Кредиты под строительство коммерческой недвижимости: где и каком банке получить? — финансовый консультант

Кредит на строительство коммерческой недвижимости юридическим лицам: с залогом, без залога

Политика обработки персональных данных в  ООО «Группа компаний АРС-ПРОМ» ARS-PROM GROUP LLC (далее – Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006. №152-ФЗ «О персональных данных» (далее – ФЗ-152).

Настоящая Политика определяет порядок обработки персональных данных и меры по обеспечению безопасности персональных данных в  ООО «Группа компаний АРС-ПРОМ» (далее – Учреждение) с целью защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

В Политике используются следующие основные понятия:

автоматизированная обработка персональных данных – обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;

блокирование персональных данных — временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);

информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;

обезличивание персональных данных — действия, в результате которых невозможно определить без использования дополнительной информации принадлежность персональных данных конкретному субъекту персональных данных;

обработка персональных данных — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;

оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

персональные данные – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

предоставление персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;

распространение персональных данных — действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц (передача персональных данных) или на ознакомление с персональными данными неограниченного круга лиц, в том числе обнародование персональных данных в средствах массовой информации, размещение в информационно-телекоммуникационных сетях или предоставление доступа к персональным данным каким-либо иным способом;

трансграничная передача персональных данных — передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому или иностранному юридическому лицу;

уничтожение персональных данных — действия, в результате которых невозможно восстановить содержание персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных;

Компания обязана опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к настоящей Политике обработки персональных данных в соответствии с ч. 2 ст. 18.1. ФЗ-152.

2. Принципы и условия обработки персональных данных

2.1Принципы обработки персональных данных

Обработка персональных данных в Учреждении осуществляется на основе следующих принципов:

  • законности и справедливой основы;
  • ограничения обработки персональных данных достижением конкретных, заранее определенных и законных целей;
  • недопущения обработки персональных данных, несовместимой с целями сбора персональных данных;
  • недопущения объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • обработки только тех персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки;
  • недопущения обработки персональных данных, избыточных по отношению к заявленным целям их обработки;
  • обеспечения точности, достаточности и актуальности персональных данных по отношению к целям обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижении целей их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, при невозможности устранения Учреждением допущенных нарушений персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2.2Условия обработки персональных данных

Учреждение производит обработку персональных данных при наличии хотя бы одного из следующих условий:

  • обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
  • обработка персональных данных необходима для достижения целей, предусмотренных международным договором Российской Федерации или законом, для осуществления и выполнения возложенных законодательством Российской Федерации на оператора функций, полномочий и обязанностей;
  • обработка персональных данных необходима для осуществления правосудия, исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве;
  • обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
  • обработка персональных данных необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных;
  • осуществляется обработка персональных данных, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом персональных данных либо по его просьбе (далее — общедоступные персональные данные);
  • осуществляется обработка персональных данных, подлежащих опубликованию или обязательному раскрытию в соответствии с федеральным законом.

2.3Конфиденциальность персональных данных

Учреждение и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

2.4Общедоступные источники персональных данных

В целях информационного обеспечения в Учреждении могут создаваться общедоступные источники персональных данных субъектов, в том числе справочники и адресные книги.

В общедоступные источники персональных данных с письменного согласия субъекта могут включаться его фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, должность, номера контактных телефонов, адрес электронной почты и иные персональные данные, сообщаемые субъектом персональных данных.

Сведения о субъекте должны быть в любое время исключены из общедоступных источников персональных данных по требованию субъекта либо по решению суда или иных уполномоченных государственных органов.

2.5Специальные категории персональных данных

Обработка Учреждением специальных категорий персональных данных, касающихся расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни, допускается в случаях, если:

  • субъект персональных данных дал согласие в письменной форме на обработку своих персональных данных;
  • персональные данные сделаны общедоступными субъектом персональных данных;
  • обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством о государственной социальной помощи, трудовым законодательством, законодательством Российской Федерации о пенсиях по государственному пенсионному обеспечению, о трудовых пенсиях;
  • обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных либо жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов других лиц и получение согласия субъекта персональных данных невозможно;
  • обработка персональных данных осуществляется в медико-профилактических целях, в целях установления медицинского диагноза, оказания медицинских и медико-социальных услуг при условии, что обработка персональных данных осуществляется лицом, профессионально занимающимся медицинской деятельностью и обязанным в соответствии с законодательством Российской Федерации сохранять врачебную тайну;
  • обработка персональных данных необходима для установления или осуществления прав субъекта персональных данных или третьих лиц, а равно и в связи с осуществлением правосудия;
  • обработка персональных данных осуществляется в соответствии с законодательством об обязательных видах страхования, со страховым законодательством.

Обработка специальных категорий персональных данных должна быть незамедлительно прекращена, если устранены причины, вследствие которых осуществлялась их обработка, если иное не установлено федеральным законом.

Обработка персональных данных о судимости может осуществляться Учреждением исключительно в случаях и в порядке, которые определяются в соответствии с федеральными законами.

2.6Биометрические персональные данные

Сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность — биометрические персональные данные — могут обрабатываться Учреждением только при наличии согласия в письменной форме субъекта.

Читайте также:  Суд по кредиту в пользу заемщика - финансовый консультант

2.7Поручение обработки персональных данных другому лицу

Учреждение вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, обязано соблюдать принципы и правила обработки персональных данных, предусмотренные ФЗ-152.

2.8Трансграничная передача персональных данных

Учреждение обязано убедиться в том, что иностранным государством, на территорию которого предполагается осуществлять передачу персональных данных, обеспечивается адекватная защита прав субъектов персональных данных, до начала осуществления такой передачи.

Трансграничная передача персональных данных на территории иностранных государств, не обеспечивающих адекватной защиты прав субъектов персональных данных, может осуществляться в случаях:

  • наличия согласия в письменной форме субъекта персональных данных на трансграничную передачу его персональных данных;
  • исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных.

3. Права субъекта персональных данных

3.1 Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных

Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом.

Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в Федеральном законе №152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных», возлагается на Учреждение.

3.2 Права субъекта персональных данных

Субъект персональных данных имеет право на получение у Учреждения информации, касающейся обработки его персональных данных, если такое право не ограничено в соответствии с федеральными законами.

Субъект персональных данных вправе требовать от Учреждения уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Обработка персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи, а также в целях политической агитации допускается только при условии предварительного согласия субъекта персональных данных. Указанная обработка персональных данных признается осуществляемой без предварительного согласия субъекта персональных данных, если Учреждение не докажет, что такое согласие было получено.

Учреждение обязано немедленно прекратить по требованию субъекта персональных данных обработку его персональных данных в вышеуказанных целях.

Запрещается принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, или при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных.

Если субъект персональных данных считает, что Учреждение осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федеральном законе №152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие Учреждения в Уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке.

Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

4. Обеспечение безопасности персональных данных

Безопасность персональных данных, обрабатываемых Учреждением, обеспечивается реализацией правовых, организационных и технических мер, необходимых для обеспечения требований федерального законодательства в области защиты персональных данных.

Для предотвращения несанкционированного доступа к персональным данным Компанией применяются следующие организационно-технические меры:

  • назначение должностных лиц, ответственных за организацию обработки и защиты персональных данных;
  • ограничение состава лиц, имеющих доступ к персональным данным;
  • ознакомление субъектов с требованиями федерального законодательства и нормативных документов Учреждения по обработке и защите персональных данных;
  • организация учета, хранения и обращения носителей информации;
  • определение угроз безопасности персональных данных при их обработке, формирование на их основе моделей угроз;
  • разработка на основе модели угроз системы защиты персональных данных;
  • проверка готовности и эффективности использования средств защиты информации;
  • разграничение доступа пользователей к информационным ресурсам и программно-аппаратным средствам обработки информации;
  • регистрация и учет действий пользователей информационных систем персональных данных;
  • использование антивирусных средств и средств восстановления системы защиты персональных данных;
  • применение в необходимых случаях средств межсетевого экранирования, обнаружения вторжений, анализа защищенности и средств криптографической защиты информации;
  • организация пропускного режима на территорию Компании, охраны помещений с техническими средствами обработки персональных данных.

5. Заключительные положения

Иные права и обязанности Учреждения как оператора персональных данных определяются законодательством Российской Федерации в области персональных данных.

Должностные лица Учреждения, виновные в нарушении норм, регулирующих обработку и защиту персональных данных, несут материальную, дисциплинарную, административную, гражданско-правовую или уголовную ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

Источник: https://arsprom.com/kredity-dlya-yuridicheskikh-lits/

Коммерческая ипотека: можно ли взять кредит на бизнес-недвижимость

Купить складское, офисное либо торговое помещение и вместо арендной платы за чужую недвижимость тратиться на выплату кредита под залог собственной – такую возможность дает коммерческая ипотека. На каких условиях ее предлагают банки и как взять заём?

Особенности коммерческой ипотеки

Рынок ипотечных кредитов для бизнеса в России развит слабо, но можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в принципе – вопрос решенный. К числу кредитных продуктов крупных банков уже относятся займы под залог офисных, торговых, ресторанных, складских и других нежилых помещений компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Сегодня бизнесу доступна как ипотека под коммерческую недвижимость, имеющуюся в собственности, так и под приобретаемую.

Коммерческая ипотека отличается от жилищной важными особенностями:

  • более высокие ставки по кредиту – от 11,8% в Сбербанке против 9% и ниже (при определенных условиях) по жилищной ипотеке;
  • гораздо меньшие сроки займов – не более 10 лет против 25-30 лет;
  • более длительные сроки рассмотрения заявок.

Нередко, получив от претендента на заём требуемый пакет документов, подтверждающих платежеспособность субъекта бизнеса, кредитор направляет к ИП либо в компанию своего представителя для проверки, как идут дела у заемщика.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки – банки чаще отказывают в кредитовании, поскольку ликвидность объекта недвижимости, предлагаемого в качестве залога, часто ниже, чем, например, у квартиры. Особенно если подается заявка на заём под залог производственного либо складского помещения.

Что сегодня предлагают банки

Сбербанк

Крупнейший в РФ кредитор Сбербанк предоставляет ипотечный заём для ИП и малых предприятий «Бизнес-Недвижимость», который в случае залога имеющегося недвижимого объекта можно использовать не только на покупку другого помещения, но и на погашение задолженности по кредитам, взятым у других банков либо лизинговых компаний.

Сбербанк согласен кредитовать приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости – у застройщиков из перечня аккредитованных.

Условия займа:

  • минимальная ставка – 11,8%;
  • минимальная сумма – 150 тыс. руб. для малого агробизнеса, 500 тыс. руб. для всех остальных клиентов;
  • максимальная сумма – до 600 млн руб. для городов, указанных на сайте кредитора, до 200 млн руб. для всех остальных;
  • максимальный срок – 10 лет;
  • первоначальный взнос – при займе под имеющуюся недвижимость не требуется, под приобретаемую – не менее 20% для агробизнеса, 25% для остальных;
  • комиссия за выдачу займа – отсутствует.

Сбербанк принимает поручительство и гарантии юридических и физических лиц в качестве дополнительного обеспечения, что особенно полезно для ИП, многим из которых трудно убедить кредиторов в своей платежеспособности.

Втб 24

Втб 24 реализует программу «Бизнес-ипотека» для приобретения объекта коммерческой недвижимости любого назначения.

Читайте также:  Как сделать рефинансирование своих кредитов? - финансовый консультант

Параметры кредита:

  • ставка – от 13,5%;
  • сумма – не менее 10 млн руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

При наличии дополнительного залогового имущества аванс, или первоначальный взнос не требуется.

Втб банк москвы

Другая банковская организация группы ВТБ кредитует покупку не только помещений, но и земельных участков для использования в коммерческих целях.

Ипотека для бизнеса доступна по условиям:

  • ставка – в описании кредита на сайте банка не указана, определяется индивидуально;
  • сумма – до 150 млн руб.;
  • срок – до 7 лет.

Втб банк москвы предлагает бизнес-заемщикам привлекательные дополнительные возможности:

  1. Взять ипотеку на объект жилой недвижимости с переводом его в коммерческий статус впоследствии.
  2. Волучить заемные средства единовременным платежом либо в виде кредитной линии.
  3. Заменить первоначальный взнос:
  • дополнительным залоговым имуществом;
  • внесением гарантийного депозита;
  • залогом векселя банка;
  • поручительством гарантийного фонда.
  • Россельхозбанк

    Банк со 100% участием государства предоставляет коммерческую ипотеку согласно параметрам:

    • ставка – индивидуальная;
    • сумма – от 0,5 млн до 20 млн руб.;
    • срок – до 10 лет;
    • первоначальный взнос – необязателен, но его отсутствие повышает ставку;
    • комиссия за выдачу займа – взимается с юрлиц согласно тарифам банка;
    • возврат кредита возможен дифференцированными платежами, в т.ч. по индивидуальному графику.

    Россельхозбанк предусматривает возможность получения заемщиком дополнительных кредитных средств на ремонт приобретенного объекта недвижимости.

    Он, как и Втб банк москвы, дает выбор между единовременной выплатой заемных денег и кредитной линией.

    В качестве дополнительного обеспечения кредитором принимаются не только поручительства, но и транспортные средства, оборудование, даже товарно-материальные ценности.

    В силу направленности Россельхозбанк лояльно относится к представителям агробизнеса – сельхозпредприятиям и фермерам.

    Абсолют Банк

    АКБ «Абсолют Банк» обещает желающим взять ипотеку на коммерческую недвижимость быстрое решение по заявке, сопровождение персонального менеджера от подачи заявки до закрытия кредитного договора, оптимальное решение сложных ситуаций, возникающих в процессе погашения займа.

    Предлагаемые параметры бизнес-ипотеки:

    • ставка – от 17,45%;
    • размер кредита – до 60% стоимости приобретаемого объекта недвижимости либо до 80% при предоставлении дополнительного залога;
    • минимальная сумма – 1 млн руб.;
    • максимальная сумма – 15 млн руб. в Московском регионе, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 9 млн руб. в остальных субъектах федерации;
    • срок – до 10 лет.

    Абсолют Банк также дает возможность купить в ипотеку по ставке 14,25% машино-место, предлагая до 70% его стоимости, или от 100 тыс. до 1 млн руб. (в Московском регионе, СПб и Ленобласти – до 2 млн).

    БФА

    Банковская организация БФА, работающая в Москве и Санкт-Петербурге, дает бизнес-субъектам двух столиц ипотеку по ставке от 17,25% в размере от 0,5 млн до 25 млн руб., но не более 70% стоимости залогового объекта недвижимости.

    БФА – единственный кредитор, соглашающийся предоставить ипотечный заём под коммерческую недвижимость на очень длинный срок – до 25 лет.

    Другие

    Росбанк позволяет взять бизнес-ипотеку по ставке от 13,34% до 15,19% в сумме от 1 млн до 100 млн руб. на любой срок от 3 мес. до 7 лет. Он также дает выбор между единоразовой выплатой займа и кредитной линией, равными ежемесячными платежами либо по индивидуальному графику.

    Банк УРАЛСИБ обещает ипотеку под коммерческую недвижимость по ставке от 13,9% сроком от 1 до 10 лет на сумму от 0,5 млн до 170 млн руб. в виде единоразового займа либо кредитной линии. Комиссия за выдачу – 1,2% суммы.

    ЮниКредит Банк выдает от 0,5 млн до 73 млн руб. на срок до 7 лет при первоначальном взносе не менее 20%. Погашение долга и здесь возможно аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.

    ТрансКапиталБанк дает бизнесменам возможность взять ипотечный кредит на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 10 лет как на приобретение недвижимости по ставке от 16,5%, так и на любые цели – под 19%.

    МТС Банк предлагает под залог приобретаемой бизнес-недвижимости от 1 млн до 25 млн руб. в кредит до 5 лет по ставке от 16%, до 10 лет – 16,5-17% в зависимости от первоначального взноса.

    РНКБ предоставляет бизнесменам, за исключением представителей агробизнеса, по ставке от 15% от 1 млн до 70 млн руб. на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 20%.

    Банк Интеза соглашается выдать от 1 млн до 120 млн руб., или до 80% стоимости недвижимого объекта на срок до 10 лет по плавающей ставке.

    Заключение

    Основные требования к заемщикам у банков, предоставляющих ипотеку для бизнеса, сводятся к наличию опыта хозяйственной деятельности (обычно не менее 1 года), статусу резидента РФ и способности подтвердить платежеспособность. К недвижимости – полная ликвидность и расположение в пределах транспортной доступности от офиса банка.

    Полный список требований и необходимых документов, прилагаемых к заявке на ипотечный заём, а также точную последовательность действий для получения кредита следует уточнять в выбранном банке.

    Источник: http://ProIpoteku24.ru/stati/dayut-li-bankiry-ipotechnye-kredity-na-priobretenie-kommercheskoy-nedvizhimosti/

    Кредит под залог недвижимости — ТОП-13 банков для и малого бизнеса

    В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

    ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

    Банк Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

    Сбербанк 14,5 — 17% 10 120
    ВТБ 24 от 10,9% 150 120
    Россельхозбанк зависит от срока кредитования 200 180
    Росбанк от 11,8% 100 84
    ВТБ Банк Москвы индивидуальная для каждого заемщика 150 84
    Промсвязьбанк 13,7% зависит от платежеспособности 180
    Уралсиб 13,1 — 16,8% 170 120
    Юникредит рассчитывается индивидуально 73 120
    Интеза от 13% максимум не ограничен 120
    Бинбанк рассчитывается индивидуально от 1 120
    Возрождение от 9,6% 30 60
    Мособлбанк 13,0% 300 60
    НБД Банк 13,9% 300 60

    Сбербанк

    Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

    • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
    • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
    • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
    Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.

    Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
    Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
    Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
    Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

    ВТБ 24

    В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

    • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
    • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
    • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
    Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

    На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
    На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
    Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

    Россельхозбанк

    • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
    • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
    • допускается досрочный возврат кредита.

    Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

    Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
    На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб. 96

    Росбанк

    Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

    • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
    • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
    • индивидуальный график платежей;
    • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
    Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

    Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
    Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
    Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
    Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

    ВТБ Банк Москвы

    Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

    • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
    • действует отсрочка по погашению основного долга;
    • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
    Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

    Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
    Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
    На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
    Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

    Промсвязьбанк

    • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
    • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
    • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
    • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

    Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

    Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
    Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
    Упрощенный от 13,75% 3 60
    Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
    Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
    Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

    Уралсиб

    • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
    • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
    • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
    • погашение осуществляется равными платежами;
    • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
    Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

    Бизнес Оборот 14,3% 170 36
    Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
    Бизнес Инвест 13,1% 170 120
    Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

    Юникредит

    • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
    • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
    • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
    • дополнительный залог не требуется.

    Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.

    Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб.

    84
    Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
    Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб.

    60
    Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

    Интеза

    • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
    • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
    • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
    • есть возможность выбрать форму погашения.
    Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб.

    Срок, мес.

    Общее дело 13% от 1 до 60
    Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
    Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
    Кредитная линия от 13% от 1 24

    Бинбанк

    • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
    • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
    • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
    Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб.

    Срок, мес.

    Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
    Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
    Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

    Возрождение

    • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
    • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
    • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
    • дополнительные комиссии отсутствуют.
    Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб.

    Срок, мес.

    На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
    Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
    Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
    Инвест от 13% 30 60

    Мособлбанк

    • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
    • график погашения может быть разработан индивидуально.
    Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб.

    Срок, мес.

    Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
    Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
    Под залог недвижимости 13,5% 300 60

    НБД Банк

    • дополнительные комиссии отсутствуют;
    • возможна выдача средств в долларах и евро.
    Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.

    Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
    Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
    Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60

    Условия

    Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

    Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

    • процедура оформления проще;
    • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

    Залог

    В качестве залога может выступать:

    • недвижимость коммерческого и жилого характера;
    • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
    • складское помещение.

    А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

    Под залог приобретаемой недвижимости

    Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

    • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
    • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
    • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
    • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
    • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

    Требования к заемщику и залогу

    Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

    • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
    • положительная кредитная история за весь период деятельности;
    • согласие на открытие РС (не во всех банках);
    • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
    • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
    • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
    • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

    Требования к залогу:

    • отсутствие обременения правами третьих лиц;
    • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
    • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
    • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
    • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

    Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

    Документы

    Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

    • учредительные документы;
    • свидетельство о гос. регистрации;
    • протокол с описанием причин и целей кредитования;
    • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
    • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
    • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

    Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

    • свой паспорт;
    • выписку из ЕГРИП;
    • ИНН.

    Этапы и нюансы

    Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

    1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
    2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
    3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
    4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
    5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

    Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

    Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

    Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti.html

    Ссылка на основную публикацию