Кредитный дефолт в россии, будет ли? — финансовый консультант

Что будет с кредитом при девальвации рубля и дефолте?

Кредитный дефолт в России, будет ли? - финансовый консультант

Российский рубль периодически становится дешевле по отношению к мировым валютам. Такой процесс называется девальвацией.

И своего пика он достиг в конце девяностых, когда пачки денег фактически превратились в дешевую бумагу.

Но что будет с кредитом при девальвации рубля или дефолте в стране? Выгодно ли вообще брать займы в такое время? Чтобы ответить на такие вопросы стоит детально рассмотреть ситуацию. 

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля? 

Смотря на что, вы хотите его оформить. Если вам необходима бытовая техника, электроника или иные товары иностранного производства, то при девальвации рубля в 2018 году можно брать кредит.

Ведь, если этого не сделать, то импортные товары будут стоить дороже. Даже если официально скажут, что это не так, все равно это случится. Ведь все из-за рубежа продается за доллары. Следовательно, ослабление рубля автоматом повышает валютные расценки. 

При этом не стоит брать займы в иностранных деньгах. Потому что их стоимость, как и всего долларового, при девальвации в России растет. Именно так было с ипотекой в 2014, когда она подорожала, сразу почтив 2 раза из-за пропорционального удешевления рубля. 

Как девальвация влияет на кредиты?

Если смотреть, в общем, на рынок кредитования, то девальвация влияет на него плохо. Банки сразу же начинают паниковать. Они могут повышать процентные ставки, уменьшать стоимость залогового имущества и ущемлять права заемщиков иным способом. 

В данном секторе экономики наблюдается: 

  1. Сокращение льготных предложений;
  2. Уменьшение числа кредитов по паспорту, без обременение и справок;
  3. Снижение максимальных сумм кредитования;
  4. Большое количество отказов заёмщикам.

Кроме того, люди сами (в силу финансовых трудностей) стараются не брать кредиты. Рынок затихает. Некоторые пытаются взять займы в иностранной валюте, чтобы выиграть на курсах. Но сделать это крайне сложно.

Что будет с моим кредитом при девальвации? 

Конкретно с вашим долгом, если вы его уже погашаете, может случиться следующее: 

  1. Сумма кредита станет меньше. И платить вам придётся меньше соответственно. Например, девальвация сделала так, что 100 000 рублей стоят, как 50 000 рублей. Значит, ваш кредит в 100к стал кредитом в 50к. Хотя, по факту, сумма не изменилась. Изменилась лишь конечная цена рубля;
  2. Сума кредита станет больше. Это если вы брали деньги в иностранной валюте при девальвации рубля. То есть, вы брали 500 долларов. Но теперь они стоят, как 1000 долларов. Значит, ваш долг возрастет до тысячи американских единиц. И вы должны больше. Сумма опять же, неизменна. Влияет лишь фактическая цена;
  3. Вы просто платите больше, чтобы помочь банку не потерпеть убытки. Если в договоре прописано, что ставка по кредиту может меняться, то банк просто (не смотря на ваши интересы) поднимет ее, чтобы покрыть свои собственные убытки от девальвационного процесса. 

Стоит отметить, что падение курса предсказать фактически нельзя. Старайтесь брать такие займы, где в договоре четко указано, что ставка по ним никогда не меняется, в процессе всей выплаты долга. Это позволит хоть как-то перестраховаться. 

Что будет с кредитом при дефолте? 

Дефолт — это невозможность государства платить долги другим странам или кредиторам внутри страны. Он грозит переходом на самую жесткую экономию, и фактически банкротском в огромном масштабе. То есть, это совсем другое, нежели девальвация. Путать такие понятия не стоит. 

Многие думают, что при дефолте не нужно платить кредит. Вся страна —  банкрот, а я уж тем более. Но как раз наоборот.

В законодательстве даже такая глобальная проблема не является официальной причиной для прощения долгов. Поэтому как бы не трясло отечественную экономику, вы все равно остаетесь по прежнему должны банку или тому, кто станет его приемником в случае краха.

К тому же, при дефолте, банкам остается надеяться только на вас. Их доходы падают. Заработок на кредитах остается чуть ли не последней надеждой. И они начинают требовать долги гораздо жестче, чем раньше. Например, подавать в суд, описывать имущество, просить досрочное погашение и прочее. 

Поэтому дефолт в рамках государства, для простого клиента банка грозит ужесточением правил возврата средств вместе с повышенными штрафами. Банкам нужны деньги. И вы (не смотря на свое личное положение) будете обязаны их дать. Таковы суровые, финансовые законы. 

Как старые кризисы влияют на новые кредиты? 

Стоит отметить, что девальвация рубля в нашей стране происходила в:

  • 1998 году. Самая жесткая! 
  • 2008 году. Относительно небольшая;
  • 2014 году. Контролируемая по официальной версии, но по факту, очень большая. 

Дефолт же в России был всего один раз — в 1998 году. Тогда наша страна просто не смогла рассчитаться с кредиторами из-за рубежа по своим, еще советским долгам. 

Все это внесло большие коррективы в работу банков. И теперь финансовые компании специально завышают ставки по кредитам, чтобы в случае любых кризисов понести минимальные убытки. То есть, мы платим за то, чтобы при сложных ситуациях банки могли быть на плаву. 

Таким образом, нестабильная экономика напрямую бьет по нашим карманам. Например, в более стабильных странах, кредитование имеет планку в 5-10 процентов максимум. В то время как у нас по кредитам планка составляет 20-30% годовых. 

Ситуация проще обстоит с кредитами в иностранной валюте. Они дешевле. Но как показал опыт с иностранной ипотекой, их вред может быть редким, но метким. 

Девальвация в 2018 году 

В 2018 году рубль обновил исторический минимум. Доллары стали стоить по 62 рубля на Московской бирже, а евро так вообще по 75 руб. Поэтому многие заговорили о том, что национальная валюта снова упадет и страна получит основные проблемы. 

Но данную ситуацию нельзя считать полноценной девальвацией. Ведь, подорожание валют в среднем произошло на 10%. К примеру, в 2014 году такое подорожание составило 100%, тогда с отметки 30 руб. доллар перешел на отметку 60 рублей. Причем, временами его цена была равна даже 80-ти рублям. 

Так что сейчас все относительно спокойно. И правительство заверяет, что все под контролем. И что подорожание в 2018 году лишь поможет экономике, а не наоборот, и что рубль надо немного «отпустить».

Конечно, это неприятное явление. Ведь подорожание импортных товаров будет однозначно. Только оно не слишком большое и не может называться «падением курса». Поэтому пока можно вздохнуть свободно. Правда, надолго ли…

Что делать заемщику при девальвации и дефолте? 

Если вам необходимы конкретные советы, то вы можете:

  1. Не брать валютные кредиты, имея доход в рублях. Ведь так, вы получите большие переплаты;
  2. Берите большие кредиты. По ним ставки почти всегда фиксированные. При нестабильности банк не сможет с вас потребовать больше;
  3. Смотрите в договоре, как банк относится к ставкам. Лучше, чтобы они были неизменны при любых обстоятельствах;
  4. Не берите кредиты, которые вы не тянете. При девальвации, может быть снижение дохода. И кредиты «впритык» загонят вас в долговую яму;
  5. Не берите займы по своей прихоти. Дело будет лучше. Необходимость, только необходимость.

Закончим выдержкой из учебника по финансам. Девальвация, дефолт или кризис являются слабо предсказуемыми явлениями в экономике страны. Полноценно подготовиться к ним практически невозможно. Поэтому при любых нестабильностях и видимых проблемах лучше заранее принять меры к преодолению вышеописанных ситуаций. Это единственный вариант страховки.

В дополнение темы: 

Что будет если не платить кредит? 

Стоит ли брать кредиты в иностранной валюте? 

Где брать деньги в долг? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/chto_budet_s_kreditom_pri_devalvacii_rublya_i_defolte

Дефолт что это простыми словами на примере дефолта в России в 1998

В нашей стране понятие «дефолт» ассоциируется с событиями 1998 года, когда правительство РФ отказалось в назначенный срок погашать государственные краткосрочные облигации, произошел скачок курса доллара, сбережения граждан обесценились, а цены резко выросли. Однако дефолт – это более объемное понятие, которое может касаться как целых стран, так и отдельных компаний. О том, что такое дефолт, каким он бывает, как определить его приближение, и чем он может обернуться, поговорим в этой статье.

Что такое дефолт

Дефолт – это отказ от выплат по долгам. Как по основной сумме задолженности, так и по процентам и другим обязательствам в рамках договора с кредитором.

Есть широкое и узкое понятие дефолта. Узкое – это отказ платить кредиторам одного предприятия. Фактически это предвестник банкротства, после дефолта назначается процедура наблюдения.

Широкое понятие дефолта – это отказ платить долги целого государства. Причем страна может либо отказаться возвращать внешние заимствования, либо выполнять внутренние финансовые обязательства (в том числе, например, платить зарплаты в бюджетной сфере), а может и те, и другие вместе.

История дефолтов

Как уже говорилось, Россия в полной мере столкнулась с подобным явлением в 1998 году. Тогда бюджетный дефицит покрывался за счет выпуска ГКО – государственных краткосрочных облигаций. Когда этот инструмент вводился в 1997-м, ставки по таким ценным бумагам были чуть выше нуля, соответственно, государство без труда расплачивалось с их покупателями.

В начале 1998-го началось падение фондового рынка, и ставки по ГКО повысились до 19%, а к августу – до 49,2%.

Чтобы погашать предыдущие облигации, Минфину приходилось выпускать новые («пирамида ГКО»), а в конце концов стало понятно, что возможностей бюджета для возвращения долгов держателям краткосрочных ценных бумаг недостаточно.

17 августа 1998-го правительство объявило о техническом дефолте: реструктуризации ГКО с увеличением срока и уменьшением размеров выплат по ним.

Но это далеко не первый случай государственного дефолта в мировой истории.

Читайте также:  Нпф европейский - финансовый консультант

Как утверждают ученые из Гарварда и Университета Мэриленда, только с 1946 по 2006 год в мире случилось 169 суверенных дефолтов.

Среди стран чаще других дефолты переживала Испания – 6 раз за последние два века. Греция почти половину своей новейшей истории живет в состоянии отказа уплаты по международным обязательствам.

Россия, фигурально выражаясь, показала кукиш кредиторам в 1918 году (эти долги в итоге все-таки были возвращены в начале 21 века). Великобритания отказалась платить по долгам перед США в 30-х годах ХХ века (аргументировав это дефолтом нескольких американских штатов по кредитам Соединенного Королевства).

В 21-м веке дефолты успели пережить Эквадор, Ямайка, Греция.

Что касается дефолтов коммерческих компаний, то это почти рядовое явление.

В 2018 году в России техническими дефолтами отметилась известная микрофинансовая организация «Домашние деньги», крупнейший владелец московской коммерческой недвижимости O1 Properties, продовольственная компания «Сибирский гостинец».

Полноценные (простые) дефолты объявили несколько финансовых организаций – «ПромСвязьКапитал», ТГПК-Финанс-3, «Промнефтесервис», знаменитая «РГС-Недвижимость» и другие. Полный список компаний, которые отказались погашать облигации, купонные и другие займы, можно посмотреть, например, на сайте RusBonds.

Все причины дефолта

Несмотря на схожесть причин отказа платить по долгам между отдельной фирмой и целым государством, есть и существенные различия.

Причины дефолта организации

К основным причинам, из-за которых компания становится неплатежеспособной, можно отнести:

  • негативную рыночную конъюнктуру;
  • авантюрную политику руководства (кредитование без просчета рисков);
  • резкий рост конкуренции в секторе деятельности компании;
  • рост просроченной и безнадежной дебиторской задолженности;
  • перебои с поставками сырья, из-за которых компания не может вовремя производить и реализовывать продукцию, чтобы получать прибыль и рассчитываться с кредиторами и инвесторами;
  • нестабильность валютных курсов, что может повлечь за собой резкое повышение стоимости импортного оборудования/продукции необходимой для работы организации, как это произошло в РФ в 2014 после вступления санкций.

Читайте также  Что такое инфляция и как ее считать?

Причины дефолта государства

  • несбалансированная политика наращивания задолженности (внешней, внутренней или обеих сразу)
  • резкое снижение доходной базы при росте расходов
  • экономический кризис из-за внешнеполитических причин
  • резкая смена внутриполитического курса с сознательным отказом от выплаты долгов

Виды дефолта

В современном мире выделяют два вида отказа от уплаты долгов: просто и технический

Простой дефолт

По своей экономической сути это признание юрлицом своего банкротства – полной невозможности оплаты обязательств. Обычно это происходит, когда подходит срок погашения облигаций, купонных выплат, платежей по обычным кредитам и так далее. Если такое случается, самой компанией или кредиторами инициируется процедура наблюдения, а затем банкротства.

В случае с государствами в дело вступают международные финансовые организации (например, Международный валютный фонд), которые кредитуют дефолтную страну в обмен на те или иные структурные изменения в экономике, приватизацию государственных активов и другие мероприятия.

Существуют две формы простого дефолта:

1 Суверенный дефолт – полная неспособность страны оплачивать внешние и внутренние долги. Устав ООН запрещает другим странам применять принуждение к изменению экономического или политического строя для возврата долгов в таких случаях, но ранее подобное случалось неоднократно – чаще всего в странах третьего мира.

2 Перекрестный дефолт (кросс-дефолт) – отказ платить по одним долгам автоматически расценивается как дефолт и по другим обязательствам. Чаще всего применяется в коммерческой сфере, когда одной компании предоставлено несколько кредитных линий.

Отказ платить по одной из них автоматически прекращает действие всех остальных, даже если по ним платежи проводятся исправно. Это очень серьезно отражается на кредитном рейтинге компании, в дальнейшем она может быть лишена доступа к заемным деньгам.

В случаях с государственным дефолтом такое бывает, когда госдолг сформирован из нескольких траншей от одного и того же источника.

Это неспособность оплачивать то или иное обязательство в силу каких-либо временных экономических затруднений. Например, вы рассчитывали получить выплату по контракту, а ваш контрагент платеж задержал. И вам нечем именно сейчас заплатить по кредиту. Но через несколько дней/недель/месяцев ситуация нормализуется.

Если с кредитом вопрос можно как-то разрешить (договориться с кредиторами об отсрочке, например), то в случае наступления срока погашения облигаций либо плати, либо объявляй технический дефолт.

Который может превратиться в простой дефолт, если в обозримом будущем вы так и не сможете выплатить долги, и будет инициирован процесс вашего банкротства.

Классический пример техдефолта – АФК «Система», которой в 2017 году пришлось объявить о временном отказе от погашения кредитных обязательств почти на 4 миллиарда рублей из-за ареста части активов по иску Роснефти.

При этом в реальности «Система» продолжала гасить большую часть своих кредитов, а после снятия ареста с активов и урегулирования вопроса с Роснефтью, в апреле 2018 года компания вышла из состояния технического дефолта.

Для государств технический дефолт – гораздо более частое явление, нежели дефолт суверенный. Например, в 1998 году Россия не отказалась от погашения ГКО полностью, а предложила следующие условия:

  • Физлицам и части юрлиц (которые были по закону обязаны вкладывать часть своих активов в облигации) выплаты произвели без изменений.
  • Прочим юрлицам 70% долга конвертировали из годичных в 4-х и 5-летние облигации с сокращением процентного дохода.
  • 20% долга погасили облигациями с нулевой доходностью.
  • 10% задолженности вернули наличными в течение 9 месяцев.

То есть вовремя в полном объеме деньги не вернули (технический дефолт), но выплатили в рассрочку и с чуть меньшей прибылью. Это позволило удержать экономику от полного развала и в короткие сроки восстановить ее.

Последствия дефолта

У дефолта коммерческой организации последствия, как правило, негативные. Отказ исполнять обязательства, пусть даже временно, говорит о нестабильности экономического положения организации.

Становится труднее получить кредит, банки в обязательном порядке требуют залоговое имущество.

Контрагенты начинают более тщательно проверять ваш бухгалтерский баланс, опасаются заключать с вами долгосрочные контракты.

Если дефолт вышел за рамки технического, запускается процедура банкротства компании. В лучшем случае это заканчивается реструктуризацией бизнеса, в худшем – прекращением работы фирмы. Причем если в США каждое третье банкротство заканчивается восстановлением работы компании, то в России лишь менее 5% банкротов остаются на плаву.

Читайте также  Дефляция — что это такое, и почему она страшнее инфляции

Что касается дефолта государства, то здесь есть два сценария.

1 Отрицательные последствия.

Самое основное – падение уровня жизни населения в результате негативных процессов в экономике. Государство в течение какого-то времени не способно полностью выполнять свои социальные обязательства. Как правило, происходит девальвация национальной валюты (в России в 1998-м рубль по отношению к доллару упал в 4 раза), это сопровождается резким снижением реальных доходов граждан.

Следствием обрушения нацвалюты может стать остановка большого количества предприятий, особенно если они завязаны на импортные поставки. Обескровливается банковская система, иностранные инвесторы выводят из страны свои капиталы.

Нарастают политические проблемы, разрушающие стабильность и экономических процессов.

Тем не менее, в отличие от коммерческое организации для которой дефолт может стать крахом и полным исчезновением, государство из-за этого полностью не исчезнет.

2 Положительные последствия.

Как ни странно, у дефолта государства есть и позитивные последствия. Отказ от выплат по долгам позволяет направить высвободившиеся средства в сферы, которые ранее недофинансировались – например, в производство. В результате кризиса отмирает «больная» часть экономики: лопаются финансовые пузыри, уходят с рынка компании-однодневки.

Девальвация национальной валюты дает бОльшие преимущества компаниям-экспортерам, а они, при должном контроле со стороны государства, начинают вытягивать за собой и другие сферы экономики.

В освободившиеся после ухода иностранных компаний ниши приходят отечественные фирмы, растет конкуренция, и, как следствие, качество товаров и услуг.

Поскольку кредиторы, обеспокоенные дефолтом, хотят вернуть хоть какие-то долги, появляется возможность для переговоров об улучшении условий выплаты внешнего долга, снижению процентных ставок и так далее.

Как определить приближение дефолта

Как для компании, так и для государства главный предвестник дефолта один: возникающие сложности с оплатой долговых обязательств.

У коммерческих организаций падает прибыль в секторах клиентов, которые ранее считались стабильными. Проблемы могут начаться и внезапно, если обанкротится какой-нибудь крупный клиент, в результате чего возникает критическая дебиторская задолженность, взыскать которую практически невозможно.

У государств кризисы, как правило, связаны с невозможностью оплаты обязательств по ценным бумагам государственного долга.

Причем под госдолгом понимается не только собственно суверенный долг (в РФ на 1 августа 2018 года это 47 миллиардов долларов), но и корпоративный долг, поскольку большую часть его составляет задолженность компаний с госучастием (в России сейчас это 485 миллиардов долларов, цифра в последние 2 года варьируется в пределах от 350 до 540 миллиардов). Поэтому отказ одной или нескольких крупных компаний оплачивать свои международные долги может свидетельствовать о надвигающемся дефолте всей финансовой системы.

Еще одним признаком надвигающегося дефолта могут стать резкие скачки валютных курсов, которые Центральный банк не может купировать в течение длительного времени, а также обострение международных отношений.

Как защитить себя от государственного дефолта

Поскольку главными последствиями дефолта для населения становится обесценивание национальной валюты (а значит и сбережений) и сложности с выполнением социальных обязательств государством, важно максимально сохранить свои доходы в этот период и не потерять накопленное. Вариантов может быть несколько:

Читайте также:  Как перевести свою ипотеку в другой банк - финансовый консультант

1 Приобретение валюты. Актуально непосредственно перед кризисом, когда национальная валюта только начинает снижаться в цене. Уловить этот момент чрезвычайно трудно, нужно либо иметь инсайдерские источники в банках, либо просто угадать.

После начала кризиса банки, как правило, резко взвинчивают валютный курс, сдерживая продажи доллара и евро.

В моменты политической нестабильности, как например в в период с 2014 по 2018, рекомендуется разбить свои сбережения на 3 части: ⅓ держать в долларах, ⅓ в евро и оставшуюся часть хранить в рублях.

2 Вложение средств в недвижимость. Как только начинается экономическая нестабильность и появляются слухи о дефолте, можно успеть приобрести жилье или коммерческий объект по «обычной» цене.

В дальнейшем цены сначала подскочат, а после дефолта резко упадут по причине снижения покупательского спроса. И пока они снова начнут повышаться, может пройти немало времени.

Поэтому приобретение недвижимости – долгосрочные инвестиции, оно не годится, если вы собираетесь в скором времени воспользоваться деньгами. Но жилье будет цениться всегда, поэтому свои вложения вы так или иначе вернете.

3 Мультивалютный счет в банке.

Сейчас не 1998 год, вклады до 1,4 миллиона рублей гарантированы государством, а мультивалютный вклад позволит в случае необходимости быстро перевести все активы из рублевых в доллары или евро.

Правда, такую услугу предлагают далеко не все кредитные учреждения. Для физлиц вклад «Мультивалютный» есть у банка Тинькофф. Сбербанк отказался от подобного продукта в 2016 году, ВТБ предлагает его только для корпоративных клиентов.

4 Вложение средств в драгоценные металлы.Золото во все времена считалось «тихой гаванью» во время шторма на финансовых рынках.

В случае возникновения мировых финансовых кризисов опытные инвесторы выводят большую часть средств и перенаправляют в золото и другие ценные металлы.

Рядовым гражданам доступны следующие способы вложения денег в драгметаллы: мерные слитки, инвестиционные монеты или обезличенные металлические счета. А вот покупать драгоценные изделия (цепочки. серьги, кольца) не лучший вариант. Подробнее об этом читайте в наших материалах:

5 Покупка ценных бумаг. Эта мера подходит людям опытным и хорошо разбирающимся в фондовом рынке и экономике предприятий. Из кризиса вы можете выйти владельцем крупных пакетов акций, купленных буквально за бесценок.

А после того, как экономика после дефолта начнет восстанавливаться, ценные бумаги также повысятся в цене. Но не стоит забывать, что предприятие может и не выжить, а значит, в руках у вас останется только ворох бумаги.

О других способах выгодного вложения средств читайте в статье: Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции.

Любой дефолт, то есть отказ платить по займам либо погашать облигации, – серьезное потрясение. Для компании это большой риск в итоге стать банкротом и прекратить существование. Для государства – опасность того, что миллионы людей потеряют свои сбережения, а экономическая деятельность надолго выбьется из нормального русла.

Дефолт может быть простым, когда отказ платить по долгам носит абсолютный характер, или техническим, когда невозможна уплата только в тот момент, который указан в договоре.

В случае с государствами, в основном, встречается технический дефолт, а у предприятий, особенно у небольших, дефолт по долгам почти всегда заканчивается банкротством, при котором кредиторы теряют большую часть своих денег.

Среди последствий дефолта наряду с очевидными отрицательными (девальвация, снижение уровня жизни населения, массовые банкротства компаний) могут быть и положительные: повышение конкурентоспособности собственного производителя, рост инвестиций в реальный сектор экономики, отсечение финансовых пузырей и так далее.

Защититься от государственного дефолта можно, но для этого необходимо постоянно отслеживать рыночные тенденции и ни в коем случае не складывать все финансовые «яйца» в одну корзину, особенно рублевую.

По этой теме читайте также:

Видео на десерт: Пёс пытается защитить свою маленькую хозяйку

Источник: https://myrouble.ru/defolt-chto-eto/

Что будет с кредитами в 2018 году в России?

В связи с ухудшающейся экономической ситуацией, вызванной во многом Вооруженным конфликтом в зоне АТО в Украине и затянувшимся выходом из кризиса, многие невольно вспоминают слово дефолт.

Сейчас можно с иронией вспоминать слова политиков «о пройденном дне» и последующим падением цены на нефть.

Все отчетливо понимают, что в случае повторного дефолта в России, узнают об этом из официальных СМИ только постфактум (это может неожиданным образом отразиться на судебных тяжбах в этом вопросе, даже если срок их исковой давности не истек).

Как это отразится на кредитах? Огромное количество людей имеют кредитные обязательства перед банками.

Будет ли списан долг в случае дефолта в России? Будь то ипотека, автокредит или потребительский, эта тема волнует многих (особенно молодых матерей, озабоченных сохранением возможности погашения задолженности материнским капиталом, о чем можно подробнее узнать здесь). Начнем по порядку, учитывая последние новости.

Прогнозируемый экономический рост при самых оптимистичных прогнозах недостаточен. Но это еще не дефолт. Этот факт послужил причиной принятия нового сокращенного бюджета. При сохранении этой тенденции, вероятно банкротство банков, выдававших необеспеченные кредиты под высокий процент (хотя, например, автокредитов Сбербанка это вряд ли сильно коснется). У части будет отозвана лицензия.

Не может идти и речи о крупных денежных вливаниях государственных средств в банковский сектор (особенно учитывая принятый 1 января 2018 года закон о коллекторах). Это четкая правительственная позиция, связанная с печальным опытом 2009 года.

Это четкое послание, для кредитных учреждений, озвученное в последних новостях.

Возможно, это повлечет череду громких отставок и отъема лицензий в России (хотя столь крупных банков, как, например, ВТБ 24, выдающего кредиты на довольно выгодных условиях, это вряд ли коснется).

Если банк обанкротится или у него отберут лицензию? Может быть несколько вариантов развития событий. Кредиты с обеспечением, под залог недвижимости, авто и прочее придется отдавать в любом случае. Это наиболее ценные активы банка, которые часто перепродают или переводят в другие кредитные учреждения.

В случае перепродажи заемщика обязаны оповестить об изменении порядка оплаты. В период банкротства не начисляются штрафы за просрочку. Нужно будет дождаться уведомления. Периодически отслеживать последние новости.

Но бывает и так что учреждение закрывается. Нет ни уведомлений, ни звонков. Тишина. В этом случае, возможно, что ваш кредитный договор остался невостребованным, затерялся при передаче документов и. т. п.

Помните, срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если в течение этого времени не последовало обращения в суд, взыскать его с вас уже не получится.

В случае дефолта, хотя это маловероятно в 2018 году, количество обращений в суд увеличится в несколько раз.

Дефолт в России в 2018 году изменится ли сумма кредита?

Дефолт это отказ государства оплачивать взятые на себя долговые обязательства. И тут интересный поворот для тех, кто думает, что при дефолте, и как следствие девальвации национальной валюты, сможет быстро погасить долги. В любом кредитном договоре предусмотрена возможность банка изменить в одностороннем порядке кредитную ставку при крайних обстоятельствах.

Таким образом, при общем падении экономики, обесценивании национальной валюты, не стоит уповать на жалость банка, который простит вам долги. Особенно это касается тех, кто берет кредит в валюте. В этом случае платежи станут просто непомерными. Дефолт одинаково плох для всех участников рынка.

Ситуация по мнению экспертов

После избрания нового президента США, есть небольшая вероятность изменения курса внешней политики белого дома, что изменит состояние конфронтации между США и Россией. Только в этом случае удастся выйти из-под санкций. Но это только вероятность. Нас интересуют исключительно факты. А пока они таковы, что нет единого мнения даже в экспертных кругах.

Многие предрекали крах Российской экономики еще в 2016 году. Но этого не произошло. А что будет с кредитами по мнению экспертов? Если не будет вливаний, увеличения пенсий и пособий, это негативно скажется на ситуации в целом. В руках государства хороший инструмент для внутреннего инвестирования.

Увеличение зарплат и пенсий стимулирует спрос, что положительно отразится на экономике в целом. Но на это в России денег нет.

Не идет речи и об отмене санкций, да и какая может идти речь, если на территории Крыма ведутся крупномасштабные проекты, что ясно дает понять, что отдавать обратно крымчан Россия не собирается. А значит, гражданам России будет предложено самостоятельно решать свои проблемы.

Никаких послаблений, за исключением субсидии по ипотеке. В случае если заемщик нуждается в материальной помощи, ему может быть предоставлен льготный период, для решения материальных проблем.

Будет ли инфляция денег в 2018 году в России — спишут ли долги?

Рост инфляции в России, по приблизительным подсчетам, составит 6 %. Хотя, последние новости указывают на то, что возможен рост в 12%. Это не критичная величина, но, если учитывать тот факт, что раньше этот процент возмещали гражданам путем индексации, и общий уровень снижения покупательной способности имеет продолжительную тенденцию, может стать критичным.

Это увеличит число граждан России, находящихся за чертой бедности. В случае сохранения этой тенденции, увеличится процент невозвратных кредитов. Списание долгов можно инициировать самостоятельно, путем процедуры банкротства для физических лиц. В случае, если это действительно необходимо. Это единственный возможный по закону способ.

Читайте также:  Партнеры бонусной программы «спасибо от сбербанка» - финансовый консультант

Что будет с ипотечными кредитами в 2018 году?

Ипотечные кредиты будут поддерживаться государством, как и раньше. Правительству выгоднее немного помочь заемщику с выплатами, чем субсидировать покупку жилья в полном объеме. Эта линия будет продолжена не из-за любви к гражданам, а в целях экономии. Возможно усиление господдержки.

Что будет с кредитами в банках России?

Банкам неминуемо придется пойти на сокращение кредитных ставок для привлечения новых заемщиков. Последние новости неутешительны. Им придется пойти на этот шаг. Денег для компенсации и поддержки у государства нет.

Что касается выданных ранее кредитов, то рефинансирование и реструктуризация займов будет пользоваться популярностью. Возрастет процент неуплаты по кредитам. Это уже можно увидеть в последних новостях.

Это неизбежно при сохранении существующих тенденций в долгосрочной перспективе.

В Приватбанке

Крупнейший банк Украины. Страна, в которой дефолт почти неизбежен. Вопрос только в сроках. Национализация Приватбанка начата. Уже сейчас многие крупные клиенты начали процедуру банкротства. Это дурная весть.

В целом последние новости для держателей вкладов Приватбанка неутешительны. Многие уже сейчас начали избавляться от вкладов, снимая и обменивая на наличную валюту.

Что касается должников, можно смело сказать, что никакой помощи по оплате кредитных обязательств, правительство оказывать не в состоянии. Что будет с потребительскими кредитами у должников Приватбанка? Скорее всего, они станут должниками Нацбанка. Крыму удалось избежать дефолта.

Но на территории возможны перебои в стабильной работе отделений после национализации. В случае дефолта, удар по экономике будет такой силы, что Украина рискует от него не оправиться.

В Дельтабанке

Первый из системных банков Украины, который признан неплатежеспособным. В случае полной проверки были выявлены коррупционные схемы. Возврат кредитов обязателен. Если вы брали ипотеку, можете остаться без жилья. Что будет с кредитами физических лиц Дельтабанка? На этот вопрос может ответить только время.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/chto-budet-s-kreditami-v-sluchae-defolta-v-rossii.html

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой.

Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию.

Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР.

Это всемирно известный способ поднять собственную экономику.

Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход.

Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме.

За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше.

Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.

Источник: https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html

Ссылка на основную публикацию