Реструктуризация кредита в втб 24 — финансовый консультант

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия 2018 и отзывы

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 - финансовый консультант

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это особая система, позволяющая пересмотреть определенные правила по выплатам кредита в пользу заемщика.

Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.

На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:

  • Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
  • Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
  • Временно отложить выплаты.
  • Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
  • Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
  • Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
  • Внести личные изменения в условия выплат.

Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию может быть принято с поправками банка, если они вас не устраивают, то нужно будет заново писать его и просить изменить условия.

Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.

Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб. Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).

ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

Когда можно реструктуризовать кредит в ВТБ 24?

Реструктуризация возможна лишь для автокредита и кредитного займа по пластиковой карточке. Для ипотечного кредита и потребительского займа такая функция недоступна, и для погашения ипотеки заемщику может даже придется попрощаться с жильем, чтобы расплатиться с банком, если он вовремя не начнет погашать задолженность.

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация, необходимо открыть договор о займе и найти там соответствующий пункт, часто в договорах указывается четкое правило на этот счет.

Если таковая информация в договоре по кредиту отсутствует, то можно уточнить это у сотрудника ВТБ 24.

Реструктуризацию кредита могут провести человеку:

  • Потерявшему работу вследствие сокращения.
  • Потерявшему трудоспособность и ставшему инвалидом.
  • Находящемуся в декретном отпуске и в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.
  • С тяжелым заболеванием, требующим длительного и дорогостоящего лечения.
  • С резким уменьшением дохода по независящим от него причинам.

Если человек лишился работы из-за своей халатности, самостоятельно уволился, перевелся на другое место с низкой заработной платой по своей воле, то в реструктуризации кредита банк может отказать. Если какой-либо вышеописанный случай произошел, заемщику следует иметь документы для подтверждения этого, иначе банк выдаст отказ от пересмотра условий кредита.

Требования к заемщику

Не всем людям, у которых произошли непредвиденные ситуации, банк ВТБ 24 разрешает реструктуризовать кредит. Для этого заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Иметь положительную кредитную историю.
  2. Каждый платеж должен быть внесен своевременно (учитывается время до возникновения непредвиденной ситуации).
  3. В течение последних 60-120 дней должны иметься просроченные платежи (все последние, а не через один или еще как-то). В противном случае банк считает человека платежеспособным, но не ответственным.
  4. Заемщик должен предоставить паспорт и справку о доходах, копию трудовой книжки.
  5. Заемщик должен принести документальное подтверждение своей неплатежеспособности (справку о беременности, потере работы, получении инвалидности и т.п.).

Следует учитывать важный факт, за то время пока идет процесс разбирательства в принятии решения о реструктуризации кредита пенни и штрафы за просроченные платежи начисляются по установленным договором условиям.

Так что даже при положительном ответе ВТБ 24, заемщику придется оплатить насчитанные деньги за просрочку, поэтому не стоит откладывать с подачей заявления в банк.

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

Как подать заявление на реструктуризацию?

Подача заявления о реструктуризации кредита в ВТБ 24 может осуществляться двумя путями:

  1. Заявка онлайн – зайти на официальный сайт ВТБ 24 и написать заявление по установленному образцу в предложенной анкете для заполнения.
  2. Написать письмо в отделении банка с прошением о реструктуризации на предложенном бланке.

Образец предоставлен на сайте ВТБ 24 и в отделениях банка, написать заявление не составит труда.

Образец заявления: (скачать можно по этой ссылке)

Все пункты должны обязательно быть заполнены, так как не качественная заявка скорее отклонится банком, нежели ответственно составленное прошение о реструктуризации.

Заявление пишется в двух образцах, банк рассмотрит его в течение 5 рабочих дней, после чего выдаст ответ в письменной форме.

Заемщик должен помнить, что при подаче заявки онлайн, возможная сумма реструктуризации не будет превышать 50 000 руб.

Не всегда получается подать заявление по форме банка, и тогда заемщик может написать его в свободной форме.

