Как вернуть свои деньги за страхование жизни при кредите? — финансовый консультант

Как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту (возврат) в 2018 году — авто, в Сбербанке, при ОСАГО, при досрочном погашении

Зная о том, как можно вернуть деньги за страхование жизни по кредиту (возврат) в 2018 году, можно исключить вероятность получения отказа не только банков, но и страховых компаний в частности.

Начиная с января 2018 года так называемый “период охлаждения”, в течении которого потенциальные заемщики могут оформить возврат денежных средств, направленных на оформление страховки по займам, составляет 2 недели. До этого времени он составлял всего 5 дней.

Общие моменты

Далеко не все граждане России знают о возможности возврата средств по страхованию жизни. По этой причине банковские учреждения и страховые компании в частности пользуются этим, ежегодно зарабатывая при этом огромные суммы средств.

Помимо этого ими применяются и иные подводные камни и схемы. Из-за этого возникает необходимость подробней рассмотреть вопрос относительно порядка возврата средств за такую разновидность страхования.

С какой целью ее оформляют

Такой тип страхования для финансовых учреждений предоставляет возможность заработать на высоких процентных ставках. В большинстве случаев данное страхование включается в тело кредита.
Процентная ставка отображается на суммарный размер.

Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Осуществим сравнение займа в 100 тысяч рублей без оформления страховки жизни и аналогичного заема с учетом тела страхового вознаграждения в 10 тысяч рублей.

Оба соглашения о кредитовании:

  • оформлены на 100 тысяч рублей;
  • содержат процентную ставку в 15% — размер годовой переплаты составляет 15 тысяч рублей.

Что получается в конечном итоге, рассмотрим в таблице:

Разновидность кредитования Заем без оформления договора о страховании жизни Заем с оформлением договора о страховании жизни
Размер, предоставляемый заемщику на руки 100 тысяч рублей 90 тысяч рублей
Страхование 10 тысяч рублей
Годовая переплата в соответствии с подписанным соглашением 15 тысяч 15 тысяч
Конечный размер переплат 15 тысяч 25 тысяч
Установленная реальная процентная ставка 15% 27,7%

Из этого следует, что в реальности заемщик подписывает договор о кредитовании, не под установленные 15% годовых, а практически вдвое больше.

По этой причине, даже если страхование и не включено в основное тело займа, а следует помимо этого, то конечная разница по сумме переплат является внушительной, особенно когда речь идет о продолжительном периоде кредитования.

Как говорится в законе

Процедура страхования заемщиков относиться к добровольной услуге финансовых компаний, что по законодательству РФ, в частности Законе “О защите прав потребителей”, не может оказывать воздействие на стоимость и качество основной продукции.

Из этого следует, что подписание договора о страховании не является обязательным. В данной ситуации речь идет о нарушении законодательства РФ в случае навязывания оформления страхового продукта.

Но прочему Закон нарушается в открытую? Во многом это связано с тем, что доказать навязывание практически невозможно.

В частности никто не включает диктофон в период подписи договора о страховании, а проставление подписи, заемщик автоматически соглашается с условиями страхования.

В случае отказа заемщика подписывать договор о страховании, есть возможность воздействовать на него психологически, включая:

  • повышение вероятности отказа в выдаче займов;
  • либо же увеличения процентной ставки.

В данном случае речь может идти о банальной лжи, поскольку скорринговая программа не берет во внимание наличие договора о страховании, а повышение размера наоборот, является поводом для отказа в нем.

В таком случае согласно условиям договора, заемщик берет на себя обязательство по сохранности залогового имущества, переданного во временное владение кредитору.

Как вернуть деньги за навязанное страхование жизни

Прежде чем понять, как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту в сбербанке или в ином финансовом учреждении, необходимо подробно изучить имеющиеся особенности.

Благодаря этому можно исключить вероятности получения отказа от уполномоченных лиц страховых компаний и банков в частности.

Какие виды подлежат возврату

В соответствии с нормами российского законодательства, далеко не каждый полис о страховании подлежит возврату.

В частности, не предусматривается возможности оформить возврат такой разновидности страхования, как:

Объекта недвижимости Соответствующий полис, который был оформлен при подписании договора об ипотечном кредитовании либо при передаче имущества под залог не может быть аннулирован
КАСКО Если был факт получения ссуды на покупку транспортного средства, выступающего в качестве залога, деньги не подлежат возврату. Банковское учреждение, вне зависимости от того о Россельхозбанке идет речь либо о Ренессанс должно гарантировать себе безопасность весь срок действия договора о кредитовании

Любой иной полис страхования, в том числе при ОСАГО допускается возможность вернуть без суда, если инициировать процесс в течении первых 14 дней, поскольку идет речь о добровольно принятом решении.

Из этого следует, что говоря о том, как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту, то это можно, если ТС не выступает залоговом.

В соответствии с нормами российского законодательства, вернуть можно деньги за страхование:

  • жизни здоровья заемщиков;
  • финансовых рисков при потребительском кредите;
  • по случаю утрату основного официального источника дохода;
  • движимого и недвижимого имущества, которое не выступает в роли залога;титула.

Об этом нужно помнить, чтобы исключить вероятность получения отказа.

Действия в первые 14 дней

Для возможности гарантированного возврата денежных средств, направленных на никому ненужно страхование, можно исключительно в случае подписания соответствующего договора непосредственно со страховым агентом.

Для этого не нужно знать юридические тонкости и читать мелкий шрифт документа, поскольку реквизиты и наименование сторон должно отображаться уже в первом абзаце.

Стандартная схема работы кредитора, в частности ВТБ, Русского Стандарта и иных финансовых учреждений заключается в следующем:

Изначально заемщику подают на подпись договор о кредитовании К примеру, сотрудники Росгосстраха
Далее предоставляют договор о страховании Либо же соответствующее заявление относительно факта подключения

В том случае, если в обоих договорах в качестве противоположной стороны, выступает банковское учреждение, к примеру, ВТБ, то заемщика подключают к разработанному коллективному страхованию, благодаря чему есть возможность оформить возврат средств только по желанию представителей банка.

В случае выступления в соглашении в качестве второй стороны страховой компании, то по закону в течение последующих 14 дней допускается возможность отказа от подписания договора.

Для этого достаточно соблюдать установленный механизм действий, который заключается в следующем:

Изначально необходимо обратиться в офис страховой компании с общероссийским паспортом И составить соответствующее заявление относительно отказа в страховании и возврата страховой премии.В таком заявлении необходимо в обязательном порядке указывать персональные реквизиты расчетного банковского счета, на который перечисляются в дальнейшем средства.К нему нужно также приложить:

  • подписанный ранее договор о страховании;
  • документальное подтверждение ранее уплаченных средств в счет страхования
Ожидание принятия решения от страхового агента по возврату средств и расторжении договора Если претензий нет, решение принимается в кратчайшие сроки

В случае отсутствия организации на территории конкретного населенного пункта, допускается возможность скачать заявление на официальном портале страховой компании, заполнить его и переслать службой экспресс-доставки.

В данной ситуации к указанной выше документации дополнительно нужно приложить копии всех заполненных страниц общероссийского паспорта.

Крайне важно, чтобы до периода принятия соответствующего решения относительно расторжения соглашения не наступил какой-либо страховой случай.

В случае его наличия, страховая компания станет рассматривать ситуацию исключительно в индивидуальном порядке:

  • возврату может подлежать вся сумма в полном объеме;
  • либо произойдет факт начисления выплат по страховому случаю.

Средства подлежат возврату в течении первых 10 дней после получения соответствующего заявления.

Что делать после истечения двух недель

В том случае, если граждане по каким-либо причинам пропустили установленный период для возврата, при обращении в дальнейшем такая процедура обретает статус лотереи.

Проще всего клиентам таких организаций, как ВТБ 24 или «Альфа Банк», где страховая премия включена в размер ежемесячного платежа, и от страховки можно отказаться в любой месяц.


Видео: как вернуть деньги за страховку после получения кредита

В банках, берущих всю сумму с клиента вперед, многое зависит от позиции руководства и текста договора.

В отдельных случаях могут и вернуть.

При досрочном погашении займа

В соответствии со статьей 958 Гражданского Кодекса России, заемщики, которые смогли досрочного погасить кредитные обязательства, обладают правом на возврат части ране уплаченной страховой премии.

Из этого следует, что часть денежных средств, в использовании которой уже нет необходимости из-за отсутствия вероятности наступления страховых рисков, подлежит возврату.

В указанном нормативно-правовом документе четко указано, что решение относительно возврата страховых средств в случае досрочного погашения кредитных обязательств, должно быть принято страховыми агентами.

Читайте также:  Образец заявления на материнский капитал - финансовый консультант

Это означает о высокой вероятности невозврата средств. О таких особенностях в обязательном порядке нужно указать в договоре о страховании.

Когда может понадобиться помощь юристов

В том случае, если заемщики по каким-либо причинам не досмотрели либо же были вынуждены оформить полис в период подписания договора о кредитовании, после чего они не знают что нужно предпринять, что рекомендуется в срочном порядке обратиться к квалифицированному юристу.

С его помощью предусматривается возможность вернуть денежные средства. Крайне важно обращать внимание на то, что у граждан России есть всего 14 недели.

Одновременно с этим, если в силу сложившихся ситуаций заемщик не смог самостоятельно отказаться от навязанного договора о страховании, не стоит огорчаться, поскольку квалифицированные юристы с большой вероятностью отстоят права и смогут отыскать законные способы вернуть персональные сбережения своих клиентов.

Напоследок хотелось бы отметить — оформить возврат денежных средств гражданами России влечет за собой необходимость в соблюдении рассмотренных выше особенностей.

При невозможности заниматься возвратом денежных средств самостоятельно, можно доверить данный вопрос специалистам, предварительно оформив на них нотариально заверенную доверенность.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovanie-zhizni-po-kreditu/

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2018 году: права заемщика и сумма возврата

Многие граждане, взявшие в банке займ, сталкиваются с вопросом о том, как вернуть страховку после выплаты кредита в 2018 году, ведь без страховки его могут и не дать.

Оформление данной услуги – дело исключительно добровольное, но об этом мало кто знает. Подписывая договор, клиент банка одновременно обязуется выплачивать и страховку.

Летом 2018 года был принят специальный закон, гарантирующий возврат средств, потраченных на полис.

Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждый банк предлагает разные варианты договоров о страховании, а потому необходимо внимательно почитать все пункты.

В документе прописано, имеете ли вы право вернуть страховку за кредит при его погашении.

Например, ВТБ даже при досрочном закрытии договора остатки не возвращает, а Сбербанк возвращает, но только если будет составлен новый график погашения.

Известно, что полис оформляется только на срок выплаты займа, то есть, если человек погашает его досрочно, то он имеет право на возврат после выплаты кредита.

Например, вы брали займ на два года и отдали за страховку 20 тысяч рублей, выплатили все за половину срока: получается, что следующий год услугами полиса пользоваться не будете. Значит, теоретически вы можете вернуть свои 10 тысяч.

Для того, чтобы узнать точно, надо обратиться в свой банк и уточнить, можно ли после закрытия долга вернуть себе часть средств.

Вернуть часть страховых выплат можно, если срок страхования превышает срок кредитования, то есть, вы свой долг выплатили вовремя, а полис еще продолжает действовать. Тогда необходимо его закрыть и подать прошение о возврате оставшихся средств, если это предусмотрено банковским договором. Статистика доказывает, что возможность возвращения маловероятна, банки чаще отказывают, чем соглашаются.

Не во всех случаях можно рассчитывать на возврат страховой суммы­после выплаты кредита, даже если вы погасили свою ссуду досрочно. Есть несколько вариантов, когда это нереально:

  1. Возврат запрещен договором. Банки и другие финансовые учреждения иногда специально прописывают данный пункт, тогда обойти его нет никакой возможности. Если такое соглашение было подписано и за пять дней вы не изменили своего решения, то рассчитывать на возвращение средств не стоит.
  2. Страхователем выступает банк. Такое страхование называется коллективным, вас страхует не профильная компания, а сам банк. Подписание является добровольным, но иногда заемщик может даже не знать, с кем заключает договор.

Несколькими годами ранее человек, оформивший страховку на потребительский кредит, не мог рассчитывать на возврат средств.

Обращаться в банк было бесполезно, так как заявление на полис было подписано добровольно лично заемщиком, а потому отменить действие такого документа было практически нереально.

Иногда такие вопросы можно было решить при помощи суда, но тогда нужно было доказать, что финансовое учреждение данную услугу навязало.

Как правило, при оформлении потребительского кредита банк мягко настаивает на подписании страхового договора. Дело это исключительно добровольное, но учитывая нынешнюю кризисную ситуацию и процент невозвратных ссуд, каждый хочет обезопасить себя. Поэтому есть ряд программ, которые предлагает банк, как довесок к кредиту:

  • От потери работы. Идея неплохая, но работает только если заемщика уволили с работы, а не если он ушел по собственному желанию. И не просто уволили, а на предприятии проходят массовые сокращения или оно ликвидируется.
  • Проблемы со здоровьем. Этот тип страхования часто предлагается финансовыми учреждениями. Иногда банки предлагают отдельный полис страхования здоровья, а отдельно страхуют жизнь, но это всегда индивидуально. В случае со здоровьем речь идет о полной потере трудоспособности и получении инвалидности. Наступление страхового случая означает, что банковский долг покроет компания.

Если сумма по потребительскому займу была оплачена досрочно, а вам сказали, что даже часть премии по страхованию выплачиваться не будет, не спешите обращаться в суд – это крайняя мера. Если в договоре есть пункт о возможности вернуть неиспользованную страховку или не платить за нее, то составьте заявление от физического лица с требованием возвратить деньги.

Как вернуть деньги за страховку

Первого июня 2016 года Центробанк России постановил, что купившие полис граждане смогут его вернуть через пять дней, которые условно назвали «периодом охлаждения».

Если во время этого периода заемщик обращается к страховщику, то тот обязан возвратить деньги через 10 дней после обращения.

Как таковая, эта процедура не регламентируется, а потому иногда операцию возврата можно совершить и в офисе банка.

Перерасчет и возврат суммы переплаты при полной оплате страховой суммы

Если вы обратитесь к компании не сразу, а, например, на четвертый день, то полис уже начнет действовать.

Тогда выполняется перерасчет, то есть, менеджер должен будет высчитать эти дни и возвратить сумму меньше первоначальной.

Если у компании нет офиса в вашем городе, то заявку можно отправить заказным письмом, причем лучше всего с уведомлением и описью, чтобы у вас на руках было доказательство того, что вы обращались за возвратом.

Перерасчет и прекращение договора страхования

Как правило, во время так называемого периода охлаждения заемщик может отказаться от полиса, но тогда ему не вернут страховую премию (стартовый платеж), потому что данный пункт прописан практически во всех договорных документах. И иногда добиться возвращения все суммы, уплаченной за полис, можно только ссылаясь на закон о защите прав потребителей или на пункт кредитного договора: платежи, их размер и количество регулируются по такому же принципу.

Тогда как вернуть страховую сумму­после выплаты кредита в 2018 году? Для этого необходимо признать договор недействительным, а потом подать иск в суд по месту регистрации.

Госпошлина за данное действие не взимается, а Роспотребнадзор четко реагирует на жалобы граждан по поводу нарушения прав потребителей.

Если вы понимаете, что уже погасили ссуду, но вам еще несколько лет платить за ненужный полис, то лучше сделать все возможное, чтобы избавить себя от бремени.

Если вам удалось досрочно погасить ссуду, которая была застрахована, то вполне закономерно, что вам захочется вернуть неиспользованные взносы. Советуем просто следовать ряду правил:

  1. Внимательно почитать свой договор и найти там пункт о возврате денежных средств при досрочном погашении займа. Если в договоре такого пункта нет, то на возврат можно не рассчитывать. Стоит обратиться к менеджеру банка, который сможет ответить на интересующие вопросы.
  2. Если в договоре данный пункт прописан, значит неиспользованные деньги можно вернуть. Для этого нужно обратиться в отделение своего банка и написать заявление, получив реквизиты счета.

Заявление в страховую компанию

Чтобы вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо сходить к страховщику и написать специальное заявление с просьбой вернуть неиспользованные средства.

Пишется оно в свободной форме, хотя у некоторых компаний есть специальные корпоративные бланки.

В заявлении нужно обозначить не только контакты, паспортные данные и номер счета, но еще номер страхового договора и наименование банка.

Вместе с заявлением необходимо подать еще и выписку об отсутствии долгов – соблюдение этих важных условий позволит потребителю воспользоваться услугами страховщика. Составить такой документ нужно обязательно в двух экземплярах – один вы оставляете банку, другой себе, причем на вашем заявлении менеджер обязательно должен сделать пометку о том, что документ принят на рассмотрение.

Читайте также:  Что грозит за неуплату кредита? - финансовый консультант

Перечень необходимых документов

Бумаги, которые понадобятся в обязательном порядке:

  • паспорт гражданина России;
  • чеки, подтверждающие полную оплату страховки;
  • полис;
  • кредитный договор;
  • документы о досрочном погашении потребительского кредита.

Сумма для возврата

Никто не станет работать себе в убыток, а потому вполне закономерно, что страховщики постараются выплатить меньшую сумму, включив свои расходы. Нет никакой методики расчета суммы возврата, а потому госорганы данный процесс контролировать не могут.

Как правило, при досрочном погашении ссуды удерживается только та сумма, которая была уплачена за срок действия договора.

