Какая информация записана в кредитной истории? — финансовый консультант

Зачем нужна кредитная история, и как ее получить БЕСПЛАТНО? — Агентство личных финансов

Какая информация записана в кредитной истории? - финансовый консультант

Оформляли рефинансирование кредитов, но вам отказали?

Давно хотите проверить свою кредитную историю, но не знаете с чего начать?

На что может повлиять плохая кредитная история, и как это меня касается?

Как раз об этом и поговорим сегодня.

По статистике кредитных бюро, люди редко интересуются, что у них записано в кредитной истории.

А зря!

В кредитной истории может быть допущена ошибка, которая в будущем может привести к отказу в кредите или увеличить % по новому кредиту.

Но ситуация может быть намного хуже, например:
— наличие «не ваших» кредитов (как вариант, взятых на вас мошенниками)

— давно погашенный кредит или ежемесячный платеж, который до сих пор числится на вас открытым и просроченным.

Чаще всего именно из-за незначительных, но систематических просрочек банки отказывают в рефинансировании кредитов.
И вы вынуждены довольствоваться дорогими кредитами или обращаться к профильным компаниям и приводить свою кредитную историю в порядок, но уже за деньги.

С июля 2014 года  любой организации разрешено получать сведения из кредитной истории при наличии согласия ее владельца.

Поэтому теперь некорректные данные могут послужить еще и отказом при приеме сотрудника на работу.

Актуально это будет руководителям разного уровня и людям, работающим с материальными ценностями.

Как оценивают сотрудника по кредитной истории?

Бюро кредитных историй не проверяет поступающие к ним сведения, поэтому неплохо позаботиться о своей  истории самостоятельно.

На своем опыте, я часто сталкиваюсь с различными ошибками в кредитных историях при работе с клиентами, когда мы анализируем текущее финансовое состояние семьи и формируем финансовый план.

Чтобы избежать этого, возьмите свою кредитную историю под контроль прямо сейчас!

Хочу напомнить,

1 РАЗ В ГОД историю можно получить абсолютно БЕСПЛАТНО в КАЖДОМ Бюро кредитных историй (БКИ), в котором о вас находится информация.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

На текущий момент  существует 21 действующее Бюро кредитных историй.
Подробный список можно посмотреть ТУТ.

Поэтому, чтобы не тратить время впустую, посещая все БКИ, лучше узнать в каких именно Бюро находится ваша история.

Справку о состоянии вашей кредитной истории можно получить, отправив запрос в Государственный Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Справка ЦККИ будет выглядеть следующим образом:

Но для получения справки БЕСПЛАТНО необходимо знать свой «КОД субъекта кредитной истории» (КОД СКИ).

В качестве эксперимента, я решила попробовать узнать свой код, чтобы получить БЕСПЛАТНО список всех своих кредитных Бюро.

Пройдясь по нескольким крупным банкам, мне так и не удалось узнать или сформировать новый код.

Служащие банков только делали удивленные глаза и ничем не могли мне помочь.

Я обратилась в одно из  Бюро кредитных историй и мне сказали, что мой КОД СКИ не сформирован!

ВЫВОД: Если вы не знаете свой КОД СКИ, то у вас его просто НЕТ.

Но вы всегда можете сформировать новый КОД или получить справку из ЦККИ платно.

Самый удобный и дешевый ресурс, который мне известен —  Кредитное бюро Русский стандарт

Регистрация займет 2 минуты, а стоимость одной услуги обойдется в 150 руб.

ИТАК,

единственный способ БЕСПЛАТНО собрать всю свою кредитную историю – это лично посетить офисы самых популярных БКИ:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Эквифас Кредит Сервисиз (EQUIFAX)

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Кредитное бюро Русский стандарт

Это 4 крупнейших бюро России, и 90 % кредитных  историй находятся именно тут.

С вероятностью 99% ваша кредитная история будет в одном или нескольких из этих бюро.

Если ваша история окажется в одном из них, вы обязательно получите ее БЕСПЛАТНО.

ВАЖНО!

В отчете Национального бюро кредитных историй (НБКИ) обычно не предоставлена информация о кредитах следующих банков: Сбербанк, Русский Стандарт, Банк Хоум Кредит.

Сбербанк — содержится только в Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
Банк Хоум Кредит – в  Эквифас Кредит Сервисиз (EQUIFAX)

Русский Стандарт – в Кредитном бюро Русский стандарт

ВЫВОД:

Условно БЕСПЛАТНО собрать все свои кредитные истории без получения КОДа и справки ЦККИ можно, но это обойдется в следящую сумму:

[ctt title=»Стоимость КИ = Проезд до БКИ + Ваше время» tweet=»Стоимость КИ = Проезд до БКИ + Ваше время» coverup=»Wk3sb»]

ИЛИ

[ctt title=»Получите бесплатно одну из своих кредитных историй on-line в EQUIFAX (Эквифакc)» tweet=»Получите бесплатно одну из своих кредитных историй on-line в EQUIFAX (Эквифакc)» coverup=»eKtwa»]

Регистрация по ссылке: EQUIFAX

Иногда и одной истории хватает, чтобы понять свою «кредитную картину» и начать ее контролировать, не выходя из дома.

А как собрать все свои кредитные истории с минимальными затратами подробно обсудим в следующей статье «Как получить кредитную историю онлайн (online

А как вы получали свою кредитную историю?

Сколько времени у вас  на это ушло?

Может быть,  вы уже сталкивались с ошибками в своей кредитной истории и предприняли какие-то  реальные шаги к ее исправлению?

Расскажите, как вы с этим справились?

Возможно, кто-то из читателей ищет выход из подобной ситуации, и ваш комментарий будет ему полезным и поможет решить проблему.

Источник: http://www.gofortune.ru/2016/04/zachem-nuzhna-kreditnaya-istoriya-i-kak-ee-poluchit-besplatno/

Бюро кредитных историй (БКИ): что оно о вас знает, адреса, как проверить свою историю

Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. «Кредиты.ру» выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту.

Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ).

Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

I. Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

II. Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

III. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Читайте также:  Кредиты 30000 рублей — где получить? - финансовый консультант

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ.

В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка.

Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Подведем итоги

Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий.

Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/364147/chto-znaet-o-vas-byuro-kreditnyh-istorij

Что входит в кредитную историю человека?

Закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» чётко определяет, какие сведения должна включать кредитная история человека. На их основе банк определяет, даст он кредит заявителю-физическому лицу или нет. После знакомства с нашей консультацией каждый сможет примерно прикинуть, есть ли шанс рассчитывать на получение кредита (займа).

Основные части истории

Упомянутый Закон № 218-ФЗ в статье 4 приводит полный перечень сведений кредитной истории, которые должны быть отражены в ней.

Вот как выглядит кредитная история физического лица. Это всегда 4 блока информации:

  • титульный;
  • основной;
  • дополнительный (закрытый);
  • информационный.

Рассмотрим каждый из них.

Также см. «Понятие скоринга кредитной истории».

Титульная часть

Вот какая информация в кредитной истории идентифицирует заёмщика:

Ф.И.О. (если последнее есть) (Ф.И.О. в случае их изменения) на русском языке (для иностранцев и лиц без гражданства – на латинице)
Дата и место рождения
Данные паспорта гражданина РФ (ранее выданных паспортов при наличии сведений) или при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, наименование и код выдавшего органа).Для иностранцев – данные паспорта гражданина другого государства.Для лица без гражданства – данные иного документа, удостоверяющего его личность.
ИНН (если лицо его указало)
СНИЛС (если лицо его указало)

Основная часть

Теперь о том, что входит в кредитную историю физического лица и характеризует его так называемую кредитоспособность (если такие сведения есть).

В отношении заемщика (субъекта кредитной истории) Место регистрации и фактическое место жительства.Сведения о госрегистрации физлица в качестве ИП.Информация о вступившем в силу решении суда о признании физлица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия.Сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физлица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом). В том числе сведения:

  • о неправомерных действиях физлица при несостоятельности (банкротстве);
  • о преднамеренном или фиктивном банкротстве (с указанием ссылки и даты на включение сведений в Единый федеральный реестр о банкротстве).
В отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) Сумма обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному по банковской карте) на дату заключения договора займа (кредита).Срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита).Срок уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита).О внесении изменений и/или дополнений к договору займа (кредита), в т. ч. касательно сроков исполнения обязательств.Дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика в полном и/или неполном размерах.Сумма задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.О погашении займа (кредита) за счет обеспечения – в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.О фактах рассмотрения судом, арбитражным и/или третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в силу (кроме информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории).О прекращении передачи информации в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий).Вид обязательства – договор займа (кредита) или договор поручительства.Предмет залога (при наличии) и срок действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства – объем обеспечиваемого обязательства с указанием суммы и срока поручительства; для банковской гарантии – объем обеспечиваемого обязательства, указание суммы и срока гарантии, а также информация о ее прекращении в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях.Полная стоимость займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита).Дата и факт:

  • завершения расчетов с кредиторами;
  • освобождения заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов;
  • неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физлица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании его банкротом.
В отношении должника Информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, ЖКХ и услуги связи, а также направленная информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, ЖКХ и услуги связи.
Читайте также:  Что делать, если заканчивается срок действия карты втб 24 - финансовый консультант

Также см. «Шансы одобрения заявки на кредит: статистика в 2018 году».

Дополнительная (закрытая) часть

В этой части состав кредитной истории физлица следующий:

В отношении источника формирования кредитной истории (кроме финансового управляющего) Полное, а также сокращенное наименование юрлица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и/или иностранном языке (в случае, если таковые есть)ОГРН юридического лицаИНН
В отношении пользователей кредитной истории Если запрос делало юридическое лицо:

  • полное, а также сокращенное наименование, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и/или иностранном языке (в случае, если таковые есть);
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • дата запроса;

Если запрос делал ИП:

  • сведения о его госрегистрации как предпринимателя;
  • Ф.И.О. (если последнее есть) на русском языке (для иностранцев и лиц без гражданства – на латинице);
  • ИНН;
  • данные паспорта гражданина РФ или при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код выдавшего органа);
  • дата запроса.
В отношении приобретателя права требования (в случае уступки) Если это юридическое лицо:

  • полное, а также сокращенное наименование, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и/или иностранном языке (в случае, если таковые есть);
  • ОГРН;
  • ИНН.

Если это физическое лицо:

  • Ф.И.О., дата и место рождения;
  • данные паспорта гражданина РФ или при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код выдавшего органа);
  • ИНН (если лицо его указало);
  • СНИЛС (если лицо его указало).
В отношении источника формирования кредитной истории – финансового управляющего: Ф.И.О. (если последнее есть) на русском языкеНаименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой он являетсяДата запроса или направления сведений, входящих в состав кредитной историиДата начала и дата окончания полномочий финансового управляющего

Также основная часть кредитной истории может отражать индивидуальный рейтинг человека, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.

Кроме того, основная часть кредитной истории может включать информацию:

  • о количестве запросов к ней;
  • периоде (времени), в рамках которого имели место такие запросы;
  • целях указанных запросов;
  • суммах займа (кредита), для предоставления которого совершались запросы.

При этом данные интересующихся кредитной историей основная часть не раскрывает.

Информационная часть

Её формируют для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). Она включает:

  • информацию о предоставлении займа (кредита) или об отказе в этом;
  • сведения об отсутствии 2-х и более подряд платежей по договору в течение 120 календарных дней с даты наступления срока.

В отношении факта отказа заемщику в заключении договора займа (кредита) указывают:

  • сумму;
  • основания отказа с указанием причины;
  • дату отказа.

Напоследок отметим, что в состав кредитной истории включают информацию о всех изменениях сведений в ней.

Источник: https://buhguru.com/spravka-info/sved-kredit-istor.html

Какие сведения о должнике есть в кредитной истории?

Содержание кредитной истории определяется Федеральным законом «О кредитных историях» и отражает исполнение обязательств по договорам займа (кредита) и иным договорам, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита.

Лицами, в отношении которых делаются записи в кредитной истории (субъектами кредитной истории), могут быть: заемщики по договору займа (кредита), поручители, должники, в отношении которых выдана банковская гарантия или в пользу которых вынесено, но не исполнено в течение 10 дней решение суда о взыскании денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств.

Услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй оказывают юридические лица, зарегистрированные в качестве бюро кредитных историй в государственном реестре бюро кредитных историй.

Сведения об исполнении обязательств предоставляются в виде кредитного отчета по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации.

К пользователям кредитной истории относятся ИП и юрлица, получившие согласие субъекта на предоставление кредитного отчета, содержащего сведения о нем. Цели предоставления отчета указываются в согласии субъекта кредитной истории.

Как используется кредитная история?

Кредитная история нужна заемщику, поскольку в ней содержится информация о полученных им кредитах и их погашении.

На ее основании он может оценить свои перспективы оформить новый кредит, проверить правильность информации, узнать о возможном мошенничестве (например, о тех кредитах, что он не оформлял, но они указаны в кредитной истории – это может быть ошибка, а может быть и мошенничество).

Банк запрашивает кредитную историю с целью оценить способность заемщика погасить кредит и свои риски, принять решение по вопросу о выдаче кредита.

В деле о банкротстве гражданина-должника кредитная история должна быть приложена к плану реструктуризации долгов гражданина (либо документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории). Иные лица, например, наследники, на основании сведений из кредитной истории смогут оценить, стоит принимать наследство или оформить отказ от него.

Какая информация содержится в кредитной истории?

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной. В титульной части указываются паспортные данные гражданина, данные об ИНН и СНИЛС (указываются по желанию).

В основной — место регистрации и фактического проживания, сведения о регистрации в качестве ИП и решении суда, которым лицо признано недееспособным.

Также основная часть содержит сведения об обязательстве: его сумму и сроки исполнения (в том числе по уплате процентов), сумму задолженности, информацию о судебных решениях в связи с рассмотрением споров, вытекающих из договоров, информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи и другая информация (см. п. 3 ст. 4 Закона «О кредитных историях»). В дополнительной части указываются сведения об организации- заимодавце, финансовом управляющем и других источниках формирования кредитной истории, а также сведения о таких субъектах кредитной истории, как ИП, юрлица и приобретатели права требования (физических и юридических лицах). Содержание информационной части составляется отдельно по каждому займу (о его предоставлении или об отказе в предоставлении, об отсутствии двух и более подряд платежей). При отказе в выдаче должны быть указаны основания и причины отказа.

Как проверить кредитную историю?

Информация о бюро кредитных историй, где хранится кредитная история субъекта, содержится в Центральном каталоге кредитных историй (подразделение ЦБ РФ). Согласно ст.

8 Закона, субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором она хранится, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Субъект вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Запросы в ЦККИ должны содержать информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории, а также код субъекта кредитной истории.

Центральный каталог кредитных историй направляет ответы на указанные запросы в виде электронного сообщения (ч. 7 ст. 13 Закона).

Запрос в ЦККИ может быть направлен посредством заполнения формы на сайте ЦБ РФ, через нотариуса или отделение почтовой связи, а также посредством обращения в любую кредитную организацию.

Источник: http://juristgid.ru/kredity/kakie-svedeniya-o-dolzhnike-est-v-kreditnoj-istorii/

Кредитная история. Структура кредитной истории. Записи и ошибки в КИ

Кредитная история для россиянина становится популярной темой для дискуссии.

При этом часто в подобных обсуждениях история выплаты кредитов представляется своеобразной «черной меткой», закрывающей нормальным людям доступ к кредитам банков, займам МФО, страхованию, а в последние месяцы даже к некоторым высокооплачиваемым должностям. Стереотипов о кредитных историях в российской действительности еще достаточно, и причина этого в сравнительной молодости в России самого понятия кредитная история.

Закон «О кредитных историях» в 2015-ом отпраздновал свое десятилетие.

Структура кредитной истории

Структура кредитной истории состоит из личных данных, основной и дополнительной частей.

Личные данные: фамилия, имя, отчество; семейное положение; паспортные данные; образование, место работы и так далее. Если планируете брать крупный кредит, заблаговременно обратитесь в БКИ за своей кредитной историей, дабы исключить проблемы с совпадением личных данных с «сомнительными» заемщиками.

Читайте также:  Как получить выписку по счету карточки сбербанка через смс - финансовый консультант

Основная часть кредитной истории содержит информацию об обязательствах и дополнительные сведения о заемщике: суммы кредита, сроки его погашения и уплаты процентов, размера непогашенной задолженности и т.д.

В эту часть могут закрасться мелкие, но очень неприятные ошибки — например, сведения о наличии якобы непогашенного кредита в каком-либо банке.

Причин тому может быть несколько, но корня у ошибок всего три: человеческий фактор, технический или (реже) оба. Вот несколько примеров:

  1. банк неправомерно фиксирует просрочку;
  2. банк автоматически перевыпустил кредитную карту и продолжают брать комиссию за якобы пользование кредитом. Поэтому стоит расторгать договор на обслуживание карты, отказываться от ее пролонгации в письменной форме и требовать у банка подтверждение, что вы ему больше ничего не должны;
  3. «карты спутал» сам заемщик. В буквальном смысле: при погашении очередного платежа ввел реквизиты другой карточки того же банка — внимательно проверяйте их: проще всего исправить ошибку сразу после совершения.

В дополнительной части кредитной истории содержатся данные об источнике формирования кредитной истории, т.е. кредиторе заемщика и пользователях кредитной истории.

Запись в кредитной истории

Соответствующие записи в кредитной истории характеризуют ответственность гражданина. Помимо этого, с 2015-го в историю заносится подтвержденная судом информация о задолженности за коммуналку, услуги связи и по алиментам. Эти сведения также характеризуют ответственность человека.

С прошлого года получать историю вправе не только кредиторы для оценки кредитных рисков, но и любые юридические лица, получившие согласие клиента на это.

Первыми воспользовались подобной возможностью страховщики, поскольку существует зависимость между убытком по страховому договору и качеством кредитного досье (то есть степенью добросовестности и ответственности его владельца).

Интерес проявляют и нефинансовые компании, но облегченный доступ к информации о кредитной репутации граждан для таких организаций пока обсуждается.

В общем, значимость кредитной истории реально повышается, и для ее хозяина появляются дополнительные стимулы для того, чтобы хотя бы держать под контролем внесение записей в кредитное досье. Это позволит иметь представление о том, на основе чего кредитные учреждения и страховые фирмы будут принимать определенные решения.

Имея такое представление, гражданин может сам оценивать собственные возможности в получении кредитных средств: какая ссуда будет доступна, а в какой будет отказано. Также знакомство с кредитной историей позволит обнаружить некорректные записи, которые, увы, случаются.

Контролировать кредитную историю рекомендуется проводить пару раз в год, а активным заемщикам — даже чаще.

Получить кредитную историю для контроля

Процедура получения своей кредитной истории постепенно упрощается. Во-первых, закон дает возможность раз в год запрашивать ее в БКИ бесплатно. Для этого нужно прийти в офис БКИ или направить почтой нотариально заверенную заявку.

Более удобный метод — обратиться к партнеру БКИ. К примеру, у НБКИ сеть партнеров насчитывает тысячи офисов по всей РФ — это обычно банковские офисы, их перечень имеется на сайте бюро.

В данном случае придется оплатить услугу партнера бюро, но не потребуется тратиться на нотариуса — просто предъявите агенту паспорт. Ряд банков-партнеров оказывает услугу по получению кредитной истории через Интернет — в личном кабинете или в системах ДБО.

Важен принцип — заказчика должны непременно верифицировать, чтобы его кредитное досье не попало в посторонние руки без его согласия.

В кредитную историю также вносятся записи о каждом запросе на ознакомление с ней, указывается лицо, которому она выдавалась. Так гражданин может отслеживать интерес к своей кредитной истории. Помогает подобная возможность в случаях попыток мошенников оформить кредит на имя добропорядочного гражданина.

И если даже аферист не получил ссуду, факт запроса кредитного досье фиксируется и доступен хозяину. Поэтому если вы теряли паспорт или присутствует риск доступа к вашей персональной информации со стороны злоумышленников, рекомендуется обязательно как можно чаще проверять историю.

Тогда вы успеете предотвратить выдачу незаконного кредита и обезопасите себя от долгих разбирательств с кредитором.

Ошибка в кредитной истории

Если в истории вы обнаружили неточность или ошибочные данные, закон позволяет оспорить подобные сведения: обратившись к кредитору, который внес эти записи, или в БКИ путем подачи заявления. В последнем случае само БКИ перенаправит заявление кредитору. Если банк признает ошибочность внесенных записей в историю, он исправит ошибку, направив правильную информацию в бюро.

Процесс оспаривания достаточно простой, но эффект от потраченных усилий будет весьма положительным. Ведь кредитная история не является какой-то «черной меткой», имеющей цель закрыть доступ к получению денежных средств и преференций.

Напротив — кредитная история используется ответственными и добросовестными людьми для улучшения позиций при сотрудничестве с банкирами и страховщиками.

А для этого нужно хотя бы знать о ее существовании, регулярно ее запрашивать и контролировать.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredit-histiry/

Как написать и отправить заявление в бюро кредитных историй?

Каждый заемщик имеет собственную кредитную историю, формирование которой происходит уже при первом обращении в любое финансовое учреждение. Информация, касательно кредитной репутации располагается в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ – это коммерческая структура, которая аккумулирует, хранит, а также предоставляет необходимые клиенту сведения непосредственно по его официальной заявке.

Необходимость кредитной истории

Когда клиент обращается в банк за кредитом, он дает свое согласие на отправку персональных сведений в БКИ с целью осуществить проверку на предмет наличия действующих или закрытых кредитов, а также имелись ли прострочки или штрафные санкции и т.д. Именно эта информация предоставит полную картину о потенциальном заемщике, на основании которой банк будет принимать решение о выдаче займа.

Однако каждый гражданин вправе самостоятельно запросить проверку кредитной репутации. При этом необходимо иметь в виду, что первый раз, а также в дальнейшем один раз в год, подобная услуга предоставляется совершенно бесплатно. Запросы, которые будут превышать данный лимит должны оплачиваться клиентом по установленной ставке БКИ.

Способы оформления заявки в БКИ

Существует несколько приемов оформления и отправки заявления в БКИ. Рассмотрим подробней каждый из них:

  1. Один из наиболее простых способов – оформление и подача запроса в ближайшем отделении Бюро кредитных историй, при условии его личного посещения. Клиент, который желает получить информацию о своей кредитной истории, должен предоставить только свой паспорт.

    Грамотно и правильно составить заявление ему помогут сотрудники БКИ.

  2. Оформление и отправка запроса через Интернет. Отметим, что функционирование соответствующего сервиса в РФ осуществляется в рамках официального портала Центрального банка.

    При этом клиент должен иметь в виду, что при условии отправки запроса через интернет, он обязательно должен знать свой код субъекта кредитной истории. Формирование данного кода происходит автоматически в момент подачи в банк первой заявки на оформление займа.

    Непосредственно БКИ может предоставить своим клиентам услуги по изменению, а также полному аннулированию этих кодов.

  3. Отправка запроса в БКИ через обычную почту письмом или же телеграммой.

    В данном случае составление запроса должно происходит по специально утвержденной форме, а подпись обязательно нотариально заверяется. В момент отправки запроса телеграммой, сотрудник телеграфа должен заверить подпись клиента непосредственно по паспорту.

Важно! Категорически не рекомендуется доверять сторонним сайтам, которые обещают предоставить кредитную историю по истечению нескольких дней или же часов. Хранение кредитной истории осуществляется исключительно в БКИ, и получить ее можно только после подтверждения своей личности. Выдача данной информации третьим лицам строго запрещена.

Также, получить сведения о своей кредитной репутации, клиент вправе через банковское учреждение, даже в том случае, если он отказал ему в выдаче займа. Для этого, клиент должен написать соответствующее заявление, бланк которого предоставляется банком.

В заявлении указывается то, что клиент не согласен с принятым решением банка и требует предоставить ему сведения о кредитной истории. Отказать в выполнении этого требования банк по закону не имеет права. Следовательно, он должен сам отправить в БКИ соответствующее заявление.

Все образцы и бланки заявления в бюро кредитных историй, доступные в интернете, не являются универсальными и в большинстве случаев абсолютно бесполезны. Чтобы написать грамотное юридически правильное заявление, вам нужно обратиться в банк или к юристу.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-podat-zayavlenie-v-byuro-kreditnyx-istorij

Ссылка на основную публикацию