Ипотечный калькулятор: досрочное погашение — финансовый консультант

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Ипотечный калькулятор: досрочное погашение - финансовый консультант

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором.

Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей.

Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция.

Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Источник: https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem

Ипотечный калькулятор: досрочное погашение

Ищете ипотечный калькулятор для жилищных кредитов с досрочным погашением, где можно будет рассчитать выгоду от уменьшения переплаты с уменьшением срока выплат? Сегодня мы рассмотрим такую возможность более подробно, ведь такая услуга с каждым днем все более набирает популярность.

Как правило, услуга погашения ипотеки досрочно популярна у тех заемщиков, которые оформили кредит на длительный период от 15 до 30лет. Это не только финансово тяжело – каждый месяц выплачивать немалую сумму от 15 тыс. рублей и выше, но и чисто психологически, т.к. создается впечатление, что вся ваша зарплата уходит на погашение долга перед банком.

Какие есть преимущества в досрочном погашении:

  • Вы значительно уменьшаете сумму переплаты. Достигается этот эффект при условии, что вы ежемесячно или раз в 2-3 месяца вносите сумму большую, чем указано у вас в договоре. Тем самым вы быстрее погашаете сумму основного долга, за счет чего уменьшается переплата по процентам;
  • Вы быстрее закрываете свою задолженность перед банком, после чего становитесь полноправным владельцем приобретенной недвижимости. Как следствие – вы можете обменивать её, дарить или же продавать по своему желанию, без разрешения банка. Напомним, что на весь срок действия договора покупаемая недвижимость принадлежит банку, заемщик свободно распоряжаться ею не может;
  • Вам становится легче на психологическом уровне, т.к. у вас больше нет необходимости отдавать большую часть своих доходов другим людям.

Отметим, что наиболее эффективным является предварительное погашение кредита при следующих условиях:

  • Ваша реальная заработная плата отличается в большую сторону от той, что прописана у вас в справке с места работы. К примеру, по бумагам вы получаете 30 тыс. рубл., значит по закону можете платить в месяц не более 15-16 тыс. рубл. Однако, на самом деле вы получаете 45 тыс. рубл., а значит с легкостью можете платить по 20 тыс. рублей ежемесячно;
  • Вы имеете доходы, не отображенные в справке или декларации – пенсию, стипендию, доход от сдачи жилья в аренду, собственный бизнес и т.д. Все побочные от основного места трудоустройства доходы можно и нужно направлять на погашение кредита. Тем самым вы значительно снизите свою долговую нагрузку;
  • На работе вы периодически получаете премию – ежеквартальную, к праздникам или в конце года, эти деньги также можно направлять на погашение кредита.

Обратите внимание, что перед тем, как вносить денежные средства на свой счет, вам нужно предварительно прочесть ваш договор и посмотреть, разрешает ли банк в принципе своим клиентам досрочно гасить долг по ипотеке. Если нельзя – сделать уже ничего не получится, договор подписан и имеет юридическую силу, если можно – тогда вам необходимо обратиться в отделение своего банка для дополнительной консультации.

Дело в том, что каждый банк по своему начисляет проценты и производит досрочное погашение, у Сбербанка России, ВТБ 24, Газпромбанка и остальных компаний существует своя собственная методика расчета.

Для того, чтобы рассчитать ваш ежемесячный платеж, используется формула:

Что входит в расходы:

  • Внесение первоначального взноса,
  • Возможные комиссии — за выдачу, оформление, открытие счета,
  • Услуги страхования и оценки недвижимости,
  • Непосредственно, основной долг — сумма, которую вы берете у банка,
  • Проценты, которые нужно выплачивать банку за возможность использования кредита.

В договоре должны быть указаны все расходы, при этом по закону кредиторы должны на первой странице договора указывать полную стоимость займа, но далеко не все организации соблюдают это требование.

Поэтому считать всю сумму будущих расходов приходится самому заемщику. Иногда это с точностью сделать невозможно, так как вы можете узнать только размер основного долга с процентами, и на основе этих данных рассчитать ваш ежемесячный взнос.

Если у вас появилась возможность единовременно внести крупную сумму денег на свой кредитный счет, то обязательно обратитесь в банк с той целью, чтобы вам составили новый график выплат при изменении суммы основного долга. Для расчета выгоды от досрочного погашения ипотеки воспользуйтесь онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem/

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Основы бухгалтерского учёта и элементарные экономические понятия не изучаются в средних школах. Это приводит к тому, что у взрослых людей возникают серьёзные финансовые проблемы, которые резко снижают качество жизни.

Человек не пользуется калькулятором и не может определить свои ежемесячные расходы и доходы. Он не понимает, как рассчитывается стоимость ипотеки и потребительских кредитов. На помощь заёмщикам приходит интернет.

Для расчёта взноса по ипотечной ссуде можно использовать калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

Досрочный возврат ипотеки

Жилищный заём — это крупный кредит, продолжительность которого может доходить до тридцати лет. Всё это время заёмщик подвергается сильному психологическому давлению.

В случае потери работы и возникновения форс-мажорных обстоятельств человек остаётся один на один с миллионным долгом.

Постоянный стресс испытывает не только контрагент банка, но и созаёмщики, которые несут солидарную ответственность за своевременный возврат задолженности.

Контрагенты Сбербанка стремятся найти дополнительные источники дохода (вторая работа, ценные бумаги, авторские гонорары и др.), которые дадут возможность досрочно вернуть ссуду. Расчёты, сделанные с помощью калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, показывают, что ранний возврат кредита даёт возможность значительно снизить стоимость заёмных денег.

Внеплановое погашение обязательств осуществляется без предварительного уведомления сотрудников Сбербанка. Заёмщик обязан составить заявление и отнести его в офис кредитной организации. В документе указывается сумма и реквизиты счёта, с которого будут перечисляться деньги (на счёте должно быть необходимое количество средств).

Объём досрочного платежа не ограничен. Проценты при досрочном погашении платятся за фактическое время пользования ссудой. Комиссия за зачисление средств не взимается. Дата исполнения заявления может приходиться как на рабочий, так и на выходной день. Допускается неполное досрочное погашение ипотеки. Оно осуществляется за счёт сокращения размера аннуитета или уменьшения срока кредита.

Пользователи системы Сбербанк Онлайн вносят деньги на счёт в дистанционном режиме. Для этого нужно войти в свой аккаунт и активировать профильную функцию.

Далее необходимо включить программный калькулятор и определить размер платежа. После того как ипотека будет полностью погашена, заёмщику предстоит взять бумагу об отсутствии задолженности.

Далее необходимо закрыть ипотечный счёт и снять обременение с залогового жилья.

Как внести платежи по ипотеке в Сбербанке?

  1. Безналичный перевод денежных средств, осуществляемый через бухгалтерию работодателя. Этот вариант требует оформления двух поручений на списание денег. Первая бумага даст возможность бухгалтеру предприятия списывать часть зарплаты и перечислять её на банковский счёт. Второй документ подписывается в Сбербанке.

    Он даёт право кредитной организации снимать деньги в счёт погашения ипотеки;

  2. Погашение кредита пластиковой картой Сбербанка. Заёмщик подтверждает своё согласие на списание денежных средств с карточного счёта.

    После этого необходимая сумма будет списываться банком в автоматическом режиме;

  3. Перечисление средств с депозита, открытого в Сбербанке. Клиент должен подписать специальное соглашение к договору банковского вклада.

    После этой процедуры требуемая сумма будет периодически списываться со счёта;

  4. Внесение наличных денежных средств в кассу Сбербанка;
  5. Перевод средств при помощи информационно-платёжных терминалов, оснащённых депозитным модулем (требуется подписание договора о комплексном банковском обслуживании).

  6. Граждане, использующие Мобильный банк, смогут совершать транзакции, используя свой смартфон.

    Оплата ипотечного взноса происходит по следующему алгоритму:

  7. Войдите в систему Сбербанк Онлайн;
  8. Выберите вкладку «Мои автоплатежи»;
  9. Включите опцию «Подключить автоплатёж»;
  10. Введите номер счёта получателя и настройте периодичность автоплатежа;
  11. Нажмите кнопку «Подтвердить по смс» и введите полученный пароль в соответствующее поле.

Некоторые способы оплаты предполагают взимание комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка. Перед зачислением платежа необходимо уточнить у менеджера Сбербанка цену этой услуги и попросить подсчитать её размер на калькуляторе.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Калькулятор для расчёта кредитных платежей есть на многих сайтах, посвящённых финансовой тематике. Онлайновый калькулятор имеет следующие поля:

  • Сумма кредита. В данную строку нужно ввести размер займа за вычетом первоначального взноса и государственных дотаций (при их наличии);
  • Тип взноса (аннуитетный или дифференцированный). Аннуитетная система позволяет выплачивать тело основного долга и начисленные проценты равными долями. Дифференцированная схема погашения предполагает постепенное уменьшение ежемесячной суммы (в современной коммерческой практике такой подход используется редко);
  • Процент по ипотеке. Величина ставки зависит от совокупности различных факторов. Скидку получают клиенты, которые страхуют свою жизнь и пользуются сервисом электронной регистрации сделки. Процентная ставка уменьшается для молодых родителей, бюджетников и некоторых других категорий населения;
  • Единовременные и регулярные комиссии. В ячейке прописывается комиссионное вознаграждение банка за ведение счёта, зачисление денежных средств и другие услуги;
  • Дата выдачи ипотечного займа. В этой графе следует зафиксировать день получения денежных средств;
  • Срок кредита. Значение данного поля указывается в годах и месяцах, оставшихся до полного погашения ипотеки;
  • Наличие материнского капитала (необходимо ответить «да» или «нет»). Один из вариантов материальной поддержки молодых семей. Субсидию получают женщины, родившие или усыновившие второго и последующих детей;

После ввода всех данных нужно нажать на кнопку калькулятора «Рассчитать погашение». Компьютер сделает арифметические расчёты и выдаст итоговую таблицу, в которой будет подробно расписан порядок возврата кредитной задолженности.

Также калькулятор поможет подсчитать размер ежемесячных отчислений, которые должен вносить заёмщик при заданных параметрах. Клиент Сбербанка узнает общий объём процентов, которые нужно заплатить при досрочном погашении займа.

В таблице отображаются не только регулярные выплаты, но и остаток ссудной задолженности. Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяет построить график, наглядно демонстрирующий процесс погашения долга.

Программа даёт возможность сохранить произведённые расчёты (пользователю будет предоставлена ссылка на веб-страницу или файл для скачивания). Калькулятор могут использовать как действующие, так и потенциальные клиенты Сбербанка.

В последнем случае гражданин сможет трезво оценить свои возможности и наметить план погашения ипотеки до заключения договора.

При использовании калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке необходимо учитывать некоторые детали. Деньги, внесённые в текущем платёжном периоде, будут учтены только через месяц.

Если датой платежа считается двенадцатое марта, то неполное досрочное погашение лучше произвести 11 числа. В этом случае расчёт новой суммы аннуитета будет сделан 12 апреля.

Если дата взноса совпадёт со временем выплаты, предусмотренной графиком погашения задолженности, то новая сумма будет рассчитана только через 2 месяца (12 мая).

Расчёты, сделанные при помощи калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, могут не совпадать с реальным положением дел. Причинами расхождения практических и теоретических вычислений могут быть неправильный ввод информации, ошибки программного обеспечения и изменение условий кредитования. Для уточнения рабочих вопросов лучше обратиться к сотрудникам банка.

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением с уменьшением срока

Приветствуем! Сегодня презентуем наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением.

Используйте наш калькулятор досрочного погашения ипотеки, и вы сможете сделать перерасчет любого кредита по нужным вам параметрам, узнаете размер ежемесячной выплаты после досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, а также узнаете важные моменты про досрочное погашение ипотеки в крупных банках.

Множество вопросов возникает, когда планируешь взять ипотеку или уже платишь по кредиту.

Сколько я переплачу? Сколько придётся выделять каждый месяц на оплату долга? Смогу ли я погасить кредит раньше срока (за счёт материнского капитала, возврата процентов по ипотеке, налогового вычета, за счёт собственных свободных средств)? Насколько снизиться сумма ипотечного кредита при зачислении материнского капитала или после досрочно погашаемой суммы?

И самый главный – осилю ли я ежемесячные платежи? Наш универсальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением даст ответы практически на все интересующие вас

Функционал

Чтобы воспользоваться уникальным онлайн сервисом необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным следует провести «разведку»:

  • узнать сумму кредита;
  • размер процентной ставки.

После этого вам уже ничто не помешает сделать профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее будущее: на срок ипотечного кредита (1-30 лет), который может существенно сократиться при досрочном погашении.

Шаг первый. Вводим сумму кредита

Чтобы сделать точный расчет, в калькулятор онлайн вводите сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена жилья минус первоначальный взнос).

Заполнить остальные графы достаточно просто: в них указывается тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выдачи и срок кредита, также наш калькулятор ипотеки предусматривает поля для внесения сумм досрочного погашения.

Шаг второй. Выбираем тип платежа

Чтобы определиться с выбором типа платежа, следует знать, что аннуитетный означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (т.е. разделённый) – постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Напомним, платёж состоит из двух частей – меньшая идёт в счёт оплаты основного долга, большая – в счёт оплаты процентов.

При аннуитетных платежах, последняя постепенно уменьшается и сходит на нет к концу срока, а вот ежемесячные суммы в счёт оплаты основного долга постепенно возрастают (при этом размер всего платежа всегда остаётся неизменным).

Таким образом, мы сначала выплачиваем банку проценты, а где-то с середины срока действия ипотечного договора – основной долг.

С дифференцированными платежами всё иначе: платёж в счёт оплаты долга – это фиксированная сумма, а сумма для оплаты процентов постепенно снижается, вместе с ней снижается и размер всего ежемесячного платежа.

Далеко не каждый банк предоставляет выбор типа платежа при оформлении ипотеки, а если и предоставляет, то далеко не по каждой программе («Новостройка», «Вторичное жилье», «Частный дом»).

Дело в том, что аннуитетная схема оплаты кредитной организации выгоднее, ведь при дифференцированных платежах переплата значительно меньше. Сделав расчёты на нашем калькуляторе вы получите результат как в графическом виде, так и в таблице. Её можно скопировать и вставить в excel, чтобы всегда иметь под рукой.

Шаг третий. Вводим процентную ставку

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2017 году

Актуальная процентная ставка в Топ 30 банков России представлена в этом посте.

Если же вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.

Шаг четвертый. Материнский капитал

Если материнский капитал имеется, поставьте «Да» и в соответствующем поле укажите сумму остатка средств (если вы снимали на неотложные нужды 20 тысяч, то сумма маткапитала снизиться с 453 026 рублей до 433 026, а если снимали два года подряд, т.е.

в 2015 и 2016 годах, когда это было возможно, остаток вашего капитала составит 413 026).

В результатах расчёта вы увидите, что спустя 40 дней с даты выдачи займа сумма долга снизилась на сумму маткапитала (ровно столько по новым правилам требуется, чтобы пенсионный фонд перечислил деньги банку).

Шаг пятый. Дата выдачи кредита

Далее указывается дата выдачи ипотечного кредита – день оформления кредитного договора и получения средств.

Если ипотека пока ещё в ваших планах, можно указать любое число следующего или последующего месяца (одобрение банка действует 3 месяца, это время отводится заёмщику на поиск квартиры/дома).

Позже, когда вы окончательно определитесь с датой получения ипотечных средств, можно будет сделать перерасчёт.

Шаг шестой. Срок кредитования

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата.

Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать. Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч каждый месяц. Многие из них имеют доходы, которые банк при оформлении кредита учесть не может (неофициальные). С помощью этих свободных денег можно осуществлять ежемесячно доплату, например, в размере 5 тысяч рублей.

В нижней строке калькулятора можно добавить ежемесячную доплату, которую вы готовы вносить ради скорейшего погашения долга. Воспользуйтесь полями «Дата» и «Сумма», выберите тип досрочного погашения (ежемесячное уменьшение срока, ежемесячное уменьшение суммы).

