В каком банке в беларуси лучше взять кредит на жилье? — финансовый консультант

Где получить кредит на покупку жилья в Беларуси?

В каком банке в Беларуси лучше взять кредит на жилье? - финансовый консультант

Приобретение жилья в Беларуси — не такая непосильная задача, как может показаться.

Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации материнский капитал на постройку дома не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит.

Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное — не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на самые низкие ставки по кредитам, но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности.

Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину — а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

  • используемая при расчётах валюта — белорусский рубль;
  • годовая процентная ставка — от 11,5% до 14%;
  • минимальная сумма в евро-эквиваленте — 4500 евро;
  • максимальная сумма в евро-эквиваленте — 108000 евро;
  • срок погашения задолженности — 5, 10 или 15 лет;
  • нужны поручители;
  • нужен залог;
  • нет отдельных условий для нуждающихся;
  • безналичный расчёт;
  • возможно досрочное погашение кредита;
  • заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

  1. Стандартное время рассмотрения заявки — от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
  2. Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
  3. В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
  4. Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
  5. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
  6. Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
  7. Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
  8. Список документов, необходимых для получения ипотеки:
    • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
    • заполненная и подписанная поручителем анкета;
    • справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей — третьих лиц) за последние полгода;
    • документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
    • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
    • справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
    • впоследствии — договор купли-продажи или долевого строительства.
  9. Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
  10. Максимальная предоставляемая сумма — до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
  11. Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
  12. Возраст кредитополучателя — от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие — на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк — один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь.

Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе возмещения процентов по ипотеке при покупке квартиры, а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» — относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Источник: https://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/kredit-na-pokupku-zhilya-v-belarusi/

В каком банке в беларуси лучше взять кредит на жилье?

Взять кредит на жилье в Беларуси довольно дорого, но возможно. Здесь представлены некоторые варианты для тех, кто сейчас ищет подобные программы.

Кредитование — это одна из самых популярных банковских услуг во всем мире, а ипотека особенно актуальна. Каждый человек нуждается в собственном личном пространстве, а когда создается новая семья и рождаются дети, вопрос об улучшении жилищных условий встает особенно остро.

Во всех странах цены на недвижимость достаточно велики, что обусловлено высокой стоимостью расходных материалов, работы по возведению и вводу в эксплуатацию объекта, а также необходимостью приобретения участка земли.

И здесь на помощь приходит ипотека, которая позволяет приобрести квартиру или дом за счет заемных средств. Условия разные, зависят от конкретного банка, в который вы приходите за кредитом, а также от цели вашего обращения.

При этом стоит отметить, что ставки низкими назвать нельзя, ведь банки ориентируются на ставку рефинансирования от Центрального Банка Республики Беларусь, которая на данный момент составляет 14% годовых. Именно под нее коммерческие компании получают деньги, а потом предлагают заемщикам под еще более высокий процент.

Именно по этой причине многие клиенты предпочитают обращаться в государственные компании, где можно получить всевозможные льготы, и найти выгодные предложения. Что мы можем посоветовать?

Льготная ипотека

Льготной называют такие предложения по ипотеке, которые предлагаются под существенно более выгодные условия, нежели стандартные программы. Если обычный заемщик сможет рассчитывать на ставки от 17 до 35-40% годовых, то участник льготного кредитования — уже на 1-15% годовых.

Далее мы предлагаем вам ознакомиться с условиями кредитования для разных категорий клиентов:

  • Многодетным семьям — они могут оформить договор под ставку в 1% годовых. Возвращать долг можно до 40лет, максимальная сумма — до 95% от стоимости недвижимости;
  • Молодые семьи также могут оформить кредит на длительный период до 20лет, при этом их ставка составит уже 50% от СР НБРБ (не менее 5% в год).
  • Граждане, которые проживают в небольшом населенном пункте с численностью менее 20.000 человек, а также те, кто относится к нуждающимся, могут получить займ на срок до 20лет. Процент составит 10% от ставки рефинансирования, но не менее 3% годовых. Максимальный размер займа — до 90%;

Кто еще имеет право на участие:

  • Семьи, которые не менее 10лет проживают в общежитиях;
  • Признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • Семьи, где есть дети-инвалиды или член семьи с инвалидностью с детства, а также члены семьи, перенесшие лучевую болезнь;
  • Судьи, военнослужащие, работники прокуратуры, молодые ученые и специалисты.

Как стать участником? Для этого нужно обратиться в Администрацию того населенного пункта, где вы проживаете, встать на очередь на льготное кредитование и получить соответствующий документ, с которым потом можно будет обращаться в банковские организации, являющиеся партнерами программы.

Какие банки предлагают ипотеку в Беларуси?

Беларусбанк, где выдают льготные кредиты для молодых и многодетных семей с переплатой в 1%. Банк предлагает кредиты на покупку квартир, построенных по государственному заказу, а также специальные предложения по льготной ипотеке, которая предусмотрена для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В этом случае условия будут такими:

  • Ставка в размере 50% от СР НБРБ,
  • Срок договора — до 15 лет,
  • Максимально можно получить до 95% от стоимости жилья.

Стандартные программы: выдаются на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, период до 180 месяцев, проценты от 17%, максимальная величина кредитных средств – 75% от цены дома или квартиры. Подробнее можно прочесть в этой статье.

БПС-Сбербанк – это белорусский филиал российского Сбербанка. Он предлагает следующие кредиты:

  • Новоселье со Сбербанком — ставка от 13,9% годовых,
  • Новая программа «Новоселье со Сбербанком и «А-100 Девелопмент» — от 11,5%,
  • Классический – от 15%. Используется для строительства или покупки домов, квартиры и земельных участков,
  • Покупка недвижимости, находящейся в залоге у банка (отступное жилье). Его можно приобрести по фиксированному проценту — 14% в год, срок возврата — до 20 лет, требуется внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости залога.

Срок действия договора — не более 20 лет, выдают не более 150.000 долларов США или эквивалент в национальной валюте.

Банк БелВЭБ предлагает такие варианты:

  • Уласная маёмасць – на строительство или покупку домов или квартир, на сумму от 5 до 100 тысяч белорусских рубл., период кредитования от 12 до 240 месяцев. Ставка составит от 14,5 до 16% в год;
  • Дружная будоўля – на строительство или покупку домов и квартир у застройщиков, которые заключили договор с этим банком, на сумму от 5.000 до 100.000 белорусских рубл., выдается на период до 25 лет. Нужно внести собственных средств не менее 20%. Ставка — от 14% в год.

Рейтинг самых выгодных предложений:

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-na-zhile-v-belarusi/

Ипотека в Беларуси

В нашей стране каждый знает, что покупка жилья по ипотечному кредиту — это тяжелое бремя для всех семей.

Действительно, проценты по ипотечным кредитам довольно высокие, если учитывать, что платить по обязательствам придется несколько лет или даже десятилетий.

Но на самом деле в любой стране ситуация одинаковая, то есть ипотечные кредиты — это единственный, хотя и не самый выгодный, способ обзавестись собственным жильем.

Выгодно ли брать кредит на приобретение жилья в Беларуси? Наверняка, каждый из нас хотя бы раз интересовался этим вопросом.

Как ни странно, но в большинстве своем нет невыгодно, и связано это с высокими процентными ставками по целевым кредитам. Основной причиной тому является высокая ставка Национального банка.

Читайте также:  Рейтинг надёжности банков украины - финансовый консультант

Впрочем, по порядку ответим на вопрос, какие ставки действуют кредит на жилье в Беларуси в банках.

Кредит на приобретение жилья в РБ

Нужно отметить, что здесь граждане Республики могут взять два вида ипотечных кредита на разных условиях:

  1. Стандартные условия предлагают коммерческие банки всем желающим приобрести жилье под залог недвижимого имущества, для них действует высокая процентная ставка плюс ко всему нужно накопить собственные средства, чтобы отплатить от 10 до 35% от стоимости жилья.
  2. Льготные условия доступны для особых категорий населения: молодых семей, многодетных семей, инвалидов и других, для них условия кредитования более лояльные.

Льготная ипотека

Как ни странно, но здесь каждой отдельной категории населения может претендовать на особые условия жилищного кредитования. Рассмотрим несколько из них:

  1. Ипотеку в Беларуси молодым семьям можно получить под ставку 50% от ставки рефинансирования, но не менее 5% в год. Например, если ставка рефинансирования 14%, то жилищный кредит семья получит под 7% в год сроком до 20 лет.
  2. Заемщики, которые проживают в населенных пунктах с численностью населения до 20000 человек и остро нуждаются в улучшении жилищных условий, для них будет действовать ставка 10% в год плюс 10% первоначальный взнос срок кредитования до 20 лет.
  3. Многодетная семья может получить ипотеку всего под 1% в год на улучшение жилищных условий, при этом первоначальный взнос не более 5%, а срок кредитования увеличивается до 40 лет.

Помимо всего прочего, претендовать на льготные условия кредитования могут и другие категории населения. К ним относятся семьи с детьми-инвалидами, или семьи, где один из его членов получил лучевую болезнь, а также судьи, молодые ученые или специалисты могут рассчитывать на лояльные условия получения жилищного кредита.

Как менялась стоимость жилья в Минске

Условия получения льготной ипотеки

Чтобы получить жилье под низкий процент под низкий процент, нужно для начала обратиться в администрацию города или района, где проживает семья.

Ведь в первую очередь, задача заемщика документально подтвердить необходимость приобрести новое жилье. Например, если семья проживает в аварийном доме.

Льготные условия приобретения нового жилья под ипотечный кредит осуществляются в порядке очереди.

Далее, заемщик может получить в администрации документ, который подтвердит, что он действительно состоит в очереди на приобретение жилья. С этим документом он может уже обратиться в коммерческий банк и далее заняться оформлением ипотечного кредита в соответствии с требованиями кредитно-финансовой организации.

