В каком банке лучше взять автокредит в 2018 году? — финансовый консультант

11 самых выгодных кредитов 2018 года

Если вы столкнулись с необходимостью обращения в банк за получением денежных средств, то нужно узнать, где предлагают самые привлекательные условия. Мы составили для вас рейтинг из 11 самых выгодных потребительских кредитов, которые можно оформить в 2018 году.

Как найти самое лучшее предложение?

Как правило, под выгодностью большинство наших читателей подразумевает программы с самыми низкими процентными ставками. Отчасти это верно – чем ниже предлагаемый вам %, тем меньше вам придется платить.

Для кого будут предложены самые выгодные условия? Для граждан России, которые официально трудоустроены, могут подтвердить свой стаж и высокий заработок. Важна также положительная или нейтральная кредитная история.

Кроме того, наиболее привлекательные условия будут доступны, так называемым, зарплатным клиентам. Это те люди, которые получают свою заработную плату на карточку определенного банка. Если именно туда и прийти с заявкой на кредитование, то вы не только будете иметь повышенные шансы на одобрение, но и шанс получить максимально низкий %.

А вот если вы готовы предоставить 1-2 документа, и при этом имеете просрочки в прошлом, то вам не только будут предложены самые невыгодные тарифы, так еще и велика будет вероятность отказа. В такой ситуации лучше обращаться в МФО.

Если вас интересует ипотека:

Рейтинг кредитов наличными с самыми привлекательными условиями

Мы подготовили для вас список компаний, где можно получить наличные средства без залога и поручителей. Такое обстоятельно немного увеличивает %, и одновременно делает процесс рассмотрения заявки и подписания договора намного более быстрым.

Кого рекомендуем:

  1. Восточный Экспресс Банк — в этой компании вы найдете программу кредитования под залог недвижимости. Именно здесь действуют самые низкие ставки — от 9,9% до 26% в год. Можно получить от 300 тысяч до 300 миллионов рублей, ограничение — до 60% от оценочной стоимости залога. Период возврата — до 20 лет;
  2. В Райффайзенбанке возможно получить ссуду в пределах 2 млн. руб. Процент – от 9,99 до 11,99%, кредитуют на период до 5 лет без комиссий. Заявку рассмотрят за 2 суток. Обращаться можно с 23 лет, обязательно подтверждение дохода и трудовой занятости;
  3. Связь-Банк – в этой компании есть программа «Наличными», по которой нужно будет предоставить справку о доходах, паспорт и копию трудовой книжки (если нужно более 300.000 руб.). Условия следующие: предлагают до 3 млн. рубл. на период до 5 лет с процентом в размере от 10 до 16,9%. Рассмотрение заявки — до 2 дней;
  4. Московский Кредитный Банк – обслуживает клиентов с 18 лет, при этом не нужно подтверждать платежеспособность. Вам смогут предложить от 50 тыс. до 3 млн. руб. на период от 6 месяцев до 15 лет. Ставка варьируется от 10,9% до 24,5% в год. Из минусов – долгое рассмотрение анкеты (до 3 дней), выдача происходит по 2-ум документам;
  5. Промсвязьбанк специально для бюджетников готов предоставить не более 3 млн. руб. на 84 месяца под сниженные проценты от 10,9% до 17,9% годовых. Рассмотрение анкеты займет до 3 дней, платежеспособность подтверждается справкой, без комиссий;
  6. В банке Ренессанс Кредит выдают до 700.000 рубл. на 12-60 месяцев. Ставка может составлять от 11,3%, рассмотрение анкеты день в день. Клиентом можно стать с 23 лет, наиболее выгодные проценты будут при предоставлении более 2-ух документов;
  7. Банк Возрождение готов предоставить для работников бюджетной сферы не более 3 млн. руб. на 84 месяца под фиксированные 11,4% годовых. Долгое рассмотрение анкеты – до 5 дней, платежеспособность подтверждается справкой;
  8. Альфа-банк – выдает до 2 миллионов рублей на срок до 60 месяцев под ставку от 11,99 до 24,49% годовых. На любые цели, по 2-ум документам + справка о доходах, заявку рассмотрит за 1-2 дня. Нужно быть старше 21 года;
  9. В Сбербанке России под залог недвижимости готовы выдать до 10 миллионов, под поручительство – до 5 млн., без обеспечения – до 3. Минимальный процент – от 11% и от 11,5% соответственно. В первом случае кредитуют с 18 лет, в остальных – с 21 года;
  10. В СКБ-банке есть программа «На все про все» под 11,9%-20% годовых. По ней выдают не более 1,3 миллиона рублей на 5 лет, при этом решение примут всего за 1 день. Без комиссий и обеспечения, нужно подтвердить доход;
  11. Банк ВТБ 24 предлагает получение от 100 тыс. до 5 млн. руб. на период до 5 лет, ставка будет варьироваться от 11,9% до 19,9% в год. При этом решение вы узнаете за 1-3 дня. Нужно подтверждение дохода, при займе от 500 тысяч — копия трудовой книжки.

Как повысить лояльность банка и снизить переплату?

Для этого нужно:

  • обращаться в те компании, где вы уже являетесь действующим клиентом с хорошей кредитной историей,
  • принести как можно больше документов,
  • привести поручителя,
  • предоставить обеспечение в виде залога.

Помните, что если по вашему договору не предусмотрено оформление залогового имущества, то оформлять страхование вам не нужно. Тем более личное, оно добровольное! Если вам навязали страховку, вы всегда можете от неё отказаться в течение 5 календарных дней с момента подписания полиса.

Для расчета вашего платежа и переплаты воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Для оформления одного из 11 выгодных кредита этого года, следует обратиться лично в отделение выбранного банка или заполнить анкету на его официальном сайте.

Источник: http://KreditorPro.ru/11-samykh-vygodnykh-kreditov-etogo-goda/

В каком банке лучше взять кредит наличными — все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Если раньше люди при возникновении финансовых трудностей брали деньги в долг у друзей и знакомых, то сегодня они привычно обращаются в банковские учреждения за ссудой. Чтобы погасить долг в самый короткий срок и не переплатить при этом слишком большую сумму, нужно заранее знать лучшие банки для кредита наличными и выбрать среди них оптимальный для себя.

Критерии выбора банка

Выбрать из огромного количества предложений лучшее — весьма непростая задача. Необходимо брать в расчет одновременно несколько параметров.

К примеру, одна финансовая организация предлагает очень привлекательную процентную ставку, при этом выдвигает повышенные требования к заемщику, в другом банке условия более лояльные, но погасить ссуду досрочно практически невозможно.

К тому же у каждого потенциального заемщика собственные приоритеты. То, на что один обращает внимание в первую очередь, для другого совсем неважно. Процесс поиска — мероприятие долгое и индивидуальное.

Поэтому люди, которым нужен в 2018 кредит наличными, какой банк лучше должны будут выбирать весьма кропотливо. Зато потом разочарований не будет. Гражданин должен будет учитывать не только размер суммы, которую предполагает взять, но и уровень своих доходов, стаж работы, а также то, насколько исправно он вносил платежи ранее (это отражается в кредитной истории).

Основные критерии при поиске:

  • Процентные ставки. Для многих людей, планирующих взять ссуду, именно это обстоятельство является решающим. Ставка, назначаемая банком, обусловлена несколькими факторами. Главные — срок кредитования, вид ссуды, наличие поручителей либо залога. Есть финансовые учреждения, где можно взять приличную сумму денег под относительно небольшие проценты (около 13%). Другие же банки предлагают 40% и это не предел.
  • Возможно ли оформление займа онлайн. Многие потенциальные заемщики предпочитают сегодня именно такой вариант, позволяющий сэкономить много времени и нервов. Это идеальное решение для граждан, обладающих кристальной кредитной историей.
  • Время рассмотрения заявки. В разных финансовых организациях этот параметр находится в пределах от 5 минут до нескольких дней. Если деньги нужны не очень срочно, заемщик может подождать. Если же средства требуются экстренно, то этот критерий становится основным. Человеку при этом неважно, что мгновенное рассмотрение заявки влечет за собой огромные проценты. Банк должен минимизировать свои риски — долгий срок рассмотрения объясняется тщательной проверкой представленных документов.
  • Размер займа и срок кредитования. Выбирается вариант, который выгоден банку и заемщику. При этом ежемесячная сумма платежей должна быть оптимальной. К примеру, вряд ли заемщику дадут 2 миллиона рублей на пару месяцев, скорее всего, эту сумму он должен будет выплачивать несколько лет. Ведь задача каждого банковского учреждения — получение прибыли. Прибыль же является результатом поступления средств по процентам. Большинство заемщиков сегодня берет ссуду в размере 100-300 тысяч рублей сроком на несколько лет.

На что обратить внимание при выборе банка

Решая вопрос, в каком банке лучше взять кредит наличными, следует обратить особое внимание на несколько обстоятельств:

  • Все банки заинтересованы в привлечении новых клиентов и удержании старых. Поэтому если человек ранее брал в этой финансовой организации ссуду, вовремя ее вернул и числится на хорошем счету, ему есть резон обратиться туда вновь. Возможно, заемщику будут предоставлены более выгодные условия. Плюсом станет и наличие зарплатного счета.
  • Все банки регулярно проводят различные акции. В их рамках предлагаются потребительские ссуды на весьма заманчивых условиях. По этой причине потенциальный заемщик должен периодически интересоваться текущими предложениями.
  • Существуют программы, дающие возможность осуществить оформление потребительского кредита только по двум документам. Благодаря этому процедура оформления кредита становится существенно проще. К тому же на займ могут рассчитывать граждане, не имеющие официальной работы, и не могущие представить справку о доходах 2НДФЛ.

Большинство людей, претендующих на потребительские кредиты, стремятся оформить его с минимальным набором документов и без поручителей.

Сегодня большинство банковских учреждений разработало программы, предусматривающие предоставление займа без справок о доходах, залогов или поручителей.
Но одно влечет за собой другое.

Как правило, подобная ссуда выдается на небольшой срок и под высокие проценты. К тому же на значительную сумму в таком случае рассчитывать не стоит. Так что, надо думать!

Какой банк выбрать

Следует рассмотреть, как получить самые выгодные кредиты наличными — лучшие предложения от банков. Среди них:

Сбербанк

Признанный лидер потребительского кредитования. В 2018 году предоставляет займы наличными на следующих условиях:

  1. Сумма кредита составляет 3 миллиона рублей без обеспечения или 5 миллионов с поручителем.
  2. Взять деньги можно на срок 3-60 месяцев.
  3. Ставки по кредиту зависят от многих обстоятельств. Если в Сбербанк переводится заработная плата или пенсия заемщика, он может рассчитывать на ставку 12,9-19,9% годовых. Если клиент приходит на общих основаниях, ставка составляет 13,9-19,9%.

Не менее привлекательны условия потребительского кредитования в ВТБ 24. Это финансовое учреждение предоставляет ссуды с процентной ставкой от 12,5 % российским гражданам, прописанным в регионе присутствия банка.

Читайте также:  Микрозаймы через систему contact - финансовый консультант

Претендовать на получение кредита вправе люди, не имеющие официального места работы и не имеющие возможности подтвердить свои доходы. В этом случае максимальная сумма кредита составит 500 тысяч рублей.

Гражданам, имеющим постоянное место работы, может быть выдана ссуда до 5 миллионов. Условия таковы:

  1. Размер займа 100 тыс. – 3 млн. (на общих условиях), до 5 млн. (для зарплатных заемщиков).
  2. Процентная ставка 12,5-19,9%. При сумме 100-500 тыс. — 14,5-19,9%. При сумме 500 тыс.-5 млн. — 13,9-14,9%. Если у заемщика есть ипотечный кредит в любом банке, ставка для него 12,5-13,5%.
  3. Максимальный срок кредитования — 5 лет.
  4. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов.

Райффайзен банк

Предлагает хорошие условия по потребительским кредитам:

  1. Фиксированная ставка — 11,99%.
  2. Период кредитования 1-5 лет.
  3. Максимальный размер ссуды — 2 млн.
  4. Можно взять деньги и по двум документам, но в этом случае действует ограничение до 500 тыс. при желании предоставляется возможность отсрочить первый платеж на 2 месяца. Несомненный плюс — возможность оформить ссуду максимально быстро без комиссии за выдачу.

Альфа-Банк

Этот один из крупнейших частных российских банков выдает кредиты наличными на достаточно приятных условиях:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

  1. Сумма — до 1 млн. рублей.
  2. Срок 1-3 года.
  3. Ставки по процентам обусловлены размером кредита. Если человек берет 50-250 тыс., она составляет 19,99-25,99%. При сумме 250-700 тыс. ставка 16,99-22,99%. От 700 тыс. — 15,99-22,99%.

Это для клиентов, которым деньги выдаются на общих основаниях. Для частников зарплатного проекта условия таковы:

  • Сумма — до 2 млн. рублей.
  • Срок 1-5 лет.
  • Если заемщик берет 50-250 тыс., ставка составляет 14,99-25,99%. При сумме 250-700 тыс. ставка 13,99-21,99%. От 700 тыс. — 11,99-21,99%.

Совкомбанк

Это финансовое учреждение предлагает несколько кредитных продуктов. Основное преимущество в том, что оформить нецелевую ссуду в нем можно достаточно быстро. Среди нескольких программ можно подобрать самый оптимальный вариант. Среди них программы:

  • «Стандартный плюс». Ставка — 14,9%, но только для тех граждан, которые будут пользоваться услугой «Гарантированная ставка». Для этого банку потребуются справки о доходах, помимо того, клиент не должен допускать просрочек. Когда весь долг выплачен, производится пересчет процентов (по 14,9). Но подключение услуги стоит 3,9 % от размера кредита. Взять можно 40-300 тыс. рублей на срок 1-3 года. Возраст заемщика от 20 до 85 лет. Участникам зарплатных программ — уменьшение ставки на 5%.
  • «Суперплюс». Размер ссуды — до миллиона рублей. Условия аналогичны. Потребуется подключить услугу «Гарантированная ставка» (3,9% от суммы).«Денежный кредит 12% плюс». Самая выгодная программа, можно получить 100 тысяч по ставке 12%.

Тинькофф

Широкое использование интернет технологий дает возможность в кратчайшее время получить в этом банке наличные на любые нужды без справки 2НДФЛ. Потенциальный заемщик может подать заявку онлайн, и после того, как будет известно, что она одобрена, прийти в банковский офис за деньгами. Если нужно, на дом приедет сотрудник банка со всеми документами. Условия продукта «Наличные»:

  1. Размер от 50 тыс. до миллиона.
  2. Срок — 3-36 месяцев.
  3. Ставка 14,9-28,9%.
  4. Средства перечисляются на дебетовую карту «Тинькофф».

ОТП Банк

Этот банк предлагает относительно небольшой процент. Решение по заявке также принимается в короткий срок (1-2 дня), при условии, что гражданин предоставил все требуемые бумаги и обладает отличной кредитной репутацией. Оформление заявки может производиться и онлайн. Ссуда предоставляется на таких условиях:

  1. Размер — максимум миллион рублей.
  2. Период — до пяти лет.
  3. Ставка 11,5% (при ссуде свыше 300 тысяч) и 14,9% (при ссуде до 300 тысяч).
  4. Разрешено досрочное погашение долга. Проценты каждый месяц начисляются только на остаток долга.

Из этого следует, что желающим взять наличные в кредит есть из чего выбрать. Но при этом следует пользоваться услугами лишь проверенных банковских учреждений.

Прочтите также: Потребительский кредит процентные ставки в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/luchshie-banki-dlya-kredita-nalichnymi

Какие банки дают автокредит в 2018 году?

Автокредитование в 2018 году – это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

При этом следует учитывать, что многие банки вовсе не выделяют автокредитование в отдельный продукт. Но какие банки дают автокредит?

В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях. В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов.

Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на 2018 год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Что же выгоднее для потребителя? Подойти к рассмотрению данного вопроса нужно с разных сторон, поскольку каждое предложение имеет как явные плюсы, так и определенные минусы.

  1. Автокредитование – это целевое выделение денег, так как клиенту потребуется подтвердить перед кредитором, что вы использовали средства по назначению, а именно на приобретение транспортного средства.

    Существуют всевозможные предложения от дилеров, которые позволяют сэкономить, а также разные государственные программы по выдаче субсидий. Из отрицательных сторон можно выделить: дорогую страховку, необходимость внесения первого взноса и оформление автомобиля в качестве залога.

  2. Потребительское кредитование является нецелевым. Это значит, что получатель может взять любую сумму, соответствующую доходам, и потратить частично на машину, а остальную часть — на другие нужды. Нет необходимости внесения первоначального взноса, а страховка — личное дело.

    Отрицательная сторона: высокие проценты по кредиту, на которые не получишь субсидию.

С целью привлечь большее количество клиентов кредитные компании понижают ставки по автокредиту, смягчают требования к будущим заемщикам, снимают некоторые комиссии.

Разнообразные совместные программы между кредитными учреждениями и автосалонами на сегодня дают возможность многим гражданам России получить заем и купить новый автомобиль.

Если сравнить данные до 2013 года, то доля взятых в кредит машин составляла 44%, а в 2018 году примерно каждое второе авто приобретается с использованием кредитных программ.

Такие показатели возможны благодаря огромному выбору кредитных продуктов в банковской сфере, поэтому любой автомобилист может подобрать для себя самый выгодный банк для оформления кредита, беря во внимание свои финансовые возможности.

Многие кредитные структуры сегодня не обращают особого внимания на официальные доходы заемщика. Этот фактор позволяет большинству граждан, получающих заработную плату неофициально, приобрести заветный автомобиль.

Но важно понимать, что процент по кредиту без официальной справки о доходах будет намного выше. Поэтому необходимо хорошо разобраться с важными аспектами, которые дадут возможность получить самые удобные и выгодные условия.

Один из значимых показателей – это минимальная процентная ставка. Благодаря ей человек может наглядно увидеть, какую именно денежную сумму ему потребуется переплатить банку помимо стоимости автомобиля.

Конечно, чем меньше этот показатель, тем меньше понадобится заплатить банку. Однако банки также не хотят упустить дополнительную прибыль, и поэтому предусмотрительно предпринимают ряд шагов, которых предназначены для разбавления собственных затрат.

Самые низкие проценты для банковского автокредитования в 2018 году равняются 8-12%. Такую ставку могут предложить Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость автомобиля, которую потребуется внести заемщику на счет банка для оформления кредитного займа. В настоящее время лишь немногие банки предоставляют клиентам такие условия.

Однако на рынке есть небольшое количество кредитных учреждений, которые позволяют купить машину, не перечисляя ни рубля собственных денег. Такие условия могут предложить МДМ-банк, Алтайэнергобанк, ВТБ 24.

При выборе банка следует учитывать следующее: чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредитная ставка. Если клиент вносит часть своих денег для оформления кредита, этот факт является подтверждением серьезности его действий для финансового учреждения.

Некоторые банки предлагают определенные условия: при осуществлении покупки без первоначального взноса предметом покупки должно быть транспортное средство иностранного производства, которое стоило бы не меньше 500 000 рублей.

Какие существуют плюсы автокредитования без первоначального взноса:

  1. Возможно отсутствие необходимости в предоставлении справок с работы, задействования поручителей, но все же большинство банков оформляют автокредитование только в случае соблюдения этих двух условий.

  2. Если получится обойтись без поручителей и справок, то потребуется только два документа, подтверждающие личность заемщика: это паспорт гражданина РФ, а также права на вождение автомобилем. Второй документ разрешается заменить военным билетом.

  3. На ожидание одобрения банка и на сбор всех документов потребуется не более двух недель.
  4. Можно оформить автокредитование на супруга (или супругу) без их присутствия.

Какие же есть недостатки относительного кредита без первоначального взноса:

  • процентная ставка будет завышенной;
  • срок кредитования составляет 1- 3 года, а в случае стандартных автокредитов он может повыситься до 5 — 7 лет;
  • необходимо предоставить документ о временной или постоянной регистрации в городе проживания;
  • при превышении общей стоимости автомобиля в 500000 рублей банк полноправно может ознакомиться с трудовой книжкой или ИНН;
  • при оформлении автокредитования женщиной с наличием ребенка следует учитывать, что он должен быть возрастом от 6 месяцев;
  • потребуется чистая кредитная история;
  • обязательно будут скрытие сборы, касающиеся обслуживания кредита;
  • нужно рассчитывать на дополнительные траты по страхованию жизни и КАСКО.

Конечно же, подводных камней в случае покупки машины без первоначального взноса достаточно много. Однако если требуется срочно приобрести автомобиль без наличия требуемой суммы, то такой вариант автокредитования может стать настоящим спасением.

Какой банк выбрать для автокредита? В принятии такого серьезного решения необходимо тщательным образом изучить каждую страницу и пункт договора.

Ни в коем случае не обращайте внимание на красноречивость сотрудников банка, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заговорить клиента, и таким образом добиться скорой подписи в договоре, который не успел бы вникнуть в саму суть документа.

Кроме того, все бумаги по автокредитованию должны быть юридически правильно сформулированы. Если вы обнаружили в договоре непонятные участки текста, обязательно обратитесь к опытному юристу, показав ему копию договора. Также во время подписания оригинала договора не забудьте его сравнить с копией.

С особым вниманием отнеситесь к вопросу о штрафных санкциях, которые налагает банк, если выплату задерживают или прекращают вовсе. При оформлении документов на автокредит некоторые банки могут попросить внести некоторую сумму за одно лишь рассмотрение кредитной заявки.

Итак, в каком банке взять автокредит? Выбирая банк, необходимо оценить степень его развитости по России и заграницей. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита.

При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Получая автокредит, тщательно изучите историю выбранного банка, срок его пребывания на рынке, его политику, кредо, а также отзывы его клиентов в Интернете. Таким образом у вас получиться сложить правильное понимание о том, как на самом деле относится банк к своим клиентам.

Не обращайтесь в те банки, которые в случае форс-мажора, не зависящего от клиента, не собираются идти на уступки.

Наиболее выгодные условия вам может предложить тот банк, где вы имеете погашенные кредиты без просрочек или получаете заработную плату. Однако если это не так, то какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

  1. Эксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.

  2. Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93- 13,33% годовых на сумму 100-920 000 рублей, а срок возврата составляет 1-3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.

  3. Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9-17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1-5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.

  4. Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.

  5. Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.

Если вы желаете приобрести поддержанный автомобиль, самые привлекательные условия предлагают следующие компании:

  1. Форус Банк – от 14% в год;
  2. Идея Банк — от 14% годовых;
  3. Акцепт банк — ставка от 15,5%;
  4. Центр-инвест— от 15% в год;
  5. Эксперт Банк — ставка от 16%;
  6. Банк Оранжевый— от 18% годовых;
  7. Примсоцбанк — от 17% в год;
  8. Плюс Банк— ставка от 18,4%.

Длительность договора и взятая в займы сумма тоже влияют на проценты. К примеру, чем дольше клиент выплачивает займы и чем больше сумма, тем выше будут проценты.

Именно поэтому специалисты рекомендуют брать автокредиты на небольшие периоды и выплачивать при этом большие первоначальные взносы.

Также небольшой процент вовсе не показатель выгодности программы. Часто они оказываются средством приманивания клиентов, не обращающих внимания на скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Поэтому во избежание переплаты перед тем, как поставить подпись, читайте все пункты договора.

Особенно внимательно следует изучить следующие условия договора:

  • сроки возврата;
  • проценты;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальная и минимально возможная сумма;
  • необходимый пакет документов.

Итак, данная статья предоставила вам необходимые данные о банках, предоставляющих наиболее выгодные условия для оформления автокредита, благодаря тщательному анализу которых у вас получится сделать обдуманный, правильный выбор.

Источник: http://organoid.ru/kredity/kakie-banki-dayut-avtokredit-v-2018-godu

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

В целях привлечения клиентов, банки совершенствуют и развивают новые продукты, направленные на удовлетворение финансовых потребностей населения.

Автокредит, являясь целевым займом с оформлением дополнительного обеспечения, позволяет обзавестись личным авто при довольно низкой процентной ставке. Однако, в последнее время предложения банков переориентировались на выдачу потребительских займов, переплата по которым существенно снизилась.

Чтобы найти, в каком банке самый выгодный автокредит, потребуется досконально изучить вопрос, с учетом всех основных параметров кредитования.

При должном упорстве можно найти хорошие предложения с низким процентом, минимальным первым взносом, отсутствием требования страховки и документов, подтверждающих платежеспособность человека.

Особенности автокредитования

Основное отличие, которые выгодно выделяло целевые займы (ипотека или автокредит), заключалось в низкой ставке за использование заемных средств на покупку строго согласованного с банком объекта.

Гарантом возврата средств всегда служило залоговое обеспечение в виде приобретаемого имущества.

Однако в текущем году сложилась уникальная ситуация, когда потребительские займы с традиционно высокими процентами, стали предлагать по ставке, сопоставимой с переплатой по целевому займу.

В результате, найти действительно выгодный вариант автокредита, стало значительно сложнее, а российские заемщики, не желающие оформлять дополнительные страховки и нести иные затраты, стали предпочитать оформление потребзаймов получению автокредитов.

Несмотря на это, появилось множество программ с государственным финансированием, которые позволяют купить новое авто из строго определенного списка машин по рекордно низкой ставке. Следует разобраться в нюансах оформления автозайма в новых условиях, обеспечивая себя оптимальными условиями кредитования.

Параметры определения выгоды по автозайму

В процессе подбора программы необходимо оценить, какие параметры будут оптимальны, исходя из индивидуальных потребностей заемщика:

  1. Размер процентной переплаты во многом зависит от годовой ставки по кредиту. Данный параметр является основным, определяющим итоговую переплату за покупку кредитного автомобиля. Однако действуют и другие критерии, влияющие на переплату.
  2. Срок кредитования – большинство автокредитов выдают на 3-5 лет, однако есть предложения, где срок выплаты долга банку достигает 7 лет. Следует учитывать, что по мере роста срока кредитования снижается величина ежемесячного платежа, однако общая переплата за машину возрастает.
  3. Внесение первого взноса. Чем выше доля собственных сбережений, использованных при покупке транспортного средства, тем ниже дополнительные расходы за привлечение займа. Если заемщик не имеет никаких сбережений, доступны программы, не предусматривающие внесение первоначального взноса.
  4. Широта выбора покупаемого авто. Выгодные предложения распространяются на конкретные модели и марки авто. Перед тем как определиться, заемщик уточняет, действует ли льготное предложение на выбранную марку. Аналогично решается вопрос с покупкой подержанного автомобиля, с рук или через автодилера.
  5. Обязательность страховки КАСКО на предмет залога. Так как в рамках целевого кредитования банк оформляет машину в качестве залога, требуется финансовая защита на случай попадания в ДТП, получения иных повреждений, угона, тотальной гибели транспорта. Страховка КАСКО призвана разрешить любые финансовые претензии и погасить долг перед кредитором в любой страховой ситуации. Оформление страховки ведет к общему удорожанию автозайма.
  6. Дополнительные расходы, как правило, включают настойчиво предлагаемые банком личные страховки. Данная опция позволяет банку с уверенностью выдавать средства, так как в случае негативного развития, при ухудшении материального положения в связи с утратой трудоспособности, банк все равно получит назад одолженную сумму вместе с процентами в полном объеме. Для заемщика подобное требование представляет дополнительную статью расходов.

ВАЖНО! Выбирая среди общих программ автокредитования, рекомендуется изучить льготные предложения – возможно, по интересуемой модели авто действует акционное предложение с минимальной ставкой.

Популярные программы автокредитов

К числу наиболее востребованных на рынке банковских услуг вариантов, относят программы следующих кредиторов:

  1. В банке Восточный выдают автокредиты на покупку нового автомобиля со ставкой от 19% годовых. Организация лояльно относится к заемщикам, не выдвигая особых требований, кроме наличия хорошей кредитной истории. Ее проверят обязательно, а уровень ставки напрямую зависит от надежности клиента при погашении прошлых займов. Можно купить авто с пробегом и без него, стоимостью до 10 млн рублей и сроком погашения до 59 месяцев.
  2. Альфа-Банком реализуется программа автокредита с лимитом до 5,6 млн рублей. Допускается оформление машины без страховки КАСКО, а процентная ставка составит 12,5-15,5%. Льготные условия действуют для зарплатных клиентов. Срок погашения – 72 месяца.
  3. ВТБ 24 предлагает оформить машину под 17,9%, однако к заемщикам выдвигаются определенные требования по уровню заработной платы и повышенным первым взносом не менее 1/5 от стоимости транспорта. Можно получить до 10 млн рублей с 7-летним периодом погашения. Требуется залоговое обеспечение в виде уже имеющегося автомобиля.

Программы с господдержкой

Нацеливаясь на получение машины с минимумом затрат на переплату, рекомендуется проверить, входит ли интересуемая марка в число средств, подлежащим льготному кредитованию с привлечением государственных средств и пониженной процентной ставкой на уровне 5-6%.

Список данных моделей довольно велик, а каждая конкретная финансовая организация устанавливает свои условия участия в данной госпрограмме.

Правила использования помощи от государства при компенсации расходов на проценты по займу:

  1. Покупка совершается за рубли.
  2. Список автомашин определен на уровне федерального законодательства.
  3. Стоимость машины

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-na-avtokredit.html

10 лучших кредитов 2018 года: самые выгодные условия и минимальный процент

Вы хотите получить кредит под низкой ставке до 12% годовых, взять наличные уже сегодня или оформить займ только по паспорту? Мы выбрали 10 лучших кредитных предложений 2018 года и 10 банков, в которые выгодно обращаться в этом году. Выбирайте, что для вас более актуально — низкий процент, минимум документов или одобрение заявки за 1 час, если деньги нужны срочно.

4 банка с минимальным процентом по кредиту

Банк Процент Сумма Срок
ВТБ Банк Москвы бизнесу 10,8% до 15 млн. руб.  до 10 лет
ОТП банк лучший 11,5% до 1 млн. руб.

 до 5 лет
Ренессанс с плохой историей 11,3% до 700 тыс. руб. до 5 лет
Промсвязьбанк по паспорту 9,9% до 3 млн. руб. до 12 лет

Самый выгодный кредит предлагает Банк Москвы, но это только для кредитования малого бизнеса.

Лучший выбор для физических лиц — ОТП банк со ставкой от 11,5% годовых, но он работает только с клиентами с хорошей историей. С плохой — лучше обращаться в Ренессанс, там даже ниже минимальная ставка, и выше вероятность одобрения. И деньги выдают прямо в день обращения.

И по еще более низкой ставке в 9,9% в Промсвязьбанке вам выдадут наличные с минимальным комплектом документов — по одному лишь паспорту.

Какие еще банки выдают деньги только по паспорту ⇒

ВТБ Банк Москвы — 10,8% для ИП и малого бизнеса

  • Сумма: До 15 млн. руб.;
  • Срок: До 10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 24-60 лет;
  • Документы: паспорт, справка о доходах + обеспечение.

Это предложение подходит не только для открытия ИП и начала своего бизнеса, но для рефинансирования уже открытого предпринимателем кредита в другой организации по более низкой ставке.

Где еще выгодно сделать рефинансирование ⇒

Предлагают сделать ее еще ниже, если вы воспользуетесь и другими его продуктами, например, оформите дебетовую карту или откроете вклад на большую сумму. Также можно получить рассрочку на 9 месяцев без процентов, если вы берете займ больше, чем на два года.

ОТП банк — 11,5% с хорошей КИ

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11.5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт, справка о доходах, стаж от 3 месяцев.

Если уж вас хорошая история, то лучший кредит 2018 года для населения — это ОТП банк. Он сейчас предлагает самый низкий процент физ. лицам — от 11,5% в год.

Еще один приятный момент — можно погасить займ досрочно и уменьшить переплату. ОТП не берет за это никаких штрафов и дополнительных комиссий. Но для оформления нужно будет предоставить справку о доходах.

Какие банки выдают деньги без справок и доходе ⇒

Ренессанс — 11,3% с плохой историей

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%;
  • Возраст: 24-70 лет.;
  • Документы: 2 документа + 2-НДФЛ.

Ренессанс лояльно относится к клиентам с плохой историей — один из самых высоких шансов одобрения заявок. Для получения наличных достаточно подать заявку онлайн, дождаться ее одобрения и прийти в офис за наличными.

Где можно получить деньги по 2 документам без справок ⇒

Если есть возможность получить справку о доходе — лучше сделать это. В этом случае вы можете рассчитывать на снижение ставки до минимальной в 11,9%. Требования по зарплате — от 12 000 в Москве и МО, от 8000 рублей в регионах.

Он рассматривает заявки и выдает наличные в день обращения — если деньги нужны срочно, можно получить их уже сегодня.

Где еще получить срочный кредит прямо сегодня ⇒

Промсвязьбанк — 9,9% по паспорту

  • Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
  • Срок: От 1 до 12 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 14,9%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: только паспорт.

Лучшее кредитное предложение с низким процентом и выдачей по 1 документу в Промсвязьбанке. Для оформления нужен лишь ваш паспорт.

Предлагают ставку от 9,9% до 14,9% годовых — то есть даже максимальная выгоднее, чем во многих других организациях.

Где еще взять деньги по 1 документу под низкий процент ⇒

Если вы работаете и получаете зарплату на карту какого-то банка, то в первую очередь нужно идти именно туда и за кредитом. А вот если вы временно без работы — то Промсвязьбанк готов предложить вам наличные по паспорту без всяких справок о доходе. Пусть и по чуть более высокой ставке, зато без отказа и лишних документов.

Где еще безработный может получить займ наличными ⇒

Одобряют заявки в день обращения — за несколько часов.

3 банка, где деньги выдают только по паспорту

Банк Процент Сумма Срок
TouchBank онлайн от 14,9% до 1 млн. руб.
Восточный без отказа от 11,5% до 15 млн. руб.

СКБ-банк без истории до 59,9% до 100 000

В ТачБанк можно получить деньги вообще без визита в банк — оформление онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Восточный предлагает самый лучший процент 11,5% в год и выдает деньги почти без отказа при условии хорошей истории.

А в СКБ хоть и высокая ставка, но явно ниже, чем в МФО, и они работают с клиентами без кредитной истории.

ТОП 10 лучших МФО и микрозаймов 2018 года ⇒

Тачбанк — наличные или кредитный лимит под 14,9%

  • Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
  • Срок: От полугода до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 14,9%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Условия: гражданство РФ, мобильный телефон;
  • Вероятность одобрения: 90%.

Главная особенность этой компании — у него нет физических офисов. А значит, вы можете получить деньги, не выходя из дома. Вам нужно заполнить заявку и дождаться одобрения и звонка менеджера.

Он договорится с вами о приезде курьера, который привезет карту банка с одобренной суммой.

Как еще получить деньги онлайн без визита в банк ⇒

Вы сами можете выбрать, как использовать сумму — виде возобновляемого кредитного лимита для безналичной оплаты в магазинах (есть льготный период, можно гасить без комиссии) или в виде разового кредита наличными под 14,9% — в этом случае просто снимите деньги без комиссии в банкомате любого нашего банка. Также можно разделить сумму — часть снять, часть оставить на кредитке для покупок.

Конкурент с похожими условиями — безотказный Тинькофф от 12% ⇒

Справки и лишние документы не требуются — только ваш паспорт.

Восточный — без отказа под 11,5% в год

  • Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процентная ставка: От 11,5% в год;
  • Возраст: 20-64 года;
  • Условия: гражданство России, проживание в регионе банка;
  • Вероятность одобрения: 85%.

Большую сумму до 25 миллионов под 11,5% годовых можно получить только с хорошей историей. А вот до 200-300 тысяч — просто по паспорту.

Причем одобряют заявки даже с плохой КИ или вовсе при ее отсутствии, если вы первый раз обращаетесь куда-то за займом или уже успели получить отказ в других организациях.

Где еще вам выдадут наличные с плохой КИ ⇒

Получить решение по онлайн заявке и забрать деньги можно прямо в день обращения.

СКБ-банк — без кредитной истории

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Условия: гражданство РФ, стаж работы от 3 месяцев или пенсия;
  • Вероятность одобрения: 80%.

Специальное предложение СКБ для клиентов без кредитной истории — для тех, кто обращается за займом первый раз в жизни.

В том числе и для студентов или временно безработных, для мам в декретном отпуске и пенсионеров до 70 лет на момент окончания действия договора.

Где еще получить займ пенсионеру до 75-85 лет ⇒

Ставка высокая, но ниже, чем в микрозаймах — стоит обращаться только, если в других местах получили отказ. А с хорошей историей в СКБ можно взять кредит наличными от 15,9% в год.

3 банка для срочного кредита с одобрением за час

Банк Процент Сумма Одобрение
ХоумКредит по паспорту от 10,9% до 1 млн. руб. 40-60 мин.
Альфабанк выгодный от 10,9% до 4 млн. руб. за 15 мин.
Райффайзен срочный от 10,99% до 2 млн. руб. за 30 мин.

В ХоумКредит получить одобрение в течение часа и взять наличные можно только по паспорту по вполне лояльной ставке в 10,9%. Самый лучший и выгодный из срочных кредитов — Альфабанк с 10,9% и одобрением за 15 минут. Примерно столько же решение по заявке выносит Райффайзен. В нем же вам выдадут самую большую сумму до 2 000 000 под 10,99% в год.

ХоумКредит — в течение часа по паспорту

  • Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: паспорт + второй дополнительный;
  • Одобрение: 70%.

Требования к получению наличных стандартные — гражданство РФ, прописка в регионе действия банка и наличие постоянной работы. Впрочем, справку о доходах не требуют.

Достаточно паспорта и дополнительного документу (права, СНИЛС, заграничный паспорт и тд — полный список на сайте компании).

Можно оформлять договор лишь кратно 1 году, то есть на 1, 3, 5 лет, но не на 14 или 27 месяцев.

Где выдадут наличные на 6 месяцев под лучший процент ⇒

Альфабанк — за 15 минут под лучший процент

  • Сумма: От 50 000 до 4 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: 3 документа + подтверждение дохода;
  • Одобрение: 85%.

В ХоумКредит самая высокая вероятность одобрения для срочных кредитов даже с плохой историей. Но и самый большой комплект документов.

Кроме паспорта нужно принести не только два дополнительных, но и подтвердить ваш доход, который должен быть не менее 10 000 рублей для успешного одобрения заявки.

Где выдают наличные без подтверждения дохода ⇒

Предварительное одобрение заявки, поданной через Интернет занимает всего 15 минут. Далее нужно лишь прийти с необходимым комплектом документов в офис, подписать договор и получить ваши деньги хоть уже сегодня.

Какие еще банки выдают кредиты в тот же день ⇒

Райффайзен — самый быстрый под 10,99%

  • Сумма: До 2 миллионов рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10,99%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка о доходе от 15 000 руб (25 тыс. для Москвы и МО);
  • Одобрение: 75%.

В Райффайзен займ вам готовы выдать под фиксированный процент 10,99% в год. Главное, чтобы вы могли подтвердить ваш доход. Требования по нему выше, чем у Хоумкредит. Необходимо получить от 15 000 в регионах и от 25 000 в месяц в Москве/Спб и области.

Зато выдают до 2 000 000 рублей.

Где еще быстро взять в банке 1 миллион рублей ⇒

Также райффайзен требует, чтобы у вас был и мобильный, и стационарный рабочий или домашний телефон. Не работают с клиентами с плохой историей, у которых есть или были в прошлом долги и просрочки платежей.

Наш выбор — ОТП-банк: 11,5% и простое оформление

Какой кредит можно назвать лучшим в 2018 году? Самый низкий процент для физических лиц в ОТП банке — 11,5% и 10,8% — для малого бизнеса в Банке Москвы. Только по паспорту выгоднее всего получить в Восточном под 12%. А срочный в день обращения — в Альфабанк под 11,99%, но там самый большой набор необходимых для займа документов.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/luchshie-kredity-2018

Ссылка на основную публикацию