Где получить ипотеку на комнату в москве? — финансовый консультант

Ипотека на комнату

Где получить ипотеку на комнату в Москве? - финансовый консультант

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.

 Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат.

Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов.

Это: 1) оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира.

В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в банк ДельтаКредит

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали.

Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку.

Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/komnata/

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.
  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

Читайте также:  Покупка квартиры у родственников с материнским капиталом - финансовый консультант

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем.

Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой.

Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита.

Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату.

Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/poshagovaya-instruktsiya-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Как купить комнату в ипотеку (ипотека на комнату)?

Чтобы купить комнату в ипотеку, лицу предстоит преодолеть ряд сложностей, сопряженных с процедурой оформления договора залога недвижимости. Купить комнату в ипотеку возможно, но банки зачастую препятствуют получению ипотечного залога с подобным целевым назначением.

Сложности на пути к приобретению комнаты в квартире

Рассмотрим основные трудности, с которыми может столкнуться гражданин, обратившийся в кредитную организацию для получения ипотеки на приобретение комнаты.
Наиболее часто встречаются следующие случаи:

  1. Выдавая кредитные средства на покупку одной комнаты в квартире, банк неизбежно сталкивается с дополнительными сложностями обеспечения договора залога.

    Дело в том, что при неоплате ипотеки у банка возникнет необходимость продажи заложенного имущества в виде этой жилой площади.

    А поскольку она является частью имущества третьих лиц, то осуществить в ее отношении какие-либо действия можно только, опираясь на ст. 255 ГК РФ, согласно которой остальные собственники имеют преимущественное право покупки комнат.

    Нередко получить согласие на другие варианты весьма проблематично. Поэтому комнаты считаются товаром невысокой ликвидности.

    Куда более сговорчивыми кредитные организации становятся, когда узнают, что ипотечные средства будут направлены на покупку комнаты в коммунальной квартире. Так, если лицо приобретает последнюю комнату, то квартира перестает быть коммунальной.

  2. Далеко не все банки предоставляют своим клиентам услуги подобного рода. Это связано с высокими рисками и недостаточными процентными доходами залогодателя при оформлении договора залога недвижимости. Именно поэтому подбор кредитной организации для получения ипотечного кредита на комнату займет у гражданина больше времени, чем на другие объекты недвижимости.
  3. Банки выдвигают дополнительные требования, касающиеся объекта залога. Чтобы сократить свои риски, кредитные организации прибегают к методу, согласно которому объектом залога служит не покупаемая квартира, а жилая площадь, уже находящаяся в собственности залогополучателя. Подобный оборот дел резко сокращает число лиц, способных надлежащим образом обеспечить кредитные выплаты.

Какие банки предоставляют кредит на комнату?

Не каждая кредитная организация занимается подобным видом услуг, которые могут не лучшим образом сказаться на ее прибыли. Выдать ипотечный кредит, направленный на покупку комнаты в квартире жилого дома, готовы только самые крупные банки, имеющие устойчивое положение и постоянный доход.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Некоторые банки отказываются выдавать кредиты на комнаты в жилых домах, построенных раньше 1970 года. Ряд кредитных организаций ограничивает оформление ипотечного залога на комнаты в домах с деревянным перекрытием.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Для оформления ипотечного договора лицу, желающему приобрести комнату, необходимо подать соответствующее заявление-анкету в банк. В случае его одобрения, лицо собирает необходимый пакет документов на приобретаемую комнату.

Помимо стандартных данных о жилой площади, ему необходимо получить согласие всех собственников квартиры. Данный документ, требующий нотариального заверения, означает отказ кого-либо из владельцев комнаты от преимущественного права ее приобретения в пользу лица, получающего ипотечный кредит.

Когда кредитор одобрит собранные по комнате юридические данные, он приступает к производству независимой оценки предмета залога. Этим предметом может быть как покупаемое жилье, так и уже принадлежащее гражданину. Специалисты удостоверяются, что площадь пригодна постоянного проживания.

Читайте также:  Банк открытие, проценты по вкладам - финансовый консультант

Основные критерии, которыми будут руководствоваться специалисты:

  1. В соответствии с нормативами допустимых величин, площадь приобретаемого жилого помещения должна составлять не менее 12 кв. м. Данный показатель учитывается, только если у покупателя нет другого официального жилья.
  2. Наличие работающей отопительной системы.
  3. Подключенное и исправное электричество.
  4. Запрещается приобретать жилье, находящееся в жилой площади, признанной аварийной.

