Выгодное рефинансирование займов других банков в райффайзенбанке — финансовый консультант

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Выгодное рефинансирование займов других банков в Райффайзенбанке - финансовый консультант

Рефинансирование действующих кредитов позволяет снизить платежную нагрузку клиента, и получить денежный заем на выгодных условиях. Райффайзенбанк предлагает услуги рефинансирования потребительских кредитов населению по сниженным ставкам.

Перекредитование помогает гражданам уменьшить размер ежемесячного взноса, либо увеличить срок договора.

Особую выгоду рефинансирование приносит заемщикам, имеющим одновременно несколько кредитов. Снижается не только итоговая переплата, но и становится проще исполнять обязательства.

Платить одновременно несколько взносов в разных банках неудобно, нужно постоянно держать в голове даты и суммы.

При помощи рефинансирующего кредита клиенты могут быстрее рассчитаться с долгами и освободить часть бюджета.

Перекредитование в Райффайзенбанке привлекает клиентов простой процедурой подачи заявки и оперативным принятием решения. Привилегии получают пользователи, получающие зарплатные выплаты на счет в указанном банке.

Рассмотрим условия предоставления рефинансирующего продукта в Райффайзенбанке.

Актуальные условия рефинансирования в Райффайзенбанке

Если у потребителя имеется 5 текущих кредитов, то их можно объединить в один. Общая сумма рефинансируемого займа может достигать 2 млн. рублей. Существует возможность получения дополнительных средств, которые пользователь может расходовать по своему усмотрению.

Объединить можно 3 крупных кредита, сюда относятся ипотечная ссуда, автокредит и потребительский заем. Если на руках заемщика одновременно имеется до 4-х кредитных карт, то их так же можно рефинансировать единым кредитом. Кредит в Райффайзенбанке выдается сроком от 12 до 60 месяцев.

По программе действует фиксированная ставка – 11,99%. Данное значение будет соблюдаться при участии заемщика в страховой программе от финансовых рисков. Полис включает защиту жизни заемщика, страховыми случаями также выступают несчастные случаи, болезни и потеря работы.

Если физическое лицо не оформляет страховую программу, то ставка повышается на 5%. В случаях, когда банк не получает подтверждения информации о погашении рефинансируемых кредитов, годовой процент увеличивается на 8%.

 Кому предоставляется рефинансирующий кредит Райффайзенбанка

Потенциальный заемщик Райффайзенбанка должен соответствовать ряду критериев:

  • рефинансирование доступно гражданам в возрасте от 23 до 67 лет;
  • обязательно наличие российского гражданства;
  • постоянное трудоустройство в районе присутствия отделений кредитора;
  • стаж на текущем месте работы – не менее полугода;
  • ежемесячный доход в рамках установленного банком минимума;
  • заемщику следует предоставить номера мобильного и стационарного телефонов.

Клиентам, получающим заработную плату на счет в Райффайзенбанке, предъявляются более щадящие требования:

  • стаж от 3 месяцев;
  • трудоустройство на территории РФ;
  • учитывается средний уровень дохода за последние 3 месяца.

Рефинансировать свои кредиты могут не все желающие, ограничения накладываются на индивидуальных предпринимателей, адвокатов, осуществляющих независимую деятельность, и собственников бизнеса.

Необходимые документы для процедуры рефинансирования

Для рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке требуется достаточно широкий пакет документов, а именно:

  1. паспорт РФ;
  2. участники зарплатной программы Райффайзенбанка предоставляют справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  3. заемщикам, не получающим зарплату на карточный счет Райффайзенбанка, подтвердить уровень дохода можно несколькими способами: справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, налоговой декларацией.

При расчете ежемесячного совокупного дохода клиента, банк принимает во внимание дополнительный заработок, пенсионные выплаты и другие денежные поступления.

Для рефинансирования кредитов на сумму свыше 500 000 рублей кредитор запрашивает документальное подтверждение трудовой занятости. Заемщику нужно предоставить в банк заверенную копию трудовой книжки с пометкой о том, что он продолжает работать на данном месте.

Подача заявки

Самым простым и доступным способом подачи запроса на рефинансирование является заполнение электронной формы на сайте банка.

На официальной странице нужно ввести персональные сведения, адрес электронной почты и контактный телефон.

После рассмотрения заявки и принятия предварительного решения, сотрудники Райффайзенбанка связываются с пользователем, и консультируют по дальнейшим действиям.

Оставить заявку можно в ближайшем офисе банка. Специалист ответит на все возникающие вопросы, а также подробно объяснит суть программы рефинансирования. Также можно заказать выезд банковского сотрудника прямо на дом.

Погашение кредита

Оплата взносов по кредиту в Райффайзенбанке не вызывает трудностей у клиентов. Погашать задолженность можно несколькими способами:

  • через собственные банкоматы, и в офисах Райффайзенбанка;
  • через устройства самообслуживания МКБ и Бинбанка;
  • перевести денежные средства с карты любого банка;
  • переводом со счета стороннего банковского учреждения;
  • через платежные терминалы QIWI;
  • через платежную систему Золотая Корона.

Итак, оформление рефинансирующего займа в Райффайзенбанке является простой и понятной процедурой. Своим клиентам банк предлагает привлекательные условия кредитования, и предъявляет вполне разумные требования к кандидатуре заемщика. Клиент может не только перекредитовать прежние договора, но и получить дополнительные денежные средства.

Рефинансирование призвано облегчить жизнь заемщика, и снять с него высокую кредитную нагрузку. Нет смысла переплачивать, когда можно переоформить кредит по сниженной ставке.

Добросовестное исполнение пользователем своих обязательств позволит заработать хорошую репутацию, и повысить рейтинг заемщика.

В дальнейшем благонадежным клиентам банк предлагает специальные предложения на льготных условиях.

Источник: http://hbon.ru/refinansirovanie-v-rajffajzenbanke

Рефинансирование кредитов других банков в «Райффайзенбанке» для физических лиц

Рефинансирование потребительского кредита в «Райффайзенбанке» – это возможность переоформить кредит в другом банке под меньший процент с целью погашения предыдущего. Цель перекредитования – сокращение переплаты, изменение кредитных условий на максимально комфортные.

Рефинансирование выгодно обеим сторонам. Заемщик, объединив все свои обязательства, получает низкую процентную ставку, возможность изменения срока кредита, скорость и простоту процесса оформления и даже возможность получения дополнительной суммы «на руки».

Банку, в свою очередь, выгодно наращивать клиентскую базу путем привлечения платежеспособных и добросовестных заемщиков.

Условия программы рефинансирования в «Райффайзенбанке»

На сегодняшний день продукт «рефинансирование» набирает обороты по популярности у заемщиков. Интересная программа у «Райффайзенбанка».

Условия: процентная ставка 11,99% для максимальной суммы 2 000 000 руб. на срок до 60 месяцев, с возможностью объединения в одном до 5 кредитов. Подробнее о каждом пункте:

  • На данный момент, процентная ставка 11,99% — одна из самых низких на рынке. Она действует при условии оформления программы финансовой защиты от страховой компании «Райффайзен Лайф». Без страховки – ставка выше на 5 процентных пунктов.

В случае несоответствия индивидуальным условиям кредитного договора, ставка «вырастает» на 8%.

Если «Райффайзенбанк» по окончании третьего месяца (на 90-ый календарный день) с момента рефинансирования выявляет незакрытые действующие кредиты в других банках, которые были указаны при оформлении, то ставка автоматически повышается до 19,99%. Заемщику необходимо предоставить в «Райффайзенбанк» справки о закрытии рефинансированных кредитов. В противном случае банк сочтет это за нарушение условий договора и повысит ставку на 8%.

При наступлении просроченной задолженности по ежемесячному платежу банк начисляет пеню ежедневно в размере 0,1% от суммы просрочки.

Воспользовавшись данной программой кредитования, рационально сократить ежемесячную нагрузку по погашению кредитов примерно на 50%.

Данные условия актуальны с 1 сентября 2017 г.

  • Максимальная сумма по программе рефинансирования составляет 2 000 000 рублей, минимальная – 90 000. При подаче заявки от 500 000 рублей потребуется предоставление документа, подтверждающего трудоустройство. При оформлении кредита на сумму до 500 000 рублей – достаточно предоставить только паспорт и документ, подтверждающий доход.
  • Рефинансировать можно до 5 кредитов. При объединении нескольких ежемесячных выплат в один платеж, можно существенно сэкономить – кредитная нагрузка может сократиться до 50%.

Под данную программу подходят как потребительские кредиты, так и кредитные карты. При предварительном расчете, клиент может самостоятельно подобрать размер комфортного для него, ежемесячного платежа.

Нередко именно по кредитным картам приходится платить самые большие проценты по причине выхода за рамки льготного периода. Ставки в таком случае могут превышать 30%.

При рефинансировании, помимо погашения действующих кредитов в других банках, часть средств возможно получить наличными в кассе банка.

  • Срок возврата кредитных средств не превышает 60 месяцев. Минимальный срок оформления – 1 год.

Требования к клиентам при оформлении

Чтобы получить рефинансирование кредитов от «Райффазенбанка», физические лица должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст. Не моложе 23 и не старше 67 лет на дату полного возврата кредита.
  2. Гражданство РФ.
  3. Обязательное предоставление актуальных контактных данных: личного мобильного и рабочего стационарного телефона.
  4. Предоставление документа, подтверждающего доход. Как правило, это справка по форме 2-НДФЛ; бланк по форме банка, заверенный работодателем или выписка по зарплатному счету. Для корпоративных и зарплатных клиентов «Райффазенбанка» необходим только паспорт. При запросе больше 500 000 рублей, потребуется подтверждение занятости: заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  5. Постоянная регистрация. Прописка в любом населенном пункте России при условии присутствия в данном регионе отделения банка.
  6. Трудовой стаж зависит от категории, к которой относится клиент.

Клиент, получающий зарплату на карту/счет «Райффазенбанка», должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев (в любом регионе страны).

Для категории клиентов, получающих зарплату через сторонние банки, регион кредитования и трудоустройства должны совпадать, а стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода.