Если вы не уверены, что перерасчет произведен правильно, можно потребовать предоставить полный список затрат за время использования кредита.

Частичное возмещение

Как частично вернуть страховку после выплаты кредита в 2018 году? Ответ прост: частичное возмещение страховки возможно в нескольких случаях.

Либо если вы через пять дней после подписания полиса решили его вернуть, либо если погасили потребительский кредит досрочно. И в первом, и во втором случае сумму вернут не полностью.

Если вы откажетесь сразу, скорее всего, страховая компания не возвратит вам первоначальный взнос за страховку. Иначе вернуть часть денег можно лишь тогда, когда договором предусмотрена такая возможность.

Полное возвращение страховой премии

Рассчитывать на то, что при каких-либо обстоятельствах банк или страховщик вернет вам полную сумму страховки – бесполезно.

Даже если вы, ссылаясь на новый закон 2016 года, попросите расторгнуть договор страхования, с вас удержат первоначальный взнос (страховую премию) и сумму издержек за те несколько дней, которые полис действовал.

Другие варианты исключены, даже если вы будете требовать возврата средств через суд.

Почему страховая компания может отказать в возврате страховой премии

Если при оформлении потребительского кредита вы невнимательно прочитали договор и не посмотрели, есть ли там пункт о возможном возвращении неиспользованных страховых взносов при досрочном погашении займа, то, скорее всего, его там не будет. Банкам не выгодно возвращать клиентам средства, а подписав документы, вы уже ничего не сможете сделать. Если же такой пункт есть, то можно смело писать заявление на возврат средств, хотя иногда даже при такой ситуации могут быть исключения.

Причины отказа

Причины отказа могут быть вполне адекватными и обоснованными нарушением бюрократических процедур:

  • Если вы не в срок подали заявление. Если у вас нет возможности прийти к страховщику, то можно связаться с одним из специалистов компании и спросить, что делать.
  • Если в вашем заявлении не хватает реквизитов, например, не выставлена дата или не номер договора, не указаны подробности страхового случая.
  • Если наступление страхового случая зафиксировано с ошибками или период действия указан не верно. Тогда страховая фирма может отказать физлицу в получении денег.

Судебное рассмотрение вопроса

Можно попытаться вернуть страховую сумму­по потребительскому кредиту через суд. Это возможно, если вы не пользовались услугами или отказались от них, а банк не желает возвращать деньги.

Главным основанием для такого действия можно считать принуждение к покупке страховки, без которой вам могут отказаться выдать кредит. Тогда можно подать жалобу в суд.

Если через пять дней с момента подписания полиса вы отказались от него, то компания обязана вернуть вам потраченные средства за исключением первого страхового взноса.

Сейчас действует много фирм, специализирующихся на возврате страховок по потребительским кредитам. Их услуги не бесплатны, но зато у них работают опытные юристы, которые до нюансов знают процедуру возврата через суд. Если не хотите сами связываться с судебным разбирательством, можно просто обратиться в одну из таких компаний и воспользоваться их услугами.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в 2018 году

Если вы взяли потребительский кредит здесь, то возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен только в одном случае – отказаться от него через пять дней после оформления договора.

Правда, по некоторым программам лояльности Сбербанк дает 30 дней «охлаждения», но позже этого срока вы себе страховые средства уже не вернете.

Раннее погашение кредита также не позволит вам частично возместить потраченные страховые средства, не стоит рассчитывать на досрочное расторжение договора.

Особенности возврата в ВТБ 24 и Альфа-Банке

Финансовая деятельность этих банков регламентируется законом от 1 июня 2016 года, согласно которому от страховой суммы­по потребительскому кредиту можно отказаться в течение 5 дней после оформления.

ВТБ 24 и Альфа-Банк этот срок увеличили до 30 календарных дней. При досрочном погашении кредита частично вернуть средства, потраченные на страховку, можно лишь тогда, когда данная возможность прописана в соответствующих документах.

Если такого пункта нет, то вряд ли вы сможете вернуть деньги даже через суд.

Если вы заключили договор, в котором полис выплачивается частями вместе со взносами по займу, то после досрочного погашения кредита можно просто прекратить выплачивать страховку – и вопрос будет закрыт автоматически.

Правда, такая услуга доступна только при оформлении кредитной карты; по всем другим договорам Альфа-Банка вся сумма страховки взимается в момент подписания документа.

Чтобы отказаться от страховки через пять дней после подписания договора, нужно позвонить на горячую линию и оставить заявку на возврат средств.

Видео

Источник: https://sovets.net/16022-kak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita-v-2018-godu.html

Особенности страхования жизни и здоровья при кредитовании

Банк, выдающий кредит, всеми способами пытается уменьшить риски невыплаты. Заёмщики кропотливо проверяются по всем пунктам. Сегодня получить кредит наличными без страховки становится практически невыполнимой задачей. Одним из важнейших факторов при оформлении кредита, является страхование здоровья и жизни. Услуга добровольная, не обязательная.

Страхование при взятии кредита — услуга страховых компаний. Благодаря ей заемщику на руки выдается полис, и обеспечивается выплата займа (полная или частичная) при травмах или заболеваниях. На практике, многие банки дают отрицательный ответ именно причине отказа от полиса.

Что предусматривает договор страхования?

Не всегда клиент исправно погашает займ, поэтому банк стремится обезопасить себя заключением страхового договора. Он понижает процент не выплачиваемых кредитов и обеспечивает дальнейшую конкурентоспособность компании.

Соглашение страхования жизни, прежде всего, защищает самого человека, его родных и близких. Обязательства по кредиту возложены не на родственников, а на страховую компанию, которая выдала специальный полис.

С одной стороны, страховка повышает ежемесячный платеж и всю сумму займа целиком, что не очень приятно и удобно многим людям. Особенно это касается быстрых кредитов, которые человек берет на срочные нужды. С другой же стороны, правильно подобранный полис даст уверенность в будущем (при травмах или смерти заемщика) и не повесит на семью долги по выплатам.

Плюсы и минусы страхования жизни

Преимущества:

  1. Защищенность родных, близких и самого человека в случае смерти или утери трудоспособности.
  2. При накопительном страховании, родственники получают всю накопленную сумму (даже если страхователь погиб раньше окончания срока договора).
  3. Защита наследства.
  4. Защита семьи с одним работоспособным родителем.
  5. Родные получают права собственности сразу после гибели. Переоформлять кредит или продавать собственность не нужно.
  6. При оформлении полиса, проценты по кредиту будут значительно меньше.

Недостатки:

  1. Прохождение медицинского осмотра.
  2. При наступлении страховых случаев, клиент должен доказать, что у него не было (либо он не скрывал) хронических болезней.
  3. Причинение травмы или смерти не должно быть в состоянии опьянения (алкогольное или наркотическое).
  4. Договор стоит от 0,50% до 1% от суммы займа в год.
  5. Следует внимательно изучать содержание договора, потому что существуют исключения из всех страховых случаев (самоубийство заемщика).
  6. Сумма, которая потрачена на страховку по стандартной схеме, не возвращается.
  7. Ежемесячная плата больше, потому что в нее включена оплата страховки.
  8. Большой объем сбора документов после наступления страхового случая.

Обязательно ли страхование жизни при взятии кредита?

Обязательным является только страхование объекта (ОСАГО при автокредитовании и порчи, утраты имущества при ипотечном кредитовании). В соответствии со ст.935ГК РФ, страхование здоровья и жизни является полностью добровольной процедурой.

Законно принудить человека к подписанию данного договора никто не имеет права. Банки изменили формулировку термина — теперь это добровольное страхование жизни и здоровья.

На практике же, страховка повышает шанс на одобрение получения займов, особенно свыше 300 000 рублей.

Без получения полиса, процент по кредиту будет значительно выше, либо в нем вовсе будет отказано.

Большинство организаций включают пункты о страховке в типовое соглашение, потому что люди не знают, что оно является полностью добровольным.

Не внимательно прочитывая договор, человек дает согласие на предоставление ему страховых услуг. Это доказывает необходимость тщательного изучения всех документов перед подписанием.

Можно ли и как взять кредит без страховки?

Первым делом, нужно быть готовым к тому, что не нужная вам страховка будет невозмутимо навязываться консультантом. Все действия и разговоры лучше записать на диктофон, чтобы при необходимости можно было подать заявление в Роспотребнадзор.

  • Шаг 1. Страховка оплачивается из кредитных средств, поэтому необходимо сразу сообщить, что страхование жизни Вам не нужно. Несмотря на это, скорее всего, сотрудник рассчитает ежемесячную сумму, учитывая выплаты по полису. Например, Вы берете 100 000 рублей и оплачиваете страховой 40 000 рублей (проценты по которым плюсуются к основным выплатам).
  • Шаг 2. Перед подписанием внимательно прочитывайте все пункты договора и строки с мелким шрифтом. Не ставьте галочки и подписи под диктовку консультанта. Бумаги по страхованию не подписывайте. Можно сказать, что вы находитесь на больничном, ваша трудоспособность на данный момент нарушена. Поэтому подписывать соглашение вы не имеете права.
  • Шаг 3. Сотрудник начнет уговаривать подписать документы и убеждать, что в данном случае кредит будет отменен. При таких обстоятельствах, нужно потребовать пригласить руководителя.
  • Шаг 4. Обязательно сообщить, что ведется запись на диктофон, указать на то, что услуга вам навязывается и она вам не нужна. Если руководитель начинает говорить тоже, что и консультант, то следует рассказать ему о Ваших намерениях написать заявление в Роспотребнадзор. Действия банка в таких случаях не правомерны.
Читайте также:  Можно ли взять одновременно несколько ипотек? - финансовый консультант

Как отказаться от оформленной страховки

Если займ не выдают без оформления страховки, а деньги нужны немедленно:

  1. Сразу после взятия кредита, пишется заявление на имя руководителя. В нем описывается вся ситуация и заявка на отказ (возврат страхования жизни по кредиту).
  2. При бездействии органов банка, подаются заявления в вышестоящие инстанции: Роспотребнадзор, Федеральную Антимонопольную Службу и прокуратуру.

Если Вы подписали бумаги не глядя и заметили договор страхования здоровья и жизни уже дома. Внимательно изучите все пункты. Просмотрите, возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту в судебном порядке.

  1. Сразу же возвращайтесь в банк. Расскажите консультанту о своем желании и заполните специальный бланк для отказа. График платежей должны пересчитать уже с новыми данными.
  2. При отказе сотрудников в переоформлении договора, нужно настаивать на том, что их действия незаконны, и Вы были обманным путем принуждены к добровольной услуге.
  3. Если все действия тщетны, следует написать претензию руководству банка и подать исковое заявление на расторжение соглашения о страховании здоровья и жизни.

Страховая премия при потребительском кредите

При утере трудоспособности или смерти заемщика, организация может вернуть долг по кредиту, продав его собственность и личные вещи или за счет денежных средств его наследников. Страховые случаи, прописанные в соглашении, следует выяснить до проставления всех подписей. Если они маловероятны — от страховки нужно отказаться.

Страховую компанию заемщик выбирает самостоятельно. Консультант предоставляет на выбор несколько фирм. Страховая организация, которая не входит в этот перечень, будет проходить проверку сроком около месяца.

Порядок уплаты страховых взносов согласуется перед заключением соглашения. Размер премии бывает фиксированной суммой или процентами от общей суммы займа. Ежегодная уплата премии рассчитывается из остатков по кредиту.

Страхование жизни при ипотеке

Полисы выдаются заемщику и всем созаемщикам ипотечного кредита. Перед заключением договора заполняется специальный медицинский опросник. По его результатам решается вопрос о полном медицинском обследовании. При наличии хронических заболеваний и выявлении опасных для здоровья факторов, размер страховой премии рассчитывается индивидуально по каждому отдельному случаю.

Подведем итоги:

  • Страхование здоровья и жизни заемщика и всех созаемщиков добровольное.
  • Принуждать и навязывать эту услугу консультанты не имеют права.
  • Страховая компания выбирается самостоятельно и может быть не из списка, предложенного банком.
  • Полис защищает от проблем с выплатой кредита родственников заемщика (только при страховом случае).
  • Читайте каждый пункт, подпункт и мелкий шрифт на всех листах договора.
  • Никогда не подписывайте и не ставьте «галочки» под диктовку.

Источник: http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-pri-kreditivanii.html

Все способы возврата страховки по кредиту

Желая сэкономить многие заемщики задумываются как вернуть страховку по кредиту после погашения или сразу после оформления. Мы расскажем, в каких случаях можно рассчитывать на возврат и что для этого надо делать.

В каких видах страхования можно рассчитывать на возврат

Согласно законам РФ страхование является исключительно добровольным действием и ни один банк не имеет право вас заставлять заключать договор страхования.

На данный момент согласно указаниям Банка России клиент имеет право отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги в течение 5 дней после оформления договора страхования. А с 1 января 2018 года этот срок увеличивается до 14 дней.

Физическое лицо просто идет в страховую компанию и пишет заявления на отказ. Деньги должны вернуть в течение 10 дней с даты приема заявления:

Вернуть страховку можно по следующим видам страхования:

  • Жизни и трудоспособности при заключении ипотеки или потребительского кредитования;
  • Риски потери работы или попадания под сокращения;
  • Страхования от потери права собственности при ипотеки;
  • Другие финансовые риски и виды страхования.

При этом согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» невозможно вернуть страховку КАСКО (риски повреждения и уничтожения автомобиля, актуально при автокредитах) и страхование от повреждения или уничтожения имущества (актуально при ипотеке или кредите под залог недвижимости). Первое является исключением из указания Центробанка, а второе регулируется законом «Об ипотеке».

Но указанные выше случаи применнимы при страховании потребительских и других кредитов в компаниях отдельно от банков кредиторов. Зачастую финансовые учреждения включают страховку в договор кредитования для повышения его стоимости. Как вернуть свои деньги в таком случае?

Как вернуть навязанную банком страховку

Страхование клиента уже может быть включено непосредственно в договор по оформлению кредита. В этом случае отказаться отдельно от полиса в установленный законом срок невозможно, только от всей сделки целиком. Это является неправильно и не совсем законно.

Если вы невнимательно причитали условия и подписали договор, а узнали об этом позже и хотите вернуть свои деньги, то у вас могут возникнуть некоторые проблемы. Не все банки готовы идти на возврат страховки.

Но есть и более лояльные финансовые учреждения, готовые вернуть средства клиент за страхование согласно условиям договора кредита. К ним относятся Сбербанк, Хоум Кредит и ВТБ.

В случае отсутствия предусмотренных договором возможностей возврата страховки по кредиту и отказа банка добровольно вернуть уплаченные по ней деньги единственным решение по выходы из данной ситуации будет обращение в суд.

Главными аргументами в вашу пользу являются:

  • Не была разъяснена возможность отказа от получения полиса;
  • Анкета-заявка уже содержала согласия на получения вместе с потребительским или другим кредитом страховки;
  • Не была разъяснена сущность страхования как отдельного вида услуги.

Основным доказательством в суде являются свидетельские показания. Если удастся доказать один из пунктов, указанных выше, то можно рассчитывать на полный возврат средств. При отсутствии свидетелей судовые решения выносятся примерно пополам в пользу заемщика и банка.

Есть менее выгодный, но более надежный способ. Вы можете в суде возврат денежных средств пропорционально сроку кредита.

Это значит, если страховка за год стоила 12 000 ₽, а на момент обращения в суд прошло 6 месяцев со дня заключения договора, то вы можете требовать вернуть 6 000 ₽. В этой ситуации большинство судов принимают положительное решение.

Основывают они свое решение на том, что оформление полиса дело добровольное, и клиент имеет право оказаться от него в любой момент.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен пропорционально оставшемуся сроку по договору кредитования. То есть, если сделка заключалась сроком на 2 года и полис был оформлен на весь этот срок целиком, но заемщик решил погасить задолженность через 1 год, то он имеет право вернуть только денежные средства за оставшиеся 12 месяцев.

Что б вернуть свои деньги нужна написать заявление в банке вместе с заявлением о досрочном погашении потребительского кредита. Банк рассматривает его, и отсылает в страховую компанию (если договор был оформлен отдельно) или сам занимается возвратом. Образец заявления вы можете посмотреть ниже.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Вернуть страховку после погашения кредита невозможно. Банки в любом случаи откажут, а при обращении в суд решение будет вынесено в пользу финансового учреждения. Судья исходит из того, что сделка кредитования полностью исполнена и все обязанности сторон выполнены в полном объеме. В 99% случаев суд не дает права возврата денег после полного погашения заложенности.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заполненное по образцу заявление необходимо отнести в офис страховой компании. Там его в обязательном порядке должны зарегистрировать с пометкой о дате приема. Другой вариант — отправка заказным письмом. В этом случае играет роль именно дата отправки, а не получения.

Образец заявления на возврат страховки можно взять непосредственно в компании, с которой оформлялся полис. Особых требований к его внешнему виду нет, главное правильность заполнения данных, включая реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги по страхованию кредита. Ниже вы можете ознакомиться с образцом заявления компании Сбербанк Страхование. У Других оно выглядит аналогично.

Образец заявления в Сбербанке

Возможность возврата страховки существует. Сделать это наиболее просто в течение 14 дневного срока после оформления кредита или при досрочном погашении. По пришествию 2 недель вернуть свои деньги можно либо по договоренности с представителями банка, либо через суд. После полного погашения ваши шансы стремятся к нулю. Так что не теряйте время зря и требуйте возврата сочувственных средств.

Источник: http://kredituysa.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию