Что делать, если сообщают о задолженности по кредиту, который не брал — финансовый консультант

Что делать, если у вас появился кредит, который вы не брали в финансовом учреждении

Что делать, если сообщают о задолженности по кредиту, который не брал - финансовый консультант

Многие жители нашей страны, попадая в ситуацию, когда им звонят с финансового учреждения с просьбой оплатить долг по кредиту, который они никогда не брали, начинают искренне возмущаться.

А по окончанию разговора с представителями банка искренне надеются, что подобная нелепая, по их мнению, ситуация, будет решена сама собой, ведь они знают, что ни какой кредит они не брали. Однако, как высказывают своё мнению сотрудники кредитного брокера «CreditPower.

ru», нельзя отпускать решение возникшей проблемы на самотёк, а наоборот, нужно заниматься решением данного вопроса до самого конца.

Ведь подобные неприятности, которые возникли у заёмщика по вине мошенников, в дальнейшем могут существенно испортить жизнь.

Так, например, финансовое учреждение, получив сбивчивые и удивлённые доводы заёмщика о том, что кредит он не брал, всё равно не откажется от получения задолженности по кредиту, и обязательно будет добиваться возмещения убытков при помощи судебного иска.

И если сидеть сложа руки и просто ждать автоматического решения по проблеме, то ситуация может повернуться таким образом, что по решению суда у заёмщика будет описано имущество для возвращения долга финансовому учреждению.

И, конечно, помимо судебного разбирательства, задолженность и суд по кредиту будет негативно влиять на кредитную историю заёмщика, и в дальнейшем, если он надумает получить потребительский кредит, ипотеку, кредит наличными или другой вид кредитования в финансовом учреждении, его будут ожидать постоянные отказы в получении займа.

Каким способом мошенники могут оформить кредит на другого человека?

Как правило, мошенники стараются оформить кредит по украденному или утерянному паспорту, вклеивая в него фотографию человека, который придёт в банк оформлять займ, или просто меняют внешность так, чтобы стать похожим на человека в паспорте.

При этом, как высказывают своё мнение специалисты «CreditPower.

ru», на крупные и долгосрочные кредиты, такие как ипотека или кредит на покупку квартиры, мошенники стараются не подавать заявки, поскольку благодаря тщательной процедуре проверки потенциального клиента, служащие банка обязательно опознают в человеке, претендующем на кредит, мошенника. Поэтому большинство аферистов стараются найти такие программы кредитования, где на проверку клиента уходит минимум времени, а оформление проходит всего по нескольким документам, например, экспресс-кредитование физических лиц.

Намного реже жертвами аферистов становятся люди, не терявшие паспорта. При этом, как показывает практика сотрудников уголовного розыска, как правило, такие кредиты выдаются по ксерокопиям документов, а значит, получить кредит помогает один из служащих финансового учреждения.

И тут у многих читателей возникнет вполне резонный вопрос, каким образом в руки мошенников могут попасть ксерокопии документов? Если верить официальной информации сотрудников полиции, мошенники обладают огромным арсеналом способов получения ксерокопий паспортов.

Так, например, одним из самых распространённых способов получения копий мошенниками, является аренда аферистами небольшого офиса, и подача в большинство газет объявлений о приёме на работу, где при посещении офиса, от соискателей, которые приходят устраиваться на работу, требуют оставить копии документов.

Согласитесь, что заподозрить в таких действиях мошенничество очень и очень сложно.

Как отстаивать свои интересы, если финансовое учреждение требует от вас погасить задолженность по кредиту?

Если заёмщику начали звонить коллекторы или сотрудники банка и требовать погасить кредит, взятый на его имя мошенниками, ни в коем случае нельзя начинать агрессивно реагировать на подобные звонки. Ведь специалистов, ведущих беседу на другом конце телефонной линии, очень сложно удивить и главной их задачей является получение долга по кредитам.

Поэтому, как советуют специалисты онлайн ресурса «CreditPower.ru», выслушав подобный звонок, потерпевший должен сразу сесть писать заявление в банк, с просьбой рассмотреть возникшую проблему.

Следующим шагом должно стать написание заявления в правоохранительные органы (полицию), при этом, если потерпевший терял до этого паспорт, обязательно следует прикрепить к заявлению документы, подтверждающие потерю паспорта.

После подачи заявления в полицию, потерпевший в месте со служащими банка и полицейскими должен просмотреть записи видеонаблюдения финансово учреждения, датированные днём выдачи займа.

Как правило, в большинстве случаев видеозапись чётко показывает, что оформлением кредита и подписанием договора кредитования занимался другой человек, и проблема задолженности решается.

Если видеозапись не может чётко выявить, кто занимался оформлением кредита, потерпевший должен настоять на проведении экспертизы подписи, поставленной в кредитном договоре.

CreditPower.ru

Источник: https://creditpower.ru/articles/chtodelat/

Что делать, если требуют вернуть кредит, которого вы не брали?

Звонят из разных банков, требуют погасить долги за кредит. Но я не оформлял кредиты.
Что делать?
Женя

Здравствуйте, Женя.

Если в поступающих вам звонках чаще остальных звучит какой-то конкретный банк, то отправляйтесь в их ближайший офис и разговаривайте с руководством на предмет «имеющегося» кредита. Не терпите требования вернуть несуществующий долг и дальше, вам пора действовать!

  • Случается так, что кредит действительно существует и оформлен на конкретного человека, хотя он его никогда не брал. «Должник» очень удивляется, когда видит на бумаге свои ФИО, но никаких денег он отродясь не держал в руках. В таком случае объясните свою ситуацию в банке и потребуете кредитный договор. После этого смело отправляйтесь в полицию писать заявление о мошеннических действиях, совершенных с вами. В заявлении укажите, что неизвестное лицо на ваше имя оформило заем, к которому вы не имеете никакого отношения. Приложите к заявлению кредитный договор, а остальное оставляйте сотрудникам полиции, и пусть они дальше разбираются в ситуации. В первую очередь они обратятся в банк с вопросом относительно того, каким образом кредитно-финансовое учреждение выдало деньги человеку, представившему поддельные документы.
  • Возможно, вам звонят по чужому кредиту, поскольку заемщик по ошибке или умышленно указал неправильный номер мобильного телефона, который по иронии судьбы оказался вашим. В данном случае важно понять, что ищут не вас, а другого человека, и происходит это в результате случившейся ошибки. Вы можете объяснить звонящим, что вы не тот заемщик, который им нужен, а контактов должника у вас нет. Если это не поможет (как правило, такое оправдание для заемщика звучит неубедительно), меняйте номер телефона или пишите заявление в полицию.

По характеру звонков, постоянно меняющемуся названию банка-кредитора и другим характерным признакам вполне можно предположить, что звонят коллекторы, которые выполняют самую «черную» работу с должниками. Долг и информация о должнике передается коллекторам в том случае, когда попытки банка оказать влияние на заемщика оказываются абсолютно безрезультатными.

Эффективность работы коллекторов доказана годами подобной практики, которая основана на угрозах и нарушении закона. Неопытные заемщики пугаются такого напора и спешат где угодно найти деньги, чтобы поскорее вернуть долг. Угрозы коллекторов, как правило, незаконны и не могут быть осуществлены на практике.

Угрожая заемщику, они могут пообещать завести на него уголовное дело, направить к месту проживания или на работу группу «вышибал», описать имущество должника или родственников, забрать жилье и т.д.

Единственное, что могут предпринять коллекторские агентства, — подать в суд на нерадивого заемщика, но никакие другие меры воздействия оказывать на него они не имеют права.

Что делать, если звонят коллекторы?

В следующий раз, когда вам позвонят неизвестные люди и потребуют вернуть несуществующий долг, попросите их назвать реквизиты той организации, которую они представляют (название, юридический адрес, ИНН и т.д.).

Если ответа не последует, никакого продолжения беседы быть не может.

Если исполнители назовутся, выясните, на каком основании они осаждают вас звонками, а услышав про долг, попросите выслать вам на адрес электронной почты кредитный договор или любые другие документы, подтверждающие наличие имеющегося долга.

Никогда не отвечайте на вопросы коллекторов, касающиеся контактных сведений о вас или представителей вашего окружения (родственники, друзья, коллеги и т.д.).

Помните, что с коллекторами нужно разговаривать «на их языке», ведь грубость и хамство – их «конек». Не давайте перебивать себя или запугать, они только этого и добиваются.

Но лучшее, что вы можете предпринять, — поменять номер телефона и обратиться в полицию.

С уважением, Наталья.

Полезный совет?

Источник: http://www.domotvetov.ru/banki-i-kredityi/chto-delat-esli-trebuyut-vernu.html

Долги по кредитам

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.). 

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена.

Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год.

Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и  анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушение. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе- письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмысслено. Многие думают. что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д.. Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора.  В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
  • Написали письмо и – о чудо.. Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.
Читайте также:  Ипотека воспитателям детских садов - финансовый консультант

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам — серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

  • Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит — все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
  • Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
  • После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
  • Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают. 
  • Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
  • Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства  Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
  • После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении,  пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости.  Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

Долги в банках — выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации, а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство, которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг.

Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств.

Долги по кредитам огромного количества граждан — это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, посмотрите ответы адвоката на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам.

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

  • Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно бкредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
  • Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
  • Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
  • Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
  • Следите за информацией о работе Закона «О банкротстве физических лиц». Как считают многие эксперты, закон существенно поможет гражданам выбраться из долговой ямы, в которую они попали. Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того — дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/dolgi_po_kreditam.html

Банк требует вернуть кредит, который вы не оформляли? Что делать

Кредиты, оформленные на чужое имя – явление нередкое.

Мошенники используют уловки и обманным путем получают заемные средства, а расплачиваться приходится посторонним людям, которые записаны в договоре в качестве заемщиков.

При этом сама жертва мошенников может не знать о существовании займа до определенного времени.

Читайте также:  Ипотека для военнослужащих - финансовый консультант

Что предпринять, если банк требует вернуть деньги, которые вы не брали?

Как мошенники берут кредиты на третьих лиц?

С целью упрощения жизни заемщиков многие банки предлагают быстрые кредиты, для оформления которых не требуется большого количества документов. Это дало возможность мошенникам без труда получать заемные средства на чужие имена.

Чаще всего, мошенники пользуются утерянными паспортами. Пока владелец документа оформляет новый паспорт, подставное лицо получает по утерянному документу кредит или несколько кредитов. Проще всего оформить потребительский кредит или кредитную карту. Для получения займов такого типа достаточно предъявить только паспорт.

Продвинутые мошенники используют и другие методы обмана кредиторов. Они могут оформлять кредиты без паспорта или по ксерокопии документа. Таким образом, обычные граждане не застрахованы от нападок мошенников и могут попасть в ситуацию, когда банк потребует вернуть «несуществующий» кредит.

Что делать с кредитом, оформленным на вас мошенниками

Если банк прислал вам требование о погашении долга, а вы точно знаете, что не оформляли там кредит, главное – не паникуйте. Поход в банк с простым желанием все объяснить не спасет ситуацию.

Вам нужны доказательства того, что вы не брали кредит. Как правило, представители банка не воспринимают устные обращения обманутых заемщиков.

Они не станут верить вам на слово, поэтому прежде чем обращаться в кредитное учреждение, выполните ряд других действий.

Вам необходимо написать заявление в полицию о мошенничестве. Заберите себе копию или второй экземпляр этого заявления с пометкой служащего, принявшего его. Если вы ранее теряли паспорт, необходимо взять копию заявления об утере (краже). Оно понадобится вам для обращения в суд.

После этого вам следует написать претензию в банк. Она должна быть составлена в 2-х экземплярах. Один из них вы должны оставить представителю кредитора, другой (с пометкой о получении) забрать себе.

В банке вас могут попросить оставить пример личной подписи и ксерокопию паспорта (если он не был утерян). Не следует этого делать.

Если вы не брали кредит, то в банке не окажется образца вашей подписи и вам легче будет доказать свою правоту в суде.

В том случае, если банк не согласится принять претензию, направьте ее заказным письмом с уведомлением. Обязательно составьте опись содержимого письма.

Следующий этап – подготовка документов в суд. Здесь вам не помешает помощь юриста. Если вы решите все делать самостоятельно, необходимо тщательно подготовиться к своей защите. Изучите законодательство, пообщайтесь на специализированных форумах, спросите совета у специалиста.

Вы можете потребовать у кредитора возмещение за моральный ущерб. Если суд решит дело в вашу пользу, банк компенсирует понесенные вами расходы, в том числе на оплату услуг юриста.

Если вы не подписывали договор и не оформляли сами кредит, доказать вашу невиновность можно будет путем проведения экспертизы подписи.

Кроме того, в качестве доказательств вы можете использовать дополнительные справки и документы (об утере паспорта, о нахождении в другом городе в момент заключения договора и т.п.).

Источник: https://www.wecreditunion.ru/informaciya/stati/bank-trebuet-vernut-kredit-kotoryi-vy-ne-oformlyali-chto-delat/

Кредит не брал, а банк звонит. Что делать?

Всем известно, что кредиты нужно возвращать. А если заёмщик по каким-либо причинам прекращает выплачивать долг, то ему будут регулярно напоминать о непогашенных обязательствах. Сначала приходят смс-уведомления, письма на электронный и почтовый адреса. Из банка начинают настойчиво звонить. Дальше вступают в действие коллекторы. Иногда дело доходит до суда.

Это всё понятно. Но как быть, если человек не занимал у банка деньги? А ему беспрестанно звонят и требуют вернуть долг, при этом не помогают никакие объяснения. Ну не платить же за несуществующий кредит! Что делать?

Как номера телефонов попадают в базу обзвонов

Если на телефон стали звонить из банка или коллекторского агентства, значит номер попал в банковскую базу данных при заключении кем-то кредитного договора. Как это происходит?

  1. Кто-то специально или по ошибке внёс номер в анкету заёмщика при подаче заявки на кредитование.
  2. При оформлении договора необходимо вписать несколько контактов третьих лиц, с которыми при необходимости могут связаться банковские работники. Заёмщик мог без ведома владельца телефона указать его номер. Или это мог сделать кредитный мошенник, написав какой попало набор цифр.
  3. При покупке SIM-карты можно стать обладателем номера, который когда-то был у неблагополучного плательщика.
  4. Звонки на стационарный телефон. При переезде на новую квартиру, где телефон установили ещё прежние хозяева, есть опасность «получить в наследство» и долги по кредиту предыдущего владельца жилья.

Почему не действуют объяснения?

Человек кредит не брал, а банк звонит и звонит. Или коллекторы. И настойчиво просят рассчитаться. Абонент каждый раз объясняет, что не обращался за финансовой помощью и не имеет никакого отношения к какому-то там должнику. Но всё повторяется вновь и вновь. Почему не помогают объяснения?

Всё дело в принципе, по которому работают взыскатели. Номер телефона внесён в программу для регулярных звонков. Целый штат коллекторов работает как call-центр, в автоматическом режиме связываясь с абонентом. Получается, что звонит автоответчик и требует вернуть долг. Пока номер не будет удалён из списка программы, никакие аргументы не помогут, телефонные атаки будут продолжаться.

Как «отвязать» свой телефон от чужого кредита?

Когда коллекторы пытаются заставить вернуть задолженность человека, не имеющего к ней никакого отношения, объяснять свою непричастность бесполезно. При этом агенты очень даже понимают абонента, но упорно продолжают требовать возврата денег. Коллекторы заставляют постороннего человека повлиять на должника или даже заплатить за него.

Иногда взыскатели могут доходить до откровенных угроз. Они могут пугать человека, переехавшего в новую квартиру, что отнимут её, если он не сообщит контактные данные предыдущего хозяина-должника или сам не рассчитается за него. Понятно, что коллекторы не имеют права забирать жильё. Однако постоянные запугивания и давление крайне неприятны, причиняют массу беспокойств и переживаний.

В зависимости от того, какая служба «выбивает» несуществующий кредит, необходимо сделать следующее:

  1. Если из банка. Следует узнать название организации и лично посетить её офис. В отделении банка нужно составить заявление с изложением сути проблемы. Очень хорошо было бы приложить документы на покупку SIM-карты. После того как обращение будет рассмотрено, номер удалят из базы, и звонки прекратятся.
  2. Если из агентства. При очередной связи необходимо также спросить название, адрес конторы и при личном визите написать заявление. Если агентство находится далеко, можно отправить письмо с заявлением по почте, обязательно включив услугу об уведомлении о доставке.

При подаче заявления (в банке или в агентстве) следует оставлять для себя второй экземпляр с отметкой сотрудника о приёме и регистрации обращения.

Предпринятые меры, к сожалению, могут оказаться неэффективными. Что же делать гражданину, как доказать, что не брал кредит? В таких случаях придётся искать защиту в прокуратуре.

Здесь вновь нужно будет описать всю историю и предоставить, при необходимости, дополнительные документальные подтверждения.

Процесс непростой, но позволяет решить проблему – избавиться от чужого долга и претензий по его возврату.

Самый плохой вариант

Бывают случаи мошеннических действий с паспортными данными, когда оформляются займы по чужим документам. Такое возможно, например, при утере или краже паспорта. Преступники берут кредит, который не собираются выплачивать, а на владельца утраченных документов через некоторое время начинают сыпаться угрозы от взыскателей.

В подобном случае крайне сложно доказать свою непричастность к проблемному займу. Необходимо обращаться в полицию. Разбирательство длится не один месяц, а то и год. Звонки с требованиями не прекратятся до тех пор, пока задолженность не будет аннулирована.

Источник: http://www.financepoint.ru/kredit-ne-bral-a-bank-zvonit-chto-delat/

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

Читайте также:  Как сменить пароль в системе сбербанк онлайн - финансовый консультант

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html

Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам?

Прошло совсем немного времени с того момента, как вы взяли кредит. Тогда желание овладеть желаемой вещью было значительно больше, чем перспектива возврата денег. Тем более что работник банка был таким доброжелательным, улыбчивым, а ежемесячные платежи с минимальной процентной ставкой казались сущей мелочью. Но судьба – штука непредсказуемая.

Компания, в которой вы работали, предпочла на ваше место другого работника, фирма обанкротилась, зарплату понизили, кризис не даёт спокойно дышать.

Теперь «сущая мелочь» оказалась непосильной задачей. Через несколько месяцев неуплаты долга банк забрасывает вас письмами, надоедает бесконечными звонками, угрожает судебным разбирательством. Но письма, разговоры, угрозы судами – это только цветочки.

Ягодки будут, когда вас начнут донимать коллекторские организации. Дальше мы расскажем о том, что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам и законно ли это по отношению к вам.

Зачем банки обращаются к коллекторам?

В банковской практике долгового взыскания по кредитам используют 2 метода работы с должниками.

Первый метод. Без перехода прав на получение денежного долга. То есть, банк всего лишь поручает коллекторской организации осуществлять мероприятия, позволяющие возвратить долг.

При этом погашать кредит вам нужно по-прежнему в пользу банка. Какова выгода специалистов по изъятию долгов? Они получат комиссию от взыскиваемой суммы.

Второй метод. С переуступкой всех прав требования кредитного долга в пользу коллекторской организации. Другими словами, вы становитесь должником уже не банка, а коллекторского агентства. В этом случае денежная сумма производится на счёт организации «по выбиванию долгов».

В каких случаях банки прибегают ко второму способу?
 

  1. Если денежная сумма достаточно мала (до 300 тыс. руб.). Банку не выгодно задействовать свои ресурсы.
  2. Если суммы велики, но заведомо невозвратные. Это затрудняет осуществления нормативов Центрального банка по ликвидности. Поэтому они вынуждены прибегать к помощи коллекторов.

Важно: долг по кредиту передаётся через 120-180 дней просрочки.

Что об этом говорит закон?

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012, законодательством прямо не запрещается продавать долги граждан по кредиту коллекторским агентствам.

Дальнейшее решение вопроса зависит от пунктов, прописанных в заключённом с физическим лицом кредитном договоре.

Советуем прочитать: Как избавиться от долгов по кредитам?

Если в нём не было указано, что в случае неуплаты банк «продаст вас» коллекторам, то вы вправе оспорить действие банка в судебном порядке.

Не лей слёзы – действуй!

Итак, если, заглянув в почтовый ящик, вы обнаружили письмо с требованием погасить кредитный долг, вам необходимо тщательно ознакомиться с каждой прописанной буквой.

Если в послании говорится, что банк привлёк коллекторов для взыскания долга и вам необходимо перевести средства на счёт банка, то это означает, что с вами работают согласно первому способу.

Если в письменном послании указано: «уведомление об уступке прав требования», то это второй способ работы с должниками.

Обратите внимание: никакие звонки, СМС и другие устные «кричалки» не дают коллекторам права требовать с вас погашения кредитного долга.

Подтвердить факт работы коллекторов непосредственно с вашим случаем может только копия или оригинал договора цессии нового кредитора с банком.

Без этой «бумажки» никому ничего не оплачивайте из-за вероятности попадания на мошеннический крючок.

Если договор, или копия, всё же получен, то это не значит, что коллектор должен звонить вам ежесекундно, врываться в квартиру, махать перед лицом дубинкой. Все эти действия неправомерны.

Согласно закону, для коллекторов создан ряд требований, который ограничивает их в действиях по отношению к должникам:
 

  1. Нельзя звонить в будни до 8-00 и после 22-00, в выходные – с 9-00 до 20-00.
  2. Нельзя разглашать о задолженности третьим лицам.
  3. Нельзя причинять вред должнику в любом виде, шантажировать, угрожать и т. д.

Что ещё очень важно? Допустим, вы всё-таки нашли деньги для погашения кредита, то кому оплачивать?

Ситуаций, когда банк отдаёт долг коллекторским агентствам, две:
 

  • кредит переходит к коллекторам без решения суда;
  • долг отдаётся по решению суда.

Следует отметить, что коллекторам очень выгодно не вмешивать в процесс судебных приставов, так начисление пени и штрафов прекращаются.

Поэтому никто и не торопиться отдавать дело в суд. В этом случае деньги перечисляются на счёт коллекторов. Однако если должнику нечем платить, то встречи с представителями закона не избежать.

Советуем прочитать: Как судебные приставы снимают деньги?

Если решение было принято в судебном порядке – в рамках закона об исполнительном производстве, то средства начисляются на счёт пристава. Тот в свою очередь переводит их коллекторам.

Важно: Если организация серьёзная, то можно договориться об отсрочке долга или его сокращении. Иногда коллекторы идут на уступки, в особенности, если им достались долги с большим дисконтом от номинала.

Почему сумма постоянно растёт?

Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам, а он постоянно растёт? Покупая кредитный долг у банка, агентство часто накручивает свои проценты, прибавляя издержки на письма, телефонные звонки, зарплату работникам.

Такие действия со стороны коллекторской организации, мягко говоря, неправомерны. В этом случае вы имеете право потребовать с них детальный расчётный лист. Если коллекторы превышают свои полномочия, угрожая расправой, то вам прямая дорога в правоохранительные органы.

Почему после «натиска» коллекторы исчезают на месяц, а то и больше? Это их стратегия. Если должник достойно выдержал первой нападение, то коллекторы оставляют его, а затем снова возвращаются, чтобы сообщить о долге размером в два, а то и три раза больше прежнего.

Что делать? Не стоит бояться и паниковать. Кроме телефонных звонков и писем коллекторы не имеют права каким либо другим способом воздействовать на должника.

И если вы «крепкий орешек» и выдерживаете натиск противника, то им ничего не остаётся, как отправиться в суд. А туда они, как правило, не торопятся, предпочитая справляться своими силами.

Вывод: Что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам? Во-первых, не нужно паниковать. После получения письма прочтите договор и узнайте, с какой целью банк решил обратиться к подобной организации.

Ни в коем случае не отсылайте деньги на счёт коллектора, если нет оригинала или копии договора между банком и агентством. Не позволяйте коллекторам звонить вам днями и ночами, врываться в квартиру.

В такой ситуации сразу обращайтесь в полицию. И самое важное: долг всё равно придётся погасить, и чем дальше, тем больше.

Если вы когда-нибудь сталкивались с подобной ситуацией — помогите ближнему, напишите ниже в комментариях: куда вы обращались, какие решения принимали, какие ошибки совершали. Это поможет людям избежать множества проблем. Заранее спасибо.

Теперь вы знаете о том, что делать, если долг по кредиту отдали коллекторам.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Источник: http://100druzey.net/chto-delat-esli-dolg-po-kreditu-otdali-kollektoram/

Ссылка на основную публикацию