Вопрос: почему с кредитной карты не снимаются деньги? — финансовый консультант

Почему не снимаются деньги с кредитной карты?

Вопрос: почему с кредитной карты не снимаются деньги? - финансовый консультант

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 25.05.2017

Возникли проблемы со снятием наличных с кредитной карты? В таком случае может иметь место как минимум 8 причин. Именно они будут рассмотрены в сегодняшней статье.

Подавляющее большинство россиян используют для оплаты товаров и услуг не наличные деньги, а пластиковые карты.

Этот платежный инструмент обладает множеством преимуществ и может использоваться для следующих целей:

  • зачисления пенсий, зарплат, стипендий, социальных выплат;
  • осуществления денежных переводов;
  • оплаты товаров, штрафов, коммунальных и других услуг. 

Поскольку денег всегда не хватает, для удовлетворения срочных финансовых потребностей клиенты банков используют кредитки. За пользование заемными средствами сверх льготного периода приходится платить проценты. Также процент взимается банком за обналичивание. Все это нужно учитывать при пользовании кредитными средствами.

Указанные нюансы, а ряд других причин позволят ответить на вопрос, почему не снимаются деньги с кредитной карты?

Итак, первая причина – недостаток средств. Суммы на счету может быть недостаточно для снятия средств, поскольку она меньше запрашиваемой. Иногда так происходит по той причине, что человек потратил часть средств и забыл об этом.

В каждом финансовом учреждении установлены ограничения на снятие денег. Существуют суточные, а также месячные лимиты. Кроме того, сумма, доступная для обналичивания зависит от типа пластика. Многие люди пишут следующее: «не могу снять деньги с кредитной карты», не учитывая этот нюанс.

В большинстве банков суточный лимит установлен в размере 50 000-100 000 рублей. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, рекомендуется внимательно изучать тарифы банка-эмитента. Также стоит напомнить, что при выполнении покупок через кредитку лимиты значительно увеличиваются. 

Получение платежного инструмента – это только часть оформления. Клиенту необходимо перезвонить по номеру горячей линии эмитента. Также активация может быть выполнена через банкоматное устройство. В любом случае, без этой процедуры нельзя снять деньги с карты Сбербанка или другого кредитного учреждения.

Как правило, банки информируют клиентов о том, что срок использования платежного инструмента подошел к концу. В таком случае нужно обратиться в региональное отделение и получить новый пластик. Держателю кредитки нужно знать следующее:

  • пластиковый носитель выпускается  с разным сроком. Как правило, он составляет 3 года;
  • срок действия пластика указан на лицевой стороне;
  • после завершения срока действия карточный счет блокируется;
  • воспользоваться кредитными средствами можно только после получения новой карты.

Выше перечислены основные причины,почему нельзя снять деньги с карты Сбербанка. Но существуют и другие не менее распространенные проблемы. На них также стоит остановиться.

Нередко владельцы в результате неосторожного обращения повреждают пластиковую карту. Для получения денег можно обратиться в кассу банка, а пластик подлежит замене. В качестве альтернативы можно перевести средства с кредитки на дебетовую карту. В таком случае банк снимет такую же комиссию как и банкомат. После этого деньги можно обналичить с дебетовой карты, но уже без комиссии. 

Счет клиента банка может быть заблокирован. Нередко причиной является просрочка сроком свыше 90 дней. Но даже погашение задолженность не всегда приводит к автоматической разблокировке. В результате несвоевременного погашения задолженности банк вправе закрыть кредитный лимит.

Рассматривая вопрос, почему с кредитной карты нельзя снять деньги, нужно отметить и подозрения банка в отношении держателя карты.

Источник: http://mickrokredit.ru/pochemu-ne-snimayutsya-dengi-s-kreditnoj-kartyi

Почему нельзя снимать деньги с кредитной карты

Главная » Почему нельзя » Почему нельзя снимать деньги с кредитной карты

Вы не знаете, почему с вашей кредитной карты нельзя снять деньги? В нашей сегодняшней статье мы разберем несколько причин, из-за которых снятие денежных средств со счета может быть невозможно.

На данный момент все большее количество россиян предпочитают использовать в своей повседневной жизни не наличные, а пластиковые карточки с определенной денежной суммой на счету. Это крайне удобно для:

  1. получения и осуществления переводов и платежей,
  2. оплаты покупок в различных торговых заведениях,
  3. оплаты коммунальных услуг, штрафов, налогов,
  4. получения заработной платы и т.д.

Наибольший плюс здесь заключается в удобстве и мобильности пластика, который можно взять с собой практически в любую страну миру, и если у вашей карты система Виза или Мастеркард статуса не ниже Классик, то вы легко сможете ею расплатиться на максимально выгодных условиях, минуя этап обмена валюты.

Также удобно, если у вашей карточки есть кредитный лимит, т.е. та денежная сумма, которой можно воспользоваться в том случае, если у вас для покупки не хватает собственных средств.

Но иногда случаются ситуации, когда вы не можете осуществить платеж или снять наличные. О причинах такого мы поговорим далее:

  • Частая причина — блокировка карточки. Такая операция может быть произведена банком как по своей инициативе, так и по распоряжению судебных приставов. Причины – большие задолженности клиента по оплате кредита, алиментов, налогов, коммунальных услуг и т.д. В любом случае, основание можно узнать только в отделении, разблокировать только при погашении;
  • Карта не активна. Зачастую мы получаем в отделении или же получаем по почте неактивированную кредитку, которая, по своей сути, является обычным пластиком. Для того, чтобы вы могли пользоваться деньгами на счету, к которому привязана кредитка, её нужно сначала активировать. Делается это, чаще всего, путем проверки баланса в ближайшем банкомате, либо путем совершения звонка на горячую линию того банка, который вас обслуживает;
  • У пластикового носителя закончился срок действия. Все кредитные карты имеют свой срок действия, обычно он составляет 3 года, реже – 5 лет. По его окончанию, карточка блокируется, т.е. совершать с ее помощью какие-либо действия нельзя. Для того, чтобы снова пользоваться кредитным счетом, нужно обратиться в отделение и получить новую карту;
  • Если вы хотите именно снять наличные, то при расчете суммы следует учитывать тот факт, что у всех банковских организаций за подобную операцию есть определенная комиссия. Взимается она в момент снятия, и если процент + указанная вами сумму превышают имеющийся лимит, то, соответственно, получить её не получится;
  • Если речь идет о денежном переводе, то здесь опять же, есть определенная комиссия. Как правило, она совпадает или незначительно меньше сбора за обналичивание кредитки, и это тоже стоит учитывать;
  • В том случае, если вы оформляете карту низкого класса, к примеру, Моментум Маэстро или Электрон, то следует помнить, что они могут работать только по территории России, а значит, за границей расплатиться ею не получится. А для совершения интернет-покупок нужен код безопасности, который также имеется не у всех.

В любом случае, если у вас возникли проблемы со снятием денег с кредитной карты, лучше обратиться за разъяснениями к представителю того банка, где вы обслуживаетесь.

Источник: http://po4emuchka.ru/pochemu-nelzya/pochemu-nelzya-snimat-dengi-s-kreditnoj-karty.html

Сняли деньги с кредитной карты: что делать?

Службы безопасности банков постоянно работают над увеличением надежности своих карт и повышением степени их защиты. Однако мошенники также «не сидят на месте», придумывая все новые и новые способы обворовывания людей.

К сожалению, иногда эти способы срабатывают. Тогда в один «прекрасный» момент жертвы мошенников обнаруживают, что у них сняли деньги с кредитной карты. Что делать, если этой жертвой стали вы – читайте в нашей сегодняшней статье.

И сразу о главном.

С вашей кредитки сняли (украли) деньги, что делать, как быть и как себя вести? Пошаговая инструкция.

Читайте также:  Банк за долги по ипотеке забирает квартиру - финансовый консультант

Шаг 1. Успокоиться.

Как банально это не звучит, но первое, что нужно сделать в такой ситуации, — это успокоиться, поскольку паника и истерика – не лучшие ваши помощники, ведь вам для восстановления справедливости и предотвращения рецидива понадобится холодный рассудок.

Успокоились?! Теперь вспомните, не снимали ли вы сами эти деньги на днях, не делали ли каких-то покупок в кредит, а может, вы давали свою кредитную карту родственникам.

Ведь иногда случается, что операция производится в одно время, а непосредственно платеж проходит на несколько дней позже.

Шаг 2. Заблокировать карту.

Если исчезновение средств с вашего счета вызвано не вашими действиями, логично, что данное действие может повториться снова, поэтому постарайтесь как можно скорее заблокировать злополучную кредитную карту.

Осуществить данную операцию можно с помощью звонка на горячую линию вашего банка. В нем вам следует сообщить данные свои и карты, а также назвать причину блокировки.

Помните, что снять блокировку после этого уже будет нельзя, поэтому если в вашем банке есть такая возможность, сразу же заказывайте перевыпуск кредитки.

Шаг 3. Лично обратитесь в банк.

Заблокировав свою кредитную карту, в ближайшее время постарайтесь посетить офис своего банка, где она была оформлена. Там вам нужно написать заявление об опротестовании операции по снятию, поскольку она была совершена не вами. Но будьте готовы к тому, что за подачу такого заявления с вас могут истребовать комиссию.

Служба безопасности банка проведет расследование (оно может занять как неделю, так и несколько месяцев) и, если подтвердится, что вы стали жертвой мошенников, средства будут возвращены вам на счет.

Вы же, пока ведется расследование, не забывайте исправно платить (хотя бы минимальные взносы) по кредиту, пусть взятого и не вами, ведь пока факт мошенничества не выявлен, долговое обязательство официально «висит» на вас.

Меры профилактики хищения денежных средств с кредитной карты

Для того чтобы не допустить хищения денег с кредитки, каждому их владельцу рекомендуется всегда соблюдать целый ряд профилактических мер.

1. Никогда не рассчитывайтесь кредиткой в малознакомых и подозрительных местах и заведениях.

2. Вводите свои данные так, чтобы их не могли рассмотреть другие люди, и уж тем более никому их не сообщайте.

3. Прежде чем вставить карту в банкомат, проверьте его на «скиммеры». Для этого внимательно осмотрите щель для принятия карты, она не должна выступать. Можно даже немного подергать ее в разные стороны, чтобы убедиться, что она и банкомат – единое целое, а не какая-то накладка.

Затем переведите свой взор на клавиатуру, она также не должна выступать и быть выпуклой. Для достоверности попробуйте зацепить ее ногтем.

Если обнаружите какие-то сторонние устройства – ни в коем случае не вставляйте в такой банкомат свою кредитную карту, лучше выберите для этих целей другой аппарат, предварительно оповестив службу безопасности банка, которому принадлежит подозрительный банкомат, о возможной попытке мошенничества.

4. Подключите себе услугу оповещений (приход/расход), тогда при несанкционированных действиях третьих лиц, вы успеете среагировать на них максимально быстро. Для карты Сбербанка данная услуга подключается предельно просто.

Источник: https://kredit.temaretik.com/992601500063369764/snyali-dengi-s-kreditnoj-karty-chto-delat/

16 абсолютно законных способов обналичить деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов

Как известно, одним из основных преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода (грейса), в течение которого вы можете не платить банку проценты за операции покупок, совершенных за счет средств банка в размере предоставленного вам кредитного лимита.

Однако просто снять наличные в банкомате или перевести кредитные деньги на свой другой банковский счет просто так не получится: очень часто грейс на такие операции не распространяется, к тому же банк забирает себе немалые комиссионные. Тип операции по карте определяется МСС-кодом точки, в которой эта операция совершена.

Именно от МСС зависит то, каким образом банк отреагирует на ваш платеж: наградит бонусами, великодушно оставит в грейсе или строго накажет штрафом.

Для чего обналичивают деньги? Одним из классических применений обналиченных денег является размещение их на краткосрочных вкладах и доходных картах и получение процентов с депозита.

Самая известная и наверное одна из первых доходных карт — черная дебетовка Тинькова с бесплатным пополнением с кучи платежных систем и с карт других банков, неплохими процентами на остаток, бесплатной доставкой, бескомиссионным снятием нала в любых банкоматах, кэшбэком, бесплатным межбанком и прочее и прочее.

Кроме того, карты ТКС используются в большинстве схем обналички кредиток. В общем, эта карта должна быть в кошельке у каждого, кто более или менее думает о своих финансах.

Можно также использовать слитые с кредитки средства как беспроцентный кредит при дорогостоящей покупке либо как оборотный капитал для мелкого бизнеса. В этой статье попытаюсь кратко описать основные способы «снятия» наличных с кредитных карт.

1. Снятие нала в банкомате

Да-да, самым первым способом является простое снятие наличных. Дело в том, что многие банки распространяют льготный период на снятие нала (Альфа, ПСБ, Банк Москвы, МДМ, ВТБ), а иногда даже проводят акции неслыханной щедрости по отмене комиссии за снятие. Например, не так давно такую «халявную» акцию проводил Промсвязьбанк:

Это конечно очень редкий случай, но такое бывает, надо пользоваться, если дают такую халяву

Источник: http://plushki.su/16-absolyutno-zakonnyx-sposobov-obnalichit-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-komissij-i-shtrafov/

Пропали деньги с карты Тинькофф, что делать?

Мошенники активно охотятся за данными владельцев кредитных карт. Данные позволяют им перечислять средства и совершать расчеты с других кредиток. При проведении интернет-операций стоит быть крайне осторожным и найти для себя ответ на вопрос пропали деньги с карты Тинькофф, что делать?

Куда пропали деньги с карты Тинькофф

Исчезновение денег со счета требует решительных мер. Преимущественно пропажа средств связана с нарушением порядка проведения онлайн-операций или снятия наличных средств с банкоматов сторонних банков.

Владельцы счетов с активированной услугой смс-банкинга получают уведомления о прохождении всех операций с кредитной картой. Снятие денег мошенниками по аналогичной схеме сопровождается получением смс сообщения.

В сообщении указывается время выполнения транзакции и сумма списанных с баланса денежных средств.

Мошенники копируют информацию с карт, путем использования современных технологий, позволяющих производит дублирование пин-кода и пароля кредитки.

Распространенная причина утраты средств со счета – кража кредитки. Обнаружение пропажи происходит не сразу, что дает мошенникам возможность ее использования в целях оплаты слуг и снятия наличных.

Редко утрата средств обуславливается ошибкой банковского учета. После устранения проблем банк автоматически зачисляет на счет клиента необходимую сумму.

Предотвращение пропажи денег с карты Тинькофф

Пропажа финансов со счета требует активных действий с боку владельца счета. Необходимо предпринять доступные меры и оповестить банк Тинькофф о случившемся.

Прежде всего, нужно связаться с банком не только для его уведомления о пропаже, но и для блокировки счета. Мера позволяет предотвратить дальнейшее списание средств со счета.

Блокировка производиться до выяснения обстоятельств проведения транзакции. Реквизиты банка Тинькофф размещены на обратной стороне карты.

При утере или краже карты необходимо посетить официальный сайт банка и позвонить по указанному телефону. Активные действия при пропаже позволят предотвратить хищение средств мошенниками.

Без необходимости не стоит брать карту с собой. Мошенникам и ворам достаточно нескольких секунд для совершения кражи. Банковскую карту стоит носить в потайном кармане. Не стоит носить одновременно кредитку и пин код.

Читайте также:  Где получить кредит под строительство дома? - финансовый консультант

Отсутствие кода задержит операции мошенников со счетом. Не стоит проводить демонстрацию наличия карты при значительном скоплении людей.

Демонстрация ценностей мотивирует злоумышленников на совершение действий преступного характера.

Что предпринять если пропали деньги с карты Тинькофф?

Прежде всего, при списании средств со счета необходимо уведомить финансовое учреждение об этом факте. Уведомить банк Тинькофф можно по телефону. Финансовое учреждение произведет блокировку счета.

При невозможности связи с банком по телефону, необходимо посетить официальный сайт финансового учреждения и написать сообщение финансовому консультанту. Консультант произведет проверку подлинности сведений и попросит уточнить данные по счету, после чего будут предпринять меры по блокировке.

Важно уведомить о хищении или списании средств со счета правоохранительные органы путем написания заявления. Для написания заявления стоит посетить ближайший полицейский участок.

В заявлении указывается название банка, примерное время операции, сумма утраченных средств, ФИО заявителя.

Указание данных позволит правоохранительным органам рассмотреть заявление и установить факт кражи ли мошенничества что способствует возврату средств.

Источник: http://tinkarta.ru/propali-dengi-s-karty-tinkoff-chto-delat.html

Банковский саботаж

Нормы законодательства, обязывающие банки возвращать клиенту деньги, украденные с карты или счета, на практике не работают. Почему так произошло и может ли ситуация измениться?

Фото: «РИА Новости»

​От растущей волны мошенничеств с банковскими картами и счетами российских граждан должен бы защищать закон «О национальной платежной системе». По нему с 2014 года действуют новые правила возврата клиентам украденных средств, которые должны были изменить подход к этой проблеме.

Если раньше сам клиент должен был доказывать, что стал жертвой мошенников, то после вступивших в силу поправок в закон «О национальной платежной системе» эта обязанность лежит на банках. Теперь банки обязаны уведомлять клиентов обо всех операциях.

 Все, что нужно сделать клиенту, узнав о якобы незаконной операции, — написать заявление в банк в течение суток. После этого банк, как сказано в законе, «обязан возместить сумму операции, которая была совершена без согласия клиента».

На рассмотрение заявления банку дается 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект).

То есть в теории все выглядит чуть ли не идеально: с вашей карты или счета мошенники списали средства, вы получили обязательное уведомление об этой операции, в течение суток написали в банк письмо и спустя 30 дней получили деньги. Но на практике вернуть их почти никогда не удается.

Как действуют мошенники В декабре 2014 года 50-летней чиновнице Ирине Власовой позвонил сотрудник Сбербанка. Он сообщил, что ей оформлена карта Visa Gold с кредитным лимитом в 420 тыс. руб. Спустя несколько дней курьер банка приехал к Власовой на работу и вручил карту. Женщина положила ее в ящик стола и забыла о ней на несколько месяцев.

Вспомнить о карте Власовой пришлось в конце мая 2015 года, когда ей на смартфон стали приходить СМС-сообщения от Сбербанка. Из-за неверной кодировки, по словам Власовой, прочитать сообщения удалось только спустя два дня, когда она переставила сим-карту в другой телефон. Оказалось, что в течение трех дней с ее карты снимались деньги траншами по 15 тыс. руб.

Всего было потрачено 90 тыс. руб. Операции проходили через мобильное приложение для iPhone. По словам Ирины, у нее никогда не было ни iPhone, ни мобильного приложения Сбербанка, саму карту она так и не активировала. Власова заблокировала карту через call-центр Сбербанка, написала заявление в полицию и банк.

В начале июня от банка пришел ответ — в возмещении средств ей отказали.

Похожих историй много. Москвичка Нина Фаризова, которую мошенники обманули на 72 тыс. руб., пыталась добиться возмещения от Альфа-банка.

Светлана Кирюшина, бухгалтер из Санкт-Петербурга, — еще один клиент этого банка — жаловалась РБК, что с ее кредитной карты мошенники списали 450 тыс. руб.

, воспользовавшись номером карты и получив несанкционированный доступ к телефонной сим-карте. Банк также отказал в возврате средств.

За прошлый год количество краж через интернет-банк и мобильные приложения выросло на 44%, посчитал Центральный банк. Таким образом, мошенники украли у россиян больше 1 млрд руб.

Официальной статистики, сколько из этой суммы банки вернули клиентам, не существует.

«Из тех немногочисленных жалоб, которые попадают ко мне, банки идут навстречу клиентам максимум в четверти случаях», — рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

«Банк не может контролировать собственность клиента» В случае с Власовой расследование банка показало, что списания с карты клиента были произведены в «полном соответствии с действующими правилами и условиями договора» — номер мобильного телефона, с которого производились списания, предоставил клиент, говорят в пресс-службе Сбербанка.

Кирюшиной отказали по той же причине. «Банк не может контролировать собственность клиента», — объясняет директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Положения закона действительно практически идеальны для клиентов, и именно поэтому банки делают все, чтобы его не исполнять, признается вице-президент крупного розничного банка на условиях анонимности. «Любой человек может передать карту жене, сообщить ей PIN-код, она снимет деньги, а человек заявит в банк, что у него украли деньги мошенники», — представляет ситуацию банкир.

По его мнению, такой подход не оставляет банку возможности защититься от мошенничества со стороны клиентов, поэтому банки защищаются, как могут, — от всех сразу. Поэтому банки не предоставляют критерии возврата средств, пытаются апеллировать к договору в противовес закону, предлагают рассматривать каждый случай индивидуально.

«Обращение каждого из наших клиентов рассматривается банком индивидуально. Если результаты проверки подтверждают факт мошенничества и отсутствие вины клиента, банк возмещает денежные средства», — комментирует пресс-служба Сбербанка. Каждый случай мошенничества рассматривается индивидуально и в Райффайзенбанке, говорит начальник операционного управления банка Наталья Воеводина.

По такому же принципу действуют и в Промсвязьбанке, говорит директор по рискам розничного, малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Евгений Иванов. Еще одна причина в том, что закон прописан очень нечетко, считают юристы банков. «Существует много способов воровства денег, которые закон вообще не регулирует», — говорит юрист банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко.

Это оставляет банкам возможность для широкой трактовки его положений. Кроме того, есть и юридические тонкости. «В законе, например, не указан срок, в течение которого банк обязан вернуть деньги. 30 дней ему дается только на рассмотрение обращения», — указывает Гонтаренко. Поэтому банки, как и раньше, возмещают потери, только если считают виновными себя.

Получить возмещение можно в том случае, если воровство произошло по вине банка, например в результате хакерских атак, объясняет Голенищев из Альфа-банка. Вероятность возврата средств выше, если деньги были украдены мошенниками именно с использованием пластиковой карты, говорит Иванов из Промсвязьбанка.

Если же речь идет о мошенничестве в интернет-банке, то банк вправе отказывать по таким инцидентам. «Фактически клиенты сами провоцируют мошенников, не соблюдают правила информационной безопасности, предписанные банком», — объясняет Иванов.

Банк, как правило, отказывает в возмещении похищенных средств в случае, если клиент нарушает правила пользования картой: например, передает ее третьим лицам, разглашает PIN-код или сообщает телефонным мошенникам данные карты и одноразовые пароли, полученные по СМС, предупреждает вице-президент, начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Поможет ли суд Жертвы мошенников — Власова и Кирюшина, не получив денег от своих банков, решили обратиться в суд. В обоих случаях судебное разбирательство пока не завершено. Однако, по мнению юристов, шансы на выигрыш у них невелики. «В таких случаях мы сталкиваемся почти со 100% отказов в суде.

Все списывается на вину потребителя», — говорит юрист Общества защиты прав потребителей Олег Фролов. Доказать, что клиенты передавали данные посторонним, невозможно, и в этом смысле закон на стороне пострадавших, рассуждает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Но пока что судебная практика на стороне банков.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин также объясняет неработоспособность закона судебной практикой: «Люди не знают, как применять этот закон, по нему существует только очень узкая судебная практика. Он очень сложный и плохо работает.

В большинстве случаев потребитель проигрывает, так как банк здесь всегда сильная сторона».

Ситуация похожа на споры банков и клиентов по поводу комиссий в 2000-е годы. «Сначала суды тоже вставали на сторону банков. Но постепенно, с ростом числа исков, судьи стали понимать, что банки взимают некоторые комиссии, например за открытие ссудного счета, незаконно. Когда будет вал исков по мошенничествам, будет меняться судебная практика», — заключает Драч.

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/09/2015/5615460a9a7947095c7dc3fa

Могут ли списаться деньги с неактивированной карты?

Сегодня мы рассмотрим один из наиболее острых вопросов, возникающих при использовании банковских карт: могут ли снять деньги с неактивированной карты? Основанием для этой статьи служит масса жалоб в интернете, где пострадавшие сообщают, что карту они не активировали, а деньги с нее все равно списались. Как вы поняли, ответ на вопрос «Может ли банк или мошенники снять деньги с неактивированной карты» уже дан. Да, могут. Осталось только разобраться, почему и как этого избежать.

Читайте также:  Рейтинг надёжности банков украины - финансовый консультант

Кредитная карта – очень выгодный продукт для банка. При небольших вложениях получается многократный потребительский кредит, причем под ставку зачастую выше, чем настоящий потребительский кредит.

Именно поэтому кредитные карты активно предлагались почти всеми банками с 2010 по 2014 года включительно.

Сейчас процесс несколько затих (именно по кредитным картам наблюдается наиболее массовая просроченная задолженность, а в условиях кризиса позволить себе высокую просрочку банки не могут), но зато клиенты стали «пожинать плоды».

Наверняка одним из аргументов сотрудника банка при оформлении кредитной карты (а именно кредитка лидирует в вопросах «Могут ли с неактивированной карты снять деньги?») было: «Если не будете пользоваться, то и плата за обслуживание карты не взимается». Да, это действительно так.

Если вы оформляете карту и не вводите ПИН-код в банкомате, то карта условно неактивная. То есть, мошенник не сможет снять с нее деньги с помощью скимминга (Что нужно знать о скимминге и безопасности банковских операций) . Но не скиммингом единым живы мошенники да и не только они.

Активация через услугу смс-информирования

Виной абсолютно всех активаций неактивированных карт является услуга смс-информирования, подключаемая в ведущих банках, работающих с физическими лицами.

Схема работы услуги проста: вы снимаете или вносите наличные – вам приходит смс с информацией о действии; вы оплачиваете услуги – вам приходит смс с кодом подтверждения; вы оплачиваете с помощью смартфона сотовую связь или переводите деньги – опять же приходят смс или с кодом подтверждения, или уже без кода, если у вас заранее подготовлен шаблон. В целом, очень удобно при современной нехватке времени, и безопаснее: вы знаете все об операциях с вашим счетом.

Но у услуги смс-информирования есть и один огромный минус, о котором не знает большинство клиентов. 

Чем не грозит активация карты через смс-информирование

  1. Активация через смс не приводит к оплате за годовое обслуживание.

    Иными словами, если вы не вводили ПИН-код и вообще потеряли конверт, так его и не раскрыв, платить за годовое обслуживание кредитной карты вам не придется, даже если эта карта уже активирована через подключенное смс-информирование.

  2. Вы не станете жертвой скимминга, о чем уже говорилось ранее. А как может быть скопирована карта, которая нигде не используется?

Чем грозит активация карты через смс-информирование?

  1. Мошеннические списания. Допустим, вы подключили смс-информирование к кредитной карте, а потом поменяли номер телефона. Поскольку вы картой не пользуетесь и уже забыли, что номер подключен к кредитке, то вы открываете для себя настоящий «ящик пандоры».

    Спустя определенное время сотовый оператор передает номер другому абоненту, который в один прекрасный для него день узнает, что номер подключен к кредитной карте. Как узнает? Да потому что вместе с полезными «смсками» о приходе/расходе средств на номер телефона приходят смс с поздравлениями, персональными предложениями и прочей коммерческой информацией.

    А узнать команды смс-информирования несложно: большинство ведущих банков размещают их на своем сайте. Иными словами, если человек не особо честен или не особо умен, он отправит в банк смс с командой перевода средств и просто украдет ваши деньги. И самое главное: поскольку вы уже отключили номер телефона, вы не получите смс с информацией о списании.

    Хорошо, если у вас есть интернет-банк, где можно видеть всю актуальную информацию о счетах… В противном случае вы узнаете о воровстве только когда вам позвонят специалисты по возврату проблемной задолженности.

  2. Списание средств с помощью вирусного ПО. Эта схема описана в статье Кража денег с мобильных устройств Android.

    Вы устанавливаете под видом полезного вирусное ПО, которое блокирует отправку смс на ваш телефон, а переподключает их на телефон мошенников. Затем мошенники списывают с вашей карты те средства, которые им нужны.

  3. Списание просроченных налогов или пошлин. Напрасно вы думаете.

    Что если вы не будете платить налоги, то судебные приставы ничего не смогут сделать. Они свой хлеб едят не напрасно, а периодически подписывают соглашения с ведущими банками о сотрудничестве и напоминают им об исполнении требований суда.

    А это значит, что если суд вынес решение о принудительном взыскании с вас просроченной задолженности (как правило, судебное заседание проходит без вашего участия), то соответствующее распоряжение отправляется в банк, где у должника есть счета.

    Разумеется, банк обязан выполнить решение суда и списывает средства, а то и блокирует счета, если средств на них недостаточно. Очень часто, если дебетовая карта пуста, средства списываются с кредитной карты. В ряде банков (не во всех, но в значительном числе) деньги могут быть списаны с кредитной карты.

  4. Списание денег с неактивированной карты из-за недостатка средств на дебетовой. Тоже распространенная ситуация, встречающаяся в ряде банков. К примеру, к вашей дебетовой карте подключен периодический платеж за, скажем, сотовую связь. Однажды к назначенному числу на дебетовой карте средств не оказывается.

    Но если услуга смс-информирования подключена ко всем картам, то средства могут списаться и с кредитной карты. Повторимся, эта схема работает далеко не во всех банках, но инциденты есть.

  5. Списание платы за обслуживание. Если с кредитной карты списались средства, то вам, согласно условиям договора, нужно пополнить кредитный лимит до исходного. А это автоматически означает приходно-расходную операцию. Следовательно, карта считается рабочей, и банк начислит за ее использование годовое обслуживание.

Придется ли платить, если деньги списались с неактивированной карты?

Однозначно, да, причем вне зависимости от того, ваша эта вина или вина мошенников. Деньги списались с вашей кредитной карты либо через смс-информирование, либо из-за просроченного налога или пошлины. Соответственно, банк вправе требовать возврат своих средств. Со своей стороны, вы вправе подать заявление о мошенничестве в полицию.

Стоит ли подключать услугу смс-информирования?

В связи со всем вышеизложенным у вас может возникнуть вопрос: а стоит ли вообще тогда подключать к карте смс-информирование, раз это чревато такими проблемами?

На наш взгляд, однозначно стоит, так как все негативные последствия происходят преимущественно из-за невнимательности самих держателей карт которые: а) забывают о кредитной карте, б) невнимательно читают условия договора, в) подключают к карте свой телефон и затем забывают его отключить. Хотя чего греха таить – есть и вина банков. Прежде всего за то, что, зная о способах мошенничества, они предпринимают недостаточные меры для борьбы.

В общем, выводы такие:

  • если вам не нужна кредитная карта и вы на 100% уверены, что не будете ей пользоваться, то не открывайте и тем более не соглашайтесь подключать смс-информирование;
  • если вы открыли кредитную карту, то в обязательном порядке подключайте услугу смс-информирования;
  • если у вас есть кредитная карта с подключенным смс-информированием, то хотя бы раз в неделю-две проверяйте баланс: с помощью смс, через банкомат, через интернет-банк.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/cards/mogut-li-spisatsya-dengi-s-neaktivirovannoy-karty/

Ссылка на основную публикацию