Вопрос: почему вам не одобряют заявку на кредитную карту — финансовый консультант

Почему не дают кредитную карту. — CPL Finance

ПОЧЕМУ БАНК НЕ ОДОБРЯЕТ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Мы прекрасно осведомлены о том, что в наше время кредитная карта — это вполне обычное явление. Мы уже давно не боимся рассказов прошлого поколения об ужасах кредитования и смело идем в банк для получения заветного куска пластика.

Да потому что ну как иначе то? С этими сложными отношениями между странами, кризисами, бесконечным и неудержимым ростом инфляции это просто необходимое решение. Но есть одна загвоздка, связанная как раз таки с этими санкциями и кризисами.

Дело в том, что руководство банков прекрасно понимает сложившуюся финансовую ситуацию в стране и повышение рисков, связанных с ней. То есть рисков, которые банк берет на себя выдавая кредиты частному лицу, чьё финансовое положение становится всё более хрупким с каждой новой волной экономического кризиса. 

Именно с этим, во-многом, связано такое осторожное отношение банка к заемщику. И правильно — кому хочется терять деньги? И складывается следующая ситуация :

Высокая зарплата, нет просрочек по кредитам, идеальный, казалось бы заемщик, а кредитную карту не дают? Наверняка такая ситуация складывалась у многих наших соотечественников.  Вот приходите Вы в банк и подаете заявку, а Вам говорят — «Извините, но Вам отказано в выдаче кредитной карты«. Хотите знать истинную причину? Сейчас расскажем.

ПРИЧИНЫ, ПО КОТОРЫМ БАНК НЕ ОДОБРЯЕТ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Есть, на самом деле, несколько причин для отказа клиенту в одобрении кредитной карты. Перечислим самые распространенные из них:

«Идеальный заемщик» —  нежеланный клиент банка

Большинство людей полагает, что чем больше Вы удовлетворяете требованиям банка, тем выше шанс на получение кредита или карточки. Да, действительно это так, однако есть определенные нюансы.

Дело в том, что банку совсем не выгодно выдавать своим клиентам карты на небольшие суммы в случае, когда клиент может погасить кредит по карте в течение льготного ( без процентного ) периода.

Банки же получают свой доход именно с процентов, которые набегают по займу.  

Вот к примеру у Вас зарплата 45000 рублей и Вы решили оформить карточку на 50000 рублей.

Условия банка гласят — льготный период по карте составляет 150 дней ( в пример взята Суперкарта от Промсвязьбанка, которую выдают лицам с низкой зарплатой гораздо чаще, чем тем, у кого ЗП выше 30 000 рублей ). Банк никогда в жизни не одобрит Вашу заявку. Всё считается на калькуляторе. До боли примитивный способ расчета. 

То есть что нужно сделать в этом случае, чтобы получить одобрение в банке по кредитной карте ?  

подайте заявку на большую сумму
Не приносите справку о доходах и договоритесь с кадровым отделом , чтобы они сказали , когда позвонит банк, что уровень вашей зарплаты 15000 рублей.

Размер кредитного портфеля банка

Вы наверняка знаете, что такое кредитный портфель. Кредитный портфель — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.

Короче говоря — у банка мало денег, чтобы совершать сделку с клиентом и он просто отказывает менее «привлекательным» заемщикам и одобряет кредитки тем, кто для банка будет более выгодным клиентом или же оформляет карту с обеспечением.

И здесь ничего не поделаешь, придется обращаться в другой банк.

Испорченная кредитная история

Кредитная история заемщика — основная информация, которая учитывается при анализе банком клиента при формировании решения об одобрении или отклонении его заявки на кредитную карту.

И если у Вас испорчена кредитная история или же её нет вовсе, то вероятность того, что банк одобрит Вашу заявку ничтожно мала. А если и есть, то ставка по кредитной карте будет достаточно высока.

Вы же понимаете, что клиент, у которого не все чисто с выплатами по кредитам или отсутствуют данные по ним — это риск для банка. А вдруг вы жулик? 

Что делать в этом случае?

Решение 1 — исправить кредитную историю ( узнайте подробнее о сервисе «кредитный доктор» ) 

Решение 2 — возьмите кредит на банковскую карту в МФО ( узнать подробнее о займах на банковскую карту )

Решение 3 — познакомьтесь с кредитной картой Тинькофф. Вероятность одобрения выше, чем у любого другого банка России.

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты в другом банке и узнать одобрили Вам её или отказали — выберите карту из предложений ниже и подайте заявку.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты.
В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на 31 Августа 2018 года информация.

Поделитесь в комментариях — какой банк не выдает Вам кредитную карту ? Эта информация будет полезна всем.  На основе её мы составим рейтинг по отказам кредитных карт в банках.

Источник: https://credits-pl.ru/karty/kreditnye/pochemu-ne-dayut-kreditnuyu-kartu/

Что означает предварительно одобренная заявка

By Наталья Last updated Окт 23, 2017

Заявка предварительно одобрена – SMS с таким текстом периодически получают заемщики, обратившиеся в банк с целью оформления кредита. Сообщение приходит, если сведения потенциального клиента прошли предварительную проверку. Однако не все знают, что это значит и удастся ли получить деньги в долг.

Как понимать сообщение

Сообщение с текстом «заявка предварительно одобрена» обычно получают граждане, обратившиеся в банк в режиме онлайн.

Однако это лишь промежуточное решение, которое означает, что кредитор готов выдать деньги в долг, но потребуется дополнительная проверка сведений.

Она будет выполнена, когда заемщик предоставит в банк подтверждающие документы. При этом предварительное решение может быть изменено.

Уведомление приходит и постоянным клиентам банка. С помощью смс кредитор пытается привлечь внимание благонадежных заемщиков и побудить их взять новый займ. Обычно банки предлагают клиентам кредитную карту с заранее определенным лимитом.

Гражданину нужно только посетить отделение организации, получить платежное средство и активировать его. Деньги в долг предоставляются без залогов и поручителей.

Для банка предварительное одобрение постоянным клиентам повышает размер ежемесячной прибыли.

Возможность получения денег в долг предстоит подтвердить документально. Если финансовое положение заемщика изменилось, банк может отказать в предоставлении карты.

В каких ситуациях банк одобряет заявку

Разобравшись, что значит заявка предварительно одобрена, необходимо изучить ситуации, в которых банк выносит такое решение:

  1. Обращение было осуществлено через интернет. Взаимодействие в режиме онлайн создает для финансовой организации повышенные риски. Поэтому компании не могут дистанционно давать 100% согласие. Окончательное решение будет вынесено, когда клиент лично посетит офис банка и предоставит пакет документов.
  2. Заявление было подано на займ с залогом. Предварительное решение принимается при обращении за ипотекой или автокредитом. Если заявка предварительно одобрена, гражданин должен выбрать машину или квартиру, а затем предоставить кредитору бумаги для оформления покупки. После этого принимается окончательное решение.
  3. Клиент предоставил минимальный список документов. Если заявитель желает получить займ на выгодных условиях, но предоставил только паспорт и справку о доходах, банк может дать предварительное согласие. Окончательное решение выносится, когда перечень будет дополнен бумагами об официальном трудоустройстве, удостоверением личности и иными документами в соответствии с требованиями финансовой организации.

Когда решение может быть изменено

Даже если заявка на кредит предварительно одобрена, решение может быть изменено. Например, банк откажет в предоставлении займа, если гражданин предоставил неправдивые сведения. Решение часто меняется, если обращение осуществлялось через интернет. Банк не станет выдавать кредит, если:

  1. Документация на залоговое имущество оформлена неверно или недвижимость не соответствует требованиям банка. Отказ по предварительно одобренной заявке будет вынесен и в случае, если передаваемая в залог квартира не является юридически чистым объектом.
  2. Клиент указал ложные сведения о работе и размере дохода. Банк автоматически признает ошибку умышленной подделкой данных.
  3. В паспортных данных допущена ошибка. Отказ по заявке выносится даже, если неточность была допущена из-за невнимательности сотрудников ФМС.
  4. Заемщик предоставил не все документы.

Если клиент хочет, чтобы решение банка было окончательным, нужно изначально указывать в анкете исчерпывающие и достоверные сведения. Также следует предоставить максимально полный пакет документов.

Что нужно для принятия окончательного решения

Всегда нужно помнить, что банк тщательно проверяет сведения о клиенте. Компании не станут идти на риск и выдавать деньги без изучения кредитной истории заемщика. После предварительного одобрения, проводится дополнительная проверка. Она состоит из следующих этапов:

  1. Финансовая организация запрашивает сведения о потенциальном заемщике в БКИ.
  2. С претендентом на получение денежных средств проводится личная беседа. Специалист учитывает цели получения капитала и внешний вид клиента. В последующем данные могут быть использованы для кредитного скоринга. Иногда сотрудник банка просит заполнить анкету повторно.
  3. Производится сопоставление анкетных данных со сведениями в документах. Дополнительно выполняется анализ справки о доходах и трудовой книжки.
  4. Компания связывается с работодателем претендента на получение кредита и узнает, действительно ли человек осуществляет трудовую деятельность. Позвонить могут и членам семьи.
  5. Выносится итоговое решение.

Банк может отказать в выдаче капитала, если решит, что заемщик не сможет своевременно рассчитаться по займу. Тщательный анализ выполняется в отношении следующих кредитных продуктов:

  • ипотеки;
  • крупного потребительского займа;
  • автокредита.

Экспресс-займ предоставляется быстрее. Но и здесь риск корректировки конечного решения присутствует.

Гарантии получения кредита

Не всегда сообщение с текстом «заявка предварительно одобрена» свидетельствует о возможной корректировке решения. Ряд банков рассылает SMS о предоставлении кредита добросовестным заемщикам.

Сообщение содержит не только факт положительного решения, но и сумму займа. Узнав о решении банка, гражданин может прийти в компанию и оформить кредит с указанным лимитом. Банк уже не изменит решение.

Читайте также:  Можно ли получить страховку после погашения кредита? - финансовый консультант

Практика рассылки предварительных решений присутствует в таких организациях:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. ОТП банк.

njj

Prev Post

Джим Коллинз и его книга «От хорошего к великому»

Next Post<\p>

Статистика бездетных семей

Источник: https://vawilon.ru/predvaritelno-odobrennaya-zayavka/

10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

Что делать?

Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

Подобрать кредит

Калькулятор Сравни.ру

2. Плохая кредитная история

Любой банк интересуется кредитной историей заёмщика: опытом кредитования, просрочками, банкротством.

Если вы допускали просрочки платежей по кредитам или не погасили хотя бы один кредит в срок, банк с большой вероятностью откажет вам в новом кредите. Или одобрит максимально высокую ставку.

К заёмщикам, которые ни разу не брали кредиты, банки также относятся с осторожностью и вряд ли одобрят кредит на большую сумму и под низкий процент.

Что делать?

Узнать свою кредитную историю можно в Бюро кредитных историй, по запросам в некоторых банках или через партнёров БКИ.

Исправить плохую кредитную историю — реально. Для этого нужно погасить все долги, открыть кредитную карту, пусть и под высокие проценты, или взять небольшой кредит и исправно его погашать.

https://www.sravni.ru/text/2018/3/29/realnyj-sluchaj-chto-delat-esli-ne-spravljaeshsja-s-kreditami-v-mfo/

Все долги, которые вы ещё выплачиваете, называются кредитной нагрузкой. Если она большая — то есть у вас несколько кредитов — банк может посчитать вас «перегруженным» и отказать в новом займе.

Что делать?

Эксперты советуют расправляться с кредитами в определённой последовательности: чем выше процент, тем быстрее надо выплатить долг. И старайтесь погашать кредиты досрочно, это поможет переплачивать меньше процентов.

4. Низкий доход

Чтобы проверить заработок клиента, банк попросит справку 2-НДФЛ и проверит отчисления в ПФР. И выдаст кредит только в соответствии с доходами заёмщика. «Если ежемесячный платёж по кредиту будет “съедать” больше трети доходов клиента, банк вряд ли одобрит такой кредит», — говорит аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Что делать?

Принесите в банк как можно больше информации, которая подтвердит вашу финансовую состоятельность.

«Следует предоставить документы, подтверждающие заявленный доход, документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (как движимого, так и недвижимого), и документы о регистрации обременения недвижимости или транспортного средства по оформляемому кредитному договору», — советует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Если вы захотите взять в кредит маленькую сумму при высоком доходе, банк сочтёт вас подозрительным и невыгодным заёмщиком: скорее всего, вы погасите кредит досрочно и лишите банк части процентов.

5. Профессия и работодатель

По словам директора по развитию продуктов Объединённого кредитного бюро Александра Ахломова, представителям некоторых профессий банки реже одобряют кредиты.

Это может быть связано с нестабильностью уровня дохода, например, когда сотрудник получает процент от продаж, или с низким уровнем финансовой грамотности.

Если банк засомневается в финансовой стабильности работодателя, это также снижает шансы на получение кредита.

Что делать?

Работа в крупной компании и «белый» доход повышают ваши шансы, даже если ваша профессия считается не самой стабильной. Кстати, кредит проще получить в том банке, на карту которого вам переводят зарплату. И ставка, скорее всего, будет ниже.

6. Поручительство за другой кредит

Поручитель ответственен за кредит не меньше, чем сам заёмщик. Долг, по которому вы выступаете поручителем, учитывается в вашей кредитной нагрузке. Просроченные платежи за этот заём отражаются в вашей кредитной истории. Это всё влияет на решение банка о выдаче вам собственного кредита.

Что делать?

Старайтесь не выступать поручителем, если планируете до его погашения брать личный кредит. Не соглашайтесь на поручительство, если не уверены на сто процентов, что этот долг будет погашен вовремя и полностью. А если вы уже выступаете поручителем — запрашивайте кредит на небольшую сумму и не пытайтесь скрыть факт поручительства.

7. Несоответствие данных в заявке

Банки проверяют все оставленные в анкете данные и отказывают в выдаче, если обнаруживают несоответствие. Например, вы указали отсутствие открытых кредитов, а сами не успели погасить долг по кредитной карте в льготный период. Или завысили стаж работы.

Что делать?

Обманывать банк нет смысла. Старайтесь отвечать на вопросы в анкете честно и открыто. И тщательно проверяйте заполненную анкету, чтобы в ней не было ошибок и опечаток.

8. Долги и штрафы

Вы можете исправно гасить кредиты в банках, но попасться на автомобильных штрафах или коммунальных долгах. «Долги за коммунальные услуги, услуги связи, алименты могут быть включены в кредитную историю неплательщика (при наличии решения суда)», — предупреждает независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Эта информация может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Что делать?

Проверьте, нет ли информации о вас в Банке данных исполнительных производств ФССП. Налоговую задолженность можно посмотреть в Личном кабинете ФНС, а неоплаченные автомобильные штрафы — на сайте Госавтоинспекции. Расправьтесь со всеми долгами до того, как обращаться в банк за кредитом.

9. Плохой внешний вид

Сотрудники банка обращают внимание на ваш внешний вид и манеру общения. «Финансовый консультант производит оценку внешнего вида и поведения потенциального заёмщика по специальному регламенту банка. При наличии признаков, отражённых в регламенте, он обязан отразить их при подаче заявки на кредит», — подтверждает Андрей Спиваков из Совкомбанка.

Что делать?

Не приходите за кредитом в нетрезвом состоянии и в неопрятной одежде, держитесь спокойно и ведите себя адекватно.

10. Социальные сети

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/5/4/10-prichin-pochemu-bank-otkazyvaet-vam-v-kreditakh/

Подача заявки на кредит в 2018 году: одобрят или отказ?

Как ни странно, но по официальным данным Объединённого кредитного бюро России за первое полугодие 2018 года каждая вторая заявка на кредит одобрена банками. Его аналитики изучили частоту отказов по кредитам на основе кредитных историй от более чем 600 кредиторов. Какого ответа ждать от кредитной организации и о причинах отказов, читайте в обзоре.

Одобренные кредиты

Известно, что в январе-июне 2018 года заявка на одобрение кредита получила положительное решение в 49% случаев. При этом за аналогичный период 2017 года было одобрено лишь 40% заявок.

Самый значительный рост количества одобрений банком заявки на кредит наблюдается в отношении ипотеки. Так, если в I полугодии 2017 года банки одобрили 55% всех ипотечных заявок, то за аналогичный период 2018 года ход дали 77% всех заявок на ипотеку.

Кредитные карты

Большой шанс подать заявку на кредит без отказа в отношении кредитных карт. Здесь есть заметный рост уровня одобрений: за шесть месяцев 2018 года банки одобрили 46% всех заявок. Год назад этот показатель находился на уровне 31%.

Кредит наличными

Что касается кредитов наличными деньгами, то доля одобрений в первой половине 2018 года составила 48%, тогда как в первом полугодии 2017 года было одобрено лишь 42% заявок.

Кредит на авто

Интересно, что по части автокредитов – единственный сегмент рынка кредитов, где есть снижение доли одобренных заявок. Так, в первом полугодии 2018 года было одобрено 46% заявок, хотя год назад банки одобрили 49% заявок.

Почему отказывают

По статистике наиболее частая причина отказа на заявку кредита заемщикам – кредитная политика займодавца (банка, микрофинансовой организации). 48% отказных заявок содержали данную причину в первой половине 2018 года. Год назад доля таких заявок составляла 53%.

При этом банки стали чаще отказывать заемщикам с плохой кредитной историей. В 2018 году 19% отказов произошли именно по этой причине, год назад их доля составляла 17%.

Более трети отказов приходится на другие причины:

  • отказ клиента от кредита до момента принятия решения по нему;
  • отказ на этапе оформления (не устроила итоговая сумма/ставка кредитования или по другим причинам);
  • невозможность связаться с клиентом по оставленному номеру телефона;
  • дополнительные причины, выявленные на этапе рассмотрения заявки (стаж работы менее 6 мес., отказ поручителя и т. д.).

Также см. «Банковские кредиты для пенсионеров в 2018 году в России: официальная статистика».

Источник: https://buhguru.com/spravka-info/odobren-zayav-na-kredit.html

Что значит предварительно одобрен кредит банком?

Потенциальных заемщиков интересует, что значит фраза «Заявка по вашему кредиту предварительно одобрена банком.» Когда клиент приходит в банковское учреждение и подает документы, он теоретически сразу может получить отказ. Получение мгновенного отказа — это достаточно редкое явление. Оно может быть связно с тем, что у клиента уже есть незакрытый кредитный договор с задолженностью.

Часто клиенты получают сообщение о том, что заявка на кредит предварительно одобрена банком. Так что это значит? Данное сообщение значит, что вы прошли первый этап проверки банковской организации. Однако необходимо понимать, что получение желаемой кредитной суммы — это многоэтапный процесс. Так что предварительно одобренная заявка еще не значит, что вы точно в итоге получите желаемую сумму.

Предварительно одобрен кредит что это значит?

Последнее время часто такое сообщение можно встретить при подаче заявок онлайн на сайтах компаний. Сегодня многие подают запросу через интернет. В данных формах банки требуют указать определенный объем сведений о человеке. Например, просят ввести следующие данные:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • контактные данные;
  • информация о доходах;
  • информация о трудоустройстве.
Читайте также:  Как по военной ипотеке купить квартиру? - финансовый консультант

Иногда на предварительном онлайн этапе нужно отправлять еще меньше данных. И вот после заполнения на мобильный может прийти СМС сообщения о том, что заявка предварительно одобрена.

Примером таких банков Москвы являются Лето, Ренессанс, Хоум, Почта и Восточный Экспресс. Что значит предварительно одобрен кредит? Это значит, что в соответствии с первичными требованиями вы подходите банку как потенциальный заемщик.

Однако остается вероятность, что при более внимательном изучении сотрудниками ситуации в итоге вам откажут.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

То, что предварительно заявка была одобрена банком, еще не значит, что в конце рассмотрения вашего запроса будет принято такое же решение. Например, нередко в онлайн форме заемщики указывают неправдивую информацию. Например, человек может сказать, что работает в определенной компании, а на самом деле окажется безработным.

После личного визита и подготовки пакета документации этим лицом в банковской организации выявят неточность.

Предоставление неправдивой информации является достаточным условием для многих учреждений, чтобы сформировать отказ по запросу.

Еще хуже ситуация, когда подается подделанная документация — в этом случае дело может дойти до обращения в правоохранительные органы, хотя и просто недостоверное указывание сведений о себе — это нарушение закона.

Часто встречаемая ситуация — когда заявка на кредит предварительно одобрена банком, но после проверки кредитной истории первичное решение отменяется. Для многих учреждений именно данные из Бюро КИ являются основным фактором для одобрения/отказа.

Если в условиях указан поручитель, и представители организации не могут долгое время выйти на связь с ним, то в банке тоже с высокой вероятностью могут отказать.

Какие документы нужны для получения?

Список документации полностью зависит от учреждения, в который подавалась заявка. Если заявка отправлялась в МФО, то в некоторых из них есть практика выдачи займов по одному паспорту.

На вопрос, можно ли получить кредит по паспорту в банковских учреждениях, ответ отрицательный. Как минимум — необходимо принести второй документ, который сможет идентифицировать вас как личность.

Зачастую пакет документации выглядит так:

  • Паспорт (с обязательной пропиской);
  • Второй документ (например, водительские права или загранпаспорт);
  • 2-НДФЛ-справка или справка по форме кредитной компании;
  • справка о трудоустройстве (например, выписка из трудовой книги).

Чтобы повысить вероятность одобрения, можно принести даже документ об образовании. Однако основу представляют именно четыре вышеупомянутых вида документов.

Сбербанк кредит предварительно одобрен — можно ли прийти и получить деньги?

В интернете нередко встречается вопрос о том, что, если пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем, можно ли уже идти забирать средства.

Такое СМС еще не значит, что Сбербанк готов предоставить вам желаемую сумму. Данное сообщение — значит лишь то, что на первый взгляд вы подходите в роли клиента.

Нередко такие сообщения являются лишь способом привлечения внимания.

Предварительно одобренные заявки на практике встречаются в одном из трех случаев:

  • Если заявка подавалась через интернет — если бы организации осуществляли одобрение таких запросов, то шли бы на сумасшедший риск, поэтому здесь выдают деньги лишь после личного визита.
  • При запросе залогового кредитования — это значит, что заемщик готов предоставить залог, и вероятность окончательного положительного решения здесь наиболее высокая. Осталось лишь принести соответствующие справки о праве на предмет залога.
  • При минимальном пакете документации — в таком случае от вас дополнительно потребуют еще принести определенную документацию.

Предварительно одобренная кредитная карта Сбербанк

Кредитная карта и предварительно одобренная заявка значат наибольшую вероятность окончательного положительного решения. Многие учреждения, в том числе и Сбербанк, активно продвигают такие продукты среди своих клиентов. И Сбербанк нередко присылает СМС о том, что заявку одобрили.

Так как в кредитных картах есть возможность устанавливать лимит, то, как правило, банки просто начинают с незначительных сумм. Если заемщик показывает себя как добросовестный, то в будущем доступный лимит возрастает. Поэтому заявка с первым положительным решением может значить с высокой вероятностью, что карту вам все-таки готовы выдать.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/potrebitelskie-kredity/chto-znachit-zayavka-na-kredit-predvaritelno-odobrena.html

Не одобряют кредит

Разберем основные причины отказа в кредитовании. Расскажем, как исправить ситуацию и вернуть доверие банков.

Почему не одобряют кредит

Причины, почему банки не одобряют кредит, бывают разные. Есть очевидные: предоставление ложных сведений, судимости, отсутствие работы. Мы расскажем о менее очевидных и более распространенных: проблемы с кредитной историей, низкий доход и ненадежная по мнению банка компания.

Плохая кредитная история

Кредитная история — документ, который фиксирует ваше поведение как заемщика. В нее попадают данные о ваших кредитах, платежам по кредитам и просрочкам платежей.

В первую очередь банк обращает внимание на просрочки. Если на момент обращения за новым кредитом у вас найдут просрочки по старым, готовьтесь к отказу. Просрочки в недалеком прошлом тоже учитываются банком, даже если кредит уже выплачен.

В старых кредитах банки смотрят на глубину просрочки. В пределах допустимого задержка платежа на две-три недели. Если задержка от трех месяцев, банк не одобрит кредит.

Исправить ситуацию поможет время (с годами просрочки теряют актуальность) и специальные программы микрокредитования.

Как ни странно, плохой кредитной историей банки считают и пустую кредитную историю. Если вы никогда не оформляли кредиты, не оставляли заявки на кредиты и не пользовались кредитками, скорее всего, у вас пустая кредитная история. Почему это плохо? Потому что вы для банка непредсказуемый заемщик. Банку сложно спрогнозировать, насколько исправно вы будете возвращать заемные деньги.

Низкие доходы

Банк соотносит запрашиваемую сумму кредита с вашим доходом. Логично, что чем меньше ваша зарплата, тем меньшую сумму вы можете получить. Скорее всего, вам предложат кредитную карту или небольшой.

Допустим, вы зарабатываете 50 000 рублей и хотите взять автокредит на год. Прикинем, на какую сумму вы можете рассчитывать. Обычно верхняя планка платежей по кредитам — 40% от вашего дохода. Это что-то вроде банковского стандарта. При процентной ставке 25% годовых вы можете рассчитывать на кредит примерно 200 000 рублей. Запросите 500 000 — получите отказ.

У вас может быть большая зарплата, но если ее весомая часть уже уходит на кредиты, банк это учтет. Сумма кредита будет соразмерна доходу после вычета платежей по кредитам. Совет: забудьте про липовые справки о доходах. Банк сверяет вашу зарплату с отчислениями в пенсионный фонд.

Ненадежный работодатель

Бывает так: зарплата высокая, а банки все равно отказывают в кредите. Возможно, причина в работодателе. Банк проверит финансовое состояние вашей компании и если сочтет его не очень стабильным, откажет в кредите.

Особенно тщательно банк проверяет небольшие компании. Смотрит данные о банкротстве, налоговые и пенсионные отчисления, арбитражные дела.

Проверят, работаете ли вы в компании, на какой должности и с какой зарплатой. Не рекомендуем обращаться за кредитом, если в компании вы проработали меньше полугода. Банк считает, что чем больше ваш трудовой стаж в одной компании, тем прочнее ваше положение.

Как узнать, почему не одобряют кредит

Самый надежный способ — проверить свою кредитную историю. Часто история показывает причины отказа, о которых вы даже не подозревали. Например, несколько лет назад вы брали в деньги в МФО. Исправно его выплатили и забыли.

Но в кредитной истории старый займ числитися активным, потому что МФО не передали информацию о погашении в бюро кредитных историй. Банк это видит и автоматически отказывает в кредите. Чтобы исправить положение, вам нужно обратиться в МФО с просьбой передать корректные данные по вашему займу в бюро.

Из кредитной истории пропадет негативная информация и банк одобрит кредит.

Дополнительные материалы:

Как читать кредитную историю

Примеры кредитных историй

Получить кредитную историю

Кредитный скоринг

mycreditinfo.ru использует кредитный скоринг FICO. Кредитный скоринг — это алгоритм оценки заемщика по кредитной истории. FICO — организация, которая разрабатывает скоринговые алгоритмы. Именно этой скоринговой системой пользуется большинство банков.

Фрагмент отчета со скоринговым баллом

Как интерпретировать балл:

690 – 850 баллов — высокий показатель. Кредит дадут в любом банке на самых выгодных условиях.

650 – 690 баллов — в пределах нормы. Очень высокая вероятность одобрения кредита.

600 – 650 баллов — ниже среднего, но шансы еще достаточно высоки.

500 – 600 баллов – можете рассчитывать на небольшой кредит под высокий процент.

300 – 500 баллов – кредит в банке маловероятен, разве что под залог. Лучше обратиться в МФО, КПК или ломбард.

Получить кредитный скоринг

По кредитной истории удобно искать причины, по которым банки отказывают в кредитовании. Кредитный скоринг поможет отследить процесс восстановления кредитной репутации.

Банки не одобряют кредит, что делать

Рассмотрим две ситуации: когда у вас нет кредитной истории или пустая кредитная история и когда кредитная история испорчена.

Если нет кредитной истории, не замахиваясь разу на крупные кредиты. Вам либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия. Возьмите небольшой кредит на полгода, исправно его выплатите, затем возьмите еще один на полгода. В результате через год у вас сформируется положительная кредитная история. С ней получить большой кредит на выгодных условиях гораздо проще.

Читайте также:  Как закрыть ипотеку, если банк ликвидирован? - финансовый консультант

С плохой кредитной историей может быть два варианта: либо она испорчена по ошибке кредитора (например, МФО забыли передать в кредитных бюро информацию о погашении долга), либо по причине ваших просрочек.

В первом случае вам нужно получить кредитную историю, найти ошибки, связаться с кредиторами и попросить их исправить данные. Бывает, что кредиторы отказываются исправлять ошибки.

Тогда обратитесь напрямую в бюро.

Если в плохой кредитной истории виноваты только вы, придется исправлять. Сделать это проще всего с помощью новых аккуратно выплаченных кредитов. Но тут возникает проблема: где взять новый кредит, если все кругом отказывают.

На помощь придет сервис по улучшению кредитной истории. Сервис предоставляет микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей. До 15 000 рублей на полгода. Если выплатить эту сумму без просрочек, кредитная история улучшится.

Динамику улучшению удобно отслеживать по кредитному скорингу.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/ne-odobrjajut-kredit

Типичные ошибки граждан при обращении за кредитом

by expresscredit.su · 12.02.2015

Немотивированные отказы банков в предоставлении кредитов гражданам. Такое часто бывает.

И человек, обратившийся в огромное количество банков, собравший целую кипу документов, потративший кучу времени, нередко задается вопросом: «Почему мне не дали кредит?».

Ведь, вроде бы, и кредитная история хорошая, и большой кредитной нагрузки нет, предоставлены документу с работы, есть жилье и машина. И при всем при этом, банки отказывают в кредитовании.

Дело в том, что при обращении в банки, рядовые граждане совершают типичные ошибки, не знают многих моментов, которые оказывают существенное влияние на рассмотрение их заявок. Большинство людей не понимает, как правильно себя вести, и отвечать на вопросы сотрудников банков, что, в итоге, нередко приводит к многочисленным отказам в предоставлении кредита.

Подать заявку

Ниже будут рассмотрены наиболее часто встречающиеся ошибки при подаче заявок на кредит в банки, и даны необходимые советы и комментарии.

  1. Одновременное обращение в слишком большое количество банков. Люди поступают так в надежде, что один из банков все-таки одобрит кредит. Но все эти обращения видны сотрудникам банков, и большое количество обращений наводит их на мысль о том, что потенциальный заемщик ставит своей целью получить деньги в нескольких банках.
  2. Отсутствие у заемщика четкой цели кредита. На что Вы планируете потратить деньги? Продумайте ответ на этот вопрос заранее, причем сумма, которую Вы просите в долг у банка, должна приблизительно соответствовать цели предполагаемого кредита.
  3. Внимательно отнеситесь к вопросу срока, на который Вы запрашиваете кредит. Чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Да, переплата в таком случае будет более ощутимой, но этим снижается риск отказа из-за слишком большого ежемесячного платежа. А погасить кредит досрочно при наличии денег, Вы и так всегда сможете при наличии свободных денежных средств.
  4. Сопоставьте свои ежемесячные платежи по кредитам с доходами. По силам ли Вам новый кредит? Несоответствие расходов заемщика его доходам – одна из самых распространенных причин отказа в кредитовании.
  5. Очень часто заемщики четко не знают юридическое название организации, в которой они работают, ИНН фирмы, телефон, название сайта, ФИО руководителя, и так далее. Позаботьтесь об этом заранее, чтобы не делать ненужные звонки на приеме у кредитного менеджера.
  6. Отсутствие подходящего контактного лица. Почему «подходящего»? Потому, что контактное лицо должно быть практически всегда на связи, хорошо знать Вас лично, и иметь возможность подтвердить, с какой целью Вы обращаетесь за кредитом.
  7. Необходимо очень внимательно отнестись к возможным телефонным звонкам сотрудников банка.
  8. Старайтесь всегда отвечать на звонки. Если такой возможности нет, все равно снимите трубку, и попросите перезвонить немного позже. В возможном телефонном разговоре постарайтесь максимально корректно и правдиво ответить на все вопросы.

Это был краткий обзор типичных ошибок заемщиков, и тех моментов, на которые следует обращать пристальное внимание.

Конечно, все предусмотреть, просчитать и продумать невозможно. Но минимизировать риск получить отказ в предоставлении кредита все-таки можно, обратившись к профессиональным кредитным брокерам. Каждая ситуация индивидуальна, всегда есть «тонкие» моменты.

Детально разобраться в ситуации, существенно повысить свои шансы получить кредит по низкой процентной ставке, Вам всегда готовы помочь сотрудники компании «Финансовый консультант»!

Источник: http://expresscredit.su/tipichnye-oshibki-pri-obrashhenii-za-kred/

Вопросы — которые задают при оформлении кредита

При обращении в банк за получением ипотечного, потребительского или любого другого типа кредита, человек подвергается всесторонней проверке со стороны кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Помимо необходимости предоставить полный пакет документов, доказывающих уровень платёжеспособности, претенденту также предстоит пройти своего рода небольшое «собеседование» с банковским работником.

В рамках беседы человеку задаются уточняющие вопросы, часто работник смотрит на поведение потенциального заемщика и не путается ли он в ответах, что может выдавать мошенника.

Вопросы при оформлении кредита в сторону заемщика условно можно разделить на обязательные и необязательные, которые могут быть заданы по усмотрению банковского работника.

Чем будет интересоваться кредитор?

В первую очередь это ваша личность. Для этого необходимо будет принести паспорт, заполнить анкету и заявку на кредит, расписаться на всех документах, чтобы сотрудник получил возможность сравнить подпись с оригиналом.

  • Это обязательный пункт. Обсуждению подвергается семейное положение заемщика, наличие у него залогового имущества, если требуется большая сумма. Помимо личного номера мобильного придется оставить и несколько номеров родственников и знакомых, у которых банковский работник будет сверять предоставленную вами информацию.
  • Следующий предмет обсуждения – трудовая занятость и доходы. Всю эту информацию человек подтверждает при помощи справки 2-НДФЛ и трудовой книжки. Обязательность предоставления документов будет зависеть от «серьёзности» кредита, ведь для ипотеки эти сведения будут проверяться более тщательно.
  • Банковский работник обязательно спросит о начальнике и попросит оставить его контактный номер телефона. Отказ делиться подобными данными приведет к отказу в выдаче кредита.
  • Текущие долги (открытые кредиты в том числе и с просрочками) кредитора непременно заинтересуют. На такие вопросы необходимо отвечать обязательно, ведь в любом случае сведения будут сверяться с полученными из БКИ. Но если вы решите скрыть пару нелицеприятных моментов – вопрос честности может сыграть злую шутку и деньги получить не выйдет.

Дополнительные вопросы

В целом это основные аспекты, что спрашивают при оформлении кредита. Перечень подобных запросов законодательно не установлен, поэтому каждый банк волен добавить к списку что-нибудь на свое усмотрение. Из произвольной «необязательной» программы самые часто встречаемые вопросы:

  1. наличие судимостей у клиента или его родственников;
  2. образование. Считается, что люди с высшим образованием в престижной сфере клиенты более желанные, чем без оного;
  3. семейное положение и наличие детей;
  4. имеется ли собственное жилье или другое имущество в собственности;
  5. какую должность и образование имеет супруг и другие аспекты.

Это далеко не полный список, какие вопросы задает банк при оформлении кредита, их перечень может меняться и дополняться по усмотрению кредитора.

Вместе с тем любопытство кредитора не без границ. Так считается, что банк не вправе задавать женщине-заемщику вопросы касаемо деторождения или отказывать в выдаче денег, если у нее уже есть или только будет ребенок.

Точно также банк не вправе запрашивать у человека справки о состоянии здоровья при получении потребительского кредита. Если понадобится страховка жизни и здоровья, заемщик вправе обсуждать эти нюансы со своей страховой компанией.

Какие вопросы стоит задать банковскому работнику?

Поскольку получение кредита подразумевает заключение договора между двумя сторонами – клиентом и непосредственно банком, то и условия сделки должны удовлетворять обе стороны.

Поэтому потенциальный заемщик на этапе подачи заявки волен задавать любые вопросы банку при оформлении кредита. Это особенно важно, если он заинтересован в оформлении кредита на оптимальных для себя условиях.

Сколько придется платить ежемесячно и какова общая переплата?

Нельзя найти программу, в рамках которой пользоваться заемными средствами получится вообще бесплатно.

Но вы вполне сможете снизить ежемесячную нагрузку на бюджет, если сразу узнаете, будет ли взиматься комиссия за обслуживание счета, штраф за досрочное погашение и т.д. В итоге на переплате получится сэкономить.

Допускается ли досрочное погашение?

Кредит – довольно дорогой банковский продукт и как правило, чем больше срок его использования – тем дороже он обходится.

Многие люди при наличии у них суммы большей, чем необходимо на ежемесячный взнос, решают заплатить сразу и тем самым досрочно погасить задолженность, сэкономив на процентах.

Поэтому нужно заранее уточнить, не будут ли за это взиматься штрафные санкции и нет ли наложенного на досрочное погашение моратория – это сильно испортит вам планы.

Есть ли необходимость покупать страховку и с какими компаниями сотрудничает банк?

Этот момент тоже является основным, если заемщик решает, какие вопросы задать при оформлении кредита.

Клиенту в таком случае не дают возможности сравнить тарифные ставки и выбрать приемлемое предложение.

Не придется ли оплачивать скрытые платежи и комиссии помимо оговоренной процентной ставки

Как гласит закон сегодня, заемщик не обязан оплачивать услуги, не имеющие отношения к непосредственно кредитному продукту. Но многие банки забывают об этом, навязывая клиенту ненужные ему услуги.

Поэтому важно спросить у банковского работника, не придется ли в итоге оплачивать ежегодное обслуживание выданной «в довесок» к кредиту банковской карты и т.д. Только так получится найти действительно выгодную программу.

Советуем быть бдительными и не лениться задавать интересующие вас вопросы банковскому сотруднику еще до подписания договора. Это сбережет деньги и нервы.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/voprosy-kotorye-zadayut-pri-oformlenii-kredita/

Ссылка на основную публикацию