Какие проценты по кредитной карте сбербанка — финансовый консультант

Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка: тарифы

Какие проценты по кредитной карте Сбербанка - финансовый консультант

Главная » Банки » Сбербанк

Тарифы кредитных карт Сбербанка в 2018 году распределяются по категориям продуктов Классик, Голд, Премиум; продукты отличаются типом платежной системы (Виза, МастерКард), специальными опциями.

При выборе банковского пластика следует учитывать количество бонусов, начисляемых за покупки, стоимость обслуживания и объем кредитной линии. Отдельного внимания заслуживает дизайн кредитки — индивидуальный, общий.

На все платежные инструменты распространяется льготный период в течение 50 дней, позволяющий покупать товары, оплачивать услуги без процентов.

Какие виды кредитных карт предлагает Сбербанк

Разнообразие кредитных карт Сбербанка позволяет учитывать личные предпочтения, возможности клиента: желая накапливать баллы «Спасибо», оптимальным вариантом станут премиальные карты Visa, MasterCard, позволяющие возвращать до 10% стоимости покупки на бонусный счет. Пластики, предоставляемые по специальным предложениям, располагают бесплатным обслуживанием, сниженными ставками.

Экономные перелеты обеспечивают классические, золотые кредитки «Аэрофлот Бонус». За рубежом выгоднее пользоваться премиальными продуктами, обслуживаемыми в дочерних отделениях на стандартных условиях.

Дополнительные привилегии по золотым и премиальным продуктам предоставляет платежная система Visa: пользователям предлагаются уникальные акции, скидки, круглосуточная поддержка, включая медицинский сервис.

Как происходит начисление процентов

Узнать, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка, поможет следующая формула:

размер процентных начислений к погашению = (общий долг на отчетную дату*ставки)/365*срок действия займа

Расшифровка формулы:

Общий долг на отчетную дату — объем израсходованной кредитной линии, установленной банком по конкретному платежному инструменту в индивидуальном порядке. Так как льготный период распространяется на покупки, услуги, оплаченные по платежному терминалу, сумму долга делят на две категории:

  1. Снятие, перечисление денег на другие счета. Проценты за указанную операцию начисляется в день проведения операции.
  2. Безналичные платежи за приобретенные товары, услуги. Ставки насчитываются по окончании льготного периода.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка: к дате формирования выписок по счету прибавляют по 50 дней, получают окончательный день выплаты кредита. При своевременной уплате средств (до отчетной даты), используемых для покупок товаров, услуг, пользователи получают возможность предупредить начисление дополнительной комиссии.

Годовые ставки – процент переплаты по кредитному продукту, устанавливаемый банком и прописываемый кредитным договором. Срок действия займа – число дней с момента образования долга.

Рассчитывая переплату по кредиткам Сбербанка, следует учитывать ряд особенностей:

  1. Обслуживание долга облагается комиссией ежедневно, начиная со дня, следующего за датой появления обязательств.
  2. Начисление ставок проходит согласно условиям годового обслуживания. Размер ставок и дополнительных сборов предусмотрен договором.
  3. После полной выплаты долга банк прекращает насчитывать проценты на следующий день. Если на кредитке отсутствует задолженность, проценты не насчитываются.
  4. Грейс-период действует на операции по оплате товаров, услуг. Услуги по снятию, переводу кредитных средств не попадают под беспроцентный период. Ставки, предусмотренные договором, начисляются на следующий день.
  5. Определить, какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода — легко, достаточно учесть статус клиента (новый, проверенный), тип продукта: Классик, Премиум, Голд.

Процентная ставка в зависимости от типа кредитки

Минимальные и максимальные процентные ставки зависят от категории клиента, наличия специальных предложений, объема информации, указанной в анкете при оформлении кредитного продукта.

Виза МастерКард Минимальная процентная ставка по кредитной карте Сбербанка, %  Максимальный процент, %
 Голд 23.9 27.9
Signature World Black Edition 21.9 25.9
Классик «Аэрофлот» 23.9 27.9
Голд «Аэрофлот»  — 23.9 27.9
Signature «Аэрофлот» 21.9  —
Классик «Подари жизнь» 23.9 27.9
Голд «Подари жизнь» 23.9 27.9

Основные условия использования кредиток

Оформляя кредитную карточку Сбербанка, следует учитывать ряд условий, действующих на общих основаниях:

  1. Грейс период — 50 дней.
  2. Начисление комиссии за снятие средств.
  3. Начисление фиксированной процентной ставки.
  4. Ежемесячный минимальный платёж — 5%, но не менее 150 рублей. Плюс начисленные проценты.
  5. Размер кредитного лимита определяется суммой дохода клиента, составляет максимум 600 000 или 3 млн рублей.
  6. Управление картой обеспечивает удобный функционал «Сбербанка Онл@йн», мобильного банкинга, а также устройств самообслуживания.
  7. Критерии оценки клиентов стандартные — гражданство РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж — минимум 6 месяцев.
  8. Льготные условия предоставляются зарплатникам, пенсионерам, получающим выплаты в Сбербанке, владельцам дебетовых карт, депозитов, потребительских кредитов.
  9. Выпуск основных пластиков бесплатный. Дополнительные карты не предоставляются.
  10. Возобновляемая кредитная линия.
  11. Срок действия продукта — 3 года.
  12. Погашение долга — автоматически с зарплатной карты, через интернет-банкинг, банкоматы Сбербанка.
  13. Бонусная программа — «Спасибо от Сбербанка».

Visa Gold

Кредитные карты Виза Голд — удобный инструмент для совершения платежных операций в России, за рубежом. Продукт привлекает оптимальным набором дополнительных услуг, специальными предложениями, скидками. Оформление карты доступно в подразделении, на сайте Сбербанка. Достаточно заполнить анкету, предъявить паспорт.

Пополнять карту, отслеживать историю операций, переводить средства, оплачивать услуги поможет мобильное приложение, онлайн-банкинг, аппараты самообслуживания. Проведение платежных операций осуществляется одним касанием пластика или смартфона. Дополнительные возможности кредитки включают:

  1. Круглосуточный сервис через службу техподдержки Сбербанка.
  2. Услуга экстренного предоставления наличных при утрате пластика за рубежом.
  3. Дистанционное управление счетом, использование опции «Автоплатеж» для оплаты услуг мобильных провайдеров, ЖКХ.
  4. Проведение удаленных платежей с использованием технологии 3D-secure.
  5. Выдача наличных на территории России, за рубежом в дочерних организациях на выгодных условиях.
  6. Привязка пластика электронным деньгам Яндекс, Вебмани.

Условия обслуживания кредитки Виза Голд:

  1. Валюта — рублевая.
  2. Действие пластика — 36 месяцев.
  3. Годовая комиссия — 0–3000 рублей.
  4. Максимальный объем кредитных средств — 600000 рублей по спецпредложению, 300 000 на общих условиях.
  5. Грейс-период — 50 дней.
  6. Дополнительные карты — не предусмотрены.

Особенности использования кредитки Visa Gold «Аэрофлот»:

  1. Грейс-период — 50 дней.
  2. Валюта — рублевая.
  3. Дополнительные карты — не предоставляются.
  4. Действие платежного инструмента — 36 месяцев.
  5. Бесконтактные платежи — Visa PayWave.
  6. Годовое обслуживание — 3 500 рублей.
  7. Защита — электронный чип.
  8. Кредитная линия — 600 000 по индивидуальному предложению, 300 000 на общих условиях.
  9. Программы лояльности — бонусы «Спасибо от Сбербанка», «Аэрофлот Бонус» (1,5 мили за каждые израсходованные 60 рублей).
  10. Привилегии платежной системы Виза: медпомощь в период путешествий, блокировка счета при утере карты, предоставление временного продукта, обслуживание карты в 2000000 банкоматах мира.

Потенциальным владельцам Виза Голд «Подари жизнь» также предоставляется ряд выгодных условий:

  • годовое обслуживание 0 — 3500 рублей;
  • кредитная линия — максимум 600 000 рублей;
  • оплата покупок — с использованием бесконтактной технологии;
  • дополнительные привилегии платежной системы Виза.

Особенность продукта заключается в перечислении 50% стоимости первого года обслуживания в негосударственную благотворительную организацию, созданную с целью помощи детям, подверженным онкологическим, гематологическим патологиям. Дополнительная помощь предоставляется при оплате покупок, услуг — Сбербанк перечисляет 0,3% с каждого платежа в пользу больных детей.

Моментум

Карты данного типа не актуальны.

Карта «50 дней без процентов»

В рамках программы «льготный период — 50 дней без процентов» действуют следующие предложения:

Виза МастерКард Годовая комиссия в рублях Кредитная линия в рублях
 Голд 0-3000  300000–600000
Signature World Black Edition 4900 3000000
Классик «Аэрофлот» 900 300000–600000
Голд «Аэрофлот»  — 12000 300000–3000000
Signature «Аэрофлот» 0-900 300000–600000

Карта «100 дней без процентов»

Выпуск платежных инструментов «100 дней без процентов» приостановлен.

Есть ли комиссия за снятие денег

Сбербанк предлагает 3 варианта снятия наличных с соответствующим процентом комиссии:

  1. Через кассу. Услуга проводится операционистом Сбербанка по предоставлению паспорта. Комиссия — 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Недостаток способа заключается в необходимости предварительного заказа требуемой суммы, траты времени на простаивание в очередях.
  2. Банкомат. Снятие кредитных средств через аппараты самообслуживания Сбербанка повлечет расходы — 3% или минимум 390 рублей.
  3. Сторонние банки. Будьте готовы уплатить двойную комиссию — 4% (минимум 390 рублей) + дополнительная сумма кредитной организации, обеспечивающей проведение транзакции.

Обналичиваем деньги без процентов

Способы снятия кредитных денег с минимальными расходами:

  • перевод денег на дебетовый пластик Сбербанка;
  • пополнение электронного счета Яндекс.Деньги, QIWI, Вебмани, дальнейший перевод средств на банковскую дебетовую карту, получение наличных через устройства самообслуживания, операциониста;
  • оплата мобильной связи, вывод поступивших денег через карту, закрепленную за счетом оператора;
  • покупка товаров по карте, возврат потраченных денег в течение 14 дней;
  • бронирование билетов онлайн, отказ от услуги с указанием более удобного способа получения денег.

Начисляемый процент за перевод денег с карты на карту

При перечислении денег на кредитки Сбербанка комиссия не взимается. Перекидка средств на дебетовые пластики в Москве также проводится бесплатно. Услуга по переводу денег на дебетовые счета, обслуживаемые в других городах, тарифицируется следующим образом:

  • в подразделениях — 1,5% или 30-1000 рублей;
  • через банкоматы, системы дистанционного обслуживания — 1% от объема перечисляемых средств, максимум 1000 рублей.
Читайте также:  Какая комиссия у сбербанка за снятие наличных с кредитной карты другого банка - финансовый консультант

Как узнать точный процент по кредитке

Определить проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода поможет:

  1. Информация в договоре.
  2. Ближайшее подразделение Сбербанка, где требуется предоставить паспорт, номер карты.
  3. Горячая линия. Достаточно сообщить оператору личные данные, реквизиты платежного инструмента, кодовое слово для идентификации в системе.

Выводы

Кредитные карты Сбербанка — надежная финансовая поддержка в России и за рубежом. Распоряжайтесь деньгами по собственному усмотрению, без подтверждения целевого назначения, залога и поручителей. Получайте спецпредложения от банка, платежных систем Виза и МастерКард. При погашении задолженности кредитная линия будет снова доступна к использованию.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/godovoe-obsluzhivanie-kreditnoj-karty-sberbanka-tarify.html

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка и других банков

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций.

При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей — на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование Ставка Льготный период Обслуживание Лимит Опции и бонусы
MasterCard Бонусная от 23,9% до 50 дней 0 р. — первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно до 600 т.р. 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard или Visa Классическая от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 750 рублей до 600 т.р. Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 3000 рублей до 600 т.р 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium от 21,9% до 50 дней 4900 рублей до 3 млн. р. Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% — кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика от 23,9 до 27,9% до 50 дней 900 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней 3500 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium от 21,9% до 50 дней 12000 рублей от 300 т.р до 3 млн. Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь» от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 900 рублей до 600 т.р Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом.

Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его.

К новым клиентам есть определенные требования — возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса.

Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.


Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

  1. Отчетный этап — 30 дней.
  2. Этап погашения задолженности — 20 дней.

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа.

Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период.

После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий.

Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа.

Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию.

Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е.

помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов.

Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре — часто это 5-8% от суммы задолженности.

При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

  1. Конкретная сумма в рублях.
  2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
  3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент.

Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности.

Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту.

Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет.

Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Читайте также:  Как взять кредит с непогашенными долгами? - финансовый консультант

Этих правил несколько:

  1. При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
  2. Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
  3. За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
  4. Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
  5. После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
  6. Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

  • процентная ставка делится на 365 дней;
  • полученный результат умножается на количество дней задолженности;
  • вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него

От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.

Дата формирования отчета по кредитке — 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов.

Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 — для второй.

Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.

Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:

  1. Обналичивание — 3%, но минимум 190/390 рублей.
  2. Общая сумма задолженности.
  3. Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.

Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 — из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.

Кредитные карты — выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.

Источник: https://NujenKredit.ru/karty/protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka.html

Кредиты Сбербанка физическим лицам 2018: процент и условия

Сбербанк в августе и сентябре 2018 года снижает процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам до 11,7%. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России.

Кредиты Сбербанка под выгодные процентные ставки в 2018 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, с началом очередного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2018 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита с поручителями был не менее 18 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без поручителей — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 65 лет, соответственно.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2018 — процентные ставки

В 2018 году банк сообщил о понижении ставок по кредитам. Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы:

  1. без обеспечения;
  2. под поручительство;
  3. под залог недвижимости;
  4. для владельцев ЛПХ;
  5. военнослужащим — участникам НИС.

1. Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке можно получить на сумму до 5 млн рублей. В августе — сентябре 2018 года проценты по этим займам уменьшены в рамках акции. Сниженная ставка по кредиту действует до 14 октября 2018 года

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита (от 18 до 65 для зарплатных клиентов).
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей (5 млн рублей для зарплатных клиентов)
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

при сумме кредита до 300 000 рублей

Зарплатные клиенты от 12,9% до 18,9%
Общие условия от 13,9% до 19,9%

при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

Единые условия от 11,7% до 15,7%

при сумме кредита от 1 млн рублей

Единые условия от 11,7% до 15,7%

Сниженная ставка по кредиту действует до 14 октября 2018 года.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ →

2. Сбербанк: Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если есть поручители, то в Сбербанке также можно получить кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, вероятность одобрения заявки по кредиту под поручительство выше, чем по займу без обеспечения.

Условия кредита

  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
  • Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).

Процентные ставки

Физические лица, получающие зарплату / пенсию на счет в Сбербанке Другие физические лица
11,7% – 18,9% 11,7% — 19,9%

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке →

3. Сбербанк: Кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж, а потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
  • Минимальная сумма: 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей  / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Срок: до 20 лет.
  • Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
  • Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Процентные ставки

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 12,00%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке

Читайте также:  Как взять iphone 6 в кредит без переплаты? - финансовый консультант

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

4. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
  • Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
  • Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по кредитам в Россельхозбанке →

5. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года
  • Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
  • Максимальная сумма: 1 млн. рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет
  • Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

  • 13,5 % для займов с обеспечением
  • 14,5 % для кредитов без поручителей

Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты Газпромбанк →

Особенности получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку. Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

2. Где подавать. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Заявка будет рассмотрена  в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки. Возвращать их надо будет аннуитетными (равными) платежами.

3. Кредит + карта. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке →

Какие документы нужны для получения кредита

Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
  2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в Промсвязьбанке →

Условия досрочного погашения кредита Сбербанка

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Смотрите процентные ставки по кредитам в банке Открытие →

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник: http://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Одним из принципов рационального использования денег является доскональное знание всех своих источников расходов. У тех, кто пользуется кредитной картой, размер расходов по обслуживанию задолженности является доминирующим о общем списке всех расходов.

Таким образом, чтобы взять под контроль расходы по кредиту, необходимо точно знать сколько вы переплачиваете по нему, а также ориентироваться в том, как начисляются проценты.

Например, сейчас очень распространенный вопрос, как начисляются проценты  по кредитной карте Сбербанка. Об этом мы и поговорим в этой статье.

Учитываем комиссию при снятии наличных с КК

Прежде всего, при снятии наличных денег, с лимита по карте удерживается комиссия 3% от размера снимаемой суммы.

Другими словами, если Вы снимаете 20000 рублей, тогда вернуть Вам необходимо уже 20600, даже если Вы успеваете вернуть эту сумму во время льготного периода.

Подробнее об этой комиссии и нюансах ее погашения здесь: http://creditrs.ru/kak-nachislyayutsya-protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka-za-snyatie-nalichnyh.html

Методика расчета начисленных процентов

Далее, чтобы самостоятельно рассчитать фактический размер начисленных процентов на сумму задолженности по кредитной карте, необходимо  общий размер текущей задолженности умножить на действующую процентную ставку, затем полученное произведение разделить на количество дней в году (365 см. п.3 правил начисления процентов).

После этого получившееся число умножить на количество дней периода задолженности. Подробнее о том, как считать проценты по кредитной карте мы разобрали здесь: http://creditrs.ru/kak-schitayut-protsenti-po-kreditnoy-karte.html, где привели используемую для этого формулу и описание составляющих ее переменных.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

  1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
  2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

  1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
  2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту.

    Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.

  3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.

  4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.

  5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html).

    В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Источник: http://creditrs.ru/kak-nachislayutsa-procenti-po-kreditnoy-karte-sberbanka.html

Ссылка на основную публикацию