Как расторгнуть договор по программе кредитный доктор? — финансовый консультант

Для чего нужна программа кредитный доктор в Сбербанке

Как расторгнуть договор по программе Кредитный доктор? - финансовый консультант

Кредитный доктор Сбербанк — такой поисковый запрос часто задают клиенты, услышав о подобной услуге. Благодаря ей клиент получает шанс исправить свою кредитную историю — в том случае, если у него возникали регулярные проблемы с выплатами, и на данный момент он не может считаться благонадежным заемщиком.

Кредитный доктор — что это такое

Кредитный доктор в Сбербанке, к сожалению, отсутствует. Такой программы там нет, но в Сбере обязательно проведут беседу по поводу того, как можно исправить ситуацию, а сама программа уже давно и успешно предоставляется другим финансовым учреждением — Совкомбанком.

С ее помощью любой заемщик может исправить свою историю по кредитам. В данном случае он выплачивает денежную сумму, которая называется вспомогательным займом.

Для этого клиенту дается определенный срок, в течение которого в его «копилку займов» вносятся исключительно положительные данные, постепенно перекрывающие всю негативную информацию о нем.

Использую такую возможность, заемщик получает реальный шанс на практике показать свои способности к исправлению истории займов.

По сути дела, Кредитный доктор — первый шаг одной из базовых банковских программ, которые позволяют исправить историю клиента на все сто процентов.

Если человек выполняет все предыдущие условия, далее ему предоставляются небольшие займы от десяти до двадцати тысяч рублей.

Некоторые люди, услышав впервые о данной программе, ошибочно полагают, что деньги им будут выданы сразу, но это не так. Вначале банк предлагает человеку купить у него пакет услуг, в который входят:

  • детальное консультирование по поводу того, как исправить ситуацию;
  • оформление того или иного вида страхования;
  • покупка премиальной пластиковой карты Мастер Кард.

Если происходит оформление такого пакета услуг, клиент выплачивает за них основную сумму (например, 5000 рублей) плюс проценты.

Именно так он получает возможность на практике показать свою надежность в плане обязательств по кредиту, а записи в его истории будут исправлены только на положительные.

Также клиент получает несколько приятных бонусов в виде дальнейшей возможности получения реальных займов.

Этапы исправления кредитной истории

Чтобы исправить историю по кредитам, клиент выполняет условия, предъявляемые банком, пользуясь одним из предложенных способов доказать свою состоятельность и платежеспособность.

Во-первых, он может завести кредитную карту и сделать все возможное для того, чтобы в ближайший год полностью осуществить погашение займа. Если все пройдет успешно, человек может рассчитывать на следующий этап в виде выдачи в долг более существенной денежной ссуды.

Далее следует возможное оформление небольшого потребительского кредита. Также рекомендуется купить в рассрочку бытовую технику у тех торговых представителей, которые являются официальными партнерами того же Сбербанка, если человек решил воспользоваться его услугами.

Кредитный доктор

При выборе этого способа следует подробнее познакомиться с тем, каким образом оформляется документация.

Обычно делается запрос в офисе Совкомбанка, подготавливаются необходимые бумаги, а затем следует выбор наиболее подходящего способа восстановления своего доброго имени.

Условия обычные: нужно быть гражданином РФ, постоянно зарегистрированным по месту жительства, и иметь при себе паспорт. Очень желательно наличие второго документа, на выбор.

Денежный кредит на карту

Выдается как микрозайм и зависит от тарифа, выбранного клиентом на определенном этапе. Каждый платеж будет строго фиксироваться в текущей истории по кредитам и именно от этого зависит, насколько удастся «переписать» ее в положительную сторону. Срок, на который выдается займ, составляет полгода, сумма займа варьируется от десяти до двадцати тысяч рублей, ставка — 40 процентов.

Денежный кредит Экспресс Плюс

Выдается уже более крупная сумма денег, сроки увеличиваются (полгода, год или полтора года). Заемщик становится все более благонадежным, появляется все больше записей, характеризующих его с лучшей стороны. Суммы — от тридцати до сорока тысяч рублей, ставки — от 27 до 37 процентов, в зависимости от выбранных условий.

Как расторгнуть договор по кредитному доктору

Наиболее выгодный метод — как можно скорее расплатиться по текущему займу, а после сделать запрос в банк о том, вся ли суммы выплачена и удалось ли закрыть долг полностью.

Однако такой путь имеет свои минусы: во-первых, отдавать придется все и сразу, к тому же, если займ будет погашен досрочно, заемщик может просто не успеть улучшить свою кредитную историю, потому что досрочное погашение не соответствует условиям программы, которые не допускают внесения полной суммы.

С другой стороны, такой способ допустим, и банк обязан уважать решение человека, не препятствуя ему в том случае, если он, наконец, желает рассчитаться со всеми долгами.

Как изменить кредитную историю:

Источник: https://sberbank-site.ru/kreditnyj-doktor-sberbank/

Программа — кредитный доктор

Услугой потребительского кредитования пользуются все больше граждан. Так чем может помощь кредитный доктор?

В настоящее время в Российской Федерации с каждым годом увеличивается число граждан, которые заключают кредитные договоры на предоставление денежных средств, так называемый потребительский кредитный договор, также существует такой вариант, когда потребитель приобретает товар при помощи кредитного договора, тем самым товар или услуга оплачивается потребителем ежемесячно, согласно графику платежей. Данный вариант приобретения товаров или услуг очень выгоден, поскольку нет необходимости оплачивать товар полностью при покупке, при этом сумма товара разбита на фиксированный размер, что достаточно удобно для граждан, учитывая невысокий уровень заработных плат по стране.

Необходимо отметить, что не все заемщики осуществляют вовремя возврат денежных средств, которые гражданин получил от банка.

Это объясняется тем, что заемщик не оценивает в полном объеме обязательство по возврату денежных средств, которые были получены в кредит, но на заемщике также лежит обязанность по возврату процентов за пользование кредитом.

В большинстве случаев проценты по потребительским кредитам могут составлять до 40 процентов годовых.

Например, гражданин обратился в банк с намерением взять в кредит 100 000 рублей, банк рассмотрев заявление о предоставлении кредита и проверив его платежеспособность, заключает с гражданином кредитный договор под 30 % с условием вернуть предоставленную сумму 100 000 рублей и уплатить 30 % за пользование кредитом, то есть 30 000 рублей, что составляет 1/3 предоставленной суммы.

В случае невыполнения обязательств заемщиком по своевременному возврату денежных средств банку, кредитор имеет право начислять пени и неустойки в больших объемах, которые иногда соизмеримы сумме основного долга.

История исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам  у различных кредиторов имеет термин — кредитная история.

В случае хорошей кредитной истории, когда заемщик исполняет свои обязательства по кредитным договорам своевременно и в полном объеме, то данный заемщик имеет положительную кредитную историю и имеет привилегию при последующем кредитовании под меньший процент.

Также имеются неплательщики, которые недобросовестным образом исполняют свои обязательства, пропускают срок уплаты ежемесячного платежа или вносят сумму не в полном объеме, что негативным образом сказывается на положении заемщика. В случае несвоевременной оплаты кредитор имеет право требовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата, предоставленных денежных средств заемщику.

В настоящее время у некоторых кредитных организаций появилась такая услуга, как «Кредитный доктор». Данная услуга предназначена для тех заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, а также просрочки по оплате задолженности.

Восстановление чистой кредитной истории для заемщиков испортивших кредитную историю.

По условиям программы получение денежных средств лимитом и своевременный их возврат обеспечивает Заемщику чистую кредитную историю и, соответственно, увеличение суммы лимита для последующего кредитования.

Кредитный доктор позволяет восстановить плохую репутацию заемщику следующим образом, заемщик обращается в кредитную организацию, где с будущим заемщиком заключается кредитный договор на небольшую сумму около 5 000 рублей под небольшой процент.

Указанная сумма разбивается на ежемесячный платеж на 3 или 4 месяца.

Суть в том, что «на руки» заемщик как обычно денежных средств не получает, у него лишь имеется одна обязанность выплатить якобы предоставленную сумму во время и в полном объеме, что позволяет заемщику улучшить свою кредитную историю.

