Где лучше взять ипотеку в казахстане — финансовый консультант

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2018

Где лучше взять ипотеку в Казахстане - финансовый консультант

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2018 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2018 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки Величина кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата
Алматы Жастары До 10 миллионов тенге 5 От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально 6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов) 7,5 — 10 6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана До 20 лет От 12,5 Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank До 15 лет От 25 От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2018 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html

Как получить ипотеку в Казахстане

Несмотря на тяжелые времена в экономике, программы ипотечного кредитования казахстанские банки не отменяют.

Да, где-то ужесточились условия, но выгодная возможность взять квартиру в ипотеку все же осталась. Да, на дворе кризис, но предложений достаточно много, и из одного банка, условия в котором изменились в худшую сторону, можно перейти в другой, рефинансировав свой кредит. Давайте разбираться.

Где взять ипотеку?

Согласно данным сайта по подбору финансовых продуктов finguru.

kz, из 29 крупных банков страны девять (AsiaCredit Bank, Bank Kassa Nova, Казком, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ, BankPozitive Kazakhstan, ЭксимБанк Казахстан и Punjab National Bank) – временно приостановили выдачу ипотеки, в двух (АТФ, Nurbank) – услуга жилищного кредитования возобновлена с новыми условиями, один (ЦеснаБанк) пересмотрел текущие условия, а в еще семи ипотека в принципе предусмотрена не была.

Читайте также:  Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды - финансовый консультант

Мы будем и дальше следить за динамикой развития рынка ипотечных кредитов и постоянно обновлять информацию, но на текущий момент можно сказать, что ситуация не представляется безнадежной. Тяжело, но предложения есть. Главное – уметь выбрать.

Брать или не брать ипотеку?

Собственная квартира – это несгораемый актив и наиболее выгодные инвестиции в условиях кризиса. Но, конечно, можно надеяться на выигрыш в лотерею. Раз – и вы счастливый обладатель новой квартиры.

Вероятность такого развития событий опасно близка к нулю, но ведь надежда умирает последней! Имея более реалистичный взгляд на проблему, можно копить. Например, тридцать лет. А если у вас нет собственной квартиры, и не от кого получить ее в наследство, то и жить где-то нужно. Снимать? Да, вариант, но – двойные расходы.

Ипотека в таком случае – единственный и самый рациональный выход. Очевидно, будет переплата, но лучше медленно и верно платить за свою собственную квартиру, чем отдавать деньги просто так, за право иметь временную крышу над головой. Еще раз.

Мы рекомендуем рассмотреть ипотечный кредит только в том случае, если собственной квартиры у вас нет, вы не живете мечтами и готовы работать. Работать тяжело и долго, но на результат. Предположим, что вы решились.

Получить ипотеку: 5 шагов

  1. Взвесить «за» и «против» Оценить свои силы не переоценить возможности. Особенно учитывая нестабильную финансовую ситуацию. Летом прошлого года Нацбанк обязал банки второго уровня перед тем, как скреплять договор печатью, получать письменное подтверждение от клиента о том, что он прочитал договор и ознакомился со всеми требованиями.

    Когда вы подпишите этот документ, дороги назад уже не будет.

  2. Изучить рынок Прежде, чем подавать заявку, нужно изучить условия кредитования, ознакомиться с перечнем необходимых документов и со всеми нюансами. Выбор, пока, во всяком случае, у населения есть – ипотеку в Казахстане сегодня выдают 13 коммерческих банков.

  3. Тщательно проанализировать предложение Проанализировать не только основные условия выдачи ипотеки, но и изучить размеры комиссий за услуги банка, учесть различные штрафные санкции, которые банк может наложить в случае просрочки платежа и т.д.
  4. Определиться с валютой кредита Когда все вопросы прояснятся, необходимо определиться с валютой кредита.

    Сейчас казахстанские банки выдают ипотеку как в тенге, так и в долларах США. Очень важно обратить внимание, что кредит сегодня лучше оформлять именно в национальной валюте.

  5. Подготовиться к дополнительным тратам Когда все предварительные проверки пройдены и ваша заявка одобрена банком, будьте готовы к дополнительным тратам.

    Не сбрасывайте со счетов расходы на оформление кредита и плату за рассмотрение вашей заявки, а также комиссию с суммы кредита.

Какие документы нужны для подачи заявки?

