Как взять кредит с непогашенными долгами? — финансовый консультант

Просрочка по кредиту: Что делать и какие банки дадут новый займ

Как взять кредит с непогашенными долгами? - финансовый консультант

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя.

Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

  1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
  2. Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей.

Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Подать заявку на оформление займа в «Восточный Экспресс» прямо сейчас →

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Оформить онлайн-заявление на рефинансирование в «ВТБ» →

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Объединить все кредиты или воспользоваться рефинансированием здесь →

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Получить карту «Touch Bank» за 2 минуты →

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Заказать карту банка «Тинькофф» с беспроцентным периодом в 120 дней →

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности.

Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет.

Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • постоянное трудоустройство;
  • имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой о заработной плате;
  • водительским удостоверением;
  • загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов.

Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты.

Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/kredit-s-prosrochkami.html

Нужен кредит с просроченной задолженностью: где взять

Скорость и простота оформления займов подкупают людей. При подписании таких соглашений уместно учитывать вероятность ухудшения материального положения заемщика. Ситуации, когда граждане не в силах справиться с финансовыми обязательствами, ведут к решению «перекредитования» и возрастанию экономического давления.

Читайте также:  Документы, необходимые для получения кредита в банке русский стандарт - финансовый консультант

Столь спорный выход из положения нуждается в подробном изучении. Здесь целесообразно и разобраться, удастся ли взять кредит с просроченной задолженностью, насколько это решение оказывается сложным и где оформить новую ссуду. Порой подобный шаг – единственный выход из неожиданно сложившихся обстоятельств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Действия неплательщика и банкиров

Сегодня заемщикам доступна вероятность оформления займа даже при наличии просрочки по предыдущему кредиту

Пропуск ежемесячного взноса по кредиту обуславливается различными причинами. Подобная задержка становится поводом для применения банком санкций к недобросовестному клиенту.

Кредитные структуры учитывают форс-мажорные обстоятельства и редко штрафуют заемщиков при кратковременных единичных просрочках платежей.

Но длительное затягивание с перечислением средств грозит должнику испорченной кредитной историей.

Ситуации, когда клиенту с просроченной задолженностью нужен кредит, встречаются повсеместно. Людям, допустившим подобную оплошность, сложно повторно убедить кредиторов.

Правда, тут ключевую роль играют сроки задержки платежей. Если просрочка выплаты составляет неделю, вряд ли сотрудники организации откажут в выдаче ссуды. Банкиры идут навстречу и заемщикам, которые задержали взнос и до месяца.

Чтобы избежать попадания в «черный список», которое закрывает шансы получения новой ссуды, клиенту банка уместно контактировать с кредитором

В таких случаях заемщик рискует и деловой репутацией. Ситуация с не вовремя переведенными средствами отражается на кредитной истории этого человека, поскольку финансовые структуры коммуницируют между собой и обмениваются такими «черными списками».

Соответственно, дело усложняется, поскольку о недобросовестности плательщика кредитор извещает и других партнеров.

Чтобы избежать подобных последствий, должнику уместно контактировать с заимодателем. Уместным решением здесь становится улаживание вопросов с кредитором в досудебном порядке.

Причем при появлении финансовых затруднений заемщику требуется известить банк о таких обстоятельствах и поинтересоваться способами выхода из кризиса. Кредитные организации заинтересованы в мирном решении проблемы, поэтому сложности тут исключены.

Пути решения вопроса

Сотрудники финансовых структур рекомендуют россиянам, оказавшимся в такой ситуации, не паниковать. Уместным шагом тут становится предупреждение работников банка об ухудшении материального состояния заемщика. Помогает и простое решение – частичные выплаты. В этом случае клиент погашает начисленные комиссионные сборы, не трогая «тела» кредита.

Оформление реструктуризации выплат — уместный в таких обстоятельствах шаг

Кроме того, тут целесообразно просить кредитора и о реструктуризации платежей.

В подобных ситуациях заведение идет навстречу людям, которые документально подтверждают уважительную причину возникших материальных трудностей.

Описанный ход повышает доверие банка клиенту, что положительно сказывается при запросе повторного займа.

Таким образом, грамотным алгоритмом действий для граждан, задолжавших выплаты ссуды, становятся открытость и готовность поиска совместных с кредитором решений.

Банк не заинтересован в доведении дела до суда или продажи безнадежного займа коллекторам из-за финансовых потерь.

Соответственно, заемщикам неуместно ждать, пока в личном деле появится «черная метка», хотя в России чаще встречаются уже «запущенные» ситуации. Разберемся, что делать таким людям.

Информация для злостных неплательщиков

Когда договориться с кредитором не удается, у должника остаются шансы на получение ссуды, но уже не на столь выгодных условиях

Если сотрудничество с кредитором зашло в тупик, неплательщику неуместно рассчитывать на снисхождение.

В таких обстоятельствах фамилия таких граждан заносится в «черный список», который передается структурам, сотрудничающим с этой финансовой компанией.

Соответственно, пути для официального кредитования закрываются. Но не спешите паниковать. Даже тут у должника остаются шансы получения желаемых средств.

В этой ситуации вряд ли уместно рассчитывать на приемлемые условия оформления и возврата ссуды – ведь высокие риски ущерба кредиторы компенсируют увеличенными процентными ставками и штрафами.

Узнаем подробнее, кто предлагает подобные услуги.

Способы оформления ссуды должниками

Займы в МФО — гарантия отсутствия отказа и скорость в получении средств

Перейдем к обсуждению моментов, где взять кредит с просроченной задолженностью. Простым решением, которое отличается и скоростью получения средств, становятся микрофинансовые организации.

Преимуществом обращения сюда считается минимальная вероятность отказа. Второй плюс получить такой заем удастся и посредством интернета.

Среди минусов недостатком подобных обращений становится высокая процентная ставка по кредиту и низкие суммы ссуды.

Другой вариант требует определенных временных затрат и заключается в поисках кредитного брокера, который поможет с проблемой. В таких ситуациях «посредник» берет до 10% полученной суммы как вознаграждение.

Люди этой профессии выбирают оптимальный для клиента вариант кредитования на выгодных условиях. Однако при безнадежно испорченной кредитной истории клиента гарантий получения крупной суммы должник не получает.

Людям, которые считаются должниками банка, получить кредит поможет кредитный брокер

В рассматриваемых обстоятельствах у заемщика повышаются шансы на получение искомых средств. Минус в сложившейся ситуации присутствует риск потери собственности, если клиент не рассчитается с кредитором в установленные соглашением сроки.

Действующее законодательство допускает тут даже лишение должника жилья, если просрочка достигает критических сроков. Таким образом, подобное решение рекомендуется предпринимать лишь в крайних случаях.

Если говорить о людях, чья просрочка составляет до 3–6 месяцев, тут вероятна договоренность с кредитором о рефинансировании ссуды.

Этот шанс решения проблем представляет и первичный кредитор, и другие финансовые структуры, заинтересованные в получении потенциальной прибыли. Хотя подобный выход из ситуации и займет время на согласование сторонами вопросов, тут предполагается снижение финансовой нагрузки.

Оптимальный выбор

Растущая конкуренция среди кредиторов вынуждает банки идти на уступки даже задолжавшим клиентам

В ситуациях, когда заемщик задолжал банку средства за не вовремя оплаченный кредит, быстрым решением остается кредитная карта – с просроченной задолженностью оформить такую ссуду обычно не составляет проблемы.

В этом случае банкиры с готовностью идут на уступки, если клиент параллельно приобретает зарплатную карту этого учреждения либо оформляет там депозит.

Но даже при отсутствии указанных условий шансы получить «кредитку» остаются.

Учитывая, что кредитная политика крупных банков предполагает именно подобный формат, уместно попытать счастья, подав заявку в Банк Русский Стандарт либо Тинькофф Кредитные Системы.

По аналогичной логике следуют и заемщики, оставляя запрос на выдачу карты в мелких кредитных организациях.

Отдельным преимуществом в оформлении «кредитки» становится скорость получения карты и возможность подачи заявки онлайн

Здесь целесообразно учитывать и определенные ограничения. Банки практикуют комиссионный сбор за снятие с карт наличных средств.

Кроме того, пользование подобным заемным капиталом предполагает высокие процентные выплаты при погашении.

В рассматриваемых обстоятельствах неоспоримым преимуществом становится скорость получения «кредитки» и низкий процент отказа таким заемщикам.

Такая политика финансистов вызвана высокой конкуренцией среди финансовых организаций, побуждаещей банкиров к выдаче подобных займов должникам.

Клиентам же целесообразно трезво оценивать собственные ресурсы, чтобы не попасть в долговую яму.

Экономисты говорят, что планируя погасить первоначальный заем за счет новой ссуды, уместнее обсудить с кредитором условия рефинансирования, чем брать кредитную карту.

Итоги

Как видите, реалии показывают, что даже граждане, которые по неосмотрительности оказались злостными неплательщиками, не лишаются права повторного кредитования. В сложившихся обстоятельствах условия выдачи и выплаты кредита вряд ли приятно удивят потенциальных клиентов. Такой ход кредитных организаций связан с высокой вероятностью потери собственных средств.

Помните, перед оформлением повторного кредита уместно трезво оценить собственные материальные ресурсы

При продуманном подходе и финансовом контроле должник получает шанс на улучшение кредитной истории и постепенно справляется с экономической кабалой.

Что касается способов получения денег, тут выбор не ограничивается. Оформить займы удастся в банках, МФО, посредством услуг кредитного брокера.

Технические возможности финансовых компаний позволяют получение ссуды и путем подачи заявки в сети, что экономит время граждан.

Заключение

Напоследок дадим одну рекомендацию. Получение заемных средств нуждается в контролируемых клиентом регулярных выплатах. По указанной причине еще на этапе обдумывания и выбора варианта перекредитования уместно трезво взвесить личные возможности. Подобный подход – гарантия отсутствия недоразумений с работниками финансовых компаний в будущем.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/poluchit/kredit-prosrochena-zadolzhennost.html

Как жить с просроченным кредитом

RSS Опубликовано 14 декабря 2012 года

Интервью с соорганизатором и управляющим партнером проекта «HotDolg» Алексеем Дудиным

Сегодня огромное количество организаций предлагает населению дать денег взаймы. Вниманию граждан предлагаются ипотечные, автомобильные, потребительские кредиты от банков, займы от микрофинансовых организаций и т.п. Кроме того, многие состоятельные люди практикуют предоставление денег в долг под проценты.

Весьма часто люди, получающие заемные средства не задумываются о том, как будут их отдавать. В результате достаточно часто заемщик через некоторое время после получения кредита сталкивается с рядом проблем, среди которых взыскание судом просроченной задолженности, арест и изъятие имущества судебными приставами и т.п.

О том, как быть заемщику, если он не может платить по полученному кредиту наша сегодняшняя беседа с соорганизатором и управляющим партнером проекта «HotDolg» Алексеем Дудиным.

— Алексей, здравствуйте! Что делать заемщику, если он понимает, что не имеет возможности дальше платить по кредиту?

— Здравствуйте, Евгения!

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации, из-за которой лишены возможности продолжать погашение полученного кредита или займа, то первое что необходимо сделать для урегулирования намечающейся долговой проблемы — это обратиться к кредитору.

Обращение необходимо подготовить в письменном виде и вручить кредитору (либо его работнику) под подпись, либо путем направления по почте заказной корреспонденцией.

В своем письме важно указать на те обстоятельства, которые препятствуют совершать согласованные в договоре платежи (по сумме и/или по срокам) и предложить те условия совершения платежей, которые в данный момент будут посильными.

Разумеется, это ссылки на сложные жизненные обстоятельства, приведенные должником, должны быть не голословными, а подкреплены определенными доказательствами.

Большинство кредиторов заинтересовано в том, чтобы вернуть свои деньги без дополнительных «заморочек». Судебное разбирательство, исполнительное производство, обращение взыскание на предмет залога и т.п.

это всегда дополнительные затраты времени, денег, и других ресурсов.

Именно поэтому кредиторы с большей охотой будут общаться и договариваться с теми должниками, которые готовы платить (пусть и не совсем так, как было первоначально предусмотрено договором), нежели чем с теми, которые платить не собираются и скрываются от кредитора.

— А как быть, если банк обратился в суд, и заемщик получил повестку о явке в судебное заседание по делу о взыскании кредитного долга?

Читайте также:  Какой уставной капитал в сбербанке? - финансовый консультант

— В тех случаях, когда кредитор проигнорировал поступившее к нему обращение должника, либо посчитал предложенные должником условия погашения задолженности неприемлемыми, либо если должник вообще не общался с кредитором, то необходимо подготовиться к защите своих прав и интересов в ходе судебного процесса. Для этого следует оценить обоснованность заявленных кредитором требований по сумме основного долга, неустойке и т.п. Узнать о том, как уменьшить неустойку, можно прочитав статью «Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту», размещенную на HotDolg.ru.

При наличии возражений, касательно заявленных кредитором требований, целесообразно их изложить в форме письменного отзыва на исковое заявление. Данный отзыв необходимо направить в суд. Также разумно попробовать договориться с кредитором о заключении мирового соглашения.

Безусловно, наиболее эффективно можно защитить свои права и интересы в ходе судебного разбирательства, если привлечь хорошего юриста.

Для того чтобы иметь возможность оперативно знакомиться с материалами дела, заявлять ходатайства, подавать возражения и т.п. лучше присутствовать в каждом заседании, назначенном судом.

Присутствовать в судебных заседаниях можно как лично, так и путем направления представителя, имеющего надлежаще оформленную доверенность.

В том случае, если возможности участвовать в судебном процессе нет (например, если судебное разбирательство происходит по месту нахождения головного офиса банка, а вы живете далеко от этого места и не имеете финансовой возможности совершить поездку), то важно направить все свои возражения и ходатайства в суд по почте заказным письмом. При отправке корреспонденции по почте нужно рассчитать время так, чтобы документы поступили в суд до даты назначенного заседания. Узнать о движении и вручении любого заказного (либо ценного письма) можно воспользовавшись сервисом «Отслеживание почтовых отправлений» на сайте Почты России.

В том случае, если по итогам судебного разбирательства решение было вынесено не в вашу пользу, то важно его своевременно обжаловать. Разумеется, если вы с ним не согласны (полностью или в части).

— А как быть, если общаться по поводу взыскания задолженности приходится уже не столько с кредитором, сколько с приставами?

— В том случае, если общаться по поводу погашения задолженности приходится с сотрудниками службы судебных приставов, то важно внимательно следить за всеми действиями судебно пристава-исполнителя, ведущего исполнительное производство. Важно чтобы все права должника, предусмотренные законом, были им соблюдены.

Если судебный пристав-исполнитель нарушает закон, то допущенное нарушение нужно обжаловать в установленном порядке. Более подробно об обжаловании действий, бездействий и постановлений судебного пристава-исполнителя можно прочитать в статье «Как найти управу на судебного пристава», размещенной на HotDolg.ru.

Помимо отслеживания действий, совершаемых судебным приставом-исполнителем важно попробовать добиться возможности погашения долга, присужденного судом, на условиях отсрочки или рассрочки. Для этого необходимо провести переговоры с кредитором о возможности заключения соответствующего мирового соглашения.

В том случае, если переговоры не привели к желаемому результату, либо не состоялись вообще, имеет смысл обратиться в суд (вынесший решение о взыскании денежных средств) с заявлением об установлении рассрочки или отсрочки исполнения соответствующего решения суда.

Более подробно узнать о том, как составить указанный документ можно прочитать в статье «Рассрочка и отсрочка исполнения решения суда», размещенной на HotDolg.ru.

— Как быть заемщику, которому от кредитора стали поступать различного рода угрозы в связи с непогашенной задолженностью?

— Важно различать информирование о правовых последствиях неисполнения денежных обязательств и угрозы причинения вреда жизни, здоровью, имуществу в случае не возврата долга. В первом случае действия кредитора законны.

Разумеется, если при этом кредитор не совершает каких-либо противоправных действий.

Так, например, если представитель кредитора силой увозит должника к себе в офис, закрывает дверь на ключ и затем миролюбиво (но при этом, не выпуская человека из офиса) беседует с ним о правовых последствиях неисполнения денежных обязательств, то такое поведения законным не назовешь.

Во втором случае, т.е. если работники кредитора или нанятой им для урегулирования долгового вопроса организации угрожают физической расправой, уничтожением имущества или переходят от угроз к их реализации, то следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

— Алексей, благодарим Вас за данные советы и рекомендации, они наверняка помогут заемщикам, оказавшимся в непростой ситуации, принять взвешенные и разумные решения.

Беседовала Евгения Попова

Источник: http://www.hotdolg.ru/interview/prosrochennyj-kredit/

Перекредитование: как взять кредит на погашение старых займов?

Большинство современных банков не интересует вопрос, на что будут потрачены денежные средства, предоставляемые клиентам.

Этим вполне можно объяснить популярность кредита на неотложные нужды, которым могут воспользоваться даже женщины, находящиеся в декретном отпуске.

Все чаще банки предоставляют таким клиентам займы на общих основаниях, потому кредиты для мам в декрете остаются довольно востребованными.

Широкое распространение в России получили программы по перекредитованию. Это специальное предложение банков дает возможность получить денежные средства для частичного или полного погашения ранее выданного кредита.

Условия

Для рефинансирования можно оставить прежний банк-кредитор или выбрать любой другой. Преимуществом данного вида программ является возможность потребителю либо уменьшить проценты по кредиту, либо сократить сумму ежемесячной оплаты, увеличив тем самым период кредитования.

Если клиент выберет кредит с залогом, ему придется израсходовать средства на оценку своего имущества и на нотариальные действия. Поэтому изначально заемщику необходимо сравнить предстоящие расходы с предполагаемой выгодой рефинансирования. В целом, условия перекредитования мало отличаются от обычного займа.

Ограничения

Заемщику может быть отказано в рефинансировании кредита, который был выдан менее года назад. Кроме этого, при досрочном прекращении договора банк вправе взыскать с заемщика определенную комиссию.

В случае аннуитетных платежей, клиент не получит ни копейки от перекредитования, если прошло уже более половины срока. Поскольку основные процентные ставки банк получает обратно в самом начале периода погашения, то вернуть разницу будет просто невозможно.

Клиенты, которые официально не могут воспользоваться перекредитованием в силу определенных условий (лишились работы или сократилась заработная плата), а оно им действительно необходимо, могут подать сразу несколько заявок на получение потребительского кредита на любые цели в разные банки, предоставляющие кредиты с меньшим пакетом необходимых для этого документов. Или обратиться в микрофинансовые организации для получения займа, но под высокий процент. Если выбирать из МКО в Алматы, то можно подробнее изучить условия и спецпредложения предоставления займов в микрофинансовой организации «МиГ Кредит Астана».

Рефинансирование с просрочками

Здесь существует два пути:

  • подать заявление о перекредитовании в другой банк и найти средства для погашения всех просроченных платежей;
  • взять ссуду под залог (к примеру, автомобиль).

Деньги заемщик в данном случае не получит на руки, поскольку предоставленная сумма будет перечислена на счет прежнего кредитора. Новый заимодавец предоставит клиенту собственный график платежей, с более или менее выгодными условиями по погашению долга.

Источник: http://www.moneycoach.ru/mfo/gde-vzyat-kredit-na-pogashenie-prosrochennich-kreditov

Получить кредит с просроченной задолженностью

В жизни каждого из нас возникает ситуация, когда просто необходима «скорая финансовая помощь» и по совету друзей, знакомых или тщательно изучив всевозможные зазывающие предложения финансовых контор, строится наш выбор.

Конечно, отлично если у вас стабильный доход, позволяющий взять кредит на нужную сумму, или вы вообще впервые сталкиваетесь с кредитованием. Но в данной статье мы поговорим о том, как получить кредит с просроченной задолженностью. При всех идеальных условиях эта проблема может возникнуть из-за независящих от вас обстоятельств.

Человек не застрахован от болезней, изменений экономической ситуации в стране и других факторов, которые вполне могут повлиять на вашу кредитную историю.

Что же делать, если вы столкнулись с такой проблемой? Есть несколько вариантов решения данной ситуации: обратиться в организацию, которая специализируется на этих вопросах, или воспользоваться программой реструктуризации кредитной задолженности. В первом случае получить кредит с просроченной задолженностью поможет квалифицированный кредитный брокер.

Благодаря этому рыцарю на белом коне здорово экономится время, да и нервы, затраченные на доказательство вашей платежеспособности. Есть, правда, нюансы: выбирать этого самого рыцаря тоже нужно с умом. Любая уважающая себя организация не будет провоцировать вас идти на сделку с законом, поэтому при выборе организации обратите внимание на этот милый нюанс.

Лучше всего обращаться к проверенным организациям.

Тогда помимо решения вашего вопроса вы не заимеете проблем с законом и не получите шанса разочароваться в таких нужных, а главное полезных специалистах, которые реально оказывают помощь в тяжелой и подчас неразрешимой ситуации.

  Кредитный брокер полезен и тем, что он не только поможет с получением кредита, он подготовит все документы, изучит договора с банком и изучит все зашифрованные (скрытые) дополнительные проценты. Заполните анкету на кредит прямо сейчас.

Во втором варианте получить кредит с просроченной задолженностью поможет сам банк. То есть, вам могут предложить воспользоваться программой реструктуризации кредитной задолженности.

Что же это значит? Тут возникает несколько вариантов решений: погашение суммы просроченных процентов и комиссий, так же реструктурированных, льготных, отложенных процентов или взять новый кредит на сумму просроченных и текущих процентов и комиссий и реструктуризированных, льготных, отложенных процентов.

  Если пробиться сквозь заслонку терминов, получаем такие варианты: погашение суммы или кредит на погашение суммы. В данном случае все зависит напрямую от ваших финансовых возможностей и принятого решения.

Кстати сказать, программ реструктуризации в банках предостаточно, тут даже можно выбирать.

Дело, конечно, за вашим выбором, но для меня ближе воспользоваться услугами кредитного брокера: меньше проблем (ненужно сушить голову подготовкой документации, тратить нервы на ожидание положительного решения банка), больше свободного времени, да и результат всегда тот, что необходим именно вам – вопрос урегулирован и все довольны. Неразрешимых ситуаций нет, поэтому выбирайте для себя наиболее подходящий, на ваш взгляд, способ и дерзайте. Для получения более точной информации, учитывая все ваши потребности, вы всегда можете проконсультироваться или с вашим банком или с вашим кредитным брокером.  Выбирая наши услуги, вы всегда находитесь на порядок выше остальных. Удачи вам и финансового благополучия!

Источник: https://filkos.com/article/poluchit-kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html

Как получить новый кредит имея долг по кредиту в другом банке

Необходимость получения нескольких кредитов в разных банках может возникнуть при различных обстоятельствах. Возможно, вы обнаружили выгодную кредитную программу, но еще не успели рассчитаться по прошлому взятому кредиту. Или вы хотите погасить старый кредит за счет нового.

В любом случае стоит знать, что необходимо сделать, чтобы получить дополнительный кредит в другом банке, когда у вас уже имеется действующий кредитный договор.

Читайте также:  Желдорипотека - финансовый консультант

Почему банки не любят работать с клиентами, имеющими действующие кредиты?

Основой для решения банка о выдаче или отказе в выдаче кредита является платежеспособность потенциального заемщика. Она оценивается по размеру ежемесячного дохода клиента. Если доход недотягивает до нужного уровня, то заемщику предлагают кредит меньшего размера или вообще отказывают в выдаче кредита.

Кроме этого, работники банка делают запрос на получение информации о кредитном прошлом заемщика в бюро кредитных историй (БКИ). Если выясняется, что у человека, обратившегося в банк, есть непогашенный кредит, то в большинстве случаев такому клиенту отказывают.

Причиной этого является то, что заемщик с непогашенным кредитом имеет пониженную платежеспособность, потому что ему нужно выплачивать старый долг.

Если же заемщик планирует оплатить полученными за новый кредит деньгами свой старый долг, то это можно расценивать как перекладывание неоплаченной задолженности на плечи нового банка.

Несмотря на это существуют способы выхода из сложившейся ситуации. Рассмотрим три способа получения кредита прибегнув к которым можно гарантированно получить новый займ, имея задолженность по старому.

Как получить кредит с непогашенной задолженностью в другом банке

Вы можете предложить банку свое имущество в качестве залога при обращении за новым кредитом. Это позволит банку погасить убытки в том случае, если вы не выплатите свой долг. Следовательно, банковская организация пойдет вам навстречу и выдаст деньги, несмотря на уже имеющуюся у вас задолженность перед другой организацией.

Обратитесь в микрофинансовые организации. Они выдают небольшие кредиты вне зависимости от того, есть у клиента непогашенная задолженность перед банком или нет.

Если вам необходимо погасить текущую задолженность за счет нового кредита, то воспользуйтесь программами рефинансирования. Сегодня их предлагают во многих банках. В том числе такая программа может быть и в том банке, в котором вы взяли неоплаченный кредит.

С помощью рефинансирования вы сможете получить более выгодную процентную ставку или увеличить срок кредитования.

Существует достаточное число способов для получения нового кредита с непогашенной задолженностью по старому. Главное, не доведите ситуацию до того, что у вас будет множество долгов, по которым вам будет сложно расплатиться.

Источник: http://cctvnet.ru/kak-poluchit-novyj-kredit-imeya-dolg-po-kreditu-v-drugom-banke.html

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

Главное, когда у вас нет денег платить кредит, не впадать в панику, запастись терпением и под каким предлогом не прекращать общение с банком-заемщиком. Не забывайте, что ответственность гражданским законодательством предусмотрена лишь в том случае, если заемщик сознательно уклоняется от исполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Безусловно, возможность взять кредитные средства напрямую зависит от того, есть ли у вас неоплаченные в срок платежи. Если за вами числятся просрочки платежей, и информация о вас, как о недобросовестном заемщике, имеется в реестре кредитных историй, то не стоит рассчитывать на то, что вам дадут новый кредит.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

По этой причине, если вы не можете платить по кредитам по одной из упомянутых выше причин, которые прописаны в договоре страхования, то вам нужно посетить страховую компанию и потребовать выплаты, на которые вы имеете законное право претендовать.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: http://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Ссылка на основную публикацию