Стандартные условия

Так, если заемщик не подпадает ни под одну категорию льготного кредитования, то для него есть единственный выход, взять ипотеку на стандартных условиях, которые предложил ему коммерческий банк. На данный момент ситуация выглядит следующим образом, рассмотрим несколько предложений коммерческих банков которые предлагают ипотечные кредиты:

  • ПСБ Сбербанк (дочернее предприятие Сбербанка России) кредиты в Беларуси на строительство жилья предлагает со ставкой от 17% год;
  • Франсабанк покупка готового жилья ставка от 16%;
  • Приорбанк ставка от 17%;
  • Белагропромбанк от 10%;
  • Паритетбанк от 18%.

Таким образом, процентные ставки по ипотечным кредитам в Беларуси довольно высокие. Но вместе с тем действительно нуждающиеся в улучшении жилищных условий граждане, могут взять ипотеку более чем на лояльных условиях начиная от 1% в год и более. Отсюда можно сделать вывод, что все же жилье в Беларуси более доступно, нежели в России.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/ipoteka-v-belarusi.html

Кредиты на приобретение жилья

Кредит предоставляется на покупку индивидуального жилого дома, квартиры либо их части(-ей), в том числе путем принятия участия в аукционах.

Возможно предоставление договора купли-продажи после принятия решения о предоставлении кредита.

УсловиеСодержание
Валюта кредита Белорусские рубли
Процентная ставка 15,0% (СР+5,0 п.п.)*
Минимальная сумма кредита 1000,00 белорусских рублей
Максимальная сумма кредита в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90%  от стоимости жилого помещения, указанного в договоре купли-продажи
Срок до 20 лет
Обеспечение
  • поручительство не менее 2(двух) физических лиц и (или) ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита;
  • ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.
Отсрочка возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту (возврат основного долга) на срок до 6 месяцев.
Срок рассмотрения пакета документов: 7 рабочих дней (в случаях, требующих дополнительной проверки, – до 12 рабочих дней).
Уплата платежей по кредиту
  • по процентам — ежемесячно исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по кредиту, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором должен быть произведён платёж;
  • по основному долгу — ежемесячно равными частями, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, не позднее последнего рабочего дня месяца, в котором должен быть произведен платеж.

* — процентная ставка за пользование кредитом является переменной, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Оформление договора поручительства с физическим лицом в обеспечение возврата кредита —  20 белорусских рублей.

Оформление договора о залоге с физическим лицом в обеспечение возврата кредита — 45 белорусских рублей.

Погашение задолженности по кредитному договору может производиться в безналичной форме и (или) путём внесения наличных денег в филиалах, отделениях и РКЦ ОАО «Белагропромбанк» вне зависимости от места предоставления кредита.

Порядок предоставления кредита: единовременно:

  • путём безналичного перечисления на счёт продавца жилого помещения.

Требования к заявителю и поручителям:

  • совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтверждённый доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица);
  • физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;
  • физические лица, не имеющие проблемной задолженности и (или) отрицательной кредитной истории (для физических лиц-индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь – отсутствие задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет (дополнительно).

Источник: http://www.belapb.by/natural/credits/property/house_purchase/

Белагропромбанк — отзыв

Всем привет

Совсем недавно перед нами встал вопрос о взятии кредита на большую сумму денег (а именно на финансирование недвижимости). Изучив предлежания банков в нашей стране, решили остановиться именно на Белагропромбанке по следующим причинам:

  • максимальная сумма кредита- 90% от стоимости жилья (то есть внести нам было необходимо всего 10% суммы от квартиры). Очень актуально, для тех кто ну никак не может накопить на первоначальный взнос.
  • срок- 20 лет (на меньший срок кредитования получались ну очень нереальные суммы по выплатам).
  • процентная ставка адекватная (хотя, какой процент для Беларуси считается адекватным?)

Сейчас, наверное, во всех банках так.. То есть.. «ба-бахнет»- и вот % по кредиту будет 30%, а не как брал- по 12-15%…

  • возможна отсрочка до 6 месяцев погашения платежа (основного долга). То есть Вы 6 месяцев будите платить только проценты банку, а сумма взятая в кредит ни капли не уменьшится. Ни очень такая перспектива(

Обеспечение кредита:

Об этих нюансах «обеспечения» расскажу ниже.

==========================================================================

В самом помещении «Белагропромбанке» цивилизованно: электронная очередь к специалистам, мягкие диванчики и телевизор.

Для оформления кредита придется побегать- собрать различные справки (самая главная, конечно же о доходах), поручителей. Если не хватает собственного дохода для кредита, то в совокупный доход можно включить близкого родственника (супруг, мать/отец). В общем, следует обратиться в банк за консультацией- первоначально Вам посчитают, хватит ли дохода на кредит. А уж потом искать поручителей.

* данные по состоянию на лето 2017г.