Требуемый перечень документов* для оформления ипотеки для заемщиков/созаемщиков в основном у всех банков одинаковый:

  • удостоверение личности, заемщика/созаемщика (гаранта);
  • свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти супруга/супруги);
  • удостоверение личности супруга/супруги;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи или удостоверение личности совершеннолетних членов семьи;
  • адресная справка, заемщика/созаемщика (гаранта);
  • удостоверение личности и оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость гаранта;
  • копия трудовой книжки (при ее наличии) или индивидуальный трудовой договор, либо выписка из приказа (для военнослужащих) о приеме на работу, справка с места работы о заработной плате (не менее чем за 6 месяцев), выписка из НПФ (не менее чем за 12 месяцев).

*Банки оставляют за собой право запросить любые другие документы

Дадут или не дадут ипотеку?

Кредит на приобретение жилья теоретически может получить любой работающий гражданин, которому исполнился 21 год.

Как указывается на официальных сайтах многих банков, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный возраст, определенный законодательством нашей страны до 2018 года – для мужчин это 63 года, для женщин – 58 лет.

Одним из главных требований любого банка является наличие постоянного рабочего места со стабильным доходом и «белым» заработком. Причем на последнем рабочем месте заемщик должен отработать как минимум полгода. Чем больше стаж службы на одном месте, тем выше шансы на получение кредита. Сегодня речь идет о зарплате 200-250 тысячах тенге.

В абсолютном большинстве банков обязательным условием выдачи кредита является первоначальный взнос за квартиру в размере 10-40% от стоимости приобретаемой квартиры, или предоставление в залог какую-либо имеющуюся в собственности недвижимость. Если закладывать нечего и денег на первоначальный взнос взять неоткуда, получить кредит будет весьма проблематично.

Сколько ждать рассмотрения заявки?

На официальных сайтах казахстанских банков расписаны условия кредитования, процентные ставки вознаграждения, у некоторых даже имеются кредитные калькуляторы.

Однако, мало где указываются сроки рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы узнать, сколько времени занимает эта процедура, мы опросили менеджеров 20 казахстанских банков.

Выяснилось, что в среднем у банков на рассмотрение заявки уходит от 3 до 15 рабочих дней. Максимальный срок рассмотрения – 25 рабочих дней.

Что в итоге?

Любой гражданин РК может взять квартиру в ипотеку, и в итоге стать хозяином собственной жилплощади. Важно дотошно разобраться в условиях, быть уверенным в уровне своего дохода и не боятся ответственности.

Источник: https://finbiz.kz/kak-poluchit-ipoteku

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора.

Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

к содержанию ↑

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.к содержанию ↑

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

к содержанию ↑

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

к содержанию ↑

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк 10 лет От 14,6% 30% Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank 10 лет 18% 40% Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит 10 лет От 16,5% 30% Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана 30 лет От 17,5% 20% Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK 10 лет От 19% От 30% Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq 15 лет От 19% От 20% Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank 10-15 лет От 21,49% От 15% Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк 10 лет От 20,5% От 40% Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банк До 20 лет От 12,5% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк 10 лет 23% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку.

Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов.

Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

к содержанию ↑

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/kazahstan

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

16 августа 30132

Согласно данным мониторинга портала Homsters.kz ипотека без первоначального взноса в тенге доступна в 8 банках Казахстана.

Однако должно быть соблюдено одно условие – необходимо оформить залог, подтверждающий наличие у заемщика недвижимого имущества. Т.е.

ипотечное кредитование без первоначального взноса доступно тем, кто можете заложить в банк другую недвижимость. Стоимость указанного объекта и будет покрывать необходимую сумму для первого взноса.

Условия ипотечного кредитования

Рассмотрим подробно, какие же условия предлагают казахстанские банки. Народный банк Казахстана готов предложить кредит до 30 лет, при этом процентная ставка составит от 14%. Сбербанк кредитует население сроком до 20 лет, ставка по кредиту – от 14,6.

Также небольшая ставка вознаграждения у Евразийского банка – от 13%, сроки – до 20 лет. Ипотека без первоначального взноса в Казахстане от Банка ЦентрКредит может быть оформлена до 15 лет, процент составит от 16,5. В Bank RBK граждане могут выплачивать кредит до 10 лет при процентной ставке от 19%.

