Молодёжный кредит на квартиру — финансовый консультант

Молодежное кредитование!

Молодёжный кредит на квартиру - финансовый консультант

24.11.2017

Молодежный кредит представляет собой льготный тип ссуды, которая предоставляется на приобретение жилого имущества для личного пользования. Он предназначается для молодых семей, в которых супруги не достигли 35 лет.

При этом программа распространяется даже на неполные семьи, в которых нет одного из супругов, но есть дети. Специальные условия, на основании которых действует этот кредит, устанавливаются силами государства, при этом жизнь молодых заемщиков заметно облегчается.

Если речь идет о молодежной ипотеке, приобретаемая недвижимость оформляется как залоговая сделка. Если говорить о молодежном жилищном кредитовании, то залог отсутствует, а гарантом возвратности средств выступает заработная плата супругов и их родителей, а также поручительство с их стороны.

Если родственник начинает выступать в качестве поручителя, к нему тоже предъявляется определенный перечень требований, который может быть различным в разных банковских учреждениях.

Особенности молодежной ссуды!

В настоящее время со стороны государства предоставляется целых две программы финансирования для молодежи.

  1. Суть первого направления заключается в возможности получения молодежью возраста до 35 лет долгосрочного займа на приобретение или возведение жилища. Условия по срокам при этом составляют до 30 лет, а ставка равняется 3%. Если в семье есть один малыш или больше детей, супругами проценты не выплачиваются. Более того, если в семействе рождено два ребенка и больше, государство берет на себя часть суммы (25% для двоих детей и 50% для их большего количества) и выплачивает их банковской структуре.
  2. Что касается второй программы, то она создана для оформления ипотеки, при этом часть долга возлагает под свою ответственность государственная сторона. В данной ситуации ставка % может равняться 16 единицам и более. Половину из них погашает государства. Термин действия этого типа ссуды в связи с наиболее лояльными условиями и возможностями составляет 15 лет.

Каждая из программ является особенной, но есть общие подразумеваемые требования. Так, жилая площадь помещения должна составлять не более 76 квадратов. Если вести речь об отдельном жилом доме, то его площадь не должна превышать 94 кв. м.

Более того, квартира, которую получают новоиспеченные супруги, должна выступать в качестве основного места их жительства. Это значит, что она не сдается в аренду и не принадлежит другому нецелевому использованию. Если ослушаться этого правила, есть риск заплатить государству немалый штраф.

Особенности получения молодежного кредита!

Если вы приняли решение взять молодежный кредит, то приготовьтесь к определенным сложностям. Но, несмотря на это, вы сможете воспользоваться большой суммой денег, потратив их на покупку жилища, и получить самые выгодные и рациональные условия.

Сразу оговоримся, что оформить такую ссуду можно только разово. Существует несколько базовых условий, на которых действуют программы данного направления кредитования.

Вот их перечень:

  1. Гражданин должен обязательно иметь российское гражданство, подтвержденное соответствующей отметкой в паспорте.
  2. Возраст заемщика должен составлять не более 35 лет, это относится к обоим супругам.
  3. Важно, чтобы муж и жена встали на учет квартирного типа в отделе исполкома.
  4. Нужно заранее подготовить и предоставить в кредитное учреждение, а также государственной стороне, определенный набор документов.

Рекомендуем: «Лояльные банки для молодежи!»

На рассмотрение заявки, которая подается на молодежный кредит, уходит не более двух недель, после этого банк уведомляет потенциального соискателя о принятом решении.

Благодаря такому типу ссуды, вы сможете приобрести жилье на выгодных условиях в расчете 21 кв. м на человека. Сумма стоимости жилища учитывается на момент, когда происходит составление договора.

Плюсы оформления молодежного кредитования!

Молодежное кредитование как таковое имеет определенный перечень преимуществ, к которым следует отнести следующие моменты.

  • Возможность учета дохода родителей, которые и будут выступать в качестве гарантов, то есть поручителей;
  • получение ссуды, размер которой составляет порядка 95% стоимости самого объекта недвижимости;
  • возможная сумма, которая может быть выдана банковской организацией, определяется в зависимости от общего актива заемщиков;
  • данное кредитование осуществляется под низкий процент, хотя в среднем, предложения такие же, как и в ситуации с классической сделкой (9,5-15%);
  • большое количество интересных возможностей, при этом оформить данный тип ссуды можно абсолютно в любой банковской организации, если ваш уровень доходов позволяет это сделать.

Некоторые кредиторы предлагают еще больше интересных условий. Например, можно отсрочить выплату по основному долговому обязательству на срок до 2-х лет, если купить жилье в строящемся объекте.

Но помните и о «подводных камнях» этого мероприятия. Чтобы все прошло максимально гладко, вам придется обзавестись терпением.

Какие документы потребуются?!

Нельзя просто прийти в банк или обратиться в государственное учреждение и получить молодежный кредит на жилье. Естественно, чтобы получить ссуду на выгодных условиях, необходимо предоставить банку расширенный перечень бумаг, характеризующих вас как личность и свидетельствующих о текущем уровне благосостояния.

В первую очередь, придется сделать обращение в специализированный консультационный центр регионального управления гос. фонда по содействию строительство жилья для молодежи. А затем – заняться сбором актуальных документов.

  • идентификационное кодовое значение;
  • паспорт или его копия;
  • свидетельство о заключении брачного союза;
  • справка, полученная в неврологическом диспансере;
  • документ с места работы, предполагающий указание занимаемой должности, срока службы, уровня заработной платы за период в последние 6 месяцев;
  • справка, в которой содержится информация о составе семьи за последнее время;
  • копии бумаг, свидетельствующих о рождении детей;
  • справки, подтверждающие факт пребывания кандидата на квартирном учете;
  • прочие виды документации по банковскому требованию.

Сроки, в которые будет рассматриваться заявка на предоставление кредита молодой семье, не превысят двух недель, после этого потенциальный клиент получит от банка ответ, содержащий подтверждение или отказ.

Особенности пользования кредитом!

После того как заемщик получает на руки набор документов, связанных с правом собственности, начинается процесс погашения ссуды с последующей выплатой процентов. Если обязательство будет погашено позже указанного срока, за каждый день просрочки начисляется пеня.

Если вы и вовсе откажетесь от погашения ссуды, то будут действовать несколько другие условия. Стоит отметить, что граждане, проживающие в сельской местности, имеют право рассчитывать на дополнительные льготы.

Какой вывод можно сделать?!

Резюмируя вышесказанное, можно отметить, что получение молодежного кредита – хорошая затея для тех семей, которые:

  • уверены, что в ближайшее время не смогут приобрести жилье самостоятельно;
  • имеют постоянный и стабильный уровень дохода;
  • всегда могут заручиться родительской поддержкой;
  • хотят заехать в собственное жилье, чтобы не скитаться по съемным квартирам и не жить совместно с родителями.

В связи с этим стоит несколько раз подумать прежде, чем решаться на этот отважный шаг. Кроме того, важно грамотно подобрать банковскую организацию для получения этого типа ссуды.

Если грамотно подойти к этому вопросу, результат не заставит себя долго ждать, и вы получите заветные ключи от нового жилища.



Источник: https://PanKredit.com/kredit/molodezhnoe-kreditovanie.html

«Ипотека молодым» и особенности ипотечного кредита с использованием такой программы

Ипотечный кредит для молодой семьи в ДельтаКредит представляет собой своеобразную альтернативу государственным программам поддержки молодежи при приобретении собственного жилья.

С помощью нашей спецпрограммы «Ипотека молодым» можно быстро, эффективно, а главное, с учетом обстоятельств, которые могут быть важны в будущем, решить жилищный вопрос.

В банковском продукте учтены все факторы, наиболее волнующие молодых людей при обращении к ипотечному кредитованию.

Программа «Ипотека молодым» – для тех, кто планирует увеличение и жилплощади (в Москве и других регионах), и численного состава семьи.

Ипотечное кредитование по данной программе предусматривает отсрочку выплат по ипотеке молодым семьям при появлении ребенка.

Главное условие для того, чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, – это возраст заемщика: хотя бы один из супругов (или родитель, если речь идет о неполной семье) должен быть моложе 35 лет.

Что предусмотрено в рамках ипотеки для молодой семьи в ДельтаКредит

Программа совместима со всеми видами ипотечных кредитов ДельтаКредит (исключением является кредитование на любые цели).

Суть ее в том, что при рождении или усыновлении ребенка заемщик, оформивший кредит на условиях «Ипотеки молодым», может отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам.

При этом требования по возрасту заемщика на момент появления ребенка и обращения за отсрочкой как раз соответствуют статистике появления первенца в российских семьях (до 35 лет).

Ипотека для молодых семей позволяет приобрести жилье – это может быть квартира, частный дом, доля, комната – и при этом правильно планировать бюджет, не ущемляя себя, при увеличении семьи.

Подойдет такая ипотека для молодых учителей, врачей, военнослужащих, поскольку они смогут задействовать в ней имеющиеся государственные субсидии.

Для клиентов, вкладывающих в ипотечный кредит на квартиру, дом, комнату, долю средств материнского капитала, возможно уменьшение первоначального взноса на 10% от стандартных условий Банка.

Разнообразные специальные продукты ДельтаКредит предусматривают нужды различных категорий заемщиков.

Однако каждая из программ, в том числе ипотека на молодую семью, направлена на то, чтобы сделать покупку жилья (квартиры или другой жилой площади) максимально комфортной.

О том, как взять ипотечный кредит и подобрать оптимальную программу, при обращении более подробно расскажут наши специалисты, которые также проведут консультацию по существующим банковским продуктам.

Как взять ипотеку молодой семье

И Москва, и другие города в настоящее время располагают большим количеством кредитных организаций с широким спектром услуг и выбором программ. При этом условия предоставления кредита на квартиру или иной вид жилья в разных банках могут существенно различаться.

В ДельтаКредит благодаря политике лояльности к клиенту квартира в ипотеку молодой семье выдается максимально оперативно, для этого не требуется лишних справок: чтобы получить одобрение кредита на квартиру, необходимо иметь паспорт, заполнить заявление положенного образца и документально подтвердить платежеспособность (справкой по форме 2-НДФЛ или по форме Банка).

Читайте также:  Можно ли помочь человеку в «черном списке» банков? - финансовый консультант

Дополнительные бумаги могут потребоваться при совмещении ипотеки на жилье молодым семьям с другими специальными программами (например использование материнского капитала). Учителя, военнослужащие или другие граждане, имеющие субсидии, при желании использовать их для получения кредита на квартиру должны будут подтвердить их документами.

Обращение к программе «Ипотека молодым» – это возможность обрести желанное жилье «здесь и сейчас» на более комфортных, по сравнению со стандартными банковскими программами, условиях.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/zhile-dlya-molodykh-semey/

Молодежная ипотека | Условия, как получить?

Содержание статьи: Одной из наиболее нуждающихся в жилье категорий граждан и одновременно имеющей наименьшее количество возможностей для его приобретения, являются молодые семьи.

Молодые люди, недавно заключившие брак, как правило, либо получают высшее образование, либо работают на начальных должностях с минимальной заработной платой. Накопить в течение нескольких лет на жилье при таких условиях невозможно, особенно если в семье родился ребенок.

Даже ипотека, которая сегодня позволяет решить жилищные проблемы многим россиянам, для них чаще всего недоступна из-за отсутствия требуемой суммы для первоначального вноса. Выходом из положения может стать молодежная ипотека, которая предоставляется по социальной программе «Молодая семья».

Программа «Молодая семья» разработана на период с 2011 года по конец 2015 года. По сути, она представляет собой субсидирование, которое предназначено для внесения начального взноса по ипотеке и уплату части займа. В некоторых случаях возможно погашение уже существующего ипотечного кредита или его части.

Размер субсидии по действующим условиям программы составит:

  • 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
  • 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.

В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне.

Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости.

В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.

Жилищную субсидию, получаемую по программе «Молодая семья» можно израсходовать на покупку жилья за наличные, возведение собственного дома, внесение взноса в жилищно-строительный кооператив, внесение начального взноса по ипотеке или уплату части жилищного кредита.

При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв. метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи.

В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях. Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья.

Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:

  1. проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
  2. имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин.

    размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);

  3. проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.

Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство.

При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии.

Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:

  1. заявление на получение субсидии;
  2. копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
  3. копии документов о рождении детей;
  4. копия свидетельства о браке;
  5. справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
  6. копии документов на приобретаемое жилье.

В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете. Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства. Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки. До тридцатого апреля текущего года в Сбербанке действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет. Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования. Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.

Уникальные предложения для вас

Онлайн калькулятор

ипотеки

Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!

Оформление кредита

онлайн

Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.

Проверка кредитной

истории

Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.

Проверка автомобиля

онлайн

Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!

Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!

Источник: https://kreditipo.ru/molodezhnaya-ipoteka/

Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи?

Главная — Статьи — Ипотека для молодых – какие есть варианты ипотеки для молодежи?

Статьи 5454+5

Сегодня стремление приобрести собственное жилье характерно для многих из людей, имеющих активную жизненную позицию, знающих как зарабатывать и думающих о своем будущем.

По оценкам экспертов существенная доля ипотечных кредитов предоставляется молодым заемщикам в возрасте до 40 лет.

Объяснить это легко: молодежь легче адаптируется к реалиям современной жизни, быстрее двигается по карьерной лестнице и не боится перемен.

Вместе с тем говорить о серьезном развитии такого сегмента кредитования как ипотека для молодежи пока рано. Что же сегодня кредиторы готовы предложить молодым заемщикам – об этом пойдет речь в нашей статье.

Консервативный подход к оценке кредитоспособности потенциальных клиентов, базирующийся на анализе таких факторов как возраст, продолжительность трудового стажа и занимаемая должность, привел к тому, что банки с опаской относятся к молодым заемщикам.

Именно по этой причине найти предложения, предназначенные специально для молодежи очень трудно: банк с большей охотой предоставит кредит заемщику средних лет, с внушительным доходом и послужным списком.

Однако найти ипотеку для молодых все-таки можно, причем не только в коммерческих банках, но и в рамках государственных программ.

Вариант первый: если вы молодой специалист

В чистом виде ипотека молодым специалистам появилась совсем недавно. В настоящее время пилотный проект реализуется при совместном участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и правительства Московской области.

Его цель – предоставит шанс на покупку жилья лицам, работающим в науке и здравоохранении.

Предложение, разработанное АИЖК отличается одной из самых низких процентных ставок, а также планомерным увеличением кредитной нагрузки на заемщика: в начале сроке платежи минимальны и плавно увеличиваются к его завершению.

Вариант второй: программы, подготовленные специально для заемщиков определенного возраста

Пионером данного направления является Сберегательный банк, который предложил специально созданный для молодежи продукт. Ипотека Сбербанка молодая семья позволяет лицам, чей возраст не достиг 35 лет, получить кредит по ставке от 10.

5 % годовых при сроке кредитования до 30 лет. Интересна она прежде всего тем, что позволяет не только учитывать доход молодых супругов, но и их родителей. Кроме того, семьи, в которых появился малыш, могут воспользоваться отсрочкой от банка и выплачивать только проценты.

Период подобной отсрочки 3 года.

Вариант третий: предложения для семей с детьми

Наиболее часто такие предложения банки-кредиторы объединяют под видом программ «ипотека плюс материнский капитал».

Здесь существует два возможных варианта действий: распорядится материнским капиталом, используя его вместо первоначального взноса по кредиту либо, получив кредит, направить средства семейного капитала на его частичное погашения.

В обоих случаях банки активно сотрудничают с заемщиками, которые имеют право на подобную субсидию, оказывая им консультации и подготавливая необходимые для этих целей справки и документы. Результатом подобного сотрудничества будет существенная экономия на процентах, которые начисляются за пользование кредитом.

Вторым распространенным вариантом ипотеки для молодежи, имеющей детей, являются льготные ставки кредитования, начисляемые за каждого ребенка. Обычно размер подобных скидок колеблется в интервале от 0.25 до 1% от базовой процентной ставки.

Единственный документ, который необходимо будет предъявить кредитору – свидетельство о рождении вашего ребенка.

К сожалению, подобного рода акции являются довольно редкими и для того, чтобы в них поучаствовать придется держать руку на пульсе, осуществляя периодический мониторинг банковских предложений.

Вариант четвертый: если ваши жизненные условия не соответствуют социальным нормам

Если ваша семья стоит на очереди и официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, есть смыл ознакомиться с государственной ипотекой для молодой семьи.

С ее помощью можно не только получить ссуду на достаточно выгодных условиях, но и государственную компенсацию, размер которой может составлять до 35% от стоимости недвижимости.

По вполне объяснимым причинам доступно подобное предложение лишь для единиц, но если вы соответствуете требованиям к участникам – обязательно используйте свой шанс.

Что делать, если не нашлось подходящей программы?

Как мы отмечали ранее – ипотека для молодых явление новое и ожидать бурного развития данного сегмента ипотечного кредитования в ближайшее время не стоит.

По этой причине не следует ждать чуда, а лучше приступить к оценке тех вариантов, которые доступны в данный момент.

А если вдруг банки поменяют свою позицию, поняв насколько перспективной категорией заемщиков является молодежь, то вам никто не помещает прибегнуть к рефинансированию ипотеки, получив новый займ на более выгодных условиях.

Вам понравился контент?

+5

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-dlya-molodeji.html

Молодежный кредит на жилье: условия и преимущества

0

Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.

Особенности молодежного кредита

Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.

Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.

Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.

Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).

Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.

Как получить?

Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:

  1. российское гражданство;
  2. возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
  3. нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.

Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.

Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):

  1. паспорт;
  2. ИНН;
  3. свидетельство о рождении ребенка (детей).
  4. свидетельство о браке;
  5. справку с места работы;
  6. справку о составе семьи;
  7. справку на улучшение жилищных условий;
  8. заявление о предоставлении частичной компенсации.

Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.

Важные нюансы

Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.

Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.

Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.

Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.

В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.

Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.

Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).

Преимущества молодежного кредита

Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:

  1. возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
  2. право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
  3. расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.

Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.

Молодежный кредит – действенная возможность приобрести собственное жилье на льготных условиях, ведь обычный заем может быть молодым людям не по карману. Единственным недостатком программы является большое число желающих по сравнению с количеством некоммерческого жилья, сданного в эксплуатацию. И чтобы воспользоваться программой, некоторым приходится достаточно долго ждать.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/molodezhnyj-kredit-na-zhile-usloviya-i-preimushhestva/

Молодежный кредит

Молодежный кредит — это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста (считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми).

Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым заемщикам.

В случае с молодежной ипотекой, покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным жилищным кредитом, ссуда оформляется беззалоговой, на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым обеспечением в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать 65 лет для мужчин, 60 – для женщин. Кредит молодым оформляется так, чтобы, после выплаты по ссуде, оставался прожиточный минимум для каждого члена семьи, условием могут пренебречь в том случае, если есть поручитель на данную разницу сумм.

Кредит на жилье молодой семье поддерживает государственная программа, осуществляя выплату части процентов, иногда, всех процентов, а при некоторых условиях, даже оплату части самой ссуды.

Но, чтобы получить подобную ссуду, необходимо стать на специальный квартирный учет, подтверждающий, что заемщик стеснен в нынешних условиях (на каждого жильца приходится не более 6-9 квадратных метра).

Молодежный кредит выдается не по очереди, а по специальному рейтингу, в него баллов добавляют: специальная профессия, инвалидность, место в очереди, наличие и количество детей…

Срок молодежного кредита до 30 лет, первоначальный взнос небольшой, 5-10% (разрешается оплачивать с материнского капитала), однако обязательной является страховка. Покупаемая недвижимость должна соответствовать некоторым требованиям: на каждого человека должно приходиться не менее 21 кв. метра, плюс 10-20 квадратов для семьи дополнительно.

Для покупки молодежного кредита обычно подходят либо новостройки, либо жилье возрастом до десяти лет (но, нередко это недостроенное жилье). Цена покупаемого объекта не должна превышать среднестатистические значения.

Обычная процентная ставка молодежного кредита составляет 3% годовых, за несколькими исключениями:

  • Наличие ребенка делает займ беспроцентным.
  • Если есть двое детей, государство погашает 25% стоимости ссуды, кроме процентной ставки.
  • Если трое или более детей, придется заплатить всего половину необходимой для покупки жилья стоимости.

Если ребенок появляется, когда молодежный кредитный договор уже действует, необходимо за изменениями обратиться к кредитору, и в течение месяца он будет дополнен (составляется дополнительное соглашение, в будущем – часть основного), действовать же новые условия будут с момента появления ребенка на свет.

Условия, бесспорно, замечательные. Мало того, что процентная ставка «детская», так еще и множество дополнительных условий, позволяющих преобразовать никому не выгодный кредит в рассрочку с оплатой всего половины стоимости.

Но, в сказки верить не стоит, и подавляющее большинство молодых здоровых людей, с не топовой профессией много лет ожидают подобной ссуды и, не дождавшись, находят что-то другое. Можно было бы сравнить получение данного кредита с лотереей. Но, там, докупив билетов повышается шанс, при получении молодежного же кредита все иначе.

Да, шанс есть, десятки, сотни, даже тысячи человек, подавшие заявки на молодежный кредит, уже живут в новой квартире или доме. Но, поделив количество подавших заявку на кол-во получивших данную ссуду, процент окажется ничтожен.

Кроме того, благодаря процветающей коррупции, льготное жилье получат сначала родственники сотрудников многих отделов, занимающихся подобными займами, а также те, кто дал денег, после чего уже будет действовать общая очередь и рейтинг.

Да, задумка идеальная

Если в случае с льготным автокредитом, оплачивается только часть процентов, здесь есть возможность даже не оплачивать часть самого кредита. Это может облегчить жизнь молодым семьям (а место жительства – самая большая проблема молодежи многих стран). Также это содействует повышению рождаемости, улучшает жизнь граждан.

Но, идеальные планы просто разбиваются о неидеальную систему, сталкиваясь с коррупцией, бюрократией и еще многих советских наследий.

Если все же принято решение подать заявку и ожидать, то успехов! Да, шанс получения молодежного кредита существует, хоть и несоизмеримо мал. Если выдадут данный займ – повезло, если нет – не стоит отчаиваться, нужно отнестись к данной ситуации как к лотерейному билету, повезет в другой раз.

Существует другая льготная программа, по ней государство способствует выплате ипотечного кредита. Она значительно проще и состоит в том, что часть процентов взятого кредита на соответственных условиях будет оплачивать государство. Данная программа очень похожа на льготный автокредит.

Условия по данному льготному жилищному кредиту:

  • Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
  • Срок кредитования не превышает 15 лет;
  • Ограниченная площадь покупаемой недвижимости (не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома).

Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего.

Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в банках при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.

Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки.

Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя.

И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.

Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают студенческий кредит, выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей.

Существует также молодежный потребительский кредит, учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал).

Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы (а некоторые вообще не работавшие) не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.

Источник: https://v-kredit.net/molodezhnyj-kredit

Программы ипотеки молодым (молодежная ипотека)

Под молодежной ипотекой кредитные организации подразумевают жилищные программы, разработанные ими специально для семейных пар с детьми, а также бездетных супругов моложе 35 лет.

Подобные программы позволяют молодым семьям приобретать жилье в кредит на более выгодных условиях. Напомним, что молодые специалисты, не состоящие в браке, могут рассчитывать при покупке квартир только на госсубсидии – например, в рамках ипотеки для учителей.

Частные же финучреждения займы неженатым мужчинам и незамужним женщинам на льготных условиях не предоставляют.

Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2018

Молодежная ипотека: льготы

Как мы уже отмечали выше, молодежная ипотека предназначена для семей, в которых возраст одного либо обоих супругов не превышает 35 лет. Помимо них воспользоваться данной программой могут также неполные семьи с одним ребёнком или несколькими детьми, в которых родитель также моложе 35 лет.

Участникам программ «Ипотека молодым» банки предлагают при оформлении жилищных кредитов следующие льготы:

  • снижение минимального первоначального взноса
  • возможность привлечь большее количество созаёмщиков – до 3-6 человек
  • уменьшение переплаты по займам за счёт снижения процентных ставок
  • увеличение срока погашения ссуды или предоставление льготного периода кредитования при рождении ребёнка.

Подобная ипотека для молодежи уже несколько лет присутствует в ассортименте кредитных программ Сбербанка России и КБ ДельтаКредит.

Ипотека для молодежи от Сбербанка

Программа Ипотека молодым банка СБ РФ позволяет семьям с двумя детьми оформить ссуду с минимальным первым взносом, сниженным на 5%. Супруги, у которых рождается ребёнок на протяжении периода кредитования, могут получить трёхлетнюю отсрочку в  погашении займа.

В рамках акции банка, действующей до конца текущего года, молодые семьи с двумя детьми также могут оформить готовую квартиру в кредит с льготной ставкой – 11,5-12,5% годовых. Для семей с одним ребёнком финучреждение снизило ставку до 12-13,25% годовых.

К тому же по молодежной ипотеке не предусмотрена, как по стандартным программам СБ РФ, надбавка к процентной ставке на период до дня регистрации кредитного жилья в собственность клиента банка.

Программа «Ипотека молодым» от ДельтаКредит банка

Ипотека для молодежи в банке ДельтаКредит позволяет заёмщикам оформлять и погашать ссуды финучреждения на льготных условиях:

  • при планируемом погашении кредита материнским капиталом ссуда выдаётся с первоначальным взносом от 5%
  • после рождения или усыновления ребёнка семье представляется отсрочка в выплате основной суммы займа.

Количество льготных периодов, доступных участникам программы Ипотека молодым, банком не ограничивается, но продолжительность отсрочки финучреждение устанавливает на своё усмотрение.

Отдельные семьи могут также поучаствовать в ипотеке для молодёжи с госучастием – программе «Молодой семье — доступное жилье», особенности которой мы уже рассматривали в предыдущих статьях.

Источник: https://bistro-credit.ru/programmy-ipoteki-molodym-molodezhnaya-ipoteka/

Молодежный кредит

Огромной популярностью пользуются во всем мире молодёжные кредиты. Молодежный жилищный кредит предоставляется молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) либо приобретение жилья.

Что же это такое? Оказывается, все просто на словах, но намного сложнее на самом деле. Такое кредитование предполагает помощь государства в приобретении и выплате кредита.

Такой кредит даётся под невысокие проценты и на срок до 30 лет.

За молодежное кредитование отвечает Государственный фонд содействия жилищному строительству.

Сегодня в России функционируют несколько программ, предлагающих молодым гражданам страны кредиты на приобретение или строительство жилья на льготных условиях благодаря, поддержке и финансированию государства, которое оплачивает определенную часть процентной ставки. Займ можно получить как на строительство, так и на покупку жилья.

Финансирование, как правило, осуществляется из государственного бюджета, а в процессе реализации региональных программ – из местного бюджета. К сожалению, на бумагах все расписано очень заманчиво и красиво, однако в реальной жизни получить молодежный кредит оказывается почти непосильной задачей, чиновники данный факт аргументируют отсутствием должного финансирования.

Программа молодежного кредитования зарекомендовала себя с весьма положительной стороны и благодаря ей, свои жилищные условия улучшили несколько тысяч молодых семей в нашей стране, хотя желающих значительно больше.

Данной социальной программой предусмотрена частичная компенсация процентов по кредитам, предоставленным коммерческими банками на осуществление строительства (реконструкции) или приобретение жилья для одиноких молодых граждан и для молодых семей. Молодежный кредит можно получить только один раз.

Частичную компенсацию банковских процентов производят в размере одной учетной ставки Центрального банка. Договор об осуществлении частичной компенсации заключают сроком на 5 лет, но он может быть прекращен и ранее в случае, если не выполняются обязательства или когда обязательства по кредитному договору с банком реализованы в полном объеме.

Суммы частичной компенсации процентов насчитывают и выплачивают каждый месяц на личный счет только после осуществления оплаты процентов в банке за выданный кредит.

Для получения молодежного кредита заемщик должен:

  • являться гражданином страны;
  • одни банки готовы предоставлять молодежные кредиты на жилье только тем семья, где возраст и жены и мужа составляет до 35 лет, а другие организации считают «молодыми» семьи, где хотя бы один из супругов соответствует возрастному цензу.
  • пребывать на квартирном учете в квартирном отделе исполнительного комитета.

При оформлении молодежного кредита вам понадобятся следующие документы:

  • идентификационный код (ИНН);
  • паспорт или копии паспортов и свидетельства о браке;
  • справка из неврологического диспансера;
  • справка с места работы, где указана занимаемая должность, срок службы на данном предприятии и среднемесячная зарплата за последние пол года;
  • справку, в которой указывается состав семьи по Форме-3;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • справку, свидетельствующую пребывание кандидата на квартирном учете.
  • и некоторые другие документы по требованию банка…

Сроки рассмотрения вашей заявки не превысят двух недель, после чего банк вынесет положительное или отрицательное решение о предоставлении кредита.

Что можно приобрести на молодежный кредит? Согласно условиям программы можно купить дом или квартиру при условии, что недвижимость, приобретаемая по молодежной программе, должна быть не старше 10 лет или ее реконструкция осуществлялась не более 5 лет назад. Чем позже построен объект, тем лучше для оформления. Кроме этого можно купить жилье, которое только строится.

Государством существенно ограничена величина жилья, которое можно купить по программе молодежного кредитования.

Максимальная сумма кредита определяется путем умножения средней стоимости квадратного метра жилья в регионе на максимально допустимую площадь (она составляет 21 кв.м.

на одного члена семьи и дополнительно 20 метров не семью). Сумму кредита рассчитывают в соответствии с ценами, которые действуют на момент составления договора.

Совокупного дохода семьи должно хватать на прожиточный минимум каждого члена семьи и на ежемесячный платеж по кредиту.

Следует обратить внимание на то, что погашение кредита, предоставленного на покупку жилья, и уплата процентов осуществляются, начиная с даты заключения кредитного договора, а не от даты покупки квартиры. При желании возможно досрочное погашение кредита.

Кредит оформляется при авансе от 6%. Если семья в состоянии внести большую сумму, то это можно сделать без всяких проблем. Процентная ставка по таким льготным кредитам будет 3% в год, а для семьи с детьми возможен вообще беспроцентный кредит. Этот взнос вносится заемщиком на его личный счет, который специально открывается в одном из банков.

Преимущества молодежного кредита:

  • предполагает выдачу заемных средств до 95% от стоимости приобретаемого жилья (первоначальный взнос от 6%);
  • при получении «молодежного» кредита есть возможность учитывать кроме собственных доходы родителей. Правда, максимальный возраст созаемщика или поручителя на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • сумма кредита определяется исходя из суммарного актива созаемщиков — наличия недвижимости (загородных домов, квартиры), автомобиля, ценных бумаг и др.

Как правило, кредиторы не делают других поблажек для молодежи (процентные ставки, в среднем, составляют 9,5% — 15% годовых, как при стандартной ипотеке), но некоторые банки дают своим молодым клиентам дополнительные послабления: по условиям кредита при покупке квартиры в строящемся доме можно отсрочить выплату основного долга на срок до двух лет. Однако при этом все равно придется ежемесячно выплачивать проценты по кредиту.

На сегодняшний день «молодежные» кредиты предоставляют не многие банки страны, так как молодые люди не могут гарантировать стабильность своих доходов и должный их уровень.

Несмотря на отличные условия, перед тем как брать кредит, даже льготный, нужно понимать, с каких денег его можно будет оплачивать на протяжении всего срока.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/vidy_kreditov/o_kreditakh/molodezhnyj_kredit/21-1-0-141

Ссылка на основную публикацию