Как в сбербанке можно реструктуризировать кредит? — финансовый консультант

«Сбербанк» — Реструктуризация кредита

Как в Сбербанке можно реструктуризировать кредит? - финансовый консультант

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком.

Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому.

Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.  

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок.

Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору.

Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации.

Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

  • потерю работу не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
  • срочную службу в армии;
  • появление ребенка;
  • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
  • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

  1. номер и дату заключения договора;
  2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
  3. размер выплаченной задолженности;
  4. сумму остатка долга;
  5. дату уже оплаченного последнего платежа;
  6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
  7. причины, послужившие прекращению выплат.

Скачать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке (бланк)

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга.

Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок.

Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

  1. «Кредитные каникулы». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
  2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ – на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
  3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
  4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

Источник: http://law03.ru/finance/article/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-v-sberbanke

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка.

Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации.

В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль.

И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.
Читайте также:  Онлайн заявка на кредит - финансовый консультант

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке для физических лиц

Оформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

ВариантЧто это даст заемщикуВ каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Главный критерий для положительного решения банка: заемщик не может выполнять условия договора по независящим от него причинам, но реструктуризация решит проблему, и возврат кредита будет в дальнейшем без просрочек.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

  • Шаг 2. Подача документов.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

При получении решения о реструктуризации обязательно внимательно ознакомиться с новым графиком платежей и до его подписания убедиться, что новые условия подходят.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления  на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

стр.1Стр 2Стр.3
Стр.4Стр.5

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Важно при выборе варианта изменения условий по кредиту, будь то реструктуризация или рефинансирование, верно оценить свои возможности по выплатам в будущем.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Источник: https://creditkin.guru/restrukturizatsiya/kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu.html

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

За банковскими кредитами и займами россияне в крупнейший отечественный банк обращаются часто. Но финансовая ситуация в семье может измениться, а долговая нагрузка — стать непосильной. Избежать образования просрочек и начисления штрафов поможет пересмотр условий кредитования.

Читайте также:  Условия рефинансирования в мдм банке - финансовый консультант

О том, как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, мы сегодня и поговорим.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация долга в Сбербанке – это пересмотр условий кредитного договора, заключенного раньше тем же кредитором. Целью процедуры является облегчение кредитной нагрузки на заемщика, в результате чего он сможет продолжить вносить платежи на регулярной основе.

Вариантов реструктуризации банк предлагает несколько:

  • изменение валюты кредита (конвертация в рубли);
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
  • временное снижение суммы ежемесячного платежа посредством предоставления отсрочки по погашению основной суммы долга и процентов.

СБ РФ предлагает своим клиентам реструктуризацию потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки — то есть по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт.

Изменение условий по ссудам, выданным другими банками, называется рефинансированием и осуществляется посредством выдачи нового кредита для погашения старых.

На каких условиях предоставляется?

Условия реструктуризации можно найти на официальном сайте банка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance. Вот ее основные особенности:

  • максимальный срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма – до 3 000 000 рублей.
  • процентная ставка составляет от 11,5% в год.

Заемщику должно быть от 21 до 65 лет. Требования к минимальному стажу на последней должности для зарплатных клиентов СБ – 3 месяца, для остальных заявителей – 6 месяцев.

Основанием для пересмотра условий по кредиту в Сбербанке могут быть:

  • снижение доходов;
  • призыв или прохождение срочной службы в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком.

Определенные требования предъявляются и к ссудам, которые нужно рефинансировать. Их количество должно быть не более пяти. В течение последнего года заемщик не должен допускать по ним просрочек, также по этим кредитам в течение срока их действия не должна была проводиться реструктуризация.

Как оформить?

Получение финансовой помощи от кредитора проходит в несколько этапов:

  • клиент подает заявление в офис банка или направляет заявку онлайн;
  • представитель кредитной организации связывается с заемщиком, уточняет информацию и озвучивает перечень необходимых документов;
  • заявка проходит рассмотрение в кредитном комитете.

Затем заемщику сообщают о принятом решении. Если оно положительное, подписывается новое соглашение и составляется график выплат.

Какие нужны документы?

Чтобы воспользоваться услугой, от заемщика потребуется:

  • паспорт;
  • заявление о реструктуризации кредита;
  • первичный договор, график платежей и другая документация по кредите.

Если клиент претендует на получение дополнительной суммы, нужно предоставить еще ксерокопию трудовой книжки и справку формы 2-НДФЛ.

Как написать заявление?

Перед подачей документов заполняется анкета по реструктуризации кредита. В этом документе указываются все подробности ранее заключенного кредитного договора. Скачать форму заявления можно на официальном сайте банка или по следующей ссылке: https://yadi.sk/d/NUwh95O33aXTVM

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

СБ РФ не устанавливает конкретных ограничений относительно того, сколько раз можно проводить реструктуризацию. Но на практике повторные заявки нередко отклоняются.

Выгодна ли реструктуризация кредита в Сбербанке: отзывы

Как говорят отзывы клиентов, реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант, если ситуация безвыходная и человеку понятно, что вносить ежемесячные платежи в обычном режиме он не может.

Но нужно учитывать, что из-за увеличения срока кредитования общая сумма долга становится больше. Поэтому за реструктуризацией имеет смысл обращаться, если нет других способов решения проблемы.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/restrukturizaciya/kredita-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

08.04.2018

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции.

Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов.

Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков.

Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами.

Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

  1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
  2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка по договору.
  4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
  5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

  • семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
  • если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
  • гражданам с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству.

Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
  • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
  • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
  • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
  • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

  • денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
  • понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

  • Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
  • Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
  • Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
  • Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).
Читайте также:  Вклады газэнергобанка - финансовый консультант

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы.

Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок.

Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

  • Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
  • В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Иногда платежеспособность заемщика падает, и он не может продолжать вовремя вносить платежи. Если своевременно сообщить о возникшей проблеме кредитору, то он может провести реструктуризацию займа. Рассмотрим на каких условиях и как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке.

В жизни бывает всякое. Изначально стабильное финансовое положение может пошатнуться — никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. В такой ситуации есть надежда сохранить репутацию добросовестного заемщика, если ваша заявка на реструктуризацию будет одобрена. В Сбербанке рассматривают обращения клиентов в индивидуальном порядке как по потребительским, так и ипотечным кредитам.

Реструктуризация долга по кредиту позволяет изменить условия кредитования на более приемлемые для должника в данный момент времени.

Реструктуризация кредита в Сбербанке предполагает такие действия:

  • Отсрочка необходимости возвращать основную сумму долга;
  • Изменение графика платежей основного долга и процентов;
  • Разрешение не возвращать все/часть насчитанных неустоек;
  • Уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока кредита.

Применяемая мера и измененные условия по кредиту, зависят от конкретного клиента и его ситуации. Чаще всего реструктуризация кредита в Сбербанке требуется для долгосрочного ипотечного кредита. Не всегда новые условия погашения выгодны для должника, но это выход из ситуации неплатежеспособности, возможности сохранить кредитную историю чистой и погасить займ.

Для предварительного анализа сложившийся ситуации, требуется собрать нужные документы и подать в отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью физических лиц. Для упрощения процедуры сначала заполните заявление в виде предварительной анкеты и подайте в Сбербанк. Сотрудник проанализирует проблему и предложит конкретные варианты решения.

Каждое заявление клиента на реструктуризацию кредита рассматривается в индивидуальном порядке

Изменение финансового положение необходимо подтвердить, поэтому Сбербанк потребует от вас ряд документов и заявление.

Как заполнить заявление

Заявление должно быть заполнено от имени всех участников ипотечного или другого кредитного договора со слов одного из них в печатном или рукописном виде. Принять заявление может любой сотрудник Сбербанка.

В заявлении указывается:

  • Основная причина обращения реструктуризации кредита в Сбербанке (падение платежеспособности, призыв в армию, потеря трудоспособности, иное);
  • Информация по кредиту (номер договора и дата заключения, наличие залогового обеспечения/готовность его предоставить, наличие поручителей/залогодателей);
  • Желаемый вариант реструктуризации;
  • Данные о клиенте (контакты, полное имя, информация об имеющейся собственности и текущих источниках доходов);
  • Данные о других имеющихся кредитах;
  • Вопрос о наличии пенсионной/зарплатной карты.

Если имеются документы, подтверждающие изменение финансового положения физического лица – шансы на получение реструктуризации увеличиваются. Лояльнее также отношение банка к зарплатным/пенсионным клиентам, доходы/расходы которых проходят через него.

Какие справки собрать

После рассмотрения анкеты о реструктуризации долга по кредиту Сбербанк сообщит о своем решении и предоставит список необходимых документов:

  • Паспорт с предъявлением оригинала;
  • Документ о фин. положении за 6 последних мес.;
  • Подтверждение трудовой занятости.

Это обязательные документы, которые запросит кредитор после заполнения предварительной анкеты-заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу в Сбербанке. Могут быть запрошены и другие бумаги. Если по кредиту учитываются доходы созаемщиков, то они подают аналогичный пакет документов.

Подтвердить фин.положение можно справкой 2-НДФЛ или по форме банка/гос.

учреждения, где должник работает, но при обязательном наличии таких пунктов, как:

  • Инициалы работника полностью;
  • Название места работы, его адрес и телефон бухгалтерии;
  • Информация о доходах, удержаниях за указанный срок;
  • Подпись бухгалтера, утвержденная печатью учреждения.

Принимаются также: выписка по счету зарплатной карты, вклада; справка с ПФУ о размере назначенной пенсии; документы о наличии недвижимости, сдаваемой в аренду и т.д.

Скачать

Перечень документов для заявления.

pdfДля подтверждения трудозанятости принимаются:

  • Копия трудовой книжки или выписки из нее;
  • Справка работодателя с указанием должности и стажа работника;
  • Дубликат постранично заверенного предпринимателем-работодателем трудового договора;
  • Иные документы, доказывающую официальную трудозанятось.

Также могут быть приняты и запрошены:

  • Уведомление о сокращении на предприятии или уменьшении зарплаты;
  • Справка о поставке на учет в службе занятости;
  • Справка о нетрудоспособности/смерти плательщика;
  • Выписки по другим имеющимся кредитам;

Все эти бумаги послужат доказательством снижения платежеспособности по независящим от заимодержателя причинам и помогут получить более выгодные условия по реструктуризации долга.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

По жилищному кредиту обязательно потребуется предоставить:

  • Копию финансового лицевого счета по залоговому предмету/ равный этому документ;
  • Выписку из журнала домовой книги по предмету залога/подобный документ;
  • Свидетельство о собственности;
  • Дубликат страхового договора и чеки по оплате страховых платежей.

Из дополнительных документов могут потребоваться:

  • Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам по залогу;
  • Выписка из ЕГРП по залоговому жилью или об обобщенных правах конкретного физического лица на недвижимость, которую он имеет;
  • Другие аналогичные документы.

По ипотечному кредиту вам понадобятся дополнительные документы

Порядок действий

Итак, вы предвидите возможные проблемы со своевременным внесением платежей по ипотечному, авто- или потребительскому кредиту. Какими должны быть действия:

  1. Прежде всего заполняем и отсылаем анкету-заявление на электронный адрес UPFLSZB@sberbank.ru или делаем это лично в отделении.
  2. После ознакомления с заявлением консультант по задолженностям свяжется с вами для уточнения деталей, определения требуемого списка документов и вариантов решения проблемы.
  3. Собираем требуемые документы, несем в Сбербанк.
  4. Ждем принятия окончательного решения о реструктуризации кредита. Если оно положительное – подаем заявление о реструктуризации.
  5. Внимательно читаем новые условия. Если все устраивает – подписываем кредитные документы и погашаем долг в согласии с обновленными документами.

Предложение Сбербанка можно «обжаловать», попросив что-то изменить: продлить срок «кредитных каникул» или уменьшить новый срок займа, если для вас приемлемы большие по размеру ежемесячные платежи и т.д. Ведь при большем сроке придется переплачивать за проценты по кредиту. Это тоже следует учитывать.

Клиент может также сам предложить график погашения. В любом случае, внимательно читайте все предлагаемые для подписи документы и переспрашивайте у консультанта то, что не поняли. При реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу в Сбербанке обращаются также в АИЖК (тел. 8 (800) 75-555-00).

В Сбербанке определены перечень обстоятельств, на основании которых вы можете обратиться с заявлением и виды реструктуризации

Отзывы о реструктуризации кредита и долгов

Реструктуризация – это выход для испытывающего трудности с деньгами, однако не всегда выгодный. В интернете можно найти не очень хорошие отзывы по поводу проведения данной процедуры.

Отзывы некоторых указывают на то, что навязывается ненужная дополнительная страховка, что снижает выгоду от услуги. Имеются негативные отзывы о том, что после предварительного одобрения и сбора нужных документов должник может получить отказ в реструктуризации, что сроки рассмотрения заявки необоснованно растягиваются и т.д.

Возможно, это единичные случаи, однако на них действительно наталкиваются клиенты Сбербанка.

Таким образом, реструктуризация кредита в Сбербанке помогает физическому лицу своевременно погасить его, даже при падении доходов. Получить реструктуризацию можно после заполнения анкеты и подачи всех запрашиваемых заимодателем документов. Кредитор рассмотрит заявку и предложит вариант с новыми условиями возврата долга.

Источник: https://fin.zone/kredit/restrukturizatsiya-kredita-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию