Выбираем ипотеку в ноябре этого года — финансовый консультант

Недетские миллиарды

Выбираем ипотеку в ноябре этого года - финансовый консультант

Новая программа субсидирования ипотечных займов на 600 млрд руб. будет запущена в ближайший месяц. РБК разбирался, на каких условиях по ней семьи со вторым и третьим ребенком могут получить ипотечный кредит под 6%

Фото: Сергей Коньков / ТАСС

Правительство в среду, 10 января, опубликовало постановление, закрепляющее правила субсидирования государством процентной ставки по ипотечному кредиту сверх 6% для семей, в которых появится второй и третий ребе​нок.

​На реализацию программы будет выделено 600 млрд руб. бюджетных средств, сроки действия самой программы не указаны. Однако условия для заемщиков и банков по новой программе жестче. РБК разбирался в ее плюсах и минусах.

О какой программе идет речь?

Запуск специальной ипотечной программы для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок, анонсировал в ноябре прошлого года президент России Владимир Путин.

Средства в рамках программы будут выдаваться не напрямую заемщикам, а банкам на компенсацию выпадающих доходов за выдачу кредитов в рублях по льготным ставкам.

Кредиты должны быть предоставлены заемщикам, в семьях которых второй и/или третий ребенок родились в 2018–2022 годах. На эти цели государством предусмотрено выделение 600 млрд руб.

Цель программы, согласно постановлению, заключается в повышении обеспеченности семей жильем для стимулирования рождаемости. Похожие меры субсидирования ипотеки были реализованы в 2015–2016 годах, однако тогда целью была антикризисная поддержка строительства для покупки новостроек.

Кто может претендовать на новые субсидии по ипотеке?

Круг возможных получателей льготных кредитов в программе описан довольно широко, основное требование касается сроков рождения второго или третьего ребенка. Кредит по новой программе смогут получить граждане России при рождении у них в период после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка.

Кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке. Купить можно готовую квартиру, дом с земельным участком или строящееся жилье при заключении договора долевого участия в строительстве. Кроме того, по программе можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости.

Максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн руб. — для остальных регионов. При этом не менее 20% стоимости недвижимости заемщик должен оплатить за счет собственных средств. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Под какую ставку можно будет получить ипотеку?

Ставка в размере 6% будет действовать гарантированно лишь в течение 3–5 лет, а затем она будет изменена по следующей формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта. Условие о фиксации ставки и период ее применения должны быть прописаны в договоре.

Ставка в 6% будет установлена в первые три года при рождении у заемщика второго ребенка и в первые пять лет при рождении третьего ребенка.

В случае если у получателя кредита родится третий ребенок, срок действия фиксированной ставки продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода.

Действующая ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. «Если заемщик с двумя детьми оформит ипотеку сейчас, то у него будет ставка по ипотеке 6% на первые три года действия кредита, а далее — 9,75%», — указывает зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2017 года, по данным ЦБ, составляла 9,95%.

При кредите на сумму 3 млн руб. на срок 15,5 года (средний срок по данным ЦБ на 1 ноября 2017 года) со ставкой 6% ежемесячный платеж в первые годы составит 24,8 тыс. руб.

При тех же параметрах, но со ставкой 9,75% платеж увеличится до 31,3 тыс. руб. Если же заемщик берет ипотеку в максимальном размере (8 млн руб.) на срок 15,5 года, то в первые годы ежемесячный платеж составит 66,1 тыс.

руб., а затем увеличится до 83,5 тыс. руб.

В чем отличие от предыдущей программы субсидирования?

Новая программа льготной ипотеки предполагает более жесткие параметры и для заемщиков, и для банков, отмечают эксперты. Они напоминают, что на реализацию «детской» программы направлен меньший объем средств.

На субсидирование новостроек в марте 2015 года было выделено 400 млрд руб., в июне 2015 года эта сумма была увеличена до 700 млрд руб.

К тому же по программе субсидирования новостроек ставка для заемщика была фиксированной на весь срок кредитования.

Размер субсидирования для банков тоже был выше — ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта. Субсидии банку были предусмотрены для всего срока кредита при условии, что уровень процентной ставки не опускался ниже 9,5%.

При снижении ставки субсидирование прекращается, но может быть возобновлено по решению правительства. В новой программе возможности возобновления субсидирования нет.

«Условие о фиксации ставки на уровне ключевая ставка плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Впрочем, объем выдачи кредитов по новой программе вряд ли сравнится с результатами субсидирования ипотеки на новостройки, считают в Транскапиталбанке. За время реализации программы, по данным Минфина, было выдано 513,71 тыс. кредитов на сумму 928,71 млрд руб., что составило почти половину всего объема выданной за тот период ипотеки.

«Программа, действовавшая в 2015–2016 годах, была направлена на поддержку ипотечного рынка, новая же программа призвана прежде всего решить социальные задачи: поддержать рождаемость и улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, — говорит Татьяна Ушкова. — Вероятно, объем выданных кредитов не достигнет объемов по прошлой программе, но, безусловно, она вызовет существенный интерес».

Новая программа поддержит строительную отрасль, хотя в краткосрочной перспективе программа субсидирования ставки 2016–2017 годов, безусловно, была эффективнее, так как тогда дополнительных требований к заемщику не предъявлялось, считает директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Вагабов.

В АИЖК РБК уточнили, что принять участие в новой программе, по различным расчетам, смогут не менее 500 тыс. семей, в том числе не менее 250 тыс. семей приобретут новые квартиры. «Это сформирует дополнительный спрос на жилье в новостройках в размере более 13 млн кв. м», — пояснили в агентстве.

Интересна ли программа для банков?

Субсидии будут предоставляться банкам с 1 марта 2018 года по 1 марта 2022-го. Банкам будет компенсироваться разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 процентных пункта, и процентной ставкой 6% по ипотечному кредиту на период, определенный программой.

Как отмечает руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова, прошлая госпрограмма субсидирования ипотеки была рассчитана на больший круг клиентов, а новая рассчитана на меньшее количество потенциальных клиентов.

Свое участие в программе из 25 опрошенных РБК банков подтвердили Сбербанк, ВТБ, «Уралсиб», Абсолют Банк, «Ак Барс», «ФК Открытие», «Российский капитал», Россельхозбанк и Транскапиталбанк. Изучают условия программы РосЕвроБанк и Совкомбанк. Как заявили РБК в АИЖК, агентство подаст в Минфин заявку на участие в программе до конца января 2018 года.

Увеличит ли программа риски образования ипотечного пузыря?

Ипотека стала одним из основных драйверов роста розничного кредитования в 2016–2017 годах. Как писал РБК, за 2016 год ипотечный портфель банков увеличился на 13%, по прогнозам аналитического центра АИЖК, за весь 2017 год он может возрасти еще на 0,5–0,6 трлн руб., до 5,5 трлн руб.

На 2018 год эксперты прогнозировали продолжение роста объемов выдачи ипотеки. Однако рисков перегрева рынка и возможного образования ипотечного пузыря эксперты не ожидают. «За 2017 год объем предоставленных ипотечных кредитов составил около 2 трлн руб.

, по итогам 2018 года рост объема выдач по сравнению с 2017 годом может приблизиться к 50%», — прогнозирует Татьяна Ушкова.

Вливание в ипотечный рынок 600 млрд руб. не вызывает у банкиров опасений. Рынок не будет перегрет, так как на нем достаточно жилья на продажу, отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

«Скорее, без этой меры поддержки со стороны государства можно было бы говорить о некотором замедлении роста рынка, — считает банкир. — Что касается кредитных рисков, то и тут в силу падения ставок нет оснований ожидать ухудшения качества обслуживания кредитов».

«Объем выдачи ипотеки на конец 2018 года, предположительно, достигнет 2,3 трлн руб., если каждый год банки будут выдавать более 100 млрд руб. новых кредитов, это не более 5% всего рынка», — поясняет глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.

Однако, отмечает эксперт, с учетом всех ограничений для заемщиков выделенные средства не исчерпаются и за пять лет.

Как программа повлияет на рынок недвижимости?

Субсидирование ипотеки увеличит спрос на недвижимость на 15–20%, подсчитал руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. Средний ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится на 5–10 тыс. руб., считает президент ГК «Гранель» Ильшат Нигматуллин.

В свою очередь, генеральный директор Urban Group Андрей Пучков считает, что благодаря новой программе десятки тысяч семей смогут сэкономить в среднем около 8–9 тыс. руб. в месяц.

«На сегодняшний день молодые родители составляют более 40% от общего числа клиентов, покупающих жилье в новостройках», — указывает он.

Читайте также:  7 способов взять 100 000 рублей в кредит без справок - финансовый консультант

Снижение ставки не должно привести к росту цен на недвижимость даже при положительной динамике спроса, рассуждает начальник отдела ипотеки ГК «Инград» Татьяна Власова. «В данном случае мы говорим исключительно об узкой категории покупателей», — объясняет эксперт.

Только около трети покупателей квартир в новостройках — это семьи с детьми, нуждающиеся в двух- и трехкомнатных квартирах, указывает руководитель департамента аналитики и консалтинга «Бест-Новостроя» Сергей Лобжанидзе. «Большинство же покупают свое первое жилье и зачастую не имеют детей, — продолжает он.

— Поэтому инициатива скорее поддержит рождаемость, но не приведет к серьезному росту рынка жилья». Программа вряд ли приведет к кардинальным изменениям первичного рынка, согласна руководитель отдела исследований «ИРН-Консалтинга» Татьяна Бокачева. Эффект от программы будет более заметным в регионах, где цены существенно ниже и за 2–2,5 млн руб.

можно купить двухкомнатную квартиру, говорит эксперт. «В столицах уже распространены специальные ипотечные программы крупных банков и застройщиков, предлагающие условия, схожие с новой программой субсидирования ипотеки, — считает Бокачева.

— Эта инициатива будет иметь скорее положительный электоральный эффект в преддверии выборов президента и позволит уменьшить спад рождаемости».

Источник: https://www.rbc.ru/finances/11/01/2018/5a5608209a79472aa82d48d2

Как сократить выплаты по ипотеке: главные риски и возможности

В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками по жилищным займам.

Только за пять месяцев этого года судебным приставам было передано около четырех миллионов исполнительных производств о взыскании банковских долгов на общую сумму более двух триллионов рублей. И достаточно большая часть их образовалась за счет ипотеки, сообщил «Российской газете» адвокат, финансовый консультант инвестиционного агентства «Правильные инвестиции в недвижимость» Олег Сухов.

Сбербанк снизил ставку по военной ипотеке до 9,5 процента

Эти две тенденции — рост ипотеки и сохраняющийся большой долг по ней — родили третью.

В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура — рефинансирование жилищных займов.

Кому это выгодно, а кому — просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования? Об этом — наш разговор с экспертом «РГ».

Олег Владимирович, для начала давайте напомним, что же сейчас готовы предложить банки?

Сухов: Действительно, все большую популярность приобретают механизмы реструктуризации и рефинансирования ипотеки. Под реструктуризацией понимается пересмотр условий уже существующего кредитного договора.

Чаще всего, на практике речь идет об уменьшении размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения задолженности. Банки легко соглашаются на эту процедуру, но гражданам стоит учитывать, что это, как правило, влечет увеличение общей суммы переплаты.

Внимательно изучайте условия реструктуризации, особенно, как она повлияет на общую сумму, которую вы будете должны выплатить банку.

Другой инструмент — рефинансирование. Отличие его от реструктуризации в том, что выдается новый кредит, потребительский, который идет на погашение старого. Причем, рефинансирование носит строго целевой характер. То есть новый кредит может выдаваться по такой программе только на закрытие старого.

Комфортный для выплаты ипотеки доход упал ниже 70 тысяч рублей

Рефинансирование ипотеки явно выглядит более привлекательно. Но всем ли это подходит? В каких случаях стоит обратиться к такой банковской услуге?

Сухов: Один из случаев, когда это выгодно — давно оформленная ипотека по высоким процентам. Сейчас есть определенный курс на снижение ставок, поэтому разница может доходить до 5-6 процентов.

В этом случае снижение на несколько процентов ежегодно может позволить сэкономить значительные суммы денег. В любом случае, стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору, и сколько вы будете должны заплатить по-новому.

Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно.

И еще раз повторю: при рефинансировании вы выбираете новый срок договора — вы можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату.

В каждом случае стоит принимать решения на основе своих финансовых возможностей.

Учитывайте также, что для заключения нового договора вам так же, как и в первый раз, потребуется предоставление документов о вашем финансовом положении.

Но рефинансирование еще можно использовать для снятия залога с квартиры, ведь так?

Сухов: Так. Если вам необходимо продать квартиру, которая находится в ипотеке, то можно погасить задолженность потребительским кредитом и снять обременение и совершить сделку. Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует.

Стоит сразу отметить, что залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры — вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки. Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше.

Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет, и прибыль будет больше, чем расходы.

Глава АИЖК рассказал, когда в России появится ипотека по 7% годовых

Также плюсами рефинансирования являются возможность поменять банк, перейти на другую валюту, объединить сразу несколько кредитов и запрос на большую сумму денег, чтобы получить часть из них наличными. Однако в каждой конкретной ситуации стоит оценивать и свои расходы, поскольку это может привести к образованию еще большей задолженности. Лучше всего для расчета использовать ипотечный калькулятор, который можно легко найти в интернете.

Какая минимальная разница должна быть в процентах, чтобы рефинансирование стало выгодным?

Сухов: Выгода будет зависеть не только от разницы в процентах, но и от суммы задолженности, срока ее погашения, размера переплаты. Главный показатель — размер переплаты, вернее, его снижение. Что касается ставки, то, как правило, речь идет о разнице не менее, чем в 2-3 процента при оставшемся долгом сроке погашения.

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке? Есть такие случаи?

Сухов: Граждане могут рефинансировать ипотеку как в своем, так в стороннем банке (при условии, что ваш банк оказывает такую услугу).

Выбор должен зависеть от условий, так как большой разницы в том, свой это будет банк или другой, нет. Вообще сегодня банки часто идут навстречу гражданам, которые по ряду причин не могут выплачивать ипотечный кредит в полном объеме.

Это объясняется просто — банкам выгоднее получить деньги, чем получить безнадежный долг.

По каким критериям банки отбирают себе клиентов для рефинансирования? Кому чаще отказывают?

Сухов: Банк отбирает клиентов для рефинансирования также, как и для предоставления кредита. Интересовать его будет уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие недвижимости, кредитная история, нарушались ли обязательства по оплате того кредита, который вы хотите рефинансировать и т.д.

ПРОГНОЗ НА 2018 ГОД

Олег Владимирович, что ждать от ипотечного рынка в 2018 году?

Как с помощью государства снизить платежи по ипотеке втрое

Сухов: Можно ожидать, что в 2018 году продолжится снижение ставок по ипотеке.

Этому способствуют сразу несколько факторов: конкурентная борьба банков и застройщиков за потребителей и ожидаемое дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанком. Средняя ипотечная ставка в 2018 году может составить менее 10 процентов.

А в начале года можно ожидать рост спроса на ипотеку, объемы продаж вполне могут выйти на докризисный уровень.

Источник: https://rg.ru/2017/10/10/kak-sokratit-vyplaty-po-ipoteke-glavnye-riski-i-vozmozhnosti.html

Ипотека АИЖК (Дом.рф): реструктуризация ипотечных кредитов в 2018 году

По причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации.

Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

О программе помощи ипотечным заемщикам

Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

С 2016 года стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром еще в 2015 году.

Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями.

Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

Изначально предполагалось, что программа будет действовать до  31 мая 2017 года, однако она была закрыта досрочно в связи с исчерпанием выделенных на программу бюджетных средств (4,5 млрд. руб. — помощь была оказана 22 тыс. семей). В настоящее время программа АИЖК называется Дом.рф.

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет не более 30% от остаточной суммы кредита.

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 1 500 000 рублей.

Форма поддержки при ипотечном кредитовании может проявляться в таком виде, как:

  1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
  2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 11,5%;
  3. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.
Читайте также:  Втб банк москвы: ипотека - финансовый консультант

Аижк снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 11,5%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 30%, но при этом не больше чем на 1 500 000 рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.

В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

Стоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.

Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

Критерии (кто может принять участие)

Принять участие в реструктуризации по действующим стандартам АИЖК имеют право такие категории граждан, которые:

  1. проживают в квартире, площадь которой менее 18 квадратных метров на человека;
  2. проживают в недвижимости, которое было признано в аварийном состоянии либо вовсе непригодным для жизни;
  3. имеют статус многодетной семьи, которая стоит в очереди на получение жилой площади;
  4. имеют статус многодетной семьи, у которых в наличии 2 и больше несовершеннолетних ребенка и при этом возраст родителей не превышает 35 лет;
  5. имеют статус ветеранов военных действий;
  6. получатели субсидий;
  7. являются сотрудниками сферы образования, в том числе и науки. Стоит отметить, что опыт работы не должен быть меньше 5 лет;
  8. являются сотрудниками медицины, а также пожарники, правоохранители;
  9. осуществляют свою трудовую деятельность в органах местного самоуправления и других субъектах федерации.

Важно также подчеркнуть, что граждане, претендующие на принятие участие по такой программе, могут относиться к нескольким категориям.

Важно также учесть, что возраст заемщика на период погашения ипотечного кредита не должен быть больше, нежели 65 лет.

Условия предоставления и участия

Прежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимое имущество, оформленное в ипотеку, должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2018 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.

Социальная и военная ипотека Дом.рф

Категории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках.

Основные условия являются следующими:

  1. возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
  2. первоначальный взнос — 20%;
  3. военнослужащий является участником накопительно0ипотечной системы.

Если оформляется с помощью услуги АИЖК, штрафные санкции отсутствуют, а также предусмотрена отсрочка до 1 года.

Есть возможность снизить процентную ставку. Это возможно при таких условиях:

  1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
  2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
  3. родители не являются владельцами материнского капитала.

Отзывы клиентов и сотрудников

На текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.

Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

Для более подробного понимания ипотечного кредитования, предлагаем посмотреть его условия предоставления в различных банках РФ:

Наименование банковского учрежденияПериод кредитованияГодовая процентная ставкаСумма займа
Россельхозбанк Не больше 30 лет От 8,5% От 100 тысяч до 60 миллионов рублей
ВТБ 24 Не больше 30 лет От 9,1% До 60 миллионов
Уралсиб Не больше 30 лет От 9,2% От 300 тысяч рублей до 50 миллионов
ТрансКапиталБанк Не более 30 лет От 7,7% ОТ 300 тысяч

Аижк в сбербанке и втб 24

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

Показатель составлял всего 60%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой. Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета. Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Последние новости об АИЖК

Генеральный директор агентства Александр Плутник делится самой свежей информацией о программе помощи заемщикам.

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/ipoteka-aizhk-restrukturizaciya.html

С 2018 года в россии запустили «ипотеку для бедных»

08:50  07 января 2018 89

Ипотеку в ближайшие пять лет возьмут 8 миллионов человекФото: Александр Елизаров © URA.RU

В наступившем году в России появится новая и массовая категория ипотечных заемщиков: жилищные кредиты под 6% станут доступными для семей, где с 1 января появился второй ребенок и последующие дети. Для многих из них ранее ипотека была нереальна как из-за высоких ставок, так и по причине дороговизны необходимых для семей с детьми квартир большой площади.

По расчетам Минстроя, новая программа позволит своим участникам экономить до 100 тыс. рублей в год. Семьи с двумя детьми сократят свои расходы на 300 тыс.

рублей (они могут пользоваться сниженной ставкой 3 года), а с тремя и более детьми — на 500 тысяч (им ставка в 6 процентов предоставляется на 5 лет). Еще 450 тысяч рублей от стоимости квартиры можно сэкономить за счет использования материнского капитала, пишет «Российская газета».

Таким образом, для многодетных семей сумма экономии от новых мер приближается к миллиону рублей. Кроме того, такие семьи смогут и рефинансировать уже имеющиеся кредиты.

Сегодня средний ежемесячный платеж по ипотеке в России составляет порядка 20 тысяч рублей, то есть адресная помощь государства поможет малоимущим семьям с одним ребенком закрывать до половины финансовой нагрузки от ипотеки.

В общей сложности льготной ставкой смогут воспользоваться до 620 тыс. семей.

Между тем, отмечают эксперты, банкам придется более серьезно подходить к оценке заемщиков: низкие доходы чреваты существенными рисками для кредитных организаций, тем более с учетом длительного срока, на который берется ипотека.

Как уже сообщало «URA.RU», о запуске в 2018 году программы по субсидированию ипотеки для семей со вторым и третьим ребенком заявил в конце ноября президент Владимир Путин.

Также в конце прошедшего года глава министерства экономического развития Максим Орешкин сообщил о рекордном падении ставок по жилищным кредитам, а руководитель Сбербанка Герман Греф предрек дальнейшее их снижение на фоне резко замедлившейся инфляции.

В регионах УрФО по итогам года объем кредитов на приобретение жилья вырос практически на треть: челябинцы, свердловчане и курганцы активно покупали как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках. В Тюмени риэлторы констатировали новый тренд: предпочтения покупателей склоняются вместо малогабаритных студий к квартирам большей площади.

Алексей Шумов© Служба новостей «URA.RU»

Источник: https://ura.news/news/1052318996

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Многие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно.

А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья.

Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты.

В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.

Читайте также:  Кредит наличными в сбербанке на специальных условиях - финансовый консультант

Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом.

6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?

Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:

  • Под действие программы попадают семьи, в которых дети появились после 1 января будущего года. Если ребенок родился в первый день 2018 года, то уже можно воспользоваться субсидированием займа.
  • Государство будет выплачивать часть процентов только в том случае, если по кредитному договору, процентная ставка превышает 6%.
  • Заемные средства можно использовать только для приобретения жилой площади в новостройке. При покупке квартиры на вторичном рынке, государство не оказывает поддержки.
  • Новый законопроект распространяется и на те семьи, которые приобрели недвижимость до 2018 года, но в следующем году планируется пополнение, то можно будет рефинансировать кредит, со снижением ставки до шести процентов.

Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями.

Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?

На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка.

Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться.

Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит.

Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств.

Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр.

Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?

Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет.

По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях.

Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.

Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов.

Источник: https://leadinlife.info/ipoteka-so-stavkoj-6-procentov.html

Не актив, а жилье: новые планы ЦБ уже в 2018 году изменят ситуацию на рынке ипотеки

 В закладки

Возможное ужесточение политики Центробанка по кредитам на ипотеку с низким первоначальным взносом не повлияет негативно на российский национальный рынок – считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Центробанк изменит правила оценки банков и кредитов на ипотеку

Дело в том, что было опубликовано исследование «Метриум Групп», согласно которому ужесточение правил кредитования со стороны регулятора – именно об этом Центробанк говорил в своих планах на 2018 год, может сделать ипотеку недоступной для трети покупателей новостроек «массового сегмента».

На сегодня где-то треть клиентов берут кредит на покупку недвижимости с первоначальным взносом менее 20 процентов, и из-за изменения политики Центробанка число таких кредитов начнет сокращаться.

Основной проблемой здесь является то обстоятельство, что Центробанк РФ планирует в 2018 году сделать небольшой первоначальный взнос одним из базовых параметров оценки рисков при анализе деятельности российских банков. Это может привести к тому, что кредитные организации пересмотрят свою политику предоставления подобных кредитов, что сделает их крайне невыгодными для их потребителей.

На практике это означает, что банки либо увеличат средний первоначальный взнос по кредитам на ипотеку, либо поднимут процентные ставки еще выше, и это сделает их дорогими для потенциальных клиентов.

Жилищный сектор чрезвычайно важен для российской экономики

Проблемой является еще и то обстоятельство, что в проектах массового сегмента современного жилищного строительства ипотека с первоначальным взносом около 14 процентов от общей массы кредита составляет от 20 до 50 процентов жилья, которое предполагается сегодня построить.

Другой вопрос, что это уже свидетельствует о том, что правительство и Центробанк, в любом случае, найдут какой-то выход из создавшейся ситуации, поскольку жилищное строительство является важным сектором российской экономики, от которого зависит значительная часть объемов отечественного ВВП.

Кроме того, давно наметилась тенденция, что рынок жилищного строительства не растет, и что нам нужно уже прилагать усилия даже не для его роста, а для того, чтобы поддерживать показатели на существующем сегодня в нашей стране уровне. Ярким примером этого является решение президента РФ Владимира Путина о выделении специальных налоговых льгот в рамках строительного проекта по реновации жилья в Москве.

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» пришла к выводу, что повышенный контроль, а также повышенное внимание к ипотеке с низким первоначальным взносом имеет под собой серьезные основания.

В случае снижения цен на жилье краткосрочные кредиты на ипотеку станут рисковыми

«Причина здесь заключается в том, что мы не знаем, какой будет динамика и жилищного строительства и цен на жилье. Просто сегодня ситуация в российской экономике складывает так, что цены на жилье могут сильно снизиться, вследствие чего, все ипотечные кредиты с низкими первоначальными взносами сразу окажутся в положении крайне рисковых кредитных продуктов», — констатирует Бурдяк.

Просто в ситуации, если цены на жилье просядут, а многие ипотечные кредиты в настоящее время выдаются на чрезвычайно продолжительное время – 10, 15 и 20 лет, то возникает риск того, что в случае серьезных изменений на рынке многие клиенты предпочтут отказаться от своих квартир и передать их банкам, чем платить по этим кредитам.

«Естественно, все это рассматривается чисто гипотетически, поскольку пока непонятно, как все это в итоге развернется на практике. При этом, сегодня существует вероятность, что цены на жилье пойдут вниз, причем, к данному повороту событий Центробанку нужно готовиться заранее», — резюмирует Бурдяк.

По словам Александры Ярославовны, несмотря на все риски, такая ситуация скажется позитивно на всей российской национальной экономике, поэтому данные изменения с кредитам не приведут к серьезным экономическим издержкам.

Жилье постепенно становится в России доступней

«Ведь жилье в такой ситуации становится доступней и, соответственно, больше людей сможет его покупать. С этой точки зрения, данное решение Центробанка о большем контроле над такими кредитами на ипотеку – это реально правильное решение, которое скажется на экономике только положительно», — заключает Бурдяк.

В этой связи, нельзя не вспомнить, что инфляция сегодня в России упала до рекордно низких показателей, и с ней одновременно вниз идет и основная ставка Центробанка РФ  – на сегодня она составляет 8,25 процента годовых, от которой напрямую зависит стоимость всех банковских кредитов в нашей стране.

«Снижение основной ставки Центробанка идет за снижением всей инфляции в России. И в целом, уже можно говорить о том, что такая инфляция, которая сегодня есть, позитивно влияет на все экономические процессы в нашей стране, включая и жилищное строительство», — констатирует Бурдяк.

Впрочем, как замечает эксперт, у низкой инфляции, безусловно, есть минусы, и главный из них заключается в том, что снижается смысл вложения средств в какие-то долгосрочные инвестиционные проекты.

«Просто, когда в стране существует низкая инфляция, нет смысла покупать дорогостоящие товары, исходя из расчета на то объективное обстоятельство, что они в ближайшем будущем подорожают», — резюмирует Бурдяк.

В результате, соотношение текущих и будущих покупок меняется, что, естественно, сказывается и на рынке нашего жилья, которое многие владельцы на протяжении многих лет считают отличным вариантом для инвестиций в «долгую», и здесь ситуация на рынке сегодня значительным образом меняется.

Читайте нас в Яндексе

Источник: https://rueconomics.ru/291635-ne-aktiv-a-zhile-novye-plany-cb-uzhe-v-2018-godu-izmenyat-situaciyu-na-rynke-ipoteki

Ссылка на основную публикацию