Оценка сказывается на сумме ипотечного кредита, она влечет за собой страхование ипотеки. После указанных процессов банк выдает ипотеку.

После этого залогополучатель может оформлять покупку, сделка подлежит государственной регистрации, в результате которой лицо получает свидетельство о собственности на недвижимое имущество.
Требования к приобретаемой комнате

При подборе жилой площади стоит уделить особенное внимание ее юридической характеристике. К примеру, нельзя приобретать недвижимое имущество, если в нем был зарегистрирован без вести пропавший, умерший или осужденный гражданин.

В связи с подобными обстоятельствами лиц снимают с регистрационного учета. Чтобы убедиться в отсутствии подобных сюрпризов, стоит запросить справку о регистрации по месту жительства по приобретаемой площади.

Если покупается комната, которая раньше была долей совместного имущества супругов, необходимо получить согласие на продажу от второго супруга в соответствии с п. 2, 3 ст. 35 СК РФ. Документ имеет юридическую силу только в нотариально заверенной форме.

Полезные рекомендации от специалистов

Не лишним будет отметить еще несколько важных аспектов покупки квартиры по ипотечному кредиту, среди которых:

  • Возможность рассмотреть экономный и практичный вариант покупки комнаты в коммунальной квартире. Подобная процедура оформляется большинством банков без дополнительных требований.
  • Если собственники отказываются подписывать согласие на выдачу ипотеки покупателю комнаты, в качестве альтернативного способа он может оформить потребительский кредит. Однако такой способ тоже имеет свои минусы. Так, к примеру, общая сумма потребительского кредита, полученного без поручителя, относительно невелика и выдается на небольшой срок под высокие проценты.
  • Перед покупкой убедитесь в наличии у продавца комнаты документов о государственной регистрации права собственности и правоустанавливающих бумаг.

Итак, если у вас недостаточно средств на получение кредита на квартиру, вы может оформить ипотечный договор на покупку комнаты. Она является полноценным видом недвижимого имущества. При желании вам не составит особых усилий преодолеть все юридические формальности.

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_kupit_komnatu_v_ipoteku_ipoteka_na_komnatu/

Можно ли купить комнату в ипотеку? Условия и требования банков

Ипотека на комнату в коммунальной квартире является хорошим, а часто и единственным вариантом для людей, переезжающих в другой город, у которых нет возможности позволить себе приобретение полноценного жилья.

Многие банки относятся к такому виду ипотеки настороженно, однако существуют условия, при которых ипотечный кредит будет выдан гарантировано.

Сегодня мы расскажем вам об условиях покупки комнаты в коммунальной квартире и банков, которые их устанавливают

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банка Онлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Ипотеку во многих банках можно взять не только на отдельное жильё, но и на его часть, что включает комнату в коммунальной квартире.

Наиболее распространённым вариантом такого приобретения является выкуп части собственности у других собственников с целью владения квартирой полностью (чаще всего это происходит, если остаётся последняя комната, а остальная часть жилья уже принадлежит заёмщику).

В таком случае банковские учреждения охотно выдают ипотечный кредит клиентам, да и сумма требуется довольно небольшая.

Однако следует помнить, что под залогом банка оказывается вся квартира, а не ее часть.

Банки могут выдавать ипотечный кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102.

Другим вариантом ипотечного кредитования является покупка одной комнаты (или определённой части) в коммунальной квартире.

Банки довольно настороженно относятся к выдаче ипотеки таким клиентам, поскольку ликвидность объекта залога ставится под сомнение, и дополнительно проверяют платёжеспособность заёмщика, а также наличие разрешение на выкуп части собственности от других совладельцев.

к содержанию ↑

Условия банков

Условия банков включают в себя процентные ставки, срок кредитования и сумму первоначального взноса по ипотеке, которые отличаются в зависимости от программы кредитования и выбранного банка.

Банковские учреждения, которые предоставляют ипотечный кредит на приобретение части жилья, устанавливают средние процентные ставки, а срок кредитования является стандартным — до 20-30 лет.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-komnaty

Ипотека на комнату в 2018 — в Москве, банки, в коммунальной квартире

Когда нужно постоянное место жительства, а уровень дохода невысокий, то как вариант можно рассмотреть покупку комнаты. На каких условия банки выдают ипотеку, условия кредитных продуктов, в частности при покупке объекта недвижимости в Москве и в коммунальной квартире.

Можно ли

Приобретение такого объекта недвижимости как комната в составе коммунальной квартиры или общежитие допускается по программам ипотечного кредитования согласно закону.

При оформлении сделки обязательно проверяется юридическая «чистота» объекта недвижимости. Запрашиваются полные сведения из единой базы Росреестра для проверки перехода права собственности, оснований, правоустанавливающих документов, сроков. Это связано с минимизацией рисков подачи заявлений и предъявления претензий бывшими собственниками недвижимости.

Выдают ипотеку на комнаты крупные финансовые структуры.

Следующие банковские программы действуют в учреждениях:

 Сбербанк  С периодом погашения в течение 30 лет при сумме займа до 15 млн руб. с процентной ставкой от 10 до 17% годовых
 Зенит  Ипотека выплачивается в срок до 25 лет, стоимость объекта недвижимости до 10,5 млн руб., ежегодная ставка – 20%
 СКБ-Банк  Ипотека на комнату в коммунальной квартире распространяется максимум на 25 лет, стоимость недвижимости допускается до 250 тыс. руб., ставка в год – 17,5%

Во избежание непринятия документов или недостаточного дохода для приобретения недвижимости следует предварительно ознакомиться с правилами предоставления кредита, проконсультироваться с кредитным экспертом.

Для повышения шанса одобрения заявки необходимо иметь при себе первоначальный взнос в размере от 10 до 40% от стоимости планируемой к покупке недвижимости. Наличие собственных средств станет подтверждением платежеспособности заявителя и значительно увеличит шансы на одобрение заявки.

Условия ипотеки на комнату 

Зачастую такие сделки совершаются с условием программы «Доступное жилья», поскольку имущество приобретается за счет средств государственной поддержки. Однако одобряются заявки и от обычных заемщиком, не участвующих в подобных программах.

Комнаты приравниваются к ликвидным объектам недвижимости, реализовать которые на свободном рынке можно достаточно быстро в связи с большим спросом и невысокой ценой.

Условия ипотечного кредитования включают:

  • выбор программы кредитования – социальная или базовая;
  • оформление недвижимости в единоличную собственность одного лица или долевое владение;
  • наличие разрешений от собственников других помещений в составе коммунальной квартир.

На основании ст.6 ФЗ №102 банк выдает средства на покупку под залог необязательно жилой комнаты, но и любого другого объекта недвижимости, находящегося в собственности заявителя, на которое уже оформлены права. Если объект ликвидный, то получить ипотеку можно на наиболее выгодных условиях, чем при предоставлении в обеспечение отдельной комнаты, планируемой к покупке.

На практике комната в общежитии не принимается ни одним банком в качестве залога по ипотеке. Это связано с определенным статусом недвижимости, которая предназначена для выделения гражданам в течение ограниченного срока для определенных целей при проживании – заключения трудового контракта, состояние на службе в Вооруженных силах РФ, состояние на должности в ведомствах и другое.  

Про ипотеку банка Санкт-Петербург читайте здесь.

Для направления анкеты на получение ипотеки требуется, чтобы личность заемщика соответствовала следующим условиям:

  • возраст на момент подачи заявления от 21 года;
  • достижение на момент погашения задолженности полностью и закрытия договора возраста в пределах 65-75 лет, некоторые кредитные организации придерживаются правила по исполнению должнику не более 50-55 на момент прекращения кредитного договора;
  • постоянное трудоустройство в течение последних 6 месяцев при общем стаже от 1,5 до 3 лет;
  • поручительство или привлечение созаемщиков.

Финансовых организаций, готовых выдать ипотеку на комнату, достаточно много. Важно привлечение при заключении договора поручителя, который может взять материальную ответственность по обязательствам в случае их неисполнения основным заемщиком.

Читайте также:  Как сделать возврат процентов по жилищному кредиту в 2018 году? - финансовый консультант

Также практикуется поддержка при заключении договора с обеспечением платежеспособности созаемщика, в качестве которого может выступать член семьи заявителя – родители, дети или супруг/а. Если комната приобретается в единоличную собственность мужа или жены требуется предоставление брачного договора или соглашения о выделе доли в недвижимом имуществе, заверенные в нотариальном порядке.

Требования к объекту

Жилье должно обладать определенными характеристиками для принятия его в качестве предмета ипотеки.

Банки предъявляют следующие требования:

  • жилое состояние помещение, подключение к коммунальным услугам и определение уровня благоустроенности;
  • отсутствие включения дома в список помещений, подлежащих сносу в связи с ветхостью, неудовлетворительном техническом состоянии, аварийным состоянием;
  • подключение к инженерным сетям, канализации, водопроводу;
  • площадь от 12 кв.м., иначе собственники жилья будут признаны нуждающимися в улучшении условий проживания на законных основаниях.

На практике ипотека выдается на комнаты в помещениях не позднее 1970 года строительства и без деревянных перекрытий. Каждое финансовое учреждения самостоятельно устанавливает требования и тарифы по выдаче ипотеки и может по своему усмотрению как ужесточать, так и смягчать их.

Перед оформлением договора оценивается состояние недвижимости, рассчитываются риски, связанные с платежеспособностью заемщика, возможность оплаты им установленных взносов в течение длительного времени, состояние его здоровья, общую обстановку в регионе нахождения объекта недвижимости.

Главным отличием этого кредитного продукта является то, что он предоставляется только в отношении объектов недвижимости на вторичном рынке.

На застраиваемые помещения такие программы не распространяются, да и понятие долевой собственности при застройке на комнаты не распространяется.

Вторым условием является обязательное соблюдение требования о получении нотариально заверенных согласий от других дольщиков – владельцев недвижимости или комнат в квартире по праву преимущественной покупки на основании норм гражданского законодательства.

Необходимо уведомить их о планируемой покупке, сделать это должен продавец комнаты, на определенных условиях. Если они соблюдены и от них последует отказ, то нужно заверить его обязательно у нотариуса. Указанный документ предъявляется от каждого в банк при оформлении ипотечного договора и регистрации сделки в Росреестре.

Необходимые документы

Для обращения в банке потребуется предъявить стандартный пакет документов:

  • заявление по форме;
  • паспорта заемщика, поручителя при его привлечении, созаемщика;
  • подтверждение заработка обратившегося лица, а также поручителя и другого лица, несущего материальную ответственность по ипотечному договору в случае его заключения;
  • для военнообязанных требуется предъявить контракт с указанием срока его действия;
  • пенсионеры предоставляют удостоверение государственного образца;
  • подтверждение прав на квартиры – свидетельство о собственности продавца;
  • предварительный договор, заключенный в связи с получением ипотеки с владельцем недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Допускается оплата части стоимости жилья за счет средств материнского капитала или другой программы государственной поддержки. Использоваться деньги по сертификатам могут в качестве первоначального капитала.

Банк может запрашивать также дополнительные документы, подтверждающие статус жилья и платежеспособность заемщика.

При оформлении ипотеки на квартиру заемщику следует учесть следующие моменты:

  • после регистрации собственности пользоваться помещением можно сразу как для целей проживания, так и сдачи в аренду;
  • при просрочке платежей более одного раза банк вправе уведомить должника, подать заявление в суд и расторгнуть договор ипотеки с реализацией объекта недвижимости в залоге на публичных торгах с возвратом уплаченной суммы заемщику;
  • шансы на получение средств значительно увеличиваются при наличии у обратившегося лица положительной кредитной истории;
  • наиболее охотно банки выдают средства для постоянных клиентов, в том числе по зарплатным программам;
  • получить ипотеку намного проще гражданам, которые получают заработную плату в размере фиксированной ежемесячной ставки, а не в виде процента от прибыли или нерегулярных платежей.

Процедура оформления

При подготовке документов для ипотеки в отношении комнаты в коммунальной квартиры или общежитии следует придерживаться следующего алгоритма:

  • поиск недвижимости, доступной по стоимости с учетом уровня дохода – рассчитать примерную цену можно на кредитном калькуляторе;
  • выбор банка с оптимальными условиями;
  • подача анкеты в банк онлайн для получения предварительного решения или сразу с пакетом документов в отделение кредитного учреждения;
  • оценка объекта недвижимости экспертом;
  • заключение ипотечного договора, оформление согласий всех собственников других комнат в изолированном жилом помещении – коммунальной квартире или общежитии, процедура проводится в нотариальном порядке;
  • внесение первоначального взноса заемщиком, в том числе за счет средств государственной поддержки – сертификата на материнский капитал, военнослужащим или другое;
  • выдача оговоренной суммы на приобретение объекта недвижимости в счет ипотеки, оформление сделки на переход собственности в органах Росреестра вместе с залоговым соглашением.

Согласно такой схеме предоставляется ипотека на комнату в Москве и регионах России. Правовой алгоритм оформления документов и прохождения процедур один и тот же на основании федерального законодательства, в частности, ФЗ №218 о регистрации прав на недвижимость и сделок с ней, правовых актов, регулирующих банковскую правовую деятельность.

Процедура рефинансирования ипотеки в Запсибкомбанке описывается тут.

Отзывы об ипотеке Транскапиталбанка можно найти на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-komnatu/

Коммерческая ипотека

Ипотечный брокер «Финанс» предлагает свои услуги по оформлению коммерческой ипотеки. Профессионалы компании помогут подобрать наиболее оптимальные условия для каждого клиента.

Поскольку Ипотечный брокер «Финанс» сотрудничает со многими банками Москвы, то программа кредитования будет подобрана исходя из максимума возможных предложений финансового рынка, а так же предоставит преференции(скидки) 1% на ставку годовых, что существенно сокращает Ваши издержки и значительноуменьшает ежемесячный платеж, ведь Вы умеете считать свои деньги!

Во всем мире широкое распространение получилакоммерческая ипотека. В России же этот вид кредитования начал развиваться не так давно.

Что же это такое? Подкоммерческой ипотекойпонимают тот же кредит под залог недвижимости или так называемая бизнес ипотека, только залогом выступают объекты недвижимости коммерческого назначения, как то склады, офисы, производственные помещения.

Суть коммерческой ипотекисостоит в том, что недвижимость приобретается под ее же залог. По большому счету, коммерческая ипотека практически ничем не отличается от обыкновеннойипотеки, за исключением меньшего срока кредита. Бизнес ипотека стала распространенным инструментом у коммерсантов и владельцев бизнеса в России.

Ипотечный брокер «Финанс» предлагает свои услуги по оформлению коммерческой ипотеки. Профессионалы компании помогут подобрать наиболее оптимальные условия для каждого клиента. Поскольку Ипотечный брокер «Финанс» сотрудничает со многими банками Москвы, то программа кредитования будет подобрана исходя из максимума возможных предложений финансового рынка.

Выгода коммерческой ипотеки?

Многие предприниматели боятся оформлять коммерческую ипотеку, и предпочитают занимать денежные средства у приятелей или коллег по бизнесу. Однако, это не совсем правильно. Ведь оформляя кредит, заемщик получает определенные преимущества.

  1. Есть возможность приобретения коммерческой недвижимости, оформив объект на офис или магазин.
  2. Коммерческая ипотека более выгода, чем кредит на бизнес, поскольку обеспечением по этому виду займа выступает недвижимость. Банк в этом случае несет меньшие риски, а, следовательно, и процентная ставка по такому займу будет ниже.
  3. Коммерческую ипотеку можно оформить, как на физическое лицо, так и на юридическое. В этом случае более выгодные условия оформления будут при выдаче займа физическому лицу. К примеру, срок кредитования будет выше, что позволит существенно снизить нагрузку по выплатам.

Банковские учреждения предлагают большой выбор условий по коммерческой ипотеке. Причем виды ставок могут варьироваться в зависимости от каждого конкретного банка.

Это могут быть фиксированные процентные ставки, плавающие, переменные. Каждый клиент сможет выбрать для себя подходящий вариант.

Ипотечный брокер «Финанс» поможет разобраться во всем многообразии предложений и подберет оптимальное решение.

Работая на рынке ипотечного кредитования, Ипотечный брокер «Финанс» заслужил хорошую репутацию, поэтому клиентам компании банки предоставляют определенный дисконт на процентную ставку по кредиту. Это позволяет существенно сэкономить, и уменьшить расходы на погашение задолженности по коммерческой ипотеке.

Для того чтобы оформить коммерческую ипотеку, необходимо подготовить требуемый пакет документов. Он практически не отличается от пакета документов, необходимого для оформления обычной ипотеки.

Тем не менее, в каждом банке список может немного отличаться. Если кредит оформляется на предприятие, то следует также предоставить всю документацию по предприятию (учредительный документы, балансы, отчеты, лицензии и т.

д.).

Оформление коммерческой ипотеки дает возможность предприятию расширить свой бизнес, увеличить доход, при этом, не привлекая свои оборотные активы, уменьшить налоговые платежи (погашение задолженности предприятием относится к расходам).

Обратившись за помощью к ечному брокеру « Финанс», клиент получает помощь в оформлении коммерческой ипотеки, а также все стороннее сопровождение на всех этапах сделки.

Источник: http://www.finsod.ru/kommercheskaia_ipoteka

Ссылка на основную публикацию