Как досрочно погасить ипотеку банка втб 24 — финансовый консультант

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Российское законодательство позволяет заемщикам в любое время осуществлять частичное или полное досрочное погашение ранее взятого займа. При этом представители банков не вправе каким-либо образом ставить ограничения, взимать пеню, плату за выполнение такой процедуры.

Но есть внутренний распорядок при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24, который нужно выполнять, так как неправильные действия могут привести к финансовым издержкам. Для выполнения досрочного погашения имеющегося ипотечного кредита необходимо заранее уведомить банк. Такое условие обязательное, иначе перечисленная сумма не будет засчитана.

Уведомить представителей ВТБ нужно письменно, подав в любое отделение соответствующее заявление. С собой нужно иметь российский паспорт.
Если операцию необходимо выполнить срочно, то следует позвонить в службу поддержки банка. Придётся сообщить свои паспортные данные, присвоенный кредиту номер, кодовое слово.

При необходимости, оператор может задавать дополнительные вопросы. Кроме того, подать заявку можно, используя ВТБ 24 Онлайн, если имеется доступ к личному кабинету.

Чтобы подать заявление таким способом, нужно выполнить следующее:

  • зайти в указанный кабинет;
  • найти раздел с информацией о кредите;
  • выбрать операцию «Погасить досрочно»;
  • заполнить специальную форму, которая откроется при нажатии кнопки «Погасить досрочно».

Подача заявления через интернет-банкинг скоро может стать единственным способом оповещения банка об имеющемся желании досрочно погасить имеющийся заём в ВТБ. О таких планах уже объявлено.к содержанию ↑ Существуют как полное досрочное так и частичное погашение. Условия 2018 года при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 уже введены в калькулятор, которым можно воспользоваться на сайте.

Долг можно гасить любым известным на сегодня способом:

  • используя банкомат;
  • в кассе отделения банка;
  • при помощи интернет-банкинга;
  • используя банкоматы любого стороннего банка (взимаются проценты);
  • используя почтовый перевод.

к содержанию ↑ Отечественное законодательство указывает, что банк обязан составить новый график выплат после каждого частичного погашения имеющегося кредита. Обновленный документ должен вступить в силу с момента выполнения процедуры внесения средств. Производится перерасчет с учетом личных пожеланий. Можно потребовать:

  1. Снизить размер назначенных ранее регулярных платежей. При этом все остальные условия остаются прежними (например, продолжительность кредитования).
  2. Сократить продолжительность кредитования, сохранив при этом размер ежемесячных платежей на прежнем уровне.

к содержанию ↑ Каждый вид погашения имеет свои нюансы, поэтому для избежания каких-либо недоразумений, финансовых потерь их следует знать.к содержанию ↑
Правила ВТБ гласят следующее:

  • всегда следует соблюдать правило о предварительном уведомлении. То есть, желая частично погасить ипотеку, обязательно надо подать соответствующее заявление, указав точную сумму, дату внесения денег;
  • заявление должно быть подано минимум за день до планируемой даты внесения средств (не позже 18.00). Банк оформит оплату в указанный день. Когда требование не соблюдено, то переноса не будет, процедуру нужно будет выполнять по новой;
  • заявка не будет зарегистрирована 1-3 января; в день получения кредита;
  • перерасчет будет выполнен, если внести нужную сумму в указанный день до 19.00;
  • досрочное погашение не дает право нарушать существующий график;
  • если есть задолженность, то при досрочном погашении осуществляется ее принудительное погашение;
  • если не внести деньги в указанный в заявлении день, то заявка считается утратившей силу и ее нужно будет подавать по новой;
  • если погашение осуществляется в установленный графиком платежный день, то банк не будет начислять проценты, т.к. они входят в сумму обычного ежемесячного платежа. Если указанная процедура производится в любой другой день, то придется уплатить проценты с учетом количества дней прошедшего после платежного периода.

Несоблюдение правила о предварительном уведомлении приведет к тому, что перечисленная сумма не будет засчитана. То есть она не пропадет, но размер платежей, проценты будут соответствовать старым условиям.

к содержанию ↑ После предварительного уведомления, банк обязан составить новый график досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24. Этот документ должен быть вручен заемщику, после чего старый аналогичный документ считается утратившим силу.
Новый график составляется после каждого частичного досрочного погашения.

Каких-либо других документов составлять не нужно, на это указывает российское законодательство.к содержанию ↑ Желая заранее ознакомиться с новыми условиями кредитования, можно использовать онлайн-калькулятор на странице банка. Найти его можно в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

Калькулятор сначала нужно скачать, а откроется он только, если установлена программа Excel.

Заполнить графы, обведенные красными рамками не вызовет сложностей. Требуется указать процентную ставку, сумму, планируемый день досрочного погашения. После чего можно ознакомиться с новым графиком погашения.

Онлайн-калькулятор предназначен для предварительного информирования, точный график может быть составлен только специалистами ВТБ.

к содержанию ↑ Полностью рассчитаться с ВТБ можно в любой день, но с учетом требований законодательства и внутренних правил банка.к содержанию ↑ Внесение нужной для погашения суммы не означает прекращения действия положений договора ипотеки.

Обязательно следует подать банку заявление с просьбой закрыть сделку. Также необходимо указать на необходимость закрыть карт-счет, аннулировать карту с помощью которой осуществлялись ежемесячные выплаты.

После выполнения всех указанных процедур, представители банка обязаны предоставить справку, подтверждающую, что каких-либо претензий нет.

Осуществив досрочное погашение, следует написать заявление с требованием вернуть ему закладную.

С которой необходимо явиться в Росреестр и потребовать снять обременение. После этого, с бывшей в залоге недвижимостью можно делать все, что угодно, без учета мнения банка.

Данную процедуру в Росреестре вправе выполнить сам банк. Но для этого представителю ВТБ нужна нотариально заверенная доверенность и письменное уведомление.
После выполнения всего указанного, сделка закрыта и договорные отношения с ВТБ утратили свою силу. Но нужно учитывать следующее: специалисты при выполнении расчетов, могут не учесть каких-либо незначительных сумм, которые за несколько месяцев с учетом пени, штрафов превратятся в крупную сумму. Чтобы не допустить такого, ситуацию еще некоторое время стоит контролировать. Отсутствие задолженности можно проверить с помощью службы поддержки, при личном обращении в представительство кредитора или используя личный кабинет, предоставленный ранее.к содержанию ↑ Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 — процедура не сложная, но требующая исполнения требований банка. Если не выполнить их пунктуально, то это приведет к финансовым потерям. Поэтому необходимо досконально знать все немногочисленные требования ВТБ. Особенно внимательным следует быть при полном погашении взятого кредита.

Источник: http://vtb24-gid.ru/120-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24.html

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 и возврат процентов

 Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 и возможность возврата переплаченных процентов по ипотечному кредитованию. Как претендовать на возврат по закону?

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и возврат процентов

Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты.

 Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении ипотеки, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотекив банкеВТБ24.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Частичное погашение

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

  • через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
  • через кассу;
  • с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

— За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.

— Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.

— В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Читайте также:  Вопрос: почему списание с кредитной карты сбербанка запрещено? - финансовый консультант

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

  • уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
  • вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

— Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.

— К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.

— Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать здесь.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

  • (495) 777-24-24
  • 8 800 100-24-24

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Документы и сроки

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Как возместить часть суммы за страховку?

Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%. Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.

  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы  больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?

Что гласит закон?

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег.

 Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты  в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

Вследствие этого, возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

В случае частичного досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет.

Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.

  1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
  2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
  3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

Заключение

Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения ипотеки существует много плюсов,  и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

Источники:  https://ipotekaved.ru/  

  http://svoe.guru/

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vtb-24-i-vozvrat-procentov/

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2018 — условия, отзывы

Ипотечные договоры имеют длительный срок действия.  За это время заемщик выплачивает дополнительно от одной до двух цен на приобретаемую квартиру. Сэкономить на банковском займе можно осуществляя досрочное погашение задолженности.

Как правильно проводить предварительные платежи в ВТБ24, какие подводные камни, мешающие уменьшению процентов и стоимости кредита необходимо иметь ввиду при выплатах должнику, чтобы правильно провести уменьшение кредита?

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие условия погашения ипотечного займа:

  • обязательно предупреждение банка за 1 день до проведения платежа;
  • внесение частично или полностью платежа в счет задолженности на следующий день в срок не позднее 19:00;
  • предполагается внесение любой суммы, указанной в предварительном уведомлении заемщиком, но не менее указанного предела.

Комиссия за досрочное внесение средств на основании графика платежей не предусмотрена. Также отсутствуют штрафные санкции и не начисляются пени. Определенные условия внесения средств указываются в индивидуальном договоре, заключенном с заемщиком. Разница в условиях оплаты редко отмечается, однако, по кредитным договорам, которые были заключены несколько лет назад она может отмечаться.

Средства в счет погашения долга перечисляются не позднее указанного в уведомлении дня и должны быть переведены до 19:00 следующими способами:

  • с карты ВТБ24 или другого банка;
  • со счета ВТБ24 либо иного финансового учреждения;
  • при помощи терминала обслуживающего банка или иной организации;
  • через кассу в отделении ВТБ24, при зачислении со счета в другом учреждении возможно начисление комиссии за перевод средств.

Также комиссия может устанавливаться при использовании терминалов иных учреждений в пределах 1-5% от переведенной суммы. Об условиях оказания услуг нужно узнавать в сторонней организации, обслуживающей платежные аппараты.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

В некоторых случаях перевод может занимать от 1 суток до 14 дней, об этом следует помнить и обращать внимание при проведении досрочного погашения, поскольку средства могут не поступить в счет ипотеки из-за обработки заявки сторонней организацией, но комиссия ВТБ24 и штрафные санкции уже будут начислены в связи с отсутствием денег в заявленное время на специальном счету в счет погашения ипотеки.

Читайте также:  Кто платит за оценку квартиры при ипотеке? - финансовый консультант

Как это сделать

Принимается досрочное погашение банком ВТБ24 только при наличии предупреждения в надлежащей форме. Подробно описаны условия его предоставления в кредитном договоре. Срок уведомления зависит от содержания соглашения и даты его заключения. Более вероятно, что контракт, подписанный 5-10 лет назад имеет другие условия, нежели заключенный в  2018 году.

На основании действующих правил уведомление подается не позднее чем за 1 день до момента преждевременной выплаты. Осуществляется это действие посредством подачи электронного письма через сайт ВТБ24 или письменным заявлением, подписанным лично и поданным в отделении банка сотруднику.

В любом случае заполняются следующие поля:

  • ФИО заемщика;
  • дата заключения и номер ипотечного договора;
  • точная сумма, которая планируется к выплате в счет полного или частичного погашения договора;
  • срок проведения платежа.

Важно: до подачи выплаты необходимо обеспечить наличие заявленной суммы на специальном счету для перевода денег, иначе последуют штрафы и пени в связи с нарушением договора, то есть при неправильном уведомлении о досрочном погашении взносов по ипотеке.

Обязательно для исполнение следующее требование – средства в счет досрочного погашения должны отправляться должны направляться не позднее, чем до 19:00 заявленного дня оплаты. Позже этого времени расчеты не производятся, в связи с этим средства не считаются зачисленными по обязательствам в надлежащем виде.

Это связано с тем, что эта часть платежей выплачивается в последние годы ипотечного кредита. В первую очередь подлежат начислению на полученную в заем в банке сумму проценты, которые постепенно снижаются с течением срока договора.

Про страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ читайте здесь.

После отправления суммы в счет частичного погашения производится пересчет процентов на остаток задолженности по ипотечному договору. Узнать, каким будет после этого график платежей, можно, сделав расчет на электронном калькуляторе онлайн. Однако указанные сведения не будут точными и достоверными, если даже введены все необходимые сведения для проведения оплаты.

Правильные данные можно получить только в личном кабинете онлайн заемщика ВТБ24 банка или в отделении банка у кредитного инспектора.

Особые условия указываются в индивидуальном договоре. За это время могут начисляться платежи за ведение ипотечного счета, комиссии, проценты на недоимку, которая образовалась в результате неправильного расчета остатка средств для погашения.

В связи с этим оплату необходимо производить в сумме, чуть больше, чем указанная в графике платежей сумма. Остаток неиспользованных средств потом можно снять как собственные накопления без каких-либо санкций, зато договор будет закрыт без проволочек и в указанный срок

Подводные камни

При предоставлении досрочного погашения средства зачисляются в счет ипотеки  до момента наступления оплаты в текущем периоде. Это правило действует как в отношении частичного, так и полного погашения. К примеру, графиком предусмотрена выплата в срок от 20 до 28 числа каждого месяца.

Это означает, что за следующий период может начисляться комиссия, страховая сумма, оплата за ведение ипотечного накопительного счета для выплаты задолженности.

Вносить досрочно долг по ипотеке выгодно в связи со следующими факторами:

  • психологический комфорт в связи с отсутствием долгов;
  • проживание в собственной квартире без обременений, возможность ее продажи и обмена на новую большую площадь, регистрация несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан не ограничена, переустройство и перепланировка в любой момент при наличии санкции уполномоченных государственных органов;
  • нераспространение инфляции в отношении заработной платы или дохода из другого источника;
  • при частичном погашении – уменьшение периода выплаты средств, сокращение суммы займа за счет снижения объема процентов.

Даже при переводе суммы в 1 рубль в счет ипотеки следует уведомлять предварительно банк. Это связано с тем, что в связи с зачислением прежде указанного срока суммы могут начисляться комиссии и штрафы по действующему договору в связи с нарушением его условий.

При закрытии полностью договора к заявлению прикладывается в оригинале пластиковая карта, с котором производилось списание ипотечных средств. Она уничтожается при расторжении договора при заемщике без замены по его желанию.

По договору ипотечного кредитования важно не только погасить все платежи, но и закрыть обслуживающий счет. Сделать это можно онлайн через интернет-банк ВТБ24 или в отделениях учреждения.

Помимо письменного уведомления также можно подать заявку на закрытие ипотеки по телефонам горячей линии банка. Однако такой способ неприемлем, поскольку зафиксировать разговор, несмотря на предупреждение об его записи, и предоставить доказательство предварительного уведомления, зачастую на практике невозможно.

Что такое частичное досрочное погашение ипотеки, узнайте тут.

С условиями ипотеки для ИП ознакомьтесь здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24/

ВТБ24 Досрочное погашение ипотеки

Самой неприятной стороной ипотечного кредита является существенная переплата за недвижимость – за возможность купить собственную квартиру в нужное время приходится выплачивать огромные проценты.

При среднестатистической процентной ставке по ипотеке и среднем сроке выплаты кредита в РФ заемщик переплачивает за свое жилье почти вдвое! Неудивительно, что при наличии финансовых возможностей выгоднее погасить ипотечную ссуду как можно быстрее, ведь выгода от влияния инфляции на оставшуюся задолженность сегодня ничтожна.

Немного об истории вопроса

ВТБ24 Досрочное погашение ипотеки

Выдавая ипотечный кредит, банки планируют определенную прибыль и, естественно, не хотят от нее отказываться. Поэтому до недавнего времени многие финансовые кредитные организации запрещали досрочное погашение ипотеки как напрямую, так и через штрафные санкции.

Однако в конце 2011 года был принят Федеральный закон № 284-ФЗ, который запретил банкам устанавливать мораторий на досрочную и бесплатную выплату любых видов кредита.

Даже если договор ипотечного займа был составлен до 2011 года и в нем содержались пункты, препятствующие бесплатному досрочному погашения ссуды, то с момента вступления в действие данного закона эти пункты утратили свою силу.

Ипотека от ВТБ24

Банк ВТБ24 является одной из крупнейших финансовых кредитных организаций РФ, выдающей ипотечные ссуды. Популярность среди заемщиков банку обеспечивают следующие факторы:

  • надежная репутация и солидное участие государственного капитала (через единственного акционера — ПАО Банк ВТБ );
  • партнерство с АО «АИЖК» и участие в программе помощи ипотечным заемщикам;
  • разумные процентные ставки;
  • гибкий график погашения;
  • возможность выбора оптимального срока выплаты;
  • юридически понятный и прозрачный договор ипотечного займа с четко оговоренными условиями и без «подводных камней».

В банке ВТБ24 предусмотрены три варианта погашения ипотеки:

  • в соответствии с кредитным договором;
  • досрочное полное – займ гасится в полном объеме (основная сумма, начисленные по не проценты, возможные штрафы и пени) до установленного договором срока;
  • досрочное частичное – погашение займа согласно графику, но ежемесячный платеж превышает сумму, указанную в кредитном договоре.

Алгоритм досрочного погашения ипотечного кредита в ВТБ24

Первый шаг на пути досрочной выплаты долга — это точное определение размера оставшейся задолженности. В банке ВТБ24 это можно сделать несколькими способами:

  • в Личном кабинете на сайте организации;
  • при помощи ипотечного калькулятора в формате Excel (его можно скачать на сайте банка);
  • у сотрудника банка.

ВТБ24 Досрочное погашение ипотеки

Последний способ наиболее предпочтительный, поскольку дает стопроцентную точность определения размера долга. Причем, консультироваться с представителем банка лучше не по телефону и не через форму обратной связи, а при личном посещении офиса организации. При этом в идеале нужно затребовать официальную справку об остатке долга.

На основании размера задолженности и финансовых возможностей заемщика принимается решение о виде досрочного погашения – полном или частичном.

Если ипотека гасится частично, то необходимо подать заявление хотя бы за один рабочий день до плановой платежной даты (до даты списания банком денег со счета).

Если погашение будет полным, то заявление нужно направить не позднее, чем за тридцать календарных дней до даты платежа. Заявление пишется по строго установленной банком форме, скачать ее можно здесь.

Для досрочного погашения ипотеки на кредитном счете, «привязанном» к обслуживанию займа, должна быть саккумулирована достаточная сумма. Пополнять данный счет можно следующими способами:

  • путем внесения наличных в офисе или через банкомат;
  • через интернет-банкинг;
  • путем перевода средств с других счетов, открытых в ВТБ24;
  • переводом со счетов заемщика, открытых в других банках.
  • путем досрочного расторжения депозитного вклада, открытого в ВТБ24 (если таковой имеется) и переводом средств с него на кредитный счет.

После частичного досрочного погашения необходимо переоформить в банке график выплаты ипотеки с учетом оплаченной суммы (размер регулярной выплаты должен быть снижен). Если ипотека погашен полностью, то нужно юридически грамотно закрыть кредитный договор:

  • расторгнуть закладную;
  • закрыть все финансовые обязательства;
  • оформить справку об отсутствии задолженностей перед банком.

С данным комплектом документов бывшему заемщику необходимо направиться в Рос.реестр и снять та обременения на недвижимость.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ24 по телефону

В 2017 году руководство ВТБ24 добавило солидную ложку дегтя в бочку меда: теперь все заемщиков, желающих досрочно погасить свои долги, направляют на … телефон горячей линии.

Учитывая низкий средний уровень юридической и финансовой грамотности населения, не всегда соответствующую квалификацию операторов горячей линии, а также невысокую пропускную способность связной аппаратуры, простой и понятный алгоритм выплаты долга превратился в настоящий кошмар:

  • дозвониться до сотрудников банка практически невозможно;
  • невозможно документально подтвердить озвученную сумму задолженности, если она определена ошибочно (то ли сотрудник не так посчитал, то ли клиент не так услышал — разобраться практически нереально);
  • возникают серьезные проблемы с подачей заявлений (не продуман способ подписи).

В результате этого постоянно возникают нелогичные просрочки с досрочным погашением кредита и непопадания в графики платежей, что выгодно только банку – ведь проценты продолжают исправно «капать».

Читайте также:  Автоплатеж от сбербанка - финансовый консультант

Источник: https://russiafinances.ru/vtb24-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Стоит ли в банке ВТБ погашать ипотеку досрочно

В интересах каждого владельца ипотеки от ВТБ банка – закрыть ее побыстрее. Выгода очевидна: экономия на процентах, не нужно регулярно продлевать страховой полис, обременение с жилья снимается и распоряжаться ею можно уже по своему усмотрению.

У клиентов ВТБ есть возможность закрыть ипотеку раньше срока, вернув остаток основного долга и начисленных по нему процентов. В таком случае обязанности сторон считаются исполненными. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, позвонить по телефону центра клиентского обслуживания или заполнить соответствующую заявку в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Внести деньги на счет кредитора можно разными способами:

  • Наличными через кассу любого отделения ВТБ (не более 500 000 рублей);
  • Воспользовавшись сетью банкоматов;
  • С помощью денежного перевода из другого банка;
  • Произвести платеж в личном кабинете для тех, кто подключен к услуге интернет-банкинга;
  • Через любое отделение «Почты России» (для ссуды, выданной в национальной валюте).

Удивительно, но у преждевременной выплаты займа помимо преимуществ, есть еще и недостаток. Закрывая ипотеку досрочно, вы не можете воспользоваться положительным воздействием инфляции на задолженность, ведь со временем деньги дешевеют.

Преимущества:

  • снятие обременения с залогового имущества;
  • перерасчет, и снижение суммы долга, а соответственно и переплаты (при частичном досрочном погашении);
  • в семейном бюджете появляется больше свободных денег на другие нужды;
  • уменьшение финансовых рисков и эмоционального напряжения;
  • если кредит взят в иностранной валюте – удобно выплатить часть средств по выгодному курсу, ведь в будущем сумма долга в пересчете на рубли может вырасти.

Отсюда следует, что есть два вида досрочного закрытия ипотеки:

  • Полное досрочное погашение, при котором остаток тела кредита и проценты за время пользования вносятся сразу.
  • Частичное досрочное погашение, при котором вносится только часть от общей суммы остатка.

На что обратить внимание при полном досрочном погашении

В первую очередь следует уведомить банк (надежнее в письменном виде) о своем намерении закрыть ипотеку.

В случае погашения кредита (или его части) средствами материнского капитала – указывать в заявке дату оплаты не нужно.

После уведомления банка, стоит еще раз проверить сумму остатка долга. Для этого нужно позвонить сотруднику банка или уточнить остаток по кредиту в личном кабинете.

Ведь если на момент списания денег окажется, что на счету не хватает хотя бы пары рублей, заявка автоматически аннулируется. После даты списания нужно еще раз перезвонить в банк по номеру 8 800 100 24 24 и уточнить прошла ли операция, т. к.

бывают задержки с оплатой или технические неполадки. Нелишним будет также взять справку о закрытии кредита.

Основные условия по частичному досрочному погашению

Как и в предыдущем случае нужно заранее уведомить банк, отправив заявку, и указав сумму для списания в счет частичного досрочного погашения.

Заявление должно быть подано минимум за сутки до предполагаемой даты погашения. Желательно, чтобы это было сделано до даты начисления процентов по кредиту, иначе платить придется больше.

К моменту списания на счете должна находиться указанная сумма. Если деньги прийти не успеют – заявление будет аннулировано.

В частичном погашении клиенту предлагается два варианта уменьшения обязательств (подробнее: какой вариант погашения выгоднее):

  • Снижение размера ежемесячного платежа;
  • Сокращение срока.

После списания средств, заемщику нужно подписать дополнительное соглашение и получить обновленный график платежей. Чтобы рассчитать выгоду от способа преждевременного погашения кредита, можно воспользоваться калькулятором, который размещен на официальном сайте ВТБ.

Можно ли вернуть часть уплаченных процентов

При аннуитетных платежах первое время заемщик оплачивает только проценты, а потом уже тело кредита. Вернуть часть денег при таком положении дел практически невозможно.

Однако на юридических форумах часть правоведов вступаются за заемщиков: ст.

810 ГК РФ указывает на то, что уплата процентов должна быть соразмерна времени пользования ссудой, то есть в случае досрочного погашения должен производиться перерасчет начисленных процентов и возврат излишних средств.

На практике подобная ситуация может разрешиться в пользу клиента только в судебном порядке. Поэтому если кредит небольшой, то выплата гонорара адвокату обойдется в разы дороже.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/oplata/dosrochnoe-po-ipoteke-v-vtb.html

Ипотека ВТБ, как погасить досрочно ипотечный кредит ВТБ 24

С апреля 2017 г. оформление заявки в банк ВТБ на досрочное погашение ипотечного кредита выполняется полностью в режиме онлайн. Для этого надо:

  1. Зайти в личный кабинет интернет-банка «ВТБ-Онлайн»;
  2. Найти кредит, который вы собираетесь погасить;
  3. Выбрать опцию «Погасить досрочно»;
  4. В открывшемся окне заполнить форму—заявление, в котором надо указать новые параметры погашения кредита;
  5. Внесите сумму для досрочного погашения через банкомат или отделение ВТБ, через сервис «Золотая корона: погашение кредитов» или через сервис «ВТБ-Онлайн». Перевести нужную сумму можно также со счета в другом банке.

Сумму, необходимую для списания долга, заемщик должен предоставить до 19:00 дня, указанного в заявлении как дата досрочного погашения кредита. В противном случае заявление считается утратившим силу. Его придется подавать во второй раз в другой день.

«Шапка» заявления на досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Отслеживать выполнение распоряжения по досрочному гашению ипотеки ВТБ 24 удобно в разделе «Досрочные погашения» кредитного продукта.

Уведомить банк о досрочном погашении ипотеки можно также по бесплатному телефону 8(800) 100-24-24. По этому же телефону вы можете узнать долг, который предстоит гасить.

Другие способы узнать остаток долга по ипотеке в банке ВТБ 24:

  • В мобильном банке «ВТБ-Онлайн»;
  • Вложив карту в банкомат ВТБ и выбрав в меню пункт «Выписка»;
  • Процедуру можно выполнить и по старинке, очной явкой в отделение ВТБ.

Порядок действий такой же, как при полном погашении. После частичного досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 производится перерасчет размера ежемесячных аннуитетных платежей исходя из того, насколько уменьшился остаток долга.

Либо, по просьбе заемщика, сохраняют размер платежа прежним, сокращая срок выплаты. По результатам расчета заемщику предоставляют новый план-график погашения кредита.

Еще один нюанс заключается в том, что клиент должен предоставить сумму, указанную в заявлении на досрочное частичное погашение, вместе с аннуитетным платежом. Если денег не хватит, то заявление аннулируется.

Заявление предоставляют не позднее чем, за сутки до наступления очередного платежного периода по ипотеке в ВТБ 24. В случае, если заявление о досрочном частичном погашении будет представлено позднее, то выполняться оно будет в следующий платежный период.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ

Загрузите с сайта банка по адресу: https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/ mortgage/list/pogashenie/ Однако интернет-ресурсы, специализирующиеся на обзорах банковских программ, предлагают свои калькукляторы, которые эксперты оценивают как более удобные.

Типовой калькулятор для расчета параметров досрочного погашения ипотеки

Указанные программы годятся для расчета как при полном, так и при досрочном погашении кредита. В любом случае для ввода в счетное устройство требуются следующие данные:

  • дата получения кредита и дата полного/частичного погашения;
  • величина кредита;
  • остаток подолгу;
  • процентная ставка по кредиту;
  • срок, на который выдан кредит.

Кроме суммы, которую клиент банка должен выплатить при полном погашении ипотеки или которая останется для оплаты в результате частичного погашения, калькуляторы выдают сведения о том, сколько удастся сэкономить за счет досрочной (полной или частичной) выплаты долга, а также сообщают новый размер аннуитетных платежей (в случае частичного погашения).

Отзывы клиентов на досрочное погашение ипотеки в ВТБ

ВТБ позиционируется как банк, клиенты которого могут рассчитаться по ипотечному кредиту в любой момент и без комиссии. Судя по отзывам на форумах, кредитное учреждение с обязательством справляется. По-крайней мере, сравнительно с аналогичными постами по поводу ипотечных услуг других банков, претензий к ВТБ немного. И выглядят они, по большей части, не слишком трагически.

Например, анонимная заявительница из г. Екатринбург на сайте Banki.ru сообщает, что ее отправили из банковского отделения домой подавать заявку через «ВТБ-Онлайн».

Возможно, в тот день в отделении был наплыв посетителей. Или не оказалось на месте нужного специалиста.

Но надо учитывать, что российскому человеку, когда он отдает немалые деньги, хочется видеть глаза человека, которому он эти деньги отдает.

Ошибка при расчете параметров досрочного погашения ипотеки приведет к тому, что вы останетесь в долгах!

Онлайновые сервисы такой опции пока не предоставляют.

Экзотический случай произошел с пользователем stick83. На семейном совете, на котором домочадцы «Стика 83» подводили итоги уходящего года, было решено в новый год войти без долгов. Собрали деньги (545 тыс. с копейками), и 31 декабря отправились в отделение писать заявление о погашении кредита.

А через полтора года узнали, что долг по-прежнему висит на главе семейства! Оказалось, что 1-3 января деньги, внесенные на счет, на погашение кредита не списывались, а 4 января их уже не хватило! Набежали проценты!

И в течение 1,5 лет банк добросовестно расходовал  внесенную сумму на аннуитетные платежи! Что, конечно, не фатально. Но клиент-то имел в виду совершенно иное. Он хотел полностью избавиться от долгов!

Конечно, можно в шутку пожелать stick83 не отрываться от коллектива и готовиться к встрече Нового года не в банке, а в бане, но… В данном случае досадное недоразумение привело к тому, что клиент не смог взять следующий кредит — не позволила непогашенная задолженность.

В завершение дадим читателям ценный совет, почерпнутый в отзывах о досрочном погашении ипотеки в ВТБ:

рассчитываться с банком имеет смысл только в первой половине кредитного срока. Так действительно можно сэкономить на процентах. Гасить ипотеку во второй половине срока — только лишние хлопоты.

Источник: https://BankInRussia.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vtb/

Ссылка на основную публикацию