Данная финансовая программа проводится в несколько этапов, соответственно,  после исполнения обязательств по первому договору  идет увеличение суммы в следующий.

На основании ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Читайте также:  Отзывы о бонусах спасибо от сбербанка - финансовый консультант

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитный доктор состоит из трех этапов:

  1. Заемщик оформляет с банком кредитный договор на 4 999 рублей. Срок предоставления варьируется от трех до шести месяцев. Процентная ставка составляет 48 % в год. Клиент получает от банка пластиковую карту и страховку от несчастных случаев на 50 тысяч рублей.
  2. Потребитель отправляет заявку через Интернет. В офисе организации сотрудникам банка предъявляется паспорт и дополнительный документ на усмотрение клиента. Оформляется договор между сторонами. Условия кредитования на втором этапе идентичны первому. Отличием является только фиксированный срок действия кредитного договора в 6 месяцев и увеличение денежного лимита на банковской карте клиента вдвое. Погашать займ досрочно запрещается.
  3. На данном этапе банк предлагает клиентам новые условия кредитования. Тем, кто исправлял свою кредитную историю в рамках первой программы, получает на карту от пяти до двадцати тысяч рублей на срок от шести месяцев до одного года. Процентная ставка варьируется в зависимости от того, будет клиент снимать с карты наличные или потратит их на покупки. В случае прохождения программы по второму варианту клиенту выдается сумма от пяти до тридцати тысяч рублей на 18 месяцев. Процентная ставка отличается в зависимости от того, сколько денежных средств будет снято с карты, а сколько потрачено безналичным способом. Если снятие наличных не превысит 20% от всей суммы займа, процент начисляется в размере 39%. Если клиент снимет и потратит с карты более 20% от суммы кредита, то ставка составит 45% в год.

В силу норм ст.

432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», согласно которого, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя- гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.

В силу общепринятых норм права следует вывод, что предоставление потребительского кредита предполагает фактическое получение заемщиком денежных средств путем активации электронной карты либо оплаты потребительской покупки в сфере торговли или услуг, что не реализуется при участии в программе «Кредитного доктора». Банк не предоставляет заемщику денежные средства, однако, заемщик имеет обязательство по оплате фактически предоставленного кредитного договора.

  Преимущества банка в предоставлении «кредитного доктора» заемщику:

  1. Для кредитной организации очень выгодно заключать договор с заемщиком, не предоставляя денег на руки.
  2. Абсолютно все банки нуждаются в клиентах. Отказывая всем заявителям с плохой кредитной историей в предоставлении займа, можно потерять всех клиентов. Особенно ситуация обострилась в связи с конкуренцией между финансовыми организациями и экономическим кризисом.
  3. Кредитная история заемщика не всегда портится по неуважительным причинам, поэтому некоторые клиенты заслуживают второго шанса.
  4. Кредитную историю вполне можно исправить, то есть заемщик может доказать свою состоятельность.

Таким образом, данная услуга предоставляет возможность заемщику с плохой кредитной историей исправить свою репутацию в положительную сторону.

Кристев Велян Дариевич, юрист-эксперт ЭПОД юридической компании ООО «Волжский гарант»

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/kreditnii-doktor

Условия программы Кредитный доктор от Совкомбанк и как её оформить

Всем известно, что после серьезной просрочки платежа по кредиту или полного отказа от его выплаты кредитная история заемщика портится настолько, что получить займ даже в другом банке станет практически невозможным.

По этой причине некоторые финансово-кредитные учреждения разработали специальную программу реабилитации заемщиков. Среди таких проектов наиболее популярной является программа «Кредитный доктор».

«Совкомбанк» заявляет, что после прохождения всего курса любой заемщик сможет получить новый кредит практически в любом банке России.

Условия программы Кредитный доктор от банка Совкомбанк

Что такое «Кредитный доктор» в «Совкомбанке»? Описание программы

→ Оформить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» от Совкомбанк

«Совкомбанк» предлагает всем гражданам с плохой кредитной историей улучшить собственный кредитный рейтинг путем прохождения всех этапов программы под названием «Кредитный доктор».

Данная программа состоит из трех шагов и подразумевает оформление небольших кредитов, которые необходимо вернуть точно в срок, после чего, как заявляет банк, оформить кредит в любом другом банке заемщику не составит труда.

Важно: Банк может отказать любому гражданину в участии в проекте по причинам, не связанным с кредитным рейтингом клиента.

Для банка выгода предоставления данной услуги заключается прежде всего в том, что заемщик не получает деньги на руки, но при этом выплачивает по ним проценты.

Для заемщика огромным плюсом является восстановление статуса добросовестного клиента, ведь просрочка по платежам могла возникнуть из-за непредвиденных обстоятельств.

Но так как согласно законодательству банки и другие финансовые учреждения обязаны отсылать информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, то негативная информация о заемщике в любом случае попадет в БКИ независимо от причин образования задолженности.

Особенностью данной программы является длительность проекта. В отличие от «Кредитного доктора» подобные программы реабилитации в микрофинансовых организациях предоставляются всего на один-два месяца. Для исправления плохой кредитной истории таких краткосрочных записей будет не достаточно.

«Совкомбанк» «Кредитный доктор»: условия подробно

Для того чтобы участвовать в программе, заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:

  • иметь российское гражданство;
  • быть полностью дееспособным;
  • находиться в возрасте от 18 до 65 лет.

→ Оформить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» от Совкомбанк

При участии в программе необходимо понимать, что исправление кредитной истории произойдет только при соблюдении некоторых условий:

  • платежи нужно вносить регулярно и без просрочек;
  • во время прохождения программы нельзя оформлять другие кредиты;
  • необходимо пройти все этапы программы.

Все дело в том, что если заемщик будет в середине программы «Кредитный доктор» пытаться оформить кредит в другом месте, и при этом получит отказ или допустит просрочку платежа, то негативная информация отобразится в кредитной истории должника, а значит и результаты программы оставят желать лучшего.

Для участия в программе исправления кредитной истории необходимо предоставить всего два документа:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор:
  • водительские права;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • свидетельство ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Этапы программы Кредитный доктор

1 этап

Программа восстановления положительной кредитной истории под названием «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» предполагает два варианта прохождения процедуры.

В первом варианте заемщик подписывает кредитный договор на 4 999 рублей на срок от 3 до 6 месяцев со ставкой в 48% годовых. После подписания договора клиент получает пластиковую карточку и полис страхования от несчастных случаев на 50 тысяч рублей.

Второй вариант подразумевает подписание договора на предоставление кредита в размере 10 тысяч рублей сроком на 6 или 9 месяцев с той же процентной ставкой, дебетовой картой и страховым полисом на 50 тысяч рублей.

В качестве бонуса во втором варианте клиент может заменить страхование от несчастных случаев на страхование недвижимости.

Важно: Досрочное погашение кредита невозможно, так как обязательным условием участия в программе «Кредитный доктор» является выплата процентов по кредиту в полном размере.

2 этап

На втором этапе оформляется очередной кредитный договор после успешной выплаты задолженности по первому.

Сначала потребитель отправляет онлайн-заявку на прохождение второго этапа. Впоследствии в офисе банка ему потребуется предъявить сотрудникам учреждения документы, удостоверяющие личность, после чего между сторонами будет заключен договор кредитования.

Условия предоставления займа будут идентичны первому, лишь с той разницей, что срок действия кредитного договора составит 6 месяцев, а денежный лимит будет увеличен вдвое.

Досрочное погашение займа на данном этапе также запрещено.

3 этап

На третьем этапе клиентам банка предлагаются новые условия по кредиту: заемщики могут получить от 5 до 20 тысяч рублей на карту на срок от 6 до 12 месяцев.

Процентная ставка напрямую зависит от того, сколько средств будет снято с карты, а сколько будет потрачено с помощью безналичных операций.

Важно: Если снятие наличных не превысит 20% от всей суммы кредита, то процентная ставка равна 39% годовых, в противном случае применяется ставка в 45%.

→ Оформить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Как оформить онлайн заявку: что нужно и как сделать пошагово

Для участия в программе восстановления кредитного рейтинга вовсе необязательно посещать банк и там подавать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка, заполнив соответствующую форму.

В подаваемой заявке необходимо последовательно указать:

  • фамилию;
  • имя;
  • отчество;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • два контактных номера телефона;
  • электронную почту.

После заполнения соответствующих полей необходимо ознакомиться с правилами участия в программе и поставить галку в графе «Я предоставляю согласие на обработку персональных данных в соответствии с Правилами».

После нажатия кнопки «Отправить заявку» обращение будет отправлено на рассмотрение сотрудникам банка.

После подачи заявки с клиентом свяжется специалист и сообщит о необходимости дальнейшего посещения отделения банка и составлении кредитного договора.

→ Оформить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Отзывы клиентов: получаешь ли деньги?

Мнение большинства клиентов программы о «Кредитном докторе» далеко не самое положительное. Лишь немногие клиенты остаются довольны участием в проекте. По заверению некоторых заемщиков, участие в программе действительно помогает улучшить кредитную историю и оформить впоследствии более крупный кредит в другом банке.

В связи с тем, что многие пользователи программы приняли решение об участии не самостоятельно, а с подачи сотрудников банка при попытке оформить кредит, большинство клиентов голословно обвиняет банк в мошенничестве.

Все дело в том, что на первом этапе не подразумевается выдача наличных. Однако кредитный договор не содержит об этом никакой информации.

А когда клиенты задают резонный вопрос сотрудникам банка, то получают ответ, что никаких денег банк перечислять не должен.

Кроме того, один и тот же заемщик может получить совершенные разные ответы на вопрос об отсутствии перечисления средств. Некоторые клиенты сообщают о том, что получали информацию о сбое программы, а затем об отсутствии достаточной компетенции некоторых сотрудников банка для осуществления перевода.

Как показывает практика, клиенты программы «Доктор кредитной истории» редко остаются довольны проектом еще на первом этапе из-за отсутствия доступных для использования средств.

Получается, что банк оформляет кредитный договор, но на руки клиенту никаких средств не передает. В это же время заемщику приходится выплачивать проценты по несуществующему для него кредиту, хотя формально займ за ним числится.

Таким образом, весь проект выглядит как мошенническая схема, что не вызывает никакого доверия у граждан.

Помимо всего прочего, чаще всего сотрудники банка особенно настойчиво требуют прохождения программы у собственных клиентов, пытающихся получить кредит, что ставит под вопрос добровольность участия.

Как снять наличные и можно ли?

Несмотря на то, что на первом этапе прохождения программы восстановления кредитной истории заемщики получают от банка кредитные карты с установленным лимитом, в действительности никаких денег они не увидят. Кроме того, согласно условиям программы клиенты должны вернуть не полученные ими на руки деньги с начисленными за время кредитования процентами и в установленный банком срок.

→ Оформить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Фактически при оформлении программы «Кредитный доктор» заемщики приобретают в кредит следующие услуги:

  • оформление и выпуск премиальной карты МастерКард Голд;
  • консультацию специалиста по исправлению кредитной истории;
  • оформление страховки от несчастных случаев.

На втором этапе становится возможным использование карты для безналичных покупок. Третий этап разрешает снятие наличных, однако если доля обналиченных средств превысит 20% от общей суммы займа, то процентная ставка изменится с 39 до 45 процентов годовых.

Как избавиться от «Кредитного доктора» в «Совкомбанке»?

Если на выданной банком карте доступен для снятия кредитный лимит, то заемщик вправе досрочно вернуть заемные средства и заплатить начисленные проценты. После возврата долга необходимо написать заявление с указанием статьи 32 Закона о Защите прав потребителей, сославшись на законное право на отказ от исполнения договора об оказании услуг.

Внимание: Заемщик вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением оговоренных обязательств.

Вариант с подачей заявления применим и к ситуации, если на карте нет доступного лимита. Однако банк не всегда идет навстречу клиентам, а сотрудники сообщают о невозможности расторжения договора. В такой ситуации вопрос необходимо решать в судебном порядке.

Можно ли расторгнуть договор?

Если клиентом программы будут допущены просрочки на любом из этапов исправления кредитной истории, то рейтинг заемщика останется на том же уровне.

Сотрудники банка настоятельно рекомендуют в течение действия проекта не пытаться оформить займ в других кредитно-финансовых организациях, так как записи об отрицательных решениях банков существенно снизят общий кредитный рейтинг заемщика.

В связи с тем, что далеко не каждый человек согласится выдержать такой продолжительный срок исправления кредитной истории путем выплаты процентов за несуществующий на первом этапе кредит, вопрос о том, как расторгнуть договор с банком особенно актуален среди клиентов «Совкомбанка».

Если клиент обратился в банк с целью исправить собственную кредитную историю, то он должен помнить о том, что от участия в программе можно отказаться. Для этого необходимо посетить отделение банка, в котором подписывались документы, и подать заявление на расторжение договора.

Перед расторжением кредитного договора необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Юристы настоятельно рекомендуют после полного погашения кредита потребовать справку о том, что задолженность погашена в полном объеме. Данная бумага может уберечь заемщика от возможных судебных разбирательств в будущем.

Необходимо понимать, что при досрочном расторжении договора по программе «Кредитный доктор» от «Совкомбанка» результата от прохождения этапов не будет.

→ Оформить онлайн-заявку на «Кредитный доктор» от Совкомбанк

Какие есть альтернативы данной программе?

На банковском рынке представлено множество аналогичных «Кредитному доктору» способов восстановления кредитной репутации заемщика перед кредитными учреждениями страны без дополнительных рисков, оплаты страховых полисов и рассчитанных на более короткие сроки.

Речь идет об оформлении займов от микрофинансовых организаций. Все дело в том, что согласно российскому законодательству любая кредитная компания обязана выкладывать данные о своевременности погашении кредита каждым клиентом в бюро кредитных историй.

Из этого следует вывод о том, что вовремя погашая даже микрозайм, клиент оставляет о себе положительные данные в БКИ. Кроме того, в отличие от программы «Совкомбанка», микрозаймы выдаются на руки заемщику.

Тем более, многие микрокредитные организации предлагают самостоятельные программы реабилитации кредитной репутации должника.

К таким микрофинансовым организациям относятся:

  • «Е-заем»;
  • «Домашние деньги»;
  • «Мили»;
  • «БыстроДеньги»;
  • «Миг Кредит».

Рассмотрим некоторые предложения более подробно.

«Е-заем»:

  • Период действия договора может достигать одного месяца с правом пролонгации на равнозначный срок;
  • Возрастная категория заемщиков от 20 до 65 лет для обоих полов;
  • Займ предоставляет дистанционным методом посредством перечисления на банковскую карту, электронный кошелек Киви или электронный терминал в любом месте постоянного проживания клиента;
  • Максимальная сумма первого займа – 10 тысяч рублей;
  • На первый займ не начисляются проценты;
  • Процентная ставка и размер займа определяется на основании личных данных заемщика.

«Домашние Деньги»:

  • Возрастная категория заемщиков от 18 лет;
  • Договор составляется по месту фактического проживания в день одобрения онлайн-заявки;
  • Максимальная сумма займа — 30 тысяч рублей;
  • Максимальный срок займа – 52 недели.

«Мили»:

  • Возрастная категория заемщиков от 18 лет;

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kreditnaya-istoriya/programma-kreditnyj-doktor-sovkombank.html

О программе совкомбанка «кредитный доктор»: дадут ли деньги на руки

Наверняка многие заемщики, у которых отрицательная кредитная история слышали о программе “Кредитный доктор”, но при этом мало кто из них знает о том, как ею можно воспользоваться. Какие цели преследует эта программа? Какие условия для принятия участия? Есть ли альтернатива?

Для кого предназначена программа, цели, задачи, какая от нее польза

“Кредитный доктор” – индивидуальная программа от Совкомбанка, которая позволяет каждому заемщику исправить свою кредитную историю.

Отличительной особенностью этой программы считается поэтапное увеличение кредитного лимита при условии, что заемщик будет выполнять все рекомендации сотрудников банка и оплачивать предоставленные займы в рамках этой программы в оговоренные сроки.

В среднем, “Кредитный рейтинг” рассчитан на 1,5 – 2 года.

В первую очередь программа рассчитана на тех категорий граждан, которые в своей жизни по каким-либо причинам оформляли раньше кредиты и не смогли погасить их в указанные сроки, тем самым испортив свою кредитную линию, но сейчас они сами заинтересованы в том, чтобы улучшить свою ситуацию в этой области.

По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что эта программа отлично подходит для таких граждан, которые:

  • после оформления займов оказались без работы либо же его заработная плата существенно снизилась, тем самым возникли ранее просрочки;
  • оформили на себя заем родственника, который по каким-либо причинам перестал его выплачивать в указанные сроки;
  • после получения займов попали на стационарное лечение и тем самым не смогли выплачивать кредит в оговоренные сроки;
  • пострадали от мошенников, которые смогли оформить заем по ворованным документам, но при этом пострадавшие не смогли доказать свою невиновность;
  • являются ответственными гражданами, но, несмотря на это они по разным на то причинам не смогли оплатить кредит вы указанные сроки и тем самым испортили свою кредитную линию.

Условия подробно. Этапы

В первую очередь нужно учитывать, что для участия в программе необходимо отвечать некоторым требованиям, а именно:

  • минимальный возраст участника программы должен быть не меньше 20 лет;
  • последняя оплата должна совершаться заемщиком до того времени, когда ему выполнится 85 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной регистрации.

Сама программа “Кредитный доктор” проходит в несколько этапов.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

1 этап

Первым этапом исправления КИ считается предоставление Совкомбанком займа на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. Сам период кредитования варьируется в пределах от 3 до 12 месяцев, процентная ставка варьируется от 29,9% до 40%.

Помимо самого кредита, сотрудники Совкомбанка подают запрос в БКИ для получения кредитной истории заемщика и подбора необходимой схемы кредитования по программе.

Заем предоставляется на карту MC Gold, которая выдается Совкомбанком. В процессе предоставления займа, сотрудники банка рассчитывают фиксированную ежемесячную сумму, которую должен выплачивать заемщик.

Стоит обращать внимание на тот факт, что досрочно оплачивать кредит в этой программе нельзя.

После того, как заемщик успешно выплатил кредит на первом этапе, он переходит на 2.

На втором этапе предусматривается предоставление кредита “Деньги на карту”. Под этим подразумевается оформление займа на сумму от 10 до 20 тысяч рублей с периодом кредитования в 6 месяцев.

Если говорить о процентной ставке, то на втором этапе она составляет 40%.

Заемщику на этом этапе также необходимо выплачивать заем в фиксированном размере по предоставленным сотрудниками банка рекомендациям.

3 этап

По завершению второго этапа наступает завершающий. Кредит, который предоставляет на последнем шаге, называется “Экспресс плюс”.

По условиям этого займа, участнику программы предоставляется заем на сумму от 30 до 60 тысяч рублей.

Период кредитования здесь может быть оформлен на срок от 6 до 18 месяцев. Что касается процентной ставки, то она варьируется в пределах 29-39%.

Что в конечном итоге?

Как утверждают сотрудники Совкомбанка, по завершению программы, каждый ее участник сможет оформлять займы на суммы от 100 тысяч рублей в любом банке Российской Федерации, но при условии, если их клиент четко выполнял все их рекомендации на протяжении действия “Кредитного доктора”.

Получаешь ли деньги

По условиям программы “Кредитный доктор” ее участники не получают деньги. Если говорить простыми словами, то заемщик обращается в Совкомбанк, оформляет кредит и возвращает его с процентами, но с небольшим нюансом – этих денег “на руки” не выдают.

По сути, такой заем предоставляется на приобретение таких услуг, как:

  • консультацию по возможности исправления кредитной истории;
  • оформление необходимой страховки;
  • оформление и получение карты MasterCard Gold.

В итоге получается, что при оформлении пакета услуг по программе “Кредитный доктор”, к примеру, на 4999 рублей со сроком кредитования в 6 месяцев, необходимо будет заплатить 5 тысяч + % по кредиту. В конечном итоге получается порядка 6 тысяч 200 рублей либо же порядка 1 тысячи рублей в месяц.

Таким образом, за 1 тысячу в месяц, заемщик вполне может:

  • предоставить банку гарантии того, что он является надежным партнером;
  • произвести запись в своей кредитной истории, что в дальнейшем может послужить формированию доверия от других банковских учреждений;
  • получит от Совкомбанка различные бонусы, при которых в дальнейшем можно будет оформлять заем в этом банке по низким процентам.

Отзывы

Если говорить об отзывах этой программы, то здесь мнения разделились. Проведя анализ негативных отзывов можно сделать вывод, что сами заемщики не были до конца проинформированы об условиях программы, и после того как они  получили кредит и не увидели денег (а их не выдают), то они моментально решили прекратить участие в программе.

Но здесь их ожидал сюрприз – нельзя прекратить программу пока кредит не будет погашен в полном объеме.

По большому счету, негативные отзывы в основном направлены на то, что заемщик не получает денег, а платит буквально за “воздух”.

Если говорить о положительных отзывах то все заемщики, которые прошли до конца эту программу и действовали по рекомендациям сотрудников банка, могут теперь беспрепятственно оформлять займы в любом банке и на любую сумму.

Из этого можно сделать вывод, что программа работает и дает положительный результаты, но есть недостаток – кредит не выдается наличкой.

Можно ли расторгнуть договор и как отказаться от Кредитного доктора

В том случае, если заемщик боится за то, что став участником программы, ее нельзя будет завершить досрочно, то это не так.

По условиям программы “Кредитный доктор” любой участник может прекратить свое участие по своему желанию, но при этом есть небольшой нюанс. Как и при любом кредите, заем по программе необходимо изначально полностью погасить, а уже потом обращаться в банк и уведомлять его сотрудников о нежелании продолжать участие в программе.

Сам алгоритм прекращения участия в программе заключается в следующем:

  1. Участник программы полностью погашает имеющуюся задолженность.
  2. После закрытия кредита необходимо обратиться в Совкомбанк.
  3. Заполнить унифицированное заявление. Заявление составляется под пристальным присмотром сотрудника банка во избежание каких-либо ошибок.
  4. Расторгнуть договор.
  5. Получит справку о полном закрытии кредита. Данная справка не обязательна, но при этом после ее получения заемщик уже будет уверен в том, что сотрудники банка не будут иметь к нему никаких претензий.

После этих действий, заемщик больше не является участником программы “Кредитный доктор”.

Стать участником программы “Кредитный доктор” легко. Для этого нужно:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка.
  2. Уведомить о своем желании воспользоваться программой.
  3. Заполнить унифицированную анкету.
  4. Заключить договор.
  5. Получить карту, на которую перечисляется заем.

Если говорить о необходимом пакете документов, то он включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • справку о средней заработной плате;
  • выписку о составе семьи.

Альтернативы Кредитному доктору

Многие заемщики, которые не желают принимать участие в программе “Кредитный доктор”, имеют право воспользоваться альтернативой.

Исправить кредитную историю можно с помощью МФО.

Сам алгоритм исправления кредитной истории заключается в оформлении небольших займов и погашении их в установленные сроки.

Оформлять займы можно в неограниченном количестве.

Стоит отметить, что основными преимуществами МФО принято считать:

  • возможность получения займов при наличии только паспорта;
  • займ можно получить, не имея официального места работы.
  • кредитная история заемщика в МФО не проверяется либо же к ней относятся формально;
  • кредит оформляется в день обращения;
  • множество вариантов, как получения, так и погашения займов;
  • при необходимости можно продлить период кредитования.

Что нужно для оформления займа в МФО

Алгоритм получения займов в МФО заключается в следующем:

  1. Заемщик выбирает в интернете МФО.
  2. Походит небольшую процедуру регистрации.
  3. Заполняет небольшую анкету.
  4. Указывает желаемую сумму займа и период кредитования.
  5. Дожидается принятия решения.
  6. Получает деньги выбранным способом.

Если говорить о самих требованиях к заемщику, то они следующее:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие паспорта РФ;
  • наличие постоянной прописки на территории РФ.

Но, при использовании альтернативного способа никто не гарантирует успех в исправлении кредитной истории, однако этот заем человек получает на руки.

Консультация на видео

Семь шагов для исправления кредитной истории от видеоканала Zanimaem.ru

Источник: http://votbankrot.ru/lichnye-finansy/kreditnaya-istoriya/o-programme-sovkombanka-doktor-otzyvy.html

Ссылка на основную публикацию