Какие в европе проценты по кредитам? — финансовый консультант

Кредиты для бизнеса в Европе в 4 раза дешевле, чем в России

Какие в Европе проценты по кредитам? - финансовый консультант

До кризиса многие крупные отечественные компании использовали для развития бизнеса заёмные средства, полученные за рубежом.

С началом кризиса объём кредитования нашей экономики за счёт иностранных заёмных средств значительно сократился. Однако, в настоящее время наблюдается постепенное восстановление этого рынка. Агентство финансовой статистики StatBanker.

ru представляет обзор условий получения кредитов для предприятий и компаний в Европе.

Средневзвешенная процентная ставка по портфелю выданных компаниям и корпорациям кредитов в Евросоюзе по итогам третьего квартала этого года составляет 3,6% годовых.

В сравнении с аналогичным периодом прошлого года средневзвешенная процентная ставка снизились практически в 2 раза.

В России же напротив, средневзвешенная процентная ставка по кредитам для корпоративных клиентов в сравнении с аналогичным периодом прошлого года выросла на 3,1%, и сейчас составляет 15,7%, что в 4,4 раза больше, чем в Европе.

По итогам 3 квартала этого года по корпоративным кредитам сроком до 1 года средневзвешенная процентная ставка в странах Евросоюза составляет 3,62%, в то время как в России аналогичные рублёвые кредиты обходятся компаниям по ставке 15,2%, что в 4 раза дороже, чем в Европе. Кредиты на тот же срок в евро у нас стоят 12,7% годовых, что в 3,5 раза дороже.

Средневзвешенная ставка по корпоративным кредитам сроком более 1 года в Евросоюзе составляет 3,57%, что в 4,5 раза меньше, чем в России. По данным Банка России у нас средневзвешенная ставка по аналогичным кредитам, предоставленным компаниям и организациям в рублях, составляет 16,2%. В евро ставка составляет 9,8% годовых, что в 3 раза больше, чем в Европе.

В сентябре этого года банки Евросоюза выдавали новым корпоративным клиентам кредиты на сумму до 1 миллиона евро сроком до 1 года по средней ставке в 3,36% годовых. Новые кредиты сроком до 1 года на сумму больше 1 миллиона евро в сентябре компании Евросоюза получали по ещё меньшей ставке, всего 2,09% годовых.

В сентябре по новым кредитам для юридических лиц сроком от 1 года до 5 лет на сумму до 1 миллиона евро средневзвешенная процентная ставка составила 4,55%, а по новым кредитам на сумму больше 1 миллиона евро ставка составляла 2,85% годовых.

Новые кредиты сроком больше 5 лет на сумму до 1 миллиона евро в сентябре обходились корпоративным клиентам по средневзвешенной ставке 4,16%, а кредиты сроком больше 5 лет на сумму больше 1 миллиона евро — по ставке 3,62%.

Если вашему бизнесу требуется сумма до 1 миллиона евро, то самую низкую ставку вам предложат в Австрии. Там в сентябре по новым кредитам средняя ставка составила лишь 2,34%.

Не менее привлекательными выглядят ставки в Люксембурге (2,42%), Финляндии (2,54%), Бельгии (2,67%), Франции (2,82%), Италии (3,04%), Германии (3,28%), Нидерландах (3,37%), Ирландии (3,5%), Словакии (3,71%) и Испании (3,77%).

Несколько дороже обойдутся такие кредиты в Греции (4,44%), Португалии (5,28%), на Мальте (5,89%) и в Словении (5,91%). Дороже всего кредит для бизнеса до 1 миллиона евро стоит на Кипре (6,76%).

Если же бизнесу требуется сумма больше 1 миллиона евро, то в сентябре дешевле всего такой кредит возможно было получить в Нидерландах. Там ставка по таким кредитам в этот период составила всего 1,68% годовых.

Сопоставимые ставки по таким кредитам в сентябре наблюдались также в Бельгии (1,74%), Финляндии (1,77%), Италии (1,86%) и Люксембурге (1,93%).

Очень низкие ставки по выданным бизнесу в сентябре кредитам были в Австрии (2%), Франции (2,05%), Испании (2,11%), Германии (2,26%), Словакии (2,37%), Ирландии (2,71%). Несколько дороже, чем среднеевропейская ставка, обойдутся такие кредиты в Греции (3,23%), Португалии (3,42%) и на Кипре (4,19%).

А самые дорогие кредиты в странах еврозоны выдавали в сентябре в Словении (5,25%) и на Мальте (5,86%). Таким образом, можно сделать вывод, что пока вести бизнес и развивать производство намного выгоднее на иностранные заёмные средства.

Источник: http://www.banki.ru/news/research/?id=1569308

Особенности кредитов в Европе

0

Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза.

Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.

Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год.

Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д.

Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране.

Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом.

Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет.

Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.

), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

  • Италия — 3,5%
  • Испания — 3%
  • Великобритания — 2%
  • Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит.

При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации.

Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.

Настоятельно рекомендуется обращаться в консалтинговые компании, которые возьмут весь процесс оформления кредита на себя. Их услуги стоят дорого, но без них успех маловероятен — без наличия кредитной истории в стране выбранного банка, вам вряд ли выдадут кредит.

Банки, предоставляющие выгодные условия

Источник: https://credit101.ru/2017/03/osobennosti-kreditov-v-evrope/

Как взять кредит в Европе

Многие слышали о том, что процентные ставки по кредитам в Европе намного ниже, нежели в нашей стране. Однако немногие знают о том, что граждане РФ могут оформить заем в зарубежном банке, не проживая заграницей. Правда, это достаточно трудоемкий процесс, но он того стоит.Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете взять кредит.

Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации.

Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство европейских банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.

Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.Приступите к оформлению кредита в Европе.

Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная история в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.

Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае потребительского кредита или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.

Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно зарегистрировать в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ.

Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.

Предложение от нашего партнера

  • взять кредит в европа банк

Средняя для Европы процентная ставка по кредиту — 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование.

Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?В ряде европейских стран жилищный кредит россиянам недоступен. В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить ипотеку в Англии, Италии, Австрии.

Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.Возможность оформления кредита в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость.

Например, во Франции ипотечное кредитование для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.В некоторых странах действуют особые требования банка. Например, в Германии для получения ипотечного кредита необходимо пройти испытательный срок.

В течение определенного периода потенциальный заемщик должен делать отчисления на специальный накопительный счет в банке, где он планирует оформить ипотеку.С высоким первоначальным взносом, серьезными требованиями к заемщику и не самыми выгодными условиями кредитования можно столкнуться в Португалии, Финляндии, Испании.

Самыми привлекательными странами для россиян, желающих оформить ипотечный кредит, можно считать, например, Кипр, где ипотекой пользуется каждый второй покупатель недвижимости. Или Израиль, где россиянам доступна крайне низкая процентная ставка — от 1.5% годовых.Очередной учебный год подошел к концу и многие вчерашние школьники скоро перейдут в разряд студентов высших учебных заведений.

Читайте также:  Расчет процентов по вкладу сбербанка на онлайн-калькуляторе - финансовый консультант

Правда, сейчас чтобы иметь возможность продолжить дальнейшее обучение в ВУЗе, необходимо иметь на руках «кругленькую» сумму денег, которой располагают далеко не все. Многие родители абитуриентов вынуждены идти на крайние меры, продавая недвижимость, автомобиль или оформляя для этих целей огромные кредиты. При этом оформляются в основном обычные потребительские займы.

В то время как некоторые банки предлагают целевые образовательные кредиты на специальных условиях, начать выплачивать которые можно лишь через несколько лет.

К сожалению, кредитных организаций, которые выдают целевые займы на обучение в нашей стране, не так уж и много. Дело в том, что российская система образования на коммерческой основе еще не достигла европейского уровня, да и среди банковских клиентов данная услуга не пользуется особым спросом. Не способствуют этому процессу и сами банки, устанавливая довольно высокую плату за пользование образовательным займом – около 15-17%. Ведь если учесть, что суммы, выдаваемые по таким кредитам, довольно внушительные, то становится понятно, что воспользоваться данным предложением могут далеко не все. Кроме того, многие финансовые организации предпочитают кредитовать только абитуриентов, поступающих в коммерческие ВУЗы, где плата за обучение на порядок выше, нежели в государственных учебных заведениях. Для сравнения, в США и странах Европы кредит на обучение – это весьма распространенное явление, причем процентная ставка по таким займам в 3-4 раза ниже.

При оформлении образовательного кредита между заемщиком и кредитором, как правило, заключается два вида договора. Один из них предполагает займ, предназначенный непосредственно для оплаты обучения.

Назначением второго является выдача средств на другие, сопутствующие нужды студента (проживание, питание и т.д.).

Подать заявку на получение образовательного кредита может любой гражданин РФ, который достиг 14-летнего возраста и поступил в любое аккредитованное банком учебное заведение.

Для оформления кредита на образование от заемщика потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия договора с ВУЗом на платное обучение;
  • счет для оплаты обучения.

Если кредит оформляется на получение второго высшего образования, тогда нужно предоставить кредитору справку о среднем заработке.

Если в качестве заемщика выступает несовершеннолетний гражданин, то при получении кредита требуется дополнительно оформить поручительство или предоставить банку залог.

В роли поручителей обычно выступают родители заемщика, а залогом может стать недвижимость или автомобиль.

Стоит отметить, что кроме процентной ставки в стоимость образовательного кредита также могут включаться дополнительные банковские комиссии и сборы. Кредит на обучение выдается сроком на 10-15 лет, при этом погашение суммы основного долга будет происходить только после того, как заемщик получит диплом. Во время обучения выплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами.

Поскольку далеко не все банки практикуют выдачу целевых кредитов на образование, то ограниченный выбор создает определенные неудобства. Довольно часто ВУЗ сотрудничает только с одним конкретным банком, который на правах монополиста выдвигает свои условия кредитования.

По такому же принципу осуществляется и страхование кредита – застраховаться можно только в аккредитованной банком страховой компании. Кроме того, обязательным требованием банка, выдавшего кредит на обучение, будет являться успешная сдача сессии.

Если данный пункт договора будет нарушен, то кредитор в одностороннем порядке расторгнет кредитное соглашение и прекратит выплаты.

Также нередко бывают ситуации, когда банк не выдает сумму, достаточную на полную оплату обучения. Причины могут быть самыми разными, к примеру, недостаточный уровень дохода поручителя или низкая ценность залога. В этом случае приходится «дозанимать» недостающую сумму, оформляя еще один кредит.

Основное преимущество образовательного кредита заключается в отсрочке его погашения.

Это означает, что когда придет время для выплаты тела кредита, в семье уже станет на одного работающего человека больше и вернуть займ будет проще.

Впрочем, тем студентам, которые желают учиться и работать одновременно, банки готовы идти на встречу и могут включить часть основного долга в ежемесячные выплаты уже с первого платежа.

К плюсам целевого кредита на обучение также можно отнести тот факт, что оплата за обучение происходит безналичным путем на расчетный счет учебного заведения, а значит, вам не грозит исключение из ВУЗа за долги. Кроме того, при оформлении образовательного кредита заемщик может рассчитывать на получение компенсации от государства в размере, составляющем до 50% от суммы займа. 

Как взять кредит в Европе

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-85004-kak-vzyat-kredit-v-evrope

Условия по кредиту в Сбербанке Европы

Многие слышали о том, что ставки по кредитам в Сбербанке в Европе находятся на несравнимо более низком уровне, чем ставки в России.

Это и удивительно, ведь Сбербанк это единая организация с центром в России, почему же она загоняет в кабальные рамки не «зажравшихся» европейцев, а своих же соотечественников? Давайте с этим разберемся, а заодно и сравним процентные ставки по потребительским и ипотечным кредитам Сбербанка в России и в ряде стран Европы.

Процентные ставки в европейских филиалах

Дочерние предприятия Сбербанка успешно работают в целом ряде европейских государств. В еврозоне, законодательство о банках существенно отличается от российского, да и финансово-экономические условия там другие. Также не стоит забывать и о конкуренции с другими европейскими банками. С учетом всего этого Сбербанк предлагает условия по ипотечным и потребительским кредитам.

  1. В Словении ипотечный кредит можно взять под 4,5% годовых, минимум на 6 месяцев и максимум на 20 лет. Максимальная сумма займа – 500 000 Евро, минимальная 15 000 Евро. Выплаты осуществляются равными частями, страховка обязательна. Потребительский кредит в словенском Сбербанке доступен под 6,99% годовых. Взять можно от 1000 до 15 000 Евро на срок от 1 года до 8 лет.
  1. В Хорватии потребительский заем в Евро обойдется в 6,6% годовых. Самая маленькая сумма доступная по данному кредитному продукту 7500 Евро, самая большая 225 000 Евро. Срок займа от 1 года до 12 лет. Ипотека хорватам обходится в 3,45% годовых. При этом максимальная сумма, на которую они могут рассчитывать 250 000 Евро, минимальная – 10 000 Евро. Сроки большие от 1 года до 30 лет.
  2. В Чехии один из самых дешевых потребительских займов местные жители могут оформить в Сбербанке под 5,9% годовых на сумму от 30 000 до 1000 000 чешских крон. Минимальный срок 1 год, максимальный 8 лет. Ипотека также очень дешевая – 1,99% годовых, причем по фиксированной ставке на срок до 30 лет. Сумма 500 000 чешских крон.
  3. В Германии кредиты вообще даром раздаются, даже не верится, когда смотришь на реальные цифры в ипотечных договорах простых бюргеров. Минимальный процент по ипотеке в немецком Сбербанке – 0,2%, вы только вдумайтесь. Сумма займа может доходить до 500 000 Евро, а срок договора может растянуться на 30 лет. Даже потребительский кредит на любые цели можно получить под 0,9% годовых максимум на 4 года и на сумму до 100 000 Евро.

Эх, счастливые развитые страны еврозоны. Нам жителям России и стран СНГ о таких кредитах можно только мечтать. У нас каждый день тысячи россиян искренне радуются, что им удалось ипотеку оформить в пределах 10% (даже не 7,4%). И их радость понятна, ведь появилась возможность переехать в свое собственное жилье и не важно, что 10-15 лет нужно будет обноски носить и есть солонину из погреба.

Как россиянину взять кредит в Европе?

Если вы являетесь клиентом российского Сбербанка, можно обратиться в отделение европейской «дочки» с заявкой на получение кредита, да только, скорее всего вам откажут.

Существует два основных препятствия: во-первых, для того чтобы претендовать на кредит в европейском банке нужно иметь кредитную историю в BRKI или NRKI, естественно положительную, у вас такой наверняка нет, во-вторых, необходимо иметь шенгенскую визу и хотя бы вид на жительство в той стране, в которой находится «дочка» Сбербанка. Для многих это серьезное препятствие, но не стоит отчаиваться.

В некоторых странах, например в Чехии, иностранцам предоставляется возможность взять ипотечный кредит на покупку недвижимости в Чехии и без вида на жительство.

При наличии представителя можно даже не иметь шенгенской визы и не приезжать в Чехию, а кредит оформить дистанционно через консалтинговую компанию.

Это сложнее и дороже, зато появляется шанс приобрести недвижимость в Европе, а это отличная возможность поправить свои финансовые дела в отдаленном будущем.

Почему в России займы дороже?

Под какие проценты дает европейский Сбербанк деньги гражданам стран еврозоны нам понятно и сразу же возникает щемящее чувство несправедливости.

Почему наши банкиры к нам так относятся? На самом деле в финансовой сфере правит точный расчет и прагматизм.

Банк не станет работать себе в убыток, а значит минимальная процентная ставка, которую может позволить себе кредитная организация должна быть к чему-то привязана. К чему же она привязана?

В России минимальная кредитная ставка привязана к ставке рефинансирования, которую устанавливает Банк России. Сейчас она 7,75%, а значит, минимальная цена кредита должна быть чуть больше.

Вот мы и получаем потребительские кредиты минимум под 12,5% и должны еще радоваться, что Банк России ставку немного опустил.

В разгар кризиса пару лет назад она была значительно выше, соответственно и кредиты были дороже.

В Европе кредитную политику определяет ЕЦБ, который всякими путями держит ключевую ставку на уровне 0-0,25% от чего и кредиты для граждан и организаций становятся супердешевыми.

Что в итоге, а итог закономерен – деньги к деньгам! Европейская экономика, при наличии дешевых кредитов, имеет мощные драйверы развития в виде активного потребительского сектора, а также малого и среднего бизнеса, который опять же за счет дешевых займов растет «как на дрожжах».

В России же Сбербанк лишь «в грудь себя бьет», что поддерживает потребителей и бизнес. На самом деле мало кому из предпринимателей удается выбить для себя заем дешевле 17,5% годовых. О каком развитии можно говорить? При этом крупные компании типа Газпрома или Роснефти прекрасно развиваются, продавая углеводороды и уводя прибыли в заграничные банки. Грустно все это!

Итак, мы посмотрели, сколько кредитных продуктов предлагает Сбербанк в разных Европейских странах, и на каких условия он их предлагает. Общий вывод таков: в Европе кредиты брать выгодно, а в России крайне невыгодно.

Наш Сбербанк по сравнению со своими европейскими «дочками» выглядит ростовщиком. Хотя почему выглядит, он и есть ростовщик.

И пока такое будет продолжаться, ни о каком развитии экономики России речь идти не будет, можно даже не мечтать!

Источник: https://kreditec.ru/usloviya-po-kreditu-v-sberbanke-evropy/

Ставки по займам в странах Европы и США

В западных странах сервисами микрозаймов активно пользуются люди, которые из-за низкого качества кредитной истории не могут получить ссуду в банке, а также граждане, желающие быстро и без справок получить деньги на личные нужды. Все, как и в России. Если смотреть по ставкам, то и здесь нет радикальных отличий между сервисами в России и на Западе.

Читайте также:  Что такое коллекторские агентства и как от них защищаться должникам - финансовый консультант

Рынок займов в Европе

Сегодня в Великобритании максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 0,8% в день. Например, оформляя онлайн заем посредством сервиса Wonga на сумму в 200 фунтов стерлингов на срок в 10 дней, придется вернуть 216 фунтов. И эта сумма, как раз, вытекает из ставки 0,8%.

Надо отметить, что подобные ставки в Туманном Альбионе существуют относительно недолго. Еще несколько лет назад ставки по займам могли доходить в некоторых компаниях до 3000% годовых.

Однако жалобы населения и желание британского регулятора навести порядок на рынке займов до зарплаты сделали свое дело.

Были введены ограничения на размер ставки, после чего компании привели свои предложения в соответствие с требованиями.

Кроме ставки, новации затронули и общую стоимость займа, куда входят не только проценты по долгу, но и различные комиссии, штрафы, сборы. Общая стоимость займа в Великобритании не должна превышать 100% от суммы займа. Иными словами, ситуация, когда заемщик взял в долг 100 фунтов, не смог платить, а кредиторы благодаря штрафам насчитали ему сумму долга в размере 300 фунтов, исключена.

В Польше ставка по займам может составлять 0,5-0,8% в день. Например, у компании Moneyman, которая запустила сервис онлайн-кредитования в этой стране в декабре прошлого года, средняя ставка по займам составляет 0,5% в день. Компания предлагает получить первый заем на сумму до 1000 злотых на бесплатных условиях.

Что касается рынка Испании, то здесь ставки в среднем составляют 1% в день. Средняя сумма займа находится в районе 300 евро. Обязательные требования к заемщикам – это возраст от 18-21 года и постоянное проживание на территории страны. Размер штрафа за неуплату займа может составлять 1% в день от размера невыплаченной суммы.

Рынок займов в США

Американский сервис микрокредитования LendUp предлагает заемщикам оформить быстрый онлайн заем на сумму до 250 долларов. Если взять в долг 100 долларов на срок в 7 дней, то размер переплаты составит 10 долларов, а размер годовой процентной ставки будет около 558%, или почти 1,5% в день. 

Если оформить 250 долларов на 30 дней, то необходимо будет вернуть чуть больше 293 долларов. В этом случае размер годовой ставки составит 211%, или почти 0,6% в день.

Займы в России

Сравнивая показатели по ставкам в западных компаниях и российских, можно отметить, что хотя отличия имеются, они все же не столь существенны, как многие могли бы предположить. Так, российский офис компании Moneyman предлагает первый заем по ставке 0%. Последующие займы обойдутся клиентам по ставке 0,76% — 1,8% в день.

В компании «Займер» ставки находятся в диапазоне 0,63 – 2,4% в день. Если оформить заем в компании Kredito24.ru на сумму в 2 тыс. рублей на срок в 14 дней, то ставка составит 1,9% в день.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/stavki-po-zaymam-v-stranah-evropy-i-ssha

Кредиты в Европе в 4 раза дешевле, чем в России | Rusbase

В России на стоимость кредитов серьезно влияет высокая инфляция, отмечают эксперты

  Кредиты в Евросоюзе в 4 раза дешевле, чем в России. Это касается как потребительских, так и корпоративных кредитов. Такие данные приводит в своем обзоре агентство финансовой статистики StatBanker. Впрочем, российские власти предрекают скорый конец высоким ставкам по кредитам.

В третьем квартале 2009 года средневзвешенная процентная ставка по выданным в Евросоюзе корпоративным кредитам сроком один год составила 3,6%. Это в четыре раза ниже, чем в России, где средняя ставка составляет 15,2%, посчитали эксперты StatBanker (текст исследования в доп.материале). Если же кредит берется на срок более одного года, то ставка возрастает до 16,2% в рублях и 9,8% в евро.

Самые низкие ставки на займы до 1 млн евро — в Австрии: в сентябре там можно было получить кредит по средней ставке в 2,34% годовых. Не менее привлекательными выглядят ставки в Люксембурге, Финляндии, Бельгии, Франции, где ставка составляет около 2,5%. Дороже всего кредиты для бизнеса на Кипре — 6,76%.

В Нидерландах выдают кредиты на сумму свыше 1 млн евро под 1,68% годовых. Сопоставимые ставки (меньше 2%) по таким кредитам в сентябре наблюдались также в Бельгии, Финляндии, Италии и Люксембурге. Самые дорогие в еврозоне кредиты (свыше 5%) выдают в Словении и на Мальте.

Потребительские кредиты

Аналогичная ситуация сложилась и на рынке потребительского кредитования. Средневзвешенная процентная ставка по потребкредитам сроком до 1 года составляет в Евросоюзе 7,8% годовых, а в России этот показатель равен 30,9% для кредитов в рублях и 17,2% для кредитов в евро.

Ставка по потребительским кредитам сроком от 1 года до 5 лет в ЕС составляет 6,78% годовых. В России же такой кредит обойдется в 2-3 раза дороже — 20,3% годовых в рублях и 14,3% в евро.В странах еврозоны самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам в Финляндии — 3,2% годовых.

Самые высокие ставки (около 11%) — в Испании и Италии. Самые низкие ставки по кредитам сроком от 1 года до 5 лет в сентябре зафиксированы в Финляндии — 4,8%, в Бельгии, Германии, Франции, Люксембурге, Австрии они колеблются в интервале 5-7% годовых.

Достаточно высоки ставки в Словакии (15%) и Португалии (12,8%).

Некорректное сравнение

Сравнить ставки по кредитам в разных странах вот так «в лоб» не совсем корректно, считает начальник аналитического отдела ИК «Галион Капитал» Александр Разуваев.

По его словам, ставки во многом зависят от инфляции, которая в Евросоюзе существенно ниже, чем в России (а во многих странах даже наблюдается дефляция).

Чем ниже инфляция, тем ниже ставка рефинансирования Центробанка, отмечает собеседник RB.ru. «У нас и риски выше», — резюмирует эксперт.

По данным Росстата, за девять месяцев года инфляция в России составила 8,1%, в то же время в странах Европейского союза инфляция в среднем составила 0,8%. В октябре в России инфляция равна нулю. В 2010 году Минфин ожидает сокращение инфляции до 5-6%.

По словам первого зампреда Центробанка России Алексея Улюкаева, через год-два сократится разница и по кредитным ставкам в России и в мире — до 2-3%.

Если вычесть инфляцию из величины ставки, разница будет не такая солидная, говорит RB.

ru Андрей Черепанов, руководитель проекта «Национальное развитие». Помимо инфляции кредитные ставки не в последнюю очередь зависят от степени надежности проекта, который привлекает кредит, а также от предпринимательского климата, отмечает эксперт.

«До тех пор, пока сохраняется риск того, что твои активы отберут, а тебя посадят, ни о каком снижении ставок не может идти речи», — считает Черепанов.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/article/kredity-v-evrope-v-4-raza-deshevle-chem-v-rossii/6168837.html

Какие проценты по кредитам в Европе?

У заграничных займов есть множество неоспоримых преимуществ по сравнению с отечественными. И главный из них — процентные ставки по кредитам.

В Европе люди давно привыкли приобретать материальные блага на кредитные средства, и никого не ужасают условия кредитования, так как они весьма лояльные.

Росту кредитной отрасли способствуют не только хорошие макроэкономические показатели и стабильность доходов граждан.

Банковские проценты в Европе

Для европейцев обязательства по кредиту сродни закона, который нельзя просто так игнорировать. У нас же внушительная доля кредитов или не погашается вовремя или списывается банками с арестом имущества заемщика.

В отличие от стран бывшего СНГ, ставки по кредитам в Европе значительно ниже и варьируются в пределах 2-10% в год – в зависимости от вида кредитования.

На процентную ставку, разумеется, большое влияние несут экономические показатели — инфляция, а также стоимость финансовых средств, ресурсов, привлеченных отечественными банками для выдачи кредитов. Часто финансовые учреждения в ставку закладывают все риски, связанные с возможными потерями от непогашения кредитов.

А это в экономически нестабильных странах, где уровень жизни населения весьма низкий, довольно частое явление. Немаловажную роль играет фактор жадности, который присутствует в некоторых банках, искусственно завышающих процентные ставки.

Таким образом, не совсем корректно сравнивать показатели получения прибыли отечественными и западными финучреждениями. К тому же, для того, чтобы получить иностранцам займ в европейском банке, необходимо соответствовать длинному перечню требований, которые в разных местах будут свои.

Условия кредитования в европейских банках

Априори получить кредит в Европе можно всем иностранным гражданам. Но на практике это не так. Европейские финансовые учреждения охотнее выдают займы жителям Еврозоны, чем гражданам стран постсоветского пространства, не входящим в ЕС. Так, украинцам и россиянам из-за сложных политических и экономическим мотивов придется очень постараться, чтобы добиться кредита в иностранном банке.

Какие факторы влияют на положительное решение о предоставлении займа иностранцам?

  • Наличие открытых счетов в банке, где собираетесь брать заем. Например, в Германии без текущих счетов, депозитов, а также без регулярных отчислений получить кредит не получится. Нужно обязательно некоторое время побыть клиентом данного учреждения, показать себя так сказать – с лучшей стороны, а уж потом обращаться за ссудой.
  • Законное пребывание в стране или получение вида на жительство.
  • Наличие постоянного дохода (желательно официального), собственного бизнеса с отчислениями налогов в бюджет страны, где намерены брать заем.
  • Приобретение ценных бумаг или акция является отличным признаком вашей платежеспособности и возможным вариантом залога.
  • Приобретение имущества в стране, где берете ссуду, – откроет двери многих иностранных банков. Это же имущество придется предоставить в виде залога.
  • Размер месячного дохода не должен быть меньшим от суммы ежемесячных платежей по кредиту. Например, во Франции ваши доходы обязательно должны втрое раз превышать ежемесячный платеж по взятому займу.

Как правило, иностранные банки выдают крупные суммы на длительный срок (можно получить до 1 млн. евро на 20 лет).

Но в некоторых финучреждениях могут просто отказать вам в выдаче денег и не объяснить причину, просто потому что вы из неблагонадежной страны. Также иногда для иностранцев повышают ставки на 1-3%, что все равно будет выгодно.

Получить кредиты в Европе с небольшими процентами реальней и быстрее всего через специализированные консалтинговые агентства, которые сами ведут переговоры с иностранным банком и готовят документы. Вам не нужно никуда ездить, все сделают за вас, разумеется, за определенную плату.

Так, из документов, необходимых для получения иностранного займа, понадобятся:

  1. Паспорт, ИНН.
  2. Справка из банка об отсутствии задолженности (если вы неоднократно брали ссуды).
  3. Справка с места работы о доходах за последние 6 мес. или любой другой документ, подтверждающий наличие стального заработка.
  4. Документы на имущество (при необходимости).
  5. Дополнительно – справка о составе семьи, происхождении доходов, уплате налогов и т.п.).

Самый простой вариант взять кредит за границей – это оформить ипотеку на длительный срок. Ипотечные займы охотно выдают в Испании, Великобритании, Германии, Франции, Израиле и на Кипре. В то же время во многих европейских странах (Швейцария, Болгария, Румыния) закрыт доступ к таким займам.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/kakie-protsenty-po-kreditam-v-evrope

Почему в России кредиты выдают под 12%, а в Европе – под 3,5% | Респектабельная газета «КОНКУРЕНТ»

Удивление высокими процентными ставками на кредиты в России выразил президент Медведев. «По сути, двукратное увеличение стоимости денег против существующей накопленной инфляции», – заявил президент. В Европе и США ставки кредитования близки к инфляции. Эксперты объяснили, почему Россия и в этом смысле не Европа.

Существующая в России ситуация с кредитованием специфическая, заявил президент Медведев, обращаясь к руководителям крупнейших банков на специально созванном совещании.«У нас и так ситуация специфическая: инфляция в прошлом году 6,1%, там ставка рефинансирования – 8%, а кредиты выдаются, например, под 12,7%.

Читайте также:  Рефинансирование проблемного кредита в сбербанке россии - финансовый консультант

Согласитесь, «хвост» приличный получается, это, по сути, двукратное увеличение стоимости денег против существующей накопленной инфляции», – цитируют информагентства главу государства.Сопоставление ставок с инфляцией имеет смысл с точки зрения оценки стоимости банковского кредитования и его рентабельности, соглашается эксперт Экономической экспертной группы (ЭЭГ) Игорь Беляков.

Однако он замечает, что кредиты бывают разные (разным заемщикам, на разные сроки, с разным уровнем обеспечения) и упомянутая президентом ставка в 12,7% относится к малому бизнесу, где риски выше среднего уровня, поэтому и проценты выше.

При этом, указывает экономист, если посмотреть на другие кредиты, то можно увидеть, что некоторые кредитные ставки за последние два года снижались сильнее, чем инфляция. В качестве примера он приводит среднюю ставку по кредитам нефинансовым организациям сроком до одного года, публикуемую ЦБ.

В январе 2010 года она составляла 13,9%, а в октябре этого года снизилась до 8,6% (это последние данные), причем в течение года эта ставка снижалась и до 7,9%. При этом годовая инфляция с января 2010 года снизилась с 8% до 6,1% к декабрю 2011 года. Вот и получается, что снижение ставок в последние два года было существеннее снижения инфляции.

Замечание по поводу специфического кредитования Медведев сделал в ответ на выступление руководителя ВТБ Андрея Костина. Банкир высказал опасение, что «если будет сохраняться или ухудшаться ситуация с ликвидностью, это приведет к увеличению стоимости кредитов». В таком случае, по его словам, могут подорожать не только кредиты для малого бизнеса, но и остальные виды кредитования.

При этом Костин заметил, что «если банковский сектор будет обеспечен ликвидностью, в том числе при поддержке государства, то нам удастся сохранить ставки, не повышать их, а может быть, делать их и ниже».Обеспечение банков ликвидностью действительно может помочь заморозить и даже снизить процентные ставки. Однако это лишь одна из мер.

Серьёзной причиной того, что в российском банковском бизнесе получается такой приличный «хвост», является высокая степень разного рода рисков, которые присущи российскому рынку, добавляет ведущий аналитик департамента аналитики и риск-менеджмента UFS Investment Company Алексей Козлов.

«Многие банки кредитуются за рубежом, рубль в последнее время крайне нестабилен, таким образом, возникают курсовые риски, которые автоматически вкладываются в стоимость кредитов», – добавляет эксперт.«Кроме того, банку важнее инфляция за период действия кредита, чем ее текущее, может быть, кратковременное снижение.

И в этом смысле ожидания инфляции играют большую роль», – добавляет Игорь Беляков. К примеру, по итогам июля 2010 года инфляция за 12 месяцев составила 5,5%, а по итогам января 2011 года была уже 9,6%. Сейчас, по его словам, у участников рынка нет ожиданий, что уровень инфляции порядка 6–6,5% будет устойчивым: консенсус-прогноз экспертов дает 7,1% на 2012 год.

«С другой стороны, наиболее непосредственное практическое значение для банков с точки зрения ставок по кредитам имеют условия и стоимость привлечения средств, – указывает Беляков из ЭЭГ.

– Например, рост ставок межбанковского кредитования с августа по октябрь с 4,0 до 4,9% в условиях дефицита ликвидности, естественно, повысил среднюю ставку кредитования (нефинансовым предприятиям до года) – с 7,9% до 8,6%».«К тому же рынок попросту позволяет банкам работать с высоким уровнем маржи», – замечает Алексей Козлов.

«В Европе и США ставка кредитования близка к инфляции – около 3–3,5% – благодаря низким учетным ставкам (ФРС – 0,25% и ЕЦБ – 1%). То есть банковская маржа составляет около 2% и выше. Российские показатели (рассматривая разницу средней ставки кредитования и аукционов прямого РЕПО ЦБ РФ) сейчас выше, но ненамного», – отмечает Игорь Беляков из ЭЭГ.

Это объясняется, по его словам, более высокими кредитными рисками в России, экономике с формирующимся рынком, и уровнем общего финансового развития. Согласно отчету Всемирного экономического форума Financial Development Report, Россия занимает по финансовому развитию лишь 39-е место среди ведущих экономик мира, напоминает Беляков.

Между тем аналитики рейтингового агентства Moody’s считают, что неблагоприятная ситуация в мировой экономике создает риски для банковской системы России. Правда, по их мнению, готовность монетарных властей к новому кризису лучше, чем в 2008 году.

Специалисты Moody’s предупреждают, что показатель достаточности капитала банков РФ может резко опуститься, что, в свою очередь, может привести к понижению рейтингов кредитных организаций России.«В случае материализации сценария, сходного с кризисом 2008 года, – наш неблагоприятный сценарий – банки могут понести большие потери по ценным бумагам и кредитному портфелю, а снижение прибылей, вероятно, приведет к тому, что достаточность капитала банковской системы опустится ниже уровня 10% с 16,7% на середину 2011 года», – говорится в отчете.Дальнейшее ухудшение ситуации окажет влияние на ликвидность, что потребует участия ЦБ РФ для стабилизации потенциальных сбоев рыночного механизма. «Однако, на наш взгляд, монетарные власти РФ подготовлены лучше, чем в сентябре 2008 года, что, вероятно, поможет сдержать потенциальные негативные последствия для отрасли», – считают эксперты Moody’s.

Вместе с тем эксперты считают, что паниковать пока рано, поскольку сейчас в банковской системе России нет даже намека на кризис. Экономика выздоравливает, и пока нет острых проблем с ликвидностью. Однако ликвидность становится всё дороже и дороже; в частности, ставки на рынке МБК почти в два раза выросли с момента понижения рейтингов США. Но пока на российском банковском рынке нет признаков серьезных кризисных явлений. Проблема плохих долгов постепенно сходит на нет.

Ярослав ЛИСОВОЛИК,
главный экономист Дойче банка:

– Даже несмотря на значительное снижение инфляции, наш уровень инфляции остается выше, чем в развитых странах. Для того чтобы процентные ставки снижались, надо продолжать усилия по снижению инфляции. В России банки работают с большой маржой, потому что в определенных сегментах рынка и в отдельных регионах слабая конкуренция. Необходимо усилить конкурентную среду.

Алексей МАРЕЙ,
руководитель блока «Розничный бизнес»:

– Кредиты, проценты, депозиты… Всё будет зависеть в итоге от состояния мировой финансовой системы. Если сказать коротко, ситуацию можно описать как «очевидная неопределенность». Исторически было несколько центров, которые обеспечивали рост мировой экономики. Долгое время таким центром оставалась Америка, потом часть потребления сместилась в Европу.

Сейчас ситуация говорит о том, что эти страны испытывают серьезные экономические сложности. Никто не может прогнозировать, что будет с Европой в долгосрочном периоде. И очевидно, что это вопрос даже не экономический, а больше политический.

Так или иначе, ситуация с евро будет решена – заявления Меркель и Саркози говорят о том, что политическое желание решить эту проблему и переписать законы Евросоюза есть. Большую неопределенность добавляет ситуация на Ближнем Востоке, смена правительств, которая там происходит.

Сейчас ситуация вокруг Ирана и других нефтеносных стран говорит о том, что положение в этом регионе будет оказывать влияние на нас через призму цен на нефть.
Глобально экономика будет умеренно расти. Рост будет во многом обеспечиваться странами Emerging Markets, БРИК.

Сейчас есть разбалансировка: производство сосредоточено в Азии, а потребление – в Америке и Европе. В Америке основная тема – бюджетный дефицит и рост эффективности управления в том числе госрасходами, в Европе – политическое желание нового формата Евросоюза. Мне кажется, что Европа ближе к решению, чем Америка.

Кирилл ТЯЖЕЛЬНИКОВ,
финансовый эксперт (Пермь):

– В России местным банкам почти невозможно конкурировать с московскими гигантами ни по объемам кредитов, ни по цене ресурсов. Впрочем, дома и стены помогают: в борьбе с москвичами региональные банки используют, во-первых, наработанные связи (иногда политические), во-вторых, низкий уровень забюрократизированности, что обеспечивает высокую скорость принятия решений.Куда удивительнее противоположная ситуация – когда региональные банки создают успешные филиалы в самой Москве под носом у своих самых грозных конкурентов. Как же им удается выживать в столице, в условиях острой конкуренции?

Способы здесь различны. Секрет успеха одних банков – в четко выбранной узкой нише. Например, в сфере кредитования сосредоточиться исключительно на автокредитовании и кредитовании малого бизнеса. Или приложить дополнительные усилия, направленные на повышение качества своих продуктов в Москве.

К примеру, в известном мне региональном банке, пустившем корни в столице, платежи клиентов по системам дистанционного банковского обслуживания принимают минимум до 19 часов. Такого длительного операционного дня в самих регионах практически не встретить. В любом случае, от конкуренции выигрывают клиенты.

Так что не всё у нас так уж плохо…

Илья ПРОЗОРОВ,
председатель Правления ОАО КБ «Хлынов» (Киров):

– Связь инфляционных индикаторов и ставки по коммерческим кредитам есть, но не прямая, а далеко опосредованная. На стоимость коммерческого кредита помимо стоимости фондирования денег очень сильно влияют уровень риска по кредитной сделке, издержки банка по ведению бизнеса.

Но самое основное – это уровень риска по сделке. Когда вся экономика станет прозрачной, конкурентоспособной, прибыльной, тогда и ставки сами по себе снизятся. Здесь должны работать только рыночные механизмы.

Любое государственное регулирование в этой сфере ценообразования приведет к диспропорциям во всей банковской системе.

Татьяна ПОЛЕВАЧ,
управляющая «Азиатско-Тихоокеанского банка» в Иркутске:

– Банки выдают кредиты за счёт собственного капитала и тех средств, которые они смогли привлечь – в виде вкладов населения или депозитов юридических лиц. И стоимость кредита состоит из процентной ставки по депозиту + 3-4% маржи. На сегодня депозиты юрлиц стоят 10-11%, даже остатки на расчётных счетах крупные предприятия держат на условиях 6-7% годовых.

И в данном случае ставка рефинансирования или уровень инфляции не будут играть никакой роли, кредиты не станут дешевле процентов по депозиту. Снизить процент за счет маржи банк тоже не сможет. Дело тут не в суперспекуляции – банку нужно платить зарплату персоналу, содержать офисы, и прочие расходы по жизнедеятельности, как в любой организации.

Тем, кто сегодня говорит о европейском рынке со ставками в 3-3,5%, я бы предложила поехать в Европу и попробовать получить кредит хотя бы под 15%. На сегодня в Европе практически нет кредитования, кризис ликвидности там прижал уже всё, даже самые крупные банки. Условия прошлых лет остались в прошлом, докризисном времени.

Дармовой ликвидности в России не будет, все банки повышают процентные ставки по вкладам, поэтому ждать чудесного снижения ставок пока что невозможно. Но вообще-то я оптимист, иначе жизнь вообще теряет смысл. И могу точно сказать, что в банковском секторе в РФ всё будет неплохо.

Нужно просто объективно оценивать риски и вовремя перекрывать их, на этом построен весь нормальный бизнес. Нас в ближайшее время не ждёт никаких потрясений.

Анатолий АКСАКОВ,
президент Ассоциации региональных банков (Чебоксары):

– Банк выдает клиентам не свои деньги – он тоже у кого-то их занимает, исходя из срока кредита конкретного заемщика. И если клиент возвращает деньги досрочно, то банк фиксирует упущенную прибыль. Я надеялся, что Госдума всё-таки оставит хотя бы маленький мораторий на досрочный возврат долга.

К примеру, экспресс-кредит, который оформляется в магазине, можно было бы вернуть уже на следующий день, а ипотеку и автокредиты – через три месяца. Нужно принять закон о потребительском кредитовании, в котором будет прописано, что шрифт в договоре должен соответствовать международным нормам: быть читаемым и не быть мелким. Нужен закон о регулировании деятельности коллекторов.

И закон о банкротстве физлица. Но главное – государство должно создать источники длинных и дешевых денег для банков.

Источник: http://www.konkurent-krsk.ru/index.php?id=4180

Ссылка на основную публикацию