В заявке следует обязательно указать пункты:

  • Название банка и все его реквизиты.
  • Дату и номер заключения кредитного договора, его условия.
  • Описание ситуации, в связи с которой, человек не может осуществлять выплату займа;
  • Дату первого просроченного платежа.
  • Условия, на которых клиенту хотелось бы осуществить реструктуризацию (снизить ежемесячные выплаты или сделать перерасчет).

Ответ придет в письменном виде, где банк укажет, в какой форме он согласен провести реструктуризацию кредита. Далее заемщик может согласиться или отказаться от таких условий.

Что делать в случае отказа?

Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.

Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.

Преимущества и недостатки

За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

ПреимуществаНедостатки
Возможность изменения многих параметров условий выплат (величина ежемесячных платежей, сроки выплат, изменение процентной ставки) Начисление штрафов за период принятия решения, когда идут неуплаты
Небольшой пакет документов Банк оставляет за собой право выбора формы и условий реструктуризации
Предложения по рефинансированию кредита Долгий срок принятия решения
Возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафов после реструктуризации Ограниченная сумма реструктуризации и срок продления кредита
Судебные разбирательства часто заканчиваются в пользу заемщика, и тогда реструктуризация проводится на более выгодных условиях Иногда отказ приходит в первый раз, так как банк из-за загруженности не смог адекватно подойти к проблеме человека
Лояльность ВТБ 24 к своим клиентам

ВТБ 24 предоставляет своим клиентам множество полезных функций, а условия старается подобрать согласно интересам заемщика и самого банка. Реструктуризация кредита позволяет изменить определенные пункты, чтобы человек мог разобраться со своими финансовыми трудностями и продолжить выплачивать займ, не запятнав свою кредитную историю, что очень важно для его последующей жизни.

Отзывы

Марина, Ижевск

С мужем брали кредит на квартиру. По ипотеке осталось выплатить не много, когда муж потерял работу. Обратились в банк и нам вместо реструктуризации предложили оформить рефинансирование, что очень помогло.

Владимир, Самара

В ВТБ 24 реструктуризовать кредит пришлось из-за операции, на которую потратил много денег. Банк пошел на встречу и несколько месяцев я платил только проценты, теперь уже могу полноценно погашать долг.

Алёна, Пермь

Спасибо ВТБ 24, что провел реструктуризацию. После похорон матери и отца у нас возникли трудности с деньгами. Нам просто банк увеличил срок выплат, и ежемесячные взносы стало легче вносить.

Константин, Красноярск

Реструктуризация кредита хорошая вещь. Когда я сильно заболел и все деньги стали уходить на лечение, выплачивать кредит не было возможности. ВТБ 24 после рассмотрения заявления предложил снизить ежемесячные взносы, а в первое время платить без процентов.

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/restrukturizatsiya/

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на «удочку»

Обычно, клиент имеет право начать платить больше, чем требует график ежемесячных платежей, но не меньше – сумма, внесенная не вовремя или меньшая по размеру, чем требуется, будет означать просрочку платежа, что влечет за собой начисление штрафных санкций. Если просрочки становятся регулярными, банк вправе обратиться в суд или к коллекторам. Заемщик может лишиться залогового имущества и понести другие ощутимые финансовые потери.

Чтобы этого не произошло, можно воспользоваться такой услугой, как реструктуризация. Хотя любой банк предоставляет такую услугу неохотно, в ряде случаев это оказывается возможным. В данной статье мы поговорим о том, что такое реструктуризация ранее взятого кредита в одном из крупнейших банков ВТБ 24 физическому лицу.

Что касается кредитов других банков, то их не реструктуризируют, а рефинансируют. Об этом мы поговорим в следующий раз.

Что это такое и какие условия

Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

  • Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.
  • Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).
  • Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).
  • Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.
  • И т.п.
Читайте также:  Нужно ли покупать доллары или евро в 2018 году? - финансовый консультант

Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме.

Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует – поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет.

Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.

Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ24 физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.

Не забудьте после текста заявления указать пункт «Приложение» и перечислить там все копии документов, которые вы отдаете вместе с основной бумагой.

Процедура

Если ваше заявление будет одобрено (возможно, не с первого раза, так что не стесняйтесь обращаться повторно, к примеру, в другой офис или с требованием рассмотреть заявление другим служащим банка), вас пригласят для подписания нового договора.

Хотя, по сути, изменения вносятся в уже заключенный между вами и банком договор, оформляется реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 отдельным пакетом документов. Там прописываются все изменившиеся условия.

Вы не обязаны соглашаться на все, что предлагает банк. Если условия пересмотра договора вас не устраивают, ничего не подписывайте. Если банк не идет на уступки, обращайтесь в суд.

Банк отказал в реструктуризации? Требуйте письменный отказ! С ним уже можно будет идти в суд.

Потребительский кредит

Важными условиями для того, чтобы изменить график платежей с целью избежания просрочек, является отсутствие эти самых просрочек до настоящего времени. В противном случае банк может вам отказать. Но есть и еще один нюанс.

Если к настоящему моменту вы уже не раз просрочили платеж, то за вами могли накопиться существенные по величине суммы штрафов, пени и неустоек. Все это добавилось к основной сумме долга. В такой ситуации банк сам может обратиться к клиенту и предложить ему пересмотр условий потребительского кредита.

Но тогда реструктуризация в ВТБ 24 будет носить невыгодные для вас условия. Банк, по сути, выдаст вам новый кредит на погашение старого, который вырос за счет наложения штрафных санкций.

Скажем, если вам на момент первой просрочки оставалось оплатить 50 000 рублей, то теперь, когда вы пропустили 2-4-7 или больше платежей, сумма уже могла вырасти до (к примеру) 100 000 рублей. Вот эту сумму вам оформляет банк в новый кредит.

При этом ни копейки на руки вы не получаете – банк заявляет, что полностью погасил ваш первый кредит, но теперь вы погашаете новый. Условия погашения могут быть более выгодными – уменьшится ежемесячный платеж. Но при этом увеличится период выплат.

Не соглашайтесь на реструктуризацию, если к основной сумме кредита прибавилась значительная сумма, состоящая из штрафов и пени. Обратитесь в суд за расторжением ранее заключенного кредитного договора. Суд учет ваше ухудшившееся материальное положение и обяжет банк провести реструктуризацию потребительского кредита на приемлемых для вас условиях.

Автокредит

Реструктуризация автокредита возможна – об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь — провести независимую оценку автомобиля.

Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. – если при заключении первоначального договора они оформлены не были).

Подать первичную заявку можно на сайте онлайн.

Информация, которую потребуется указать:

  • Персональные данные и контакты.
  • Данные ранее заключенного договора.
  • Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.
  • Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.
  • Информация о текущем размере доходов.

Кредитные карты

Долг кредитной карты мало чем отличается от обычного долга перед банком. Разве что процентами, которые могут вдвое, а то и больше, превышать таковые у потребительского кредита.

Если лимит карты почти полностью исчерпан, сумма ежемесячного платежа будет достигать немалых величин – особенно для крупных лимитов, от 100 000 рублей и более. Как правило, банк требует ежемесячного возвращения суммы, составляющей не менее 6 % от суммы основного долга.

То есть, если задолжали 20 000 рублей, в месяц на оплату долга по карте будете тратить минимум 12 000 рублей. Если помимо этого долга есть и другие, даже такая сумма может оказаться неподъемной.

Немаловажно, что из этих положенных вами на счет карты 12 000 в счет погашения основного долга (12 000 рублей) пойдет максимум тысяч 8-9. Остальное «съедят» проценты. Вот почему выплаты затягиваются на долгие месяцы и даже годы. А если еще и периодически пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, кабала может стать пожизненной.

Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.

Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.

Расчет реструктуризации

Станет ли для вас выходом такой шаг? В некоторых случаях бывает логичнее признать себя банкротом (что тоже имеет свои негативные последствия) или обратиться за услугой рефинансирования. Или вообще расторгнуть договор коедитования через суд.

Используйте специальный калькулятор, чтобы рассчитать, как должны измениться условия выплаты кредита, чтобы они стали для вас приемлемыми.

Для этого в отдельные поля необходимо вписать время погашения кредита, процентную ставку, сумму задолженности. Чем больше будет срок погашения, тем меньшим можно сделать ежемесячный платеж.

Процент можете указывать старый – как правило, он изменению не полежит.

Нашли оптимальное соотношение размера платежей ко времени погашения всего долга? Его и указывайте в заявлении пересмотр условий кредита. Как оформить заявление, мы писали выше. Так же мы уже говорили про государственную программу реструктуризации ипотеки которая очень многих выручает

Реструктуризация любого кредита проводится только один раз. Если раньше данная процедура уже была применена в отношении данного кредитного продукта, не стоит надеяться на то, что банк пойдет вам навстречу повторно.

Документы для перекредитования в ВТБ 24

По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

  1. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней.

Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка.

Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

  1. Копия паспорта

  2. Копия кредитного договора

  3. Копия трудовой книжки

  4. Справка о доходах с места работы

  5. В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

— больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

— справка о беременности,

— справка о рождении ребенка,

— и т.п.

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией.

Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

Отзывы и опыт других

Если почитать отзывы других заемщиков, которые пытались оформить такую услугу, как реструктуризация, то можно сделать вывод, что удается это как минимум каждому второму заемщику банка ВТБ 24.

Мария Н., 35 лет. «Обратилась в ВТБ 24 с просьбой пересмотреть график платежей по автокредиту. Когда оформляла, переоценила свои силы. Нужно было брать лет на 5, а я оформила на 3. В итоге выплаты составляли почти всю мою зарплату. Но тогда мы жили вместе с мужем, и его зарплаты хватало на двоих.

Три месяца назад мы развелись и моих денег стало катастрофически не хватать, тем более что у меня на руках ребенок-дошкольник. Можно было бы обратиться за рефинансированием силами другого банка, но мне хотелось просто немного изменить график платежей.

Написала заявление, приложила копию справки о доходах, свидетельство о браке и свидетельство о разводе, свидетельство о рождении дочери. Через 6 дней из банка позвонили, пригласили в офис с оригиналами документов, договором и паспортом. За полчаса заключили новый договор – точнее, дополнительное соглашение к старому.

Мне растянули платежи на три года вместо оставшегося одного. И ежемесячный платеж, соответственно, снизился в три раза. Это просто идеальный для меня вариант. Спасибо сотрудникам банка за то, что пошли навстречу!».

Юрий К., 52 года. «Обращался в ВТБ 24, когда понял, что не могу больше тянуть ипотеку в прежнем объеме. Часто болел, больничные были мизерные. Жена вышла на пенсию. В первоначальные 20 000 рублей стало платить просто неоткуда. Начались просрочки, которые я старался потом загасить.

Читайте также:  Условия экспресс кредит в банке втб 24 - финансовый консультант

Но все равно бежало пени и штрафы. В реструктуризации мне отказали, в рефинансировании тоже. Тогда пошел в суд. Суд принял мою сторону и обязал банк расторгнуть старый договор и перезаключить новый. Все пени и штрафы были сняты, остался только чистый долг. Его буду платить еще 5 лет, но уже не по 20 000, а по 10 000 рублей.

Такое мы с женой потянем без проблем».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/12-restrukturizaciya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-licu.html

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия, заявление, отзывы клиентов :

Сегодня кредиты доступны практически каждому человеку. Из-за простоты оформления подобных займов люди часто не могут правильно рассчитать свои финансы, чтобы своевременно гасить задолженности. На фоне этого нередко заемщики не в состоянии выполнить свои обязательства перед финансовыми организациями.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 становится одним из выходов в затруднительном положении. Благодаря подобной услуге заемщик может частично снять с себя долговую нагрузку и при этом не ухудшить свою кредитную историю. Однако далеко не во всех ситуациях клиентам банка доступны подобные «поблажки». Поэтому стоит разобраться в этом вопросе подробнее.

Что собой представляет реструктуризация (перекредитование)

В первую очередь потенциальным клиентам будет полезно узнать, что совсем недавно произошло слияние финансовых организаций ВТБ и ВТБ 24. Это произошло в январе 2018 года. Поэтому клиентам стало доступно больше программ, включая перекредитование. Данная услуга подразумевает определенные изменения условий по действующему кредитному договору.

Подобное возможно в той ситуации, если у клиента сложились определенные обстоятельства, которые не позволяют ему справиться со своими обязательствами. Если менеджер банка приходит к выводу, что заемщик действительно не может производить выплаты в соответствии с составленным планом, то он предоставляет реструктуризацию кредита.

ВТБ 24 таким образом помогает клиентам снизить ставку по кредиту.

В чем выгода банка

Разумеется, этот вопрос интересует практически каждого, ведь звучит нелогично, что финансовая организация добровольно соглашается на то, чтобы заемщик выплатил по кредиту меньше процентов. На самом же деле есть несколько преимуществ, благодаря которым финансовые организации заинтересованы в подобных сделках.

Дело в том, что если клиент теряет возможность погасить кредит, то в этом случае банк сможет получить компенсацию только после долгих судебных тяжб, когда будет принято решение распродать имущество должника в пользу кредитора. Также стоит учитывать, что передача дела в судебные органы или коллекторам сопряжена с определенными финансовыми издержками.

Поэтому банку намного удобнее предложить клиенту более лояльные условия выплаты займа.

Также стоит учитывать, что благодаря реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу, финансовая организация сохраняет свою клиентскую базу. Если клиент получает подобные «поблажки», то в следующий раз он непременно обратится за новым займом только в этот банк. Есть шанс заполучить и новых заемщиков. Для этого реализована программа ВТБ 24 по реструктуризации кредитов других банков.

Когда стоит оформлять

Переоформлением займов стоит заниматься далеко не всегда. Кроме этого, без лишних оснований банк может отказать в данной услуге. Поэтому оформлять в ВТБ 24 реструктуризацию кредита рекомендуется, если:

  • Сумма ежемесячных взносов стала непосильной задачей для человека, так как он потерял часть доходов.
  • У заемщика есть несколько кредитов в других банках. В этой ситуации намного проще погасить их все сразу за счет одного банка и продолжить выплачивать ему проценты по более низкой ставке.
  • Кредитор, который первоначально предоставил деньги, планирует обратиться в суд, чтобы взыскать с нерадивого заемщика денежные средства в принудительном порядке.

Если человек оформляет реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, то он может рассчитывать на изменения условий договорных отношений. Благодаря этому ему не придется выплачивать штрафы и другие дополнительные взносы. Кроме этого, банк часто предоставляет дополнительный заем, который помогает погасить срочные платежи.

Возможна ли перекредитация сторонних должников

Да, действительно, клиент может обратиться за услугой даже в том случае, если он первоначально брал кредит в другой финансовой организации. Однако в этом случае новый клиент банка должен отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь, до окончания погашения его займа должно оставаться как минимум 3 месяца. Если он уже допустил хотя бы одну просрочку по платежам, то это может быть основанием для отказа в предоставлении данной услуги.

Также заемщик должен подтвердить, что он является гражданином РФ с постоянным местом регистрации.

Если заемщик отвечает основным условиям реструктуризации кредита в ВТБ 24, то ему предоставляется новая ссуда, которая уходит на погашение существующих задолженностей. При этом также есть несколько немаловажных условий. Например, одновременно можно «перекрыть» не более 6 договоров займа, которые были получены в других банках. Все кредиты должны быть оформлены только в рублях.

Процент переплаты в этом случае зависит от общей суммы задолженности. Если она составляет от 100 до 599 тыс. рублей, то в этом случае переплата составит порядка 14-17 %. При условии более крупного займа, свыше 600 тыс. рублей, предполагается более низкий процент – 13,5 %.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна сроком на 5 лет. Если клиент справляется с выплатами, то в будущем он может рассчитывать на более крупные займы. Также стоит учитывать, что при реструктуризации клиенту не придется переплачивать комиссию за погашение кредитов в стороннем банке.

Предоставление услуги своим заемщикам

Заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут подавать и те, кто уже пользуется услугами данной финансовой организации. В этом случае клиент может оформить:

  • Пролонгацию задолженности. Благодаря данной программе клиент продлевает срок действия договора, вследствие чего сумма ежемесячного платежа значительно снижается. Подобная услуга доступна только тем людям, которые за время выплат по займу не допускали просрочек.
  • Кредитные каникулы. В этом случае клиент предоставляет документ, который подтверждает, что он не может произвести ближайший платеж. В этом случае срок взноса переносится на следующий месяц, смещая все последующие выплаты. Таким образом, также происходит увеличение срока действия кредитного договора. Однако в этом случае придется доплатить 2 тыс. рублей за данную программу. Использовать такую услугу можно не чаще одного раза в полгода.

Также реструктуризация потребительских кредитов в ВТБ 24 возможна, если клиент подключает услугу «Легкий платеж». В этом случае ежемесячный платеж может быть уменьшен втрое, после чего взносы будут пропорционально увеличиваться. Таким образом, клиентам доступно несколько способов снижения суммы платежей.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 для физического лица

Подобная услуга может быть предоставлена банком в принудительном порядке, если заемщик был признан банкротом по решению суда.

Таким образом, сам клиент банка или его первичный кредитор может обратиться в вышестоящие органы и доказать недееспособность плательщика.

Согласно закону № 127, если обе стороны пришли к мирному соглашению, то в этом случае реструктуризация проводится в обязательном порядке.

Перекредитование граждан позволяет изменить форму самых разных займов:

  • Ипотечных. Как известно, такие кредиты считаются самыми долгосрочными. Поэтому неудивительно, что заемщик не всегда может спрогнозировать свои доходы в ближайшие 20-30 лет. При реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ 24 срок выплаты займа также увеличивается, за счет чего ежемесячные платежи значительно снижаются.
  • На приобретение авто. В этом случае заемщикам удается не только уменьшить объем ежемесячных взносов, но и основную процентную ставку. Это объясняется тем, что, как правило, займы таких типов предполагают завышенную переплату.

Если заемщик производит выплаты по кредитной карте, но он не уверен в том, что сможет справиться с предстоящими взносами, он может оформить в ВТБ 24 потребительский кредит. В этом случае клиент банка также выигрывает. Это объясняется тем, что обычно при оформлении карты люди вынуждены переплачивать намного больше.

Тонкости реструктуризации ипотеки

Стоит сказать несколько слов об этом виде перекредитования. В этом случае клиентам банка доступна услуга, согласно которой они могут снизить ставку по ипотеке до 9,5 % годовых.

При этом заемщик может получить от банка заем в размере до 30 млн рублей. В ситуации, когда клиент не готов предоставить банку документы, в которых будут указаны его доходы, то срок кредитования составит 20 лет.

Если же он сможет принести соответствующие документы, то этот период увеличивается до 30 лет.

Для оформления данной услуги потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справку с места работу (по необходимости). Также нужно подготовить документы, в которых указывается информация о том, сколько еще заемщик должен по кредиту, и подтвердить, что за все время он не допускал просрочек.

В некоторых случаях сумма перекредитации слишком велика. В этой ситуации может потребоваться участие поручителя. Как правило, в их роли выступают вторая половинка заемщика, его родители или другие родственники.

При необходимости банк может запросить дополнительный перечень документов. Процедура оформления данной программы проводится в ипотечном отделе финансовой организации. Как правило, заявки рассматриваются не более 5 рабочих дней.

Особенности оформления реструктуризации

Нужно быть готовым, что получение данной услуги проходит в несколько этапов. В первую очередь заемщик должен оценить свои шансы на выплату кредита согласно плану.

Оформлять реструктуризацию кредита в банке «ВТБ 24» рекомендуется только в том случае, если клиент уверен, что он справится с выплатами.

В некоторых ситуациях совершенно невыгодно производить подобные манипуляции, так как заемщик в конечном итоге переплатит довольно приличную сумму.

Если принято решение, то необходимо озвучить менеджеру сумму по остатку согласно долгу и объем ежемесячных платежей. Все эти данные вносятся в систему, которая автоматически производит перерасчет как самого займа, так и его продолжительности.

Также клиенту банка необходимо заполнить заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ 24, образец которого можно получить в отделении банка или скачать с официального сайта финансовой организации. В документе необходимо указать свои личные данные, включая номер телефона, сведения о работе и доходах. Условный образец заявления представлен ниже.

Читайте также:  Условия по ипотеке в росевробанке - финансовый консультант

Кто может получить отказ

Нужно быть готовым к тому, что далеко не каждый клиент может рассчитывать на подобную услугу.

Даже если вы тот заемщик, который полностью отвечает всем требованиям и предоставил полный пакет документов, финансовая организация оставляет за собой право отказать вам в заявке.

Как правило, в этом случае заемщик получает текстовое сообщение на мобильный телефон. При этом сотрудники банка не обязаны оглашать точные причины отказа.

Тем не менее чаще всего отрицательный ответ получают те клиенты, которые:

  • Не обладают необходимой платежеспособностью.
  • Являются обладателями не самой лучшей кредитной истории или совсем недавно совершили просрочку по платежу.
  • Совершили ошибку при заполнении заявления.

Также у менеджера банка могут возникнуть подозрения, насколько предоставленные данные являются правдой. Если есть риск, что клиент пытается обмануть финансовую организацию, то у него также имеются все шансы получить отказ.

В подобном случае заемщик имеет право обратиться с аналогичной просьбой повторно, но не ранее, чем через 90 дней, и в той ситуации, если его финансовое положение улучшилось или он готов предоставить дополнительные документы, подтверждающие его слова.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24: отзывы клиентов

Стоит отметить, что большинство заемщиков отмечают положительный эффект от данной услуги. Для многих это становится настоящим подспорьем, так как не у каждого получается правильно рассчитать свои финансы.

Если клиент банка потерял работу, то подобная программа становится просто спасением.

Тем не менее все советуют внимательно читать договор о перекредитовании, так как в нем могут быть указаны пункты, которые могут стать для человека настоящим сюрпризом, если он знаком с данной процедурой только поверхностно.

Если говорить о негативных отзывах, то они чаще всего связаны с тем, что в конечном счете приходится переплачивать более крупные суммы.

Однако в большинстве своем реструктуризация и не предполагает безвозмездного предоставления денежных средств.

В целом клиенты довольны подобной возможностью выйти из затруднительной ситуации в случае потери работы или прочих непредвиденных расходов. Большая часть обратившихся получали положительный ответ и могли воспользоваться данной программой.

Особенности оформления сделки в отделении банка

Клиент может заполнить заявление на данную услугу и в режиме онлайн, но большинство людей предпочитают посетить отделение финансовой организации лично и задать все интересующие вопросы. Для этого достаточно посетить банк, взять талон на очередь.

После этого предстоит беседа с менеджером. Ему необходимо изложить все аспекты своего финансового затруднения и уточнить возможные варианты решения проблемы. Если он подтверждает, что клиент имеет право на данную услугу, то лучше если под рукой будут все необходимые документы.

Тогда заемщик может сразу заполнить заявление.

Источник: https://BusinessMan.ru/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb-fizicheskomu-litsu-usloviya-zayavlenie-otzyivyi-klientov.html

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и  рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Втб 24 реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2018 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

 Пересмотр договора займа  в 2018 году может быть разрешен, согласно новому постановлению,  для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2018 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

 Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

 ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать –  узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

Источник: https://proVTB24.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-vtb-24.html

Ссылка на основную публикацию