На такую же ставку можно рассчитывать в Qazaq банке, однако сумму долга можно выплачивать до 15 лет.

Ипотекой без первоначального взноса можно воспользоваться в ForteBank сроком до 15 лет, ставка вознаграждения за кредит составит от 21,5%.

Также население может обратиться в Цеснабанк, который предлагает кредитование недвижимости по предложенной схеме на 10 лет, процент вознаграждения – от 20,5%.

Данная информация доступна на официальных сайтах, ее также можно узнать от сотрудников перечисленных банков – например, позвонив в call-центр.

Сложности оформления ипотеки в Алматы и других городах

Оформить квартиру в рассрочку в Астане без первоначального взноса в других банках оказывается более проблематично.

Многие финансовые учреждения, учитывая нестабильность экономики в стране, увеличение количества проблемных займов, риски в валютных операциях стали пересматривать свое лояльное отношение к ипотечному кредитованию объектов недвижимости.

Например, Нурбанк, Эксимбанк, Банк Астаны, Tengri Bank, КЗИ Банк, Банк Kassa Nova приостановили выдачу ипотечных займов.

Некоторые банковские организации предоставляют такое кредитование жилья лишь гражданам, которые постоянно получают зарплату в этом банке или только на конкретный жилой комплекс.

Например, ипотека в Астане без первоначального взноса от АзияКредит Банке доступна лишь на один ЖК.

Ипотека без первоначального взноса Алматы может быть оформлена в других банках по зарплатным проектам, однако работники финансовых учреждений могут оформить договор ипотечного кредитования лишь тем гражданам, у которых ежемесячных доход выше среднего по стране.

Государственная политика ипотечного кредитования

Благодаря тому, что с 1 января 2016 вступили в силу правки в законодательство, интересы заемщиков стали более защищенными. Например, валютное ипотечное кредитование в Костанае, Алматы, Астане и других городах может быть оформлено только на лицо, которое официально получает заработную плату в валюте.

Также банки не могут самовольно сменить условия договора, если они направлены на ухудшение положения заемщика.

Также закон регулирует положение об очередности погашения составляющих долга – сначала заемщик должен погасить основную сумму (автокредита Алматы без первоначального взноса), после чего накопившиеся проценты и возможные штрафы.

Источник: https://info.homsters.kz/kakie-banki-v-kazahstane-dayut-ipoteku-bez-pervogo-vznosa/

Почём сейчас ипотека в Казахстане?

Автор: Данил Павленко | Фото: i.pinimg.com

В начале года в РК стартовала новая жилищная программа «Нурлы жер», одной из основных целей которой стало возрождение ипотечного рынка. Вдобавок к этому за прошедшие восемь месяцев Нацбанк снизил базовую ставку до 10.

25 %, что стимулировало банки второго уровня (БВУ) на снижение процентов по жилищным кредитам.

Но стали ли они доступнее для населения? «Крыша» расспросила экспертов о ситуации в сфере банковских займов на недвижимость и выяснила актуальные проценты и размеры комиссий.

Рынок ипотеки вырос на 62 %

Принимаемые правительством меры по восстановлению рынка жилищных кредитов принесли свои плоды. По данным Первого кредитного бюро, за 7 месяцев 2017 года общий объём выданных банками займов на покупку и строительство жилья в РК превысил 201 млрд тенге, что на 62 % больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.

Весомый прирост связывают с введением субсидированной ставки в рамках госпрограммы, по которой жилищный кредит на квартиру от застройщика физические лица могут получить под 10 % годовых.

С начала мая в рамках госпрограммы КИК одобрила 525 субсидированных ипотечных займов на сумму 5.3 млрд тенге. На сегодняшний день банки выдают жилищные кредиты в среднем по ставке 15.25 % годовых, из которых компания субсидирует 5.25 %.

В настоящее время в программе участвуют четыре банка: АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк» и АО «Банк ВТБ».

Ожидается, что до конца года присоединятся ещё шесть финансовых институтов: Bank RBK, Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана, АО «Цеснабанк», KASSA NOVA BANK и Tengri Bank.

Об увеличении объёма кредитования также заявили и аналитики Жилстройсбербанка Казахстана:
— За восемь месяцев текущего года ЖССБК выдал 25 237 кредитов на улучшение жилищных условий. Общая сумма займов составляет 168.1 млрд тенге. Для сравнения: в прошлом году за аналогичный период было выдано 13 707 займов на сумму 73.7 млрд тенге.

