Взыскание задолженности по кредитам через суд — финансовый консультант

Взыскание задолженности по кредитному договору в 2018 — досрочное, порядок

Взыскание задолженности по кредитам через суд - финансовый консультант

Взыскание задолженности проводится в упрощенном и досудебном порядке.

В упрощенном и досудебном порядке должнику могут быть предложены следующие варианты погашения долга:

  • рассрочка платежей по кредиту. Клиент и банк подписывают соглашение, в котором указывается график и размер платежей;
  • реструктуризация – временное приостановление выплат по кредиту;
  • погашение задолженности без штрафов через нотариуса.

В целом, процесс взыскания задолженности происходит в следующем порядке:

  1. Банк извещает клиента о наличии просрочки и изъявляет просьбу ее погасить.
  2. Клиенту звонят сотрудники отдела взыскания.
  3. Высылается письмо с предупреждением о подаче заявления в суд.
  4. Судебный процесс, принятие решения.
  5. Исполнительное производство, взыскание долга судебными приставами – накладывается арест на счета и имущество должника.

Определенного порядка не существует, банк по своему усмотрению может предупреждать клиента несколько раз о наличии долга и подать заявление в суд, или же, предупредить один раз, но направить дело коллекторам. Важно, чтобы перед подачей заявления на рассмотрение в суде была проведена досудебная работа по взысканию задолженности.

Что делать должнику

Прежде всего, чтобы решить проблему, должнику следует обратиться в банк, иного способа не существует. Можно долго скрываться, не платить, но все закончится визитом на дом сотрудниками из службы судебных приставов. А можно попытаться договориться с банком.

Что делать должнику, если:

 Взыскание осуществляет служба безопасности банка  Если нечем платить за кредит, следует сказать об этом банку, но не избегать общения с сотрудниками. Может быть предложено несколько вариантов погашения задолженности: кредитные каникулы или реструктуризация. Также можно попытаться перекредитоваться в другом банке
 Дело передано коллекторам  В таком случае договориться будет намного сложнее, иногда даже нереально. Все, что можно сделать, это начать выплачивать долг или же дождаться, пока дело будет передано в суд. Если долг очень большой, следует сказать коллекторам, что выплатить все сразу нет возможности, но вы можете внести сумму по частям. Как правило, этого достаточно для того, чтобы давление было снижено
 Подано заявление в суд  Бояться судебного слушания не надо, ведь решение суда поможет гражданину выплатить задолженность – часто списываются все проценты и штрафы, остается только основная сумма долга. Взысканием занимаются судебные приставы, с которыми, в отличие от коллекторов, можно договориться

Лучше всего – не влезать в долги и вовремя выплачивать банку ежемесячные взносы по кредитам. Если один или два месяца внести деньги не удается, следует заблаговременно предупредить об этом кредитора, попытаться найти выход из положения до того, как долги вырастут в несколько раз и рассчитаться с ними станет попросту нереально.

Взыскание через суд

В мировой суд дело передается в случае, если сумма задолженности не превышает 50 000 рублей. В противном случае заявление будет рассматриваться в районном суде.

В некоторых случаях банки используют судебный приказ. Это удобно по тем причинам, что не нужно платить большие госпошлины, ходить за заседания. Однако, если должник будет не согласен с решением, он может подать ходатайство об отмене приказа.

После того, как суд выносит решение, производство переходит к приставам, которые берутся за его исполнение. По почте заемщику направляется извещение, в котором назначается дата встречи с приставом, указывается сумма задолженности и предупреждение о необходимости ее погашения.

Рассмотрение дела в суде иногда оборачивается для должника в положительную сторону – могут быть сняты все штрафные санкции и пени, остается сумма долга, которая на порядок меньше той, что была заявлена банком.

Признать договор с банком или микрофинансовой организацией недействительным суд может только в том случае, если некоторые или все положения документа противоречат гражданскому законодательству. Сегодня в банках работают грамотные юристы, поэтому факт нахождения в суде ошибок в договоре снижен практически к нулю.

Каждый заемщик должен стремиться к тому, чтобы не возникало просрочек  и задолженностей по кредитам. Если такая ситуация все же возникла, ее можно решить до того, как в игру вступят коллекторы. Обратившись в банк, нужно погасить определенную часть долга и попросить отсрочку, которая, скорее всего, будет предоставлена.

Особенности реструктуризации долга по кредиту рассматриваются на этой странице.

Про реструктуризацию долга по коммунальным услугам читайте здесь.

Источник: http://finbox.ru/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditnomu-dogovoru/

Процедура взыскания долга банком через суд

Взыскание через суд – это процедура, которая позволяет кредитору получить свои деньги (или их часть), взыскав с должника его имущество, зарплату, социальные выплаты или сбережения. Процесс взыскания начинается после того, как у должника начинаются продолжительные проблемы и он становится не в состоянии обслуживать свой долг.

При этом различают два вида должников – условно «хороших» и «злостных». Первые платят какую-то часть ежемесячного кредитного платежа, регулярно или нет, ввиду сложных текущих обстоятельств.

Вторые не платят ничего, начиная с первого или второго платежа, чем подпадают под сферу регулирования УК РФ (по статьям мошенничества, злостного уклонения от погашения). Как для первой, так и для второй категории неплательщиков существует процедура взыскания, при этом она отличается своим исполнением.

Условно «хорошим» должникам банки часто идут на встречу, предлагая варианты изменения кредитных условий или полной реструктуризации кредита, доводя до судебного взыскания только в крайних случаях.

Кто может инициировать взыскание через банкротство

Поправками в закон о банкротстве физических и юридических лиц (от 29 декабря 2014 г., № 482-ФЗ) были внесены существенные изменения в процедуру инициации банкротства для взыскания долгов кредиторами. Так, если физическое лицо не начинает процедуру своего банкротства самостоятельно, то это может сделать кредитор.

После поправок, привилегированными кредиторами стали исключительно банковские учреждения.

Это существенно нормализует правоотношения – устраняется возможность рейдерских атак на предприятия и мошенничества, когда любой кредитор, даже созданная вчера фирма-однодневка, инициирует банкротство юрлица, вводит «своих» людей в его руководство и выводит все сколько-нибудь ценные активы на сторону.

В любом случае, взыскание долга, что у юрлиц, что у физлиц, через процедуру банкротства теперь может быть начато только банком. Взыскание через суд без признания должника банкротом, выполняется по схожей процедуре. В обоих случаях, наиболее важной частью процесса занимается Федеральная служба судебных приставов (далее – «ФССП»).

Процедура взыскания

Процедура взыскания долга:

  1. Банк подаёт иск в суд о взыскании задолженности с юридического или физического лица. Обычно это происходит уже после того, как были исчерпаны все иные методы взаимодействия и принуждения лица к соблюдению условий кредитного договора.
  2. После рассмотрения дела и вынесения вердикта в пользу кредитора судом выдаётся исполнительный документ о взыскании суммы. На его выдачу законодательством отводится 3 дня. После принятия судом решения о взыскании, кредиторами прекращается начисление процентов, пени, штрафов и неустоек по кредиту.
  3. После его получения есть три возможных варианта, куда этот документ может направиться: а) по месту работы должника (или по месту получения социальных выплат – пенсии, стипендии); б) в этот же или другой банк, в котором у должника есть какие-либо счета, на которых находятся его средства (текущие, депозитные, карточные) – если точно известно о таких средствах; в) в ФССП.
  4. В случае передачи исполнительного документа в ФССП (как правило, в эту службу попадают дела со значительными суммами) взыскание выполняется из таких источников:
    • Регулярные денежные поступления (зарплата, пенсия, стипендия физического лица или поступления на текущий счёт предприятия);
    • Имущество (активы) должника: депозит в банке, движимое и недвижимое имущество (включая его части), земля и земельные паи, ценные бумаги, средства от акций, основные и оборотные фонды (для юрлиц);
    • Предметы личного пользования если они подлежат продаже: посуда, мебель, хозинвентарь;
    • Драгоценные металлы, а также драгоценные и полудрагоценные камни, ювелирные украшения;
    • Бытовая и офисная техника;
    • Скот, домашние питомцы ценных пород.

Имущество выставляется на торги, а высоколиквидные средства и деньги взыскиваются по номинальной стоимости. Торги проводятся на протяжении 3-х месяцев. В 1-ый месяц, имущество продаётся по оценочной стоимости. Если через месяц оно не продано, то выполняется уценка на 10% и происходит повторное выставление.

Если по истечению двух месяцев продажа не состоялась, происходит уценка на 25% и третье выставление.

Если и после этого имущество не перешло к другому владельцу, а кредитор не желает его забрать себе, как погашение части долга по стоимости 75% от оценочной, то оно возвращается заёмщику и взыскание направляется на иные его активы при наличии.

  1. Если в результате проведения процедуры, взыскание не было выполнено на 100% и с кредиторами не было достигнуто соглашение о прекращении процедуры, то в таком случае оставшаяся часть долга погашается либо из регулярных поступлений должника, либо признаётся безнадёжной и списывается. Банки, исходя из внутренних процедур, могут признавать задолженность безнадёжной, спустя 365-1095 дней после прекращения обслуживания кредита заёмщиком. Таким образом, если за указанный срок не было достигнуто полного погашения через реструктуризацию, взыскание или банкротство, то задолженность (её часть) списывается на убыток банка. Как правило, коммерческие банки формируют специальные резервы под такие списания на уровне от 1% до 100% от объёма выданных кредитов (зависимо от категории рисковости заёмщиков).

Плюсы взыскания задолженности через суд для кредитора:

  1. Высокие шансы получить хотя бы основную часть кредита (тело кредита);
  2. Расформирование резервов ранее созданных под безнадёжную задолженность и уменьшение пассивной части капитала банка;
  3. Возможность реализации ликвидного имущества должника и получение её в оплату долга.
Читайте также:  Где лучше взять ипотеку в казахстане - финансовый консультант

Минусы взыскания задолженности через суд для кредитора:

  1. Длительность процедуры (3 и более месяцев, вплоть до 3 лет, когда задолженность может быть признана безнадёжной);
  2. Высокая стоимость взыскания – затраты на юристов, формальные бюрократические процедуры, низкая оценка продаваемого ликвидного имущества;
  3. Возможность не взыскать ничего, если должник перепишет всё своё имущество на других людей или переуступит на других юрлиц (в случае с юридическими лицами).

Если у Вас есть вопросы — Вы можете задать их нашему юристу через онлайн-консультант.

Источник: https://credit-stories.ru/finansovaya-gramotnost/procedura-vzyskaniya-dolga-bankom-cherez-sud.html

Взыскание кредита через суд



При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде.

Оглавление:

Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.



Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только «тело» и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.



Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно болеерублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Источник: http://efridman.ru/vzyskanie-kredita-cherez-sud/

Взыскание задолженности по кредиту через суд

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору – проблемный вопрос, как для банка, так и для заёмщика. Производится оно разными методами, а итог зависит от некоторых нюансов.

Изначально кредитные учреждения пытаются возвратить средства самостоятельно либо прибегают к услугам коллекторских агентств, однако в результате самым эффективным способом является принудительное взимание через суд.

Процесс взыскания задолженности по кредитам регулируется ГК РФ и Федеральным законом от 02.

Судебное взыскание задолженности по кредиту

Взять кредит несложно, сложно вернуть занятые деньги. Взыскание задолженности по кредиту – дело, которое не сделать без юридических знаний.

Знания законов и судебной практики нужны и банкам, чтобы вернуть занятые деньги, и должнику для защиты имущественных и личных прав.

  • Как происходит истребование денежных средств после вынесения судом решения о выплате долга?
  • Можно ли договориться с банком, если жизненные обстоятельства привели к образованию долга?
  • Что предпринимают банки в случае просрочки внесения платежей?
  • Каким образом защитить себя и близких от давления со стороны банка или коллекторов?
  • Как уменьшить санкции за просрочку, если происходит судебное взыскание долга ?

В договоре прописываются дополнительные санкции за просрочку платежей.

Как происходит взыскание задолженности по кредиту

К банковским кредитам прибегают физические и юридические лица. Но если заёмщик по каким-то причинам не возвращает деньги в срок, банк имеет право потребовать погашения кредита.

Принудительное взыскание задолженности не обязательно происходит через суд – кредитор может добиться своего и в досудебном порядке. Большинство банковских клиентов ничего не знают о нюансах принудительного взыскания, потому им остаются неизвестны не только собственные обязанности, но и права.

Принудительное взыскание кредитной задолженности

Конечно, банки проводят проверку финансового состояния заемщика, но ситуации бывают разные — появляются непредвиденные расходы, человек попадает под сокращение и пр.

В этом случае, долг начинает копиться, набегают проценты и пеня. Банки идут навстречу добросовестным заемщикам, у которых действительно случилась непредвиденная ситуация, предлагая реструктуризацию или взять новый кредит для погашения предыдущего с иными условиями погашения. На этом этапе разные банки взыскание задолженности по кредиту осуществляют по-разному.

Почему банк не торопится взыскать кредит через суд?

Долг по кредиту – вещь малоприятная. Одно дело – задолжать энную сумму знакомому, это тоже не очень хорошо, но со знакомым всегда можно договориться подождать, а порой и просто отработать долг (например, если вы – автомеханик, а у вашего кредитора имеется машина, которой нужен регулярный сервис). Задолжав же банку, вы автоматически включаете работу машины по взысканию долгов.

В зависимости от суммы вашего долга в этой процедуре будет участвовать немало людей, впрочем, процедуры эти давно уже отработаны.

Нет, большинство заемщиков готовы признавать свои долги.

Взыскание задолженности по кредиту — что делать, если в двери стучит судебный пристав?

Взыскание задолженности по кредиту в отношении физических и юридических лиц за последние 5 лет возросло в процентном соотношении. Экономика неустойчива, кредиты берутся чаще, чем возвращаются, иногда дело доходит до судебного вмешательства.

Актуальность взыскания для финансовой компании зависит от реальности исполнения судебного решения.

Как показывает статистика, действительный процесс взыскания без практического обеспечения требований взыскателя имеет минимальный процент.

Как взыскиваются долги по автокредиту через суд?

Серьезная межбанковская конкуренция привела к тому, что условия кредитования стали более привлекательными, а процедура получения займа максимально упрощенной.

В результате кредитные продукты массово предоставляются гражданам, которые не имеют возможности выплатить долг в соответствии с условиями кредитного договора. Судебные тяжбы занимают много времени, поэтому они не выгодны ни кредитору, ни должнику.

Как банки взыскивают долги по кредитам

Практически каждый второй россиянин когда-либо был заемщиком у банка, и почти каждый четвертый имеет просроченную задолженность по кредиту.

Читайте также:  Как по ипотеке уменьшить сумму страхования? - финансовый консультант

Взыскание задолженности по кредиту является одной из самых распространенных категорий гражданских дел в российских судах. Необходимо отметить, что порядок взыскания задолженности по кредитному договору предусмотрен гражданским и гражданско-процессуальным законодательством.

Источник: http://juridicheskii.ru/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu-cherez-sud-38415/

Чем грозит взыскание кредита через суд

С проблемой взыскания банками кредита через суд и вопросом, чем грозит такая ситуация, на сегодняшний день сталкиваются многие заемщики. Согласно данным статистики свыше 10% займов в стране являются просроченными. Закон предусматривает определенные виды наказания за несвоевременное погашение кредита или полный отказ должника от исполнения своих обязательств.

Чем грозит просрочка

Санкции, которым может подвергнуться недобросовестный заемщик, условно можно разделить на три основных группы.

  1. В случае, если трудности носят временных характер и задолженность по кредиту не превышает нескольких месяцев, нарушителю кредитного договора грозят штрафные санкции со стороны банка;
  2. Если должник не производит погашение кредита в течение длительного времени, банки чаще всего прибегают к продаже долга коллекторскому агентству;
  3. В случаях, когда договориться о погашении долга во внесудебном порядке не удалось, кредитная организация может прибегнуть к возможности взыскания кредита через суд.

Процедура судебного взыскания

Если банк решил прибегнуть к взысканию через суд, юристы этой организации подают исковое заявление, в котором указывают сумму долга с учетом всех набежавших на этот момент пеней и штрафов.

Самым неприятным является тот факт, что судебные заседания в большинстве случаев проходят без присутствия ответчика, а это означает, что должник не имеет возможности высказать собственные возражения.

После вынесения судебного решения, оно направляется в службу судебных приставов для дальнейшего удовлетворения претензий банка.

Чем же грозит заемщику судебное взыскание кредита? Приставы имеют право использовать следующие принудительные способы погашения долга:

  • Наложение ареста на банковские счета должника;
  • Реализация движимого и недвижимого имущества;
  • Взыскание части заработной платы или других установленных доходов, но не более 50%;
  • Запрет на выезд за границу.

При этом заемщику следует знать, что квартира или машина могут быть арестованы и реализованы в рамках судебного дела в том случае, если они являются предметами залога, как в случае с привлечением ипотеки или автокредита.

Если заемщик привлекал потребительский нецелевой заем, закон запрещает использовать для целей уплаты долга его единственное жилье, а также личные вещи, продукты и предметы домашнего обихода первой необходимости, например, холодильник.

Самым серьезным последствием неуплаты долга по кредиту может стать для заемщика уголовная ответственность. Но она возможна лишь в том случае, если удастся доказать, что заем был привлечен с целью мошенничества, то есть должником были предоставлены данные, не соответствующие действительности, или он изначально не планировал погашать свой долг.

Если банк решился на взыскание кредита через суд, заемщик должен знать не только, чем ему грозит судебное постановление, но и какие существуют способы исправить ситуацию.

Заемщик имеет право обратиться в суд с просьбой о предоставлении отсрочки или рассрочки по уплате долга. Это даст ему возможность решить свои финансовые проблемы наиболее оптимальным путем.

Кроме того, следует учитывать, что сумма долга, установленная судом, является фиксированной, а значит, не может расти и облагаться штрафами и пенями.

Источник: http://KreditvBanke.net/vzyskanie-kredita-cherez-sud.htm

Консультант по кредитной задолженности народный правозащитник лукашевич марина владимировна

 

Независимый консультант по юридическим,
финансовым вопросам, психоаналитик

Что делать, если платить по кредиту уже нет никакой возможности?

Или активировали кредитку и в первый же месяц от полученного счёта волосы на голове встали дыбом?

У вашего банка один ответ на все ваши вопросы — Платите!

Так ли это? НЕТ, конечно, нет.

Банк — это такая система, которая нацелена на получение прибыли и только прибыли. И любой служащий банка является наёмным рабочим, который обязан давать консультации только в рамках вашего договора с банком и в интересах банка.

Так что же делать? Банк звонит и пугает сначала штрафами, потом расторжением договора и выставлением полной суммы задолженности, а потом и судом.

Большинство населения думает, что если взял кредит у банка, то этот кредит является долгом. Но юридически это не так. Кредит — это займ, который даёт вам юридическое лицо по договору с целью получения прибыли. Должны же юридически вы можете быть только по закону. Но знаете ли вы, чем отвечает по долгам физическое лицо?

Если по каким-то причинам вы уже не в состоянии выплачивать кредит, то это всего лишь нарушение договорных обязательств. И только.

С банком всё понятно — вы перестаёте вносить ежемесячные платежи и банк договор расторгает, т.к. перестаёт получать свою прибыль.

Но в этом случае и вы имеете право выяснять с банком  отношения по законам РФ.

Вы спросите: а возможно ли это? И выгодно ли это мне? Конечно, возможно. И очень даже выгодно. Если, конечно, вы гражданин РФ.

Но возможно, ваш кредит никогда и  не станет долгом. Что тогда?

Открою вам юридическую тайну — со среднестатистического россиянина что-то взять можно только по юридической безграмотности.

Сами подумайте: стал ли банк вас запугивать, если бы мог взять с вас по договору или по закону? Нет, ему выгоднее вас пугать, чтобы вы отдали добровольно. Т.е. своими руками вынесли из квартиры последнее. А почему так?

С чего же начать?

Связаться со мной и получить консультацию.

Я предоставляю юридическую, правовую и психологическую поддержку на весь срок решения проблемы с банками и коллекторскими агенствами. Что-то вроде годового юридического абонемента.

То есть вы всегда с 8 утра до 8 вечера по московскому времени  можете мне позвонить и получить юридическую, правовую или психологическую поддержку. Мои услуги оплачиваются одноразово после базовой юридической консультации.

Сумма оплаты зависит от формы кредита и количества кредитов и почти символическая. Оплатить годовую юридическую поддержку вы можете в течение суток после базовой консультации.

Справки по тел. 8-918-552-99-57 (8.00- 20.00) по московскому времени.

Проблема с кредитами — это прежде всего проблема юридической, финансовой  неграмотности и незнания основных гражданских прав.

Сделайте заявку на консультацию — и я отвечу на все остальные ваши вопросы.

С уважением, Лукашевич Марина Владимировна

Источник: http://www.creditconsalting.ru/

Как проходит взыскание задолженности по кредиту

  • Как проходит взыскание задолженности по кредиту через суд?
  • Как происходит процедура взыскания задолженности
  • Взыскание на имущество должника
  • Взыскание задолженности по кредитному договору через суд.
  • Приказное производство
  • Как приостановить взыскание задолженности
  • Взыскание задолженности по исковому заявлению через суд
  • Заключение

Кредитование физических и юридических лиц неотъемлемая часть гражданских правоотношений на рынке финансовых услуг.

Многие заемщики, которые не исполнили в силу разных жизненных обстоятельств финансовые обязательства по кредитному договору, становятся должниками. Банк вынужден начать процедуру взыскания задолженности по кредиту через суд.

Как происходит процедура взыскания задолженности

Взыскание по кредитному договору может осуществляться в досудебном порядке, или в ходе досудебного производства.

Начинается процедура взыскания задолженности по кредитному договору, как правило, через привлечение коллекторских агентств.

Они действуют либо на основании агентского договора, либо по договору уступки права требования, по которому право требования задолженности долга переходит к ним.

 На этом этапе взыскания долгов по кредиту на заемщика, который не платит задолженность, должника оказывается давление: многочисленные звонки коллекторов на домашние, рабочие и мобильные телефоны должника.

Требуют безотлагательно погасить просроченную задолженность по кредиту, зачастую не брезгуют применением угроз должнику или его близким.

Нередко сотрудники коллекторских агентств приходят к должникам на дом, на работу, беспокоят их близких людей и родственников, которые не имеют никакого отношения к кредиту. Коллекторы не гнушаются для достижения поставленной цели методами, которые балансируют на грани закона и беззакония. Временами совершают и уголовно наказуемые действия в отношении задолжавшего человека.

Коллекторы позволяют себе такие действия, т.к. отрицательно или равнодушно относятся к правовым нормам (правовой нигилизм) и не осознают свою обязанность четко соблюдать закон, а сами граждане попросту не знают свои права.

Если к Вам в дверь постучали коллекторы, поздно сломя голову изучать кодексы и законы. Даже должник изучит все законы, он не имеет практики, и не сможет грамотно применять свои знания.

Должник, в отношении которого ведется взыскание задолженности по кредиту коллекторским агентством, может привлечь для участия на своей стороне юридически грамотного специалиста, который будет представлять интересы заемщика на всех этапах взыскания долгов. Если это сделать, то прыти у коллекторов поубавиться, не исключено, что они совсем потеряют интерес к должнику.

суда с банком по кредиту»>Как избежать суда с банком по кредиту

Взыскание на имущество должника

В процессе процедуры взыскания задолженности суд может обратить взыскание на имущество должника, которое в залоге. Это допускается в том случае, если кредитный договор или соглашение сторон предусматривают в досудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество.

При залоге недвижимого имущества (ипотека) законом предусмотрено ряд ограничений на обращение взыскания на предмет залога.

Требования залогодержателя в досудебном порядке не удовлетворяются если:

  • для ипотеки требовалось согласие (разрешение) другого лица или органа;
  • предмет ипотеки — предприятие как имущественный комплекс;
  • предмет ипотеки — имущество, которое имеет значительную культурную, художественную или историческую ценность для общества;
  • предмет ипотеки — имущество, которое находится в общей собственности, а кто-либо из собственников не соглашается в письменной или иной форме, установленной федеральным законом, чтобы требования залогодержателя были удовлетворены во внесудебном порядке.
Читайте также:  Сколько в месяц зарабатывают актеры театра - финансовый консультант

В таких случаях взыскание на имущество, которое заложено, обращается, если суд вынес соответствующее решение.

Взыскание задолженности по кредитному договору через суд

Такое взыскание может осуществляться в 2 процессуальных формах:

  • приказное производство;
  • исковое производство.

В правовом аспекте каждая из указанных процессуальных форм имеет свои преимущества и недостатки. Разные банки могут использовать как первую, так и вторую форму для взыскания задолженности по кредиту.

Приказное производство

Приказное производство дает банку возможность в более короткие сроки получить на руки судебный приказ, который равносилен исполнительному документу. Он дает основание для судебного пристава — исполнителя инициировать взыскание задолженности в отношении заемщика — должника в принудительном порядке.

Судебный приказ выносится через суд без разбирательства и без вызова сторон.

Копию судебного приказа направляют должнику, который в течение 10 дней с момента получения этого приказа имеет право предоставить в суд свои возражения относительно исполнения судебного приказа.

Если от должника в установленный законом срок (10 дней) поступают возражения в суд по поводу исполнения судебного приказа, то судья отменяет свой судебный приказ, разъяснив взыскателю его право предъявлять требования в порядке искового производства.

В случае, когда должник банка узнает о судебном приказе, вынесенном судьей о взыскания задолженности, от судебного пристава-исполнителя, необходимо:

  • выяснить причины, по которым судебный приказ не получен;
  • при необходимости, подать заявление в суд на отмену судебного приказа.

При наличии уважительных причин (командировка, отпуск, болезнь, смена места жительства) судья может отменить судебный приказ.

Запомните, что согласно требованиям ГПК РФ, восстановление срока совершения определенного процессуального действия — это отдельное требование, которое решается судебным разбирательством.

Как приостановить взыскание задолженности

Для того, чтобы приостановить процедуру взыскания задолженности по кредиту по судебному приказу до рассмотрения спорных вопросов с кредитной организацией по существу, должник обязан подать заявление в суд об отмене заочного решения. Заявление подается в тот суд, который вынес судебный приказ. Если срок на его отмену приказа пропущен, к заявлению необходимо приложить ходатайство о восстановлении срока подачи заявления в суд об отмене заочного решения.

Кроме того, в заявлении должны быть изложены основания, если ответчик не согласен с суммой, предъявленной к взысканию. Одни только формальные причины не являются основанием для отмены судебного приказа.

Взыскание задолженности по исковому заявлению через суд

Взыскание долгов с граждан по кредитным договорам осуществляется судами общей юрисдикции посредством искового производства. В зависимости от суммы предъявленного иска, дела рассматривают мировые судьи или районные суды.

Взыскание задолженности с юридических лиц по кредиту осуществляется арбитражными судами в порядке искового производства.

Ответчик и истец в судебном процессе законом наделены одинаковыми правами. Ответчик в равной мере с другими участниками процесса имеет право защищать свои права и законные интересы.

Для этого должнику необходимо хорошо знать и уметь применять законы (гражданское, процессуальное, финансовое, банковское право) на практике. Коме того необходимо знать законодательство по защите прав потребителей.

Если собственных знаний недостаточно, а сумма долга немаленькая, приглашайте грамотного специалиста.

Юридически грамотно построенная линия защиты позволит в некоторых случаях снизить суммы штрафных санкций по кредиту договору в несколько раз.

В процессе взыскания задолженности в судебном порядке ответчик может предъявить встречный иск в том случае, если банк включил в кредитный договор условия, которые не отвечают требованиям законодательства в сфере потребительских услуг.

Заключение

Чтобы избежать лишних денежных трат при принудительном взыскании задолженности по кредиту, не доводите дело до суда. В любом случае долги придется платить. Удачи Вам!

Источник: https://e-zaim.ru/debitorskaya-zadolzhennost/kak-prohodit-vzy-skanie-zadolzhennosti-po-kreditu

Взыскание задолженности по кредитному договору

Согласно исследованию, проведенному рейтинговым агентством Fitch, только 20% россиян способны без проблем выполнять долговые обязательства перед кредитно-финансовыми учреждениями.

Остальные 80%, в силу различных обстоятельств, не могут обслуживать свои займы и попадают в список должников.

В отношении заемщиков, не вносящих платежи в срок, банки принимают решение инициировать такую процедуру, как взыскание процентов по кредитному договору.

В соответствии с действующим законодательством наша коллегия застраховала свою ответственность перед клиентами на 5 млн рублей. При неудачном исходе дела страховая компания возместит все убытки в пределах указанной страховой суммы.

Что это такое?

Процедура представляет собой комплекс мероприятий, целью которых является возврат денежных средств, взятых в кредитно-финансовой организации. Взыскание задолженности по кредитному договору вправе осуществлять сотрудники коллекторского агентства, службы безопасности банка или судебных приставов. Существует 2 варианта процедуры: в досудебном порядке или через суд.

Стоит отметить, что у каждого должника, в отношении которого ведется взыскание по кредитным договорам, есть право заручиться поддержкой профессионального юриста. Он будет представлять и защищать его интересы в ходе спора. На досудебной стадии залоговое имущество должника может быть изъято. Разрешение спора в суде проводится через приказное или исковое производство.

УслугиЦены
Консультация адвоката по долгам

бесплатно

Услуги по взысканию долгов с физических лиц

От 14 000 руб.

Услуги по взысканию долгов с юридических лиц

От 12 000 руб.

Реструктуризация долга

От 13 000 руб.

Представление интересов клиента в суде

От 20 000 руб.

Ведение дела в исполнительном производстве

От 9 000 руб.

Для взыскания долга по кредитным договорам сотрудники службы безопасности банка проводят следующие мероприятия:

  • беседуют с заемщиком как при личных встречах, так и по телефону;
  • направляют на его адрес письма с просьбой погасить просрочку;
  • связываются с его работодателями и родственниками.

Для возврата выданных средств банк может привлечь коллекторов. Обратите внимание, что в 2017 году их деятельность на территории РФ была регламентирована на законодательном уровне. Сотрудники подобных агентств в своей работе могут применять методы психологического воздействия. Чаще всего они:

  • угнетают положение дел на рабочем месте, часто звоня начальству компании;
  • обсуждают наличие просрочки и размер задолженности с соседями;
  • косвенно угрожают;
  • расклеивают в подъезде листовки с идентификационными данными должника и т. д.

Зачастую подобные методы выходят за рамки правового поля, в этом случае можно обратиться в правоохранительные органы. Но от обязательств по кредиту это не освободит.

Крайней мерой, к которой могут прибегнуть банки, является подача заявления в суд. По решению данной инстанции могут быть использованы такие методы, как:

  1. Арест банковской зарплатной или депозитной карты, имущества.
  2. Ограничение возможности передвижения должника как в другие страны, так и в пределах собственного государства.
  3. Удержание до половины заработной платы от общей начисленной суммы.
  4. Изъятие имущества.

Порядок взыскания процентов по кредитному договору

В целом схема проста:

  1. Сначала банк отправляет клиенту извещение о наличии просрочки с просьбой о ее погашении. В досудебном порядке есть несколько способов решить данную проблему:

    Реструктуризировать задолженность. Банк может одобрить заявку на то, чтобы изменить валюту займа, увеличить общий срок субсидирования или предоставить льготный период.

    Рефинансировать кредит. Данная процедура представляет собой оформление нового займа в другом банке. Полученные средства используются для погашения кредита, который вы взяли ранее.

  2. Если заемщик избегает общения с представителями банка или по-прежнему уклоняется от исполнения обязательств по займу, могут быть привлечены коллекторы.
  3. Далее банк направляет иск о взыскании задолженности по кредитному договору в орган правосудия.
  4. Суд проводит заседания по данному делу и принимает решение. При этом присутствие истца и ответчика не является обязательным.
  5. Исполнительное производство, подразумевающее принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Что должен делать должник?

Главное правило — не игнорировать ситуацию. При возникновении просрочки, а лучше всего до ее появления, нужно обращаться в банк. Переговоры с кредитором — самый разумный сценарий развития событий.

Как вести себя должнику, если:

Взысканием занимается служба безопасности банка Следует просить о реструктуризации задолженности. Также можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.
Дело передано в коллекторское агентство Оптимальный вариант — начать осуществлять выплаты или ждать передачи дела в суд. Если сумма задолженности большая, можно договориться о ее внесении частями.
Исковое заявление направлено в суд Как показывает практика, данный вариант является наиболее предпочтительным для тех, чей долг безденежный, поскольку судебный орган часто списывает все проценты, неустойки и штрафы, обязуя должника выплатить только сумму основного займа.

Взыскание через суд

Процедура проводится в одной из следующих процессуальных форм:

В виде приказного производства. Этот вариант позволяет службе безопасности банка в более сжатые сроки осуществить взыскание по кредитным договорам.

Судья выносит приказ без судебного разбирательства и направляет его копию должнику, который обязан в течение 10 дней представить обоснованные возражения.

Если таковые поступят, судебный приказ отменяется, а взыскатель получает право обратиться с иском.

В виде искового производства. При возникновении спора в отношении граждан иск о взыскании долга по кредитному договору, включающему в себя сумму займа и процентов за пользование им, подается в суд общей юрисдикции. Если ответчиком выступает юридическое лицо, исковое заявление направляется в арбитраж.

Для того чтобы процедура взыскания процентов по кредитному договору прошла наиболее безболезненно, обратитесь к опытному юристу по гражданским делам. Позвоните нашим специалистам по телефону в Москве 8 (495) 223-87-76 или отправьте письмо на электронный адрес advokat-alliance@mail.ru.

Смотреть все отзывы

Отправляя свои персональные данные, я даю согласие на их обработку

Источник: https://advokat-alliance.ru/service/grazhdanam/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditnomu-dogovoru/

Ссылка на основную публикацию