Выгодные вклады для частных лиц в этом году — финансовый консультант

Депозиты в банках Москвы для физических лиц

Выгодные вклады для частных лиц в этом году - финансовый консультант

Депозиты помогают не только сохранить деньги от инфляции, но и планировать свои финансы. Некоторые программы вкладов позволяют ежемесячно переводить накопленные проценты на отдельный счёт: таким образом можно вложить и заработать или начать копить на масштабную покупку.

В Москве сегодня действует множество различных банков, программы которых подстраиваются под любые нужды клиентов. Мы составили рейтинг вкладов с большими процентами, а также выгодными бонусами и условиями.

«Моя стратегия» (Промсвязьбанк)

Это специальный страховой вклад. Его выгодно открывать участникам программы инвестиционного страхования жизни.

Сделать это можно у одного из трёх московских партнёров банка: ООО «МАКС – Жизнь» (программа «Управляй Капиталом»), ООО «ВСК – Линия жизни» (программа «Линия роста») или ООО «СК Ингосстрах – Жизнь» (программа «Вектор»).

Обратите внимание на сумму страховой премии, указанную в полисе: именно она является максимальной доступной вам суммой вклада.

Проценты переводятся на карточку физического лица в конце срока действия депозита. Капитализация, пополнение счёта и частичное снятие средств не предусмотрены. Досрочное расторжение договора происходит по ставке на общих условиях. Открыть вклад можно в офисе банка. В Москве находится 39 отделений Промсвязьбанка.

Сроки и ставки:

  • от 50 000 до 999 999 руб.: 181, 367 дней (7,85%);
  • от 1 000 000 до 3 000 000 руб.: 181, 367 дней (8%).

«Максимальный доход» (Возрождение)

Данный специальный страховой вклад выгодно открывать физическим лицам, заключившим договор инвестиционного страхования жизни в банке Возрождение. Если отказаться от страховки в течение двух недель с момента подписания бумаг, вклад останется, но процентная ставка будет снижена на 1% в рублях и на 0,5% в долларах США.

Проценты переводятся на карточку клиента в конце срока действия договора. Пополнять или частично снимать деньги невозможно. Досрочное расторжение – на общих условиях (по ставке до востребования). Открыть вклад онлайн нельзя. В Москве находится 5 представительств банка Возрождение.

Сроки и ставки для рублей:

  • от 50 000  до 50 000 000 руб.: 181, 367 дней (7,6%); 547 дней (7,4%).

Сроки и ставки для долларов США:

  • от 1 500 до 170 000 $: 181 день (1,5%); 367 дней (2%); 547 дней (2,1%).

«Ренессанс Доходный» (Ренессанс Кредит)

Проценты по желанию физического лица переводят либо на текущий счёт, либо на любую банковскую карту. Пополнение или частичное снятие денег не предусмотрено.

 Досрочное расторжение договора происходит на выгодных льготных условиях по следующим ставкам: в рублях 91-180 дней – 2,75%; 181-366 дней – 3,75%; 367-399 дней – 4%. В долларах 91-399 дней – 0,15%. В евро – 0,1%.

Максимальное количество автопродлений ничем не ограничено.

Доступно открытие вклада через Интернет. В таком случае минимальные суммы вкладов изменяются на 5 000 для рублей и 100 для долларов и евро. В Москве работает 19 отделений банка.

Сроки и ставки для рублей:

  • от 30 000 руб.: 91 день (6,35%); 181 день (7%); 271 день (7,5%); 367 дней (7%); 400 дней (7,25%).

Сроки и ставки для долларов США:

  • от 500 до 24 999 $: 91 день (0,35%); 181, 271 день (1,25%); 367, 400 дней (1,5%);
  • от 25 000 $: 91 день (0,6%); 181, 271 день (1,25%); 367, 400 дней (1,5%).

Сроки и ставки для евро:

  • от 500 до 24 999 €: 91,181, 271, 367, 400 дней (0,25%);
  • от 25 000 €: 91,181, 271, 367, 400 дней (0,5%).

«Абсолютный максимум +» (Абсолют Банк)

При открытии депозита банк выдаёт физическому лицу пластиковую карту VISA. В конце срока действия договора на неё переводят накопленные средства. Пополнение счёта и частичное снятие денег невозможны.

Источник: https://uvolsya.ru/investitsii/vklady-v-bankah-moskvy-na-segodnya/

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на 2018 год

На сегодняшний день весьма выгодно хранить материальные средства в финансовых учреждениях Москвы, используя актуальные предложения банков по повышенной процентной ставке. В 2018 году некоторые финансовые учреждения расширили спектр выгодных вкладов, а также изменили условия вложений материальных средств.

Вклады под максимальный процент в Москве

На сегодняшний день весьма актуальны следующие виды предложений по вкладам в Москве и области:

  • Тинькофф Банк. Данное финансовое учреждение предлагает максимально выгодный процент в Москве и Московской области. Наивысший размер процентной ставки составляет 7% при открытии вклада на срок от 6 до 24 месяцев. Возможность пополнения и досрочного снятия наличных средств существует. Минимальная сумма для открытия указанного вклада – 50 тыс. руб.
  • Московский Индустриальный Банк предлагает депозит под названием «Классический». Особенность данного вклада в том, что открыть его можно онлайн, посетив личный кабинет на официальном сайте данного финансового учреждения. Условия открытия депозита:
    • срок действия — 1 год;
    • существует возможность вкладывать в валюте – доллар, евро;
    • процентная ставка в рублях составляет 7-7,25%, в евро — 0,5, в долларах – 1,5;
    • пополнение и снятие досрочно невозможно;
    • минимальная сумма для открытия данного вклада – 30 тыс. руб., 1000 евро/долларов;
    • опция пролонгации отсутствует;
  • Ренессанс Кредит в Москве предлагает выгодный депозит «Доходный» с повышенной процентной ставкой и выгодными условиями. Срок открытия составляет 1 год. Минимальная сумма взноса — 30 тыс. руб. под 7,5%. Всем пользователям предоставляется бонусная карта в подарок;
  • Промсвязьбанк представляет вниманию пользователей Москвы выгодный вклад под названием «Растущий доход». Максимальный срок открытия – 360 дней. Минимальная сумма 50 тыс. руб. Процентная ставка составляет 8%. Пополнение и частичное снятие средств отсутствует. Опция пролонгации вклада присутствует;
  • ТКБ Банк предлагает выгодное предложение клиентам Москвы, которые имеют намерения накапливать определенную часть материальных средств в выбранной валюте. Условия по вкладу «Юбилейный. Весна» предполагают:
    • открытие депозита до 1 года;
    • размер ставки — до 8,3%;
    • минимально можно внести 20 тысяч рублей;
    • есть возможность пополнения счета на желаемую сумму;
    • опция досрочного завершения отсутствует;
  • Инвестторгбанк в 2018 году обновил предложения по выгодному вложению денег под названием «Весенний». При внесении суммы в 25 тысяч рублей на 1 год, процентная ставка будет составлять 8,25%. Существует возможность досрочно расторгнуть действие депозита;
  • Восточный Банк Москвы и вклад «Восточный». Минимальный срок открытия месяц, максимальный – 3 года. Возможность осуществлять вложения в таких валютах, как доллар, рубль, евро. По желанию клиента осуществляется вложение в рублях – 30 тыс., в евро и долларах – 500. Возможность закрытия депозита отсутствует. Процентная ставка — 7,5%;
  • ОТП Банк Москвы имеет выгодное предложение для своих клиентов под названием «Максимальный». Пакет предлагает услуги:
    • минимальный срок открытия 3 месяца;
    • валюта вклада только рубль;
    • минимальная сумма для вложений – 30 тыс.;
    • процентная ставка 7% годовых;
    • пополнение и снятие денег со счета невозможно;
  • Траст Банк Москвы и выгодный депозит «Основной доход онлайн». Время действия 3 — 24 месяца. Валюта – рубль и доллар. Вклад для открытия – 50 тыс. и 1000 у. е. Самый высокий процент в год составляет 6,8% в рублях и 0,9% в долларах. Пополнять и снимать средства не допускается;
  • Home Credit Банк и выгодный депозит «Доходный Год». Срок, который предлагает банк — 12 мес. Валюта вклада – доллар, евро, рубль. Ставка для вложений – 100 евро или долларов, 1000 руб. Получаемый процент для вкладчиков — 7%, в долларах – 1,5, евро – 0,5. Возможна капитализация процентов.

Далее в статье рассмотрим выгодные предложения в Москве для лиц пенсионного возраста.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы для пенсионеров

Для граждан Москвы и области, вышедших на пенсию, разработаны актуальные и выгодные предложения в таких финучреждениях:

  • МособлБанк предлагает для пенсионеров Москвы депозит под названием «Новый пенсионный». Пролонгирующий срок открытия – 1 год. Минимальная сумма для депозита 10 тыс. руб. или 300$/€. Для пенсионеров и ветеранов войны льготное расторжение договора. Процентная ставка 7,75% годовых — в рублях, 2,3 — в долларах, 0,6 — в евро;
  • БинБанк Москвы и вклад «Максимальный процент»:
    • самый короткий срок открытия депозита — 3 месяца;
    • сумма вложений составляет 10 тыс. руб. или 300$;
    • начисление процентов в конце срока депозита;
    • банк предлагает выгодное решение — 6,75% годовых в национальной валюте;
  • Московский Индустриальный Банк и депозит «Классический». Срок открытия – 1 год. Минимальная сумма 30 тыс. руб. Возможность пополнения отсутствует. Годовой процент в среднем 7,25%. Это отличный показатель для вложения пенсионных вкладов;
  • Почта Банк Москвы и выгодный депозит «Капитальный». Срок действия — 6-18 мес. Минимальная сумма — 50 тыс. руб. Возможность пролонгации присутствует. Начисление процентов происходит только в конце срока. Ставка для пенсионеров составляет 6,95% годовых;
  • Восточный Банк Москвы и вклад «Восточный для пенсионеров». Минимальный срок действия – 1 месяц. Сумма, которую может по желанию вложить пенсионер – 30 тыс. руб. Начисления процентов происходят ежемесячно. Ставка по процентам – 7,45;
  • ПромсвязьБанк Москвы и выгодный вклад «Моя пенсия» предлагает вложить средства пенсионерам на 6 месяцев. Сумма, которая будет храниться на депозите от 3 тыс. руб., при этом средства зачисляются ежемесячно. Процент по вкладу — 7%;
  • Банк Возрождение и программа «Добрые традиции» на 6 месяцев. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Частичное снятие по желанию клиента присутствует. Процентная ставка 7% годовых;
  • ГазпромБанк Москвы и выгодный вклад «Пенсионные сбережения» предлагает:
    • открыть счет от 3 до 36 мес.;
    • минимальная сумма – 15 тыс. руб.;
    • льготное расторжение возможно, после подачи соответствующей заявки в ближайшем отделении;
    • процентная ставка – 6,4% годовых;
  • РоссельхозБанк и депозит «Пенсионный Плюс». Минимальный срок открытия 1 год. Сумма вложений для пенсионеров – от 500 руб. Наивысшее процентное соотношение — 5,9% годовых;
  • Сбербанк и вклад «Сохраняй онлайн» предлагает открыть счет на выгодный срок от 1 мес. Сумма пополнения – 1000 руб. Процентное соотношение – 4,45% годовых. Возможность пролонгации присутствует при подаче соответствующей заявки.
Читайте также:  Каталог монет сбербанка - финансовый консультант

Вклады в вышеперечисленных банках Москвы для людей пенсионного возраста имеют повышенную, выгодную ставку в отличие от базовых тарифов на услуги.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/vklady/vygodnye-vklady-v-rublyax-v-bankax-moskvy.html

Вклады с капитализацией

  • Длительный вклад с капитализацией является наиболее доступной формой эффективного накопления средств при их размещении на депозитах.
  • Это лучшее предложение для вкладчиков, не планирующих расходовать начисленные дивиденды в ближайшей перспективе.
  • Вкладчикам не нужно иметь особых навыков управления личными финансами — процентная база пересчитывается автоматически каждый месяц.
  • При одинаковой ставке вклад с помесячной капитализацией будет всегда выгоднее, чем депозит с простым процентом.
  • В большинстве случаев банки предлагают депозитный калькулятор, который продемонстрирует выгоду начисления сложных процентов.

Это выгодное размещение денежных средств, при котором проценты начисляются не только на изначальную сумму, но и на полученную в качестве дохода за время нахождения депозита в банке.

Вклад в банке с ежемесячной капитализацией процентов зачастую является наиболее выгодным способом преумножения сбережений. Но, как в любом вопросе, необходимо владеть правилами эффективного накопления. Тем более, что перечень финансовых услуг по размещению депозитов разнообразен.

Одним из основных показателей является временной период, по истечении которого происходит пересчет суммы, с которой производится начисление дохода. Это может быть один день, месяц, квартал или год. Обычной практикой является пересчет базы начисления через месяц.

Наиболее выгодно размещать лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве в следующих случаях:

  • есть возможность положить деньги на депозит на длительное время;
  • отсутствует необходимость тратить полученные дивиденды в краткосрочной перспективе.

Лучшие банковские вклады с капитализацией процентов — что необходимо учитывать

Номинальное значение ставки, которая предлагается финучреждениями в Москве, может быть меньше по сравнению с депозитами, по которым начисленные проценты выплачиваются ежемесячно или в самом конце размещения денежных средств.

Для получения лучших условий накопления необходимо запросить у банка эффективную ставку, которая учитывает в себе промежуточные пересчеты.

Но даже в этом случае может оказаться так, что условия для депозита с выплатой в конце срока размещения, все равно окажутся лучше. Следует учитывать, что такие финансовые инструменты не допускают пополнение и досрочное снятие. Изначально кажущаяся привлекательность может не оправдать себя на практике. Поэтому банки все реже предлагают их своим клиентам.

Учитывая все тонкости про выгодные вклады с ежемесячной капитализацией и пополнением, начните процедуру оформления с заполнения формы онлайн-заявки.

Источник: https://creditznatok.ru/vklady/s-kapitalizaciey/

Вклады в банках Москвы: проценты (ставки) по вкладам физических лиц в 2018 г

Список актуальных вкладов в банках Москвы с выгодными процентными ставками в рублях, евро и долларах для физических лиц в 2018 г.
Всего опубликовано 828 вкладов в Москве (324 банка). Последнее обновление информации 31.08.2018 г. в 12:51

  1. Срочный (рубли) НК Банк, г. Москва

    от 3,50% до 9,25% годовых в рублях

  2. Быстрый доход НК Банк, г. Москва

    от 3,75% до 9,00% годовых в рублях; от 0,25% до 2,95% годовых в долларах; от 0,15% до 1,60% годовых в евро

  3. Уверенное будущее Ак Барс, г. Москва

    8,50% годовых в рублях

  4. Стратегия лидерства Зенит, г. Москва

    8,25% годовых в рублях

  5. Мой Прибыльный Урал ФД, г. Москва

    8,25% годовых в рублях

  6. Стратегия лидерства Липецккомбанк, г. Москва

    8,25% годовых в рублях

  7. Двойной доход (договор ИСЖ на пять лет) Связь-Банк, г. Москва

    8,20% годовых в рублях

  8. Уверенный выбор Таврический, г. Москва

    от 7,30% до 8,00% годовых в рублях; от 3,00% до 3,20% годовых в долларах; 1,40% годовых в евро

  9. Мультивалютный Премиум+ Банк БКФ, г. Москва

    8,00% годовых в рублях; 2,00% годовых в долларах; 1,00% годовых в евро

  10. Газпромбанк — Сбережения и защита Газпромбанк, г. Москва

    от 6,40% до 8,00% годовых в рублях

  11. Верное решение Уралсиб, г. Москва

    8,00% годовых в рублях

  12. Инвестиционный Хоум Кредит Банк, г. Москва

    8,00% годовых в рублях

  13. Двойная выгода плюс ОТП Банк, г. Москва

    8,00% годовых в рублях

  14. Будущее (от 20% в НСЖ) Азиатско-Тихоокеанский Банк, г. Москва

    от 7,90% до 8,00% годовых в рублях

  15. Инвестиционный (60% и более от суммы ИСЖ) Азиатско-Тихоокеанский Банк, г. Москва

    от 7,90% до 8,00% годовых в рублях

  16. Двойная выгода Глобэкс, г. Москва

    8,00% годовых в рублях

  17. Двойной доход (договор ИСЖ на три года) Связь-Банк, г. Москва

    8,00% годовых в рублях

  18. Сбалансированный капитал 5 лет Банк Интеза, г. Москва

    8,00% годовых в рублях

  19. Инвестиционный БКС (БКС Премьер), г. Москва

    от 7,50% до 7,99% годовых в рублях

  20. Газпромбанк — Инвестиционный доход Газпромбанк, г. Москва

    от 6,30% до 7,90% годовых в рублях; от 2,10% до 2,20% годовых в долларах; от 0,23% до 0,40% годовых в евро

  21. Будущее (от 10% в НСЖ) Азиатско-Тихоокеанский Банк, г. Москва

    от 7,70% до 7,90% годовых в рублях

  22. Инвестиционный (50% и более от суммы ИСЖ) Азиатско-Тихоокеанский Банк, г. Москва

    от 7,80% до 7,90% годовых в рублях

  23. Доходная стратегия Локо-Банк, г. Москва

    7,90% годовых в рублях

  24. Моя стратегия Промсвязьбанк, г. Москва

    от 7,75% до 7,85% годовых в рублях

  25. Максимальный доход с Халвой Совкомбанк, г. Москва

    от 7,10% до 7,80% годовых в рублях

  26. Инвестиционный (30% и более от суммы ИСЖ) Азиатско-Тихоокеанский Банк, г. Москва

    от 7,70% до 7,80% годовых в рублях

  27. Двойная выгода (в конце срока) Союз, г. Москва

    7,75% годовых в рублях

  28. Инвестиционный НС Банк, г. Москва

    7,75% годовых в рублях

  29. Сбалансированный капитал 3 года Банк Интеза, г. Москва

    7,75% годовых в рублях

  30. Абсолютная инвестиция Абсолют Банк, г. Москва

    от 7,10% до 7,60% годовых в рублях

Источник: http://www.depcalc.ru/cities/moskva/

Вклады для физических лиц в 2018 году под высокий процент

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, в каком банке выгоднее всего открывать вклады для физических лиц в 2018 году под высокий процент. Я уже неоднократно рассказывал вам о депозитных предложениях от различных финансово-кредитных организаций и, как вы уже могли заметить, процентные ставки по ним были не самыми высоки.

Такая проблема наблюдается абсолютно во всех банках, из-за чего складывается впечатление, что надежнее всего держать деньги дома «под матрасом». Но какой бы сложной не была экономическая ситуация, экономисты всегда твердят – «деньги должны работать» и с этим грех не согласится.

Даже если вы откроете депозит с не самыми привлекательными условиями, относительно годовой процентной ставки, прибыль от вклада всегда покроет инфляцию. То есть ваши денежные средства не будут обесцениваться или по крайней мене это ослабит данный процесс, чем если бы вы просто держали деньги дома или на дебетовой карте.

По моим наблюдениям банки, осуществляющие свою деятельность на территории России, в 2018 году начали предлагать для своих клиентов оформлять вклады под более высокий процент, нежели это наблюдалось в прошедшем году. И я искренне надеюсь, что эта тенденция сохраниться и в следующем году.

Теперь же, после вступительных слов, я хочу вам порекомендовать некоторые банковские продукты, которые могут заинтересовать потенциальных вкладчиков. При отборе вкладов я старался обращаться внимание не только на значение годовой процентной ставки, но и на уровень доверия к тому или иному банку со стороны вкладчиков.

Лучшие вклады для физических лиц в 2018 году под высокий процент годовых

После длительных поисков и анализа мне удалось подобрать для вас 7 наиболее выгодных банковских продуктов, которые могут вас заинтересовать.

Вклад «Триумф» от банка Алмазэргиэнбанк

Данная финансово-кредитная организация имеет офисы лишь в пяти российских городах – это Санкт-Петербург, Москва, Хабаровск, Якутск и Владивосток. Соответственно открыть этот вклад можно лишь посетив одно из отделений в городах, перечисленных выше.

Чем меня привлек данный депозит? Невероятно высокой процентной ставкой (по сравнению с конкурентами). 10,5% годовых при открытии вклада на сумму от 50 до 700 тысяч рублей, на срок от 271 до 365 дней.

Еще более высокий процент, а именно 11%, можно получить при открытии депозита на тот же период времени, но сумма вклада должна быть не менее 700 тысяч рублей. Прибыль от размещенного депозита в банке Алмазэргиэнбанк выплачивается вкладчику в последний день действия договора.

По условиям вклада «Триумф» частичное снятие денежных средств не предусмотрено. Аналогичная ситуация и с капитализацией (прибыль от процентов не увеличивает размер депозита). Но зато клиент имеет возможность из личных финансовых средств пополнять вклад.

Теперь что касаемо выгоды (приведу пример): если клиентом был открыт вклад на сумму 100 тысяч рублей, сроком на 7 месяцев, то в таком случае прибыль по данному депозиту составит 4156 рублей (актуальная процентная ставка 7,5% годовых).

Вклад «Свои люди. Иновационный» от банка Траст

Это также очень интересный вклад от малоизвестного российского банка, процентная ставка по которому достигает отметки в 9,85% годовых. Такое высокое значение актуально лишь в том случае, если вкладчик открывает депозит на срок в 367 дней. При других сроках процент по вкладу немного ниже: 91 день – 9,15% и 181 день – 9,6%.

Частичное снятие или пополнение данного депозита не предусмотрено, зато накапливаемая прибыль будет увеличивать базисный размер вклада, тем самым ежемесячно увеличивая прибыль клиенту. Таким образом, при открытии депозита «Свои люди. Иновационный» в банке Траст, на сумму 100 тысяч рублей и сроком на 181 день, вкладчик сможет заработать 4761 рубль.

Получить эти деньги можно будет в последний день действия договора с банком.

Вклад «Двойная выгода плюс» от банка ОТП Банк

Данный депозит можно открыть в банке ОТП на два срока: либо это 181 день, либо же 366 дней. При этом процентная ставка по вкладу в обоих случаях является одинаковой – 9% годовых.

Читайте также:  Пенсионная карта от сбербанка «активный возраст» - финансовый консультант

Минимальная сумма, которую можно положить в банк под проценты, составляет 30 тысяч рублей, а максимальная 10 миллионов рублей.Никакие капитализации, частичное снятие или пополнение не предусмотрены.

Прибыль от депозита можно будет получить лишь по истечению срока действия договора между вкладчиком и финансово-кредитной организацией.

Простые математические расчеты позволяют нам выяснить, что открытие вклада на сумму, равную 100 тысяч рублей, сроком на 366 дней, принесет прибыль в размере 9025 рублей.

Также мне бы хотелось порекомендовать еще два вклада для физических лиц в 2018 году под высокий процент.

Это «МФК Максимум» от банка Международный финансовый клуб (9% годовых при открытии депозита от 100 тысяч рублей на срок 1 год) и «Срочный» от Touch Bank (депозит открывается абсолютно на любую сумму денежных средств, а при заключении договора на срок более чем 91 день размер годовой процентной ставки составит 8%). Что самое интересное по условиям последнего депозита предусмотрена ежедневная выплата прибыль, чего ранее я еще не встречал.

Выгодные вклады для физических лиц в 2018 году для пенсионеров

Так повелось, что эта категория граждан очень часто игнорируется финансово-кредитными организациями. Спорить не буду, очень сложно пожилому человеку объяснить, что хранить скопленные деньги надежнее в финансово-кредитной организации, чем в старых книгах или под ковром.

Тем не менее, поколение пенсионеров «молодеет», а потому, уже через пару лет, количество возрастных людей, желающих открывать вклады в банках, возрастет. И на этот момент стоит обратить внимание руководителям банковских учреждений.

Среди самых выгодных депозитов для пенсионеров особое внимание стоит уделить следующим.

Вклад «Пенсионный доход» от банка Траст

По условиям данного депозита максимальная процентная ставка актуальная при условии, что клиент заключает договор с банком на 367-дневный срок, а минимальная сумма – 500 тысяч рублей. В этом случае процент по вкладу составит 8,1% годовых.

Если же вы желаете положить в банк под проценты менее 0,5 миллионов рублей, то за аналогичный срок будет начислено 7,95% годовых. Саму же прибыль банк будет выплачивать вам либо ежемесячно, либо же всю сумму сразу в день окончания действия договора.

Ну и, конечно же, стоит отметить, что текущий вклад могут открыть лишь физические лица, достигшие пенсионного возраста – для мужчин это 60 лет, а для женщин 55 лет.

Вклад «Пенсионный» от банка Руснарбанк

Данный депозит имеет аналогичную максимальную годовую процентную ставку, как и вышерассмотренный, то есть 8,1%. Этот показатель актуален в том случае, если вкладчик заключает договор с банком на 367 дней.

Минимальная сумма вклада – 10 тысяч рублей, а максимальная – 3 миллиона рублей. Выплаты прибыли производятся ежемесячно.

Также для вкладчиков доступно увеличение суммы своих банковских сбережений, за счет личных денежных средств (но не более выше оговоренной суммы).

Открыть вклад «Пенсионный» в банке Руснарбанк можно в одном из отделений, а при себе обязательно иметь пенсионное удостоверение.

Источник: https://idco.ru/investicii/468-vklady-dlya-fizicheskih-lic-v-2017-godu-pod-vysokiy-procent.html

Вклады (депозиты) в 2017 — процентные ставки, для физических лиц, выгодные, рейтинг банков

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 834 ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

Условие Подробности
1 Разновидность депозита Могут быть срочными и до востребования – первые оформляются на фиксированный срок, вторые – бессрочно
2 Процентная ставка Как правило, чем выше проценты, тем меньшая “гибкость” предоставляется по вкладу
3 Процентные периоды По некоторым продуктам ставка не действует весь срок, а лишь определенный промежуток, по прошествии которого может как снижаться, так и повышаться
4  Пополнение Пополнение означает возможность внести дополнительные деньги на вклад, чтобы увеличить доходность
5 Частичное изъятие Позволяет снимать изначально внесенные деньги со вклада, в отдельных случаях – с потерей доходности
6 Пролонгация Пролонгация позволяет продлевать срок вклада, обычно на тот же срок, на который депозит был оформлен изначально
7 Капитализация процентов Капитализация подразумевает накопление начисленных процентов на вкладе, соответственно, следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму
8 Порядок выплаты процентов Могут выплачивать на отдельный счет, а могут и на банковскую карту
9 Периодичность выплаты дохода Возможные варианты – ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, каждый год или же в конце срока
10 Досрочное расторжение Может предоставляться на обычных или льготных условиях

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Как правило, авторитетные банки дорожат своей репутацией и вряд ли будут нарушать закон. Чего не сказать про малоизвестные структуры, которые сегодня “здесь”, а завтра – “там”.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

Крайне рекомендуется выбирать именно нижеуказанные структуры для сотрудничества в первую очередь:

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

  • срок оформления;
  • сумма депозита;
  • валюта;
  • наличие или отсутствие процентных периодов;
  • капитализация или выплата процентов;
  • сезонное предложение или постоянно действующее;
  • наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

  • депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
  • валюта – рубли;
  • срок размещения – от полугода до 1 года;
  • проценты капитализируются;
  • количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
  • выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Наименование кредитного учреждения Название депозита Ставка Сумма Срок
Связь банк Максимальный доход 8,8 % 10 тыс. 1 год
Юникредит Для друзей 8,8 % 15 тыс. 3 мес.
Газпромбанк Сбережения и защита 8,8 % 50 тыс. 6 мес.
СМП Банк Динамика 8,75 % 3 тыс. 1 год
Кредит Европа Банк Срочный 8,75 % 3 тыс. 1 год

Рейтинг банков по вкладам

Чтобы составить сравнительный рейтинг по вкладам, для оценки депозитов возьмем нижеследующие параметры:

  • первый взнос – 100000 рублей;
  • размещение средств сроком на 1 год;
  • выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

В рейтинг попали 9 депозитов в 9 различных банках. Максимальная доходность – 8,5 %, минимальная – 7,1 % годовых. Среднее значение доходности – 8,04 %. Размер первоначального взноса от 1000 до 100000 рублей.

Сравнительный рейтинг банков по вкладам для физических лиц:

Название кредитной структуры Продукт Ставка Мин. первый взнос Приход Расход Выплата дохода
МКБ Все включено (ТП Максимальный доход) 8,5 % 1 тыс. руб. Нет Нет При закрытии договора
Бинбанк Весенний 8,5 % 50 тыс. руб. Нет Нет При закрытии договора
Совкомбанк Максимальный доход 8,4 % 30 тыс. руб. Да Нет При закрытии договора
Росбанк 150 лет надежности 8,3 % 15 тыс. руб. Нет Нет При закрытии договора
Россельхозбанк Классический 8 % 3 тыс. руб. Нет Нет При закрытии договора
Юникредит Первоклассный 8 % 15 тыс. руб. Да Нет Каждый месяц
Россия Весеннее настроение 7,8 % 100 тыс. руб. Да Нет При закрытии договора
Промсвязьбанк Солидный процент 7,5 % 50 тыс. руб. Нет Нет При закрытии договора
Банк Санкт-Петербург Стратег 7,1 % 10 тыс. руб. Да Нет При закрытии договора

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

  • процентная ставка, примененная при расчете;
  • общая сумма вклада по окончании срока;
  • доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Читайте также:  Где можно взять кредит на 5 лет? - финансовый консультант

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

  • в офисах организации;
  • через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

  • вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
  • выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
  • предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
  • заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

  • простое оформление;
  • возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
  • всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
  • пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
  • гибкие условия и неплохая доходность;
  • контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
  • государственное страхование вкладов;
  • возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

  • доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
  • скрытые комиссии;
  • в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
  • риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.

Депозиты для юридических лиц рассматриваются на этой странице.

Как открыть валютный вклад, рассказывается тут.

Источник: http://finbox.ru/vklady/

Самые выгодные и лучшие вклады для пенсионеров в 2018 году

Как известно, пожилые люди более склонны к накопительству, а финансово-кредитные учреждения об этом знают. Именно поэтому многие банки предлагают клиентам пенсионного возраста особые условия по депозитным программам. В этой статье речь пойдет о том, где можно найти самые выгодные и лучшие вклады для пенсионеров в 2018 году.

Какой максимальный процент можно получить пенсионеру по вкладу?

Практика показывает, что по специализированным для пенсионеров вкладам процентный ставки могут отличаться от стандартных программ как в большую, так и в меньшую сторону.

Некоторые учреждения предлагают пенсионерам специализированные программы, а некоторые – так называемые «пенсионные бонусы», позволяющие рассчитывать на увеличение процентной ставки.

При этом важно понимать, что клиенты пенсионного возраста никак не ограничены в собственных действиях и имеют полный доступ ко всем депозитным продуктам для физических лиц. Таким образом, то, насколько высокий процент может получить пенсионер, зависит от условий размещения средств, а также от возможностей и пожеланий клиента.

Так, на процентную ставку влияют такие факторы, как:

  • минимальная сумма вклада;
  • срок размещения средств;
  • возможность пополнения;
  • возможность досрочного изъятия средств;
  • валюта депозита;
  • принцип начисления процентов.

Соответственно, чем больше возможностей у вкладчика в отношении действий с депозитом, тем ниже ставка.

Наиболее выгодные вклады для пенсионеров в 2018 году: обзор предложений банков

На срок 3, 6, 9 месяцев

На сегодняшний день множество финансовых учреждений разработало специальные условия для пожилых вкладчиков. Наиболее выгодными программами на сегодня являются предложения следующих банков:

  • «Капитальный» от «Почта Банка»:
    • минимально допустимый размер депозита: 50 тысяч рублей;
    • срок хранения средств: 181 день, 367 дней;
    • ставка (+0,25% по тарифу «Пенсионный» и +0,25% на сумму межбанковского перевода): от 7,5% до 8,25%;
  • «Максимальный доход» от «Совкомбанка»:
    • минимально допустимый размер депозита: 30 тысяч рублей;
    • минимальная сумма пополнения: 1 тысяча рублей;
    • срок хранения средств: от 1 месяца до 3 лет;
    • ставка: от 7,4% до 8,2%;
    • проценты выплачиваются: по окончании срока вклада;
    • расходные операции: не предусмотрено.
  • «Сберегательный счет» от «ВТБ24»:
    • открытие и обслуживание счета: бесплатно;
    • срок хранения средств: без ограничений;
    • минимально допустимый размер депозита: без ограничений;
    • размер дополнительного взноса: без ограничений;
    • доступ к накоплениям: круглосуточно;
    • возможность автоматического пополнения через интернет-банк «ВТБ24-Онлайн»;
    • расходные операции: без ограничений и потери начисленных процентов;
    • ставка:
      • рубли: от 4% до 8,5%;
      • доллары: от 0,01% до 0,8%.
      • евро: 0,01%.
  • «Ежемесячный доход» от «БинБанка»:
    • валюта депозита: рубли/доллары/евро;
    • минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
    • срок хранения средств: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней;
    • ставка («Пенсионный бонус» +0,15% к ставке):
      • рубли: от 6,1% до 7,35%;
      • доллары:от 0,15% до 1,1%;
      • евро: от 0,05% до 0,45%;
    • дополнительные взносы: да;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • автоматическая пролонгация: да;
    • выплата депозита: в конце срока;
    • досрочное изъятие средств: да, по ставке 0,001%;
    • расходные операции: нет.

На год

На долгосрочных условиях размещения средств наиболее выгодными являются следующие программы:

  • «Накопительный» от «Почта Банка»:
    • минимально допустимый размер депозита: 5 тысяч рублей;
    • срок хранения средств: 367 дней;
    • ставка (+0,25% по тарифу «Пенсионный» и +0,25% на сумму межбанковского перевода): от 7% до 7,71%;
    • возможно досрочное изъятие средств с сохранением выплаченных процентов;
    • капитализация: каждые 92 дня.
  • «Максимальный процент» от «БинБанка»:
    • валюта депозита: рубли/доллары/евро;
    • минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
    • срок хранения средств: 91 день, 181 день, 367 дней, 730 дней;
    • ставка («Пенсионный бонус» +0,15% к ставке)
      • рубли: от 7,3% до 8,2%;
      • доллары: от 0,35% до 1,45%;
      • евро: от 0,15 до 0,7%.
    • дополнительные взносы: нет;
    • проценты выплачиваются: в конце срока;
    • автоматическая пролонгация: да;
    • выплата депозита: в конце срока;
    • досрочное изъятие средств: да, по ставке 0,001%;
    • расходные операции: нет.
  • «Пенсионный доход» от «Россельхозбанка»:
    • срок хранения средств: от 395, 540 и 730 дней;
    • валюта депозита: рубли;
    • минимально допустимый размер депозита: 500 рублей;
    • максимально возможная сумма вклада: 2 миллиона рублей;
    • минимальный размер дополнительного взноса: 1 рубль;
    • ставка: до 7,5% годовых;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц (на счет или капитализация);
    • автоматическая пролонгация: да, на тех же условиях;
    • досрочное изъятие: с выплатой процентов по ставке «До востребования».

Валютные вклады для пенсионеров: какие банки предлагают?

Специализированных валютных вкладов для пенсионеров не так много. Как правило, банки специализируются на рублевом эквиваленте депозитов для клиентов пенсионного возраста.

Однако, на особых условиях валютный вклад могут оформить клиенты «Бинбанка» по программам «Ежемесячный доход» и «Максимальный процент», так как на них распространяется действие «Пенсионного бонуса». Кроме того, достаточно выгодным является вклад «Великолепная семерка» — при наличии пенсионного удостоверения ставка по вкладу также увеличивается:

    • валюта депозита: рубли/доллары/евро;
    • минимально допустимый размер депозита: 10 тысяч рублей/300 долларов/300 евро;
    • срок хранения средств: 367 дней (размещение средств на срок 181 день возможно только при минимальном взносе в 3 миллиона рублей);
    • ставка (+0,3% при оформлении вклада в рублях):
      • рубли: от 6,7% до 7,5%;
      • доллары: от 0,95% до 1,0%;
      • евро: от 0,25% до 0,3%.
    • «Пенсионный бонус» +0,15 к ставке: да;
    • дополнительные взносы: да;
    • проценты выплачиваются: ежедневно;
    • автоматическая пролонгация: да;
    • выплата депозита: в конце срока;
    • досрочное изъятие средств: да, до неснижаемого остатка;
    • расходные операции: да, по ставке 0,001%.

В то же время пенсионеры не ограничены в собственных действиях, поэтому могут воспользоваться любой валютной депозитной программой, которая им подходит. Зачастую условия по стандартным вкладам оказываются ничуть не хуже, а то и лучше, чем пенсионные.

Лучшие вклады в банках Москвы

У пенсионеров столицы возможностей выгодного сбережения собственных средств несколько больше, чем у жителей провинций, из-за обилия предложений московских банков.

На данный момент банки Москвы предлагают пенсионерам следующие депозитные программы:

  • «Ваш пенсионный» от «Тимер банка»:
    • ставка: до 8,6%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 1 тысячи рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 31 день;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: возможно.
  • «Пенсионный Плюс» от «АктивКапитал Банка»:
    • ставка: до 8,5%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 20 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 370 дней;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: возможно.
  • «Пенсионный стандарт» от «Национального стандарта»:
    • ставка: до 8,25%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 30 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 31 день;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: не предусмотрено.
  • «РИА Пенсионный» от «Риабанка»:
    • ставка: до 8,15%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 200 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 30 дней;
    • проценты выплачиваются: раз в месяц.
  • «Пенсионный доход» от «Национального банка «ТРАСТ»:
    • ставка: до 8, 1%;
    • минимально допустимый размер депозита: от 5 тысяч рублей;
    • минимальный срок хранения средств: 181 день;
    • проценты выплачиваются: в конце срока или раз в месяц;
    • пополнение депозита: возможно;
    • расходные операции: возможно.

Что нужно чтобы открыть вклад пенсионеру?

В подавляющем большинстве случаев для открытия вклада на особых условиях пенсионеру помимо общегражданского паспорта потребуется пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного Фонда России. Некоторые учреждения при этом не требуют дополнительных документов по достижении вкладчиком пенсионного возраста или за 2-3 месяца до него.

Таким образом, подбирать программу вклада следует в соответствии с собственными возможностями и предпочтениями. Ограничиваться кругом пенсионных программ не стоит — нередко стандартные условия оказываются более выгодными для вкладчика.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/vklady/samye-vygodnye-vklady-dlya-pensionerov.html

Ссылка на основную публикацию