Кстати, на сегодняшний день в валовом объёме выданных банками займов на строительство и приобретение жилья свыше 80 % принадлежит ЖССБК. В 2016 году этот показатель составлял 76 %, в 2013-м — 28 %.

О спросе на ипотечные продукты заявляют и риелторы.

Где дешевле: ставки банков

Мы обзвонили отечественные банки, предоставляющие жилищный заём, и составили таблицу с их текущими условиями.

Обычно банки взимают единовременную комиссию за выдачу займа от 0.1 до 4 %, обслуживание кредита — от 1 %, рассмотрение заявки — от 4 до 10 тысяч тенге и т. п.

Причём списываются дополнительные платежи, как правило, уже с суммы выданного заёмщику кредита. К примеру, если оформите заём на 1 млн тенге, то при комиссии 1 % на руки банк выдаст лишь 990 тысяч.

Кроме того, дополнительные средства при взятии ипотеки могут потребоваться на обязательное страхование недвижимости, услуги нотариуса и т. п.

Стоит отметить, что возможность взять ипотеку не доплачивая и получить нужную сумму «чистыми» многие финансовые институты предлагают и сейчас. Но под громкой фразой «Кредит без комиссий» зачастую скрывается лишь увеличенная эффективная ставка вознаграждения банка на весь срок обслуживания займа, что не очень выгодно.

Чтобы выяснить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты, мы попросили менеджеров ряда фининститутов рассчитать, во сколько обойдётся ипотека на квартиру стоимостью 10 млн тенге на 120 месяцев при наличии первоначального взноса от 30 %.

Тут важно подчеркнуть, что по закону банки не имеют права взимать свыше 50 % от суммы дохода заёмщика. Если вашей заработной платы недостаточно для получения кредита, гарантом может выступить другой человек.

В большинстве банков нам сообщили, что для получения кредита от заявителя потребуется подтверждение платёжеспособности и наличие пенсионных отчислений в течение шести последних месяцев.
Для оформления заявки необходимо предоставить ряд стандартных документов:

  • удостоверение личности заёмщика и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка (если есть несовершеннолетние дети);
  • справку с места работы о заработной плате за последние полгода/год;
  • трудовой контракт или копию трудовой книжки и выписку из приказа о приёме на работу, заверенные кадровой службой.

В заключение стоит отметить, что, несмотря на снижение процентов банками, ипотека продолжает оставаться труднодоступной для подавляющей части населения.

Накопить молодой семье с одним ребёнком даже на первоначальный взнос, имея зарплату 150 тысяч тенге (по данным Комстата, средняя зарплата в РК равна 143 тыс. тенге) и снимая жильё, практически невозможно.

Ранее мы провели соответствующие расчёты и опросили алматинцев о том, что они думают по этому поводу.

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2017/pochyom-seychas-ipoteka-v-kazahstane

Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход

Фото: © Depositphotos.com/tigerfilm

Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

Сегодня 10 000 000 тенге — это около 29 500 долларов. Хотя еще год назад эт… →

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

— официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

— неофициально трудоустроенного;

— индивидуальных предпринимателей;

— работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия.

Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода.

Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%.

И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика.

Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку … →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка — от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа

10 000 000*

Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5%

70 830

Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5%

80 000

Переплата за три года под 8,5%

2 549 880

Переплата за 6 лет под 5%

360 000

Общая переплата

3 309 880

*расчеты в тенге

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Срок

10 лет

Процентная ставка*

21%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

119 959

Переплата

8 395 000

Комиссии

2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья.

Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика.

Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

16,5%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

75 200 

Переплата

8 533 000

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет

*годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса.

Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры

10 000 000

Первоначальный взнос (50%)

5 000 000

Сумма кредита

5 000 000

Срок

15 лет

Процентная ставка*

19%

Ежемесячный взнос (аннуитет)

84 100 

Переплата

10 145 900

Комиссии

1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Ипотека на квартиру в новостройке: анализ совместных программ банков и заст… →

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

— документ, удостоверяющий личность;

— адресную справку;

— документ, подтверждающий семейное положение;

— правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;

— документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Источник: https://forbes.kz/process/property/kak_poluchit_ipoteku_v_kazahstane_ne_podtverjdaya_dohod

Ссылка на основную публикацию