Как получить социальную ипотеку? — финансовый консультант

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Как получить социальную ипотеку? - финансовый консультант

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2018 году

В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека.

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку.

Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу.

Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат.

Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы.

Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды.

Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы.

Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать.

Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Читайте также:  Причины падения курса рубля - финансовый консультант

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход.

Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет.

Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет.

Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся.

Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным.

Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.).

Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка.

Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Источник: https://sovets.net/10033-socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека: кому положено, условия получения

Здравствуйте. В это статье мы расскажем про такой банковский продукт, как социальная ипотека.

Сегодня вы узнаете:

  1. Кто может получить ипотеку в рамках данного продукта;
  2. Как оформляется социальный заем;
  3. Кто поможет грамотно оформить сделку.

Что такое социальная ипотека

Приобрести жилье за счет собственных средств может далеко не каждый желающий. В такой ситуации только один выход – это обратиться в финансовое учреждение за помощью и оформить ипотечный заем. Однако мало кто знает, что помимо привычного всем ипотечного договора существует социальный продукт.

Но чем отличается обычная ипотека от социальной? На самом деле все очень просто. Обычный кредит для покупки недвижимости предоставляется клиенту на общих условиях. При этом заемщик может рассчитывать только на собственные силы, поскольку вносить оплату будет за счет собственных средств.

Что касается социальной ипотеки, то выплачивать долг заемщику поможет государство. Однако, воспользоваться такой программой могут не все желающие. Согласно закону, получить льготную ипотеку могут исключительно незащищенные слои населения со средними или низкими доходами.

Сегодня в банках действуют несколько программ льготного кредитования:

  • Помощь военным и врачам;
  • Молодым специалистам;
  • Молодым семьям.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться за помощью и оформить средства в долг на льготных условиях. Рассмотрим более подробно что представляет собой каждый перечисленный вид.

Виды социальной ипотеки

Как уже было отмечено, получить привлекательный банковский продукт на улучшение жилищных условий могут далеко не все желающие. Данная программа предусмотрена для конкретных граждан, которые нуждаются в дополнительной поддержке со стороны государства. Рассмотрим более подробно все виды государственной социальной ипотеки.

Молодым семьям

Прежде чем молодой семье обращаться за помощью, стоит учесть самое главное требование. Получить льготы могут только семьи, в которых возраст супругов не превышает 35 лет на момент получения кредита.

Если данное требование выполнено, то молодая семья может получить льготную сумму в размере 30% от суммы приобретаемой недвижимости. Данный процент актуален для молодых семей без детей. Семьям с ребенком государство выделяет денежные средства в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры.

Денежные средства на руки семья не получает. Все что можно получить – это специальный сертификат. Именно этот документ предоставляется финансовой компанией при оформлении льготного продукта для приобретения собственной недвижимости.

Согласно программе, молодые сами решают, на что потратят полученный деньги:

  • Как первоначальный взнос по договору;
  • В счет погашения общей задолженности;
  • Для оплаты заключительных взносов по ипотечному займу.

Помощь военным

У военнослужащих жилищная проблема является основной. Чтобы решить эту проблему государство в 2004 году разработало специальный льготный продукт, который помогает купить жилье максимально выгодно.

Суть данной программы заключается в том, что военному открывается специальный счет, куда ежемесячно будет поступать фиксированная сумма.

Воспользоваться средствами для оформления льготного кредита можно только спустя 3 года военной службы. Также стоит отметить, что максимальная сумма накоплений не может превышать 2 400 000 рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты уже имеющегося ипотечного долга.

Поддержка малоимущим

Как уже было сказано, не все могут приобрести имущество за собственные сбережения. При этом, если большая часть граждан может заработать необходимую сумму со временем, некоторые не имеют такой возможности. Именно такие граждане называются малоимущими.

Только получить помощь такой категории заемщиков не так просто, как может показаться на первый взгляд. Первое, что потребуется сделать – это подготовить большой пакет документов и доказать свою несостоятельность.

Как получить социальную ипотеку

Социальная ипотека – это льготный продукт, созданный для отдельной категории граждан, для решения жилищного вопроса. Для многих может показаться, что получить кредит на привлекательных условиях просто. На самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Необходимо принимать во внимание, что для каждого региона свой порядок получения льгот для решения жилищного вопроса. При этом мало просто узнать условия и подготовить необходимые документы.

Решение о предоставлении льгот принимают органы исполнительной власти. Именно они решают кто больше нуждается в субсидии и передают необходимые сведения по конкретной семье в Росстрой. Как только это случится, семья может получить специальное свидетельство.

Денежные средства нуждающиеся на руки, конечно, не получают. Материальная помощь перечисляется в банк, который является партнером федеральной программы.

Полученные средства можно направить в счет оплаты первоначального взноса или оплатить большую часть ипотечного долга. Стоит отметить, что в рамках программы можно приобрести как квартиру, так и запросить средства для строительства собственного дома.

Что касается документов, то перечень отличается от требований по обычному ипотечному продукту.

Для оформления потребуется:

  • Личный паспорт;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о размере заработной платы;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Сертификат на социальную помощь;
  • Заявление на получение льготного займа.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы, без которых оформление сделки невозможно.

Социальная ипотека молодым семьям

Не секрет, что сложнее всего купить собственную квартиру именно молодым гражданам, которые только создают семью. Именно поэтому государство пытается поддержать таких граждан и предоставить хорошие условия для проживания.

Чтобы стать участниками программы, молодым потребуется встать на очередь. Для этого потребуется заполнить заявление утвержденной формы и предоставить его органам местной власти. Помимо заявления, потребуется приложить необходимые документы.

Рассчитывать на поддержку со стороны государства могут те семьи, которые проживают:

  • Не в собственной квартире, а съемной;
  • В коммунальной квартире с больным человеком;
  • В квартире, где норма площади на одного человека намного меньше установленного стандарта.

Если вы хотите получить социальный кредит на привлекательных условиях, то стоит оформлять квартиру через специальное Агентство по ипотечному кредитованию.

Оформление ипотечного займа осуществляется в нем на самых привлекательных условиях. Многодетным семьям АИЖК готова предоставить средства в долг максимально быстро, по упрощенной программе.

Можно, конечно, обратиться в финансовую компанию, поскольку они также активно выдают льготные займы данной категории граждан. Вот только процентные ставки в банках будут немного выше.

К своим клиентам все финансовые учреждения предъявляют минимальные требования:

  • Наличие постоянного источника дохода, который заемщик сможет подтвердить документально;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе обращения не менее 6 месяцев.
Читайте также:  Как перевести свою ипотеку в другой банк - финансовый консультант

Оформляется финансовый продукт очень просто. Как только семья получает сертификат государственной поддержки, необходимо найти кредитора и предоставить пакет документов.

После того как все необходимые документы будут предоставлены, нужно дождаться проверки и подписать кредитный договор при получении положительного ответа со стороны финансовой компании.

Далее, останется получить свидетельство о праве собственности на квартиру и исправно вносить оплату по кредитному договору. На практике вся процедура оформления длится от 1 до 3 месяцев. Сроки во многом зависят от кредитной компании и сложности оформляемой сделки.

Социальная ипотека военным

Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.

Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.

Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.

Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.

Шаг 2. Выбор имущества.

В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.

В большинстве случаев кредитор отказывает, если:

  • Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
  • В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
  • Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.

Шаг 3. Выбор кредитора.

Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.

Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.

Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.

Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.

Шаг 4. Предоставление документов.

В каждом банке свой перечень необходимых документов.

Как правило, необходимо предоставить:

  • Паспорт;
  • Военный билет;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Заявление на получение льготного продукта.

При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.

Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.

Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.

Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.

За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.

Оформить социальную ипотеку военный может в:

  • Сберегательном банке;
  • Газпромбанке;
  • ВТБ24.

Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.

Социальная ипотека для бюджетников

Не стоит забывать и про бюджетников. Эта категория граждан также может воспользоваться поддержкой со стороны государства и приобрести квартиру на льготных условиях.

Это отличный продукт для врачей, учителей или государственных служащих. Исследование показало, что этим гражданам необходимо копить 25 лет, чтобы приобрести собственное жилье. Поскольку не все могут ждать, следует воспользоваться выгодной поддержкой со стороны государства.

Воспользоваться льготной программой могут те, кто работает в бюджетной сфере более 1 года. Прежде чем обращаться в банк за помощью, потребуется заполнить бланк заявления и обратиться к органам местной власти.

Именно они внимательно изучают ваши условия проживания и принимают решение: выделить поддержку со стороны государства или отказать в помощи.

Стоит отметить, что именно эта категория граждан может получить выгодный продукт с процентной ставкой от 7 до 10% в год. Всем нуждающимся государство готово предоставить единовременную субсидию в размере 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Чтобы получить заем, потребуется:

  1. Получить субсидию;
  2. Выбрать финансовую компанию;
  3. Предоставить документы;
  4. Пройти проверку;
  5. Согласиться с условиями кредитного договора;
  6. Стать владельцем собственнойквартиры.

Кто может помочь в оформлении социальной ипотеки

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.

Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Помочь в решение этого сложного вопроса могут специальные брокеры.

Именно они могут:

  • Сформировать расчет от всех компаний и подобрать выгодные решения:
  • Сэкономить ваше время и нервы;
  • Помочь подготовить все необходимые документы;
  • Подобрать жилье, которое будет соответствовать требованиям финансовой компании;
  • Предоставить качественную консультацию по сложным вопросам;
  • Грамотно сопровождать во время всей процедуры оформления, как говорится, «под ключ».

Помимо того что ипотечные брокеры отлично разбираются в вопросах льготного ипотечного кредитования, они активно сотрудничают со всеми финансовыми компаниями, представленными в регионе обращения.

С одной стороны, безусловно, хорошо, что можно доверить решение такого сложного вопроса настоящим профессионалам. С другой стороны, за эти услуги и удобство придется хорошо заплатить.

У каждого брокера свои расценки:

  • Некоторые взимают фиксированную плату после подписания кредитного договора;
  • Многие посредники просят оплатить услуги сразу, независимо от того, будет предоставлен социальный кредит заемщику или банк откажет;
  • Самый распространенный, это когда берется процент от суммы займа после подписания кредитного соглашения.

Что касается последнего способа оплаты, то брокеры просят от 0,5 до 1% от суммы сделки. На первый взгляд, очень маленький процент. Но если хорошо подумать, то плата весьма существенная.

К примеру, если заключить с брокером соглашение, что он помогает получить в долг 2 500 000 рублей, придется отдать за его помощь:

  • При ставке 0,5% – 12 500 рублей;
  • При ставке 1% – 25 000 рублей.

Весьма существенная плата, которая порой не по карману данной категории граждан. Но за удобство и скорость необходимо платить. Пользоваться услугами посредников или решать вопросы самому – каждый решает самостоятельно.

Ипотека для инвалидов и молодоженов / Социальная ипотека

Источник: https://bfrf.ru/finance/sotsialnaya-ipoteka.html

Как оформить социальную ипотеку

Малоимущие граждане имеют право на социальную ипотеку – кредит, часть которого оплачивает государство. Данный вид ипотеки могут получить только те люди, которые не имеют собственной квартиры или на одного проживающего приходится не более 12 кв.м.

1

Если вы имеете право на социальную ипотеку, государство компенсирует вам 50% денежных средств на выплату кредита. Чтобы оформить данную ипотеку, соберите пакет требуемых документов. Список является достаточно большим.

Подготовьте копии паспортов, свидетельств о рождении всех несовершеннолетних, копию документа о вступлении в брак (или его расторжении), а также справку о заработной плате за последний год. Обратитесь в ЕГРН и попросите выдать документ на взрослых членов семьи.

Там должно быть указано, что вы не владеете каким-либо жильем.

2

Посетите администрацию района по месту проживания. Сотрудники должны предоставить вам полную консультацию по социальному кредиту и помочь во всем разобраться.

Также они помогут вам сделать примерные расчеты по первому платежу, сроку и размеру займа, величине постоянных платежей и требуемой минимальной заработной плате. Вас попросят написать заявление, которое должны подписать все члены семьи, достигшие восемнадцати лет.

В течение двух недель (в рабочие дни) государственные служащие рассмотрят ваше заявление. Если все пройдет успешно, вам выдадут специальную справку.

3

) После этого приступайте к выбору квартиры. Согласно законодательству, вы можете выбрать объект, размер которого составляет не более 18 кв.м. на каждого проживающего. Если вы собираетесь жить один, то можете получить площадь размером не более 36 кв.м. Превышение этих стандартов допускается до 9 кв.м. Вы можете выбрать помещение в муниципальном доме, который был построен государством. В этом случае вы получите государственное жилье в кредит по льготной цене. Также вы можете начать строительство собственного дома или выбрать любой понравившийся объект.

4

В течение двух месяцев после принятия положительного решения администрация должна выдать вам субсидию. Когда это произойдет, обратитесь в банк и узнайте о всех условиях получения кредита. Соберите требуемые документы и предоставьте их банку.

Скорее всего, вас попросят предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Если вы являетесь владельцем бизнеса, предоставьте бухгалтерский баланс, отчет о доходах и все учредительные документы.

Индивидуальным предпринимателем необходимо принести свидетельство о регистрации.

5

Каждая финансовая организация имеет свои требования к пакету обязательных документов и сроки для принятия решения о выдаче займа. Поинтересуйтесь об этом у консультантов. Некоторые банки готовы предоставить кредит через несколько недель, а некоторые – через несколько часов. При необходимости рассмотрите несколько предложений разных банков и выберите наиболее подходящее.

6

Когда вы найдете подходящую финансовую организацию и получите одобрение на выдачу кредита, отнесите документы в администрацию. Их должны изучить сотрудники. Если все пройдет успешно и администрация одобрит документы, заключите договор купли-продажи и соглашение на перевод денежной суммы.

Когда она будет переведена на счет владельца, вы можете начать процесс регистрации права собственности на приобретенное жилье.

Теперь вы знаете, как получить и оформить социальную ипотеку. Постарайтесь серьезно отнестись к сбору требуемых справок.

Сотрудники администрации могут придраться к любой мелочи, поэтому перед подачей внимательно проверьте каждый из документов.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-oformit-socialnuyu-ipoteku

Получаем квартиру по программе социальной ипотеки: 5 правил

Приобретение своего жилья является самой заветной мечтой любой семьи, которая в нем нуждается. К сожалению, не каждый гражданин может позволить сделать это за наличный расчет, имея соответствующий доход или сбережения. Поэтому на помощь приходит ипотека.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть — социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

  1. Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
  2. Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
  3. Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.
Читайте также:  Пользуемся кредиткой от сбербанка без процентов - финансовый консультант

Как можно застраховать квартиру при взятии ее в ипотеку, подробности по ссылке.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Понятие и особенности социальной ипотеки

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

Что такое социальная ипотека?

То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Может ли мать одиночка взять ипотеку, подробности в этой статье.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Условия получения социальной ипотеки

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

  1. Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
  2. Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
  3. Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.

Категории граждан и семей

Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

  • военные и члены их семей, сюда относятся контрактники вооруженных сил, ФСБ, других родов войск, которые прослужили более 3-х лет;
  • сотрудники полиции, общий непрерывный стаж службы которых составляет более 10 лет;
  • работники бюджетных организаций, то есть учителя и врачи, которые не достигли 35-ти летнего возраста, отработали более 5 лет на своей должности, либо приехали в сельскую местность;
  • молодые семьи возрастом до 35 лет;
  • многодетные семьи, то есть те, которые имеют трех и более детей;
  • работники железной дороги со стажем работы более 6-ти, лет и возрастом до 35 годов;
  • молодые специалисты, которые сразу после окончания учебного заведения начали свой трудовой стаж и проработали непрерывно один год на каком-либо предприятии.

Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.

Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.

Плюсы и минусы программы

Рассмотрим теперь положительные и отрицательные моменты данного вида кредитования. К плюсам можно отнести то, что процентная ставка по таким кредитам, которую обязан выплачивать льготник будет составлять от 4-10 % годовых.

Что такое социальная ипотека, смотрите в этом видео:

Плюс с помощью бюджетных средств можно погасить часть обязательных ежемесячных платежей (на выбор заемщика). Также неоспоримым плюсом является то, что за счет бюджетных программ можно улучшить свои жилищные условия.

К отрицательным сторонам можно отнести следующие аспекты:

  • нельзя купить элитное жилье, то есть бюджетные деньги будут даваться на покупку жилья из расчета 18 жилых квадратных метров, на одного члена семьи;
  • жестко проверяется материальное состояние заемщика;
  • для некоторых льготных категорий граждан законом требуется обязательное внесение 10% от стоимости квартиры;
  • жилье, которое подпадает под такую программу, должно быть в новом или капитально отремонтированном доме.

Интересно знать, что, несмотря на наличие некоторых минусов таких программ, для вышеуказанных льготных категорий это единственный выход стать обладателями долгожданных квадратных метров.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

  1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
  2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
  3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
  5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Как купить квартиру с обременением по ипотеке, читайте по ссылке.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Необходимые документы

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

  • справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
  • справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
  • документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
  • наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).

Как можно получить ипотеку без первоначального взноса и что для этого нужно, читайте тут.

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.

Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Методика и примеры расчета квадратных метров

Для того чтобы подпасть под социальную программу, льготные категории граждан, должны разбираться какое количество квадратных метров позволяют ей воспользоваться. Некоторые банки предлагают онлайн калькуляторы, которые требуют введения персональных и других данных.

Но делается это все просто. Как было указано выше, в социальную ипотеку нельзя покупать элитное жилье. Под его понятие подпадают объекты жилой недвижимости с большой квадратурой. Жилищный кодекс говорит о том, что для соблюдения всех минимальных санитарных норм, на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

На каждого человека нужно 18 метров квадратных, то есть 18х4=72 м2. Брату, сестре, родителям нужны раздельные комнаты. Если в квартире есть две комнаты на 72 квадрата, то такое жилье не подойдет. Нужна трехкомнатная квартира, то есть можно приплюсовать еще 18 квадратов, так как трешек общей жилой площадью в 72 м2 практически нет.

Как ипотека будет делиться при разводе супругов, читайте по ссылке.

Получается, что для социальной ипотеки можно купить трехкомнатную квартиру жилой площадью 90 метров квадратных. Нужно запомнить, что общая площадь, в этот расчет не входит.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

  • сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
  • ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
  • общая стоимость квартиры;
  • процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
  • срок, на который берется кредит.

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки, читайте здесь.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь банк;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк.

Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:

Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.

Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.

Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов. Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек.

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/sotsial-naya-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию