В каком банке получить карту в долларах — финансовый консультант

Топ-20 самых выгодных валютных карт

В каком банке получить карту в долларах - финансовый консультант

Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Сравни.ру нашёл самые выгодные предложения по картам в долларах и евро.

Дебетовые карты со счетами в иностранной валюте выгодно использовать для оплаты в зарубежных магазинах. Если валюта счёта совпадает, то владелец карты избегает потерь на конвертациях.

Например, в странах, где принимают доллары, выгоднее платить картой со счётом в американской валюте.

Если расплачиваться рублёвой картой, то можно потерять на разнице курсов, особенно заметной эта разница может быть в периоды нестабильности рубля. 

Валютные карты с начислением процентов на остаток предлагают меньше 20 банков из 100 крупнейших в России. Наши расчёты показывают, что для того чтобы отбить стоимость обслуживания на счёте нужно хранить от 5 тысяч долларов или евро.  

Долларовые карты 

Самую выгодную карту с долларовым счётом предлагает Россельхозбанк. Если год хранить на счёте не меньше 5 тыс. долларов, то за счёт 2% на остаток окупится комиссия за обслуживание и смс-информирование, а также бонусом банк начислит 77,6 долларов.

Мы поставили на первое место карту «Instant issue» из-за её низкой стоимости обслуживания. В рамках того же тарифного плана можно открыть и другие виды карт Visa и Mastercard, но сумма их годового обслуживания будет заметно выше. 

На втором месте карта банка Югра, который начисляет 2% на остаток (выгода за год 64 доллара), а на третьем – Росэнергобанк, чья карта приносит 1,5% в год (47,2%). 

Процентные ставки по валютным картам в ряде случаев выше, чем по банковским вкладам. Например, на долларовом депозите Сбербанка можно заработать 1,05% годовых, а ВТБ24 – 0,8%. 

10 самых выгодных карт в долларах

Банк — карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 долларов Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк — Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 77,6 8 13,2
2 Югра — «Стандартный» 2 63,9 30 5,7
4 Московский индустриальный банк — Masterсard World «Фрэш» 1,25 47,8 1,5 12,4
3 Росэнергобанк — Masterсard Maestro «Базовый пакет» 1,5 47,2 3,7 19
5 Росгосстрах банк — Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 39 50,8 9,5
6 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5
7 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
8 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» 0,5 12,8 11,4
9 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5
10 Восточный экспресс банк — VISA Signature Saving Card 0,2 2 8

Евровые карты 

Тем, кто часто ездит в Европу или тратит большие суммы в онлайн-магазинах, принимающих евро, выгодно оформить дебетовую карту в этой валюте. Самый привлекательный вариант – та же карта «Instant issue» Россельхозбанка с доходностью в 2%. 

10 самых выгодных карт в евро

Банк — карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 евро Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк — Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 81,8 5 13,2
2 Росэнергобанк — Masterсard Maestro «Базовый пакет»  1,5 52,5 3,5 19
3 Московский индустриальный банк — Masterсard World «Фрэш» 1,25 48,6 1,5 12,4
4 Росгосстрах банк — Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 42,9 47,6 9,5
5 Югра — «Стандартный» 1,5 39,3 30 5,7
6 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5
7 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» 0,5 13,6 11,4
8 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
9 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5
10 Восточный экспресс банк — VISA Signature Saving Card 0,15 1,5 6

Риски валютных карт

По словам финансового советника Михаила Штейнбока, банковские карты, вне зависимости от типа валюты, не лучшее место для хранения денег, поскольку они часто теряются или данные о кредитках попадают к мошенникам. «Хранить деньги лучше на счетах или депозитах, а на карту перебрасывать столько, сколько нужно для ближайших трат», – говорит эксперт. Оформлять валютные карты имеет смысл только в трёх случаях:

  • вы получаете доход в иностранной валюте;
  • вы очень часто ездите за границу или совершаете много трат в зарубежной валюте;
  • вы не хотите везти за границу наличные (на карточном счёте можно иметь любую сумму, её не нужно декларировать).  

Финансовый советник Наталья Смирнова также напоминает про дополнительные хлопоты с валютным счётом. «Например, вы поедете с картой Мастеркард в долларах в Норвегию.

Мастеркард обменивает всё через евро, так что доллары обменяются на евро, а потом евро – на норвежские кроны, так что вы два раза потеряете на конвертации.

Ну и, если у банка отзовут лицензию – по валютной карте вы всё равно получите выплату по страхованию вкладов в рублях по курсу на день страхового случая», – предупреждает Смирнова.

Найти выгодную

дебетовую карту

Как мы считали? 

Поиск самых выгодных предложений происходил среди карт топ-100 банков по размеру активов на 1 января 2017 года. В каждом случае рассчитывалась выгода хранения на карточном счёте неснижаемого остатка в размере 5 тыс.

долларов/евро за вычетом стоимости выпуска/обслуживания и смс-информирования (подключение не всегда включено в обслуживание и не является обязательным). Предложения ранжировались от большей доходности к меньшей.

Бонусы при оплате покупок картами не учитывались, поскольку в каждом случае они индивидуальны. 

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/2/13/top-20-samykh-vygodnykh-valjutnykh-kart/

Валютная карточка какого банка лучше всего?

Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д.

Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют дебетовую карту. Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную.

Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.

Наличные деньги или карта

Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.

Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?

Типы

Самые распространение в мире платежные системы — Visa и MasterCard — эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы.

Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет.

В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.

В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.

Издержки

Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов.

Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета.

За каждую такую операцию взимается комиссия.

Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.

За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.

Безопасность

Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка «Приорбанка» имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код.

Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д.

В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.

Рублевая VS валютная карточка Сбербанка

В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу.

В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах.

Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам.

Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.

Читайте также:  Что такое коллекторские агентства и как от них защищаться должникам - финансовый консультант

На что стоит обратить внимание

Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты «стандарт» и «премиум» предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты.

Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. «Технобанк» предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ — 30-50, второй — $/€ — 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.

) и переменной (2-3 %) величине.

https://www.youtube.com/watch?v=FxfZl3xVNsk

Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу.

Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро.

Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.

Тип

Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода.

Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант — сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал.

Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.

При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге.

Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке.

«Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.

Правила пользования

Какая валютная карточка лучше — в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро.

Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу.

Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.

Преимущества валютных кредиток:

  • Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
  • Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное – снять в банке ограничение на онлайн-операции.
  • При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.

Валютные сберегательные карты

Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?

Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.

Но есть несколько минусов. Первый — неснижаемый остаток. Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток – доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.

Источник: http://fb.ru/article/209962/valyutnaya-kartochka-kakogo-banka-luchshe-vsego

Долларовая карта: плюсы оформления и лучшие предложения банков

Приветствую вас, читатели моего блога! Вам часто приходится бывать за рубежом? Знакомые спрашивают, какую карту лучше подобрать или вообще предпочтение отдать наличке? Сегодня я решил поделиться своим опытом, рассказать, почему долларовая карта решит большую часть ваших проблем при зарубежных поездках, а также сделать миниобзор нескольких любопытных на мой взгляд предложений банков.

Критерии выбора

Сегодня на рынке работает не один десяток банков, у каждого – масса предложений карт разных типов. При выборе рекомендую учитывать следующие критерии:

  • Стоимость обслуживания. Здесь всё просто: чем дешевле карта в обслуживании, тем лучше. Некоторые банки предлагают льготный период обслуживания, например, первый год бесплатно.
  • Комиссии;
  • Условия снятия наличных, есть ли лимиты и какие, особенно за рубежом. Если планируете использовать валютные банкоматы, обязательно уточните процент, который с вас спишут за снятие наличных.
  • Конвертация средств. За рубежом могут понадобиться и доллары, и евро. Это зависит от страны, в которой вы находитесь. В идеале деньги должны обменивать через интернет-банкинг по справедливому курсу. Для зарубежных поездок это один из ключевых параметров.
  • Кэшбек. Предлагается почти всегда, так что обращайте внимание на его размер. Может доходить до 10-15% в зависимости от категории покупок/оплаты услуг. На основную часть покупок идет 11,5%.
  • Нет ли проблем с переводами средств, обменом рублей на доллары/евро онлайн. Если заводите рублевую карту и с ней планируете ехать за рубеж, то это один из основных критериев при выборе.
  • Начисляются ли проценты на остаток по карте. Статья про дебетовый пластик с начислением процентов на остаток этот вопрос рассматривает отдельно. Большинство банков начисляет проценты на остаток, отличается только его величина.

Все перечисленные критерии я бы рекомендовал учитывать в комплексе. Ключевое – комиссия за снятие в банкоматах других банков, и курс, по которому банк готов конвертировать рубли в доллары.

Оформить карту AllAirlines

к содержанию ↑

Какая карта лучше – в долларах или евро

Тут однозначного ответа дать не могу, да и никто не сможет. Зависит все от того, куда вы планируете ехать и в какой валюте будут совершаться покупки товаров/оплата услуг.

Также важна валюта биллинга, то есть в какой валюте банк будет рассчитываться с платежной системой.

При неудачном подборе карты вы потеряете на двойной конвертации + банк возьмет с вас процент за трансграничный платеж.

Я кратко рассмотрю все варианты.

к содержанию ↑

Рублевый пластик

  • Если оплатить нужно в любой валюте, кроме долларов/евро/рублей. Конвертация будет двойной – рубли — доллары, затем доллары на нужную валюту.
  • Для долларов и евро – конвертация одинарная. Для евро (MasterCard) конвертация будет по банковскому курсу, для долларов (Visa) – по курсу платежной системы. Для клиента особой разницы нет, курсы сопоставимы.

к содержанию ↑

Для долларовых карт

  • При оплате в долларах дополнительные проценты не взимаются, конвертации нет;
  • При оплате в евро конвертация проходит один раз. Visa – конвертация по курсу платежной системы, MasterCard – по банковскому курсу;
  • Любая другая валюта – одна конвертация.

Учтите – в вопросе, как пополнить долларовую карту нет жестких ограничений по валюте, в которой будете ее пополнять. Это можно сделать онлайн, просто переведя деньги, например, с рублевой карточки или через отделение банка.

Потери будут за счет курса конвертации, он у большинства банков отличается от курса ЦБ и, конечно, не в пользу клиента.

к содержанию ↑

Карты в евро

  • При оплате в евро конвертации нет;
  • Доллары – зависит от типа карточки. MasterCard выгоднее, конвертации не будет вовсе, а вот Visa потребует 2 конвертации: евро на доллары, затем доллары на евро;
  • Любая другая валюта – 2 конвертации.

Так что долларовая банковская карта подойдет для США и стран, в которых в ходу доллар. Для еврозоны лучше иметь и вариант с евро на счету – сэкономите на конвертациях валюты.

Процент потерь кажется небольшим, но какой смысл терять деньги, если можно просто грамотно подобрать тип карты и всё просчитать заранее?

к содержанию ↑

На какие банки стоит обратить внимание

Ниже упомяну только те банки, в которых я лично открывал карту. Проблем со снятием наличности и оплаты покупок за рубежом не было, так что если собираетесь завести карточку, можете к ним присмотреться.

к содержанию ↑

Дебетовая карта Тинькофф

Предлагается 12 типов дебетовых карт, их можно разделить на несколько категорий:

  • Для путешествий. Основная фишка в том, что за покупки начисляются бонусные баллы в виде миль. Этими милями потом можно оплачивать, например, билет на поезд/самолет/другие виды транспорта.
  • Для игр. All Games, повышенный кэшбек за покупки игр;
  • Карты для покупки техники;
  • Для покупок на всемирно известных интернет-площадках (eBay, AliExpress).

Так как речь идет в первую очередь о путешествиях, на этом типе карточек Тинькофф остановлюсь подробнее. Я имел опыт работы с OneTwoTrip – предложение ориентировано на тех, кто много времени проводит за рубежом. Позволяет оплачивать проживание в отеле трипкоинами (бонусными баллами).

Читайте также:  Как правильно завещать вклад в сбербанке россии? - финансовый консультант

Условия следующие:

  • Бонус начисляется за бронирование номера в отеле через сайт OneTwoTrip (5%). Я пользовался мобильным приложением OneTwoTrip, и бонус начислялся в размере 7% от потраченной суммы. Если будете покупать авиабилеты, получите 2% и 3% на бонусный счет, соответственно. За обычные покупки начисляют 1% от потраченной суммы в качестве трипкоинов. Можно получить до 30% от расходов, если делаете покупку через интернет-банк по спецпредложению партнера.
  • Бонус начисляется и на остаток средств на счету, 7% на сумму до 300000 руб. и 3% на всё, что выше этой величины, но только при условии, что вы совершите покупку с помощью карты за расчётный период.
  • Обслуживание обойдется в 299 руб./месяц, а если баланс счета больше 30000 руб., она переходит в категорию «с бесплатным обслуживанием»;
  • Пополнение и снятие средств с карты бесплатно при условии снятия суммы более 3000 руб. Если превышен лимит в 150 тысяч, то вводится комиссия в 2% от суммы.
  • Если нужно пополнить пластик, для сумм до 300 000 руб. комиссию за это не возьмут. При превышении этой величины дополнительно спишут 2%.

Эта карта самая выгодная, если вам нужно забронировать отель. Неплохой процент бонусных баллов позволит быстро накопить сумму, достаточную для того, чтобы оплатить тот же отель или билет.

Оформить карту OneTwoTrip

Если нужен вариант еще и для расчетов за рубежом, рекомендую смотреть в сторону AllAirlines, её рассмотрим в следующем разделе.

к содержанию ↑

Кредитка Тинькофф Airlines

Зачем за рубежом нужны кредитки поговорим чуть ниже. А пока остановлюсь на условиях работы с данной картой:

  • Лимит до 700 000 руб.;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Минимальный платеж от 8% (может устанавливаться индивидуально для заемщика);
  • Обслуживание в год обойдется в 1890 руб.;
  • При снятии наличных через банкомат с клиента списывают 390 руб.;
  • При покупках процент составит 18,9-29,9% в год, при снятии наличных возрастёт до 29,9-39,9%;
  • Главная особенность кредитки – начисление бонусных миль. Если будете бронировать авто или номера в отелях через travel.tinkoff.ru, то банк зачисляет на бонусных счет 10% от потраченных денег, за другие покупки на том же сайте дают 5%. Для покупки билетов на самолеты через другие площадки дают возврат 3%, на другие покупки – 2%. Максимальный бонус 30% – получить его можно только за спецпредложения в интернет и мобильном банке.

Эта кредитка интересна выгодным предложением по части бонусов и оплаты с их помощью билетов/отелей. По части льготного периода оплаты есть варианты даже более выгодные. Статья про выгодные кредитные карты с льготным периодом этому вопросу посвящена целиком.

При конвертации валюты курс выше, чем курс ЦБ примерно на 2%.

Оформить карту AllAirlines

к содержанию ↑

Рокет банк

У этого банка есть только дебетовые карточки, условия также неплохие, есть всего 2 тарифа. Сравнение приведу в таблице.

ТарифУютный космосВсе включено
Обслуживание, руб. 290
Начисление на остаток на счете, % 6,5 6,5
Кэшбек, % Для расходов в «любимых» заведениях и магазинах доходит до 10%, в остальных случаях – 1% Для расходов в «любимых» заведениях и магазинах доходит до 10%, в остальных случаях – 1%
Стоимость переводов на карточки других банков и внутри Рокет банка Все переводы внутри банка бесплатны, в месяц 5 бесплатных переводов на карточки других банков. Если лимит исчерпан, комиссия за перевод составит 1,5% (от 50 руб.) Лимит бесплатных переводов на карточки других банков – 10 в месяц. При переводах на сумму от 100 000 руб. перевод бесплатен
Стоимость пополнения Только при использовании терминалов/МКБ равна 0,5% от суммы. В остальных случаях пополнение бесплатное Бесплатно независимо от выбранного метода
Условия снятия наличных Доступно 5 бесплатных снятий в любом банкомате/кассе мира. С 6-го комиссия равна 1,5% (от 50 руб.) 10 раз в месяц бесплатно в любом банкомате/кассе мира. Затем комиссия 1,5%

Меня в этом банке больше всего привлекает возможность бесплатного снятия денег в любом банкомате мира. Количество ограничено, но практика показывает, что и 5-10 раз в месяц достаточно. Этими картами можно оплачивать и покупки за рубежом, а мой небольшой ликбез по оплате картой за границей поможет понять, как выгоднее оплачивать покупки.

Дебетовая карта Рокет

к содержанию ↑

Альфа банк – дебетовая карта Miles

Доступны такие валюты как рубль/доллар/евро. Карточку Miles я рекомендую путешественникам, здесь действует бонусная система в виде начисления миль за оплату товаров/услуг. Повышенный бонус дается за оплату билетов.

Есть несколько тарифов, давайте сравним их в удобной табличной форме.

Пакет услугClassicSignature LightSignature
Стоимость обслуживания, руб. в год 599 в пакете «Оптимум» 3500 в пакете «Комфорт» Бесплатное годовое обслуживание. Если открывается доп. карта, её обслуживание обойдется в 3500
Начисление бонуса 1 Альфа-миля за 30 руб./1$/1€ 1,5 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€ 1,75 Альфа-мили за 30 руб./1$/1€
Приветственные мили 500 1000 1000
Дополнительные возможности Отсутствуют Страховка для путешественников Страховка, бесплатное обналичивание средств за рубежом. Можно мгновенно привязать к карточке счет в другой валюте

Alfa-miles – лучшая, на мой взгляд, долларовая дебетовая карта. Удобно то, что, если бонусных миль не хватает для оплаты билета, их можно докупить.

к содержанию ↑

Рублевая дебетовка Кукуруза

На выбор доступно 4 типа карт Кукуруза. Все они относятся к платежной системе Mastercard. Меня они заинтересовали тем, что при оплате за рубежом конвертация происходит по курсу ЦБ.

КартаStandartWorldPayPassPayPass Black
Стоимость выпуска и обслуживания, руб. бесплатная бесплатная 200 за выпуск 200 за выпуск
Наличие PayPass чипа Нет Нет Есть Есть
Бонус за любые покупки, % 0,5 1,5 1,5 1,5
Повышенные бонусы, % Нет 3 3 3
Бонусы от партнеров, % До 30 До 30 До 30 До 30
Комиссия за пополнение, % 0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть 0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть 0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть 0 при пополнении через интернет или через салон Евросеть
Начисление на остаток, % 3-7,5 3-7,5 3-7,5 3-7,5

Комиссия за снятие нулевая, но только если клиент подключает услугу «Процент на остаток». Также она не взимается при обналичивании в диапазоне от 5 до 50 тысяч рублей.

Отдельно выделю то, что пользоваться ей можно в любом банкомате, на котором есть значок MasterCard, и рубли будут конвертированы в доллары по курсу ЦБ. К тому же можно подключить кредитный лимит и использовать ее уже как кредитку. Помните, что шутки с кредитками плохи, вопросу, как пользоваться кредитной картой я посвятил отдельный материал.

Выбрать карту Кукуруза

к содержанию ↑

На что обратить внимание при использовании карточек за рубежом

Я бы рекомендовал оформить несколько карт. Немного больше потратите на их обслуживание, зато преимуществ получите немало:

  • При утере/воровстве первой карточки вы оперативно блокируете ее, а перед этим переводите деньги на резервную;
  • Если планируете путешествовать по нескольким странам, желательно иметь на пластике и евро, и доллары. Выше я уже разбирал пример, в котором показывал, как происходит конвертация в зависимости от валюты на пластике, валюты биллинга.
  • Резервная кредитка даст вам пространство для маневра, если планируете на месте брать в аренду транспорт. Почти все компании позволяют зарезервировать необходимую сумму с карточки клиента. Например, $2000 резервируется с вашей кредитки, вы пользуетесь автомобилем неделю, потом возвращаете его и получаете деньги обратно. Так как вы успеваете сделать это в течение льготного периода, проценты за использование заемных средств не начислятся.

Если у вас только рублевая карточка, то до зарубежной поездки открыть долларовую карту (или евровую) просто необходимо. Потери при конвертации и комиссия за трансграничный платеж на первый взгляд невелики, но их можно снизить до минимума.

Долларовые карты с начислением процентов выгоднее по сравнению с рублевыми за счет бо'льшего процента, который банк начисляет на остаток на счету.

Так что если вы копите на отдых за рубежом, то лучше сразу откладывайте сбережения в евро/долларах на пластик.

Если вспомнить, что происходило с рублем в последние 2-3 года, так вы защитите свои сбережения от резких курсовых скачков.

к содержанию ↑

Подведение итогов

Все перечисленные карточки претендуют на звание «лучшая» в своей категории, но особенности есть у каждого предложения.

Например, Кукуруза хороша возможностью бесплатного обналичивания средств в любом банкомате мира, Тинькофф и Miles от Альфабанка – бонусными милями и возможностью оплачивать за их счет билеты, номера в отелях, пластик от Рокета бесплатен в обслуживании.

Я рекомендую не оставлять вопрос выбора на последний момент и заранее подобрать для себя 2-3 карты от разных банков с тем, чтобы иметь оптимальный вариант для каждой ситуации. Обслуживание их не особо дорого, так что по карману это не ударит.

Надеюсь, материал был полезным для вас. Не забывайте подписываться на обновления моего блога. До скорых встреч!

Источник: https://guide-investor.com/banki/dollar-card/

Обмен валюты через банк Открытие: пользуемся услугами бесплатно

Обновлено 20.10.2016.

Обмен валюты через онлайн-сервисы различных банков довольно популярен благодаря своей простоте. Многие кредитные организации позволяют своим клиентам покупать доллары и евро в интернет-банке, но далеко не у всех это выгодно.

В идеале, банк, который можно использовать для конвертации валюты, должен иметь хороший курс, бесплатный интернет-банк, бесплатные карты, а также банкоматы, заряженные валютой.

Ранее в одной из статей мы уже подробно рассматривали банк, который удовлетворяет заданным параметрам, это «БКС-Банк». Сегодня речь пойдёт о другой кредитной организации, которая также позволяет совершать конвертации на вполне комфортных условиях — ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в народе известном как «Открывашка».

Основным преимуществом банка «Открытие» перед «БКС-Банком» является значительное превосходство в размерах и количестве отделений в различных городах (после завершения процедуры присоединения ХМБ «Открытие» к «ФК Открытие» кредитная организация поднялась на 5-ю строчку по размерам активов нетто по России). А значит, услугами «Открытия» может воспользоваться большее количество клиентов.

Итак, давайте рассмотрим процедуру доступа в интернет-банк, а также сам процесс конвертации через банк «Открытие».

Читайте также:  Погашение займов других банков - финансовый консультант

1 Бесплатный доступ в интернет-банк

Интернет-банк у «Открытия» бесплатен, но, чтобы получить доступ к нему, нужно иметь карту «Открытия»:

А вот бесплатные карты у «Открытия» – это продукт только для тех, кто знает об их наличии. Маринкам только дай повод подумать, что Вы плохо знаете тарифы банка, как они сразу попробуют впарить настойчиво порекомендуют Вам оформить платную карту.

Главная фишка «Открытия» — это «Карта к Продукту», которая выдаётся при открытии любого вклада в банке. Карта неименная моментальной выдачи, абсолютно бесплатная в обслуживании.

2 «Карта к Продукту»

В тарифах прописано, что данная карточка выдаётся не только при открытии банковского вклада, а даже к вкладу «до востребования», текущему счёту, «Моей копилке» и т.д:

Однако на горячей линии сказали, что карту к продукту дадут только при открытии срочного вклада, а на то, что написано в действующих тарифах, не стоит обращать внимания.

В оглавлении их сборника тарифов по банковским картам всё-таки указано, что карту к продукту выдают при открытии вклада или наличии кредита:

Можно было бы конечно поспорить, пожаловаться, но тратить на это время не хочется. Вклад так вклад, тем более, минимальная сумма вклада в «Открытии» 30001 руб, что не так много.

В «Открытии» есть замечательный мультивалютный вклад «Лёгкая конвертация», который также можно открыть на минимальную сумму в 30001 руб:

UPD: 20.10.2016
С 17.10.2016 минимальная сумма депозита «Лёгкая конвертация» составляет 50 000 руб.:

Процентная ставка по вкладу не самая выгодная (хотя среди мультивалютных вкладов и не самая плохая), при открытии вклада на три месяца для рублей будет ставка 7,4%, для долларов — 0,2%, для евро — 0,1% (с учётом капитализации):

Но данный вклад стоит открыть не из-за его выгодности, а потому, что к нему можно получить сразу три бесплатных карты к продукту: рублёвую, долларовую, евровую. Для этого при оформлении вклада нужно попросить, чтобы проценты с вклада перечислялись именно на карты:

Маринки будут делать вид, что не понимают, о чём Вы просите, заверять, что у них никогда не было бесплатных карт, но нужно стоять на своём, в тарифах всё прописано.

Вот отзыв клиента, который прошёл квест в получении трёх бесплатных карт к мультивалютному вкладу:

Обратите внимание, что в конкретном отделении неименных валютных карт может не оказаться, поэтому перед походом в банк позвоните на горячую линию заранее и уточните их фактическое наличие в том или ином офисе.

Честно говоря, именно на этом я и попался, в моём офисе просто физически остались только рублёвые моментальные карты.

Ехать в другое отделение времени не было, да к тому же валютные карты на самом деле мне и не сильно были нужны, хоть они и бесплатные.

Валютные банкоматы «Открытия» — это крайне редкий зверь. Их всего несколько штук на всю Москву, а в остальных городах, по моим данным, их просто нет.

В Москве валютные банкоматы «Открытия», заряженные и долларами, и евро, можно найти по адресам: ул. Академика Королёва д.3; Смоленская-Сенная пл. д. 27, стр.1.

Хотя при снятии валюты в ПВН банка валютные карточки точно не помешают (об этом чуть ниже).

Для получения бесплатного доступа в интернет-банк «Открытия» достаточно рублёвой моментальной карты к продукту, а валютные счета можно открыть онлайн самостоятельно.

При оформлении моего вклада Маринка сказала, что карта к продукту перестанет действовать, как только закроется вклад, поэтому она не видит смысла в её открытии. К тому же мой вклад был без возможности пополнения, поэтому целесообразность получения карты для неё была загадкой.

Верить Маринкам нельзя, карта к продукту продолжит действовать и при окончании/закрытии вклада и останется бесплатной:

3 Открытие валютных счетов в интернет-банке

У нас появилась карта, а значит можно получить доступ в интернет-банк. Вводим в соответствующие поля ПИН-код (который узнаём на горячей линии) и последние четыре цифры нашей неименной бесплатной карточки к продукту, нажимаем «Продолжить», далее придумываем логин и пароль:

Заходим в интернет-банк и видим свой вклад, текущий счёт в рублях и рублёвую карту:

Соответственно, дальше нам нужно открыть валютные счета, между которыми мы и будем совершать валютобменные операции, для этого щёлкаем по ссылке «Открыть «Мою копилку» и по очереди открываем «копилку» в долларах и евро, в поле «Пополнить счёт» отмечаем «нет»:

По счетам «Моя копилка» даже есть проценты на остаток, правда, проценты начисляются на минимальный остаток за месяц, поэтому опция довольно бесполезна:

UPD:06.09.2016
Вклад свой закрыл досрочно, карта продолжает работать, доступ в интернет-банк сохранился:

4 Обмен валюты в интернет-банке «Открытия». Сравнение курсов

Нужно щёлкнуть на ссылку «Обменять валюту» (справа, под курсами валют) и указать, с какого счёта на какой нужно перевести, а также задать сумму перевода. В нашем случае мы переводим 700 рублей на долларовый счёт «Моя копилка», т.е. хотим купить 10,71$ по курсу 65,33:

Однако пока я заполнял поля, курс конвертации успел смениться, и «Открытие» предложило поменять валюту уже по 65,45. Что ж, нужно быть шустрее, покупаем валюту по курсу 65,45:

Данный курс оказался выгоднее, чем в «Альфа Клике», «Альфа» в тот момент хотела за один доллар 65,5 руб:

«Сбербанк» в своём отделении расстался бы с долларами по курсу 67,68 руб. за 1$:

А вот «БКС-Банк» в тот момент оказался щедрее «Открытия», за один доллар нужно было отдать в отделении 65,19 руб.

Валютный кошелёк «Кукурузы» обошёл и «Открытие» и «БКС-Банк». «Кука» продала бы нам доллары по 65,14:

На бирже курс покупки доллара был 65,09.

Т.е. банк «Открытие» предлагал купить валюту по курсу +0,55% к бирже.

5 Вывод валюты. Получение наличности

Лимит выдачи в банкоматах и ПВН банка с использованием карты (тут как раз валютные карточки к продукту и пригодятся) до 20 000$/14 000 евро/500 000 руб. в месяц. Отлёжка не нужна. Т.е. Вы можете, например, пополнить рублёвый счёт межбанковским переводом, сконвертировать в ИБ «Открытие» и тут же снять валюту с помощью валютной карточки в ПВН банка.

UPD:06.09.2016
Комиссия за снятие наличных в банкоматах и ПВН банка «Открытие» с «карт к продукту» не взимается.

Для тех, кто не знает, что такое ПВН: в ПВН банка «Открытие» превращается любая его касса, если Вы будете снимать наличность с помощью карты.

Данные валютные «карты к продукту» банка «Открытие» окажутся очень кстати, если Вы торгуете на бирже с помощью брокера «Открытие». Лучшего способа вывода и последующего обналичивания валюты с брокерского счёта «Открытия» не найти.

Только для крупных сумм нужно заранее заказать валюту в конкретное отделение по горячей линии.

Наличную валюту в кассе (без карты) без комиссии выдадут, если она успела полежать в банке 31 день, если валюту внесли на счёт наличными или она появилась в результате конвертации средств, которые внесли на счёт наличными:

Если данные условия не выполнены, то «Открытие» снимет 0,5% с суммы до 10 000$ и 1% с суммы от 10 000$ до 30 000$:

6 Вывод рублей из «Открытия»

Без карты снимать деньги в кассе довольно невыгодно. Если средства поступили безналичным путём и хранились на счете менее 31 дня, то за снятие рублей в кассе «Открытие» хочет получить 0,5% комиссии для сумм до 100 000 руб. и 1% для сумм от 100 000 до 1 000 000:

За снятие через кассу без карты до 30 000 рублей, даже успевших отлежаться в банке 31 день, или внесенных наличными, «Открытие» требует 300 руб:

Межбанк из «Открытия» через интернет-банк стоит 0,5%, максимум 500 руб.:

С рублёвой карты к продукту можно бесплатно стягивать деньги на другие карточки, т.е. она является бесплатным донором. Подробнее о стягивании читайте в статье: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Не стоит забывать, что любые комиссии и лимиты могут быть изменены банком в одностороннем порядке:

На вкус и цвет товарищей нет. Способ обмена валюты через банк «Открытие» точно имеет право на существование благодаря большому количеству отделений и возможности получения бесплатных карт. Деньги в «Открытии» застрахованы АСВ. Курс конвертации хоть и не самый выгодный, но вполне приемлемый.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: http://hranidengi.ru/obmen-valyuty-cherez-bank-otkrytie-polzuemsya-uslugami-besplatno/

Ссылка на основную публикацию