Как взять кредит, находясь в декретном отпуске — финансовый консультант

Как взять кредит в декрете

Как взять кредит, находясь в декретном отпуске - финансовый консультант

С появлением ребенка денежных средств уходит в несколько раз больше. Любому родителю хочется обеспечить свое чадо всем необходимым. Именно в это непростое время так нужны дополнительные финансовые средства, и взять их можно в банке. Но возникает вопрос, дадут ли кредит женщине, находящейся в декретном отпуске.

1

Женщинам, находящимся в декрете, проще всего взять потребительский кредит на небольшую сумму и под конкретную покупку.

Процедура оформления такого кредита достаточно простая и быстрая, здесь не требуется большое количество документов.

Кроме того, никто не будет спрашивать у вас про возможный декрет, если только вы сами не скажите об этом. Оформить такой кредит можно в самом магазине или в банке.

2

Если вы хотите взять ипотечный кредит или автокредит, банк, скорее всего, вам не откажет. Так как данные виды кредита идут с обеспечением и в залоге у банка оказывается предмет кредита. Единственное, что потребуется — предоставить поручителей или созаемщиков.

3

Кредит наличными на большую сумму могут не дать женщине, находящейся в декретном отпуске. В данном случае понятны опасения банка по поводу платежеспособности такого клиента. Тем не менее, взять такой кредит остается возможность при некоторых условиях.

4

Женщины, сидящие в декретном отпуске, но продолжающие работать, могут получить кредит наличными на большую сумму. Для этого они должны будут предоставить с места работы справку 2НДФЛ и информацию о социальных выплатах. Есть одно условие: стаж работы должен быть более 12 месяцев.

5

Если же женщина не работает, она может договориться с работодателем, чтобы он подтвердил, что она продолжает работать.  Но такой способ очень опасен. Если обман раскроется, то вы попадете в список неблагонадежных заемщиков и испортите свою кредитную историю.

5

Пособие по уходу за ребенком может стать определенной гарантией оплаты кредита, но только при не больших суммах. Этот вариант подойдет для женщин, имеющих официальное трудоустройство, но не работающих в данный момент.

6

Категория женщин, получающих социальные выплаты, имеет меньше всего шансов взять кредит на большую сумму. Размер социальных выплат не значителен и не сможет покрыть дорогой кредит. Тем не менее, такие женщины могут взять кредит на не дорогостоящие вещи.

У банков нет четкого предписания в отказе женщинам, находящемся в декрете. Возможность предоставления кредита зависит от частного случая.

Если у вас возникла необходимость в финансах, не стесняйтесь обращаться в банк за консультацией, есть вероятность, что вам ответят положительно.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vzyat-kredit-v-dekrete

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

By Наталья Last updated Ноя 28, 2017

Рождение ребенка сопровождается увеличением расходов. Собственных ресурсов семьи не всегда хватает. Взять кредит в декретном отпуске также довольно проблематично. Банки неохотно предоставляют займы молодым мамам. Попробуем разобраться, как выйти из затруднительной ситуации.

Дадут ли кредит

С юридической точки зрения находящаяся в декрете женщина ничем не отличается от других заемщиков. На практике подтвердить платежеспособность становится труднее. Размер декретных выплат меньше, чем заработная плата. Усугубляет положение непредсказуемость ситуации. Гарантия, что женщина вернется на ту же должность с аналогичным доходом, не является стопроцентной.

Принимая решение, банк учитывает текущее финансовое положение клиента. Появление ребенка увеличивает ежемесячные расходы. Потому взять кредит в декретном отпуске может быть проблематично. Однако шанс на одобрение заявки существует. Конкуренция на рынке финансов вынуждает компании идти навстречу клиентам.

Требования к получателю

Если женщина решила взять кредит в декретном отпуске, она должна соответствовать стандартным требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Дополнительно необходимо:

  • наличие регистрации в регионе присутствия банка;
  • общий трудовой стаж минимум 1 год;
  • трудовой стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. Например, получить автокредит могут женщины воспитывающие ребенка старше 6 месяцев.

Итак, можно ли взять кредит в декретном отпуске? Потенциальному заемщику нужно подготовить соответствующий пакет документов. Перечень бумаг зависит от типа займа. Чаще всего банки требуют:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий официальную трудовую занятость;
  • СНИЛС.

Отдельные банки могут предоставить кредит в декретном отпуске по двум документам. Однако условия займа будут жестче.

Доступные предложения

Условия предоставления денег и требования к клиенту могут меняться в зависимости от выбранного предложения. Чтобы оценить шансы на одобрение заявки, нужно ознакомиться с особенностями тарифных планов.

Кредитная карта

Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, то ей лучше оформить кредитную карту. Банки охотно предоставляют услугу. Шанс на получение денег будет выше, чем при подаче заявки на потребительский займ. Кредитная карта предоставляется на следующих условиях:

  • процентная ставка составляет 25–50%;
  • льготный период – 50–60 суток;
  • размер ежемесячного взноса зависит от желания клиента;
  • минимальная величина платежа 5–8% от размера задолженности плюс проценты;
  • срок возврата – в течение всего периода действия карты;
  • плата за обслуживание от 500 руб. в год.

Обращение в МФО

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно в МФО. Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. 70–95% поступивших заявок одобряются.

Компания осуществляет работу преимущественно через интернет. Деньги начисляются на карту. Решение по заявке принимается автоматически через 5–30 минут. Обратиться в МФО можно 24 часа в сутки.

Это не отразится на скорости принятия решения.

Использовать предложение рекомендуется можно при наличии испорченной кредитной истории или срочной потребности в деньгах. Подобные займы выдаются под 1–2% в сутки. Годовой размер переплаты может доходить до 730%. Максимальный размер кредитного лимита обычно не превышает 30000 руб. Вернуть деньги предстоит в срок от 7 до 30 суток.

Ряд компаний готовы повысить размер лимита до 100000 руб., а период возврата до 1 года. Но такие организации встречаются на рынке не часто. Использование услуг микрофинансовых организаций в долгосрочном периоде невыгодно.

Потребительский займ

Взять потребительский кредит в декретном отпуске сложнее. Банки неохотно сотрудничают с женщинами, которые недавно стали мамами. Повысить шанс на одобрение заявки можно в следующих организациях:

  1. Пробизнесбанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Тинькофф Банк.
  4. Банк Восточный.

Займ для покупки автомобиля

Взять кредит на покупку автомобиля во время декрета крайне сложно. Неустойчивое финансовое положение и быстрое уменьшение ликвидности залога существенно уменьшают шансы на получение автокредита.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, можно предложить дополнительное имущество в залог или взять потребительский кредит с обеспечением. Размер лимита зависит от стоимости дополнительного имущества.

Если предложить в качестве залога недвижимость, клиент сможет приобрести практически любой автомобиль. Закрывать обязательства по кредиту с обременением стоит аккуратно. Несвоевременное погашение может привести к изъятию залога и его реализации для закрытия долга.

Получение ипотеки

Взять ипотечный кредит во время декрета смогут женщины, ставшие мамами во второй раз. Для закрытия долга можно использовать материнский капитал. Однако такая возможность есть не везде. Материнский капитал принимает:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Примсоцбанк.
  4. UniCredit.
  5. Банк Москвы.

Взять кредит в декретном отпуске будет проблематично женщине, которая стала мамой впервые. Банк имеет право не объяснять причину отклонения заявки. Для компаний сотрудничество с находящейся в декретном отпуске женщиной связано с повышенным риском. Итоговое решение зависит от размера дохода потенциального клиента, кредитной историей и величиной ежемесячных расходов.

Куда обратиться

Сегодня на рынке финансов присутствует ряд предложений, позволяющих взять кредит во время декретного отпуска. Займы предоставляют следующие банки:

  1. СКБ банк. Компания готова выдать потребительский кредит по ставке – 27,1% годовых.
  2. Тинькофф Банк. В компании можно оформить кредитную карту с лимитом до 350000 руб. Размер переплаты составит 24,9%. В течение первых 50 дней действует льготный период.
  3. УБРиР. В учреждении можно взять кредит наличными. По предложению действует плавающая процентная ставка. Первые 6 месяцев размер переплаты составляет 63% годовых. Последующие полгода показатель снижается до 22%. Итоговые 6 месяцев долг предстоит возвращать с переплатой 13%.
  4. Уралсиб. В организации можно взять ипотеку. Для использования услуги нужно сделать авансовый платеж в размере 40% от стоимости жилья. Возврат денег осуществляется по ставке 11,5%.
  5. Ситибанк. Компания готова выдать кредитную карту с лимитом 300000 руб. под 18% годовых. Продолжительность грейс периода составляет 50 суток.

Как повысить шансы на одобрение

Как взять кредит в декретном отпуске? Возможные способы:

  1. Не сообщать о декрете. Банки проверяют информацию и звонят на работу клиента. Женщина может попросить коллег не говорить о декретном отпуске. Однако не все организации соглашаются пойти навстречу сотруднице. Случайное обнаружение скрытых сведений работниками банка приведет к отклонению заявки.
  2. Предоставление гарантии. Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она может честно сообщить о своем положении. Дополнительно стоит перечислить альтернативные источники дохода и имущества, имеющиеся в собственности. Рассчитывать на крупную сумму не стоит. Максимальный размер лимита составит 100000–150000 руб.
  3. Подавать заявку нужно в удобный момент. В начале декретного отпуска женщина еще может подтвердить размер дохода. В завершении периода шанс на одобрение заявки также велик. В конце срока женщина может подтвердить, что не собирается менять работу, и увольнение в ближайшее время не предвидится.
  4. Подать заявку в организацию, которая осуществляет выплату заработной платы на пластиковую карту. Учреждения лояльно относятся к этой категории заемщиков. Однако для получения крупных ссуд может потребоваться привлечение поручителя.
  5. Дать согласие в случае предоставления денег в долг под высокий процент. Шанс на лояльные условия во время декретного отпуска низок. Если покупка или иное событие может подождать, лучше отложить оформление займа на другой срок.

Если взять кредит во время декретного отпуска не получилось, можно оформить займ на мужа или родственников. Если они имеют достаточный доход, шанс на одобрение заявки повысится.

njj

Next Post<\p>

Существующие виды кредитов для физических лиц

Источник: https://vawilon.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Правила оформления кредитов в декретном отпуске

Находясь в декретном отпуске, многим женщинам крайне необходима финансовая помощь. Нередко перед ними возникает вопрос об оформлении банковского кредита.

Могут ли они получить заем при необходимости? В каких банках РФ оказывают помощь декретницам? Что для этого необходимо?

Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Опасения и риски кредиторов для выдачи займа женщинам во время беременности и нахождения в отпуске по уходу за ребенком

Необходимо понимать, что женщины, находящиеся в декретном отпуске это особая категория. По сути, они с юридической точки зрения ничем не отличаются от остальных категорий заемщиков, но с другой они вызывают у банковских учреждений опасения.

Во многом это связано с такими факторами, как:

  • отсутствие собственного источника прибыли. Важно учитывать, что пособия не учитываются в качестве дохода, и более того, их размер существенно ниже заработной платы;
  • отсутствие гарантий, что спустя полгода или несколько лет, женщина сможет выйти на работу и начнет получать заработную плату. К примеру, компания может к тому времени ликвидироваться или по иным причинам женщина станет безработной.

Исходя из этого, уровень платежеспособности у такой категории остается под большим вопросом. Риск банковских учреждений в такой ситуации значительно выше, нежели при работе с обычными официально устроенными клиентами.

Читайте также:  Выгодные вклады для частных лиц в этом году - финансовый консультант

По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что больше шансов на получение финансовой помощи от кредиторов есть у супруга беременной женщины.

Какие банковские учреждения выдают такие займы

Несмотря на большие риски, финансовую помощь можно получить в таких банковских учреждениях, как:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк России;
  • Альфа Банк.

Перечень не является исчерпывающим, однако именно эти финансовые учреждения на практике показали готовность сотрудничать с такими клиентами.

Получение положительного ответа от кредиторов во многом зависит и от необходимой суммы финансовой помощи. Большая вероятность одобрения будет в том случае, если размер займа не превышает 150 тысяч рублей.

Что касается займа в больших размерах, то вероятность невысока, поскольку подтверждать свой доход беременным женщинам нечем.

Условия предоставления

Основным критерием, по которому банк готов предоставить займ на необходимую сумму – гарантия возврата кредитных средств.

Исходя из этого, основными условиями для получения финансовой помощи принято считать:

  • обязательное наличие поручителей. Важно помнить: чем выше будет уровень их дохода, тем больше вероятность получения положительного ответа;
  • наличие в праве собственности какого-либо дорогостоящего имущества. Оно необходимо для предоставления залога;
  • безупречная кредитная линия;
  • наличие каких-либо альтернативных каналов получения дохода. К этому можно отнести неофициальную подработку (ее необходимо будет хоть чем-то подтвердить), получение процентов от депозита и так далее;
  • наличие продолжительного суммарного стажа работы. Необходимо отметить, что по последнему официальному трудоустройству необходимо иметь минимум 12 месяцев непрерывного стажа.

Будет хорошо, если супруг сможет подтвердить свой высокий уровень ежемесячного дохода. Однако в такой ситуации, кредиторы могут поинтересоваться, почему именно он не может оформить займ. По этой причине нужно будет подготовить ответ заранее.

Помимо этого, будущему заемщику необходимо быть готовым к повышенной процентной ставке. Во многом это связано с повышенными рисками. По мнению банков, взять деньги в кредит под большие проценты может только платежеспособный клиент.

Дополнительно стоит обращать внимание и на то, что на кредит нужно будет оформить свидетельство о страховании. В случае если декретница не сможет погасить имеющуюся задолженность, за нее это сделает страховая компания.

В качестве залогового имущества банковскому учреждению можно предоставить транспортное средство. Конечно, это не будет являться гарантией платежеспособности, но сможет существенно повлиять на принятие решения.

Общий порядок оформления

Для получения возможности оформить необходимую сумму финансовой помощи, беременным женщинам предстоит стандартная процедура подачи заявки.

Общий алгоритм действий заключается в следующем:

  1. Подбор банковского учреждения, в которое будет формироваться заявка.
  2. Сбор необходимого перечня документации.
  3. Подача запроса на получение займа.
  4. Ожидание принятия решения на сформированный запрос.
  5. Подписание договора о кредитовании при положительном ответе.
  6. Получение кредитных средств.

Если в ходе проверки предоставленного перечня документации, сотрудники банковского учреждения удостоверились в платежеспособности потенциального клиента, последний может получить деньги одним из таких способов:

  • наличными;
  • путем зачисления средств на банковскую карту.

В зависимости от выбранного банковского учреждения комиссионный сбор может варьироваться от 0,5 до 2 – 3%.

Какими способами можно подать заявку

Большая часть банковских учреждений имеют у себя возможность формирования заявки на кредит исключительно путем личного обращения в один из их филиалов.

Однако встречаются ситуации, когда допускается возможность подачи заявки и через интернет. Для этого достаточно перейти на официальный сайт кредитора и согласно инструкции сформировать соответствующий запрос.

Основной пакет необходимой документации

Для подтверждения своей личности в процессе получения небольших займов по безналичному способу (к примеру, через онлайн МФО), будет достаточно всего нескольких документов:

  • внутреннего паспорта РФ;
  • дополнительного удостоверения. К примеру, водительского удостоверения либо загранпаспорта.

Помимо этого, нередко финансовая помощь предоставляется исключительно по одному внутреннему паспорту. Это наиболее оптимальный вариант, когда банковское учреждение не требует от клиента подтверждение своей платежеспособности.

Единственное, что может дополнительно понадобиться в процессе оформления небольшого займа, так это действующий контактный номер телефона родственника либо коллеги из официального места работы для подтверждения гарантии возврата денежных средств.

Если же говорить о полноценном кредите, на внушительные суммы (свыше 100 тысяч рублей), тогда возникает необходимость в подтверждении платежеспособности и доказательстве факта наличия у молодой матери дополнительного источника прибыли, собственных сбережений либо же ликвидной собственности.

Дополнительно потребуются такие документы, как:

  • оригинал справки по форме 2 НДФЛ;
  • свидетельство о страховании КАСКО и ПТС на залоговое транспортное средство;
  • выписку из банковского учреждения о размере личных сбережений (при их наличии);
  • оригинал свидетельства о праве собственности на какое-либо движимое либо недвижимое имущество.

В качестве дополнительных гарантий может выступать копия трудовой книжки, которая в полной мере подтверждает наличие необходимого стажа официальной работы.

Установленный период

Банковские учреждения предоставляют финансовую помощь молодым матерям под внушительные процентные ставки. В зависимости от периода кредитования, сумма переплаты может составлять 50 – 70%.

Если же размер будущего кредита не больше 100 – 150 тысяч рублей, и при этом кредиторов не интересует уровень платежеспособности потенциального клиента, сумма переплаты не превышает 20%.

По условиям кредитования финансовая помощь может быть предоставлена на период от нескольких месяцев до 5 лет. В большинстве случаев, размер долговых обязательств разбивается на несколько лет. Однако это возможно только в том случае, если речь идет о стандартном кредитовании по банковской карте.

Ключевые нюансы

Наиболее оптимальным вариантом, по которому женщина имеет право получить банковский заем, по праву считается подача заявки за месяц до выхода в декретный отпуск.

В таком случае допускается возможность подтвердить уровень своего ежемесячного дохода, который в полной мере может устроить банковское учреждение и гарантировать получение финансовой помощи в необходимом размере.

Если кредит оформляется до выхода в декретный отпуск, говорить об этом сотрудникам банка не обязательно.

Помимо этого, допускается:

  • оформление одной либо же нескольких кредиток “на всякий случай”. При их наличии, находясь в декретном отпуске, можно будет их активировать без посещения банковского учреждения, в которых они были оформлены;
  • оформление финансовой помощи на завершающей стадии декретного отпуска. В такой ситуации достаточно будет предоставить кредиторам копию трудовой книжки и справку о том, что трудовой место за потенциальным клиентом сохранено.

Немаловажно помнить и о способах оплаты кредиторской задолженности во время нахождения в декрете. Если же финансовая помощь была предоставлена до того периода, как был факт выхода из декретного отпуска, рекомендуется внимательно перечитать условия кредитования.

Как правило, в нем содержится вариант предоставления отсрочки по ежемесячным платежам. При отсутствии такой возможности, можно обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре условий по кредитному соглашению. Однако это возможно только в случае возникновения временных финансовых трудностей, которые ставят под угрозу выплаты долга в оговоренные сроки.

Напоследок хотело бы подытожить, что получить кредит декретницам не составит большого труда. Главное соблюдать алгоритм и предоставить гарантию возврата кредитных средств.

Рекомендации по оформлению кредитного займа в банке представлены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/kompensacii/bolnichnyj/beremennost-rody/pravila-oformleniya-kreditov-v-dekretnom-otpuske.html

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и в каком банке оформить

Здравствуйте, уважаемые посетители блога.

Если вы решили заглянуть на эту страницу, скорее всего, вас интересуют какие-либо вопросы, связанные с декретным отпуском – периодом, который, безусловно, невероятно важен для каждой женщины.

Эта тематика очень востребована, поэтому я систематически рассматриваю различные связанные с ней проблемы. Сегодня мы поговорим о том, можно ли взять кредит в декретном отпуске.

Кредит на различные цели – это очень распространенное на сегодняшний день явление. Оно пришло к нам с Запада.

Это позволяет «жить настоящим», не откладывая важные и значимые покупки на будущее и обеспечивая себе достойный уровень существования. Выплаты там, как правило, рассчитываются на длительный срок и при наличии постоянной работы не являются чем-то сверхобременительным.

В нашей стране кредиты также получили широкое распространение. У нас активно практикуется выдача ипотечных и потребительских кредитов, микрозаймов, автокредитов и так далее.

Кто-то на постоянной основе использует кредитную карту, когда не хватает денег, чтобы дотянуть до зарплаты, кто-то берет займы только на не терпящие отлагательств нужды вроде операции или приобретения автомобиля после утраты старого транспорта. Но факт остается фактом: кредиты нужны.

Другой вопрос в том, что рассчитывать на их получение могут далеко не все категории граждан. Если у человека есть надежная и стабильная работа, высокая заработная плата, а его кредитная история не испорчена какими-то сомнительными казусами, скорее всего, любой банк будет готов оформить на него кредит, так как в этом случае благонадежность клиента не вызывает никаких сомнений.

Гораздо сложнее в этом плане студентам, пенсионерам и безработным – словом, тем, кому, как раз-таки, кредит может понадобиться с большей долей вероятности ввиду нехватки денежных средств. Банки нередко им отказывают. К тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением кредита, относятся и женщины, которые находятся в декретном отпуске.

Это, в общем-то, логично, ведь мама, сосредоточенная на заботе о своем малыше, чаще всего не имеет фиксированного источника дохода, а значит, вовсе не факт, что у нее получится платить по кредиту вовремя. Но ситуации бывают разные, что же делать женщине, которая сидит в декрете, если деньги нужны срочно?

Зачем маме в декрете брать кредит?

Ребенок – это безумное количество расходов, и женщина, которая не понаслышке знает, что такое декрет, с этим согласится.

Новорожденному малышу нужно «приданое» — кроватка, постельные принадлежности, конверт, пеленки, одежда, коляска, пеленальный столик, стерилизатор и многое другое.

Расходы несколько снижаются, если ребенок находится на грудном вскармливании, но очень часто у мамы нет возможности обеспечить малыша естественным питанием, и приходится покупать для него искусственные смеси, которые стоят очень и очень недешево.

По мере того, как ребенок подрастает (а растут дети очень быстро!), ему требуется новая одежда, обувь, развивающие игрушки, лекарства, подгузники и прочие вещи, перечень которых, возможно, с ходу не сможет перечислить даже самая образцовая мама.

Когда в доме есть ребенок, многие семьи не могут обойтись без машины, так как живут не в самом удобном месте. Для покупки транспорта нередко берется автокредит.

Также в связи с пополнением многие решают улучшить жилищные условия и берут ипотечные кредиты.

Конечно, всегда можно оформить займ в банке на отца ребенка – если у него имеется стабильный доход, и он содержит семью, вероятно, банки будут более благосклонны, и заявка может получить положительный вердикт, но ведь некоторые мамы воспитывают детей в одиночку и могут рассчитывать только на себя. Именно поэтому так важно, чтобы у женщины в декрете тоже была возможность взять кредит и обеспечить текущие нужды для себя и своего ребенка.

Разумеется, женщина при уходе в декретный отпуск получает определенные выплаты, и на работе, как правило, сообщают, в течение какого времени должны выплатить декретные, но рассчитывать только на них не приходится.

Можно ли рассчитывать на кредит во время декрета?

Итак, молодой маме срочно нужны деньги. Неважно, на что, но получить она их может только у банка. Стоит ли ей рассчитывать на то, что ее надежды взять кредит оправдаются? Какую сумму может выдать ей банк? На какое время?

Читайте также:  Вклад сбербанка счастливый процент - финансовый консультант

Ответы на все эти вопросы носят строго индивидуальный характер и во многом зависят от банка, в который обращается женщина. Формально дама в декрете ничем не отличается от обычного среднестатистического заемщика, но на практике дело обстоит несколько иначе.

Неважно, каков был ее заработок до декрета – ведь в настоящее время она «застряла» дома, не получает зарплату, единственный фиксированный источник дохода – это копеечное пособие по уходу за ребенком, и подтвердить свою платежеспособность женщина просто не в состоянии. Поэтому вероятность того, что кредит одобрят, резко снижается. В любом случае, стоит попробовать его получить, и если в одном банке в кредите откажут, то в другом, вполне возможно, его дадут.

Существует несколько видов кредитов, и если возникла необходимость взять кредит в декретном отпуске, вполне можно выбрать то, что в наибольшей степени отвечает вашим потребностям и не нанесет большого ущерба кошельку. Давайте рассмотрим эти разновидности более подробно.

Кредитная карта

Сегодня практически все крупные банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться кредиткой – это простейший вариант кредитования в тех случаях, если заемщице требуется небольшая сумма на непродолжительное время.

Это очень выгодно, так как в льготном периоде, который предлагает большинство банков, можно спокойно внести на карточку недостающую сумму и избежать переплаты процентов. Более того, между банками ведется острая конкуренция, поэтому они привлекают клиентов, анонсируя бесплатное обслуживание в первый год пользования картой и другие бонусы.

Такую карту можно пополнить как через банкомат или кассу, так и онлайн,  не выходя из дома, что очень на руку маме, у которой не всегда есть возможность оставить ребенка и сделать какие-то дела вне дома. Получить кредитку можно в офисе банка, предварительно написав соответствующее заявление и дождавшись подтверждения заявки.

Очень выгодно оформить кредитку не в декрете, а до него. Кредитный менеджер увидит, что у вас стабильная заработная плата, и есть шансы, что вы получите привлекательные условия – более низкий процент по кредиту и высокий кредитный лимит.

Потребительские кредиты

Если кредитной карты недостаточно для того, чтобы покрыть необходимые расходы, или вас пугает слишком высокий процент, нужно обратиться к следующему варианту – потребительскому кредиту. Получить потребительский кредит в банке довольно-таки просто, особенно если речь идет о сравнительно небольшой сумме.

Проще всего взять такой кредит в магазине, например, если вы приобретаете мебель для малыша, коляску или иные необходимые ему принадлежности. В крупных магазинах работают представители банка, специализирующиеся на выдаче кредитов, и оформление (включая составление заявки и ее одобрение) занимает мало времени.

Кредитная ставка здесь тоже достаточно высока, но обычно ниже, чем в случае с кредитными картами. Справка о доходах почти никогда не нужна, достаточно одного паспорта.

Оплачивать таким образом покупки довольно просто, главное – не увлекаться, иначе вы рискуете испортить свою кредитную историю. Можно даже не сообщать, что вы в декрете – скорее всего, об этом у вас даже не спросят.

После успешного оформления кредита останется лишь ежемесячно вносить деньги на счет, постепенно закрывая долг.

Автокредит

Когда в семье есть ребенок, машина нужна, как воздух, потому что в общественном транспорте с малышом особенно не накатаешься, а таксисты либо неохотно берут пассажиров с детьми, либо не располагают детскими креслами, без которых перевозка маленьких пассажиров в салоне авто запрещена. Поэтому оптимальный выход – приобретение собственной машины.

Не всегда есть возможность купить ее за наличные, поэтому многие желающие обзавестись «железным конем» прибегают к автокредитованию.

Поскольку конкуренция в этой сфере достигла небывалых высот, скорее всего, банк не смутит желание мамы в декрете взять такой займ.

Как показывает опыт, женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенкам, вполне успешно дают автокредиты, причем банки очень часто не требуют никакого подтверждения дохода и соблюдения других формальностей.

Стоить такой кредит будет дорого, особенно если учитывать еще и страховку, и лучше всего было бы перед его оформлением найти деньги на первоначальный взнос. Иначе сумма, которую придется платить, получится поистине огромной, а подобные расходы плохо совместимы с декретным отпуском.

Ипотека

Когда в семье происходит прибавление, во многих случаях оказывается, что ей необходимо «расшириться» — сменить жилье на более подходящее. И в связи с этим сейчас очень популярно ипотечное кредитование. Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Маме в декрете будет сложно ее получить, но если привлечь к делу созаемщиков и поручителей, в этом вопросе можно добиться желаемого.

К тому же, есть различные программы, позволяющие получить ипотеку и закрыть ее на более лояльных условиях, чем основная масса клиентов. Это материнский капитал, программа «Молодая семья», а также различные региональные программы.

Как быстрее выплатить кредит, находясь в декрете?

Разумеется, кредит – это всегда бремя, особенно если женщина находится в декрете, вынуждена постоянно заботиться о ребенке, которого воспитывает одна, и не имеет возможности вернуться на работу, чтобы получать нормальные деньги. Пособия и выплаты решают проблему лишь частично, на помощь более обеспеченных родственников могут рассчитывать далеко не все. Как же выжить в декрете с кредитами?

Отличный вариант – найти работу. Некоторые считают, что с маленьким ребенком на руках это нереально, и придется ждать как минимум до того момента, когда малыша можно будет отдать в садик. Однако, это не так. Существует множество достойных вариантов подработки для женщин в декрете, позволяющих им обеспечить себе стабильный доход. Обратите внимание на следующие варианты:

  • копирайтер;
  • няня;
  • мастер маникюра, педикюра, парикмахер и т.д. (на дому);
  • Координатор Avon;
  • оператор колл-центра;
  • онлайн-консультант;
  • репетитор;
  • организатор совместных закупок
  • и т.д.

Также вы можете обратиться к сайтам, которые специализируются на выполнении студенческих работ, переводах, посетить биржи фриланса, стать сотрудником интернет-газеты или выбрать любой другой вариант занятости на дому. Так платить кредит будет гораздо проще.

Итак, дорогие читательницы, как видите, вариантов взять кредит во время предоставленного вам декретного отпуска очень много, однако, не всегда они отличаются лояльными условиями и могут вас устроить. В любом случае, стоит искать тот вариант, который покажется наиболее оптимальным и не вгонит вас в многолетнюю кабалу без острой на то необходимости.

Есть банки, которые охотно идут навстречу женщинам в декрете, и главное – найти тот, который устроит именно вас.

К тому же, подработка в декрете может стать отличным подспорьем в выплате кредита, либо вообще поможет вам обойтись без него.

Главное – выберете дело, которое вам по душе и которое не будет доставлять вам излишних хлопот. Вдруг после этого вы вообще не захотите возвращаться на свою старую работу?

Я с уверенностью могу сказать, что тема кредитования, на которое могут рассчитывать женщины в декретном отпуске, безусловно, одна из самых острых и болезненных.

Я надеюсь, что кому-то из вас, уважаемые читатели, она поможет решить имеющуюся проблему и определиться с тем, стоит ли брать кредит, или лучше прибегнуть к каким-то иным способам разрешения сложной ситуации.

В перспективе мы непременно изучим и другие вопросы, которые могут быть актуальны для мам в декрете – в такой ситуации крайне важно знать свои права и возможности!

Подписывайтесь на мой блог, здесь будет еще много интересного и познавательного, не забывайте делиться ссылками на публикации со своими друзьями и знакомыми. Благодарю вас за внимание и прощаюсь! До скорой встречи.

Источник: https://itis-easy.ru/zhenshhina-v-dekrete/mozhno-li-vzjat-kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Кредиты для мам в декрете: можно ли взять кредит находящимся в декрете женщинам

Появление в семье малыша всегда связано с определенными хлопотами. Зачастую молодые родители имеют некоторые финансовые затруднения.

Это связано с тем, что нужно приобретать необходимые для ребенка вещи, стоимость которых, как правило, высока. К тому же, мать малыша находится в отпуске по содержанию ребенка, и заработную плату получает не в полном объеме.

И когда финансов не хватает, появляется вопрос: «Можно ли взять кредит, находясь в декрете?»

Кредиты для мам в декрете

Есть линейка кредитных продуктов для женщин в декретном отпуске. Значительную сумму по таким видам кредитования вряд ли удастся получить. Но даже небольшие деньги могут стать хорошим подспорьем для мамы в декрете.

Карта с кредитным лимитом

Это упрощенный способ получения кредитных денежных средств. Кредитная карта с пополняемым лимитом весьма удобна и практична в использовании. Практически все программы по кредитным картам предлагают льготный период кредитования.

Это означает, что при возврате денежных средств в рамках льготного периода, процент на используемые денежные средства не начисляется. Для каждого клиента открывается определенная сумма кредитного лимита.

На получение кредитной карты с высоким кредитным лимитом женщине в декрете, рассчитывать не стоит. Еще один важный аспект — кредитная организация может выдать денежный средства только тем женщинам, которые до рождения малыша работали официально.

Данная категория заемщиков имеет регулярный доход, соответственно, сможет производить выплаты по кредитному договору.

Кредитная карты выгодна и удобна, если умело пользоваться льготным периодом.

Если льготный период заканчивается, а необходимые денежные средства не размещены на счете, то на остаток суммы банк начисляет процент. По многим карточным продуктам процент достаточно высок.

Если женщине, находящейся в декрете, нужна крупная денежная сумма на продолжительный срок, то нужно будет поискать другой, более приемлемый вариант.

Потребительский кредит в декрете

Кредитная карта как правило не имеет достаточного лимита для крупных покупок, поэтому вопрос возникает снова: «Дают ли кредит женщинам в декрете?» Оформить потребительский кредит можно на товар при покупке в магазине. Кредит наличными на большую сумму оформить женщине в декрете сложнее.

Если работа была неофициальной, то можно попробовать поискать кредитную организацию, готовую оформить такой кредит по минимуму документов. Такой кредит может иметь не самые выгодные условия.

Оформлять заявку на потребительский кредит желательно только тем женщинам в декрете, чья кредитная история идеальна.

Если в ее кредитном рейтинге будут даже незначительные отрицательные моменты, то вероятность получить кредит значительно снижается.

Моментальный кредит декретницам

Такой вид кредитования, в силу своей высокой процентной ставки, весьма невыгодный. Но, моментальный займ иногда становится единственным шансом получить денежные средства. Для оформления такого кредит для женщины в декрете нужен минимум документов.

Кредитная история банком-кредитором не запрашивается, либо просматривается поверхностно. Банк принимает решение достаточно быстро, в течение нескольких часов.

Перед подачей кредитной заявки в банк, молодой маме следует проанализировать, в каком финансовой организации лучше взять займ и изучить условия предоставления кредитов.

Источник: https://credits.ru/publications/362842/kredit-dlya-zhenschin-v-dekrete

кредит в декретном отпуске

Рождение нового человека несет с собой, кроме радости появления еще одного члена семьи, немало расходов, к которым семья или одинокая мать часто просто финансово не готова.

В таких случаях возникает вопрос – как и где можно взять кредит в декретном отпуске матери? Оставьте заявку на получение кредита, и мы подберем доступные для вас предложения по оформлению займов в декретном отпуске.

Читайте также:  Проблемы развития ипотеки в москве - финансовый консультант

Также наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы по данной теме.

Дают ли банки кредит заемщику, находящемуся в отпуске по уходу за ребенком

По сути, гражданка, находящаяся в декретном отпуске, имеет те же права, что и другие заемщики.

Практически же ей тяжелее доказать банку платежеспособность, так как в данном положении ее доходы сокращаются в несколько раз, чем до появления ребенка.

К тому же кредитор не может быть уверен в том, что женщина, выйдя из отпуска, будет иметь тот же доход, что до беременности. Ее ситуация является непредсказуемой. А банку важны гарантии возврата кредитных средств.

После рождения нового человека совершенно по-другому распределяется семейный бюджет, так как содержание маленького ребенка несет в себе значительные денежные затраты.

Поэтому отпуск по уходу за ребенком – не очень удачно время для получения займа в банке.

Лучшим вариантом оформления займа в данной ситуации будет получение заемных средств мужем родившей женщины либо ее родителями (при соблюдении необходимых требований).

В ситуациях, когда это невозможно (нет мужа, или он является безработным, а родители неплатежеспособны), женщине необходимо попробовать оформить кредит в декрете на себя. Это сложно, но возможно. Есть несколько вариантов получения займа в таком положении.

Варианты оформления кредита в декрете

Существует несколько основных вариантов оформления кредита в декретном отпуске. Первым является получение кредитной карты. Использование кредитки – выгодно и удобно. Владелец использует денежные средства только в тех случаях, когда они действительно необходимы. Их можно потратить сразу или частично.

Многие кредитки наделены так называемым грейс-периодом – временем, когда заемные средства можно использовать без оплаты процентов на пользование, если вернуть их в положенный срок. Длится он обычно от 30 до 120 дней. Хотя есть кредитки и более продолжительным грейс-периодом. Если погасить вовремя задолженность, то беспроцентный период возобновляется.

Еще одним вариантом оформления кредита в декрете является оформление займа наличными деньгами. Как правило, он не является целевым, то есть деньги можно потратить на любые цели.

Если оформлять такой заем на стандартны условиях, то стоимость кредита будет высокой.

Есть способы понижения стоимости такого займа – предоставление платежеспособных поручителей, залогового обеспечения, справки о доходах с места работы, наличие положительной кредитной истории.

Когда необходимо приобрести какой-либо товар (коляску, детскую кроватку и пр.), стоит оформить покупку в рассрочку либо в кредит. Товарный кредит предлагают многие торговые центры, и получить его достаточно просто.

Еще как варианты можно рассматривать получение автокредита, быстрого займа или ипотечного займа по программе «Молодая семья». Рассмотрим все варианты получения кредита в декретном отпуске подробнее.

Оформление кредитки в декрете

Самый простой и удобный способ получения кредитных средств в декретном отпуске – оформление кредитной карты. Благодаря конкуренции между банками, процедура оформления кредитки сильно упростилась. Сегодня заемщику, находящемуся в декрете, чтобы оформить кредитную карту, достаточно представить справку из органов социального обеспечения.

Банковские организации заинтересованы в расширении клиентской базы для получения прибыли.

Данная категория заемщиков является для банков перспективной – в последующем они могут претендовать на ипотечные кредиты, на потребительские займы и другие виды кредитных продуктов.

Естественно, что банки не хотят терять таких клиентов, поэтому кредитки для них оформляются без проблем, даже если в данное время у заемщика низкий доход.

Что может стать препятствием для получения кредитной карты, и каковы ее недостатки? Некоторые банковские организации в таких случаях требуют от заемщика подтверждения работы до выхода в декретный отпуск. Стаж должен составлять более 1 года. Когда этот факт подтвердить невозможно, шанс получить кредитку уменьшается.

Недостатком кредитки являются высокие процентные ставки по займу. Выше них только процент по так называемым быстрым займам. Еще один минус кредитной карты – при первом обращении будет установлена минимальная кредитная линия. Заемщик в декрете относится к той же категории клиентов банка, что и студенты, и граждане с минимальной заработной платой.

Как увеличить шансы на получение кредитки и увеличение кредитной линии? Необходимо иметь положительную кредитную историю.

За кредиткой лучше обраться незадолго до конца декретного отпуска либо (что является идеальным решением) до его начала.

Если открыть счет или платежную карту в банке, в котором планируется оформление кредитной карты, для получения соцвыплат либо заработной платы – это поможет в будущем упростить процесс оформления кредитки по сниженной процентной ставке.

Если же оформить кредитку до наступления декретного отпуска, то все проблемы отпадут сами собой. И не обязательно сообщать банку о предстоящем декрете. В этом случае вы будете пользоваться кредитной картой со всеми ее льготными условиями, и банк не пересмотрит их. Кредитная карта будет вашим подспорьем в решении финансовых вопросов.

Иногда можно услышать советы по оформлению несколько кредитных карт в разных банковских учреждениях, для того, чтобы иметь запас необходимых финансов и не тратить время на оформление займов всякий раз, когда понадобятся денежные средства. Этими советами можно воспользоваться только в тех случаях, когда вы реально оцениваете свои финансовые возможности, дабы избежать неприятностей в будущем.

Кредиты на потребительские нужды в декретном отпуске

Получить небольшой кредит, находясь в декрете, достаточно просто, так как он не требует предоставления справки о доходах. Легко оформляется торговый кредит, поскольку проверка клиента банком по таким займам проводится минимальная.

Если необходимы деньги для покупки каких-либо товаров, то такой кредит является идеальным решением. Как правило, такие займы выдаются по предъявлению паспорта, а говорить, что вы находитесь в данный момент в декрете, вас никто не обязывает.

Второй способ получить необходимые деньги в кредит в декрете – оформить так называемый быстрый кредит, который не требует документального подтверждения трудоустройства. Оба способа не лишены недостатков. Во-первых, сумма кредита будет небольшой. Во-вторых, такие займы имеют высокую кредитную ставку. Исходя из этого, можно сделать выбор в пользу кредитных карт.

Гораздо труднее получить женщине в декрете потребительский заем на крупную сумму. Более 100 тыс. рублей заемщику в декретном отпуске не дадут.

Да и для того, чтобы взять кредит на такую сумму, понадобится искать подходящих поручителей или предоставлять ликвидный залог.

Даже в этом случае стоимость кредита для женщины в декрете будет выше, чем для стандартного клиента. Так банк страхуется от невозврата займа.

Ипотечный кредит в декрете

По условиям получения ипотечного кредита в любом банковском учреждении необходимо подтверждение доходов. Отсюда напрашивается вывод, что стандартную ипотеку мама в декретном отпуске оформить не сможет.

Как альтернатива сегодня существует большое количество кредитных программ, специально разработанных для семей с детьми. Они предусматривают различные льготы и субсидии. Беда в том, что для большинства эти программ заемщику опять же необходимо иметь официальный доход. Вывод – без созаемщиков и поручителей участие в таких программах невозможно.

Какие льготы предусмотрены для заемщика, находящегося в декретном отпуске, при оформлении ипотечного кредита?

  • При рождении второго ребенка появляется возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. С его помощью также можно погашать заем, оформленный на покупку недвижимости. Материнский капитал принимают многие российские банки, так что в этом проблем не существует.
  • По программе «Молодая семья» по рождению ребенка банками предоставляются различные скидки и льготы по ипотеке (понижение процентов, отсрочки по выплате тела кредита и др.). Программа поддерживается государством. По ее условиям даже одинокая женщина с ребенком может купить доступное жилье. Стоимость его может быть льготной или государство предоставляет субсидию на покупку жилья в размере до 40% от стоимости жилья для оформления ипотечного займа. Существует множество программ для данной категории заемщиков, которые следует изучить в обязательном порядке.

Автокредиты в декрете

Ранее оформить автокредит, находясь в декрете, было невозможно. Сегодня положение изменилось в корне из-за существующей конкуренции на рынке. Существует немало программ, которые разработали банки совместно с автосалонами, где для оформления автокредита не требуется обязательного подтверждения доходов.

Например, в Сбербанке России можно оформить автокредит без справки о доходах при осуществлении первоначального взноса в размере 30% стоимости автомобиля. Подтверждение дохода по этой программе не влияет на размер процентной ставки. Она в данном случае зависит от периода кредитования, валюты займа и состояния автомашины (новая или бывшая в употреблении).

Это связано с тем, что практически риска для банка при выдаче автокредита не существует. Автомобиль является гарантией возврата кредитных средств. Кроме того, оформляются различного вида страховки.

Недостатками автомобильного кредита в декрете являются высокая стоимость автомобиля и страхового полиса, а также условие первоначального вноса.

Таким образом, можно сделать вывод, что в декрете автомобиль по себестоимости приобрести нельзя.

Об отсрочках платежа по займа в период декрета

Банк не обязан предоставлять отсрочку платежа по займу. При возникновении положения, когда без нее не обойтись, необходимо внимательно изучить кредитный договор на предмет вариантов возможности получения отсрочки.

Если в договоре такой пункт отсутствует, необходимо встретиться с менеджером банком и описать ему ситуацию. Банк может пойти навстречу заемщику и отсрочить оплату основного долга на полгода. Невыплаченная сумма разбивается на аннуитетные платежи и выплачивается в оставшийся период времени.

Для проведения этой процедуры необходимо оформить заявку в банке. Ее рассмотрит кредитный комитет и, получив положительное решение, вы будете в течение полугода выплачивать только проценты согласно графику платежей. В случае если вы этого не сделаете, то суда вам не избежать. Мало того, что по решению суда вам придется выплачивать долг, вам придется еще оплачивать работу судебной инстанции.

Банки и их кредитный программы, доступные заемщику в декрете

Ниже представлен список некоторых банков с кредитными продуктами, которые доступны молодым мамам, находящимся в отпуске по уходу за детьми.

Банковская организация Кредитная программа Максимальный кредитный лимит (руб.) Срок Минимум % ставки (срок, сумма) Максимум % ставки(срок, сумма)
ВТБ24 Автокредит «АвтоЛайт» на новые машины До 2 млн 800 тыс. руб. 60 мес. 20,9% в год (от 100 тыс. руб.) 20,9% в год (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф Банк Кредитная карта Тинькофф Платинум До 300 тыс. руб. 3 года 24,9% годовых (льготный период 55 дней) 45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс Кредит Кредит наличными «На срочные цели» До 100 тыс. руб. 60 мес. 29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года). 40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет).
УБРиР Потребительский кредит «Минутное дело» До 200 тыс. руб. 48 мес. 17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года). 69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года).

Подайте прямо сейчас заявку на кредит и получите самые выгодные прямо предложения по оформлению кредитов в декрете от лучших российских кредитных организаций.

Источник: https://MirCreditov.info/kak-oformit-kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Ссылка на основную публикацию