При расчёте вы можете указать единоразовую доплату (тип погашения – уменьшение суммы или срока). Воспользуйтесь кнопкой «Добавить», чтобы ввести в расчет несколько доплат.

Кстати, лишнюю строку вы всегда можете удалить из списка, воспользовавшись значком «-».

Чтобы быстрее погасить кредит вы можете рассчитывать на субсидии (если они вам полагаются, например, при рождении ребёнка выдаются губернаторские), на налоговый вычет (при официальном трудоустройстве) в размере 260 тысяч на оплату основного долга и 390 тысяч – на возврат процентов по ипотеке.

Кстати погашение может быть не только частичным, но и полным («уменьшение суммы»).

Результат расчёта – руководство к действию

Заполнив кредитный калькулятор с досрочным погашением, нажмите кнопку «Рассчитать» и вы получите график погашения (в графическом виде и в форме таблицы, которую можно вставить в excel, чтобы производить свои расчёты), из которого узнаете:

  • как измениться сумма долга при досрочном погашении и срок кредитования;
  • какая часть средств пойдёт на оплату процентов, а какая на погашение основного долга;
  • как быстро вы сможете полностью рассчитаться с банком.
  1. Уменьшение срока ипотеки позволит выплатить ипотеку раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идёт на оплату основного долга, но ежемесячный платёж остаётся прежним. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность.
  2. Снижение суммы, при сохранении срока – более распространённый тип погашения. Позволяет снизить ежемесячный платёж (погашение идёт в счёт оплаты основного долга и процентов, но в большей части, конечно, последнего).

Оба варианта можно применять ежемесячно, если регулярно вносить некоторую сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа:

  1. Ежемесячное уменьшение срока. Общий срок будет сокращаться в зависимости от размера дополнительной платы.
  2. Ежемесячное снижение суммы. Позволить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Каждый из четырёх вариантов даёт разную выгоду. Какая больше подходит вам (по срокам, по размерам доплаты, по сумме ежемесячного платежа, размеру основного долга и по сумме переплаты), судите по результатам расчётов. Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные для досрочного погашения.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения. Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату. Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.

Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

  • Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
  • Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с «уменьшением суммы» и с «уменьшением срока ипотеки».
  • В Россельхозбанке возможно «уменьшение суммы» или «уменьшение срока», а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Ждем ваши предложения по работе калькулятора в комментариях. Если калькулятор вам понравился, то просьба оценить статью и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem.html

Ипотечный калькулятор

На странице перед Вами – калькулятор для расчета параметров ипотеки: суммы, первоначального взноса, ежемесячного платежа, срока и порядка погашения. Сервис отражает общие условия, на которых предоставляется ипотека в ДельтаКредит, а также уникальные опции, которые помогут уменьшить платеж по ипотечному кредиту, срок займа и общую переплату.

Визуально калькулятор поделен на две части: в левой формируются исходные данные, а правая отражает результаты расчета. Чтобы задать индивидуальные параметры кредита, Вам потребуется указать:

  • Регион, в котором планируется приобретение: Москва и МО, Северная столица, Ленинградская область или другой.
  • Вид недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, доля или комната, готовый или строящийся дом, апартаменты, гараж, улучшение жилищных условий.
  • Тип залога: приобретаемый объект или имеющаяся недвижимость.
  • Срок кредитования.
  • Ориентировочная стоимость покупки.
  • Размер первоначального взноса – минимум определяется автоматически, большее значение можно указать самостоятельно. От параметра зависит размер кредита, поэтому он также определяется автоматически.
  • Ставку: базовая либо сниженная в рамках программы «Назначь свою ставку» (с указанием процента, на который Вы хотите снизить ипотечный платеж).

После нажатия клавиши «Рассчитать кредит» справа появятся результаты: срок и размер займа, ставка и регулярный платеж по ипотеке. Показатели максимально приближены к тем, что будут фигурировать в Вашем договоре. Они помогут сориентироваться тем, кто задается вопросом, как оформить ипотеку на комфортных условиях.

Однако окончательные результаты зависят от многих факторов: к примеру, уточнить, одобрит ли банк данную сумму займа и размер ежемесячного платежа, Вы сможете после подачи заявки, а посчитать ежемесячный платеж с точностью до копеек – лишь тогда, когда будет найдена подходящая недвижимость и станет известна ее цена.

Онлайн-калькулятор позволит Вам:

  • Получить наглядное представление о кредитном продукте;
  • Сопоставить будущие расходы (первый взнос, регулярный платеж, график погашения ипотеки) со своими доходами и спланировать бюджет, до того как оформить ипотеку;
  • Оценить возможности оптимизации договора – опции «Назначь свою ставку» и «Половина платежа раз в 14 дней»;
  • Меняя исходные данные, подобрать подходящие именно Вам срок, платеж, размер займа и первоначального взноса.

Таким образом, использование нашего сервиса – это прекрасная возможность подготовиться к покупке недвижимости с привлечением заемных средств.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage_calculator/

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор 2018 поможет вам рассчитать потребительский кредит, автокредит или ипотеку, а также рассчитать переплату. На графиках Вы наглядно увидите соотношение суммы основного долга и перплаты.

Досрочные платежи и экономия

Калькулятор кредита позволяет онлайн рассчитать кредит и экономию за счет досрочных взносов. Вы можете указать неограниченное количество досрочных платежей. При этом вы можете сравнить и решить, что же выгоднее: внесение досрочных платежей с уменьшением срока кредита, либо внесение платежей с уменьшением ежемесячного платежа.

Изменение процентной ставки

Кроме того, кредитный калькулятор позволяет учитывать, если изменилась процентная ставка. Многие банки, например, Сбербанк или ВТБ, снижают процентную ставку после оформления недвижимости в собственность. Если процентная ставка изменилась несколько раз, просто укажите это.

Как рассчитать кредит в 2018?

На сегодняшний день существует множество кредитных калькуляторов онлайн и рассчитать кредит или ипотеку не является проблемой.

Почти все популярные банки предоставляют возможность рассчитать ежемесячные платежи по кредиту на своих сайтах.

При этом кредитные калькуляторы Сбербанка, ВТБ или других банков не позволяют вносить досрочные платежи, а также изменять процентную ставку, несмотря на то, что это является востребованной функцией.

Кредитный калькулятор calculator.ru.com поможет рассчитать потребительский или ипотечный кредит онлайн, с возможностью венесения неограниченного количества досрочных платежей и возможностью изменить процентную ставку по кредиту.

Что выгоднее: досрочное погашение с уменьшением срока кредита или досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа?

Ипотеку или кредит выгоднее досрочно погашать с уменьшением срока кредита, когда сумма ежемесячного платежа остается прежней, а из основного долга (именно из основного долга) вычитается сумма досрочного взноса.

Обычно досрочный платеж вносится одновременно с ежемесячным платежом. При этом стандартный ежемесячный платеж идет на погашение и долга и процентов, а дополнительный взнос идет только в счет погашения основного долга.

Используя кредитный калькулятор Вы можете подобрать наиболее удобную для Вас схему досрочных платежей.

Обратите внимание, что чем раньше вносится дополнительный платеж, тем меньше получается итоговая переплата по кредиту.

Давайте обратимся к кредитному калькулятору и проведем эксперимент:
К примеру, возьмем потребительский кредит 500 000 рублей на 5 лет под 20 процентов годовых с 1 января 2018 года.

Рисунок 1. Исходные данные

Без досрочных взносов ежемесячный платеж будет составлять 13 246,94 рублей. Переплата за 5 лет составит 294 816,51 рублей.

Рисунок 2. Переплата без досрочных взносов

Теперь в таблице добавим досрочный взнос в размере 50 000 рублей 1 января 2019 года.

Рисунок 3. Добавление досрочных взносов

Экономия за счет досрочных взносов составит 52 738,30 рублей, а срок кредита уменьшится на 7 месяцев.

Рисунок 4. Экономия за счет досрочных взносов

Если же мы изменим тип погашения на “досрочное погашение кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа”, с помощью кнопки “Уменьшение платежа”, то цифры будут следующими: размер ежемесячного платежа станет 11 704,19 рублей
А экономия за счет досрочных взносов составит 22 509,35 рублей.

Рисунок 5. Переплата в случае досрочных взносов с уменьшением платежа

Для наглядного сравнения в таблице “Результат” показана экономия для двух видов досрочных взносов. Очевидно, что досрочные взносы с уменьшением суммы платежа менее выгодны.

Но что выгоднее, сделать разовый взнос по-больше или делать досрочные взносы чаще, но меньшего размера. Снова обратимся к нашему калькулятору: разделим 50 000 на 5 взносов по 10 000 каждые 2 месяца:

Рисунок 6. Частые досрочные взносы, но меньшего размера

Мы видим, что теперь экономия составляет 64 593,99 рублей, а срок кредита уменьшился на 8 месяцев:

Рисунок 7. Максимальная выгода при частых небольших досрочных взносах

Таким образом мы можем сделать вывод, что переплата по кредиту будет меньше, если делать частые небольшие досрочные взносы с уменьшением срока кредита, а начинать делать такие взносы лучше на первых этапах кредитования.

Используя кредитный калькулятор calculator.ru.com вы можете составить наиболее выгодный график досрочного погашения кредита. Тем более, что наш кредитный калькулятор позволяет комбинировать различные типы досрочных взносов, а также позволяет менять процентную ставку по кредиту.

Источник: https://www.calculator.ru.com/

Ипотечный калькулятор с дополнительным платежами онлайн

Переплата по кредитуТекущий платежКомиссииСтраховкаВозможный налоговый вычетСэкономлено на досрочках
Заявка на выгодную ипотеку от 10%
№ платежаДатаПлатежОстаток долгаДосрочные погашения

Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок. Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни. Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.

Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:

  • Ипотеку с долевым участием
  • Жилье в кредит на вторичном рынке
  • Займ на новый дом
  • Займ на земельный участок с домом
  • Ипотеку на комнату
  • Ипотеку с материнским капиталом
  • Ипотеку молодым специалистам
  • Кредит с плавающей процентной ставкой

Расчет возможного налогового вычета

Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке

Основные особенности калькулятора

Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом.

Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке.

При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.

После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода. Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги

«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»

Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату.

При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения.

Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках

Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.

Сейчас читают

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/ipoteka_calculator_online/raschet_online.html

Параметры, которые учитываются при досрочном погашении для внесения в форму онлайн-калькулятора

Когда заемщик предполагает произвести перерасчет переплаты до внесения суммы досрочного погашения кредита ему необходимо знать:

  • процентную ставку, которая отражены в договоре займа;
  • срок оплаты кредита;
  • полную сумму займа.

Для некоторых онлайн-калькуляторов существенное значение играет в какой срок будет вноситься сумма, превышающая ежемесячный платеж.

Практически все крупные банки перешли на использования кредитной программы с установлением фиксированного ежемесячного платежа в течение всего срока кредитования.

Эти же правила действуют для ипотечных и автокредитов, то есть на целевые ссуды.

Таким образом, после внесения в онлайн-калькулятор сведений о сроке, процентной ставке и размере займа, должен отобразиться полный график и сумма платежей, которая указана в приложении к договору должна совпасть с формой на сайте.

На нашем сайте есть возможность рассчитать платежи, как с аннуитетными, так и с дифференцированными платежами.

Онлайн-калькуляторы помогают рассчитать не только уменьшение процентной нагрузки на клиента, но и позволяют сделать вывод, когда такое внесение будет максимально выгодным для заемщика.

Эксперты отмечают, что банки стремятся получить максимальную выгоду в первые два года выплат (если общий срок кредитования 60 месяцев). Поэтому в первое время заемщик в основном оплачивает проценты по кредиту. Онлайн-калькулятор с досрочным погашением позволяет выявить период, когда выгода по уменьшению переплаты будет максимальной.

Некоторые сервисы акцентируются на погашении займов в определенных кредитных организациях, другие предоставляют калькуляторы применительно к конкретной кредитной организации.

Когда человек берет крупную сумму кредита на длительный срок, то перерасчет при досрочном погашении производится сложнее. Дело в том, что заем на определенную цель предполагает обременение ее путем залога.

В случае с покупкой квартиры необходимо при внесении сведений в калькулятор предусмотреть такие параметры как:

Дополнительные параметры Единовременные комиссии Ежемесячные комиссии (страхование объекта покупки) Уменьшение платежа по фиксированному графику Уменьшение срока по свободному графику
Наименование банка Сбербанк Сбербанк Сбербанк
Банк Москвы Банк Москвы*
Газпромбанк Газпромбанк
ВТБ 24 ВТБ 24 ВТБ 24

* рекомендуется вносить на дату списания основного долга, сумму не менее 20 т.р. для регионов и 50 т.р. для москвичей и жителей Московской области.

Как и в случае с потребительским кредитованием за ипотеку можно неограниченное количество раз вносить суммы досрочно. При этом банк обязан принять любую допустимую для клиента оплату (даже если размер досрочного погашения меньше, чем ежемесячный платеж). Допускается даже ежемесячно вносить досрочно небольшие по размеру денежные средства.

Например, на сайте domclick от Сбербанка можно на любом этапе выплат внести сведения о сумме дополнительных взносов и увидеть динамику уменьшения задолженности.

Тоже самое происходит и с автокредитами, только вместо страхования квартиры от несчастных случаев, клиент банка обязуется оплачивать КАСКО.

Отдельно следует выделить онлайн-калькуляторы, которые позволяют просчитать кредиты с государственной субсидией (военная ипотека). Министерство обороны берет на себя часть платы за жилое помещение.

Для некоторых военнослужащих предоставляется скидка сразу (то есть государство гасит частичную задолженность в момент оформления ссуды), а другие реализуют право ежемесячно получать компенсацию за покупку квартиру в виде процента от общей суммы (ставки субсидии).

За основу всегда берется стоимость квадратного метра в регионе и учитывается количество членов семьи, умноженное на норматив площади. Из этого получают размер субсидии (скидки при приобретении жилья).

Поэтому в онлайн-калькуляторе с досрочным погашением такой ссуды рекомендуется указывать процент ставки подобной субсидии.

Оплачиваемая заблаговременно сумма на эти средства распространяться не будет – перераспределение денег будет производиться только между суммой, указанной в договоре и размеров погашаемых ежемесячно процентов.

Каждый заемщик для себя решает каким образом уменьшить нагрузку на свой бюджет. Некоторые стремятся сократить число выплат, сократив срок. Другие предпочитают ежемесячно по чуть-чуть сокращать платеж.

Специалисты утверждают, что выгоднее выбирать первый вариант.

Тогда не происходит перераспределение процентов по фиксированным платежам, из графика полностью уходят месяцы начиная от конца срока (где заемщик несет наименьшие траты на выплаты процентов).

Более того, если до конца выплаты кредита остается год или полгода и кредитная программа позволяет уменьшить срок платежей, то следует воспользоваться именно такой схемой.

Поиск онлайн-калькулятора для погашения кредита должен производиться исходя из специфики банка и допустимых способов уменьшения финансовой нагрузки (срок или размер ежемесячного платежа).

Подскажите, какова формула расчета досрочного погашения займа?

Формул для расчета досрочного погашения кредита достаточно много, но все они основаны на принципах разделения годовой процентной ставки на количество месяцев, а количество месяцев на дни в периоде. Для того чтобы не ошибиться в этих подсчетов рекомендуется использовать кредитный калькулятор.

Заголовок

В принципе никаких запретов и ограничений по этому поводу нет, но стоит учитывать, что параметры калькулятора выстроены под кредитные продукты Сбербанка. Поэтому можно найти кредитный калькулятор на официальном сайте банка, выдавшего заем.

Как узнать переплату и выгоду при досрочном погашении?

Обычно онлайн-калькулятор демонстрирует человеку преимущества досрочного погашения, предлагает воспользоваться аналитическими таблицами.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/parametry-kotorye-uchityvajutsja-pri-dosrochnom.html

Ссылка на основную публикацию