  1. Средний доход за 3 последние месяца по справке 2-НДФЛ должен быть не менее 25 000 рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих регионов. Для остальных регионов России – не менее 15 000 руб.

Физическое лицо может подать заявку на рефинансирование следующими способами:

  • В ближайшем офисе «Райффазенбанка».
  • Оставив онлайн-заявку на сайте raiffeisen.ru.
Читайте также:  Документы для получения кредитной карты от сбербанка - финансовый консультант

Отправить необходимые документы можно по электронной почте.

На сайте банка есть кредитный калькулятор, в котором можно произвести предварительный расчет: выберите программу рефинансирования, регион проживания, трудоустройства, средний доход, срок и сумму кредита.

  • Договориться о встрече с кредитным специалистом в удобном для вас месте и заполнить анкету.

При заполнении заявления-анкеты частным лицам необходимо ответить на ряд вопросов и внести персональные данные в бланк.

  После чего, представитель банка связывается с клиентом и назначает встречу для оформления сделки и подписания документов.

Если в процессе проверки у сотрудника возникли вопросы, он может позвонить заемщику и запросить дополнительные документы, необходимые для принятия положительного решения.

Процесс рассмотрения занимает около 1 часа, а оформления – 30 минут.

Помимо рефинансирования потребительских кредитов, в «Райффазенбанке» возможно перекредитование ипотеки. Конечно, если имеющийся платеж по ипотечному кредиту неудобен, есть смысл рассмотреть возможность реструктуризации в своем банке, но, все-таки, только рефинансирование способно существенно сократить платеж и снизить размер переплаты.

Как погашать кредит?

Клиенту предоставлен выбор удобного способа погашения кредита. Отличие лишь в скорости зачисления денежных средств на счет, необходимости визита в банк или к банкомату, а также взимания комиссии. К основным вариантам можно отнести банкоматы, офисы банка, переводы с других карт, безналичные переводы из других банков, терминалы QIWI, а также системы денежных переводов «Золотая корона».

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/kreditov-storonnih-bankov-v-rajffajzenbanke.html

Ставка рефинансирования в Райффайзенбанке (2018)

Райффайзенбанк – один из ведущих российских банков регионального значения. Услугами компании активно пользуются, как юридические, так и физические лица.

Рефинансирование кредитов – одно из самых популярных направлений деятельности финансовой организации, о котором подробнее расскажем в представленном материале.

Какой кредит можно рефинансировать в Райффайзенбанке?

Рефинансирование займов – это возможность перекредитовать уже имеющуюся ссуду на более приемлемых условиях. Именно такую услугу предоставляет своим потребителям финансовая структура Райффайзенбанк.

В настоящее время организация предлагает рефинансирование следующих типов займов:

  • Потребительские ссуды
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Кредитные карты

Требования к рефинансируемым кредитам

Следует знать, что не все кредиты можно переоформить в Райффайзенбанке на более выгодных условиях, а только те, которые соответствуют определенным требованиям. Сегодня они такие:

  1. перекредитование возможно только тех займов, по которым нет задолженностей и просрочек;
  2. если рефинансируется ипотека, то предметом залога может выступать только приватизированная квартира;
  3. имущество, которое предоставляется в качестве обеспечения по кредиту не должно находиться в пользовании третьих лиц либо быть под обременением;
  4. недвижимость не должна покупаться у близких родственников заемщика.

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой рефинансирования от Райффайзенбанка могут заемщики, отвечающие таким критериям:

  • имеющие гражданство любого государства;
  • проживающие на территории присутствия финансовой компании;
  • имеющие постоянное место работы в регионе, где есть хотя бы одно подразделение банка;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация должна быть российской;
  • минимальный стаж работы – не менее полугода;
  • общий стаж трудоустройства – 12 месяцев и более;
  • наличие телефона (мобильного и стационарного рабочего);
  • минимальный доход клиента – от 20 000 руб. для Москвы и области, от 15 000 руб. для остальных регионов России;
  • также у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Условия

В этом году рефинансирование займов в Райффайзенбанке осуществляется на следующих условиях:

Перекредитование потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт имеет идентичные условия:

  • позволяет объединить до 5 ссуд
  • валюта – рубли РФ;
  • годовая процентная ставка:
    • 11,99% в первые 12 месяцев,
    • 9,99% — со второго года;
  • минимальная сумма займа — 90 000 руб.;
  • максимальный объем ссуды — до 2 000 000 руб.;
  • период кредитования — от 12 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование ипотеки позволяет заметно снизить ежемесячный платеж, оформляется на условиях:

  • валюта кредитования – российские рубли;
  • годовой процент переплаты — 9,5%;
  • срок погашения – от 12 месяцев до 30 лет;
  • максимальная сумма займа – 26 миллионов ₽;
  • обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости.

Документы для рефинансирования кредита в Райффайзенбанке

Для переоформления кредита, заемщик должен собрать определенный пакет необходимых официальных актов и бумаг. В него обязательно должны входить такие базовые документы:

  • заявление-анкета на займ;
  • паспорт (оригинал и копия);
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • копия трудовой книги (всех заполненных страниц);
  • документы, подтверждающие доход – справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке дополнительно необходимо предоставить еще ряд документов:

  • свидетельство о браке,
  • справку о составе семьи,
  • письменное согласие супруги (супруга) на оформление кредита,
  • второй основной документ (загранпаспорт, водительское удостоверение) и так далее.

Порядок получения кредита

Весь процесс рефинансирования состоит из таких этапов:

  1. Ознакомление с условиями предоставления займа на официальном сайте компании.
  2. Консультация с представителем банка по телефону.
  3. Подача предварительной онлайн заявки – ее рассмотрение осуществляется за один рабочий день.
  4. Сбор необходимых документов.
  5. Посещение банка, где оформлен кредит и написание заявления на досрочное погашение.
  6. Подписание кредитного договора с новым кредитором.
  7. Далее сумма займа зачисляется на счет заемщика и переводится в сторонний банк для погашения задолженности.

Порядок погашения

Райффайзенбанк предусмотрел для своих клиентов такие способы погашения кредита (на выбор клиента):

  • аннуитетными платежами;
  • или дифференцированными взносами.

Также финансовая организация позволяет пользователям досрочно погасить займ без взимания пени и дополнительных комиссий.

Вносить деньги можно:

  • через банкоматы Райффайзенбанка,
  • в отделениях организации,
  • путем перевода с карты стороннего банка,
  • при помощи сервиса Золотая Корона,
  • через терминалы QIWI,
  • используя банкоматы МКБ и Бинбанка.

Неустойка за просрочку

Многих потребителей интересует вопрос, какая пеня начисляется в банке за просрочку выплаты кредита?

Сегодня в организации существуют определенные штрафные санкции за несоблюдение условий кредитного договора, а именно:

  • за просрочку ежемесячного взноса по потребительскому займу взимается неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности в сутки;
  • при неоплате очередного платежа по ипотеке – назначается пеня в размере 0,06% от платежа за каждый день просрочки.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/potrebitelskij-kredit/stavka-refinansirovaniya-v-rajffajzenbanke.html

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2018: выгодный процент без скрытых комиссий

Выгодным предложением является рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году по 11,99% годовых без скрытых комиссий. Как получить доступ к услуге?

Значительная часть кредитных программ известных банков не отличается лояльностью к заемщикам и подразумевает выплату больших процентов за право использовать заемные денежные средства.

Но всегда есть возможность перевода займов в другую кредитную организацию для получения более низкой процентной ставки. Выгодным предложением является программа рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году11,99% годовых без скрытых комиссий.

Чтобы получить доступ к услуге, вам нужно выполнить ряд несложных действий для соблюдения условий кредитования.

Что такое рефинансирование кредитов?

Основное преимущество рефинансирования — возможность объединения нескольких займов с разными процентными ставками в один с выплатой фиксированного процента.

Если на определенный момент заемщик заключил кредитные договоры в других банках, где условия займа и даты погашения его не устраивают, то это удобный выход из ситуации.

По согласованию с кредитной организацией клиент имеет право выбрать график оплаты кредита, привязав дату погашения к дате получения запланированного дохода. Выгода заемщика — это договор с низкой ставкой.

Такая форма услуг, например, подходит для клиентов, которые оформили кредитные договоры на приобретение бытовой техники непосредственно в магазинах.

Как правило, предоставление возможности получить кредит, не выходя из торгового зала, сопровождается высокими процентами, и переплаты достигают значительных сумм.

Объединив займы, вы снижаете риски по задолженности и гасите долг по одному документу, используя предоставленные схемы платежа. По сути, вы проходите процедуру перекредитации на выгодных для себя условиях.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Преимущество рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году складывается из нескольких составляющих:

  • Во-первых, существует несколько программ, которые позволяют выбрать удобное объединение кредитов с максимальными бонусами.
  • Во-вторых, клиент может получить дополнительные деньги сверх необходимой суммы для погашения кредитов. Это означает, что заемщик не только оформляет договор с низкой процентной ставкой, но и пользуется некоторыми свободными средствами для удовлетворения текущих потребностей. Не требуется согласия действующего кредитора.

Рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита осуществляется с фиксированной ставкой 11,99%:

  • Данное предложение действует при условии объединения до пяти кредитов и обязательств по кредитным картам.
  • Предоставление услуги ограничивается суммой 2 млн рублей.
  • Заявка оформляется дистанционно или при непосредственном обращении после консультации со специалистом.
  • Срок рассмотрения заявки на рефинансирование от одного часа.
  • Иногда, когда банку требуется дополнительная информация и история, окончательное решение формируется позднее.

Кто может воспользоваться предложением

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2018 году:

  • доступно заемщикам, которые являются гражданами РФ.
  • Услуга доступна клиентам при достижении 23 лет на момент оформления договора.
  • Еще одно ограничение — возраст клиента не должен превышать 67 лет на момент истечения срока действия договорных обязательств.

Остальные требования банка являются стандартными и необходимы для снижения риска кредитной организации.

