Как получить ипотеку без первого взноса? — финансовый консультант

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Как получить ипотеку без первого взноса? - финансовый консультант

Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.

Ипотечное кредитование – самый популярный источник финансирования покупки жилья. Накопить нужную сумму – непосильная задача для большинства населения, а другие виды кредитования предусматривают более высокие процентные ставки, являются краткосрочными и обычно не позволяют рассчитывать на достаточный для приобретения дома или квартиры размер кредита.

Учитывая основные параметры ипотеки – длительный срок и серьезный объем финансирования при более низких, чем по другим кредитам, процентных ставках, практически все ипотечные кредитные продукты предусматривают необходимость внесения первоначального взноса. Даже при условии участия в госпрограмме поддержки ипотеки его размер составит минимум 10%, а вне системы господдержки – обычно больше.

Первоначальный взнос – своеобразное свидетельство серьезности намерения заемщика, его способности нести финансовые обязательства и страховка банка на случай возникновения у клиента проблем. В некотором роде система первоначального взноса выгодна и заемщику, позволяя снизить объем кредитования, а значит, и переплату, но главное – позволяя получить более низкую процентную ставку.

Вместе с тем, для некоторых потенциальных заемщиков размер первоначального взноса, даже минимальный, становится препятствием. Если квартира стоит, скажем, 1 млн рублей, внести нужно будет как минимум 100 тысяч, 3 млн – 300 тысяч рублей, и т.д. Сумма может оказаться внушительной для бюджета. И решений этой проблемы не много:

  1. Накопить нужную сумму первоначального взноса.
  2. Изыскать другие источники получения средств на взнос.
  3. Найти банк, у которого есть ипотечные программы без первоначального взноса или который согласиться пойти на такие условия в индивидуальном порядке.

Поиск ответа не так очевиден, как может показаться первоначально с позиции эффективности. Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем. В любом случае следует учесть:

  • если есть возможность подождать и накопить на стартовый взнос – лучше это сделать;
  • чем больше процент взноса – тем лояльнее будут условия кредитования.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Возможные варианты финансирования первоначального взноса

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Среди популярных вариантов:

  1. Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.
  2. Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.
  3. Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.
  4. Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Варианты ипотеки без первоначального взноса или его существенного снижения

Как найти ипотеку без первоначального взноса? Перечень вариантов ипотеки с нулевой ставкой первоначального взноса крайне ограничен как предложениями банков, так и регионами их распространения.

В качестве примеров:

  1. Газпромбанк предлагает ипотеку полностью без первоначального взноса. Но только в жилых домах, строящихся при участии самого банка и партнерских инвестиционных компаний. Что характерно, базовая процентная ставка при этом не особо отличается от ипотечных госпрограмм, составляя 12%, а срок кредитования может достигать 30 лет.
  2. ТпсБанк (Томск) работает примерно также, но выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса только в домах и ЖК, строящихся местной строительной компанией ТДСК, и при этом дополнительным обеспечением является поручительство застройщика.

Помимо программ с 0% первоначального взноса, у некоторых банков встречаются следующие предложения:

  • ипотека + потребительский кредит для финансирования первоначального взноса;
  • персональные условия, сформированные для постоянного клиента с отличной кредитной историей, продолжительными и финансово стабильными отношениями с банком;
  • с несколькими видами обеспечения (ипотека и дополнительный залог, поручительство юридического лица, банковская гарантия в различных сочетаниях);
  • льготные программы ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, как правило, в рамках госпрограмм или программ регионального уровня, касающиеся социально незащищенных слоев населения.

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК.

Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер.

Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

Как можно поступить, чтобы снизить размер первоначального взноса до минимума или найти вариант с 0%:

  1. Изучить все предложения банков, присутствующих в вашем регионе (городе). Возможно, что уже такой поиск позволит найти удовлетворяющий всем вашим условиям вариант. В разных регионах страны ситуация на рынке ипотечного кредитования отличается, а некоторые банки сами финансируют строительство, выступая в роли инвестора, поэтому заинтересованы в активном спросе на кредиты для покупки построенного при их участии жилья.
  2. Отдельно изучить заинтересовавшие вас банковские предложения на официальных сайтах, а лучше – позвонить в банки. Здесь важно уточнить, является ли банк участником федеральной или региональной ипотечной программы, готов ли он и на каких условиях предоставить ипотеку с 0% первоначального взноса или снизить установленный процент.

Даже если ипотечный продукт или программа не позволяет снизить процент стартового взноса, не стесняйтесь лично обращаться в банк по этому поводу. Не исключено, что в индивидуальном порядке удастся договориться о персональных условиях ипотеки, например, с предоставлением дополнительного обеспечения взамен снижения взноса или его установления на уровне 0%. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры

Собственная просторная жилая площадь – мечта каждой молодой семьи, но не у всех есть возможность приобрести ее из-за отсутствия материальной возможности и накоплений. Единственный выход – взять ипотеку без первоначального взноса с вложением сторонних активов или материнского капитала.

Учитывая параметры продукта – продолжительный срок и значительный объем займа при низких ставках, практически все предложения банков предусматривают внесение собственных денежных средств. Заемщику придется подыскать актив, который заменит личные финансовые накопления или на время отказаться от ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос: для чего он нужен

При оформлении ипотеки на квартиру банки требуют предоставить часть стоимость приобретаемого жилья, которая должна быть у физлица для получения ссуды. В зависимости от продукта первый взнос иногда отсутствует, а может составлять и 90 процентов от оценочной стоимости недвижимости.

В качестве актива могут выступать:

  • личные финансовые сбережения;
  • потребительский нецелевой займ;
  • имущество, которое будет реализовано.

При наличии первого взноса, составляющем 70 процентов от стоимости приобретаемой жилой площади, возможно, подобрать более выгодные условия благодаря схеме с использованием потребительской ссуды. Это позволит упростить оформление ипотеки, сократить расходы. В потребительском займе страховка и комиссии отсутствуют.

Финансово-кредитное учреждение определяет максимальную сумму займа, ориентируясь на информацию, предоставленную оценщиком. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью недвижимости ложится на ссудополучателя и должна быть предоставлена в качестве первого взноса.

Оформление ипотеки без авансового платежа

Банки из-за шаткой экономики стараются не выдавать займы без участия собственных финансов клиента при заключении сделки. Но существуют некоторые способы, позволяющие претендовать на ипотечное кредитование без личных вложений.

Самые простые варианты:

Способы оформления ссуды без взноса Как получить и что нужно для этого
Льготные программы для нуждающихся категорий граждан Получить информацию относительно льготы физлицо может в Администрации по месту жительства. Территориальные органы власти занимаются и предоставлением денег по социальному ипотечному кредитованию.При положительном результате заявителя зарегистрируют в очереди на получение сертификата. Помощь можно направить на выплату авансового платежа.
Ипотека для военнослужащих Купить недвижимость без первого взноса могут только служащие армии – участники накопительной системы. Главная особенность – МО РФ перечисляет деньги на счет ссудополучателя и уплачивает каждый месяц платежи по кредиту.
Ипотечная программа с участием маткапитала Сертификат предоставляется семье после рождения второго, третьего ребенка. На текущий момент сумма маткапитала составляет – 453 000 рублей и ежегодно индексируется.Использовать причитающиеся средства можно на внесение авансового платежа.
Ссуда под залог собственной жилой площади Многие финансово-кредитные учреждения предоставляет займы по этой программе, в том числе и Россельхозбанк, так как она выгодна для них. В этом случае риски несет только заемщик. Основной из них – если он не будет и дальше погашать ссуду, может потерять не только новую квартиру, но и имеющееся жилье.
Предоставление дополнительного обеспечения В качество залога можно использовать ликвидное ценное имущество, которое коммерческая организация без проблем примет в качестве актива, способного заместить первый взнос: драгметаллы, ценные бумаги, транспортное средств, участок земли.
Читайте также:  Кредит наличными в бинбанке - финансовый консультант

Каждая ссуда для банка, с авансовым платежом, залогом в виде недвижимого имущества, безе него – существенный риск. Период пользования предоставленными средствами значительный, размеры займа – большие.

Гарантировать платежеспособность клиента на протяжении всего срока действия кредитного договора невозможно. Финансово-кредитные организации должны быть уверены в своей безопасности, поэтому требуют внести проценты от стоимости недвижимости.

Видео: Способы как взять ипотечный кредит без взноса

Стоит ли оформлять ипотеку без взноса

Для тех граждан, у которых нет финансовых накоплений, ссуда с нулевым авансовым платежом – единственный выход стать собственником жилой площади. Если выбирать между обычным продуктом и займом без первого взноса, то воспользовавшись последней программой, физлицо понесет значительные расходы.

Ставка по кредиту выше, чем меньше авансовый платеж. Если заемщик выплатил собственными средствами 35-40% от стоимости квартиры, тогда вознаграждение банка автоматически уменьшится на 1-4 процента.

Размер переплаты, зависит от суммы займа и процентной ставки по нему. За продолжительный срок ссудополучателю придется заплатить за пользование денежными средствами банка значительную сумму. Понижение ставки даже на 1% — существенная экономия.

Условия предоставления ссуды

Все банки устанавливают свои требования к заемщику, которые зависят и от программы кредитования и от суммы займа. Но основными условиями для оформления ипотеки принято считать:

  • срок, предоставления кредита – от 36 месяцев до 30 лет;
  • ставки по ссуде – 12,25-14 процентов;
  • залог – приобретаемая или собственная недвижимость;
  • сумма займа – от 200 000 до 30 млн. руб.;
  • заблаговременный возврат кредита – без штрафов, комиссий;
  • при неисполнении заемщиком, взятых на себя обязательств имущество передается в распоряжение финансово-кредитной организации;
  • размер ссуды можно удвоить за счет созаемщика;
  • обязательное условие договора – страхование квартиры и жизни, трудоспособности клиента.

Приобрести домовладение в собственность на средства коммерческой организации с нулевым взносом проблематично, так как в связи с экономической нестабильностью не все банки идут на это.

Получить ипотеку поможет потребительский кредит или семейный капитал. Стоимость квартиры постепенно снижается, а сумма маткапитала растет, за счет него можно легко выплатить аванс на выгодных для клиента условиях. Нецелевая ссуда позволит заплатить первый взнос, тем самым снизив расходы на оформлении страховки

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса — как получить + практика и опыт

В каких банках можно получить ипотеку без первоначального взноса? Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2018? Кто поможет купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами на связи Денис Кудерин!

Мы продолжаем серию статей, посвящённых ипотечному кредитованию. Тема очередной публикации – ипотека без первого взноса.

Вопрос весьма актуальный для тех, кто не хочет или не имеет возможности брать кредит с предварительной оплатой 10-30% от стоимости квартиры.

Итак, приступим!

1. Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен

Для подавляющего большинства граждан ипотечный кредит – единственная возможность обзавестись собственным жильём прямо сейчас, а не через годы накоплений и экономии.

О том, что такое ипотека и как она работает, читайте обзорную статью на нашем сайте.

Сегодня приобрести ипотечное жильё достаточно просто – надо иметь стабильный доход, приемлемый уровень зарплаты и желание посвятить некоторое количество личного времени оформлению процедуры.

Правда, есть ещё одно условие для получения кредита, которое для многих людей становится непреодолимым препятствием. Речь идёт о первоначальном взносе – необходимости вносить определенную денежную сумму сразу после подписания кредитного договора.

Для начала разберемся, что такое первоначальный взнос и для чего он нужен банкам и заемщикам.

Данная сумма представляет собой гарантийный платёж, доказывающий готовность получателя кредита платить по счетам и подтверждающий его платежеспособность. Суммы первого взноса устанавливаются каждым банком индивидуально.

Теперь о значении первичного взноса для кредитных организаций:

  • снижение риска – хотя бы 10-30% займа уже будут возвращены;
  • дополнительная страховка;
  • проверка лояльности заемщика и серьёзности его намерений.

Любой кредит для банка, даже с залогом в виде квартиры, представляет собой высокий риск. Срок погашения займа – огромный, суммы – тоже нешуточные. Как будут обстоять дела с доходами у заемщика, например, через 5 лет, не может сказать никто.

Поэтому банкам нужна хотя бы какая-то гарантия безопасности в виде выплаты определенных процентов от суммы.

Первоначальный взнос в некотором смысле выгоден и заёмщику. Заплатив 30% сразу, вы существенно уменьшаете общий долг, процентную ставку и сумму ежемесячных выплат.

Кроме того, готовность выплатить первый взнос сразу повышает ваши шансы на положительное решение по выдаче ипотеки.

Коммерческие банки весьма неохотно идут на сделки с клиентами, которые не могут скопить средств хотя бы на 10-20% стоимости жилья. Впрочем, отсутствие денег ещё не означает автоматического отказа.

2. Всегда ли ипотека с нулевым взносом выгодна?

Для тех, у кого денежных накоплений категорически нет, ипотека без первого взноса – единственная возможность приобрести жильё.

Однако если речь идёт о выборе между обычной ипотекой и ипотекой без взноса, то не стоит безоговорочно отдавать предпочтение кредиту с нулевыми начальными выплатами.

Если взять за основу процентную ставку, то при других равных условиях она будет тем выше, чем ниже первоначальный взнос. Есть и обратная зависимость: если вы выплатили 25-30% кредита первым взносом, то ставка автоматически понижается на 1-3 процента.

Эксперты советуют просчитать все варианты заранее. Если первичный взнос влияет на снижение процентов, возможно, есть смысл сначала скопить нужную сумму и уже потом оформлять кредит.

Чем больше финансов у вас будет на момент приобретения квартиры, тем меньше средств придётся брать в долг.

Если же накопить на взнос нет никакой возможности, тогда ипотека без первоначальных выплат – ваш единственный вариант. Дальше я расскажу, какими способами можно получить ипотеку без предварительного взноса.

Подробный материал о том, как взять ипотеку, читайте в отдельной статье блога.

3. Как получить ипотеку без первоначального взноса – 7 способов получения

Экономический кризис негативно повлиял на популярность ипотечных кредитов в РФ и сопредельных государствах. По данным статистики, снижение спроса на ипотеку в российских банках в 15-16 годах составляет порядка 20%.

Если экономическая ситуация останется на прежнем уровне, в ближайшие годы ожидается ещё больший спад.

Это вынуждает банковские учреждения смягчать свои требования к заемщикам и создавать все более привлекательные кредитные продукты для потенциальных клиентов.

Правда, сделать ставку ниже 11-12% банки не могут – с учетом уровня инфляции они просто останутся без прибыли.

Существует около десятка способов обойтись при оформлении ипотеки без первого взноса. Рассмотрим подробно самые популярные на данный момент варианты.

Способ 1. Использование материнского капитала

Направление государственных дотаций на жилищные нужды – весьма популярный способ траты маткапитала. Такой вариант идеально подойдет при условии, что размер первоначального взноса равен или больше суммы материнского пособия.

И ещё одна хорошая новость: использовать федеральные средства для погашения взноса по ипотеке допускается непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь положенного по закону трехлетнего возраста. Данную возможность предоставили семьям в 2015 году.

Для внесения средств на банковские счета нужно получить согласие на такие транзакции в Пенсионном Фонде РФ (ПФР). Именно это учреждение выносит любые решения об использовании государственных дотаций. Минус в том, что решения принимаются не сразу, а в течение 1-2 месяцев.

Алгоритм действий заемщика будет следующий:

  1. Найти застройщика или продавца, согласного подождать указанный выше срок.
  2. Получить добро от ПФР на использование государственных активов на жилищные нужды.
  3. Найти банк, согласный выдать ипотеку под маткапитал.
  4. Оформить ипотечный договор и внести в качестве первого взноса средства, обеспеченные сертификатом.

Для справки: материнским капиталом можно погашать не только первый взнос, но и сумму основного долга.

На сайте есть подробная статья об ипотеке под материнский капитал.

Способ 2. Ипотека с господдержкой и другие льготные программы

Семейная ипотека – не единственный вариант, финансируемый из федерального бюджета. В ряде российских банков работают другие программы с государственной поддержкой.

Следует сказать, что в последние несколько лет количество таких программ сократилось, но при желании банки с проектами господдержки вы отыщете в любом районном или областном центре РФ.

Льготными условиями могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые семьи;
  • молодые учителя.

О первой категории граждан напишу в отдельном пункте. Здесь рассмотрю ипотечные льготы для молодых семей и учителей.

Участниками программы «Молодая семья» вправе стать супруги, не достигшие 35 лет. Членство в проекте даёт право на получение сертификата, который, в свою очередь, позволяет рассчитывать на государственные субсидии в виде денежных средств.

Наиболее популярный вариант использования этих активов – оплата первого взноса по ипотечным договорам. Участники, желающие воспользоваться государственной помощью, не получают сертификат сразу – нужно какое-то время стоять в очереди на его получение.

Есть минус – сумма госдотаций не покрывает более 10% от стоимости ипотеки. Но поскольку банки знают об этом, то программы ипотеки с господдержкой рассчитаны именно на такой размер первичной выплаты.

Полученный молодыми ячейками общества сертификат действителен 6 месяцев. За это время участники проекта должны найти банк с соответствующими условиями, подходящее жильё и оформить сделку.

Читайте также:  Когда банки снизят ставку по ипотеке? - финансовый консультант

Все подробности по теме – в статье «Ипотека для молодой семьи».

Коротко об ипотеке для молодых учителей. Льготные программы для данной категории заемщиков предоставляются лишь некоторыми финансовыми учреждениями РФ – например, банками «Интеркоммерц», «Банк Жилищного Финансирования».

Способ 3. Потребительский кредит как первый взнос

Далеко не все категории граждан вправе рассчитывать на льготы государства. Что делать, если вы не молодой учитель, не военный, не участник программы «Молодая семья»?

Наиболее понятный и простой вариант – оформить потребительский кредит под первый взнос и рассчитаться им по ипотечной программе. Некоторые финансовые компании (к примеру, «ДельтаКредит») даже выдают специальные займы, которые так и называются: «кредит под первоначальный ипотечный взнос».

Можно взять потребительский займ в одном банке и рассчитаться им как первым взносом в другом. Трудность только в том, что на заемщика ляжет двойная нагрузка по выплатам.

Потребительский кредит сильно уменьшит платежеспособность заемщика. И если сотрудники банка решат, что доходов клиента для погашения сразу 2 займов недостаточно, ему могут просто-напросто отказать в ипотеке.

Кроме того, статистикой установлено, что наибольшее количество дефолтов (ситуаций, когда заемщик не способен выполнять кредитный договор на существующих условиях) приходится именно на «двойные» займы.

Способ 4. Залог недвижимости вместо взноса

Ипотека под залог уже имеющегося в собственности жилья – вариант, выгодный для банка, но рискованный для заемщика.

Сумма залога в таких случаях не превышает 70% от реальной стоимости вашей недвижимости. Понятно, что квартира должна быть жилой, ликвидной и примерно равнозначной по ценности приобретаемому по ипотеке жилью.

Кроме того, она должна находиться, что называется «в зоне интересов» банка – то есть располагаться в том же районе или городе, где работает кредитная организация.

Почти все крупные банки, выдающие ипотечные кредиты, предоставляют клиентам возможность оформить ипотеку под залог личного недвижимого имущества. Взять такой займ можно в Банке Москвы, Росбанке, Альфа-Банке.

Способ 5. Дополнительное обеспечение

Дополнительное обеспечение – это тот же залог, только в виде ценных вещей, а не недвижимости. В качестве залогового имущества клиент предоставляет, например, автомобиль.

Правда, в виде единственного обеспечения транспортные средства не принимаются. Зато в таком качестве принимаются золотые слитки и прочие драгоценные металлы при условии, что они будут храниться в банке-кредитодателе.

Залоговой ценностью для финансовых учреждений обладают также акции и другие ценные бумаги. Банковские специалисты прекрасно разбираются в выгодных вложениях, поэтому принимают в виде залога действительно ликвидные и ценные активы.

Способ 6. Использование маркетинговых акций

Тоже вариант, хотя и не надёжный. В кризисных условиях многие финансовые учреждения периодически запускают акции, по которым ограниченное количество желающих может поучаствовать в ипотечных программах на льготных условиях.

Обычно такие акции организуют при непосредственном участии застройщиков – партнеров банка, которые строят новые дома на предоставленные кредитной организацией средства.

Неплохой шанс стать обладателем новой квартиры – правда, район и дом выбирать не придётся: он будет выбран банком и застройщиком заранее.

Способ 7. Военная ипотека

Способ только для военнослужащих. Программа «Военная ипотека» действует на территории РФ около 10 лет – за этот срок десятки тысяч офицеров и кадровых армейских работников обзавелись собственным жильём в регионах России.

Преимущество данного способа получения ипотеки в том, что государство (а точнее Минобороны) оплачивает не только первый взнос, но и весь остальной кредит, если он не превышает определенной суммы. В 2017 году эта сумма равна 2.2-2.4 млн.

Алгоритм действий следующий:

  • военнослужащий участвует (не менее 3 лет) в накопительно-ипотечной программе;
  • подаёт заявку в Росвоенипотеку на жилищный кредит и получает разрешение;
  • находит продавца жилья и банк, поддерживающий программу военной ипотеки;
  • подписывает договор и становится собственником жилья.

Правда, недвижимость остаётся в двойном залоге – у государства и банка одновременно. Так что продавать, дарить и обменивать это жильё военнослужащий не имеет права.

Приобретать квартиры, дома и коттеджи по военной ипотеке участники программы могут в любых регионах РФ. При этом наличие в собственности жилья не препятствует получению второй квартиры за государственные дотации.

Подробнее о том, как работает военная ипотека, читайте в отдельной статье.

Могу добавить только одно – быть военнослужащим (а также штатным сотрудником МЧС и внешней разведки) в России не только престижно, но и выгодно!

Рекомендую посмотреть интересное видео по теме ипотеки с нулевым взносом.

4. В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса – ТОП-5 банков с привлекательными программами

Как я уже писал выше, банков, готовых выдать ипотеку без первичного взноса, предостаточно. Другое дело, что воспользоваться льготными предложениями могут далеко не все категории граждан.

В таблице представлены пять банков с самыми выгодными программами без первого взноса:

5. Помощь кредитных брокеров в получении ипотеки без первого взноса

Самостоятельные поиски выгодных кредитных вариантов в банках вашего города – занятие утомительное. Трудности возрастают многократно, если вы задались целью обойтись без первоначального взноса и не имеете при этом никаких льгот.

В таких случаях наиболее целесообразный и эффективный способ решить проблему – это обратиться за профессиональной помощью к кредитным брокерам.

Такие специалисты работают не безвозмездно, но зачастую им по силам организовать кредитные сделки на самых выгодных для клиента условиях.

В частности, ипотечные помощники могут стать поручителями заёмщика и договориться о выдаче ипотеки с минимальным или вовсе нулевым первоначальным взносом.

Лидеры среди кредитных брокеров в Москве и области:

«LK-кредит» — молодая компания, которая не берет со своих клиентов никаких предоплат, оплата только по договору;

«Кредитная Лаборатория» — многолетний опыт специалистов компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций.

«Роял Финанс» — команда сотрудников состоит из профессионалов, которые отработали не один год в банках и других кредитных организациях.

6. Заключение

Пора подвести итоги, друзья. Взять ипотечный кредит и не платить 10-30% от стоимости объекта вполне реально, хотя и не всегда выгодно.

Прежде чем воспользоваться предложениями от коммерческих организаций, надо взвесить все плюсы и минусы своего выбора и математически рассчитать экономическую целесообразность такого займа.

Вполне вероятно, что легче будет накопить нужную сумму или взять у знакомых в долг, чем платить десятилетиями высокую процентную ставку.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успеха в любых кредитных и финансовых операциях. Будем благодарны за оценку статьи, замечания и комментарии к теме публикации.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-poluchit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса. Список банков

Зоя давно хочет взять квартиру в ипотеку. Идеальный вариант для нее – «однушка» не дороже пяти миллионов рублей. Однако накопить на первоначальный взнос у девушки не получается. Недавно Зоя узнала, что жилищный кредит можно взять и без него. За советом, стоит ли это делать, она пошла к финансовому консультанту.

«Действительно, сейчас многие банки предлагают такую услугу, как ипотека без первоначального взноса. И это означает, что вы не платите, не вкладываете свои средства, чтобы приобрести квартиру. И это большой плюс, что вам не нужно вкладывать собственные средства», – вы можете прийти и сразу оформить кредит», – говорит финансовый консультант Светлана Щербакова.

Это, пожалуй, единственный плюс ипотеки без первоначального взноса. Гораздо больше минусов.

«Со стороны банков предложение ограничено, потому что для них это достаточно рискованный продукт и, как правило, ставки по нему устанавливаются выше, чем по классической ипотеке – на 1-3 процентных пункта выше», – говорит аналитик рейтингового агентства Анастасия Личагина.

Если Зоя решит взять ипотеку без первоначального взноса, то за 20 лет ей придется переплатить 15 миллионов рублей.

Классический жилищный кредит обойдется дешевле, и это несмотря на то, что девушке два года – примерно столько она будет копить на первоначальный взнос – придется платить за аренду жилья.

«Лучше два года потратить, накопить и взять ипотеку с первоначальным взносом». – говорит финансовый консультант.

«Вероятность дефолта такого кредита, вероятность того, что этот кредит превратится в кошмар, ужас, суицид, вероятность того, что заемщики опять будут клясть банки за кабалу, я думаю, очень высока», – говорит вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт.

Ипотека без первоначального взноса – непопулярный продукт среди населения. Сейчас объем таких сделок не превышает 5%.

Банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса выдвигают ряд условий: заемщиков просят предоставить дополнительный залог – квартиру, дом, земельный участок – или взять потребительский кредит, который пойдет на погашение первоначального взноса. В качестве первоначального взноса подойдет также материнский капитал.

Как быть, если нет денег на первоначальный взнос

Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Не мучая Вас различными предисловиями, перейду сразу к делу:

Есть приличная зарплата.

Есть желание жить в своей квартире.

Нет никаких сбережений. Ну ни капельки.

Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса .

Читайте также:  Как взять кредит с непогашенными долгами? - финансовый консультант

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант – получить кредит по специальной банковской программе.

Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало. Потом они появились, но, в сильно измененном виде.

Кто хочет получить кредит без первоначального взноса?

Те, кто не может накопить деньги на первоначальный взнос (это если называть вещи своими именами).

Но именно такие заемщики не интересны банкам. банки считают, что если заемщик не может накопить на первоначальный взнос – он и платить по кредиту исправно не сможет. (И банк, по-своему, прав).

А кто интересен банкам?

Те заемщики, кто может платить, у кого высокие (и желательно «белые» доходы).

А почему нет первоначального взноса?

Потому, что человек имеет имущество, купленное в кредит, и только-только расплатился по кредиту за это имущество, не успев накопить денег на первоначальный взнос, чтобы взять новый кредит.

А заемщиков, кто не может накопить денег на первоначальный взнос – много. Но им – кредиты не дают.

Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

  1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 – 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000

Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.

  • Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор.Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира – запросто может быть предметом залога.

Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов.

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит – на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй – под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов

А как быть, если такого имущества нет? Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Источник: https://dedadi.ru/bankovskoe-pravo/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Как получить ипотеку без первого взноса? - финансовый консультант

Ипотека от застройщика без первоначального взноса – отличная возможность обзавестись новым жильем в новостройке, не имея на руках сбережений. Такой вариант доступен далеко не всем: большинство банков сегодня отказалось от идеи выдавать средства без собственных вложений. Однако есть несколько способов оформить ипотеку подобным образом.

Ипотека без первого взноса – можно ли получить?

Стандартная ипотека в российских банках предполагает необходимость внесения первого взноса в размере от 10 до 50% от стоимости недвижимости. Встретить классический жилищный кредит без первоначального платежа практически невозможно. Причем если банки и делают такие предложения своим заемщикам, то почти всегда существенно увеличивают процентную ставку из-за повышенных рисков.

Отсутствие предложений классической ипотеки не означает, что человеку нельзя купить квартиру от застройщика, не имея денег. На самом деле существует несколько способов. К их числу можно отнести следующие:

  1. Использование субсидий. Сюда относится ряд государственных программ, позволяющих получить деньги на первоначальный взнос от страны. Это и возможность использовать материнский капитал, и участие в программе для молодых семей с дальнейшим оформлением жилищного сертификата. Военная ипотека и вовсе позволяет получить от государства деньги на покупку квартиры, только перечисления производятся не единоразово, а постепенно, и вырученные средства могут пойти на первый взнос или погашение очередного платежа.
  2. Предоставление другой недвижимости в залог. Этот вариант подойдет тем, кто уже имеет квартиру или иное жилье без обременения. Правда, нужно понимать, что банки дадут в кредит определенную часть от стоимости такой недвижимости. Максимальное значение обычно варьируется от 40 до 60 – 70%. Причем наибольший процент предлагают именно за квартиры из-за их высокой ликвидности.

И наконец, ряд банков все же может предложить ипотеку под залог строящегося жилья без первого взноса. Найти подобные условия крайне сложно.

Ни один крупный отечественный банк такие программы для россиян не предлагает ввиду слишком высоких рисков. Заемщик может попытаться найти ипотеку этого формата разве что в небольших региональных банках.

Но нужно быть готовым, что за отсутствие первого взноса финансовое учреждение может:

  • существенно увеличить процентную ставку;
  • запросить дополнительное обеспечение в виде залоговой недвижимости или поручительства;
  • более тщательно проводить оценку заемщика (например, предъявлять высокие требования к размеру дохода, занимаемой должности).

Оптимальным для россиян вариантом являются два первых формата, так как они предлагаются многими банками и условия по ним более выгодные. При использовании субсидий и вовсе можно получить процентную ставку ниже обычного.

Особенности оформления ипотеки от застройщика

Для современных россиян ипотека от застройщика сегодня является одной из наиболее популярных форм кредитования. Активно развивающийся рынок строительства позволяет им получить новое жилье в перспективном районе города.

Когда речь идет об ипотеке от застройщика, имеется в виду, что клиент оформляет кредит в банке, сотрудничающем со строительной компанией. Подобное сотрудничество позволяет:

  1. банкам – привлечь дополнительных клиентов с готовыми решениями по квартирам;
  2. застройщикам – найти дополнительные средства для строительства;
  3. клиентам – упростить процедуру оформления займа, иногда получить более выгодные условия кредитования, нежели по ипотеке на готовое жилье.

Каждая из сторон в таком случае выигрывает. Сами застройщики на выдаче ипотеки не специализируются. Единственное, что они могут предложить – рассрочка. Но она почти всегда предполагает необходимость внесения большей части стоимости квартиры сразу после подписания документов.

Условия оформления

Банки предлагают различные условия кредитования для своих заемщиков.

Если речь идет об ипотеке без первого взноса, то нужно понимать, что размер переплаты в таком случае окажется больше, чем если бы часть стоимости квартиры клиент оплатил сразу.

В большей степени это относится к жилищному займу под залог имеющейся недвижимости. Если же ипотека оформляется с субсидиями от государства, то клиент получает следующие условия:

  • снижение финансового бремени – часть стоимости оплачивается с помощью различных дотаций и сертификатов;
  • большая лояльность со стороны банков – для социально незащищенных слоев населения особые программы предусматриваются не только со стороны государства, финансовые учреждения нередко разрабатывают для таких клиентов отдельные условия кредитования, более выгодные, чем для остальных заемщиков;
  • упрощенная процедура оформления – этот фактор также связан с наличием поддержки со стороны государства.

В целом процентная ставка по ипотеке варьируется сегодня от 10 до 12% годовых, однако в некоторых банках можно найти и более выгодные предложения по кредиту от застройщика. Например, в Сбербанке вот уже второй год проводят акцию по покупке квартиры в строящемся доме от аккредитованных партнеров-застройщиков. Там вполне реально получить ипотеку под 7,4 – 9,5% годовых.

Сроки кредитования по ипотеке от застройщика могут достигать 20 – 30 лет. Но зачастую более выгодные условия предлагаются при ограничении срока погашения до 7 – 10 лет. В противном случае повышается процентная ставка. Такая ситуация сложилась, например, в Сбербанке.

Требования к заемщику

Каких-то специфических требований к заемщику от банков при оформлении ипотеки от застройщиков нет. Выглядят они примерно так:

  1. российское гражданство – причем без первого взноса этого требуют даже те банки, которые предоставляют ипотеку и иностранцам;
  2. возраст – от 21–23 до 60–75 лет – в каждом конкретном банке устанавливаются свои возрастные рамки;
  3. прописка – требуется временная или, чаще всего, постоянная прописка в регионе обращения или покупки недвижимости;
  4. наличие работы – обязательно, причем подтверждающие документы будут необходимы для подтверждения своей надежности и платежеспособности;
  5. уровень дохода – должен покрывать текущие расходы и размер ежемесячного платежа.

Если ипотека оформляется с использованием субсидии, то дополнительно придется доказать свое право на ее получение. Например, при применении материнского капитала нужен будет сам семейный сертификат и справка из ПФР о размере оставшихся денежных средств на личном счете. Для военных потребуется свидетельство участника НИС.

При использовании имеющейся недвижимости придется предоставить документы на нее. То же касается и строящегося жилья. Не обойтись в обоих случаях и без получения независимой оценки.

Порядок оформления

Оформить ипотеку от своего застройщика можно несколькими способами:

  1. найти подходящее жилье, а потом обратиться в банк-партнер (если таковой имеется);
  2. получить одобрение от банка, а потом выбрать жилье у аккредитованных застройщиков.

Любой из вариантов позволит купить квартиру в ипотеку от застройщика. Второй способ более оптимален, так как клиент может выбрать наиболее выгодные условия кредитования, узнать о возможности использования субсидий, а потом приобретать жилье у аккредитованной строительной компании.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-vzyat-ipoteku-ot-zastrojshhika-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ссылка на основную публикацию