Основные причины, по которым сбербанк отказывает в кредите — финансовый консультант

Четыре причины: Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Основные причины, по которым Сбербанк отказывает в кредите - финансовый консультант

Рассмотрим случай, когда Вы являетесь клиентом Сбербанка, получаете заработную плату на карту Сбербанка и Вам банк по каким-то причинам отказал в выдаче кредита. Почему спросите Вы?

Ведь банк зарплатному клиенту (именно так называют клиентов банка, получающих зарплату на карту Сбербанка) предлагает «особые» условия: оперативно должен принять решение по выдаче кредита, предлагает более низкие проценты по кредиту и требует минимальный пакет документов.

Оказывается, быть зарплатным клиентом банка – это еще не означает, что банк выдаст Вам кредит.

Четыре причины, по которым Сбербанк отказывает в выдаче кредита

Причины отказов в выдаче кредита, может быть несколько, рассмотрим основные четыре причины.

Причина первая – Вы обратились в банк за кредитом, но сотрудник банка решил, что у Вас недостаточный доход для такого кредита. Как работники банка это определяют? Банки формируют определенные требования к заемщикам и согласно этих критериев принимают решения о выдаче или отказе в кредитовании.

Так, например сумма платежей по кредиту не должна превышать 40-60% от общего дохода заемщика. Причем банк учитывает платежи по вновь выдаваемому кредиту и уже существующему непогашенному кредиту (если такой есть), по алиментам, по исполнительным листам и т.д.

Специальная программа в банке делает расчет и если ежемесячный платеж по кредиту превышает максимально допустимое значение по отношению к доходу, то с высокой вероятностью Вам откажут в получении кредита.

Вторая причина — для банков важным показателем является кредитная история клиента. Если платежи по ранее взятым кредитам вносились не вовремя, банк откажет в кредите. Утаить это сейчас не возможно, т.к. все банки подключены к одной общей базе по проверке кредитной истории заемщика.

Причина третья – Вы представили недостоверные сведения в анкете или в других документах банка. А банки не дают кредиты тем, кто пытается их обмануть, да еще и на стадии оформления документов.

Так, например если в анкете заемщик не стал указать наличие другого кредита, алиментных платежей или другую информацию, то очень большая вероятность, что дело также закончится отказом в кредите.

Поверьте, обмануть Сбербанк не возможно, служба безопасности работает в банке отменно.

И четвертая причина – у Вас уже есть непогашенный кредит, который ставит под сомнение возможность клиентом выплачивать еще один оформленный кредит.

Мы рассказали Вам об основных причинах, по которым даже зарплатный клиент Сбербанка не может оформить в банке кредит.

Кстати некоторые наши читатели жаловались на следующее: у них в Сбербанке был кредит, который они досрочно без нарушений сроков оплаты погасили, а вот обратившись за новым кредитом банк им, почему-то отказали в оформление нового займа.

Нам сложно сказать, почему это произошло, но догадываемся, что «слишком» досрочное погашение кредита, особенно если это ипотека для банка тоже не выгодно. Такой случай редкость, но бывает и такое.

Надеемся, что наша статья Вам понравилась, делитесь ей в своих социальных сетях, а мы в заключении предлагаем Вам еще несколько полезных материалов:

— Что делать, если нечем платить по кредиту банку?

— Какие последствия, если год и более не оплачивать кредит?

Источник: https://www.sbrfrus.ru/2016/06/blog-post_13.html

Возможные причины отказа в кредите в Сбербанке — перечень, особенности и документы :

Денежный кредит – это уникальная возможность приобрести выбранный товар здесь и сейчас, даже если финансовых возможностей недостаточно. Сегодня такую услугу предлагают многие банки.

Наибольшим доверием пользуется Сбербанк. Однако рассчитывать на выдачу кредита приходиться не всегда. Банк имеет право отказать потенциальному клиенту.

Какие могут быть причины отказа в кредите в Сбербанке? Вариантов может быть несколько.

Плохая кредитная история

Именно этот фактор чаще всего выступает основополагающим в вопросе выдачи кредита. При этом совсем не обязательно быть плохим клиентом относительно Сбербанка.

Немногие знают, что существует единый реестр, благодаря которому оценивается кредитная история конкретного клиента.

Так, к примеру, если ранее приходилось брать деньги в «Уралсиббанке» и вернуть своевременно их не удалось, причины отказа выдачи кредита в Сбербанке становятся понятны. Финансовое учреждение просто не хочет связываться с ненадежными клиентами.

Оценивая кредитную историю, банк берет во внимание многие факторы.

Сюда относится своевременная выплата минимальных платежей по предыдущим договорам, погашение всей суммы задолженности в срок, возможность осуществления обратной связи с клиентом и т. д.

Причины отказа в кредите в Сбербанке могут заключаться даже в пропуске одного платежа в прошлом. При этом не имеет значения, был ли выплачен долг в дальнейшем.

Отсутствие кредитной истории

Казалось бы у банка нет причин для отказа, если ранее клиент не имел дел с финансовыми учреждениями. На самом же деле отсутствие кредитной истории нередко приравнивается к плохой кредитной истории. Проблема в том, что банк не может доверить средства человеку, если не знает, как он будет себя вести.

Тем, кто планирует взять в кредит внушительную сумму, стоит позаботиться о создании своей кредитной истории. Что для этого нужно делать? Можно оформить договор на товар (к примеру, бытовую технику) и выплатить кредит без нарушений.

В этом случае не должно возникнуть вопроса о том, почему банк отказывает в ипотеке.

Причины отказа могут заключаться также и в другом. Наиболее вероятные из них будут рассмотрены далее. Однако стоит помнить о том, что вероятность выдачи ипотеки сводится к минимуму для клиентов, не имеющих кредитной истории.

Правило «40 процентов»

Банк должен быть уверен в том, что клиент сможет потянуть платежи по кредиту. Существует единое правило для всех финансовых учреждений – все выплаты клиента (сюда относятся коммунальные и услуги и кредиты в других банках) не должна превышать 40 % от официального дохода.

А что, если у клиента уже есть такая нагрузка, но он снова обращается в банк? Нетрудно будет узнать причину отказа в кредите. Сбербанк сможет прийти на помощь клиенту только при условии рефинансирования предыдущих сделок.

Необходимо снизить ставку по имеющимся кредитам, уменьшить ежемесячные платежи.

Оценивая клиента по правилу «40 процентов», финансовое учреждение, в первую очередь, принимает во внимание официальный доход заемщика. Вероятность получения кредита увеличится, если к оформлению договора присоединятся поручители. В такой роли могут выступать любые совершеннолетние граждане с официальным трудоустройством.

Уменьшить финансовую нагрузку удастся также, если продлить срок кредита. Однако при этом стоит учитывать, что переплата по договору также увеличится.

Слишком частые кредиты

Финансовая пирамида – незаконная деятельность, в которой банк может заподозрить клиента, если тот будет оформлять кредиты слишком часто. Человек берет деньги в долг у другого банка, затем перекрывает кредит финансами другого учреждения.

Слишком долго существовать на эти средства не удастся. Рано или поздно банк замечает закономерность и прекращает сотрудничество с клиентом.

Причины отказа в кредите в Сбербанке могут заключаться также в наличии большого количества договоров с другими финансовыми учреждениями.

Что делать, чтобы избежать неприятностей? Увеличить шансы получения положительного ответа от банка удастся, если обратиться для заключения договора через 3-4 месяца после закрытия предыдущего кредита.

Вместе с этим стоит учитывать, что разные банки используют различные формулы расчета платежеспособности потенциального заемщика.

Читайте также:  В какой металл стоит вкладывать деньги? - финансовый консультант

Нельзя точно сказать, что клиент получит отказ, если захочет снова оформить кредит после закрытия предыдущего.

Предоставление неверной информации

Чтобы рассчитывать на лояльные условия сотрудничества с финансовым учреждением, необходимо быть максимально честным при заполнении заявки на кредит.

Даже малейшая неточность может стать причиной отказа в выдаче кредита от Сбербанка. В заявке необходимо точно указать сумму своего дохода, место работы, информацию, касающуюся родственников.

Банк имеет возможность перепроверить данные и если они окажутся неправдивыми, договор заключить не удастся.

Восстановить доверие банка бывает очень непросто. Если после предоставления неправдивой информации клиент повторно обратится в финансовое учреждение за получением кредита через несколько месяцев, скорее всего он получит отказ.

Единственное, что можно «приукрасить» в заявке на получение средств, это сумма дополнительного неофициального дохода. Как правило, этот фактор положительно влияет на выдачу денег клиенту.

Вместе с этим, экономист банка никак не сможет проверить, действительно ли обратившийся человек получает дополнительный доход.

Правильность оформления документов

Когда речь идет о внушительной сумме средств, важна каждая деталь. Чтобы получить деньги клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Если это потребительский кредит, это должен быть паспорт гражданина РФ, а также идентификационный код.

Кроме того, может понадобиться справка, подтверждающая доходы заемщика. Для ипотечного кредита потребуются также документы на недвижимость. К оформлению бумаг стоит подойти со всей серьезностью.

Причины отказа в ипотечном кредите в Сбербанке могут заключаться даже в малейшей ошибке в той или иной справке.

Нередко приходиться сталкиваться с ситуацией, когда клиент получает отказ от банка, имея положительную кредитную историю и хороший уровень дохода. В дальнейшем выясняется, что потенциальный заемщик просто забыл своевременно сменить фотографию в паспорте. Причины отказа в кредите в Сбербанке могут оказаться действительно неожиданными.

Возраст имеет значение

Кредитный договор может быть заключен с совершеннолетним гражданином РФ. Специальные условия предлагаются для клиентов пенсионного возраста. Однако такие люди попадают в категорию риска.

Кредитные договора могут заключаться лишь на небольшую сумму. Срок сделки также будет минимальным. При этом именно в возрасте может заключаться причина отказа от страховки по кредиту.

Сбербанк обязывает выплачивать долг наследников заемщика.

Имеет значение возраст при заключении договора ипотеки. Как правило, такие сделки заключаются на внушительный срок.

Банк должен быть уверен в том, что с клиентом ничего не случиться до момента окончания действия договора. Так, человеку 40 лет придет отказ в выдаче кредита на срок 30 лет.

Стоит учитывать, что возраст клиента на момент окончания действия ипотечного кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.

Другие факторы

При выдаче кредита финансовое учреждение оценивает не только платежеспособность потенциального заемщика. Играют роль также субъективные факторы. Так, к примеру, если у человека имеется зарплатная карта в Сбербанке, вероятность положительного ответа от кредитного эксперта увеличивается. Еще более располагающим моментом будет наличие депозита в этом же финансовом учреждении.

Во внимание банк может брать также данные, которые, на первый взгляд, не относятся к делу. Это семейный статус, наличие недвижимости в собственности, образование, занимаемая должность. Кроме того, при заполнении заявки на кредит, клиента просят указать несколько номеров телефона знакомых или друзей. Экономист банка может связаться с ними и получить оценку потенциального заемщика.

Значение имеет также стаж работы. Внушительную сумму средств банк не выдаст человеку, который работает на одном месте менее трех лет. Кредит удастся получить лишь на недорогой товар.

К другим неблагоприятным факторам для получения кредита можно отнести: наличие судимостей, отсутствие мобильного телефона для связи, отсутствие постоянного места работы, негативная оценка платежеспособности клиента со стороны родных и близких.

Как узнать причину отказа по кредиту?

Банк имеет право не выдавать деньги в долг конкретному клиенту, не сообщая при этом о причинах своего решения. Первое что необходимо сделать, это оценить потенциальные риски. Придется вспомнить про правило «40 процентов», информацию о кредитах, оформленных в других банках, оценить правильность оформления предоставленных банку документов.

Каждый клиент может узнать информацию о своей кредитной истории перед обращением в банк. Существуют специальные фирмы, которые за небольшое вознаграждение смогут предоставить такую информацию. Все что нужно сделать клиенту, это дать свои паспортные данные.

Специалист сможет уточнить кредитный рейтинг потенциального заемщика, что позволит предположить, почему пришел отказ в ипотеке в Сбербанке.

Причины, что делать дальше, можно ли обращаться в банк повторно – по всем этим вопросам сможет проинформировать экономист в кредитном бюро.

Если отказа избежать не удалось

Стоит помнить о том, что Сбербанк делает ставку на ответственных заемщиков с хорошей платежеспособностью. Финансовое учреждение занимает одно из первых мест по депозитным договорам. Поэтому выдавать деньги абсолютно всем – это, в первую очередь, риск для инвесторов.

Что делать если отказали в кредите в Сбербанке? Изначально следует выяснить, почему так произошло. Если причина оказалась незначительной (неправильно оформлен документ или не был указан номер мобильного телефона), ее удастся легко устранить. Повторно обратиться за помощью в банк можно будет через 2-3 месяца.

Подведем итог

Любое финансовое учреждение заинтересовано в возврате выданных заемщику средств в полном объеме. Поэтому причин для отказа может быть немало. Хороший доход и честность по отношению к банку повысят шансы получения положительного ответа по заявке.

Источник: https://BusinessMan.ru/vozmojnyie-prichinyi-otkaza-v-kredite-v-sberbanke—perechen-osobennosti-i-dokumentyi.html

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

«На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена.

Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента.

Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

Читайте также:  Сбербанк и основные виды дебетовых пластиковых карт - финансовый консультант

«К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка „ДельтаКредит“ Алексей Просвирин.

 — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента».

По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений.

На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

«Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев.

В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.

«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может „завернуть“ заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных.

Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня. Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ.

Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года.

От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии.

«Мы не оцениваем клиента „по одежке“, но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия.

Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека.

«Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.

Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.

Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.

Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Источник: https://news.rambler.ru/other_finance/37692366-pyat-prichin-pochemu-bank-otkazhet-v-kredite-horoshemu-zaemschiku/

Причины отказа в кредите в Сбербанке

style=»display:block» data-ad-format=»fluid» data-ad-layout-key=»-7h+ev+w-5c+63″ data-ad-client=»ca-pub-8066590531843912″ data-ad-slot=»2010917379″>

Содержание:

Причины отказа в кредите в Сбербанке Обращаясь в Сбербанк с заявлением на получение кредита, не стоит сразу же начинать планировать свои будущие покупки. Следует иметь в виду, что банк может не одобрить заявку, а причины отказа во многих случаях не уточняются. Так почему же банк может отказать человеку в праве стать своим заёмщиком?

Каждый банк, и Сбербанк не исключение, выдвигает к потенциальным заёмщикам ряд требований. Несоответствие одному из них может стать причиной отказа в выдаче денежной ссуды.

К таким требованиям относятся:

•    возраст клиента;

•    наличие постоянного места работы;
•    величина общего стажа работы за 5-летний период, предшествующий дате предполагаемой выдачи ссуды. Если потенциальному заёмщику меньше 21 или больше 65 лет, банк вправе отклонить его заявку на кредит. Чтобы повысить вероятность положительного решения, можно обратиться к иной программе кредитования, предусматривающей поручительство либо внесение залога. Если клиент не трудоустроен или работает на текущем месте менее 6 месяцев, он также может получить отказ в выдаче кредита. Кроме того, суммарный трудовой стаж за последние 60 месяцев должен составлять не менее 12 месяцев.

Срок, в течение которого заёмщик предполагает выплачивать ссуду, также имеет большое значение. Кредит на покупку товаров, работ или услуг, предназначающихся для использования в личных нуждах (потребительский) , Сбербанк выдаёт на срок до 5 лет.

Если клиенту требуется более долгий срок для погашения ссуды, ему необходимо позаботиться о предоставлении залога, иначе его заявка будет отклонена.

Если заёмщик может предложить банку в качестве залога недвижимое имущество, находящееся в его собственности (дом, гараж, земельный участок, объект капитального или незавершённого строительства) , он имеет полное право запрашивать более долгий срок кредитования. В зависимости от оценочной стоимости имущества может вырасти и сумма кредита.

Если заёмщик соответствует всем требованиям, но размер его заработной платы несопоставим с размером предполагаемого ежемесячного платежа по кредиту, Сбербанк также может отказать в выдаче денег.

Такие случаи очень редки, потому что банк всегда заинтересован в расширении клиентской базы и располагает множеством кредитных программ для любого уровня доходов, но возможны.

Читайте также:  Рефинансирование в россельхозбанке в 2018 году - финансовый консультант

Чтобы подстраховаться от отказа, перед обращением в финансовое учреждение рекомендуется воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором.

Эта услуга бесплатна и удобна тем, что позволяет клиенту самостоятельно рассчитать наиболее оптимальные для него и банка сумму и срок погашения кредита. Указав в заявке на получение ссуды данные, определённые с помощью онлайн-калькулятора, заёмщик значительно повысит свои шансы на её одобрение.

Потенциальный заёмщик может относиться к возрастной категории 21-65 лет, может иметь стабильный высокий доход и быть собственником имущества, подходящего для залога, но, тем не менее, получить отказ в выдаче ссуды.

Причины этого могут быть следующие:

1.    Неудовлетворительная кредитная история. На сегодняшний день практически все банки, предоставляющие населению кредиты, пользуются общей базой данных, в которой хранится информация обо всех выданных ими ссудах.

Обратившись к этой базе, сотрудник Сбербанка легко получит сведения о том, брал ли клиент кредиты раньше, выплатил ли он их полностью и допускал ли просрочки по платежам.

Всего один пропуск ежемесячного платежа может оставить пятно на кредитной истории, которого Сбербанку будет достаточно, чтобы отклонить заявку на получение ссуды;

2.    Специальная информация. Помимо кредитной истории банк также заинтересован в законопослушности своего потенциального заёмщика, о чём он запрашивает информацию у органов внутренних дел. Случаи краж, мошенничества в прошлом, иных правонарушений значительно снижают уверенность Сбербанка в том, что кредит будет своевременно погашен. В таком случае клиент получает однозначный отказ;3.    Общая задолженность перед финансовыми учреждениями. При проверке кредитной истории заёмщика Сбербанк получает сведения не только о выплаченных, но и о текущих кредитах. Если у клиента много долговых обязательств и сумма их внушительна, это неизбежно вызовет у банка сомнения, что новый кредит будет выплачиваться без просрочек и напоминаний. Сокрытие потенциальным заёмщиком наличия текущей задолженности значительно увеличит вероятность отказа, в то время как честное указание этой информации в бланке заявки повысит уровень доверия к клиенту, а также шансы на одобрение его запроса.

Средняя продолжительность рассмотрения заявки на получение кредита составляет от 2 до 5 банковских дней, но в некоторых случаях Сбербанку требуется больше времени на сбор необходимых сведений. Срок принятия решения увеличивается при наличии поручителей, залогового имущества, ожидании ответа из органов внутренних дел и т. д. и может достигать 1 месяца.

Поэтому не стоит торопиться с подачей повторного заявления, банк обязательно сообщит о своём решении посредством смс-информирования. Также статус заявки можно узнать, позвонив по номеру горячей линии Сбербанка или обратившись в отделение. Следует иметь в виду, что решение об отказе в предоставлении ссуды не подлежит оспариванию в органах судебной системы, т.

к. банк тщательно взвешивает свои риски и исходит из весомых аргументов в защиту своей деятельности. Получив отказ, имеет смысл проанализировать все его возможные причины и постараться улучшить свои характеристики.

Если в положении потенциального заёмщика не произойдёт никаких изменений, при повторной подаче заявки на ссуду решение банка снова будет отрицательным.

Повысить свою кредитную привлекательность для Сбербанка можно следующими способами:

•    погасить текущую задолженность перед другими финансовыми учреждениями;

•    принять меры по увеличению размера заработной платы (переход на другую должность, расширение должностных обязанностей с получением 2-й ставки оклада и т. д.) ;
•    обеспечить получение регулярного дополнительного дохода;
•    позаботиться о наличии поручителей;
•    стать собственником недвижимого имущества, подходящего для залога;
•    исправить кредитную историю (это требует определённого алгоритма действий и является темой другой статьи).

Конечно, осуществление данных рекомендаций займёт не один день и, возможно, даже не один месяц, но сделает вероятность одобрения следующей заявки на кредит близкой к 100%.

Источник: http://xn—-8sbkdqibmrdgt3a.su/sberbank/763-prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита.

Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного).

Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке.

Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента.

Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам.

Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость.

«Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях.

Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Электронная закладная позволит оформлять ипотеку в интернете

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Источник: https://rg.ru/2018/07/07/nazvany-prichiny-po-kotorym-bank-mozhet-otkazat-v-kredite.html

Ссылка на основную публикацию