При обращении подготовьте следующие данные и сведения:

  • Анкета;
  • Место работы: наименование компании, адрес и контактный номер телефона;
  • Номер домашнего стационарного телефона;
  • Контактный номер мобильного телефона для оперативной связи;
  • Подтверждение постоянного проживания на территории Российской Федерации (паспорт);
  • Справку 2-​НДФЛ о заработной плате за последние три месяца;
  • Копия трудовой книжки, где подтверждается ваш стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев и то, что вы работаете в данной компании по настоящее время (срок действия заверенной копии 30 дней).
Читайте также:  Можно ли вернуть переплату по кредиту? - финансовый консультант

Существует ряд условий, при которых вы не сможете воспользоваться услугой перекредитации:

  • Банк не рефинансирует кредиты индивидуальным предпринимателям (ИП), собственникам бизнеса, даже если вы являетесь совладельцем, частным адвокатам.
  • Остальные категории граждан должны пройти процедуру проверки заемщика и подтвердить свою платежеспособность.

Нюансы перекредитования

Банк относится лояльно к своим клиентам и не ограничивает способы получения денег. Заемщик вправе зачислить заемные средства на созданный электронный счет Райффайзенбанка или получить их наличными.

Кредитная организация доверяет клиентам, рассчитывая, что заемщик самостоятельно погасит текущие кредиты. Но если банк не получит подтверждения по закрытым обязательствам по истечении 90 дней, то процентная ставка будет увеличена на 8%.

А при просроченных платежах недобросовестному заемщику придется выплачивать пеню, размер которой 0,1% за каждый день просрочки.

Как воспользоваться услугой

Для оценки собственных возможностей по своевременному погашению кредита и соблюдения условий банка по рефинансированию воспользуйтесь услугой подачи онлайн-заявки, которая реализуется через сайт кредитной организации.

Вам потребуется открыть форму и заполнить пустые поля необходимыми данными. Если вас интересует быстрое решение вопроса, то вместе с данными отправьте копии документов, подтверждающих доход, на электронную почту банка.

Открытие формы осуществляется выполнением ряда несложных действий:

  • Открываете пункт меню «Для жизни»;
  • Выбирайте раздел «Рефинансирование кредитов»;
  • Нажимаете желтое поле с надписью «Оставить заявку».

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Выгода рефинансирования действующих кредитов для физических лиц в Райффайзенбанке очевидна.

Например, вы имеете три кредитных договора с процентной ставкой, которая превышает 20% по каждому кредиту. Объединив займы, и получив обещанные 11,99% годовых, вы сформируете значительно меньший месячный платеж.

Предоставление рефинансирования для юридических организаций

Райффайзенбанк предлагает специальную программу, определяющие условия рефинансирования для юридических лиц.

Преимущество услуги — это погашение предыдущего займа стороннего банка под залог имущества и с установлением выгодной ставки. Погашение кредита осуществляется по индивидуальному графику, срок финансирования до 7 лет.

К юридическим лицам выдвигаются следующие требования:

  • Бизнес должен действовать не менее 1 года;
  • Годовой оборот группы компаний или компании не менее 480 млн. рублей/год;
  • Активы компании располагаются в регионе действия банка.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Для рефинансирования ипотеки на недвижимость действует программа, которая аналогична перекредитации рублевого долга.

Придется повторно пройти процедуру оценки реноме и предмета залога (жилье), заключить новый ипотечный договор. Для рефинансирования валютной ипотеки банком создана специальная ставка 9,75% годовых.

К сожалению, нет возможности изменить ипотеку, которая оформлена в другой кредитной организации. Сейчас доступна только программа смены иностранной валюты на рубли по курсу, установленному банком.

Дополнительных документов собирать не требуется.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/refinansirovanie-kreditov-v-rajffajzenbanke-v-2018-vygodnyj-procent-bez-skrytyx-komissij/

Перекредитование потребительских кредитов в АО «Райффайзенбанк»

0

В ситуациях, когда у заемщика возникают сложности с погашением займов и процентов по ним, на помощь могут прийти программы поддержки со стороны финучреждений.

Банки часто предлагают физлицам возможность улучшить условия ссуды или получить новый кредит под финансирование старого.

Чтобы воспользоваться программой лояльности и произвести перекредитование потребительских кредитов в «Райффайзен Банке», необходимо своевременно сообщать о возникающих проблемах и не допускать серьезных просрочек.

Ухудшилось финансовое состояние – что делать?

АО «Райффайзенбанк» предлагает программы рефинансирования займов.

Жизнь не стоит на месте, и иногда заемщики не рассчитывают свои финансовые возможности, теряют работу или в личной жизни происходят трагические события. В этих условиях возможности своевременно рассчитываться по займу у них не будет, что в будущем может повлечь:

  • начисление штрафов;
  • досрочное расторжение договора займа;
  • привлечение специализированных компаний для участия в процедуре возмещения долга;
  • судебные разбирательства и процесс взыскания.

«Райффайзенбанк» предлагает возможность решения краткосрочных проблем с погашением долга.

Если у заемщика возникли временные трудности, он не успевает внести обязательный платеж, то существует возможность воспользоваться программой «Информирование о дате погашения» и сообщить банку о новом сроке оплаты.

Эта информация будет принята «Райффайзенбанком» только в том случае, если у физлица уже существует долг, но задолженность не превышает по длительности 90 дней.

Реструктуризация – обеспечение лояльности банка

Если сложности носят длительный характер, то целесообразно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации. Для этого нужно обратиться в офис банка и оформить заявление, к которому приложить комплект подтверждающих документов.

Однако существует и более простой вариант – оформление онлайн заявки на сайте финорганизации. В этой заявке следует указать свои личные данные и сумму ежемесячного дохода. Кроме того, надо внести сведения о желаемой величине помесячного платежа, которую заемщик готов оплачивать в этот период финансовых сложностей.

Онлайн заявка на реструктуризацию потребительского кредита.

Решение о возможности реструктуризации принимает «Райффайзенбанк» на основе комплексного изучения физлица с учетом его кредитной программы и сложившейся жизненной ситуации. В случае утвердительного ответа финучреждения заемщик может рассчитывать на:

  • увеличение срока займа;
  • сокращение помесячных платежей по оплате ссуды;
  • оформление займа с утверждением выгодной заемщику ставки.

Решение проблем с выполнением обязательств по ссуде может быть найдено при помощи программы рефинансирования. Воспользоваться ею могут как действующие клиенты «Райффайзенбанка», так и лица, которые открыли ссуды в других финорганизациях.

Рефинансирование – как оформить?

Перекредитование потребительских кредитов, осуществляемое в «Райффайзенбанке», производится по индивидуально принятому решению и включает несколько этапов подготовки:

  1. Подготовка и оформление заявки на новую ссуду;
  2. Принятие предварительного решения по перекредитованию.
  3. Проверка предъявленного физлицом пакета документов.
  4. Принятие «Райффайзенбанком» окончательного решения.
  5. В случае позитивного решения определяется срок погашения текущего займа.
  6. Оформление текущим кредитором согласия на досрочное покрытие займа «Райффайзенбанком».
  7. Оформление документации по новому займу и перечисление денег в счет его уплаты первичному кредитору или покрытие долгов по ссуде, оформленной ранее в «Райффайзенбанке».

Иногда в рамках нового соглашения может быть предусмотрена сумма больше по сравнению с текущей задолженностью. В этом случае разница перечисляется на счет клиента в «Райффайзенбанке» для использования ее на личные нужды. В результате оформления программы рефинансирования новым кредитором становится «Райффайзенбанк», который и будет получать оплату ссуды и процентов по ней.

Требования и документы для перекредитования

Для проведения перекредитования необходимо подать заявку на одну из действующих программ потребительского кредитования. «Райффайзенбанк» устанавливает простые требования к претендентам на рефинансирование – гражданам РФ:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • постоянная регистрация в районе, где работают офисы АО «Райффайзенбанк»;
  • постоянная работа в регионе оформления заявки;
  • стаж работы по текущему месту занятости более 6 мес.;
  • ежемесячные доходы 15 тыс. рублей и 25 тыс. рублей для Москвы и области;
  • наличие телефонов.

Для проведения рефинансирования кредита другого банка следует дополнительно получить справки о согласии на досрочное погашение, о состоянии задолженности по ссуде, а также реквизиты счета, куда будут перечисляться средства. Также требуется представить копию кредитных документов. Стандартный пакет сведений также будет включать:

  1. анкету заемщика;
  2. паспорт РФ;
  3. для подтверждения доходов – справку по типу 2-НДФЛ, по образцу финучреждения или декларацию по форме 3-НДФЛ;
  4. копию трудовой книги или копию контракта военных;
  5. документы по дополнительным доходам.

Доступные программы рефинансирования

Для перекредитования можно оформить персональный кредит по ставке 14,9-19,9% на сумму от 90 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок займа — до 60 мес.

При этом вводится страховой платеж, который может быть выплачен ежемесячно или единовременно.

В случае ежемесячного взноса ставка составляет 0,39% от начальной суммы ссуды, а для единовременного платежа будет установлена ставка 0,22% с учетом страховой суммы и длительности страхования.

Для просроченных взносов применяется неустойка 0,1% за каждый день. Досрочное погашение возможно с первого дня получения займа, однако для частичного покрытия установлен минимальный лимит – 10 тыс. рублей.

Для зарплатных клиентов АО «Райффайзенбанк» устанавливает пониженные ставки в пределах 14,9-16,9% с повышенным лимитом заимствования до 2 млн. рублей. Заем оформляется быстро и по минимальному пакету документов.

Льготная ставка также устанавливается и для сотрудников компаний, которые выступают партнерами «Райффайзенбанка», – от 14,9% до 18,9% годовых. Для таких клиентов вводится программа защиты путем гарантирования выполнения финансовых обязательств. Предполагается страхование кредитов от неплатежей в непредвиденных ситуациях. Страховые платежи позволяют:

  • обеспечить источник средств для выплат взносов;
  • возможность погашения займа при потере трудоспособности или смерти заемщика.
  • использование суммы, оставшейся после закрытия долга, семьей заемщика на личные нужды.

Возможности рефинансирования ипотеки

Особое внимание «Райффайзенбанк» уделяет программе перекредитования ипотечных займов на покупку новой недвижимости или на вторичном рынке, а также займов под залог недвижимости. Сумма рефинансируемой ссуды должна быть в пределах:

  1. До 25 лет при желании перекредитоваться по ипотеке для покупки недвижимости под залог приобретаемого или находящегося в собственности объекта. Ставки рефинансирования займов варьируются в пределах 10,9-11,9%.
  2. До 15 лет при рефинансировании займа на любые цели под залог иной недвижимости, которая находится в собственности физлица. Ставки составят 17,25-18,25% для зарплатных клиентов и 17,5-18,5% для клиентов на общих основаниях.
Читайте также:  Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды - финансовый консультант

Перекредитование происходит в рублях без комиссий. Деньги направляются на счет заемщика в «Райффайзенбанке». Погашение происходит равными взносами, при просрочке которых начисляется пеня 0,06% за каждый день.

Максимальная сумма составляет 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости закладываемого объекта. При этом следует понимать, что стоимость кредита может возрасти за счет:

  • расходов на аренду ячейки или комиссии за депонированный аккредитив;
  • расходов по оценке имущества;
  • оплаты нотариальных расходов;
  • стоимости страховки.

Требования при кредитовании займов с залогом

При рефинансировании в качестве залога берется имущество, которое использовалось как обеспечение по изначальному займу. Запись регистрационного типа о залоге погашается при его госрегистрации в пользу «Райффайзенбанка». Квартира, направляемая в залог, должна находиться в собственности физлица.

Если заем выдается на покупку квартиры, то она не должна быть в пользовании других лиц. Если оформляется рефинансирование под любые цели, то возможна регистрация в закладываемой квартире залогодателя и его ближайших родственников первой линии родства.

Рефинансирование доступно гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при ипотечном страховании или до 60 лет без страховки. Требуется постоянная регистрация в регионе нахождения офиса и проживание там. Стаж должен быть более 6 мес.

при сроке работы не менее 1 года и 3 мес. при трудоустройстве от 2 лет. Доходы должны составлять 15-20 тыс. рублей в зависимости от места работы и проживания, а для созаемщиков — не менее 10 тыс. рублей.

«Райффайзенбанк» требует положительную кредитную историю и отсутствие более чем 2 кредитов ипотечного типа.

Райфайзенбанк рефинансирует займы под залог недвижимости.

АО «Райффайзенбанк» дает своим клиентам возможность корректировки условий кредитов при сложной финансовой ситуации. Также финучреждение продвигает программу рефинансирования займов и ипотечных ссуд под залог недвижимости для покупки квартиры или на иные цели. Участие физлиц в этих программах позволит своевременно оплачивать обязательства.

Источник: https://credit101.ru/2017/04/perekreditovanie-raiffeizen/

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке: условия

Если у вас имеются действующие займы под высокую процентную ставку, имеет смысл оформить ссуду в другом банке под выгодный процент и покрыть старый. Узнаем условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке — как извлечь максимальную выгоду, получить минимальную процентную ставку и быстро оформить новый договор.

Физические лица, обратившиеся за перекредитованием, могут рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей и срок до 5 лет.

Требования к кредитам других банков

Заемщик вправе рефинансировать:

  • До 3 займов любого типа: потребительский, ипотечный, автокредит;
  • До 4 кредиток.

Определенных требований к кредитам других учреждений для рефинансирования Райффайзенбанк не выдвигает, кроме одного условия — отсутствие просрочек в платежах в течение последнего года.

Клиент вправе запросить некоторую сумму сверх имеющихся обязательств в стороннем учреждении, что по отзывам большой плюс. При согласовании, клиент кроме погашения имеющихся долгов, получает дополнительный заем для личных нужд. Прикинуть параметры и условия займа, в зависимости от процентной ставки, можно на калькуляторе рефинансирования (см. ниже).

Кстати, обязательным условием при рефинансировании потребительского кредита через Райффайзенбанк выступает целевое использование средств, т.е. физическому лицу необходимо будет в течение 3 месяцев полностью погасить все задолженности перед другими кредиторами, чтобы избежать повышения процентной ставки.

При этом, если вы рефинансируете кредитную карту, после погашения задолженности, вы не обязаны ее закрывать, а можете продолжать пользоваться.

Здесь и далее — по отзывам с портала банки.ру:

Процентная ставка

Данные проценты применимы, если заемщик участвует в страховой программе. Она предусматривает риски ухода из жизни, приобретения инвалидности и потери рабочего места.

По условиям рефинансирования в Райффайзенбанке, если физическое лицо не подключается к финансовой защите, тариф устанавливается выше на 5%.

Если заявитель отказывается от полиса во время действия программы или на стадии оформления, происходит аналогичное увеличение — обращайте особе внимание на этот факт. По отзывам заемщиков:

Полная стоимость кредита, даже если вы оформляете страховку, не будет соответствовать заявленным в рекламации процентам. Это легко объяснимо, по условиям, в полную стоимость входят все издержки клиента, в том числе — страховые платежи. Таким образом, минимальная ставка с их учетом будет выше:

Читайте статью:   Как проверить, откуда пришли деньги на карту Сбербанка

Требования к заемщику

Обратиться за перекредитованием могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:

  • Гражданин РФ;
  • Не является ИП, собственником бизнеса, частным адвокатом и т.п.;
  • Возраст: 23-67 лет;
  • Наличие стационарного рабочего и личного сотового телефона.

Дополнительно:

Калькулятор рефинансирования

Прежде чем обратиться за рефинансированием, следует рассчитать выгоду, которую вы получите. Проще всего это сделать на онлайн калькуляторе не Райффайзенбанка, а со свободными условиями. Он позволяет выявить уменьшение ежемесячной оплаты, изменение общей суммы переплаты при изменении условий кредитования, а также подобрать оптимальные параметры.

В Райффайзенбанке перекредитование проходит стандартные этапы:

Рефинансирование потребительских кредитов в РосбанкеКредит

  1. Предварительный расчет выгоды на кредитном калькуляторе и подбор условий.
  2. Подача заявления и документов.
  3. Принятие решения банком.
  4. Перечисление денег.
  5. Погашение первоначальной задолженности (клиентом самостоятельно).

Через три месяца после выдачи денег, Райффайзенбанк проверяет целевое расходование средств. Происходит это через запрос данных в БКИ. По отзывам, эта процедура в банке может затянуться и ее стоит контролировать отдельно.

Если информации относительно погашения в бюро нет, клиент должен получить справку у первичного кредитора самостоятельно.

По условиям, она передается в Райффайзенбанк, чтобы последний не изменил процентную ставку.

Рекомендуется после погашения долгов, сразу запросить документ во избежание неприятных последствий, т.к. не все кредиторы своевременно подают данные в БКИ.

Для обращения в Райффайзенбанк, потребуется приготовить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Подтверждение постоянной трудовой занятости: трудовая книга, контракт, др.
  • Сведения о величине заработной платы за три месяца: НДФЛ-2, заполненный работодателем бланк Райффайзенбанка, декларация (для лиц, занимающихся частной практикой);
  • Подтверждение дополнительного дохода (при наличии): пенсионные выплаты, зарплата со второго места работы, поступления от сдачи в аренду жилья и др.

Клиентам, которые получают зарплату через Райффайзен в рамках соглашения с работодателем, достаточно только паспорта. Если физическое лицо заключило соглашение индивидуально — справка о доходах обязательна.

Онлайн заявка и посещение банка

После того, как вы сориентируйтесь в сроках и суммах с помощью калькулятора рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, дело останется за заявкой. Есть несколько способов заявить об инициативе.

Читайте статью:   Условия страхования жизни и здоровья в Тинькофф

Прежде всего — посетить отделение. У этого варианта есть свои плюсы — все интересующие вопросы можно задать в личном разговоре, и шансы получить достоверную информацию выше, чем при обычном звонке.

Также Райффайзенбанк предлагает возможность отправить онлайн заявку, чтобы не тратить время на посещение отделения. Решение по онлайн заявке принимается предварительное. Окончательный ответ выносится после передачи в банк документов.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанк, физическое лицо вправе назначить встречу с консультантом по месту работы. Услуга доступна в крупных городах страны.

По отзывам, следует держать на контроле рассмотрение вашей заявки, чтобы избежать затягивания процесса:

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут получать персональные предложения. Поступают они в Райффайзен-Онлайн. При наличии такого предложения, получить согласование и перевод средств можно без посещения отделения.

Отзывы клиентов: преимущества и недостатки

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке может стать для физического лица отличным вариантом снизить финансовую нагрузку, но обладает как положительными, так и отрицательными моментами.

В отзывах заемщики указывают такие преимущества программы рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке для физических лиц:

  • Возможность оформления без посещения отделения.
  • Возможность получения дополнительной суммы.
  • Низкая процентная ставка. Понижение со второго года, при соблюдении графика платежа.
  • Удобные способы погашения.

Из недостатков в отзывах чаще всего упоминают необходимость оформления страховки для получения выгодной ставки. Стоимость страховки нередко выступает весьма значительной, при этом включается в сумму кредита, и на нее начисляются проценты.

Также в отзывах можно встретить такие негативные моменты:

  • Предодобренное предложение не значит, что финальная заявка будет одобрена.
  • Отказ в рефинансировании действует в течение 4 месяцев и исключает возможность подать заявку повторно в этот срок.
  • Навязывание страховки. Угрозы в отказе в кредитовании при отсутствии страховки.
  • Некомпетентные сотрудники в отдельных подразделениях.

Заключение

Согласно полной стоимости займа, рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке подойдет физическим лицам, получившим ссуду на условиях от 16% и выше. Это минимальный процент, который готов дать Райффайзен, с учетом страховки, обеспечивающей самые лояльные условия. Чтобы определить для себя оптимальные показатели, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/refinansirovanie-kredita-v-rayffayzenbanke-usloviya/

Ссылка на основную публикацию