Кредитный договор:

кредитный договор на недвижимость Белагропромбанк

Нам потребовалось 3 поручителя. За оформление договора поручительства тоже необходимо оплатить сумму в кассу. За каждого по 20 белорусских рублей (10$). Заработная плата у поручителей должна быть не меньше 250-300$, а лучше больше. Или увеличат необходимое количество поручителей.

Также сюда «привязалась» добровольно- принудительная» услуга- страхование. То есть нужно еще всех застраховать- по 18 белорусских рубля с каждого (9$). И причем страхуются поручители, тот кто берет кредит, плюс кто в совокупный доход с ним. Короче- страхуем всех!

страхование

Также в банке оформляется договор залога. За это придется отдать еще 45 белорусских рубля (22,5$).

платеж за оформление залога

====================================================================

*Это уже к банку не относится, но всё же расскажу дальше во что выльется оформление квартиры.

  • Необходимо заплатить за государственную регистрацию и т.д. 14,7 бел. рубля (7,4$)гос. регистрация
  • За составление и выдачу технического паспорта на квартиру-27,49 бел. рублей (13,7$)

за технич. паспорт (БТИ)

технический паспорт

Мы это делали без срочности. Если Вам необходимо быстро- то сумма вырастает в 2-3 раза.

=============================================================================

Далее, что необходимо для банка!

  • Необходимо сделать оценку недвижимости. Да-да. Той квартиры- новостройки, которую Вы только что построили! Называется, деньги из воздуха.

Оценка рыночной стоимости недвижимости- 100 бел. рублей (50$)

* Как обычно- за срочность суммы увеличиваются. Мы делали всё без ускорения.

оценка недвиж (БТИ)

  • Ещё какой-то платёж за услуги БТИ. Даже не помню за что. 12,25 бел. рублей (6$)

не помню за что)

На этом плата за услуги договора залога прекращаются. Потом следует этап оформления ипотеки.

=======================================================================

В квартиру приписываться нельзя до оформления договора ипотеки!

В назначенное время в БТИ было необходимо собраться: представителю банка и нам (я+муж). Подписали документы (достаточно быстро, минут 20-30). И, опять за это следует оплатить)))

  • Гос. регистрация договора-29,90 бел. рублей (15$)

БТИ — за договор залога

  • Государственная пошлина за удостоверение договора залога- 115 бел. рублей (58$)

госпошлина БТИ

* Ну, и опять же- если желаете всё это сделать по ускоренной программе, то заплатите за срочность. Мы, опять же, делали без срочности.

ДОГОВОР ИПОТЕКИ

договор ипотеки

2 лист

3 лист

Выдают еще одно свидетельство о регистрации о том, что квартира в ипотеке и по сути (до окончания срока договора) принадлежит банку:Итого на руках имеет 2 свидетельства: о том, что собственник Вы и второе- что квартира в ипотеке.

Все, после этого момента можно приписываться в квартиру (за приписку по 5$ с человека).

===========================================================================

На этом этапе все оформление кредита в банке завершено. Остается только платить ежемесячно по кредиту и радоваться квартире).

Источник: http://irecommend.ru/content/ipoteka-v-belarusi-kredit-na-stroitelstvo-kvartiry-begotnya-i-denezhnye-traty-na-oformlenie

Кредит на жилье: брать или не брать – вот в чем вопрос!

Пресловутый «квартирный вопрос», так или иначе, встает перед каждым взрослым человеком, и его решение порой приходится откладывать на долгие годы. Как приобрести жилье? Где взять денег на покупку собственного жилища? Какие существуют способы, и какой из них выгоднее?

Читайте также:  Дадут ли в банке кредит, если есть долг у судебных приставов - финансовый консультант

Один из инструментов, позволяющий решить этот вопрос – это жилищные кредиты, предоставляемые банками. Снижая ставку рефинансирования, Нацбанк способствует удешевлению кредитных денег. Только за текущий год она упала с 17% до 11,5% и планируется дальнейшее ее снижение до 10%. В связи с этим отмечается оживление и рост сделок купли-продажи с привлечением заемных средств.

Как это повлияет на стоимость жилья в перспективе? Судите сами, по оценке финансовых аналитиков объем кредитования недвижимости с начала 2017 года вырос на 9%, тогда как изменение цены квадратного метра на вторичном рынке составило «минус» 4,7%, а на первичном – «минус» 1,6%.

Положительная динамика роста цен на квартиры отмечается с июля (чуть больше 1% в среднем). На мой взгляд, такая динамика скорее характерна для сезонного роста спроса на жилье. Необходимо учесть, что в Беларуси статистика использует те цены, по которым выставляют продавцы свою недвижимость, а не по реально заключенным сделкам.

Но это начальные цены, а затем идет торг, зачастую весьма успешный. Плюс к этому наблюдается снижение количества выставленных на продажу квартир, что так же влияет на стоимость метра.

Так, в октябре по сравнению с мартом (самый большой объем выставленных на продажу квартир), предложение сократилось почти на 15%, тогда как количество сделок выросло незначительно – меньше 1%.

Безусловно, развитие кредитования способствует разогреву рынка недвижимости и оказывает определенное влияние на цену квадратного метра.

Однако, на мой взгляд, сегодня кредитные деньги стали доступнее не всем желающим решить жилищную проблему, а лишь для людей среднего достатка имеющих стабильный источник дохода. Появившиеся кредиты под 14-16% для большинства людей не подъемны.

Позволить себе такую нагрузку могут те, у кого есть частичные сбережения в валюте или можно продать старое жилье и, добрав частично кредитными деньгами, улучшить свои жилищные условия.

Надо понимать, что существует 2 вида жилищных кредитов: льготный и коммерческий. И если в программе льготного кредитования на данный момент участвуют только два банка – Беларусбанк и Белагропромбанк, то в плане коммерческого кредитования строительства и покупки жилья участвуют все ведущие банки Беларуси.

В перспективе в 2018 году правительство страны планирует расширить количество банков, участвующих в госпрограмме субсидирования жилья до шести, что подстегнет объемы льготного кредитования.

И если ставка рефинансирования будет снижаться в 2018 году, то с учетом роста коммерческого кредитования жилья и запланированным сокращением объемов строительства есть вероятность роста цен на недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынках.

Я предполагаю скорее стабилизацию цен на рынке недвижимости, ведь кредиты все еще непомерно дорогие, а реальные доходы населения растут очень низкими темпами. Поэтому дальнейшее развитие событий будет зависеть от кредитной политики нашего государства.

Тем не менее, для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия на вопрос «Брать или не брать кредит на жилье?» я отвечу, что сегодня хорошее время для решения своего «квартирного вопроса».

Многим людям не хватает знаний и возможности разобраться в разнообразии кредитных предложений банков, и мой опыт работы в банковско-кредитной сфере позволяет найти оптимальное решение для каждого желающего купить жилье.

Выбрать кредит весьма ответственное дело, и есть ряд специфических вопросов, которые нуждаются в профессиональном подходе, поэтому мы разбираем с каждым обратившимся за консультацией индивидуально и находим наиболее выгодное и рациональное решение.

Ниже я сделала обобщенный обзор кредитных предложений ведущих банков, а предметную консультацию любой желающий может получить бесплатно, обратившись ко мне.

ТОП-9 Банков, предоставляющих коммерческие кредиты на строительство и покупку жилья (не состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий)

Наименование банкавид кредитаставка/срок% переплаты от суммы кредитаинформация об условиях получения кредитаплюсыминусы
Беларусбанк — Строительство и реконструкция жилья; — Приобретение жилья; 11,5% — первых 2 года, 14,5% (СР+3 пп) с 3 по 20 годы; до 140% — возможно досрочное погашение без штрафов; — залог или поручительство оговаривается договором; — получающим заработную плату в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах; — фиксированная ставка; — нет ограничений максимальной суммы кредита — принятие решения по кредиту – до 10 дней; — дополнительные платежи заоформление залога, поручительства; — дифференцированные платежи (долг — равными долями, проценты — от остатка долга)
Белагропромбанк На приобретение жилья 11,5% (СР) (от 1 до 2 лет) 14.5% (СР+ 3 п.п.) (от 3 до 20 лет) до 146% — возможно досрочное погашение без штрафов; — возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту (возврат основного долга) на срок до 6 месяцев; — схема погашения – аннуитет или дифференцированные платежи; — принятие решения по кредиту – до 10 дней; — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительство не менее двух физических лиц; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — дополнительные платежи за оформление залога, поручительства, рассмотрение заявки
БПС-Сбербанк Новоселье со Сбербанком (строительство и приобретение жилья, в т.ч. у партнеров Банка) 7%-13,5% кредитование строительства с партнерами Банка; 11%-14% (СР+ 2.5 пп) приобретение жилья (от 1 до 20 лет) — рассмотрение заявки до 5 дней; — учитывается совокупный доход супругов и близких родственников; — схема погашения – аннуитет или дифференцированные платежи; — возможно досрочное погашение без штрафов; — максимальный размер кредита 150 тыс. долл. США в эквиваленте; — рассмотрение кредитной заявки возможно без предоставления предварительного договора приобретения/строительства объекта недвижимости; — получающим заработную плату в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах; — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительство не менее двух физических лиц; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка
Банк БелВЭБ Строительство/приобретение жилой и нежилой недвижимости 11%-15% в зависимости от категории клиента и срока (от 1 до 25 лет) до 138% — учитывается совокупный доход супругов и близких родственников; — возможно досрочное погашение без штрафов; — дата ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с указанием кредитополучателя — принятие решения по кредиту – до 10 дней; — схема погашения –дифференцированный платеж; — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительствоне менее двух физических лиц; — справка о доходах; — нефиксированная ставка
Белгазпромбанк На финансирование приобретения и строительства квартир, рефинансирование ранее полученных жилищных кредитов в других банках 14,4% (СР+2,9%) от 1 до 20 лет до 145% — возможно предоставление отсрочки погашения основного долга по кредиту до 12 месяцев; — принятие решения по кредиту – 3-5 дней; — минимальный пакет документов и упрощенный порядок получения кредита; — поручительство илизалог оговаривается договором; — возможно досрочное погашение без штрафов; — бесплатно предоставляется личная банковская пластиковая карточка MasterCardStandard или VisaClassic с возможностью получения овердрафтногокредита — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — дифференцированные платежи (без выбора)
Белинвестбанк На строительство и приобретение жилой недвижимости 11,5%в первые 2 года; 14,69% — с 3 до 20 лет; 14,39% — с 3 до 15 лет; 14,09% — с 3 до 10 лет до 127% — принятие решения по кредиту до 7 дней; — допускается досрочное погашение без штрафных санкций — обеспечение кредита – поручительство + залог; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — дифференцированные платежи (без выбора)
Приорбанк финансирование недвижимости 14,5% (СР+3 пп) от 5 до 15 лет до 109% — принятие решения по кредиту – 3-5 дней; — учитывается совокупный доход супругови близких родственников; — при строительстве – отсрочка погашения основного долга на 1 год; — схема погашения – аннуитет или дифференцированные платежи; — возможно досрочное погашение без штрафов — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительство; — дополнительные расходы на договор залога, обязательное страхование недвижимости и жизни; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка
Паритетбанк «Твоя недвижимость» 15,5% от 1 до 15 лет до 158% — допускается досрочное погашение без штрафных санкций; — поручительство либо залог/ипотека; — сумма кредита ограничена до 50 000 руб.; — только аннуитетные платежи; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка
Франсабанк На приобретение жилых помещений 16% до 15 лет до 164% — допускается досрочное погашение без штрафных санкций — поручительство 2 лиц + залог/ипотека; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — только аннуитетные платежи (равными долями); — максимальная сумма кредита 100 000 руб.; — дополнительные расходы на оформление поручительства

Copyright ООО «Час-Пик» © 2017. Все права соблюдены.

Агент по операциям с недвижимостью Анна Кузьмич

Источник: https://www.chaspik.by/monitoring/kredit-na-zhile-brat-ili-ne-brat-vot-v-chem-vopros/

Кредит на квартиру: плюсы и минусы всех банков

Где проще и удобнее взять кредит на недвижимость в Минске? Сегодня помочь приобрести или построить квартиру готовы 11 белорусских банков. Мы описали «плюсы» и «минусы» получения кредита на недвижимость в каждом из них.

В «актив» пошло все, что делает получение кредита проще и удобнее, а в «пассив» — ограничения, связанные с получением и использованием ссуды, а также всевозможные комиссии и платежи. Отметим, что отдельные позиции могут быть как «плюсами» так и «минусами» в зависимости от конкретной ситуации.

Банк ВТБ (Беларусь)

Плюсы

Минусы

Кредитует как покупку, так и строительство квартиры Можно получить кредит на сумму не более 80% стоимости жилья
Максимальная сумма — Br1 000 000 000 Минимальная сумма кредита — Br50 000 000
Срок кредита: до 25 лет (300 месяцев) Обязательно личное страхование кредитополучателя от несчастных случаев
Обеспечением может выступать: залог квартиры, поручительство супруга / супруги либо другого физического лица
(при отсутствии супруга /супруги)
Консультационные услуги (рассмотрение пакета документов) — Br750 000 (только при положительном решении о выдаче)
Подготовка договора поручительства — бесплатно Открытие текущего счета — Br20 000
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка Оформление постоянно действующей платежной инструкции — Br10 000
Ежемесячная плата за обслуживание кредита — 0,3% от первоначальной суммы
Нет калькулятора кредита на сайте
Читайте также:  Как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на другую? - финансовый консультант

Процентная ставка по кредиту: 11,9-15,9% годовых (в зависимости от условий кредитования). В рамках спецпредложения (покупка жилья в жилом миниполисе «Каскад»): 9,9-11,9% годовых (в зависимости от условий кредитования).

Срок кредитования: от 60 до 300 месяцев.

Головной офис: Минск, ул.Московская, 14, тел.: (+375 17) 309-15-15.

Белагропромбанк

Плюсы

Минусы

Кредитует покупку и строительство квартиры или дома, приобретение жилищных облигаций. Максимальная сумма кредита — в пределах платежеспособности, но не более Br300 000 000, и не более 90% стоимости жилья (облигаций)
Срок кредита: до 20 лет Комиссия за оформление договора залога — Br65 000
Нет дополнительной платы за пользование кредитом
Обеспечением может выступать поручительство не менее двух физических лиц и (или) залог приобретённого жилья
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка
Калькулятор кредита на сайте банка

Процентная ставка по кредиту: 17% годовых (нуждающимся в улучшении жилищных условий — 14% годовых).

Срок кредитования: до 20 лет.
Головной офис: пр-т. Жукова 3, тел.: 136 (звонок бесплатный на территории РБ).

Беларусбанк

Плюсы

Минусы

Кредитует покупку, строительство и реконструкцию квартиры или дома Максимальная сумма кредита (на общих основаниях) — в пределах платежеспособности, но не более
75% стоимости жилья
Предусмотрены льготные условия для граждан, постоянно проживающих и работающих, строящих (реконструирующих) или приобретающих жилье в сельских населенных пунктах. Оформление (переоформление) договора поручительства — Br10 000
Предусмотрены льготные условия для многодетных семей, имеющих 3-х и более несовершеннолетних детей, и нуждающихся в улучшении жилищных условий Оформление договора залога — Br25 500
Образцы необходимых для получения кредита документов можно скачать на сайте банка
Калькулятор кредита на сайте банка

Процентная ставка по кредиту: 17% годовых (для нуждающихся в улучшении жилищных условий — 14,5% годовых, в т.ч проживающих с сельских населенных пунктах — 13,5 % годовых).

Срок кредитования: до 15 лет (для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетных — до 20 лет)

Головной офис: ул. Мясникова, 32, тел.: (+375 17) 200-18-31

Белвнешэкономбанк

Плюсы

Минусы

Кредитует покупку, строительство и реконструкцию квартиры или дома (в т.ч части), а также обмен квартиры (дома, комнаты). Можно получит кредит на покупку жилищных облигаций.  Максимальная сумма кредита — не более 70% от стоимости недвижимости
При определении суммы кредита, рассматривается совокупный доход заявителя и супруга (супруги), а также близких родственников (родители, дети, родные братья и сестры). Банковский перевод кредитных денежных средств в оплату строительства или приобретения недвижимости — 0,2% от суммы; в оплату жилищных облигаций  — 0,1% от суммы. В обоих случаях: минимум Br3 500, максимум Br200 000.
Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга: при строительстве дома — до 2 лет, при строительстве квартиры — до 1 года, при покупке, мене, реконструкции дома, квартиры — до 6 месяцев.
Отсутствуют комиссии за рассмотрение документов и сопровождение кредита
Обеспечением может выступать залог недвижимости, поручительство, гарантийный депозит денежных средств (и другие способы).
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка
Калькулятор кредита на сайте банка

Процентная ставка по кредиту: 16-17% годовых.

Срок кредитования: до 15 лет.

Головной офис: ул. Мясникова, 32, тел.: (+375 17) 209-29-44.

Белгазпромбанк

Плюсы

Минусы

Кредитует строительство или покупку квартиры (дома). Максимальная сумма кредита — не более 80% стоимости недвижимости
Существует возможность расчета максимальной суммы кредита с учетом совокупного дохода семьи получателя Обеспечением по кредиту выступает только залог купленной недвижимости
Отсутствуют дополнительные ежемесячные комиссии Нет калькулятора кредита на сайте
Возможность принятия решения банком о предоставлении кредита на основании предоставленных документов до момента выбора объекта кредитования (конкретной квартиры).
Предварительное рассмотрение документов в момент их подачи
Получателям бесплатно предоставляется личная банковская пластиковая карточка с возможностью получения овердрафтного кредита.
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка

Процентная ставка по кредитам: 1516% годовых (в зависимости от условий кредитования).

Срок кредитования: до 15 лет.

Головной офис: ул.Притыцкого 60/2, тел.: (+375 17) 229-16-16.

Белинвестбанк

Плюсы

Минусы

Кредитует покупку, строительство и реконструкцию квартиры или дома (в т.ч части), а также обмен квартиры (дома, комнаты). Можно получит кредит на покупку жилищных облигаций.  Максимальная сумма кредита — не более 80% от стоимости недвижимости
Срок кредитования: до 20 лет.
Обеспечением может выступать залог недвижимости, поручительство, гарантийный депозит денежных средств (и другие способы).
Нет платы за рассмотрение документов и сопровождение кредита.
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка
Есть калькулятор кредита на сайте банка

Процентная ставка по кредиту: 16% годовых (для нуждающихся — 13,5% годовых).

Срок кредитования: 20 лет.

Головной офис: пр. Машерова, 29, тел.: 146.

Белросбанк

Плюсы

Минусы

Кредитует покупку и строительство квартир Минимальная сумма кредита — Br50 000 100
Возможность получения кредита без первоначального взноса и поручительства Обязательное требование: страхование переданной в залог недвижимости
Возможность получения кредита на первоначальный взнос Консультационные услуги — Br50 000
Срок кредитования: 10, 15, 20, 25 лет Подготовка документов по договору поручительства — Br30 000
Возможность расчета максимальной суммы кредита с учетом совокупного дохода семьи получателя (супруг, родители, дети) Расчетно-кассовое обслуживание кредитов: — Br55 000 (сумма кредита Br50 000 000 — 100 000 000)   — Br70 000 (сумма кредита Br100 000 000 — 150 000 000)

— Br100 000 (сумма кредита более Br150 000 000)    

Обеспечением может выступать залог недвижимости, поручительство физического лица (лиц) Перевод денег на счета получателей, открытые в других банках — 0,5% от суммы (максимум Br570 000)
В качестве залога может быть принята квартира супруга(и) заявителя, родителей заявителя или родителей супруга(и), родных братьев или сестер заявителя. Нет калькулятора кредита на сайте
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка

Процентная ставка по кредиту: от 15% годовых

Срок кредитования: до 25 лет

Головной офис: ул. Красная, 7, тел.: (+375 17) 210-00-22.

БПС-Банк

Плюсы

Минусы

Кредитует покупку, строительство и реконструкцию квартиры или дома (в т.ч части), а также обмен квартиры (дома, комнаты). Можно получит кредит на покупку жилищных облигаций.  Сумма кредита — в пределах платежеспособности, но не более 80% стоимости недвижимости (под поручительство) и не более 70% стоимости (под залог)
Существуют кредитные программы под покупку (строительство) квартир у конкретных застройщиков Оформление договора залога — Br40 900
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка Оформление договора поручительства — Br29 000
Калькулятор кредита на сайте банка Перевод денег на счет компании, с которой у банка нет договора на прием платежей от физлиц — 0,1% от суммы

Процентная ставка по кредиту: 12-17% годовых (для нуждающихся — 9,5-13,5% годовых).

Срок кредитования: до 20 лет.

Головной офис: пр-т Машерова, 80, тел.: (+375 17) 289-49-49.

Паритетбанк

Плюсы

Минусы

Есть несколько программ кредитования с различными условиями Максимальная сумма кредита — до 90% стоимости недвижимости
Обеспечением по кредиту может выступать:
поручительство, перевод правового титула, залог
Оформление договора поручительства или залога — Br37 000
Нет комиссии за сопровождение кредита Комиссия за перечисление денег — 1% от суммы. По кредиту «Новоселье»: 0,5 — 1% от суммы. В обоих случаях максимум Br300 000
При внесении получателем собственных средств в размере 30% и более стоимости кредитуемого объекта не требуется справка о доходах. Комиссия за снятие со счета — 1% от снимаемой суммы (при покупке у физического лица)
В рамках программы «Новоселье» возможно кредитование в объеме до 93% сметной стоимости строительства / стоимости приобретаемого жилья. Возможные формы обеспечения «привязаны» к кредитной программе, выбранному объекту недвижимости
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка
Калькулятор кредита на сайте банка

Процентная ставка по кредитам: 15,5-19% годовых.

Срок кредитования: до 10-15 лет (в зависимости от условий кредитования). До 20 лет — кредит «Новоселье».

Головной офис: ул.Гамарника, 9/4, тел.: (+375 17) 288-49-38.

Приорбанк

Плюсы

Минусы

Несколько кредитных программ под разные нужды Максимальная сумма кредита — до 80% стоимости жилья
При строительстве недвижимости предоставляется отсрочка по погашению основного долга по кредиту сроком на 1 год Проверка данных, указанных в заявлении на получение кредита — Br15 000
Возможность расчета максимальной суммы кредита с учетом совокупного дохода семьи получателя (супруг, родители, дети).

Кроме того, принимается в расчет не только зарплата по основному месту работы получателя, но и иные источники дохода (алименты, пособия, пенсии, получаемая арендная плата), подтвержденные соответствующими документами.

Безналичное зачисление перевода на текущий счет со счёта по учёту кредитной задолженности — Br70 000
Обеспечением по кредиту на покупку квартиры (дома) может выступать поручительство (как родственников, так и третьих лиц), либо залог. Кредит на строительство — только под залог недвижимости Перевод средств на счет, открытый в другом белорусском банке — 0,6% от суммы (минимум Br100 000)
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка Ежемесячное обслуживание текущего счета — Br37 500
Калькулятор кредита на сайте банка Обязательное страхование недвижимости

Процентная ставка по кредитам: 17,9% годовых (в зависимости от условий кредитования).

Срок кредитования: 5, 10, 15 лет.

Головной офис: ул. В.Хоружей, 31а, тел.: (+375 17) 289-90-90.

Франсабанк

Плюсы

Минусы

Нет дополнительных комиссий Кредитует только покупку квартиры или дома
Обеспечением по кредиту может выступать: залог приобретаемого за счет кредита жилья, поручительство, неустойка Максимальная сумма кредита — до 70% стоимости жилья
Возможность включения в расчет совокупного дохода близкого родственника Необходимо страхование жизни получателя и залога
Возможность получить кредит без справки о доходах (кредит «Новый дом на старом проспекте»)
Необходимые для получения кредита документы можно скачать на сайте банка
Есть калькулятор кредита на сайте

Процентная ставка по кредиту: 15,5% годовых (кредит «Новый дом на старом проспекте» — 14,5% годовых)

Срок кредитования: до 15 лет.

Головной офис: ул.Татарская,3, тел.: (+375 17) 306-45-17.

В материале приведены данные по состоянию на 18.01.2011.

Источник: https://www.interfax.by/article/75133

Ссылка на основную публикацию