Возможно ли взять ипотеку без поручителей и без справок — финансовый консультант

Ипотека без поручителей

Возможно ли взять ипотеку без поручителей и без справок - финансовый консультант

Еще некоторое время назад подобное предложение было нереальным, но мировые экономические потрясения, существенное развитие российского финансового сегмента и высокий уровень конкуренции привели к значительному усовершенствованию банковских услуг и расширению возможностей для их клиентов. Сегодня многие банковские организации готовы предложить заемщикам ипотечные программы, где не требуется привлечение третьих лиц для поручительства по жилищному кредиту.

Поручительство — это возможность для банка повысить вероятность возврата заемных средств, выданных клиенту на договорных условиях. Любой кредит, оформленный без привлечения поручителей, отличается более высокими рисками для финансового учреждения, поэтому не каждый банк готов предложить подобный формат кредитования.

Ипотека преимущественно выдается на очень долгий период и отличается крупными объемами займов. Это значит, что на протяжении одного либо нескольких десятилетий заемщик должен стабильно и своевременно вносить определенные суммы в счет уплаты долга.

Но никто не может ручаться, что за столь длительное время человек на уволится с работы, не столкнется с непредвиденными сложностями или не передумает рассчитываться с банком.

Поэтому риски при выдаче ипотеки без поручителей для банковских структур весьма велики.

Для защиты собственных интересов при реализации ипотечных программ без поручительства банкиры разработали ряд условий, которые обладают более строгими ограничениями и жесткими требованиями, нежели традиционный формат ипотеки.

Именно поэтому каждому потенциальному заемщику перед оформлением запроса на кредит стоит внимательно изучить все условия программы и соотнести их с собственными возможностями.

Предварительно заемщик может рассчитать свои силы на ежемесячный платеж через калькулятор ипотеки — возможно, это сэкономит время.

Правоотношения в ипотечном кредитовании

Понятия ипотеки, поручительства, залога применяются при совершении сделок с использованием кредитных средств и регламентируются соответствующими законодательными актами — ГК РФ, ФЗ-102 и другими.

Ипотека — это разновидность залога, применяемая в сделках с недвижимым имуществом.

При ипотеке кредитор накладывает обременение на право собственности на объект, ограничивая тем самым возможности должника по распоряжению имуществом.

В случае отказа должника от обязательств по обслуживанию кредита, залоговое имущество переходит в собственность кредитора либо реализуется с торгов, а вырученные средства идут на погашение задолженности.

Поручитель — это дополнительный участник сделки, который выступает гарантом платежеспособности заемщика. При отказе должника от выплат по жилищному кредиту, обязательства перед банком по погашению ипотеки переходят к поручителю.

Оптимальным вариантом для банков является сочетание двух форматов обеспечения — такой подход снижает риски и повышает вероятность возврата кредита. Однако, не каждый заемщик способен одновременно обеспечить исполнение двух условий.

Наибольшую сложность для потенциального заемщика представляет поиск поручителя — далеко не каждый гражданин согласится добровольно ручаться за погашение долгосрочного кредита на несколько миллионов. К тому же банковские условия определяют ряд требований к поручителю, что также усложняет задачу для заемщика.

Условия, отличающие ипотечные программы без поручительства

Исключая процедуру привлечения поручителей, банковские организации защищают себя от повышенных рисков другими способами — увеличением процентных ставок либо размера страховки, снижением кредитного лимита, уменьшением сроков по ипотеке, расширением требований к потенциальному заемщику.

К примеру, банк усиливает проверку клиента, желающего оформить ипотеку, не привлекая поручителей.

Для этого, помимо стандартного пакета документации на покупаемый объект, при проверке кредитный инспектор может затребовать дополнительные бумаги — справки из ЖКХ, выписку из домовой книги и любые другие документы по необходимости.

Более тщательно проверяется история квартиры — могут быть запрошены данные о бывших собственниках, техническая документация по объекту, регистрационные сведения. Эти действия также направлены на снижение рисков — банк собирает сведения об объекте, чтобы избежать оспаривания сделки в дальнейшем.

Другим вариантом подстраховки является требование банка о приобретении исключительно вторичного жилья, то есть объекта с оформленным правом собственности.

Многие банки отказываются принимать в залог жилье в незавершенном строительстве, ведь тогда к объему рисков добавляется некоторая вероятность замораживания или срыва стройки.

При негативном развитии событий банк может оказаться с неликвидным объектом в наличии, который будет весьма проблематично реализовать для покрытия долга.

Если финансовая организация все же соглашается кредитовать новостройку, то перечень требований может дополниться такими требованиями, как расчет посредством банковской ячейки или увеличенный страховой взнос.

Некоторые банковские программы диктуют ряд условий, при соблюдении которых провести альтернативную сделку невозможно или проблематично. Например, банк может выдвинуть условие о приобретении свободного объекта, готового к вселению, без зарегистрированных лиц. Тогда продавец квартиры не сможет подобрать альтернативу и, вероятнее всего, не согласится на сделку.

В таких случаях заемщику можно обсудить с банком возможность предоставления в залог не покупаемой квартиры, а другой недвижимости (если таковая имеется), которая будет равноценным обеспечением.

Созаемщики по кредиту

Помимо поручителей, банк может предложить привлечь созаемщиков в качестве гарантии возврата заемных средств. Стоит помнить, что созаемщики не являются поручителями, так как они солидарно разделяют с должником и права, и обязанности по кредитному соглашению, в то время как поручители лишь гарантируют исполнение кредитных обязательств.

Чаще всего созаемщики привлекаются в ситуациях, когда доходов одного лица недостаточно для оформления необходимой суммы — совокупность доходов потенциального заемщика и привлеченного созаемщика позволяет решить данную проблему.

Также вопрос привлечения созаемщика возникает у лиц, находящихся в браке — супруг заемщика автоматически становится созаемщиком, так как законодательно собственность лиц в браке является совместной и принадлежит супругам в равнозначных долях.
Если гражданин, находящийся в зарегистрированном браке, стремится стать единственным собственником покупаемого объекта, необходимо составление брачного договора с точным указанием распределения прав собственности.

Созаемщиками могут стать родственники гражданина, оформляющего ипотеку, а также юрлица (к примеру, организация-работодатель). Число созаемщиков оговаривается внутренними условиями банка — как правило, возможно привлечение не более трех лиц при условии солидарной ответственности.

Банк в некоторых ситуациях может потребовать исключения созаемщика из ипотечной сделки, к примеру, после бракоразводной процедуры. Стандартной практики в этих вопросах не существует, обычно решения принимаются индивидуально.

Документы для ипотеки без поручителей

Точный перечень документации устанавливается каждым банком самостоятельно в зависимости от обстоятельств и условий конкретной программы, но существует стандартный набор, который необходим заемщику в любом случае:

  • Заявление на предоставление кредита по форме, утверждаемой банком;
  • Паспорт заявителя и, по необходимости — второй, удостоверяющий личность заемщика, документ;
  • Документация о текущем финансовом положении заемщика, подтверждающие наличие первоначального взноса — выписки по счету, депозитные договора и т.п.;
  • Подтверждение официальной трудовой деятельности;
  • Комплект документации на объект, выступающий в качестве залога по ипотеке — свидетельство о собственности, правоустанавливающие бумаги, заключение оценочной экспертизы, выписка из ЕГРП, технические, регистрационные и другие документы, затребованные банком в рамках проверки залогового объекта;
  • При наличии созаемщиков требуется представить комплект документов, аналогичный пакету заемщика;
  • Если приобретаемая квартира не является объектом залога, на нее также потребуется собрать пакет документации, аналогичный комплекту бумаг по закладываемой недвижимости.

Когда нельзя оформить ипотечный кредит без поручителей

В некоторых ситуациях без привлечения третьих лиц в качестве поручителей получить одобрение по ипотеке весьма проблематично:

  • Если запрос на ипотеку без поручителей подает одинокий мужчина, находящийся в призывном возрасте, то вероятность одобрения практически нулевая. Риск внезапного отбывания заемщика на службу является для банка существенным препятствием для положительного решения;
  • При оформлении ипотеки человеком в возрасте до 25 лет может последовать отказ, а при запросе от лица моложе 21 года — отрицательное решение от банка будет гарантировано;
  • Небольшой стаж также может послужить причиной для банковского отказа в предоставлении ипотеки — у молодых специалистов зачастую присутствует нестабильность в трудовой деятельности и низкий уровень оплаты труда;
  • При покупке земельного участка банковские структуры неохотно оформляют ипотеку. Земельные участки представляют собой неликвидный актив, что повышает риски для банка;
  • Приобретение новостройки также входит в группу повышенного риска. Существенно возрастает вероятность отказа в ипотечном кредитовании при покупке жилого объекта на ранней стадии застройки.

Многие сегодняшние банки стремятся соответствовать запросам потребителей и разрабатывают программы, оптимально отвечающие интересам обеих сторон. Для этого банковские структуры изучают новые подходы, например, осваивая ипотечное кредитование без привлечения к сделке поручителей.

Но все-таки страховка от рисков существует, просто защиту собственных интересов банк выражает в другом формате — посредством повышения ставок, удорожания кредитов, ужесточения требований и условий.

Однако, при высоком уровне конкуренции потенциальный заемщик может выбирать лучшие предложения и оформлять ипотеку на оптимальных для него условиях.

Источник: https://Status643.ru/ipoteka-bez-poruchitelej

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? :

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Читайте также:  Можно ли получить кредит на карточку сбербанка - финансовый консультант

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода.

Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным.

Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка.

Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально.

Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Источник: https://BusinessMan.ru/ipoteka-bezrabotnyim-dayut-li-kak-vzyat-realno-li-poluchit-ipoteku-bezrabotnyim-i-nerabotayuschim.html

Взять ипотеку без поручителей

Собственное жилье все еще является пределом желания многих россиян. В связи с ухудшившейся экономической ситуацией снизились и возможности скопить нужную сумму на покупку жилья. Вот тут и встает вопрос о том, как взять ипотеку без поручителей, и выгодно ли это с позиций экономии.

Совсем недавно взять ипотеку без справок поручителей было просто нереально. Это объяснялось тем, что, выдавая ипотеку в среднем на 30 лет, банк должен был получить в свои руки весомые рычаги давления на заемщика. Учитывая, что чаще всего поручителем являлись близкие родственники, коллеги по работе или друзья, эти рычаги были действительно действенными.

Прежде чем взять ипотеку рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, сделать это можно на официальном сайте банка, воспользовавшись калькулятором онлайн

Но сегодня ситуация изменилась в корне и поручителей по кредиту, особенно ипотечному, найти не просто трудно, а практически не реально. Вот тут многими банками и была разработана программа — ипотека без первоначального взноса поручителей, позволяющая не потерять привлекательный рынок. Конечно, взамен поручительству банки ужесточили условия по кредиту, повысив процентную ставку, требования к документам заемщиков и самого жилья.

Рассчет ипотеки в Сбербанке

Сегодня наиболее популярна ипотека без поручителей Сбербанк, согласно которой заемщик может получить:

  • Сумму от 1 до 3,5 млн. рублей;
  • Процентную ставку 12,00% годовых;
  • Срок кредитования 15 лет.

Есть и некоторые ограничения на ипотеку без поручителей в Сбербанке, прежде всего, — это большая сумма первоначального взноса – 50%, отбивающая желание у многих заемщиков. Другие ограничения связаны с возрастом потенциальных заемщиков – женщины до 54 лет, мужчины до 59 лет. Причем, граничный срок погашения ипотеки должен настать раньше указанного возраста.

Читайте также:  Рефинансирование в сбербанке под залог недвижимости - финансовый консультант

Рассчитать ипотеку без поручителей Сбербанк, можно прямо не выходя из дома, посетив официальную интернет страничку банка и заполнив строчки ипотечного калькулятора. Вы получите предварительную сумму ежемесячных погашений, общую переплату по кредиту и некоторую другую полезную информацию для размышлений.

Ипотеку в Сбербанке сегодня можно взять по разнообразным ипотечным программам.

Ипотека без поручителей в ВТБ

Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:

  • Для новостроек;
  • Для рынка вторичной недвижимости.

Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет.

Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей.

Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.

Оформление ипотеки без созаемщиков

В требованиях ипотеки без поручителей банки 29 часто заявляют наличие не только поручителей, но и созаемщиков. Эти понятия идентичны в плане ответственности за погашение ипотеки.

При этом, созаемщик может претендовать на часть жилплощади, а вот поручитель нет. В последние годы ипотека без созаемщика поручителя выдается чаще, хотя и банку, и самому заемщику дешевле иметь дополнительного гаранта.

Банк получает дополнительный механизм воздействия, а заемщик – сниженную процентную ставку по ипотеке, а за 30 лет это может быть вполне ощутимая сумма.

Во многих случаях созаемщиком выступает один из супругов, в этом случае общий доход, участвующий в расчете максимальной суммы ипотеки, также увеличивается.

Поэтому ипотека без поручителей и созаемщиков Сбербанк не всегда является весомым преимуществом.

Можно использовать в качестве первоначального взноса альтернативные варианты.

Первоначальный взнос и залог

Сумма первоначального взноса для ипотеки, а это иногда около 1 млн. рублей, становится неподъемным грузом для многих потенциальных заемщиков. Поэтому многие из них ищут программы без первоначального взноса и такие имеются. Большинство банков принимают в качестве первоначального взноса другую недвижимость, имеющуюся в собственности заемщика или созаемщика.

Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты.

Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.

Документы для оформления ипотеки

Если вопрос с поручителями банки уже понемногу решили в пользу заемщиков, то отсутствие справок, о нем мечтают практически все клиенты банков, пока отодвинуто в далекую перспективу. Финансовая стабильность на 15-30 лет, а именно на такой срок рассчитаны большинство ипотечных программ, и так у многих банков вызывает справедливое опасение.

Банки могут дать ипотеку без справок и поручителей только тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту их банка.

Взяв ипотеку успешным молодым 25 летним человеком, к ее погашению через 30 лет придет человек предпенсионного возраста, а это уже, само по себе, риск.

Поэтому не нужно удивляться требованию большого количества справок или их ежегодному обновлению. Это же можно сказать и о договорах страхования жизни заемщика, требуемыми в каждом финансовом учреждении.

Заключение

Мы рассмотрели основные нюансы того, можно ли взять ипотеку без поручителя, и выгодно ли это самому заемщику.

Как мы выяснили, что не всегда отсутствие документов и дополнительных гарантов нашей платежеспособности и надежности, выгодно нам с экономической точки зрения. Иногда все же лучше воспользоваться таким преимуществом.

Но, несомненно, лучше взять ипотеку без поручителя в Сбербанке, это связано с высокой надежность самого банка, где государство является наибольшим акционером.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/ipoteka-bez-poruchitelej.html

Можно ли получить кредит без поручителей?

Некоторые банки придирчиво относятся к заемщикам и требуют гарантий в виде залога или поручителей, но многие кредитные организации не обременяют своих клиентов требованиями найти тех, кто готов отвечать по чужим долгам. Мы расскажем, как получить кредит без поручителей и с минимальным набором документов.<\p>

Кто дает кредиты без поручителей

Кредиты по упрощенной схеме выдают многие банки. Желая защитить свои интересы, не требуя от клиентов гарантий в форме поручительства, банки повышают проценты по кредитам. Таким образом, кредит будет дороже, но получить его проще.

Мы подобрали несколько банков, которые не требуют поручителей и при этом не устанавливают  слишком  высокие проценты за свои услуги:

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес. нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес. нет да
Совкомбанк от 12% до 12 мес. нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес. нет да
Московский Кредитный Банк от 17% до 15 лет нет нет
Ренессанс Кредит от 23,9% до 60 мес. нет нет
Тинькофф Банк от 19,9% до 60 мес. нет нет
Зенит от 15% до 15 лет нет да
СКБ-Банк от 16,9% до 60 мес. нет да
ВТБ 24 17% до 60 мес. нет да

Какие документы потребуются?

Как оформить документы для получения кредита без поручителей, мы подробно писали в этой статье. Для банка, как для организации, рискующей своими деньгами, безусловно, важно, составить подробное представление о заемщике.

Поэтому, собираясь претендовать на выгодный кредит, следует позаботиться заранее о сборе необходимых документов, ознакомившись с которыми, сотрудники банка могут принять положительное решение о размере и сроке кредита, а также о величине процентов.

Как выбрать банк

Не следует ориентироваться только на сведения о процентах, так как есть много факторов, способных обратить, на первый взгляд, дешевый и привлекательный кредит в тяжелое многолетнее финансовое ярмо.

Необходимо выяснить, не предусмотрены ли банком штрафные санкции за досрочное погашение кредита, также важно знать, какие дополнительные расходы могут ожидать заемщика в процессе пользования кредитом. Предлагая выгодные условия, банк может предложить обеспечить кредит каким-либо залогом, например, собственным автомобилем или недвижимым имуществом.

Учитывая, что деньги занимаются не на один день, сложно гарантировать собственное благополучие до истечения срока кредита, а лишиться заложенной собственности можно в любой момент, для этого достаточно нарушить условия договора. К тому же залог принимается банком чуть выше половины его реальной стоимости.

Подводя итог, посоветуем заемщикам не жалеть времени на выяснение всех условий выдачи кредита того или иного банка, а также рассчитывать свои силы и возможности на длительные выплаты.

Источник: http://cleanbrain.ru/mozhno-li-poluchit-kredit-bez-poruchitelej

Ипотека без справок о доходах

Мы подскажем вам в каком банке лучше взять ипотеку без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. На этой странице перечислены все предложения, выбрать лучшее можно при помощи функции расчета и сравнения ипотеки. Большинство банков предоставляют предварительное решение после оформления онлайн заявки.

Одним из основных стереотипов среди россиян по вопросу оформления ипотеки является необходимость сбора большого комплекта документов. По некоторым программам это действительно так, но ряд банков может предложить получить целевой кредит на покупку недвижимости даже без подтверждения уровня получаемого дохода.

Необходимо сразу выделить важный нюанс – отсутствие необходимости подтверждать доход не говорит о том, что можно оформить ипотеку вообще без какого-либо его источника. Ведь при отсутствии стабильного поступления денежных средств нет возможности выполнять долговое обязательство. Соответственно, вообще без дохода ипотеку никто не выдаст, а вот без его подтверждения получить ее можно.

Варианты получения ипотеки без подтверждения дохода

Каждый банк устанавливает собственные требования по проверке платежеспособности потенциального заемщика. Таким образом, в отдельно взятом предложении, которое не предусматривает подтверждение дохода, могут быть свои нюансы. Хотя все их можно разделить на пять основных вариантов.

  1. Негосударственные справки. Ряд коммерческих структур позволяет применить в необходимом пакете документов не только справки по форме 2-НДФЛ или из ПФР, но и по форме того же банка или работодателя.

    Данный способ, конечно, сложно отнести к полному отсутствию подтверждения дохода, но все же оформление таких документов является более простым, да и имеет еще один немаловажный плюс. Он заключается в возможности указания неофициального дохода, который работник получает «в конверте».

    Таким образом, повышается вероятность положительного решения и максимально доступная сумма займа.

  2. Подтверждение платежеспособности первоначальным взносом.

    Многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки без документального подтверждения доходов, при условии оплаты значительной части стоимости приобретаемой недвижимости за счет собственных накоплений. Зачастую в таком случае первоначальный взнос составляет от 50%. Хотя в некоторых кредитных организациях можно встретить варианты и от 40%.

  3. Материнский капитал.

    При использовании программы кредитования, которая рассчитана на выдачу заемных средств, соответствующих объему материнского капитала, сам сертификат на получение государственной помощи является документом, подтверждающим своевременное выполнение долгового обязательства. Ведь именно после перечисления из ПФР материнского капитала на счет в банке будет погашен весь основной долг.

  4. Военная ипотека. Участие военнослужащего в накопительное-ипотечной системе (НИС) и предоставление свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) является подтверждением его платежеспособности. Тем более, фактически, заемщик не тратит собственные средства на погашение данного типа кредитования.

  5. Клиент банка. Получение заработной платы или пенсионных перечислений на счет, открытый в той же кредитной организации, в которой будет оформляться ипотека, зачастую не требует предоставления каких-либо документов об объеме дохода. Банк самостоятельно вытягивает выписку по счету из собственной базы, которая и заменяет справки 2-НДФЛ, из ПФР и т.п.

Оформление ипотеки

Сама процедура оформления ипотечного кредита без справок о доходах ничем не отличается от стандартных программ ипотеки. Выделить можно лишь два нюанса. Во-первых, зачастую в таких вариантах, если не принимать во внимание профильные предложения для военных и под материнский капитал, используется немного большая процентная ставка.

Во-вторых, этап сбора документов сокращается по времени. Например, в случае предоставления справки 2-НДФЛ, согласно статье 62 ТК РФ, на ее изготовление работодателю выделяется срок до трех рабочих дней. Это время может сыграть весомую роль при срочной потребности в заемных средствах, если найден вариант жилья реализующийся срочно по более низкой, чем рыночная, стоимости.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/ipoteka/bez-podtverzhdeniya-dokhoda/

Потребительские кредиты без поручителей 2018: проценты и условия

Главная » Кредиты » Потребительские кредиты без поручителей 2018: проценты и условия

Потребительские кредиты без поручителей и залога дают многие банки: смотрите, выгодные ли процентные ставки и условия по займам без поручителей и залога в 2018 году.

Потребительский кредит без поручителей и залога, то есть без обеспечения, сегодня можно получить практически в каждом банке. Для этого не требуется закладывать имущество или привлекать поручителей.

Особенностями потребительского кредита без поручителей и залога являются более высокие процентные ставки, по сравнению с займами с обеспечением, а также меньшая сумма и срок.

Потребительские кредиты без поручителей и залога имеют более высокие проценты, поскольку банк закладывает в стоимость займа риск невозврата.

Впрочем не надо полагать, что можно запросто отказаться от погашения кредита без обеспечения.

Банк подаст в суд, выиграет, и тогда приставы арестуют не заложенную недвижимость, как в случае с займом под залог, а все имущество, включая автомобиль, гараж, квартиру…

Кредиты без поручителей 2018: ставки и условия

Потребительские кредиты без залога и поручителей можно получить во многих банках, сравните какие проценты сегодня предлагают банкиры на займы без обеспечения.

Сбербанк: Потребительский кредит без обеспечения

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке можно получить на сумму до 5 млн рублей.

Условия

  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита).
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей
  • Максимальная сумма: 5 млн рублей
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей

Зарплатные клиенты

от 12,9% до 18,9%

Общие условия

от 13,9% до 19,9%

Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Ставки при сумме кредита от 1 млн рублей

Единые условия

от 11,7% до 15,7%

Смотрите процентные ставки и условия всех кредитов Сбербанка →

Кредит банка ВТБ наличными

Займ предполагает получение крупной суммы по минимальной процентной ставке. Это базовые условия, на которых деньги в банке могут получить так называемые «клиенты с улицы».

Условия кредита

  • Срок: 6 — 60 мес.
  • Сумма: 100 000 — 3 млн руб.

Процентная ставка

Сумма, руб. 100 000 — 499 999 500 000 — 3 млн
Ставка, % годовых от 12,9% до 19,9% от 12,5% до 13,5%

Смотрите условия и процентные ставки кредитов ВТБ

Россельхозбанк: кредит без обеспечения

Потребительский кредит Россельхозбанка без поручителей и залога предоставляется на любые цели.

Условия кредита

  • Сумма: от 10 000 до 750 000 рублей (1,5 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке не менее 6 месяцев).
  • Срок: до 5 лет (до 7 лет — для зарплатных и «надежных» клиентов, а также работников бюджетных организаций).
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Для бюджетников на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 14,50 % от 16,50 % от 17,00 %

Для бюджетников на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 12,00 % от 15,00 % от 15,50 %

Для «надежных» клиентов на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 14,00 % от 16,00 % от 16,50 %

Для «надежных» клиентов на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 11,50 % от 14,50 % от 15,00 %

Для «надежных» клиентов-бюджетников на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 12,50 % от 14,50 % от 15,00 %

Для «надежных» клиентов-бюджетников на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 10,00 % от 13,00 % от 13,50 %

Для прочих физических лиц на сумму до 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 16,00 % от 18,00 %

Для прочих физических лиц на сумму свыше 200 000 рублей

до 12 мес. от 12 до 60 мес от 60 до 84 мес.
от 13,50 % от 16,50 %

Надбавки:

+ 3,5% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Смотрите процентные ставки и условия других кредитов Россельхозбанка

Потребительский кредит Газпромбанка без обеспечения

Это займ Газпромбанка на различные потребительские цели. Выдается без залога имущества и без поручителей.

Условия кредита

  • Срок: от 6 мес. до 7 лет.
  • Максимальная сумма: 2 млн руб.
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет / 300 000 рублей при сроке кредитования от 5 до 7 лет.
  • Способы погашения: ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи.

Процентные ставки

(Для физических лиц, участников зарплатного проекта Газпромбанка)

Срок кредита Ставка, % годовых
от 6 мес. до 2 лет от 12,4%
от 2 лет до 5 лет от 13,4%
от 5 лет до 7 лет от 14,75%

+ 0,50% для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Газпромбанке;

+ 0,50% при отсутствии договора страхования / прекращения его действия;

— 0,5% при подаче полной заявки on-line.

Смотрите проценты по другим кредитам в Газпромбанке →

Кредит Райффайзенбанка «Персональный кредит»

Потребительский займ Райффайзенбанка без залога и поручительства на неотложные нужды предоставляется без обеспечения и в короткие сроки. Есть возможность подтверждения неофициального дохода справкой по форме банка. Выдается бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard.

Условия

  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Минимальная сумма: 90 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 2 млн. рублей.
  • Обеспечение: без залога и поручительства.

Процентная ставка:

11,99% годовых — в первый год кредитования;

9,99% годовых — со второго года выплаты кредита при условии страхования;

16,99% годовых без участия в программе финансовой защиты.

Потребительский кредит в Альфа-Банке: стандартные условия

Рассмотрим ставки и условия получения кредита наличными Альфа-банка для обычных клиентов (стандартные условия).

Условия кредита

Сумма: до 1 000 000 рублей;

Срок: от 1 года до 3 лет;

Обеспечение: без комиссий и поручителей.

Процентные ставки

Сумма кредита, руб. Ставка, % годовых
от 50 000 19,99—25,99%
от 250 001 16,99—22,99%
от 700 001 15,99—22,99%

Смотрите, какие процентные ставки по другим кредитам в Альфа-Банке →

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских кредитов без поручителей узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков.

Оцените!

Источник: http://10bankov.net/credit/kredit-bez-poruchitelej-potrebitelskij.html

Ссылка на основную публикацию