Ипотека воспитателям детских садов — финансовый консультант

Ипотека для воспитателей детских садов

Ипотека воспитателям детских садов - финансовый консультант

Главная — Льготы по ипотеке — Воспитатели

Меню 66030

Ипотечное кредитование в нашей стране развивается стремительными темпами, при этом активное участие в этом процессе принимают не только банки, но и государство. Именно благодаря их работе в данном направлении жилищные кредиты становятся все более доступными для широкого круга потенциальных заемщиков.

Вместе с тем, до си пор существует немало граждан, чьи планы о покупке жилья с привлечением банковской ссуды крайне тяжело осуществить. Примером, такого двойственного положения дел является ипотека для воспитателей, получить которую можно, лишь преодолев ряд преград.

Педагог педагогу рознь

Перед тем как перейти к вариантам, которые осуществимы на практике, стоит развеять миф о том, что воспитатель может получить ссуду на льготных условиях по программе льготной ипотеки для учителей.

Несмотря на то, что сотрудники дошкольных образовательных учреждений являются педагогами, и их труд не менее важен, чем работа их коллег в школах или лицеях, вышеуказанная программа на воспитателей не распространяется.

Конечно, информация, которая находится в свободном доступе, зачастую говорит о противоположном, но это не более, чем заблуждение. Убедиться в этом довольно просто – достаточно внимательно прочитать условия участия в программе, которые говорят о том, что она предназначена исключительно для работников общеобразовательных учреждений.

Социальная ипотека для воспитателей: государственные программы

Несмотря на то, что вероятность получить выплату от государства в виде субсидии на первоначальный взнос, компенсации части стоимости недвижимости или выплаченных банку процентов невелика, в качестве одного из вариантов, доступных сегодня воспитателям, стоит выделить социальную ипотеку.

Рассчитывать на кредитование по ней могут те, кто стоит в очереди на получение жилья, но хочет сократить время ожидания, получив льготную ссуду. Преимущества данного способа заключаются в том, что вы сможете не только получить займ под низкий процент, но и денежную компенсацию части затрат по его обслуживанию.

Существенных же недостатков два:

  • из одной очереди вы перейдете в другую, поскольку количество участников не соответствует бюджету, предусмотренному на программу (денег на всех не хватает и нужно будет дождаться того момента, когда очередная выделенная квота будет предназначаться вам);
  • вас не смогут включить в реестр участников, если вы не очередник.

Ипотека для воспитателей детских садов от коммерческих банков

Как же поступить тем, кто не может получить льготы от государства? В данном случае выход у таких лиц один – обращаться в обычный банк с надеждой, что процесс одобрения ипотеки завершиться успешно. Конечно, получать ссуду на стандартных условиях неприятно, однако плюсы у этого варианта все же есть:

Во-первых, это разнообразие кредитных программ: вы можете купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке, задействовать созаемщиков, материнский капитал, а при удачном стечении обстоятельств получить дополнительную скидку на процентную ставку.

Во-вторых, решить жилищный вопрос с помощью коммерческого банка можно значительно быстрее, ведь вам не нужно стоять в очереди.

В-третьих, от вас не потребуется собирать бесчисленное количество справок и выписок, ведь для подачи заявления на займ достаточно паспорта, копии трудовой книжки и справки о вашем доходе.

Если говорить об этом способе в цифрах, то сумму займа, которую банк сможет вам предоставить, трудно назвать значительной. Так, при доходе воспитателя в 40 000 рублей, максимальная сумма ипотеки для молодых воспитателей сроком на 15 лет составит порядка 1 800 000 рублей.

Это значит, что купить жилье, располагая лишь минимальным первоначальным взносом, вы не сможете. Соответственно, вы должны будете либо располагать достаточными накоплениями, либо жильем, которое сможете продать, задействовав полученные деньги в покупке новой жилплощади.

Ест ли перспективы?

На одной из региональных встреч президенту нашей страны был задан вопрос о том, существует ли в планах государства создание специализированной льготной ипотеки для воспитателей, в ответ на которой было сказано, что разработка подобных программ должна быть местными властями.

К сожалению, практика показывает, что инициатива власти на местах редко опережает то, что создается на общегосударственном уровне, а значит появление каких-либо льготных программ в ближайшее время маловероятно.

По этой причине будет более правильно не ждать дотаций и субсидий, перспектива получения которых очень туманная, а потратить это время на поиск наиболее выгодных для себя предложений от коммерческих банков.

Вам понравился контент?

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-vospitateley-detskih-sadov/

Ипотека для воспитателей детских садов — доступные программы

0

Ипотечное кредитование стремительно развивается. Активную поддержку социально-незащищенным категориям населения и молодым специалистам предлагают не только кредитно-финансовые учреждения. Государственными ведомствами разработано несколько программ. Потенциальные заемщики могут получить жилье по доступным ценам.

Основные условия

Воспитателю детского сада довольно сложно получить заемные деньги у коммерческих банков.

Приобрести недвижимость работникам с низкой заработной платой и без сбережений достаточно сложно. Действует несколько льготных программ для учителей. Сотрудники общеобразовательных учреждений имеют возможность получить ссуду на имущество по льготной ставке. Но на работников детских садов, к сожалению, действие программы не распространяется.

Работники бюджетной сферы получают, как правило, доход ниже среднего показателя. Поэтому на региональном уровне действует несколько программ поддержки незащищенных слоев населения. Воспитатели детских садов могут рассчитывать на социальную ипотеку. Условия участия зависят от конкретного региона.

Государство ориентируется на молодых специалистов. Поэтому получить жилье могут воспитатели только до тридцати пяти лет.

Как получить жилье

Для участия в проекте воспитателю следует обратиться в профком бюджетной организации. К сожалению, на практике одобрение получают далеко не все заявители. Перед согласованием тщательно проверяется досье кандидатуры. Как повысить свои шансы?

Воспитателя оценивают по нескольким критериям:

  1. образование и стаж работы;
  2. участие в общественной жизни учреждения и количество наград;
  3. семейное положение;
  4. жилищные условия.

В зависимости от регионального расположения органами местной власти выделяются разные суммы на программу. Из тридцати претендентов, к примеру, получить финансирование смогут не более десяти человек.

Поэтому государственная поддержка включает несколько этапов. Потенциальные заемщики, не получившие жилье, могут рассчитывать на оформление социальной ипотеки в следующем году.

Для этого участникам нужно пройти перерегистрацию.

Льготная ипотека — требования и пакет документов

Для оформления стандартного жилищного займа потребуется большой пакет документов.

В отличие от стандартной ипотеки потенциальному заемщику не нужно собирать бесчисленное количество документов. Если в административно-территориальной единице предусмотрена социальная программа поддержки, заявитель может получить деньги при наличии паспорта, справки о доходах и трудовой книжки (копии).

В зависимости от региональной политики схема погашения кредита может отличаться. Самая распространенная форма государственной помощи — оплата первоначального взноса за жилье из бюджетных средств.

Минимальный размер взноса составляет от ста пятидесяти до двухсот тысяч рублей. Заемщику понадобится только оплачивать минимальные платежи по кредиту. Начисленные проценты также погашаются за счет государственных средств.

Для заемщика с низким доходом и без накоплений это отличная возможность получить жилье. Вместо дорогостоящей ипотеки, потенциальный заемщик оформляет беспроцентную ссуду.

Государственная программа предусматривает ряд условий. Воспитателю необходимо придерживаться определенных правил.

Возможные проблемы

Погашение процентов из бюджета происходит в течение первых пяти лет. Но при условии, что воспитатель продолжает работать в детском саду. Если специалист решит уволиться, он больше не сможет принимать участие в программе. По истечении пятилетнего срока ипотечного договора все обязательства переходят к непосредственному заемщику.

Как показывает практика, ипотека для воспитателей предоставляется на особых условиях лишь в нескольких регионах. Большинству бюджетников приходится справляться с жилищными условиями своими силами.

Предложения коммерческих банков

Что делать, если вам отказали в займе? Можно попробовать подать заявку в коммерческий банк. Следует обратиться в несколько финансовых организаций. У классической программы кредитования есть свои положительные стороны.

Можно выбрать жилье из нового комплекса или на вторичном рынке. Клиенты могут привлечь созаемщика или материнский капитал. В период акции банки часто предлагают льготные процентные ставки.

Бюджетнику не нужно длительное время стоять в очереди на недвижимость.

Существуют также отрицательные стороны оформления кредита. Банк не сможет выдать значительную сумму, если клиент получает небольшой доход. К примеру, если официальная заработная плата воспитателя составляет около сорока тысяч рублей, сумма ипотека не превысит одного миллиона восьмисот тысяч рублей.

Срок займа банк установит до пятнадцати лет. Воспитателю также нужно обязательно подготовить достаточную сумму накоплений для первоначального взноса.

Перспективы

В отличие от других представителей бюджетной отрасли воспитатели не могут принимать участие в льготных государственных программах.

Согласно отзывам воспитателей, в отличие от педагогов и других работников бюджетной сферы, им намного тяжелее получить жилье на выгодных условиях.

Детальные условия программ и новых проектов по ипотеке можно узнать в муниципалитете города или МФЦ.

Выгодные предложения по ипотеке

Источник: https://credit101.ru/2017/02/ipoteka-dlya-vospitatelej-detskih-sadov-dostupnye-programmy/

Какие льготы есть для работников образования: ипотека для педагогов дошкольного образования

В России работников образования относят к незащищенным слоям населения из-за низкого уровня зарплат.

При таком доходе ипотека на общих условиях оказывается недоступной для большинства педагогов.

В рамках поддержки уязвимых слоев населения и для привлечения молодых специалистов государством одобрена выдача льготных ипотечных кредитов для работников образовательной сферы.

Для работников образования

Большинство работников образовательной сферы не попадают под условия льготного кредитования и вынуждены оформлять ипотеку на общих условиях.

Льгота предоставляется отдельным гражданам, которые соответствуют критериям государственной программы. Для каждого отдельно взятого региона органами местной власти разрабатывается собственный нормативно-правовой акт в соответствии с Постановлением Правительства №1177 , утвержденным 29 декабря 2011 года.

Общим среди региональных актов являются следующие положения:

  • предоставление ипотечного займа с процентной ставкой не превышающей 10%;
  • оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту осуществляется региональным бюджетом;
  • максимальный срок возврата займа составляет 30 лет.

Критерии получения ипотеки

Чтобы участвовать в льготном кредитовании и получить “облегченную” ипотеку, педагог должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст заемщика не более 35 лет;
  • стаж работы от 1 года;
  • постоянное проживание в регионе оформления льготы;
  • наличие диплома по специальности учитель.

Кроме того необходимо документальное подтверждение признания права педагога на улучшение жилищных условий.

Важно! Помимо перечисленных критериев заемщик должен отвечать стандартным требованиям банка, таким как платежеспособность, наличие поручителей, возраст от 21 года, неиспорченная кредитная история.

В программе могут участвовать преподаватели университетов и школ, однако в первую очередь рассматриваются заявки от учителей, которые работают в сельских образовательных учреждениях или имеют иждивенцев.

Для педагогов дошкольного образования

Что касается педагогов дошкольного образования, то для них предусмотрен несколько иной порядок применения государственной помощи. Требования к учителю дошколят не отличаются от перечисленных выше требований к педагогам школ и университетов.

Работникам данной группы образовательной сферы необходимо отстоять немалую очередь на получение муниципального жилья, после чего льготные условия ипотеки распространяются только на первые 5 лет общего срока займа.

Необходимые документы

Для получения льготных условий работник образования должен предоставить в местную администрацию пакет документов, являющихся подтверждением его права на участие в программе. Позже эти же документы будут необходимы при обращении в банк.

Читайте также:  Ипотека в русском ипотечном банке - финансовый консультант

Итак, перечень обязательных данных выглядит следующим образом:

  1. паспорт;
  2. страховое свидетельство (СНИЛС);
  3. ИНН;
  4. трудовая книжка;
  5. справка о зарплате;
  6. справка о составе семьи.

Банк дополнительно может потребовать и иные справки и свидетельства, если они будут необходимы для конкретного случая.

Справка! Для мужчин-преподавателей обязательно предоставление военного билета!

После анализа и одобрения кандидатуры местными властями, администрация выдает педагогу сертификат, подтверждающий получение им льготы. С этим сертификатом учитель отправляется в один из банков-партнеров, перечень которых он может уточнить в администрации, где ему будет оформлена ипотека.

В чем конкретно заключается льгота?

Программа поддержки педагогов предусматривает 3 варианта использования льготы.

  • Первый вариант – это оплата части стоимости жилья за счет бюджетных средств. Сумма субсидии равняется 30% от общей стоимости квартиры, но может быть увеличена до 40% в зависимости от количества членов семьи педагога.
  • Второй вариант – продажа жилья в ведении муниципалитета по заниженной цене.
  • Третий вариант – выдача средств для погашения ипотечных процентов.

Подробнее о вариантах, которые действуют в регионе заемщика, он сможет узнать у местных властей при обращении к ним за льготным сертификатом.

Благодаря льготным условиям ипотеки для работников образования преподаватели получили возможность приобрести жилье, не отдавая весь свой скромный заработок банку. Также государственная поддержка делает эту профессиональную область привлекательной для молодых специалистов.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/dlya-byudzhetnikov/dlya-rabotnikov-obrazovaniya.html

Финансирование детских садов в 2018 году

В России гарантировано бесплатное образование, в том числе и дошкольное. Государство за счет бюджетных средств финансирует образовательные процессы.

С целью эффективного расходования денежных средств и повышения качества дошкольного образования было введено подушевое финансирование детских садов. Данные гарантии закреплены в ст.

8 Закона об образовании, в которой отмечено, что местные бюджеты получают субвенции из региональных бюджетов.

Региональные деньги должны покрывать следующие расходы ДОУ:

  • на оплату труда сотрудников;
  • покупку средств обучения, игр, игрушек.

Местные власти, в свою очередь, должны выделять финансы на оплату коммунальных услуг и содержание здания ДОУ.

Подушевое финансирование ДОУ было введено в 2008 году Письмом Минобрнауки РФ № 03-2782. Согласно указанному документу за предоставление и организацию бесплатного дошкольного образования отвечают местные власти. Если денежных средств в местном бюджете на дошкольное образование не хватает, то региональные власти должны компенсировать дополнительные расходы.

С помощью данного нормативного акта рассчитывается норматив финансирования ДОУ. Выделяются нормативы трех уровней:

Региональный норматив подушевого финансирования детских садов

Данный показатель представляет собой минимальную сумму, которая должна выделяться из регионального бюджета для реализации образовательной программы в ДОУ в расчете на одного ребенка. При этом учитываются следующие показатели, которые влияют на стоимость данных услуг:

  • место нахождения детского сада (сельская или городская местность);
  • направленность образовательной программы;
  • вид образовательного учреждения;
  • категория воспитанников по состоянию здоровья;
  • возрастная категория воспитанников.

В норматив от субъекта РФ включаются следующие расходы на год:

  • затраты на оплату труда сотрудников ДОУ с учетом районных коэффициентов к зарплате, а также отчисления по ЕСН, взносы на пенсионное страхование, страховые взносы от несчастных случаев, оплата замен, больничных листов и иные выплаты;
  • расходы, которые связаны непосредственно с организацией образовательного и воспитательного процесса – учебно-наглядные пособия, технические средства обучения, учебное оборудование, расходные материалы, канцелярские товары, затраты на Интернет;
  • иные затраты на обеспечение образовательного процесса – повышение квалификации сотрудников, их обучение, расходы на командировки.

Конкретный порядок направления региональных финансов и их расходования, которые передаются муниципалитету, определяется в каждом регионе. Так, например, в Рязанской области данный вопрос отражен в Распоряжении Правительства Рязанской области от 23 декабря 2013 года N 588-р.

Муниципальный норматив подушевого финансирования ДОУ

В каждом муниципалитете определяется свой порядок расходования средств из местного бюджета с учетом региональных дотаций. Он также отражает поправочные коэффициенты для ДОУ с учетом объективных факторов, влияющих на стоимость образовательных услуг в данном муниципалитете.

Местные власти выделяют деньги на следующие затраты:

  • текущие расходы (питание детей, коммунальные и прочие платежи);
  • капитальные расходы.

Муниципалитет может установить нормативы по соответствующим статьям расходов, в том числе и на коммунальные расходы. Но затраты на капитальный ремонт финансируются за переделами норматива в соответствии с планом данных ремонтных работ. Также в состав норматива не могут включаться расходы на уплату налогов.

Реализация принципа подушевого финансирования на уровне ДОУ

Данный принцип на уровне ДОУ заключается в самостоятельности дошкольной организации:

  • при определении расходов на оплату труда сотрудников;
  • при определении затрат на организацию воспитательно-образовательного процесса;
  • при выборе конкретных направлений материально-технического обеспечения процесса по образованию воспитанников.

ДОУ может самостоятельно принимать решения по следующим вопросам:

  • распределение денег по статьям расходов сметы, при этом учитываются нормативные акты регионального и местного уровней;
  • составление штатного расписания и установление зарплаты сотрудникам, при этом учитывается установленная в муниципалитете система оплаты труда;
  • определение частей фонда оплаты труда – базовой и стимулирующей;
  • соотношение ФОТ для педагогов, учебно-вспомогательного персонала и административно-хозяйственного;
  • установление порядка распределения стимулирующей части ФОТ, при этом учитываются соответствующие нормативные акты муниципалитета.

Смета должна быть согласована с советом ДОУ или управляющим советом, а также утверждена в порядке, который установлен местными властями.

Как автоматизировать начисление зарплаты на уровне ДОУ?

Рассчитать зарплату, отпускные или больничный лист можно с помощью бесплатной версии программы «Контур.Зарплата». Скачать программу можно здесь.

Если у вас остались вопросы по подушевному финансированию

Вы можете получить доступ к модулю «Управление ДОУ» информационной системы «Директория». Там собраны ответы на вопросы по этой теме. Подробности здесь.

Источник: http://sudsistema.ru/category-19/finansirovanie-detskih-sadov-v-2018-godu.php

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2018 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.
Читайте также:  Где дадут кредит без официального трудоустройства? - финансовый консультант

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2018 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Видео: Говорим о социальной ипотеке

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Ипотека для работников образования (ипотечный кредит) — в Сбербанке, дошкольного

Работники бюджетной сферы считаются категорией граждан с низким уровнем заработной платы. Но каждая семья желает иметь собственное жилье, даже если уровень дохода меньше среднего.

Такая программа очень выгодна и позволит приобрести собственную недвижимость даже при низкой заработной плате.

Но далеко не все бюджетники могут рассчитывать на такую ипотеку.

Работники образования – это особая категория, лишь малой части их них государство готово помочь.

Кому предоставляют льготы?

Льготные условия на приобретение жилплощади и субсидирование предоставляется далеко не всем работникам образования. Нужно отвечать определенным требованиям.

Льготная ипотека будет одобрена только тем, кто:

  • нуждается в улучшении жилищных условий;
  • не имеет собственной недвижимости;
  • поддерживает программу по переезду в малонаселенные пункты в целях пополнения рядов молодых специалистов.

Программы

По условиям работник образования может рассчитывать на 30% выплату от стоимости недвижимости. Но данная цифра варьируется в зависимости от количества членов семьи и трудового стажа льготника.

Помощь допустимо направить:

  • реконструкцию уже имеющегося жилья или строительство нового;
  • в качестве первоначального взноса на ипотечный займ.

В некоторых случая работникам образования предоставляется займ для приобретения недвижимости под льготную процентную ставку и сроком до 10 лет.

Стоит отметить, что данные программы действую не на всей территории России.

Условия оформления

Оформление ипотечных займов на льготных условиях для работников бюджетной сферы отличается от простого кредитования граждан. Чтобы стать участником программы необходимо предоставить пакет документов.

В каждом регионе могут быть дополнительные требования к заемщикам, но существуют определенные условия, действующие на всей территории РФ.

К участию в программе допускаются только:

  • трудоустроенные граждане в бюджетных учреждениях образования;
  • официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Иногда выдвигаются требования к рабочему стажу – в некоторых регионах он должен быть не менее 3 лет.

Процентные ставки

Ставки по процентам для работников образования регулируются Постановлением 1177 от 29.12.2011 года.

Согласно данным молодые педагоги:

  • могут рассчитывать на ставку в 8,5 %;
  • при этом сумма первоначального взноса должна быть не менее 10%.

Если оформлять ипотечный займ в банке, то стандартная ставка уменьшена финансовой организацией не будет. Компенсирует разницу государство.

К примеру, если ставка от банка 15% в год, а льготная 8,5%, то каждый месяц на счет заемщика будет поступать разница в 6,5% от суммы ежемесячного платежа.

Когда ипотечный займ оформляется в АИЖК, то, ставка будет равняться той, что прописана в Постановлении.

Ипотека для работников образования

Ипотека для работников образования на льготных условиях для многих является единственным способом приобретения собственного жилья.

Но не каждый регион поддерживает данную программу. Особенно стоит отметить льготное предоставление жилплощади для молодых специалистов, которые восполняют нехватку кадров в деревнях и селах.

Дошкольного

Конкретно для работников детских садов льготное кредитование не предусмотрено.

В Сбербанке

Ипотека для работников образования в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях:

  • в этом году ставка снижена на 0,5%;
  • сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости жилплощади.

Данная акция направлена на кредитование только на работников сферы образования.

Кроме того, практически все льготные категории граждан кредитуются именно в Сбербанке:

  • процентные ставки варьируются от 11,4% до 15% в год, с акцией можно рассчитывать на 10,9%;
  • первоначальный взнос от 15%, но благодаря данной акции он составляет 10%.

Другие условия:

  • Сбербанк одобряет ипотечные займы сроком не более, чем на 30 лет;
  • сумма должна быть не меньше 45 000 и не больше 18 000 000 рублей;е
  • если заемщик оплатит первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, то подтверждение занятости и уровня дохода не требуется;
  • участвовать в программе могут только работники сферы образования не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания выплат.

В других банках

Другие банки предоставляют ипотечный займ на общих условиях:

Банк/условие Первоначальный взнос Процентная ставка
Банк Москвы 20% 11,5%
Мтс Банк 15% 11,4%
ЮниКредит 20% 11,25%
ВТБ 24 20% 11,4%

Порядок получения

Чтобы получить ипотечный займ на льготных условиях требуется:

Порядок действий следующий:

  1. Для начала нужно собрать документы, подтверждающие тяжелое жилищное положение, а затем предоставить их в социальную защиту или местную администрацию (в зависимости от города).
  2. Затем будет назначена проверка и комиссия, где определят, ставить ли на учет данного претендента.
  3. Если решение будет положительным, а очередь на предоставление жилплощади отсутствовать, то человек может приступать к сбору документов для подачи в банк.

Необходимые документы

Чтобы получить льготные условия ипотечного кредитования требуется определенный пакет документов для местных органов власти:

  •  заявление;
  • справка с места работы, в которой должна быть указана занимаемая должность;
  • справка о составе семьи;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении детей (необходимы документы каждого члена семьи);
  • подтверждение того, что данный гражданин не получал подобных выплат ранее;
  • справка, которая подтверждает, что работник образование остро нуждается в улучшении жилплощади и стоит на очереди.

Для оформления ипотеки нужен стандартный набор документов:

  • копия паспорта;
  • трудовая;
  • справка о заработной плате;
  • выписка со счета;
  • сертификат или иной документ на получение льготы.

Когда все необходимое собрано и предоставлено в банк, нужно немного подождать. Обычно при предоставлении льготной ипотеки сроки рассмотрения заявки существенно ниже.

Иногда банки не требуют предоставления документов, подтверждающих занятость и уровень заработной платы.

На видео о предоставлении жилищных займов учителям

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-rabotnikov-obrazovanija.html

Ипотека для воспитателей детских садов

Ипотека воспитателям детских садов - финансовый консультант

Несмотря на различные меры, направленные на то, чтобы сделать ипотеку максимально доступной, она по-прежнему остается недосягаемой для некоторых категорий граждан.

В первую очередь это касается работников бюджетной сферы, доход которых в большинстве случаев намного ниже среднего уровня. Именно поэтому во многих регионах России создаются специальные программы, которые призваны поддерживать самые незащищенные категории населения.

Ипотека для воспитателей детских садов попадает под категорию «Социальной ипотеки» и является частью государственной программы. Однако условия участия в ней различны в разных регионах. Как правило, эта программа рассчитана на воспитателей, возраст которых не превышает 35 лет. То есть в первую очередь государство ориентируется на молодых специалистов.

Чтобы стать участником программы, необходимо с соответствующим заявлением обратиться в свою бюджетную организацию. Одобрение получают далеко не все специалисты.Каждая кандидатура тщательно проверяется и выносится решение о ее участии в программе. При этом могут обращать внимание на самые разные факторы:

  • стаж и уровень образования воспитателя;
  • наличие наград и активность педагога в различных мероприятиях;
  • каковы жилищные условия воспитателя;
  • каково его семейное положение и др.

Обычно в регионах выделяется определенная часть средств на эту программу. Например, есть возможность помочь только десяти воспитателям, хотя на льготные условия претендуют 30 человек.

Поэтому и приходится выбирать, кто именно сможет в скором будущем отпраздновать новоселье.

Однако другие претенденты, если они соответствуют условиям программы, встают в очередь и могут рассчитывать на получение льготы уже в следующем году.

Что представляет собой льготная ипотека для воспитателей?

В разных регионах она может приобретать разные формы. Однако наибольшее распространение получила такая, что первоначальный взнос за жилье (это минимальная сумма, которая составляет 15-200 тысяч рублей) платится из бюджетных денег.Сам заемщик вносит только платежи по кредиту, а проценты по нему платятся также из бюджета.

Получается, что воспитатель берет не кредит, а беспроцентную ссуду. А это очень выгодное условие для любого заемщика. Погашение процентов из бюджета происходит в течение пяти лет. Все это время воспитатель должен работать на своем месте. Если он решит уволиться, то участие его в программе прекращается.

По истечении пятилетнего срока все бремя по выплате ипотеки ложится на плечи заемщика.

На практике особые условия ипотеки для воспитателей есть в весьма ограниченном числе регионов. Поэтому подавляющему большинству приходится справляться с улучшением жилищных условий собственными силами.

Источник: http://55study.ru/interest/11325/index.html

Льготная ипотека для бюджетников в 2018 году: условия и требования

Приветствуем! Ипотека для бюджетников в 2018 – это тема нашего поста сегодня. Далее поговорим о том, что такое ипотека для бюджетников, как оформляется ипотека бюджетникам и кто может претендовать на поддержку государства.

Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький.

Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д.

Чтобы молодые специалисты имели мотивацию для работы и более охотно шли на работу в бюджетные направления, со стороны государства было принято решение мотивировать таких специалистов с помощью ипотеки.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет.

Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи.

Читайте также:  Кредитные карты ситибанка - финансовый консультант

Если учесть современные цены на квадратные метры, особенно в крупных городах, и уровень заработной платы бюджетников, то становиться ясным, что такие специалисты не будут отвечать требованиям банка в качестве надежного плательщика. В обычной ипотеке человеку будет отказано.

Социальная ипотека

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них  — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Кто может претендовать

Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для работников бюджетной сферы:

  • Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
  • Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
  • Люди, проживающие на съемных квартирах;
  • Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ.

Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку  о том, что у вас нет собственной квартиры.

Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Помимо этого есть дополнительные требования, которым должен соответствовать участник данной программы.

Льготная ипотека для бюджетников предполагает, что человек будет в возрасте до 35 лет или если он старше, то он должен проработать в бюджетной сфере более 25 лет.

В каждом варианте своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, во втором варианте – людей уже благодарят за добросовестную работу на благо страны.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников  и устраивают ли Вас такие условия.

Особенности

Особенности ипотечной программы для бюджетников:

  1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
  2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
  3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
  4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
  • Копия паспорта всех членов семьи;
  • Идентификационный код заемщика;
  • Свидетельство о рождение детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка, подтверждающая стаж работы;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу.

Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года.

Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2018 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Поддержка учителей

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей.

Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе.

Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Программы для врачей

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к  себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам.

Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д. И преимущество отдают молодым специалистам, то есть до 35 лет.

Именно у таких медиков есть шанс поучаствовать в программе, которая специально разработана для сотрудников медицинской сферы.

Условия программы для врачей:

  1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
  2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
  3. Пониженные процентные ставки;
  4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Помощь молодым ученым

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования.

По этой программе молодой ученый до 35 лет  (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от  суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство,  в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные  ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2018 году предоставляет широкие возможности  для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Также вам нужно прочитать о том, что такое социальная ипотека и социальная ипотека в Московской области.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Ссылка на основную публикацию