Рейтинг надежности банков по мнению центробанка — финансовый консультант

Рейтинг банков России по надежности вкладов в 2018 году — первая десятка по данным Центробанка

Рейтинг надежности банков по мнению Центробанка - финансовый консультант

У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц.

Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому.

Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.

На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги.

Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации.

После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.

Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:

  • ликвидность;
  • эффективность;
  • доходность

Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2018 года.

В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.

В таблице приведен рейтинг крупнейших банков России в зависимости от количественного охвата клиентов:

Позиция Название Количество лет на банковском рынке Процент охвата всего населения РФ Примерное число активных клиентов Количество банкоматов, штук Активы, рублей,­трлн. руб Доля государства
1 Сбербанк России 26 лет 73% 110000000 > 86 000 23,7 50,10%
2 ВТБ 27 лет 23% 35000000 > 8 200 9,3­ 60,90%
3 ВТБ24 12 лет 10% 15000000 > 8 200 3,0­ >1%
4 Россельхозбанк 17 лет 8% 12000000 > 4 500 2,7­ 100%
5 Банк Москвы 22 года 6% 9500000 > 1 200 1,7­ >1%
6 Альфа-банк 27 лет 4% 6500000 > 3 000 2,3­ 0%
7 Газпромбанк 27 лет 3% 5000000 > 3 500 5,3­ 38,37%
8 Банк ФК Открытие 24 года 3% 4500000 > 1 500 3,0­ 51%
9 ВТБ 27 лет 23% 35000000 > 8 200 9,3­ 60,90%
10 Росбанк 24 года 2% 3500000 > 3 000 897 млрд 0%

Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций.

Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей.

Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.

Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.

Стоит составить и рейтинг неблагонадежных организаций, которые имеют шанс обанкротиться. В него на сегодняшний день входят:

  1. Частный Расчетно-Кассовый Центр;
  2. Клиринговый Дом;
  3. АРБ-Инкасс;
  4. Интеррасчет;
  5. 21 Век;
  6. Платежный Клиринговый Дом;
  7. Премиум;
  8. Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
  9. Банковские Информационные Технологии;
  10. Транзит.

Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться.

Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.

В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные.

Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение.

Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.

Рейтинг по надежности:

  1. Сбербанк;
  2. Юникредит;
  3. Росбанк;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Ситибанк.

Клиентский рейтинг

Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих.

С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.

Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой.

Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.

Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:

  1. Тинькофф Банк;
  2. Банк «Санкт-Петербург»;
  3. Московский кредитный банк;
  4. Уральский банк реконструкции и развития;
  5. ВТБ 24.

По размеру активов

Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года.

Читайте также:  Реально ли много заработать на букмекерских ставках - финансовый консультант

К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.

Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд.

На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства.

Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):

  1. Сбербанк (22 581 419 135 000);
  2. ВТБ (9 555 216 882 000);
  3. Газпромбанк (5 589 543 603 000);
  4. ВТБ24 (3 222 329 333 000);
  5. Россельхозбанк (2 842 151 624 000).

По размеру собственного капитала

Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов — активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):

  1. Сбербанк (3 326 985 420 000);
  2. ВТБ (1 043 237 110 000);
  3. Газпромбанк (641 959 571 000);
  4. Россельхозбанк (389 621 497 000);
  5. Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитный рейтинг

Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам.

Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам.

Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.

Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):

  1. Сбербанк (4 377 909 478 000)
  2. ВТБ24 (1 632 027 668 000);
  3. Россельхозбанк (323 589 307 000);
  4. Газпромбанк (307 934 175 000);
  5. ВТБ (241 179 911 000).

По вкладам физлиц

Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане.

Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр.

В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.

Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):

  1. Сбербанк (8 857 784 607 000);
  2. ВТБ24 (1 653 354 426 000);
  3. Россельхозбанк (598 777 268 000);
  4. Газпромбанк (534 022 008 000);
  5. Бинбанк (497 244 88 000).

По процентным ставкам вкладов

Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.

Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций.

Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией.

Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):

  1. Восточный экспресс (9,55%);
  2. Банк Траст (9,00%);
  3. ЮниКредит (9,17%);
  4. Глобэкс (8,90%);
  5. Совкомбанк (8,90%).

Рейтинг московских банков

Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах.

Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.).

Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-банк;
  3. Тинькофф;
  4. ВТБ;
  5. БМ-Банк.

Видео: Список лучших банков России по версии Центробанка

Источник: https://sovets.net/11214-rejting-bankov.html

Кредитный менеджер

Далеко не всегда известные банки являются надежными. И чтобы вкладчики могли ориентироваться в многообразии финансовых компаний вы можете рассмотреть рейтинг банков по их надежности. Такую подборку на 2017 год составил Центробанк, исходя из собственной оценки. Поэтому данные кредитные организации являются стабильными, и у вас вряд ли возникнут проблемы при работе с ними.

Рейтинг надежности банков и его лидеры на 2017 год

Подобные рейтинги могут составлять различные организации и компании, к примеру рейтинг банки ру, однако самым весомым мнением в данном вопросе всегда будет оставаться рейтинг надежности банков Центробанка.

По мнению Центробанка, самыми стабильными финансовыми компаниями выступают на этот год: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и ВТБ24. Далее следует Россельхозбанк, Альфа-банк и Открытие.

Помимо таких известных брендов в число лучших кредиторов входят:

  • Промсвязьбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Россия;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Связь-банк и проч.
Читайте также:  Подарочная карта банка русский стандарт - финансовый консультант

Такой топ, как правило, включает 100 наименований, поэтому если наименование учреждения, где вы собрались взять кредит или открыть депозитный вклад входит в эту сотню, доверять им уже можно. Поскольку отбор весьма строгий и банков в России, куда больше, чем 100.

По данным статистики, в нашей стране более 800 банков. Поэтому попадание в сотню лучших — это неплохой показатель. Пользуясь таким рейтингом, вы застрахуете себя от финансовых потерь.

Так многие компании, такие как Новикомбанк или Российский капитал, не имеют широкой известности, однако плотно и уверенно занимают позиции в рейтинге надежности банков России для вкладов в 2017 году. Да и не собираются становиться банкротами в ближайшее время.

Кстати, как свидетельствуют многочисленные обзоры и анализы, предложения по вкладам и кредитам в организациях, занимающих не самый топ списка несколько более выгодные. Низкий процент на кредит и наоборот высокая процентная ставка по вкладам — гарантия притока новых клиентов. По-другому конкурировать со Сбербанком или ВТБ 24 попросту не получится.

Как Центробанк определяет надежность банков?

Основным показателем в этом отношении служит доля собственного капитала. Ведь именно своими личными средствами компания будет погашать долги перед кредиторами или вкладчиками в случае кризисных ситуаций.

Нормальной величиной собственного капитала считается 10% от общего финансового оборота. 

Чем выше этот показатель, тем выше позиции учреждения в ТОП-е главного регулятора, то есть ЦБ РФ. А вот если такая величина достигла 2%, то Центробанк может отозвать лицензию у финансовой фирмы.

Кроме такого показателя Центробанк учитывает различные риски, угрожающие той или иной организации. Также, осуществляется анализ прибыли и убытков, балансового счета и других показателей. В итоге, получается довольно сложная формула, которая дает возможность составить четкое представление о конкретном банке и его развитии на текущий год.

Какой банк выбрать?

Помимо общероссийского рейтинга имеется и список надежных банковских структур для каждой области. И если в общероссийском масштабе лидируют государственные компании, то в регионах первые места принадлежат частным фирмам. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банков, работающих только в вашей области.

Кроме показателей надежности важно принимать во внимание уровень обслуживания, ставки по кредитам и вкладам, территориальную доступность. Не стоит пользоваться компаниями, которые находятся на высоких местах, жертвуя своим удобством.

На финансовом рынке имеются, как развитые, так и развивающиеся компании. Первые уже имеют достаточный уровень известности и высокий процент доверия населения. А вот вторые только пытаются добиться успеха. Поэтому в развивающихся компаниях значительно проще найти нестандартные предложения.

Даже самый надежный банк может внезапно лишиться лицензии. Но если такая компания входит в рейтинг ЦБ, то данная вероятность сводится к минимуму. Заходите на сайт главного регулятора, просматривайте список лучших банков и делайте правильный выбор.

Таблица крупнейших банков России рейтинг 2017

Как правило, крупнейшие финансовые организации вызывают у юридических лиц наибольшее доверие, а вот физические лица в силу поиска наиболее выгодной процентной ставки могут обратить внимание не только на количество филиалов определенного наименования по стране, но и на отзывы клиентов, и на последние новости о деятельности и операциях банка. Физические лица заинтересованы в первую очередь в том, чтобы не только надежно вложить деньги, но и выгодно. А как известно, проценты и условия в том же Сбербанке не самые лояльные. Так в менее известном учреждении можно заключить договор на весьма более приятных условиях.

Чтобы найти самое подходящее предложение эксперты рекомендуют рассмотреть как можно больше вариантов, правда выбирать все же следует из топ 100, поскольку вероятность потери лицензии у этих организации в разы ниже, чем у тех, что в список не вошли.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка в таблице:

Источник: http://my-creditor.ru/kredityi-i-sud/reyting-bankov-po-nadezhnosti-po-dannyim-tsentrobanka-na-2017-god.html

Список надежных банков России по данным Центробанка

Наиболее важным показателем, характеризующим реальное финансовое состояние дел любого банка, является надежность. Именно на эту характеристику необходимо, прежде всего, обратить внимание тем лицам, которые решили доверить организации свои сбережения либо заключить с ней кредитный договор.

Ежегодно Центробанк России проводит специальные исследования финансовых компаний с целью составления рейтинга наиболее надежных отечественных банков. Данная информация размещается на официальном сайте ЦБ, а также регулярно публикуется в СМИ.

Какие банки на сегодняшний день заслуживают наибольшего доверия потребителей, и как определяется показатель их надежности – об этом расскажем далее.

Как определяется надежность банков?

Надежность любой финансовой организации определяется по нескольким критериям. Так, составляя рейтинг самых рентабельных и надежных банков России, финансовые аналитики обращают внимание на такие параметры:

  • Финансовые показатели – определяются при изучении ежеквартальных отчетностей компаний, а также исходя из реального состояния ее активов. К примеру, если за квартал активы снизились на 15% и более, это свидетельствует об ухудшении финансовых дел банка. Также данный показатель определяется по количеству собственных средств компании, ее кредитному портфелю и средств заемщиков.
  • Новости Банка – если компания часто объявляет о закрытии своих филиалов и офисов в регионах с целью сокращения затрат на обслуживание и аренду, это также свидетельствует о нестабильном положении организации.
  • Народный рейтинг — аналитики, исследуя ту или иную банковскую структуру, обращают внимание и на отзывы клиентов. Так, если банк часто не выполняет свои обязательства перед пользователями, становится участником судебных разбирательств – все это говорит о плохом состоянии его дел.
  • Немаловажным фактором, свидетельствующим о надежности организации, являются и внешние показатели. Если у банка дела идут хорошо, он открывает новые филиалы в регионах страны, активно размещает рекламу на федеральных каналах, проводит всевозможные акции для клиентов.
Читайте также:  Рефинансирование в сбербанке под залог недвижимости - финансовый консультант

Топ 10 самых надежных банков России по данным Центробанка

Мы выяснили, исходя из каких показателей, специалисты определяют надежность той или иной финансовой структуры. Теперь рассмотрим рейтинг десяти самых надежных организаций России в 2018-м году по мнению Центробанка:

Название Банка Показатель рентабельности Собственный капитал (млдр/рублей)
Сбербанк России 20,2% 222 336
ВТБ Банк Москвы 5,6% 9,5
Газпромбанк 17,2% 5,2
ВТБ 24 16,3% 13,4
Банк Открытие 5,8% 2,8
Россельхозбанк 1,5% 2,8
Альфа Банк 3,6% 2,5
Московский Кредитный Банк 2,95% 1,45
Промсвязьбанк 12% 1,33
ЮниКредит 10,1% 1

Места в Топ 100

Теперь давайте подробнее рассмотрим, как распределились места в топ 100 банков России по данным Центробанка на 2018 год.

  • Первое место с наиболее высокими показателями надежности уже несколько лет подряд занимает Сбербанк России.
  • ВТБ Банк Москвы расположился на второй позиции рейтинга.
  • Газпромбанк в ТОП занимает третье почетное место.
  • ВТБ 24 – четвертый в списке самых респектабельных компаний.
  • Открытие – на пятом месте с показателем личного капитала около 3 млрд. руб.
  • Россельхозбанк – шестая ступень рейтинга.
  • Альфа Банк стоит на цифре семь.
  • Рейтинг надежности Московского Кредитного Банка имеет восьмую позицию в ТОП 100.
  • Промсвязьбанк – девятая строка списка.
  • Юникредит банк занимает в топ 100 десятое место.
  • Банк Российский Капитал – на 23 позиции с личным капиталом 45 525,7 миллиона руб.
  • УралСиб – 27 строка.
  • Траст Банк – 30 ступень.
  • Место Тинькофф банка в рейтинге надежности тридцать первое.
  • Позиция банка Югра – тридцать вторая.
  • Московский индустриальный банк расположился на 34 месте.
  • Абсолют – 38 ступень.
  • Восточный – 41 место.
  • Банк Ренессанс Кредит – 54 место.
  • Рейтинг Почта Банка на ноябрь 2017 года – это 63-я позиция со средним показателем надежности.

8 июля текущего года ЦБ отозвал лицензию у компании Легион.

Когда будет составлен рейтинг на 2018 год?

Еще недавно рейтинг самых рентабельных финансовых компаний на будущий период публиковался Центробанком в конце года. Однако в настоящее время данный список составляется ежеквартально и обновляется каждый месяц. Топ самых стабильных организаций на 2018 год будет опубликован в декабре текущего года.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/spisok-nadezhnyx-bankov-rossii-po-dannym-centrobanka/

Рейтинг надежности банков 2018 по данным Центробанка

Спешим Вас разочаровать в том, что Центробанк РФ никогда и нигде не публиковал и не будет публиковать никакие рейтинги касаемо банков, так как это, условно говоря, «преступление» против других банков, то есть выделять какой-то конкретный банк среди остальных.

Единственное, что делал и будет делать Центробанк РФ, это публиковать официальные данные касаемо банков, а также выделять системно-значимые для всей экономики банки (не путать с рейтингами!).

А вот самими рейтингами занимается не Центробанк РФ, а различные независимые эксперты! Естественно, исходя из данных, которые предоставляет уже упомянутый Центробанк РФ.

И если в интернете, или еще где, Вам говорят, что рейтинг составлен самим Центробанком РФ, то это полное вранье! Рейтинг по данным, которые предоставляет Центробанк РФ еще может быть, а вот рейтинга составленного сотрудниками ЦБ РФ — таких рейтингов не было и не будет, по вполне понятным причинам. Теперь поняли, на основе чего и кто составляет рейтинги надежности банков в России?

Тогда как искать надежный банк в России? У каждого из нас всего 2 пути:

  • Воспользоваться так называемым списком системно-значимых банков в России, который как раз официально составил сам Центробанк РФ. Внимание: это не рейтинг, а всего лишь список действительно самых крупных и надежных банков, но зато официальный составленный сотрудниками Центробанка РФ.
  • Воспользоваться независимыми рейтингами, среди популярных можно выделить следующие:
    • http://www.banki.ru/banks/ratings (рейтинг от крупнейшего банковского портала)
    • http://raexpert.ru/ratings/bankcredit (рейтинг от известно в России агентства)
    • http://analizbankov.ru/rating.php (различные независимые рейтинги по банкам по самым разным методикам оценки надежности и финансовых показателей банков)
    • а также другие независимые от ЦБ РФ рейтинги банков, которые Вы можете найти в интернете

По какому пути пойдете Вы — решать только Вам. Мы советуем выбирать первый путь — использовать рекомендационный список системно-значимых банков РФ от Центробанка. Почему это лучший вариант?

Системно-значимые банки в экономике РФ банки составлены не просто так, а для того, чтобы показать, какие банки наиболее значимы для стабильности, а это значит, что таким банкам государство будет помогать, чтобы выжить, причем гарантированно, а также ЦБ РФ к таким банкам предъявляет повышенные требования по качеству активов. Ну что еще нужно клиенту, чтобы определиться с надежным банком в России? Возможно, что больше и ничего.

А что с остальными банками, которые Центробанк РФ не выделил как системно-значимый банк? Кстати, системно-значимых банков уже 11, то есть всего топ-11 банков являются самыми надежными в России, с точки зрения Центробанка РФ.

И это значит, что все остальные банки, которые не попали в этот список, при возникновении проблем могут по-просту потерять лицензию.

Достаточно вспомнить ситуации, когда лицензии теряли банки, входящие в топ-50 по уровню капитала, которые никогда и не входили в список системно-значимых банков России.

Рекомендуем воспользоваться:

Лучший бот для торговли криптой! NEW!CASHBERY — доход от 200% в месяц!

Источник: http://kuda-vlozhit-dengi.ru/rejting-nadezhnosti-bankov-2016-po-dannym-centrobanka/

Ссылка на основную публикацию