Как пользоваться кредитной картой банка тинькофф? — финансовый консультант

Кредитная карта Тинькофф Платинум: за что ее любят и ненавидят

Как пользоваться кредитной картой банка Тинькофф? - финансовый консультант

Кредитная карта Тинькофф Платинум пользуется огромной популярностью и одновременно дурной славой среди клиентов Тинькофф Банка. Одни пользователи ее проклинают и ненавидят больше других банковских кредитных карт, другие хвалят и вполне ей довольны. Почему же такие разные мнения об одном и том же банковском продукте?

Как получить Тинькофф Платинум

Как и все продукты банка Тинькофф, карту Тинькофф Платинум надо оформить дистанционно: заполнить анкету на сайте. Проверьте указанные личные данные, если будет какая-то ошибка, банк может отказать в кредитке.

Пластик привезет курьер уже через 1-2 дня домой или на работу. Причем карта именная, в других банках вы будете ждать изготовление своей карты от 2-х недель до месяца.

Курьер сфотографирует паспорт и вас с картой в руках, вы подписываете договор и это все. Далее нужно дождаться смс-сообщений от банка с PIN-кодом и суммой кредитного лимита.

Оформление карты супер быстрое и удобное, этим и объясняется ее огромная популярность.

Не нужно идти в банк (да не один раз), не нужно подтверждать доход справками и предоставлять копии трудовой книжки. Из документов нужен только паспорт и составление анкеты с контактными данными, на основании которой банк решает, давать кредитную карту или нет.

Кстати, если вы после получения карты не торопитесь ею пользоваться, банк начинает вам предлагать какие-либо бонусы: бесплатное обслуживание, увеличение кредитного лимита и возможно даже снижение процентной ставки. Чтобы простимулировать клиента быстрей начать пользоваться кредиткой.

После получения карты можно разделить ее держателей на три группы:

  • кто подумав, почитав договор или просто отзывы в Сети, не решается ее активировать;
  • кто внимательно ознакомился с тарифами, оценил свои возможности и принял условия банка;
  • кто особо ничего не читал, не думал, а просто дорвался до легких денег.

Кредитный лимит

Банк может одобрить кредит до 300 000 рублей. Чаще всего, сначала предоставляет небольшие суммы. Если клиент оправдывает доверие, то лимит постепенно увеличивается.

Комиссии за обслуживание

За обслуживание карты банк берет комиссию в размере 590 рублей в год. Обслуживание дополнительной карты обойдется в такую же сумму.

Выпуск и перевыпуск карты после окончания срока действия карты, либо по инициативе банка — бесплатно. Перевыпуск Платинум по инициативе клиента — 290 рублей.

За SMS-банк — 59 рублей в месяц, услугу можно отключить.

Страхование — 0,89% от задолженности, взимается ежемесячно. Страховка является добровольной, от нее можно (нужно) отказаться в момент подписания договора с работником банка. Либо позже через колл-центр или личный кабинет.

Льготный период (grace period)

Для карты Тинькофф Платинум льготный период составляет 55 дней, ставка 0%. Допустим, вам не хватает денег до зарплаты, вы платите картой, а после получения зарплаты, возвращаете всю сумму задолженности назад, укладываясь в беспроцентный период.

Беспроцентный период предоставляется если:

  • минимальный платеж за предыдущий период был оплачен;
  • вся задолженность полностью погашена.

С какого дня отсчитывается льготный период в Тинькофф банке?  Со дня обработки операции до даты минимального платежа по Счету-выписке, в котором она отражена.

Проценты по кредитке

Если на вас не распространяется льготный период (не погашена вовремя вся задолженность по карте), то сумма процентов которые будут начислены по операциям покупок по кредитной карте Тинькофф Платинум: от 15% до 29,9% годовых. Какая ставка будет у вас определит банк, обычно она максимальная.

Снятие наличными с карты

Главное правило пользования кредитными картами — не снимать наличные. Нужна наличка — возьмите обычный потребительский кредит наличными. Об этом правиле многие не знают или забывают. Но есть кредитная карта, которая позволяет снимать наличные без потери льготного периода и комиссий. Если вам нужна кредитка, чтобы снимать наличные заведите карту 100 дней  Альфа-Банка.

Комиссия за получение наличных  по Тинькофф Платинум — 2,9% + 290 рублей.

Беспроцентный период при снятии наличных не действует. Проценты на операции получения наличных и другие операции, кроме покупок: от 30,0% до 49,9% годовых.

Минимальный платеж — это ежемесячная сумма, которую надо выплачивать банку, в том случае, если вы не погасили всю задолженность в беспроцентный период. Сумма определяется индивидуально для каждого клиента, но не может быть меньше 600 рублей и больше 8% от суммы задолженности, чаще всего устанавливается банком в размере 6%.

Минимальный платеж состоит из суммы процентов по кредиту и небольшой доли основной суммы задолженности. Если вы годами платите минимальный платеж и никак не погашаете свой долг по кредиту, то вы будете еще очень долго расплачиваться с банком.

Не оплата минимального платежа

Если вы не оплатили минимальный платеж, нормальные отношения с банком на этом этапе заканчиваются. Вам грозят:

  • Повышенные проценты: от 30% до 49,9% годовых.
  • Штраф: первый раз — 590 рублей, второй раз -590 руб. +1% от задолженности, последующие разы — 590 руб. + 2%.
  • Неустойка — 19% годовых.
  • Испорченная кредитная история.
  • SMS-штурм от банка с требованием оплатить задолженность и звонки.

За что ненавидят карту

  • Почему эту карту так яростно ненавидят многие? Потому что банк раздает Тинькофф Платинум практически всем желающим, не особо вдаваясь в детали, какова платежеспособность у заемщика, снижая свои риски низким кредитным лимитом на первом этапе использования карты.
  • У людей слишком большой соблазн оформить ее: активная реклама на телевидение и в интернете. Удобный способ оформления и доставка карты на дом, делают ее доступным и привлекательным продуктом. Не нужны справки о доходах, поручители, походы в отделение банка. Как сообщает сам банк, уже 4 миллиона человек в России получили карту Тинькофф Платинум.
  • Большинство людей не могут соизмерять свои желания и возможности, вроде и не нужны деньги, но раз дали карту, надо пользоваться и идут снимать наличные в банкомате.
  • Финансовая безграмотность населения — люди элементарно не читают тарифы, не понимают условий договора. Сотрудники банка не заинтересованны разъяснять все нюансы пользования картой, им важно уговорить клиента оформить ее.
  • Люди оказываются не готовыми к огромным штрафам, высоким процентам в случае просрочки платежа или снятия наличных с карты. Активный негативный прессинг со стороны банка, в случае просрочки, добавляет отрицательные эмоции должникам.

Попробуйте дебетовую карту Тинькофф Банка — Тинькофф Блэк. Карта с денежным кэшбэком и доходом на остаток.

За что любят карту

  • Премиальная карта MasterCard класса World с чипом и бесконтактной оплатой PayPass.
  • Беспроцентный период 55 дней, позволяет пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты.
  • Отличные интернет-банк и мобильное приложение — позволяют полностью следить за всеми операциями по карте.
  • Кредитный лимит увеличивается, если нет просрочки по платежам.
  • Удобное погашение задолженности: огромное количество бесплатных способов пополнить карту (с карты любого банка, банковским переводом из любого банка, наличными через партнеров банка).
  • Бонусная программа Браво — с каждой покупки начисляется автоматически 1% бонусов, которые можно обменять на деньги при покупке железнодорожных билетов или посещения ресторанов.
  • Стильный дизайн карты.
  • Оперативная поддержка банка в онлайн-чате или по телефону.

Кредитная карта Тинькофф Платинум: вывод

Кредитная карта Тинькофф Платинум удобна в оформлении, получении и использовании. Отличная карта для людей со стабильным доходом, умеющих считать свои деньги, читать договора, просчитывать риски.

Не подходит людям с неустойчивым финансовым положением, низким доходом. В случае неуплаты минимального платежа, последуют жесткие санкции от банка, что во многом ухудшит финансовое состояние держателя карты.

Тинькофф Банк выдает кредитные карты практически всем: пенсионерам, безработным, фрилансерам. Тем, кто находится в свободном плавании трудно оформить какую-либо кредитку или карту рассрочку. Тинькофф Платинум можно оформить не имея официального трудоустройства.

Заказать карту Тинькофф Платинум

Удачных покупок!
Нина Полонская

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/kreditnaya-karta-tinkoff-platinum.html

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банка

Все, наверняка, в курсе, что кредитная карта – это практичный, полезный и удобный инструмент, который дает возможность своему владельцу распоряжаться довольно-таки крупной суммой средств и совершать любые траты в ее пределах. Сегодня во всем мире, да и в России, тоже многие люди пользуются не одной, а двумя-тремя кредитками.

Ведь при правильном контроле человеку не обязательно ждать зарплаты, наследства, накоплений определенной суммы, чтобы купить какую-то вещь, оплатить услугу.

Вот почему многие задаются таким вопросом, как использовать кредитную карту, и даже, как пользоваться кредитной картой Тинькофф банка, поскольку именно этот продукт сегодня популярен и востребован, особенно у молодежи.

Указанный банк «Тинькофф Кредитные Системы» работает с клиентами удаленно, через Интернет, оформить заявку на получение кредитки можно прямо на сайте.

Здесь же вы можете узнать об условиях и тарифах, если что-то непонятно, всегда можно обратиться на бесплатную «горячую» линию банка.

Итак, кредитка выпускается в этом случае бесплатно, после получения по Почте РФ или из рук курьера карту нужно активировать, иначе вы не сможете ее использовать. В процессе активации вам сообщается в автоматическом режиме и PIN-код.

По большому счету каких-то особых проблем у вас не должно возникнуть с этим вопросом. Если карту вам передал представитель, то все данные о вас он отправит в банк в тот же день, вам придет об этом СМС сообщение на контактный номер, и останется только позвонить в Контактный Центр.

Если же вы отправили сканы своих документов письмом по Почте, то придется дождаться, когда они придут в центральный офис банка ТКС. Ответ на вопрос, волнующий вас, как пользоваться Тинькофф кредитная карта, прост.

Вы можете легко расплачиваться за любые товары и услуги в России и за границей, оффланй и онлайн. Главное, постарайтесь не снимать средства с карты наличными, это чревато списанием большой комиссии, ведь кредитная карта не предназначена для такого применения.

Читайте также:  Что нужно говорить, чтобы одобрили кредит - финансовый консультант

Кроме того, проценты по кредиту начнут списываться при обналичивании сразу же, грейс период на такую операцию не распространяется.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банка: инструкция

Если в магазине, в торговой компании, в том месте, где вы хотите что-то приобрести или оплатить, осуществляется прием

кредитных карт, то сделать что-то не так очень сложно.

Нужно просто вставить ее в устройство и ввести PIN-код, средства спишутся, заем будет предоставляться на обычных условиях.

Другими словами, все деньги можно будет вернуть до истечения 55 дней и не заплатить за это ни копейки процентов.

Преимущества этого кусочка пластика неоспоримы, вы получаете возможность в рамках немаленького лимита осуществлять любые траты – днем и ночью, через Интернет или в реальности, за границей или в России.

При этом если вы регулярно будет использовать лимит и возмещать его без просрочек, то вскоре вам могут существенно увеличить предоставленную сумму.

Например, по карте Platinum можно подняться от 300 тысяч до 2 миллионов, но такое решение банк примет только на основе анализа трат клиента за 4 месяца пользования с момента активации.

Также в рамках вопроса, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, нужно себе уяснить, что никогда нельзя сообщать свой PIN-код кому-либо, отдавать кому-либо карту.

Ведь вам точно не захочется расплачиваться с банком по высокой ставке за те средства, что снимет с вашей карты кто-то другой. Не забывайте о безопасности, и тогда при помощи кредитной карты вы сможете расширить свои возможности и исполнить свои желания.

Теперь вы никогда не окажитесь в ситуации, когда вам нужны будут деньги, а их негде будет взять. К тому же, кредитные карты удобнее пачки наличных, да и носить их с собой безопаснее.

Если вы станете жертвой ограбления, то банкноты будут утеряны навсегда, а карту можно просто заблокировать тут же или заранее установить на ней низкий лимит снятия, и все средства останутся у вас.

Если у вас возникло желание оформить кредитку означенного банка, можно просто заполнить анкету на сайте кредитора и дождаться звонка от специалиста банка.

После изучения ваших данных вам либо отправят ее по почте, либо вам ее доставит курьер по указанному адресу – домой или на работу.

Оплачивать кредит также просто и легко, можно действовать через Почту, через салоны «Евросеть» и «Связной», через платежные терминалы, а также просто переводит по безналичному расчету из другого банка или с вашей зарплатной карты.

не нашли что искали — попробуйте поиск яндекса

Источник: creditscards.tv

Категория: Банки

Источник: http://profinances24.ru/banki/69008

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф?

Начнем с оформления заявки на карту. Существует несколько способов получения заветного пластика. Самым удобным и оперативным методом считается подача заявления на официальном портале банка.

В заявке нужно указать основные данные (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, желаемый кредитный лимит), а затем – дождаться ответа представителя финансовой организации. В это время заявка рассматривается. В случае, если банк выдвинет положительное решение, с вами свяжется менеджер, который в подробностях расскажет о том, что делать дальше.

Вторым методом станет подача заявления по электронной почте. Таким методом пользуются те, кто получил письмо от этой кредитной организации с предодобренным предложением оформить пластик. В целом схема аналогична первому варианту: вы отправляете анкету с информацией по адресу, указанному во входящем письме.

Условия получения карты отличаются по многим критериям. В первую очередь, смотрят на кредитную историю и платежеспособность. Затем рассматриваются второстепенные данные (возраст, время работы на текущем месте). Если вы проходите по всем параметрам, то оператор гарантированно вам перезвонит.

Если в течение некоторого времени (дней 3-5) он не перезванивает, вы всегда можете посмотреть статус заявки на официальном сайте. Люди, которые не имеют доступа к интернету, могут узнать эту информацию по телефону колл-центра банка  8 800 755-75-17 .

После одобрения заявки необходимо выбрать способ доставки карты. В крупных городах в приоритете курьерская доставка, в удаленных населенных пунктах используют Почту России. Для получения карты необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание на то, что перед тем, как взять карту и поставить подпись в договоре, необходимо тщательно изучить его пункты. Осуществите проверку введения ваших персональных данных. Только после того, как вы убедитесь, что документ в порядке – подписывайте его.

Как активировать карточку?

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону  8 800 755-75-17 .

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

Источник: https://vKreditBe.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-tinkoff/

Как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф»

Чтобы не допускать штрафов, просрочек и переплат по кредитной карте «Тинькофф», необходимо ей правильно пользоваться. Это предполагает правильную активацию, своевременное внесение платежей и соблюдение лимитов по срокам и объемам операций.

Активируется кредитка по звонку в банк – желательно с приведенного в вашей анкете телефона. Специалист кредитного учреждения проверяет личность звонящего, сверяется с заявкой на карточку. Для этого задаются вопросы по анкетным данным. Затем производится активация.

Проверив всю информацию, оператор переводит клиента на специализированное ПО, генерирующее ПИН код. Подготовьте ручку и бумагу, чтобы записать эти данные.

Активировать ее можно также на сайте банка и в мобильном приложении. Для этого нужно ввести номер карты, срок ее действия и личные данные. Далее также нужно записать или запомнить ПИН код. После этого появится возможность регистрации в личном онлайн кабинете.

Льготный период предполагает беспроцентное использование кредитных средств. В банке «Тинькофф» он составляет 55 суток. Приведем пример, как он работает.

Датой начала беспроцентного периода считается день получения выписки по карте (он зависит от даты получения самой карты). Деньги за все покупки, которые вы совершаете в течение отчетного периода (месяца, до следующей выписки), вы должны вернуть в полном объеме в течение этого срока. Например, дата выписки 11 ноября. Вы сделали покупку 14 ноября.

Следующая выписка поступит 11 декабря. До этого времени вы можете совершать траты. Но льготный период по всем расходам заканчивается 4 января. До этой даты вы должны полностью вернуть деньги. Если вы совершите покупку после 11 декабря, но на нее уже не будет действовать беспроцентный период, поскольку у вас имеется непогашенная задолженность с прошлого месяца.

Вам нужно ее погасить, и только потом уже снова тратить.

Если бы выписка приходила не 11, а, например, 18 ноября, то времени на покупки у вас было бы всего 3 дня. А беспроцентный период с момента совершения траты был бы равен 27 дней.

Для понимания работы льготного периода на сайте банка «Тинькофф» есть интерактивный пример расчета. Введя дату получения выписки, вы получите данные по беспроцентному использованию средств, если совершите покупку в текущие сутки.

Важно помнить два момента, касающихся использования льготного периода:

  • он не работает, если на дату выставления выписки имеется непогашенная задолженность;
  • если вы к окончанию периода без процентов внесли долг не полностью, а частично, то льготный период также теряет свое действие.

Снятие наличных

Снимать наличные с кредитной карты не рекомендуется, поскольку за это предусмотрена комиссия и повышенная процентная ставка. Плата за снятие составит 290 рублей плюс 2,9 процента от снимаемой суммы.

На наличные операции не распространяется льготный период. А проценты за использование кредита повышаются до 30%-49,9%.

Снимать деньги можно в любом банкомате, в том числе и заграницей, но если вы делаете это в терминалах сторонних банков, то будет дополнительная комиссия в соответствии с тарифами этих организаций.

Безналичный расчет

Карта «Тинькофф» не имеет ограничений на безналичное совершение операций, все покупки осуществляются без дополнительных комиссий. Пользоваться картой можно в любых торговых точках, работающих с системой «MasterCard», оплачивать товары через интернет, покупать авиабилеты и бронировать гостиничные номера.

Для переводов на другие счета и карты удобно использовать мобильное приложение. Оно обладает следующими возможностями:

  • погашение кредита и оплата коммунальных услуг без комиссии;
  • переводы с карты на карту любых банков;
  • активация карты;
  • подача заявок на открытие вкладов и получение карт;
  • управление финансами и другие полезные функции.

Исключительно для переводов с карты на карту также создано отдельное приложение. Комиссия не взимается, если вы отправляете деньги на карту «Тинькофф Банка», в противном случае, она составит 1,5%, но не менее 30 р.

Читайте также:  Что продать или перепродать, чтобы заработать деньги - финансовый консультант

Бонусные программы

Бонусами банк награждает клиентов за активное использование его карты. Их можно получить за покупки, а потратить либо также на покупки, либо на услуги «Тинькофф».

На данный момент действуют следующие бонусные программы:

  1. Кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» – это начисление одного процента от суммы каждой покупки. Потратить накопленное можно на железнодорожные билеты, в ресторанах и кафе, а также обменять на реальные деньги, которые поступят на счет.
  2. «eBay» – 3% от любых приобретений в интернете, 1% за остальные траты. Тратить бонусы можно на аукционе «eBay».
  3. «AliExpress» – 5% за покупки в одноименном магазине, 1% за прочие приобретения. Бонусы принимают в интернет-магазине «AliExpress».
  4. «Lamoda» – также 5% за покупки в одноименном магазине и 1% за остальные траты. Бонусы расходуются в «Lamoda».
  5. «All Games» – 5% за приобретения на «Плейстейшн-стор», «Ориджин», «Стим», «Иксбокс-геймс», 1,5% за прочие траты. Эти бонусы можно потратить на приобретения в играх, а также в онлайн магазинах электроники и игр.
  6. «S7-Tinkoff» – различное количество миль за каждые 60 рублей, потраченные в разных магазинах и по разным акциям. Бонусы тратятся на авиабилеты.
  7. «All Airlines» – возврат доли от покупок по карте, приобретения авиа и железнодорожных билетов, бронирования автомобилей и отелей. Бонусы тратятся на авиабилеты.
  8. «Ulmart» – 3 % за траты на Ulmart.ru, 2 % за траты в аптеках, ресторанах и АЗС, 1 % за прочие траты. Реализовать можно в магазине «Ulmart».
  9. WWF – разные сумма при взносах в фонд, просто покупках и покупках по акциям. Бонусы идут на благотворительность.
  10. «OneTwoTrip» – до 10% от покупок возвращается в виде трипкоинов. Один трипкоин равен одному рублю. Потратить можно на путешествия.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/tinkoff-pravilnoe-ispolzovanie.html

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Как пользоваться кредиткой Тинькофф банка.

Как активировать карточку?

  1. Поставить свою подпись на пластиковом носителе в специальном поле.
  2. Позвонить в колл-центр, подтвердить свои персональные данные и запросить активацию, либо активировать на сайте.

Постепенно Тинькофф переходит на автоматическую активацию счета. Курьер, передавая пакет документов клиенту, фотографирует его вместе с кредиткой в руках.

Данные передаются в соответствующий банковский отдел, производят разблокировку счета.

На сайте tinkoff.ru сервис для активации доступен в любое время суток, если деньги будут нужны позже, то можно им воспользоваться.

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого вам потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

До момента активации с карт-счета не списываются деньги, и расторгнуть договор можно срочно и без восстановления баланса.

Важные условия договора

При оформлении кредитной карточки для каждого клиента формируются индивидуальные условия сотрудничества. Основные параметры договора по кредитной карте Тинькофф Банка сохраняются:

  1. Кредитка – это возобновляемый, многоразовый займ, однако сумма, доступная к использованию в текущем платежном периоде, фиксированная. Клиент может тратить деньги в пределах установленного кредитного лимита, но не более того.
  2. Существует такое понятие, как льготный или беспроцентный срок, его также называют грейс-период. В Тинькофф он длится 55 суток, за это время банк не начисляет проценты за пользование деньгами, и если клиент успевает вернуть потраченную сумму, переплаты нет.
  3. Когда грейс заканчивается, автоматически начисляются проценты по годовой ставке – она индивидуальна и прописана в кредитном соглашении. При обналичивании происходит выход из грейс-периода.
  4. Каждый платежный срок клиент обязан вносить минимальный платеж, он равен не более 8% от потребительской задолженности. Если долга на счету нет, оплата не взымается.

В тарифном плане кредитки указываются суммы за сервисное обслуживание и платные опции, такие как SMS-банкинг. Они списываются с карточного счета до начисления процентов. Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в соглашении, банк начисляет разовые штрафы и пени.

Система штрафов в банке Тинькофф
Первая просрочка Разовый штраф в размере 590 рублей за факт образования задолженности.
Повторное нарушение договора Взымается 590 рублей и дополнительно 1% от суммы долга.
Третья и последующие задержки платежа Штраф составляет 590 рублей плюс 2% от задолженности.

По кредитному соглашению за каждый день просрочки на общую сумму долга набегает 0,2%, что в пересчете на годовую процентную ставку равно 73%. Чтобы с выгодой пользоваться картой, не стоит допускать просрочек.

Как пополнить карточный счет?

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, и имеет свои терминалы. Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет  25-50%  в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств.

Обратите внимание:  Размер задолженности по кредиту в Тинькофф

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

По своей сути, кредитная карта не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только онлайн.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь по факту 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте над тем, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет очень невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный кредит.

Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации. Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар.

А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода.

Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.

Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.

Обратите внимание:  Как работает кредитная карта Тинькофф?

Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.

Только безналичный расчет

Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.

Читайте также:  Как временно заблокировать карту сбербанка по телефону? - финансовый консультант

Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен

Лимит по кредитной карте

Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.

Куда можно потратить заемные средства?

Кредитная карточка – это универсальное платежное средство, расплачиваться которым можно за любой товар. Отчитываться перед банком по статьям расходов не требуется, кредитка приравнивается к потребительскому кредиту.

Можно проводить следующие операции с денежными средствами:

  • безналичный расчет в торговых сетях;
  • покупки через интернет;
  • перевод с карты на карту;
  • платежи в терминалах;
  • снятие наличных.

Через онлайн-сервис Тинькофф можно оплачивать государственные услуги и штрафы.

Оплата задолженности в другом банке

Отдельного внимания стоит функция, позволяющая погасить кредит в другом финансовом учреждении: банк переводит сумму без комиссии и при этом не взымает проценты 120 дней.

Возврат за платежи

По Тинькофф Платинум действует бонусная программа, согласно которой с каждого чека на счет возвращается 1% от затрат. За определенные категории товаров Cash Back равен 5%, по специальным предложениям – до 30%. Активное пользование счетом позволяет приумножить свой капитал.

Возврат долга

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам 6 способов для внесения минимальной оплаты и погашения всей суммы долга:

  • через платежный терминал;
  • перевод по почте;
  • экспресс-платежи;
  • списание с электронного кошелька;
  • перевод с дебетовой карты;
  • оплата в кассе.

При оплате в партнерских сетях и через официальный сайт Тинькофф комиссионных сборов нет, в остальных случаях возможны дополнительные списания.

Размер оплаты

Ежемесячно сервис автоматически генерирует счет-выписки, которые отправляются клиенту одним из трех способов:

  • SMS-уведомлением;
  • по e-mail;
  • бумажным письмом.

Детализация счета точно отображает расходы клиента, в документе указаны даты платежей и адрес их проведения. В квитанции указаны общая задолженность, размер минимального платежа и дата, до наступления которой клиент обязан расплатиться.

Многие заемщики полагают, что задолженность формируется только на основании списаний за покупки. Однако помимо тех средств, что клиент потратил в магазинах, сумма долга включает и такие статьи расходов:

  • оплата за обслуживание;
  • платные опции (мобильный банкинг, страховка);
  • процентная часть долга;
  • штрафы.

При этом средства, направленные на погашение долга, сначала идут на покрытие штрафных выплат и процентов и только в последнюю очередь на тело долга.

Как заработать на картах Тинькофф?

Тинькофф банк одним из первых пришел к тому, чтобы сделать кредитку не только займом, но и средством приумножения доходов.

Бонусная программа при активном пользовании картой позволяет вернуть 36 000 рублей в год по кэш-бэку, а со скидками можно сэкономить еще больше.

Накопленные средства рекомендуется перевести на дебетовую карту Тинькофф Блэк, поскольку там будет производиться начисление процентов на остаток.

Помимо этого действует программа «Приведи друга». Если близкие или знакомые становятся клиентами учреждения, и открытие счета было проведено по индивидуальной ссылке, будут начислены бонусы и скидки.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Источник: http://tinkoffbankk.ru/karty/kak-pravilno-polzovatsya.html

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картой Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ей долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

  1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 6% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  4. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  6. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  7. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4—0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф-банка:

За что дает баллы

1% за все покупки

Где можно потратить

Кафе, рестораны и железнодорожные билеты

За что дает баллы

5% за покупки на «Алиэкспрессе», 1% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазин «Алиэкспресс»

За что дает баллы

3% за покупки в интернете (включая «Ибэй»), 1% за все остальные

Где можно потратить

Аукцион «Ибэй»

За что дает баллы

5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 1,5% за все остальные

Где можно потратить

Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх

За что дает баллы

5% за покупки на «Ламоде», 1% за все остальные

Где можно потратить

«Ламода»

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог: например как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например $1500.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует $1500 на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

    Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

  1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/win/

Ссылка на основную публикацию