Ипотека на земельный участок — финансовый консультант

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на земельный участок - финансовый консультант

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Частный кредит под залог земельного участка | Финансовый консультант

При трудностях клиентов с получением своими силами денег под заложенную землю, сотрудники ООО «Финансовый консультант» готовы помочь им быстро получить заём под залог земельного участка, условия при этом будут выгодные. Мы осуществляем сотрудничество с большим количеством частных инвесторов СПб, Ленобласти, быстро подбираем лучшие варианты по займам.

Условия для кредитования под участок:

  • объем кредита доходит до половины от стоимости участка на рынке;
  • частный инвестор выдает заём на срок до 3 лет;
  • ежемесячная процентная ставка по займу составляет 3-6%;
  • заявка рассматривается от 1 часа;
  • оплата двумя способами: аннуитетные либо процентные платежи;
  • возможность погасить кредит раньше срока.

Выдача займа под залог земельного участка применяется, если есть:

  • проблемы с выдачей банковского кредита;
  • необходимы наличные в краткий срок;
  • нет официального трудоустройства;
  • есть просрочки по банковским платежам, МФО;
  • нет возможности для подтверждения дохода;
  • неудовлетворительная история по кредитам;
  • большое количество выплат по кредитам.

Надоели поиски денег под залог? Дадим решение в течение 1 дня!

Как передать участок под залог и взять деньги у инвестора?

  • необходимо обратиться в компанию «Финансовый консультант», уточнить детали по кредиту;
  • при потенциальном согласии частных инвесторов денежные средства могут быть выданы под залог участка земли, вы отдадите документы на земельный участок, после этого начнется поиск инвестора;
  • если вам понравится вариант кредитования, мы встретимся с инвестором и уточним детали сделки;
  • в этот же день либо на следующий вы подпишете с инвестором договор. Если это требуется, вам выдадут аванс, иногда и весь заём;
  • сделку регистрируют в Росреестре, клиенту дают деньги без аванса (при его более раннем получении).

Необходимые документы для кредита под землю

Для выдачи ссуды требуются лишь бумаги на участок, больше не нужно справок с места работы, Вы принесете:

  • свид-во о госрегистрации права собственности на земельный участок;
  • договор приватизации, купли-продажи, свид-во о праве на наследство, договор дарения, прочие документы, которые подтверждают переход собственнику права собственности на участок и дом;
  • кадастровый паспорт (если есть).

Подать заявку

Сумма займа под залог участка

Как правило, под залог выдают сумму не более половины от стоимости участка на рынке. Часто сложно оценить стоимости участка земли. На рынке цена на недвижимость определяется во время заключения сделки между сторонами. Иногда цена, подходящая для продавца, велика для покупателя.

Некоторые продают недвижимость в течение долгих лет, когда неверно определяется стоимость продажи, либо есть желание получить сумму, фантастическую для рынка в настоящем и ближайшем будущем. Цена на определенный участок определяется тем, кто, а также как хочет его использовать.

Иногда земля востребована лишь небольшой частью покупателей.

Зачастую клиенты, намеренные заложить участок земли, называют такую стоимость, как если бы участок продавался в течение длительного времени. Инвесторы не являются покупателями, значит, не оценивают участок как залог.

В данном случае участок не может стоить дорого, потому что при невыплатах продать имущество необходимо быстро, а значит, стоимость должна быть мала, тогда удастся за краткий срок отыскать покупателя на участок под залог.

Читайте также:  Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке? - финансовый консультант

Необходимы деньги? Позвоните сейчас: +7 (812) 989-07-47!

Участки, под которые частный инвестор охотно дает деньги в залог

Хотите передать землю в залог? Изучите особенности залога участков земли, учитываемые инвесторами во время рассмотрения заявок:

Категория участка. Земля бывает одной из трех категорий: сельхоз или промышленного назначения либо земля населенных пунктов. Больше всего подходит для залога земля населенных пунктов для ИЖС, на ней ведется строительство домов.

Пользуется популярностью и промышленная земля.

Меньше всего интересуют инвесторов сельхоз земли, но если они расположены в садоводстве, подходят для возведения домов, то эта разновидность земель пригодна для получения займа под участок.

Расположение земли относительно КАД и больших населенных пунктов. Большая часть инвесторов заинтересована в участках земли в пределах 30-50 километров от КАД, они отличаются большей ликвидностью.

По мере удаления земли от КАД, всё меньшее количество инвесторов хотят выдать деньги под заложенную землю, и сумма эта будет всё скромнее.

У нас огромная база инвесторов, мы найдем предложение по займам часто даже для непопулярных участков.

Правильно оформленные бумаги на участок. На земли, полученные в течение последних 5-7 лет, обычно документы оформлены правильно. На участок, ставший собственностью 10 лет назад либо ранее, документы часто неверно оформлены, потому что не возникало необходимости продать участок.

В некоторых случаях после регистрации наследства либо дарения клиенты не торопятся регистрировать право на земельный участок, а значит, передать под залог незарегистрированное право будет трудно.

Зачастую наша компания находит инвесторов даже при нехватке документов или их неверном оформлении.

Главное преимущество частного инвестора – по сравнению с банком, передать в залог землю инвесторам возможно даже при отсутствии некоторых документов. Зачастую проблема решается, но нужно помнить: сложные обстоятельства делают дороже получение кредита под залог участка земли.

Обратитесь в ООО «Финансовый консультант», мы найдем для вас деньги. Наши партнеры – ведущие частные инвесторы СПб, мы быстро подбираем займы под заложенную землю согласно требованиям клиента.

Варианты находятся для 95% запросов.

При обращении клиента к инвестору через ООО «Финансовый консультант», мы договариваемся с инвестором о более выгодных параметрах займа по сравнению с самостоятельным обращением клиента.

Подать заявку

Мы ждем от Вас заявку онлайн на кредитование, деньги от частных инвесторов под заложенный участок почти в Ваших руках!

Источник: http://expresscredit.su/kredit-pod-zalog/chastnyj-kredit-pod-zalog-zemelnogo-u/

Список банков, выдающих кредит на земельный участок – Кредит на покупку участка и земли

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

  • ипотечного кредитования;
  • потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

  • выписку из ЕГРЮЛ на землю;
  • оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
  • устанавливающие право на надел документы;
  • справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

  • гражданином РФ;
  • совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
  • трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 9,5% годовых;
  • Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

  • Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
  • Срок кредитования — до 5 лет;
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых;
  • Требуется предоставление поручительства или залога.

Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

Кредит в ОТП Банке на покупку участка земли

Максимальная сумма, на которую можно взять кредит в ОТП Банке — 750 000 рублей, что подойдет тем людям, которые уже имеют собственные сбережения и нуждаются в небольшом финансовом займе. Такая сумма может быть взята на срок до 5 лет, с процентной ставкой в 12,5% годовых.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

Кредит на земельный участок от Ренессанс Кредит

Как и ОТП Банк, Ренессанс Кредит подойдет тем людям, которым необходима небольшая сумма займа для приобретения земельного надела.

Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

Кредит в УБРиР на покупку земельных участков

Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет сразу 2 кредитных предложения, подходящих для приобретения земельных участков:

  1. В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.
  2. Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

Займ на приобретение земельных участков в СКБ-Банке

В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Кредит на покупку земли в ВУЗ Банке

ВУЗ Банк имеет низкую ставку по кредиту наличными — 12,5% годовых, а максимальная сумма займа достигает 1 миллион рублей. Срок кредитования может быть продлен до 7 лет, что делает предложение данного банка одним из наиболее выгодных.

Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

Кредит на земельные участки от Совкомбанка

Совкомбанк, как и УБРиР, имеет два выгодных предложения по потребительским кредитам, которые могут быть использованы с целью приобретения земельных участков:

  • Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
  • Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

Покупка земельного участка путем кредитования в Альфа-Банке

Один из крупнейших банков страны предлагает выгодные условия по потребительским кредитам, которые могут быть использованы на любые цели, в том числе и на приобретение в собственность земельного участка.

Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

  • от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
  • 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
  • 15,9% годовых на общих условиях.

Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

Кредит на землю от Райффайзенбанка

Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Потребительский кредит на землю в банке Восточный

Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

  • Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
  • Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Источник: https://eurocredit.ru/kredit-na-zemelnyj-uchastok/

Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок выступает в виде популярной разновидности ипотечного кредита, поскольку все большее число людей стремится покинуть шумные мегаполисы.

Получение ипотеки на земельный участок оформляется банком при соответствии участка всем обязательным требованиям закона.

Читайте также:  Рейтинг надежности банков по мнению центробанка - финансовый консультант

Кроме этого, залогополучателя ожидает длительный и трудоемкий процесс сбора пакета документов для заключения договора ипотеки на земельный участок.

Договоры ипотеки под залог земли стали применяться в России с конца последнего десятилетия XX века. Специалисты столкнулись с многочисленными практическими трудностями и проблемами, поэтому подобные юридические операции не были широко распространены.

Современный этап экономического развития потребовал модернизации комплекса мероприятий по выдаче ипотечных кредитов, направленных на приобретение земельных участков.
Развивающаяся финансовая система установила единый порядок для оформления ипотечного договора. Однако некоторые теоретические вопросы так и остались неразрешенными окончательно.

Критерии соответствия земли

Перед одобрением заявки лица на получение кредита банк должен удостовериться, что приобретаемый земельный участок является ликвидным, то есть достаточно оборотоспособным и прибыльным.

Основные показатели, оказывающие влияние на качество земли:

  1. Категория почв, составляющих земельный участок.
  2. Местоположение относительно населенных пунктов.
  3. Близость расположения транспортных коммуникаций.
  4. Степень развития инфраструктуры.
  5. Принадлежность земельной территории к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Отмечается, что сельскохозяйственные земли крайне редко рассматриваются банками в качестве предмета залога, поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не очень распространена в российской банковской системе.
  6. Расположение мест сброса бытовых отходов и промышленных предприятий вдали от участка.
  7. Участок не должен располагаться на местах природоохранных, резервных и водоохранных зон.
  8. Минимальное расстояние от региона банка, выдавшего ипотечный кредит. Например, в условиях договора залога недвижимости многие кредитные организации включают пункт с точным указанием предельной дальности местонахождения предоставляемого в залог участка. Как правило, устанавливаются расстояния, составляющие не более 50-70 км от населенного пункта, где находится банк-залогодатель.
  9. Благополучным обстоятельством считается наличие около участка подъездной дорожки, которая открыта для постоянного движения на любом виде транспортных средств.
  10. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться земельными, градостроительными и региональными нормативными актами.
  11. Наличие у участка зафиксированных границ.
  12. Постановка на кадастровый учет.
  13. Участок не должен иметь дополнительных обременений, к примеру, аренды, залога, ареста и пр.
  14. Наличие на территории участка лесной зоны или природного водоема.
  15. Приобрести можно только тот участок, которой является собственностью продавца, что подтверждается соответствующими документами.

Приоритетное значение банки отдают участкам, являющимся частью коттеджного поселка ввиду их благоустроенности и устойчивой востребованности на рынке недвижимости.

Ипотека на земельный участок такого вида будет получена гражданином на более выгодных условиях.

Перед покупкой земли

Лицам, которые подобрали идеальный, по их мнению, земельный участок, перед приобретением следует обратить внимание на ряд важных факторов, которые в будущем могут значительно повлиять на цену покупаемой земли.

  • Во-первых, стоит познакомиться с будущими соседями и ненавязчиво расспросить их о текущем положении дел на данной территории, о качестве земель, безопасности местности и других тонкостях, которые могут знать только люди, уже прожившие в данной местности определенный срок. Узнайте, в чем, по их мнению, состоят преимущества и недостатки местных земель.
  • Во-вторых, рекомендуется ознакомиться с информацией в СМИ, например, в свежих газетах или статьях в интернете, касающихся местности, в которой вы планируете приобрести недвижимость. Печатные и электронные издания могут предупредить будущего собственника о напряженной криминальной обстановке или экологических проблемах.
  • В-третьих, самостоятельно исследуйте близлежащую территорию, осмотрите коммуникации, подъездные пути, узнайте, есть ли по близости какие-либо производственные базы, которые способны наносить вред природной среде.

Что НЕ может стать предметом ипотеки?

Источник: https://consultant-jur.ru/kak-poluchit-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok/

Земельная ипотека. Особенности покупки участков в кредит

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Что такое земельная ипотека?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Читайте также:  Список редких монет банка россии - финансовый консультант

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление ипотеки — трудоемкий процесс, но при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов — он пройдет быстро и гладко.

Вступайте в наше сообщество ВК. Здесь мы рассматриваем вопросы частного строительства и недвижимости.

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Ипотека на покупку земельного участка под строительство

Главная > Ипотека > Ипотека на покупку земельного участка под строительство

Очень многие мечтают обладать своим домом. Особенно актуально это для жителей мегаполисов, которые устали от постоянной суеты, загазованности города.

Решит эти проблемы постройка дома за городом. При огромном выборе предложений участков люди сталкиваются с нехваткой средств для воплощения этой мечты. Большинство не могут себе позволить это. Ипотека на дом с земельным участком может выручить в этой ситуации.

Особенности ипотеки земельных участков

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Популярность такого варианта покупки неизменно растет. Однако, есть один неприятный нюанс, в котором заключается особенность ипотечного кредита земельных участков. Он оформляется сложнее, по сравнению с обычным кредитом.

Среди банков, которые выдают такую ссуду, можно обозначить Сбербанк, Россельхозбанк, РосЕвробанк, Международный Московский банк, ВТБ 24 и другие. Большинство из указанных финансовых учреждений предоставляют кредиты на покупку земли только у своих фирм-партнеров.

Среди банков наилучшими условиями характеризуется ипотека на земельный участок Сбербанка. Ипотечная ставка минимальная, а первоначальный взнос составляет 50% и более от стоимости объекта.

Срок кредитования равен десяти годам. Есть и другие варианты. Процентная ставка зависит от срока кредита и авансового взноса.

Чем дольше срок ипотеки и меньше сумма взноса, тем больше будет ставка по кредиту.

В ипотеку можно приобрести не каждый надел, а тот, который используется под:

  • индивидуальное жилищное строительство (ИЖС);
  • садоводство;
  • ведение подсобного хозяйства.

Чтобы купить землю за счет ипотеки, необходимо провести:

  • межевание;
  • кадастровую экспертизу.

Условия предоставления ссуды на земельный участок устанавливает финансовое учреждение.

Требования к объекту залога

Важным моментом является обеспеченность ипотеки. При оформлении ссуды на землю залоговым имуществом послужит приобретаемый участок земли. Стоит учитывать его ликвидность, т. к. он подлежит оценке.

Так как земля является специфичным видом залогового имущества, то банки устанавливают довольно высокие к ней требования. Ипотека на покупку земельного участка выдается на следующих условиях:

  1. Участок должен быть в списке земель, которые используют под ИЖС.
  2. Большое значение имеет месторасположение земли. Удаление его от города должно быть в пределах 100 км. У некоторых финансовых учреждений планка еще ниже — около 30 км.
  3. Земля не должна располагаться в резервной и природоохранной зоне.
  4. Преимуществом станет наличие коммуникаций на участке: электричества, канализации, газа и воды. Желательно наличие дороги до участка, а площадь земли должна составлять не меньше 6 соток. Также преимуществом послужит хорошая транспортная развязка.
  5. Плодородие почвы.

Порядок получения ипотеки

Банковские учреждения предлагают свои условия и особенности оформления кредитов. Необходимо определиться с выбором банка, а потом переходить к выбору подходящего участка. Такой подход позволяет сэкономить много времени и сил.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки:

  1. Заверенная копия документа о госрегистрации права.
  2. Кадастровая выписка на земельный участок.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  5. Подтверждение доходов и т. д.

Документы передаются в банк на проверку. При необходимости могут потребоваться дополнительные документы.

После их проверки банк выдает решение о выдаче ссуды, которое принимается до 5 дней, назначается день выдачи, когда и подписываются договоры ипотеки, купли-продажи и страхования. Далее оформляется право собственности на приобретенную землю.

В договоре оговаривается право клиента на строительство здания на участке по желанию, не согласуя действия с финансовой организацией.

Стоит учесть, что заемщику необходимо иметь более высокий доход, чем при ссуде на квартиру. В качестве залога банк может потребовать предоставить дополнительную недвижимость. Это обусловлено высоким риском невозврата денежных средств.

Проведение таких сделок сложнее, чем продажа квартиры, т. к. адекватно оценить землю сложно. Стоимость участка формируется под влиянием множества факторов.

Выгодная цена земли на данный момент по истечении нескольких лет может утратить свою ценность.

Программы банков на приобретение участка

Сбербанк, программа «Загородная недвижимость». Условия этого банковского продукта:

  • размер ипотеки должен быть от 300 тысяч руб.;
  • ставка: от 9,5%;
  • срок кредита до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 25%. При оформлении страхования возможно снизить ставку на 1%.

Предложения Россельхозбанка от застройщиков на следующих условиях:

  • сумма ипотеки до 20 миллионов руб.;
  • авансовый платеж составляет от 15% от цены объекта;
  • сроком не более 30 лет;
  • ставка начинается от 6%.

Еще одно предложение этого банка — «Ипотечное жилищное кредитование». Его условия:

  • сумма кредита — 100000−20000000 руб.;
  • авансовый платеж составляет от 15% от стоимости объекта;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • ставка начинается от 9,2%.

В ВТБ 24 оформляется ипотека на земельный надел под залог недвижимости на следующих условиях:

  • сумма от 300 тыс. до 50 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • ставка от 10%.

Банки считают землю низколиквидным активом. Сложная оценка участка влияет на то, что не все финансовые учреждения готовы предложить своим заемщикам выгодные условия ипотеки под залог земельного участка. Преимуществом обладают те участки, которые приобретаются в коттеджных поселках.

Они более благоустроены, находятся в доступных местах. Такие участки считаются высоколиквидными.

Выбирая такие выгодные условия, как оптимальный срок кредитования, низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос, можно осуществить свою мечту и приобрести земельный участок для дальнейшей постройки дома.

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka-pod-stroitelstvo.html

Ссылка на основную публикацию