Виды кредитных карт сбербанка — финансовый консультант

Организация и проведение кредитных операций ПАО Сбербанк

Виды кредитных карт Сбербанка - финансовый консультант

Кригер А. А. Организация и проведение кредитных операций ПАО Сбербанк // Молодой ученый. — 2016. — №27. — С. 411-413. — URL https://moluch.ru/archive/131/36340/ (дата обращения: 03.09.2018).



«Кредит — это прекрасная возможность сделать крупную покупку: приобрести дом, квартиру, машину, совершить поездку, вложить деньги в выгодный проект сейчас, не откладывая на завтра и не упуская шанса, который выпадает не так уж часто» [3]. — так звучит девиз крупнейшего в России коммерческого банка.

Сбербанк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46 % вкладов населения, 38,7 % кредитов физическим лицам и 32,2 % кредитов юридическим лицам.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Кредитование физических лиц в Сбербанке России в настоящее время широко распространено. Банк предлагает населению большой перечень кредитов и кредитных программ. Обобщая, можно разделить их на следующие категории: потребительские кредиты физическим лицам, ипотечные или жилищные кредиты, образовательные кредиты и кредитные карты.

Потребительские кредиты Сбербанка физическим лицам включают в себя следующие программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Потребительский кредит военнослужащим — участникам НИС (накопительно-ипотечной системы)» и «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

Первые два выдаются на любые цели на срок до 5 лет, а ставка по процентам составляет 16,9 % и 13,9 % годовых соответственно. Сумма кредита до 1 500 000 рублей без обеспечения и 3 000 000 рублей с обеспечением.

Кредит военнослужащим выдаётся на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру. Максимальная сумма до 500 000 и 1 000 000 рублей, в зависимости от наличия поручителей, процентная ставка 15,5 и 16,5 соответственно.

Программа рефинансирования прежней задолженности позволяет взять кредит до 1 000 000 рублей, по более выгодной на сегодняшний день ставке 13,9 % годовых на срок до 5 лет.

«Образовательный кредит с государственной поддержкой».

Кредит предоставляется на оплату получаемых образовательных услуги в организациях, осуществляющих образовательную деятельность на основании лицензии и заключивших соглашение с Минобрнауки и ПАО Сбербанк на оплату образования по основным программам среднего профессионального образования и оплату образования по основным программам высшего профессионального образования. Ограничений по форме обучения нет. Сумма кредита — до 100 % стоимости обучения. Процентная ставка — 7,5 %, на срок обучения, увеличенный на 10 лет.

Источник: https://moluch.ru/archive/131/36340/

Виды кредитных карт Сбербанка — варианты счёта в России, для снятия наличных

Сбербанк твердо закрепил за собой репутацию самого стабильного и надежного банка России. Его репутация непоколебима, что подтверждается многими десятилетиями работы на финансовом рынке.

Филиалы банка открыты и за рубежом: в Германии, странах СНГ, Индии. Стандарты работы банка вышли на международный уровень, специалисты учреждения совершенствуют методы работы с клиентами, постоянно расширяют перечень услуг.

Одним из главных направлений деятельности финансового учреждения является кредитование населения и юридических лиц. Банк предоставляет кредитные карты, учитывая особенности каждой категории заемщиков.

Сбербанковской кредиткой клиент может пользоваться, оплачивая товары и услуги, как в России, так и за рубежом.

Хотя Сбербанк позиционируется как сугубо территориальный банк, он постоянно работает над расширением своей деятельности в международном формате, что жизненно необходимо для любого современного финансового учреждения. Теперь пользоваться деньгами по кредитке в других странах стало намного проще.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Специалисты банка разработали новые программы, по которым к основной кредитке можно прикрепить дополнительные кредитные карты в количестве до 8 шт. Держатель карты имеет возможность открыть их для родственников и даже для детей достигших 10-летнего возраста, если они его ближайшие родственники.

Как и каждый банк, Сбербанк выпускает два вида пластиковых карт: дебетовые и кредитные. Более подробно остановимся на кредитках. Банком выдается целая серия таких карт.

Виды кредитных карт в Сбербанке, их характеристики и особенности:

Кредитки Visa и MasterCard
  • Они пригодятся, когда на дебетовой карте закончились средства. Карты обладают всеми стандартными функциями кредитных финансовых инструментов. Пользователю также предлагается 50-дневный льготный период, на протяжении которого можно не платить проценты.
  • Лимиты указанных финансовых инструментов достаточно разнообразные: обычные карты позволяют оперировать кредитными средствами в пределах до 200 тыс. руб. Для карт премиального вида Gold и выше эти границы расширены – до 750 тыс. руб. или 1 млн. руб.
Кредитки Visa Gold или Classic, выпущенные в рамках программы «Подари жизнь» В ее рамках осуществляется помощь детям. От суммы безналичных платежей, сделанных с помощью карты, банк отчисляет 0,3% средств держателя карты и 0,3% собственных средств на благотворительность.
Социальные карты: Maestro Социальная и Студенческая или Молодежная
  • Они специально предназначены для получающих пенсии, пособия, стипендии. Обслуживание таких карт бесплатное.
  • Социальная предназначена для получателей пенсий, пособий и выплат от государства. Студенческая – для студентов, которым выплачивается государственная стипендия.

Среди карт Сбербанка есть изделия, оснащенные чипами с дополнительной защитой пользовательским паролем. Такие карты позволяют просмотреть все операции по счету в любое время, для их работы не требуется связь с банком.

Заказать «пластик» можно с индивидуальным рисунком на фронтальной стороне, выбрав из представленных вариантов макетов дизайна на сайте банка

Различия

Есть несколько видов кредиток, каждый из которых имеет свои различия. Стандартные, дополнительные или особые функции зависят от того, на какие цели выдается «пластик», какой категории кредитуемых, с каким лимитом и сроком погашения.

Возможности

Типы карт, выпускаемых в Сбербанке, и их характеристики описаны в представленной ниже таблице:

Название Характеристика Предназначение Лимит Дополнительно
Classic Самые распространенные со стандартным набором возможностей. Расчеты в торговых точках, снятие денег с банкомата. В рамках установленных банком, обычно до 200 тыс. руб. Стандартная плата за обслуживание.
Visa Electron Минимальный набор опций. Для людей с ограниченными финансовыми возможностями. Наличные и безналичные расчеты. Самый минимальный лимит. Недорогое обслуживание и невысокие процентные ставки.
Gold Для состоятельных клиентов. Отлично подойдет для любителей путешествовать. Наличные и безналичные расчеты. Повышенный лимит до 600 тыс. руб. Возможность пользоваться бонусами, юридической и медицинской поддержкой, бронированием отелей, заказом билетов, арендой автомобилей. Скидки на покупки от партнеров банка.
Platinum Для очень состоятельных клиентов системы Сбербанк Премьер. Уровень премиальности выше, чем у Gold. Наличные и безналичные расчеты. Повышенный лимит до 600 тыс. руб. Дополнительные возможности в виде продления гарантийного обслуживания электроники, бесплатное страхование, а также личный менеджер предоставленный банком.
Элитные карты World Signia и Infinite Лимитированные карты. Самые премиальные из существующих. Наличные и безналичные расчеты. Карты с самым большим возможным лимитом до 1 млн. руб. и выше. Наличие самого премиального сервиса, какой только возможен: индивидуальный сервис, переводчик, менеджер, консьерж, страхование членов семьи, скидки на отдых, бесплатная ячейка в банке.

Оформление во всех случаях бесплатное, кроме карт с индивидуальным дизайном – такая услуга стоит 500 руб.

В вышеуказанной таблице наведены возможности по типам карт согласно платежным системам, ниже рассмотрим их опции в зависимости от программ и условий эмитента:

Карта Возможности Особенности
Льготные карты: социальная, студенческая. Полноценная кредитка с базовым сервисом. Низкие платежи за обслуживание. Лимит небольшой – до 120 тыс. Сниженные требования к клиенту: достаточно быть студентом или пенсионером и получать государственное пособие или стипендию. Обслуживание – всего 150 руб. в год.
Моментум Для людей, которые уже являются клиентами банка. Оформление за 15 мин. Сниженные требования к документам. Не надо предоставлять справку о доходах. Оформляется по предложению банка.
Револьверная Оформляется также, как и обычная. После использования и своевременной оплаты процентов, кредитная линия возобновляется автоматически. Процентные ставки (от 26,9 до 44,9%) и плата за обслуживание немного выше. Комиссия за обналичивание – 5%. Лимит – до 750 тыс.
«Аэрофлот» Дает возможность накапливать виртуальные мили и оплачивать ими стоимость авиабилетов. Полноценная кредитка с большим лимитом. Каждые потраченные 50 руб., 1 долл. или 1 евро равняются 1 или 1,5 мили.
«Подари жизнь» Стандартная кредитка с возможностью автоматического отчисления средств на благотворительность. Половина стоимости годового обслуживания перечисляется банком на благотворительность.

Сравнение бонусов

Большинство кредиток Сбербанка имеют льготный период в 50 дней, на протяжении которого проценты не начисляются.

Он активируется при таких условиях:

  • наличные не снимались на протяжении отчетного времени, равняющегося 30 или 31 дню со дня активации «пластика»;
  • отсутствует долг и нет просроченных выплат за другой отчетный период.
Читайте также:  Кредиты мужа: как защитить себя? - финансовый консультант

Существенный бонус — возможность открывать дополнительные карты для снятия наличных близким людям (членам семьи, ребенку). Дополнительный пользователь имеет полный доступ к основному счету, поэтому лучше подключить СМС-уведомление, чтобы быстро отслеживать снятие средств. На карте указывается имя держателя, она имеют те же бонусы и скидки от партнеров банка.

Дополнительные кредитки можно прикрепить к таким картам:

  • Visa и MasterCard Gold;
  • American Express Platinum;
  • Visa Gold и Classic «Подари жизнь» или «Аэрофлот»;
  • совместные карты с «МТС».

Именные карты для снятия наличных обладают несколькими бонусами. Процесс идентификации можно производить как вводом ПИН-кода, так и предъявлением паспорта, но ими может расплачиваться только тот человек, чье имя выгравировано на карте.

«Аэрофлот» и фонд «Подари жизнь» в рамках работы со Сбербанком открыли перечень бонусных программ для клиентов:

Карта «Аэрофлот» Накопление виртуальных миль и обмен их на премиальные билеты авиакомпании и альянса Sky Team. Держателю карты дарится 500 миль как бонус, а в дальнейшем накопляется по 1 миле за каждые потраченные 30 руб. Предусмотрены также скидки от Visa, «Мира привилегий Visa» и по программе «Сбербанк Спасибо».
По карте «Подари жизнь» Банк компенсирует половину стоимости годового сервиса карты на первый год, кроме того есть бонусная программа от Visa и «Сбербанк Спасибо».
Молодежная и студенческая кредитки Дают возможность использовать бонусы от Visa и «Сбербанк Спасибо».
По Платиновой карте Клиент может воспользоваться программой страхования на 1 млн. долл., бесплатным консьерж-сервисом, эксклюзивными привилегиями, скидками при обслуживании в аэропортах, отелях.
Бонус всех карт Автоматическая конвертация по курсу банка при расчетах в валюте.

Для каждой карты можно подключить функцию cash-back «Спасибо Сбербанку».

Требования к оформлению

Карта оформляется при выполнении потенциальным заемщиком следующих условий:

  • достижения 21 года, в некоторых случаях – 14 или 18 лет (молодежные, прикрепленные к основной карте);
  • гражданство РФ;
  • минимальный срок общего годового стажа – 1 год, на последней работе – от 6 мес. или получение стипендии, пенсии.

В банк необходимо принести стандартный набор документов: паспорт, 2-НДФЛ, заполненную заявку (подается через сайт или заполняется в отделении банка)

В чём преимущества кредитных карт сбербанка по видам

Разные типы кредиток имеют свои плюсы и минусы. Они разработаны для того чтобы каждый гражданин смог выбрать для себя подходящие условия соответственно своему статусу и финансовым способностям.

Условия

Виды кредитных карт от Сбербанка России имеют следующие опции и характеристики, отображенные в таблице:

Название Лимит Условия выдачи Дополнительные требования Срок действия Бонусы
Visa и MasterСard Gold До 600 тыс. 21-65 лет. Регистрация в регионе получения. Стаж: от 6 мес. на текущем месте и от 1 года – за последних 5 лет. Действующий клиент банка. 3 года. Расширенный перечень бонусов.
«Подари жизнь» Visa Classic, Visa Gold До 600 тыс. Те же. Для Gold нужно быть действующим клиентом банка. 3 года. Половина годового обслуживания за первый год, а также 0,3% от потраченных кредитных средств + 0,3% средств банка от суммы, потраченной клиентом, перечисляются в благотворительный детский фонд.
«Аэрофлот» Visa Classic, Visa Gold До 600 тыс. Те же. Если есть специальное предложение от Сбербанка то процент меньше, а лимит выше. В остальных случаях оформляется на общих основаниях 3 года Накопленные мили можно потратить на авиабилеты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam. Клиенту дарится 500 или 1000 миль, а за каждые 50 руб. или за 1 евр./долл. начисляется 1 или 1,5 мили.
Visa Classic и MasterCard Standard До 600 тыс. Те же. Нет. 3 года. Стандартный сервис
Visa и MasterCard Momentum До 120 тыс. Те же. Действующий клиент банка. 3 года. Открывается, если есть персональное предложение от банка. Упрощенный порядок выдачи за 15 мин. в день обращения, бонусная программа Спасибо от Сбербанка
Молодежные Visa и MasterCard До 200 тыс. Возраст 14 или 18 лет и до 25 лет. Российское гражданство, паспорт, регистрация в регионе оформления карты. Нет. 3 года. Упрощенная процедура оформления для студентов. 10% от покупки возвращается в виде бонусов.

Тарифы

Visa и MasterСard Gold Годовая процентная ставка Стоимость обслуживания в год Снятие наличных
«Подари жизнь» Visa Classic, Visa Gold 25,9–33,9% 900 руб. для Classic и 3,5 тыс. для Gold. 3%
«Аэрофлот» Visa Classic, Visa Gold 25,9–33,9% 900 руб. для Classic и 3,5 тыс. для Gold. 3,5%
Visa Classic и MasterCard Standard 25,9–33,9% От 750 руб. 4%
Visa и MasterCard Momentum 25,9–33,9% От 750 руб. 3%
Молодежные Visa и MasterCard 25,9% 150 руб. 3%

Преимущества обслуживания

Обслуживание клиента начинается с электронных ресурсов Сбербанка или с его визита в отделение финансового учреждения. После самостоятельного ознакомления с условиями или консультации специалиста, клиент, определившись с видом кредитки, заполняет заявку. Есть два варианта: онлайн-заявка или заполнение бланка в банковском офисе.

Иногда пароль выдается скрытым на специальном листке бумаге внутри упаковки с картой. Все виды кредитных карт от Сбербанка России привязываются к одной из международных систем платежей: Visa или MasterCard.

Сервис включает: бесконтактную технологию оплаты, автоматические платежи, интернет-банкинг, круглосуточную консультацию, различные бонусные программы.

Советы по выбору

Премиальные карты предназначены для состоятельных клиентов. Кроме повышенного кредитного лимита, с ними удобно путешествовать и совершать покупки, так как предусмотрены различные акции и бонусные программы при обслуживании в отелях, аэропортах, магазинах.

Для клиента, которому просто нужна определенная сумма денег, и которого не интересуют бонусы при покупках, подойдут кредитки со стандартным сервисом Visa Classic и MasterCard Standard. Хотя и для них можно подключить программу cash-back «Спасибо от Сбербанка».

Молодежные карты предназначены специально для студентов, их оформление упрощенное. Единственный недостаток – сравнительно низкий кредитный лимит, зато плата за обслуживание минимальная – 150 руб. в год.

Для клиентов, которые часто берут кредиты и своевременно погашают их, подойдут револьверные кредитки с функцией автоматического возобновления кредитного лимита.

Для бизнесменов и людей, которые часто пользуются услугами авиакомпаний, идеальный выбор – кобрендинговые карты «Аэрофлот» с бонусной программой начисления виртуальных миль и последующим их переводом в скидки при покупке авиабилетов.

Кредитная карта МДМ банка имеет льготный период пользования 50 дней.

В чем плюсы использования и какие условия у карты Киви — читайте далее.

В каком размере в  банке считается комиссия за снятие наличных с кредитки — ищите тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vidy-kreditnyh-kart-v-sberbanke/

Виды кредитных карт Сбербанка — России, стоимость обслуживания, Visa

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность выбрать и оформить подходящую платежную карту, выбирая из обширного списка предложенных программ.

Кредитные карты Сбербанка пользуются огромным спросом среди пользователей, ведь данный банк всегда гарантировал своим клиентам безопасность всех денежных перемещений и пользовательских данных. Сумма обслуживания достаточно невелика, что позволят без проблем содержать карту.

Подача онлайн заявка

Заявку на получение любого вида карты можно подать в режиме «онлайн». Совершается такая процедура на официальном сайте банка. Уже через несколько часов после подачи заявки вам перезвонит консультант и предложит посетит ближайшее отделение для подтверждения личности и вынесения решения об открытии счета и выдаче карты.

Подача заявки доступна на сайте.

Оформление

Клиентская заявка на получение карты должна быть рассмотрена в течении двух рабочих дней после ее подачи.  Открытые кредитного счета и оформление карты происходят в отделении банка.

Виды кредитных карт в Сбербанке

Виды кредитных карт в Сбербанке имеют множество возможностей и предложений для пользователей.

Таким образом, каждый сможет выбрать подходящую программу и в максимально короткий срок оформить свою пластиковую карту в отделении банка.

Видео: Банк о картах

Золотые Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Данная золотая карта включает в себя особую благотворительную программу помощи нуждающимся деткам. Процент от любой покупки, которая была совершена пользователям карточки переходит в благотворительный фонд.

Наименование карты Стоимость обслуживания Накопление благотворительных средств Процент от покупки
«Подари жизнь» 4000 рублей в месяц В течении полугода 0,3% (на благотворительность)

Счет карты открывается исключительно в русских рублях. Владелец карты, при необходимости, имеет возможность оформить на себе еще несколько карт от Сбербанка.

Для получения карты вам необходимо предоставить следующие документы консультанту в любом отделении банка вашего города:

  • паспорт, который подтверждает ваше российское гражданство и совершеннолетие;
  • документ о регистрации.

На протяжении трех рабочих дней с вами свяжутся работники банка и уведомят вас о том, сможете ли вы получить карту.

Преимущества использования таких карт для пользователя:

  • возможность расплатится картой за любой товар или услугу как в сети Интернет, так и с помощью кассовых терминалов на месте покупки в любой точке мира;
  • обеспечение мощной системы безопасности пользовательских данных для владельца любой карты;
  • быстрое обслуживание и безопасная система оплаты товаров.
Читайте также:  Восстановление кредитной карты сбербанка - финансовый консультант
Обслуживание (ежемесячное) Взымаемый процент (за снятие наличных) Льготный период
2000 р. 3% 50 дней

Классические

Классические карты являются самыми популярными среди клиентов банка в России. Стоимость поддержки таких карт составляет 900 рублей ежегодно. Если карта оформлена для использования иностранной валюты (доллары США или Евро), каждый год с клиента будет взыматься плате в размере 30$ или 30 € соответственно.

После выдачи карты, ее владельцу предоставят доступ к личному кабинету на сайте, через который можно отследить все затраты и накопления, а также проводить перечисление денег и пополнять счет сотового телефона в режиме «онлайн».

Обслуживание (ежемесячное) Льготный период Взымаемый процент (за снятие наличных)
2200 р. До 56 дней 4%

Карты «Аэрофлот»

Карта от платежной системы «Виза», которая позволяет держателю «собирать» мили каждого его полета с помощью компании «Аэрофлот». Данная карта выгодна для пользователей, которые часто путешествуют, пользуясь услугами компании.

Далее вам будет начисляться одна миля за каждый потраченный доллар или за каждые потраченные 50 рублей.

После того, как вы наберете определенное количество балов (миль), их можно будет обменять на билет в одну из предложенных стран в компании Аэрофлот. Необходимое количество бонусных миль можно посмотреть на официальном сайте компании.

Обслуживание (ежемесячное) Процент (за снятие наличных) Льготный период
1800 р. 3,5% 45 дней

Карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»

Данные карты можно получить в течении 15-ти минут после подачи заявки непосредственно в самом банке. Данная кредитка подразумевает выдачу займа в рублях.

Требования к заемщику:

  1. возраст от 21-го года;
  2. наличие гражданства и справки с места трудоустройства.

Комиссия за снятие наличных средств с данной карты составляет три процента от суммы, которую пользователь хочет снять. Комиссия взымается в каждом банкомате без исключения.

Процентная ставка кредита Лимит кредитки Льготный период
25,6%. 150 000 р 1 год

Карты «Подари жизнь»

Каждый держатель данной карты автоматически становится участником программы, целью которой является помощью детям с крайне тяжёлой формой онко заболеваний. Максимальная сумма кредите составляет 600 тысяч рублей. Количество кредитных средств пользователя определяется на основании справки о доходах.

Сервис и обслуживание Лимит кредитки Программа благотворительности
Бесплатно До 600 000 р присутствует

Карты «Аэрофлот»

Данная группа карт обладает всеми основными функциями карты платёжной системы VISA, однако, дополнительно держателю предоставляется возможность участия в бонусной программе накопления балов (или «миль»).

Когда собранно определенной количество балов, держатель может обратится в любую кассу компании и приобрести понравившийся ему билет в любой уголок мира.

Обслуживание карточки Платежная система Система накопления бонусных миль
Бесплатно «Виза» присутствует

Молодёжные

Карта предназначена для детей, возрастом от 14 лет и выдается только после предъявления паспорта. После каждой совершенной покупки на счет возвращаться десять процентов от ее стоимости.

Минимальный возраст владельца карты Процентная бонусная ставка Платежная система
14 лет 10% от любой покупки с помощью карты «Виза» и «МастерКард»

Пополнение карты

Пополнение карты может производится с помощью специальных терминалов, которые можно найти в отделениях банка, либо в супермаркетах и торговых центрах.

Пополнение в режиме онлайн доступно через ваш аккаунт в системе Сбербанка.  Также держатель любой карты может перечислить на нее деньги со своего мобильного счета, воспользовавшись онлайн сервисом или приложением Мобильный банк.

Как пользоваться картой без процентов

Сбербанк предоставляет своим клиентам, использующим кредитные карты, возможность получения так называемого льготного периода, на протяжении которого не начисляются проценты по кредиту.

Льготной кредит действует 50 дней с момента снятия любой суммы их предоставляемых кредитный средств.

Дополнительные возможности

Сбербанк предоставляет такие виды дополнительных возможностей для отдельных групп банковских кредитных карт:

  1. держатель может оплачивать товары бесконтактно;
  2. участие в различных бонусных программах;
  3. доступ к международной программе скидок;
  4. оперативная круглосуточная консультация от работников банка;
  5. установка автоматического ежемесячного платежа за коммунальные услуги;
  6. операции в режиме «онлайн», которые защищены мощной системой безопасности;
  7. возможность привязать карточку к электронным кошелькам.

В данной статье была предоставлена информация о картах и о том, какие виды обслуживает Сбербанк.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Благодаря всем описанным условиям каждой программы, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий тип кредитки или дебетовой банковской карточки.

Источник: http://zaimgid.ru/vidy-kreditnyh-kart-sberbanka.html

Банковские карты Сбербанка

Вклады, кредиты и некоторые другие банковские продукты пользовались популярностью практически всегда с момента создания кредитно-финансовых учреждений в нашей стране. А вот пластиковые карты стали востребованы у граждан РФ не так давно. Значительный скачок в спросе на пластиковые продукты обуславливается несколькими причинами.

Преимущества банковских карт Сбербанка

Во-первых, за счет развития современных технологий они стали намного более функциональными. Сегодня карты являются не только платежным инструментом для проведения безналичных операций оплаты. Они прекрасно сочетают в себе свойства как кредитного, так и доходного инструментов.

Во-вторых, карта является абсолютно безопасным способом хранить свои сбережения, в отличие от тех же наличных.

В-третьих, при оплате наличными всегда возникает необходимость иметь при себе мелкие купюры на случай, если в магазине нет сдачи. Да и с большим количеством мелочи в кошельке ходить, мягко говоря, неудобно.

Банковские карты Сбербанка обладают всеми преимуществами, которые мы только что перечислили. У Сбербанка одна из самых широких и разнообразных линеек пластиковых продуктов среди всех банковских учреждений нашей страны.

Виды пластиковых карт Сбербанка

Сегодня в Сбербанке вы можете оформить:

  • Кредитные карты классической и золотой категории для безналичного использования заемных средств;
  • Партнерские кредитные карты, позволяющие участвовать в определенных акциях;
  • Дебетовые карты для эффективного и выгодного управления собственными средствами;
  • Партнерские дебетовые карты, также позволяющие участвовать в акциях и бонусных программах;
  • Подарочные карты, являющиеся платежным инструментом;
  • Виртуальные карты для покупок в сети интернет, не имеющие материального носителя;
  • Социальные карты для удобного получения пенсии и других социальных выплат;
  • Универсальные электронные карты и некоторые другие продукты.

Управлять ими можно через дистанционные сервисы. Достаточно будет лишь подключиться к сети интернет через мобильное устройство или стационарный компьютер.

Идивидуальный дизайн карт Сбербанка

Карта может быть выпущена в индивидуальном дизайне за отдельную плату. На ней может быть изображен любой рисунок или символика, которая вам нравится.
Некоторые экземпляры оснащаются специальным электронным чипом для повышения уровня безопасности ее использования.

Все подробности пластиковых карт Сбербанка, в том числе актуальные тарифы и правила работы с ними, вы можете узнать на официальном сайте www.sberbank.ru.

   

Кредитная классическая карта «Подари жизнь» Сбербанка

Сделать доброе дело на самом деле не так сложно, как многим может показаться. Неоценимый вклад в развитие российского фонда, помогающего детям с тяжелыми онкологическими заболеваниями, вы можете внести без особых усилий, если оформите в Сбербанке России кредитную классическую карту «Подари жизнь».

      

Дебетовая классическая карта «Подари жизнь» Сбербанка

Дебетовая классическая карта «Подари жизнь» Сбербанка включает в себя одноименную благотворительную программу. Используя карточку в повседневных целях, то есть оплачивая по ней какие-то товары и услуги или просто держа на ней сбережения, клиент сможет внести неоценимую помощь детям, которые борются с тяжелыми онкологическими заболеваниями.

   

Дебетовая карта «Социальная» Сбербанка

Сбербанк России всегда внимательно относился к своим клиентам. По сей день в его деятельности одной из главных положительных сторон является учет интересов всех категорий лиц, которые оформляют в банке какие-либо продукты или услуги, и предоставление им как можно более широкого спектра финансовых инструментов.

      

Кредитная классическая карта «Аэрофлот» Сбербанка

Кредитная классическая карта «Аэрофлот» Сбербанка России является незаменимым продуктом для тех, кто постоянно совершает перелеты по России и за рубеж, а также нуждается в небольшой денежной ссуде. Вполне приемлемые проценты для нынешней экономической ситуации в стране безусловно являются ее положительным качеством.

   

Дебетовая золотая карта «Аэрофлот» Сбербанка

Выгода и преимущества золотых дебетовых карт начинают проявляться уже с первых дней использования таких продуктов.

Клиент моментально ощутит лично на себе, как много новых функций ему станет доступно с таким пластиковым продуктом, насколько более выгодной и комфортной станет оплата различных товаров и услуг и как надежно будет хранить сбережения на счете, а не в виде наличных в кошельке.

Читайте также:  Как получить ипотеку без первого взноса? - финансовый консультант

   

Дебетовая классическая карта «Аэрофлот» Сбербанка

Крупные кредитно-финансовые учреждения в последнее время стараются предлагать своим клиентам как можно больше кобрендовых продуктов, то есть тех, которые выпускаются совместно с другой компанией-партнером.

   

Дебетовые электронные карты Сбербанка

Далеко не всем лицам, которые желают получить персональную пластиковую банковскую карту, нужен максимально функциональный и разносторонний продукт, который пригодился бы во многих жизненных ситуациях.

   

Страница 1 из 3

1

2

3

Источник: http://sberka.ru/bankovskie-produkty-sberbanka-rossii/bankovskie-karty-sberbanka.html

Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке: обзор предложений, сравнение условий, требования к заемщикам

Принимая решение взять кредит, многие заемщики в первую очередь рассматривают предложения Сбербанка. Это закономерно: здесь выгодные тарифы и удобные условия обслуживания. В статье мы расскажем, какие есть виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, в чем их преимущества и ограничения.

Требования к заемщикам

Сбербанк, как все коммерческие финансовые структуры, заинтересован в отношениях с платежеспособными клиентами. На этапе приема заявок, специалисты банка оценивают рейтинг заемщика, предупреждая риски невозвратов и просрочек.

Итак, кому одобрят заявку на ссуду в Сбербанке?

Основные требования к заемщикам таковы:

  • Граждане РФ в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент возврата ссуды;
  • Наличие постоянных трудовых отношений и подтвержденного дохода. Суммы дохода семьи должно хватать на оплату повседневных нужд и обслуживание кредита;
  • Наличие положительного кредитного рейтинга, отсутствие судебных исков.

Здесь приведены стандартные требования банка, но заявки заемщиков рассматриваются индивидуально. Поэтому, в каждом конкретном случае кредитования могут быть определенные условия, касающиеся обеспечения кредита, привлечения созаемщиков или поручителей, предоставления дополнительных справок или гарантий.

Кредитные продукты

Банк предлагает линейку кредитных продуктов, отвечающих различным потребностям клиентов. Здесь можно получить кредитку, оформить ипотеку, взять деньги по потребительскому займу. Рассмотрим подробнее виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, и условия, действующие в 2017 году.

Потребительские кредиты

Самый популярный у населения вид кредитования – потребительский. Под этим термином понимают нецелевые денежные займы. В зависимости от суммы, срока и других параметров, банк выдает деньги с обеспечением либо без залога.

Приведем основные условия потребительских кредитов Сбербанка в 2017 году:

  • Без обеспечения. Деньги выдаются на любые цели, не требуется залог и отчет о потраченных суммах. По условиям этого займа, можно получить сумму до 3 млн. рублей на период до 5 лет. Минимальный тариф составит 14,9% годовых, для держателей зарплатных карт есть льготы. Для одобрения заявки, заемщик должен представить подтверждение своих доходов и полный пакет документов;
  • Под поручительство физических лиц. По этому виду займа, клиенты банка могут взять 5 млн. рублей в долг на 5 лет под ставку 13,9% годовых. Для получения ссуды необходимо поручительство одного или двух лиц, имеющих постоянный подтвержденный доход. Держатели зарплатных карт могут представить в банк всего два документа для рассмотрения заявки. Кредит выдается наличными либо перечислением на карту. Погашение производится равными частями;
  • Нецелевой займ под залог недвижимости. Этот вид кредита дает возможность получить крупную сумму на длительный срок. По условиям максимальный размер ссуды составит 10 млн. рублей. Ограничением суммы будет стоимость залоговой недвижимости: кредит выдается в размере до 60% от цены объекта. Период пользования деньгами – до 20 лет. В залог можно предоставить любой объект, находящийся в собственности заемщика: квартиру, дом, гараж, дачу или земельный участок. Супруг(а) заемщика выступает в роли созаемщика, если его доход учитывался для определения максимального размера ссуды. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Страховка жизни и здоровья заемщика проводится на добровольной основе. Ограничения: данный вид кредита не выдается индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнесов, членам КФХ;
  • Кредит военнослужащим — участникам НИС. Специальное предложение банка для военнослужащих, участвующих в НИС и являющихся ипотечными заемщиками Сбербанка: потребительская ссуда на срок до 5 лет. На выбор два варианта: кредит без залога на сумму 500 000 рублей или с привлечением поручителей на сумму 1 000 000 рублей. Тариф составит 13,5% для обеспеченного займа или 14,5% для ссуды без залога. Деньги предоставляются на любые цели. Как правило, заемщики используют их на доплату за приобретаемое жилье, или на ремонт и оснащение новой квартиры. Банк не требует отчета о расходовании суммы;
  • Кредит владельцам личных подсобных хозяйств. Лица, работающие в личных подсобных хозяйствах, могут получить до 1,5 млн. рублей под ставку 17,0% годовых на период до 5 лет. Обязательные условия: заемщик должен быть собственником (владельцем) подсобного хозяйства и представить поручительство физических лиц. В банк кроме заявления, паспорта и справки о доходах, нужно представить выписку из книги по учету подсобного хозяйства.

Ипотека

Ипотечные займы выдаются под залог недвижимости. Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотеки, как на приобретение, так и на строительство жилья. Рассмотрим, какие условия действуют в 2017 году:

  • Новостройки. Партнерами банка являются крупные компании-застройщики, и не удивительно, что здесь наиболее выгодные предложения по ипотеке на квартиры в новостройках. Кредит можно оформить на период до 30 лет, под ставку от 10,9% годовых. Требуется первоначальный взнос от 20% суммы покупки. Кроме стандартного предложения, есть акции от застройщиков с тарифами от 8,9% годовых. Обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры;
  • Готовое жилье. Кредиты на покупку жилья вторичного фонда в Сбербанке сегодня можно оформить на срок до 30 лет, имея 20% собственных средств на первый взнос. Минимальный размер ссуды составит 300 тыс. рублей, базовый тариф от 11,25% годовых. Проценты могут быть выше, если заемщик не имеет зарплатной карты банка и полиса страхования жизни и здоровья;
  • Военная ипотека. Военнослужащих Сбербанк кредитует для покупки готового и строящегося жилья в рамках государственной программы. Размер ссуды составляет 2,22 млн. рублей, под ставку 10,9% годовых. Максимальный срок кредита 20 лет, но в каждом конкретном случае он устанавливается персонально и не может превышать 45-летия заемщика;
  • Ипотека с материнским капиталом. Стоит отметить, что практически все ипотечные кредиты в Сбербанке можно оформить с применением материнского сертификата. Этим правом часто пользуются семьи с двумя и более детьми, решая свою жилищную проблему. Программа доступна для всех категорий заемщиков, в том числе для бюджетников, военнослужащих, молодых семей. Стандартные условия кредита: первый взнос от 20% стоимости недвижимости, ставки от 13% годовых, период до 30 лет. Особые требования: приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи;
  • Загородный дом. Немногие банки сегодня кредитуют проекты по строительству и приобретению загородных домов. В Сбербанке можно оформить такую ссуду, получить целевые деньги на строительство либо покупку дачи, приобретение в собственность земельного участка. Первый взнос составит 25% от суммы, ставка 11,75%, минимальный размер ссуды 300 тысяч рублей. Допускается привлечение трех созаемщиков в целях увеличения суммы кредитования. Супруги заемщиков выступают в роли созаемщиков в обязательном порядке, независимо от возраста;
  • Кредитные карты. Отдельного внимания заслуживают кредитки Сбербанка. Кроме удобства использования, простоты оформления, преимущество их для клиентов в отличном сервисе и поддержке. Сбербанк предлагает держателям карт лучшие мобильные приложения и интернет-банкинг. Пользоваться счетом карты можно, находясь в любом месте, без ограничений во времени. В линейке кредиток есть классические и премиальные варианты. Лимиты кредитования устанавливаются для каждого клиента персонально, максимальный размер может составить 3 млн. рублей. Тарифы составляют от 21,9% годовых. Для оформления карты достаточно подать заявку в отделение банка. Владельцам зарплатных карт банк оформит оперативно, по двум документам. Перечень кредиток представлен на сайте.

Рефинансирование

Обсуждая виды кредитов в Сбербанке, нельзя обойти тему рефинансирования. К этому инструменту стоит обращаться в ряде случаев, например, для снижения ежемесячного взноса или удобства обслуживания нескольких займов.

Банк предлагает рефинансирование кредитов, полученных в сторонних банках: можно взять до 3 млн. рублей под 13,9% годовых, без залога. Многие заемщики получат выгоду, погасив более дорогие займы и переведя свой кредитный портфель в один банк.

Рефинансировать можно и ипотечные ссуды: в 2017 году Сбербанк предлагает такую услугу, выдавая деньги на срок до 30 лет с базовой ставкой 10,9% годовых. Этот вариант кредитования залоговый и требует страхования объекта недвижимости.

Кредит – это финансовый инструмент, и пользоваться им нужно умело. Виды кредитов Сбербанка удовлетворяют любым целям и доступны заемщикам со стабильным кредитным рейтингом. Мы рекомендуем подбирать займы, ориентируясь на свои цели, оценивая финансовое положение на перспективу. Ведь кроме выгод от покупок, можно получить и убытки, если вовремя не вернуть кредит.

(1

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/osobennosti-kredita-dlya-fizicheskix-lic-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию