Сколько в одном банке можно застраховать вкладов — финансовый консультант

«Вклад + страховка». Кому это выгодно?

Сколько в одном банке можно застраховать вкладов - финансовый консультант

Банки активно сотрудничают со страховыми компаниями, которые являются партнерами кредитной организации или же состоят с ними в одной финансовой группе. Первые получают комиссию за продвижение страховых продуктов, а вторые таким образом наращивают клиентскую базу.

Мы привыкли, что при оформлении кредита сотрудник банка считает своим долгом убедить клиента, насколько выгодна страховка: и процентная ставка существенно ниже, и вероятность одобрения существенно выше.

В случае с депозитами такой агрессивной политики вовлечения клиента в комплексный продукт пока не ведется.

Тем не менее банки все чаще предлагают вклады с более высокими ставками для клиентов, которые приобрели полис инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Ведь на фоне постоянного снижения ставок по депозитам банкам необходимо привлекать вкладчиков высокими процентами. Вознаграждение от страховой компании помогает банкам покрывать повышенную доходность страховых вкладов.

Итак, со страховой компанией — партнером банка заключается договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода на срок от трех лет. Некоторые страховые компании заключают договор сроком от пяти или десяти лет.

Стоит отметить, что это вложение — скорее сберегательная часть, так как страховая компания хотя и обещает, но не гарантирует получение инвестиционного дохода по окончании срока договора. Можно внести страховую часть можно единовременно или выбрать вариант с рассроченной схемой оплаты страховых взносов.

Договор заключается в офисе кредитной организации, где клиент планирует открыть «страховой» вклад.

Условия и программы страхования в разных компаниях могут отличаться.

Основные пункты в договоре страхования, на которые стоит обратить внимание

При подписании договора страхования следует уточнить, существует ли выкупная сумма в случае его досрочного расторжения. Обычно досрочный возврат денежных средств невозможен, но некоторые страховщики предлагают льготную шкалу выплат. Вернуть 100% вложенной суммы ранее завершения договора невозможно.

Кроме того, обязательно акцентируйте внимание на пункте в договоре касательно убыточной инвестиционной деятельности страховой компании: не уменьшится ли вложенная сумма, если организация окажется в минусе.

Не стоит волноваться, если страховая компания обанкротится или лишится лицензии. Существует список компаний-перестрахователей, в одну из них и будут переданы ваш договор и накопления.

Как будут работать ваши деньги

На протяжении всего срока договора жизнь клиента будет застрахована, а денежные средства — вложены в государственные облигации, акции компаний, драгоценные металлы и другие высокодоходные инструменты. Страховая компания будет подбирать наиболее выгодную стратегию для получения существенного инвестиционного дохода.

В случае возникновения страхового случая (смерти клиента или иного случая, прописанного в договоре) до истечения срока действия полиса доверенному лицу выплачивается полностью вся сумма вложения плюс сумма инвестиционного дохода, если таковой будет начислен.

Зачем нужен полис ИСЖ

Инвестиционный продукт подходит для тех граждан, кто хочет застраховать свою жизнь, сохранить свои сбережения в долгосрочной перспективе (к выходу на пенсию, к совершеннолетию детей), а также получить дополнительный доход, который может быть значительно выше процентов по вкладам. Существует еще масса нюансов. Например, на время действия договора страхования ваши средства не могут быть взысканы по суду или поделены между супругами при разводе. Кроме того, действуют налоговые льготы.

«Страховой» вклад

Оформить вклад можно в день заключения и оплаты договора страхования жизни. Самый распространенный срок хранения денежных средств — один год. Валюта — рубли, реже — доллары или евро.

Существуют ограничения по минимальной сумме вклада. Обычно первоначальный взнос не должен превышать сумму страхового взноса. Максимальная сумма депозита также может быть ограничена.

Страховые вклады пополнять нельзя.

Топ-10 выгодных «страховых» вкладов по состоянию на 30 августа 2017 года

Банк, название вклада Ставка, % Минимальная сумма, руб. Срок Примечание
«РЕСО Кредит» «Инвестиционный» 10,50 100 000 1 год Сумма вклада не может превышать сумму взноса по программе инвестиционного страхования жизни (ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия»).
Азиатско-Тихоокеанский Банк «Будущее (от 20% в НСЖ)» 10,40 125 000 1 год Сумма единовременного взноса по НСЖ должна составлять не менее 20% от суммы вклада («Росгосстрах-Жизнь» или с компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).
НБ «Траст» «Свои люди. Инвестиционный» 9,85 50 000 1 год Минимальная сумма страховой премии — 50 000 рублей (ООО «Капитал-Лайф»).
«Зенит» «Стратегия лидерства» 9,60 100 000 300 дней Сумма вклада не может превышать страховую премию, оплачиваемую вкладчиком в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору ИСЖ.
Бинбанк «Вклад в будущее (НСЖ)» 9,50 50 000 6 месяцев Вклад открывается при условии оформления полиса накопительного страхования жизни в ПАО «Бинбанк» с рассроченной схемой оплаты страховых взносов на срок от 10 лет и более с первоначальным взносом в размере не менее 50 000 рублей в год.
«Таврический» «Уверенный выбор» 9,40 150 000 1 год Для клиентов, оформивших программу инвестиционного страхования жизни с единовременной схемой оплаты страховых взносов в размере не менее 150 000 рублей (ООО «МАКС-Жизнь», «Управляй капиталом» — только программы в рублях РФ; ООО «СК «Согласие-Вита», «Вита Гарант» — только договора на срок от пяти лет; ООО «СК «Ренессанс Жизнь», «Инвестор», «Инвестор 4.1»).
Локо-Банк «Доходная стратегия» 9,30 100 000 400 дней Минимальный страховой взнос — 100 000 рублей, но не менее суммы вклада (ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»).
Ситибанк «Срочный (с накопительными страховыми продуктами)» 9 30 000 150 дней Максимальная сумма вклада в рублях равна четырехкратному первому взносу в накопительную программу с регулярным взносом. Максимальная сумма вклада для накопительных программ с единовременным взносом не может превышать 50% от единовременного взноса (ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»).
Промсвязьбанк «Orange Благосостояние» 9 50 000 1 год Минимальная сумма инвестирования в НСЖ — 100 000 рублей (для взносов первого года) и 400 000 рублей (для единовременных взносов) — СК «Ингосстрах-Жизнь».
«Союз» «Двойная выгода» 9 50 000 1 год Минимальный страховой взнос — от 50 000 рублей. Клиент должен предоставить действующий договор страхования с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в рамках продукта «Инвестиционное страхование жизни».

Открывать ли вклад вкупе со страховкой, безусловно, каждый решает сам. Обязательно досконально изучите страховой продукт перед подписанием договора, поскольку условия по ним зачастую не так прозрачны, как по вкладам.

Ознакомиться с подробными условиями «страховых» вкладов вы можете в специальном разделе на Банки.ру.

Источник: http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9981261

Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177.

Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос.

страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут: 

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр.

При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством.

Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

  • 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
  • 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
  • 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  • депозиты на предъявителя;
  • деньги на РС юр. лиц;
  • средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  • счета в электронной валюте;
  • доходные и накопительные депозиты;
  • депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на металлических счетах;
  • переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке.

На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений.

Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк;
  • Уралсиббанк;
  • Восточный Экспресс и пр.
Читайте также:  Рассчитываем по кредитной карте льготный период - финансовый консультант

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ГазпромБанк;
  • Альфа Банк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ);
  • РайффайзенБанк;
  • БинБанк;
  • Россия;
  • СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Источник: https://rcbbank.ru/banki-vxodyashhie-v-sistemu-straxovaniya-vkladov-fizicheskix-lic/

Страхование вкладов

Вклад оказался в банке, у которого внезапно отозвали лицензию? Желаете вернуть деньги из учреждения, которое стоит в очереди на ликвидацию? В таком случае знайте – система страхования вкладов поможет решить проблему! Но что это такое, как оно работает и когда можно получить кровные деньги? Давайте разбираться.

Государство позаботилось о деньгах вкладчиков, организовав специальный механизм для защиты денег от непредвиденных ситуаций с банковскими учреждениями. Система страхования вкладов (ССВ) в России существует с 2004 года.

Этот орган – залог того, что в случае банкротства или ликвидации какого-либо банка среди вкладчиков не начнется паника и скорбь по утраченным деньгам. Система возместит вклад (или определенную его часть до лимита) каждому, кто имел депозит в учреждении, прекратившем работу.

В России функции ССВ выполняет Агентство по страхованию вкладов, существующее с конца 2003 года.

Зачем нужно Агентство

Главная задача этой государственной организации – обеспечение правильной работы системы страхования денежных вкладов. Распространяется это только на вклады, сделанные физическими лицами. Воздействовать Агентство может на все аспекты со стороны банков, вкладчиков и даже ЦБ РФ.

Основные функции:

  1. Учет и корректировка списка банковских учреждений, входящих в ССВ;
  2. Сбор взносов в страховой фонд и контроль за его размером;
  3. Прием, учет и обработка заявлений вкладчиков на возмещение средств;
  4. Возмещение денег вкладчикам в определенном размере;
  5. Инвестирование временно свободных денег, чтобы подзаработать для пополнения фонда (исключительно на законных основаниях);
  6. Разработка и определение условий и порядка расчетов банковских взносов.

Кроме того, Агентство имеет право выставлять определенные требования банкам, если с ними что-то не так. И, если они не подчиняются законным требованиям исправить проблему или предоставить актуальную и необходимую Агентству информацию, могут направить в ЦБ РФ просьбу наказать банки, которые отказываются сотрудничать.

Откуда берутся деньги

Основные средства для вкладчиков берутся из Фонда страхования вкладов. Как правило, почти вся сумма выплачивается оттуда. В свою очередь, ФОСВ формируется из:

  • страховых взносов и пеней за их несвоевременную неуплату;
  • денег, которые Агентство получает за удовлетворение требований;
  • средств из федерального бюджета (в некоторых случаях);
  • дополнительных доходов Агентства, в том числе и от инвестирования.

Список банков с государственным участием за 2017 год

А также прочих источников дохода, не запрещенных в России и позволяющих пополнить резерв для выплат вкладчикам.

Какие банки обязательно страхуют вклады

В Российской Федерации каждый банк, который имеет лицензию для работы с физическими лицами, включается в реестр Агентства. Если с учреждением вдруг что-то случится, и при этом у него была лицензия, то Агентство выплатит вкладчикам компенсацию.

Банк обязан вносить деньги в страховой фонд, чтобы считаться пригодным для операций с физлицами и иметь лицензию. При этом Агентство все равно имеет право исключить его из реестра, но только если:

  1. Лицензия учреждения будет аннулирована, и оно прекратит работу;
  2. Центральный банк РФ наложил на учреждение мораторий.

В противном случае всё остается в привычных рамках: банк получает лицензию, платит страховые взносы и имеет право работать с физическими лицами.

Всё о страховании вкладов физических лиц в 2017 году

Каждому хочется, чтобы его деньги были в безопасности. Когда мы несем вклад в банк, мы рассчитываем на его безопасное размещение. Но иногда происходят страховые случаи. В такой ситуации вкладчики переживают за свои деньги.

Агентство по страхованию вкладов способно выплатить все (или часть, если депозит был большим) денег. Но в каких случаях?

Какие вклады застрахованы

Страхование депозитов заказчиков распространено на все вклады в рублях или иностранной валюте, сделанные физическими лицами. С 2014 года в этот же перечень включены и деньги индивидуальных предпринимателей. Кроме того, под действие страхования попадают счета попечителей и опекунов, бенефициары которых – подопечные.

Все именные вклады, сделанные физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, обязательно будут возмещены в случае ликвидации банка. Они попадают под страховку сразу же после заключения договора и поступления денег на счет.

Но при этом стоит помнить, что у возмещения есть потолок суммы. И его «поднять» пока не получится.

Что нельзя застраховать

Под действие программы страхования вкладов физических лиц в 2017-2018 годах не попадают:

  • вклады по сберегательным книжкам или сертификатам, который дает право снимать деньги предъявителю (при этом именные сертификаты попадают под действие страхования);
  • счета нотариусов и адвокатов (относящиеся к профессиональной деятельности – личные будут выплачены, как и все прочие);
  • вклады в дочерних банках или зарубежных подразделениях;
  • деньги, управляемые коммерческими банками;
  • средства, размещенные на номинальных счетах;
  • финансы, хранящиеся в виде драгоценных металлов на обезличенных счетах;
  • электронные деньги.

Инвестиции в ПАММ счета Альпари для начинающих

Более того, если в банке находился перевод, который получатель не успел забрать – его тоже не возместят.

Застрахованы ли деньги на банковской карточке?

Да, деньги на банковской карте, не являющиеся кредитными средствами, также будут возмещены. При этом важно помнить, что карта обязательно должна быть дебетовой (или кредитной, если на ней хранятся личные средства вкладчика).

Помните, предоплаченные банковские карты под действие программы не попадают. И деньги с них не будут возмещены.

Возмещение по вкладу

Если депозит попадает под действие закона о страховании вкладов, то Агентство обязано будет его вернуть в определенном объеме. Но как и когда обращаться за возмещением, сколько денег ждать обратно и что делать, чтобы случайно не оказаться «мошенником»?

Как Агентство возвращает средства

Чтобы получить деньги, если произошел страховой случай (отзыв лицензии или наложение моратория на банк), необходимо:

  1. Взять паспорт;
  2. Выяснить, какой из банков был назначен Агентством в качестве банка-агента;
  3. Заполнить заявление о выплате страховой суммы;
  4. Получить финансы наличными или подождать, пока они будут переведены на выбранный клиентом счет.

Узнать, какой банк был назначен агентом, можно на сайте Агентства. Информация будет размещена за сутки до старта выплат. Деньги начнут возвращать примерно в течение двух недель после происшествия.

Важно не пропустить срок получения денег. Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вкладчик имеет право вернуть депозит в течение всего срока ликвидации учреждения. Как правило, этот срок составляет примерно 2 года. Но лучше подавать заявление сразу.

Сколько возместят, если банк прогорит?

Законодательством установлена сумма гарантированного возмещения в размере 1,4 млн. рублей. Страхование вкладов физических лиц распространяется как на сам депозит, так и на проценты по нему.

При этом совершенно неважно, сколько у одного физического лица есть вкладов – по всем будет возвращено только 1,4 млн. Если на счете или счетах клиента денег больше хотя бы на рубль – с излишками он может попрощаться.

Никто не вернет деньги свыше гарантированной суммы.

Помните, что на депозиты в валюте страхование вкладов в банках тоже распространяется. Но вернут их в рублях. Сумма вклада будет пересчитана по курсу ЦБ в день наступления страхового случая, после чего выдана в российской валюте.

Важный момент: счета эскроу и открытые счета для купли-продажи недвижимости возмещаются отдельно от прочих вкладов и счетов клиента.

«Мультикарта ВТБ»: Кредитная и дебетовая — выбирайте сами

Кому могут отказать в возмещении

В некоторых ситуациях Агентство может не вернуть вкладчику деньги. Как правило, такое решение выносится по клиентам, которые по каким-либо причинам могут быть признаны мошенниками.

К сожалению, некоторые люди в случае, когда банк может остаться без лицензии, начинают «дробить» крупные счета. Напомним, что максимальная сумма возмещения – 1,4 млн. рублей. В таком случае «дробильщики» начинают экстренно переводить средства на счета друзей, родственников и так далее. Чтобы каждому возместили полную сумму.

В таком случае Агентство считает этих людей мошенниками и вообще ничего им не возмещает. Ни им, ни их родственникам (как и прочим задействованным в мошенничестве счетам). При этом в ряды «дробильщиков» можно попасть случайно – просто перевести деньги родственнику перед ликвидацией учреждения. Никто не станет разбираться.

Как спастись от мошенничества со стороны банков и не потерять деньги

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые помогут вам сохранить деньги в целости в ситуации, когда происходит страховой случай. Или даже помогут вовсе не довести до него. Итак:

  1. Никогда не соглашайтесь разрывать досрочно договор о вкладе – в таком случае вам никто не сможет вернуть деньги, если учреждение неспособно выплатить депозит;
  2. Храните все документы, которые как-либо относятся ко вкладу. В случае, если банк решил заняться «грязной игрой» и не хранит данные о вашем депозите, это поможет доказать Агентству правоту и вернуть финансы;
  3. Прежде чем делать вклады, всегда проверяйте, в какой банк вы несете деньги. Для этого достаточно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов на сайте Агентства;
  4. Не храните в одном банке депозиты на сумму, превышающую 1,4 млн. рублей или несите деньги только в надежные банки, которым точно ничего не грозит.

Эти четыре правила позволят меньше переживать за свои деньги. И, в случае наступления негативного исхода, они позволят в полной мере (или в размере 1,4 млн. рублей) получить средства.

Читайте также:  Как быстро заработать 100 тысяч рублей? - финансовый консультант

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-o-strahovanii-vkladov-v-bankah

На сколько застрахованы вклады в банках

Сегодня люди снова обрели доверие к банкам и предпочитают хранить свои накопления именно здесь. Во-первых, кредитно-финансовое учреждение – это надежное хранилище сбережений. Во-вторых, депозитный счет приносит доход своему владельцу.

И, наконец, последняя причина отнести свои деньги на хранение в банк – это государственное страхование, то есть организация Агентство по страхованию вкладов гарантировано возмещает держателям депозитных счетов деньги в случае ликвидации предприятия.

Но как известно, всему есть предел, и не все вкладчики наверняка знают, какая сумма застрахована государством по вкладам, по данным на текущий год. Ведь средства вследствие банкротства банков возмещает не он, а именно государство, еще до ликвидации предприятия. Далее, рассмотрим, что собой представляет данная система, сумма выплат, принцип страхования и банки-участники системы.

О системе страхования

Из истории Советского Союза многие наши соотечественники помнят, что банки не являются надежным способом хранения средств, по той причине, что в период кризиса или дефолта можно остаться без сбережений. Чтобы восстановить банковскую систему и привлечь в кредитно-финансовые организации деньги вкладчиков, государственная власть в начале 21 века разработали систему страхования вкладов.

Говоря простыми словами, задача агентства по страхованию вкладов вернуть деньги в сумме, равной той, что хранится на депозитном счету физическому лицу, если банк обанкротился, лишился лицензии или на него Центробанк наложил мораторий. Но есть один нюанс, максимальный размер выплаты ограничен законом.

Особенности процедуры страхования

Клиенты банка могут заинтересоваться, как застраховать свои сбережения, ведь банк не предлагает заключать дополнительные договора или соглашения. Так и есть – банк обязан застраховать абсолютно все вклады физических лиц, которые хранятся на его счетах, то есть, подписывая договор на открытие депозитного счета, вкладчик уже становиться застрахованным лицом.

Следующий вопрос, актуальный для вкладчика какая застрахованная сумма вклада подлежит уплате в случае наступления страхового случая.

На самом деле вклад возмещается полностью, то есть на 100%, и в расчет берется та сумма, которая числилась на депозитном счету в момент наступления страхового случая.

Единственное ограничение общий размер вкладов в пределах одного банка не должен превышать 1 млн 400 тысяч рублей. А годом ранее, она составляла всего 700 тысяч рублей.

Страхованию подлежат абсолютно все средства физических лиц, хранящиеся на счетах в банке в денежной валюте. К ним относятся срочные вклады и до востребования, деньги, хранящиеся на дебетовых в том числе зарплатных картах. Но в данный список не входят металлические счета, счета юридических лиц открытых до 1.01.2014 года, и денежные средства, находящиеся в управлении у организации.

Кто участвует в системе страхования вкладов

Прежде чем нести средства в банк наверняка каждый потенциальный клиент поинтересуется, в каких банках вклады застрахованы государством. На самом деле во всех тех, кто имеет лицензию от Центробанка и оказывает данную услугу. Или, простыми словами, банки не могут в одностороннем порядке отказаться от участия в системе государственного страхования.

Но прежде чем выбрать банк, следует все же проверить зарегистрировано ли кредитно-финансовое учреждение в реестре АСВ. Для этого достаточно найти в интернете официальный сайт и воспользоваться удобной системой поиска. Здесь же подробно описано, как получить возмещение при наступлении страхового случая и прочую полезную информацию.

Официальный сайт АСВ: реестр банков

Итак, те, кто интересуется вопросом, на сколько застрахованы вклады в банках могут быть уверены, что государство возместит 100%, но не более максимальной суммы. Кстати, сроки действия страховки неограниченны законодательством, то есть на протяжении всего периода, пока открыт депозитный счет.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/vklady-i-depozity/na-skolko-zastraxovany-vklady-v-bankax.html

Страхование вкладов в валюте

29 янв. 2015, 14:36

Если банк стал банкротом или лишился лицензии, его клиенты могут рассчитывать на возмещение по депозитам.

Это возможно в том случае, если учреждение включено в систему страхования вкладов (далее  ССВ).

В России она распространяется как на вложения в рублях, так и на депозиты, открытые в иностранной валюте. Об особенностях страхования последних пойдет речь в статье.

Страхование вкладов в долларах или евро, как и в рублях, происходит по нормам, утвержденным федеральным законом. Для этого не нужно специально подписывать договор. Депозит считается застрахованным с того момента, когда банк вносят в реестр ССВ. Эта функция возложена на Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Оно же контролирует выплаты компенсаций по депозитам. 

Если банк объявляет себя банкротом/его лицензию аннулируют, наступает страховой случай. Тогда АСВ или же банк-агент (учреждение, действующее от имени агентства) обязаны выплатить возмещение по депозиту.

 Если банковские вложения были сделаны в иностранной валюте, вкладчик всё равно получит компенсацию в рублях. 

Расчет объема выплаты осуществляется по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая. Вклады в долларах застрахованы государством так же, как и в национальной валюте: на сумму до 1,4 миллиона руб. включительно.

  • Счета, которые служат для выдачи пенсий/заработных плат/стипендий.
  • Средства на номинальных счетах, открытых попечителями/опекунами, если подопечные по ним являются выгодоприобретателями.
  • Вложения индивидуальных предпринимателей, если страховой случай установлен с января 2014 года.
  • Вклады адвокатов/юристов/нотариусов, если они открыты для проведения проф. деятельности (это нововведение 2014 года).
  • Депозиты, оформленные до востребования и срочные вклады, в том числе валютные.

В законе, прописывающем нормы страхования вкладов физ.лиц, обозначены категории депозитов, которые не подлежат этой процедуре:

  • банковские вклады, оформленные на предъявителя;
  • денежные переводы (если счет для этого не был открыт);
  • средства на ОМС (обезличенных металлических счетах);
  • депозиты в отделениях российских банков, которые находятся за пределами государства РФ;
  • средства, которые клиент передал банку для доверительного управления;
  • вклады на номинальных счетах (это не касается счетов, открытых опекунами, выгодоприобретателями по которым являются их подопечные);
  • счета залоговые и эскроу (т.н. «условные», позволяющие обмениваться средствами только при выполнении оговоренных условий);
  • финансы в электронном виде.
  1. В течение не более чем 14 дней с момента отзыва лицензии у фин.учреждения АСВ определяет список агентов (банков, которые будут производить выплаты). Обычно ими становятся крупные учреждения.
  2. Для того, чтобы получить законное возмещение по депозиту, клиенту необходимо обратиться с заявлением в один из банков-агентов. 
  3. Заявление следует составить по специальной форме. Его нужно подавать вместе с паспортом.
  4. Выплата возмещения возможна наличными или же безналичным способом (на карту банка, указанного вкладчиком).
  5. Платежи по валютным вкладам выполняются в течение 3 дней со дня подачи документов, но не раньше чем через 2 недели с момента установления страхового случая банка. 

Получить по вкладу в валюте высокий процент гораздо сложнее, чем по депозиту рублевому. Тем не менее, при возникновении страхового случая валютные вложения могут оказаться более выгодными.

Дополнительный доход способны обеспечить колебания курсов. Это возможно, если со времени оформления депозита до момента отзыва лицензии у банка доллар или евро станут стоить дороже.

Тогда в пересчете на рубли вы получите больше, чем вкладывали. 

Если же к моменту получения вами компенсации доллар/евро стали стоить меньше, чем тогда, когда вы оформляли депозит, вы рискуете потерять средства. Так как выплаты возмещений по депозитам длятся обычно не менее 2-х лет (пока банк признают банкротом), есть резон подождать, пока экономическая обстановка стабилизируется.

  1. Вкладывайте свои деньги в разные банки, если их сумма более 1 400 000 рублей. Так они все будут застрахованы на случай банкротства финансового учреждения.
  2. Чтобы не волноваться, застрахованы ли вклады в валюте, проверьте: есть ли это учреждение в списке банков-участников ССВ.
  3. Если вы не можете самостоятельно оставить заявление на компенсацию выплат по вкладам, отправьте его почтой. При этом подпись на заявлении должна быть подтверждена нотариусом.
  4. Застрахована не только вложенная в банк сумма, но и проценты. Это касается только тех, которые прибавляются ко вкладу, т.н. «сложные проценты». Если же по условиям договора они начисляются по окончании срока действия депозита, страховка на них не распространяется.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/strakhovanie_vkladov_v_valjute.html

На сколько застрахованы вклады в банках

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Доверяя свои сбережения финансовым учреждениям, мы надеемся, что их сохранность не подлежит сомнению и, если какой-то из банков «лопнул», то с нами такого точно не случится.

К сожалению, абсолютной гарантии в этом вопросе быть не может. Государство, понимая это, предпринимает определенные шаги с целью защиты денег простых вкладчиков, в частности, в определенных банках, участвующих в гос.

программе, денежные вклады до определенного размера застрахованы государством.

Содержание

  • 1 Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2018 году, а какие нет
  • 2 До какой суммы застрахованы вклады
  • 3 Насколько застрахованы вклады
  • 4 Страхование вкладов
    • 4.1 Что такое страхование вкладов?
    • 4.2 Когда и как можно получить страховку?
  • 5 ТОП 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов
  • 6 Вклады застрахованные государством — в каких банках, в валюте, на сумму 1400000
  • 7 «Про проценты я тогда не думал»
  • 8 Почта Банк Страхование вкладов
  • 9 Совкомбанк застрахованы ли вклады государством — Капиталогия
  • 10 Страховые выплаты по вкладам 2018
  • 11 Сколько вкладов можно открыть в одном банке?
  • 12 Страхование вкладов Тинькофф
  • 13 Страхование вкладов: какие депозиты застрахованы государством

Какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн в 2018 году, а какие нет

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы. Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
Читайте также:  Как написать письмо в банк о реструктуризации кредита - финансовый консультант

Источник: http://financeprof.biz/na-skolko-zastrahovany-vklady-v-bankah

Стахование вкладов (депозитов) — в 2018 году, закон, физические и юридические лица, участники системы, обязательно

Вклад является самым удобным способом сбережения. Оформление депозита сегодня достаточно простой процесс ведь оформить вклад можно не выходя из дома. Однако в кризисных условиях, когда многие банки лишаются лицензия встает вопрос, можно ли доверять свои деньги финансовым учреждениям? Об этом позаботилось государство, предложив страхование вкладов в 2018 году.

Главная суть

Система страхования вкладов подчиняется Федеральному закону № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная цель этой системы – защита средств граждан, размещаемых на счетах российских банков.

Система защиты депозитов работает по следующему принципу. Если финансовое учреждение прекращает свое существование или становится банкротом, то у него отбирается лицензия, а денежные средства со счетов выплачиваются вкладчикам. Данная процедура не требует предварительного соглашения, поскольку осуществляется в силу закона.

Ассоциация по страхованию вкладов Российской Федерации берет все долги банка на себя, выплачивая вкладчикам деньги. Далее агентство самостоятельно выясняет отношения с кредитной организацией по возврату задолженности.

Страхование вкладов осуществляется в рамках сумму 1400000 рублей. При этом если вкладчик хранит средства в банке на разных счетах, он все равно не сможет получить средства, превышающие указанную сумму. Но если счета открыты в разных банках, то каждый счет гарантирует возврат суммы до 1400000 рублей.

Основные положения

Механизм

Процесс страхования вкладов несложен и имеет свои особенности. Прежде всего, осуществляется внесение денег на депозит и заключение договора с банком.

За участие в системе страхования финансовая организация ежемесячно выплачивает АСВ 1% от суммы депозитного портфеля. Другими словами за страхование депозитов платит банк, а не клиент.

Таким образом, вкладчиков защищает закон. Также защищены клиенты, пользующиеся дебетовыми картами.

Что не учитывается

Под страхование попадают все средства клиента, в том числе и расположенные на дебетовых картах.

Исключение составляют:

  • средства со счетов индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов;
  • средства в доверительном управлении;
  • депозиты в драгоценных металлах;
  • электронные денежные средства;
  • вклады на предъявителя.

Что попадает под защиту

Под защиту системы страхования вкладов попадают средства, расположенные на дебетовых счетах клиента. Это вклады и пластиковые карты. И если про систему страхования вкладов знает практически каждый вкладчик, то про то, что застрахованы и средства на счетах пластиковых карт знают единицы.

Максимальный срок выплат составляет 14 дней. Средства вкладчикам перечисляются через другой банк или по Почте России.

Списки банков-участников

Страхование вкладов осуществляется АСВ. В организации находится реестр участников программы и страховой фонд, который создается банками-участниками путем ежемесячных страховых взносов. На сегодняшний день в список входят 840 участников. Полную информацию можно посмотреть на сайте АСВ.

Ниже представим список входящих банков-участников РФ, которые в России являются наиболее надежными, поскольку входят в реестр застрахованных очень давно:

При оформлении вклада обязательно нужно посмотреть актуальную информацию на сайте АСВ, так как список очень подвижен и ежегодно число банков уменьшается.

Также стоит уточнить информацию в офисе банка: специалист по первому требованию должен предоставить лицензию участника системы страхования вкладов

Спорные моменты страхования вкладов

Возмещение

Несмотря на то, что система страхования действует более 12 лет, при выплате страховых возмещений возникают спорные вопросы. Любой вкладчик должен знать свои права.

Если вклад был открыт в другой валюте, то средства конвертируются по курсу на день страхового случая. Стоит отметить, что стоимость возмещения постепенно растет и до 2018 года она составляла 700 тысяч.

Таким образом, государство предлагает достаточно большую компенсацию за наступление страхового случая.

Стоит отметить, что если вкладчик имеет еще и кредит, то выплата будет осуществляться за минусом долга. Эта процедура происходит автоматически и клиент получит а руки только разницу.

Ситуация с юридическими лицами

Вклады в банках могут размещать как физические лица, так и юридические. Однако государственное обязательное страхование вклада в этом случае не предполагается.

Страховщиком в этом случае является не АСВ, а любая страховая компания. На сегодняшний день процедура страхования вкладов юридических лиц находится в стадии становления и имеет множество нюансов и недоработок. Поэтому в случае защиты такого вклада к выбору страховой компании стоит подходить очень внимательно.

Найти, где выгодней вклады под проценты, поможет наш сайт, мы подберем оптимальный вариант под ваши требования.

Где лучше разместить вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году — отвечают эксперты. Ответ здесь.

Как действовать

Для получения депозита после отзыва у банка лицензии необходимо обратиться в сам банк. После наступления страхового случая АСВ в течение 1 недели публикует в «Вестнике Банка России» реестр обязательств перед вкладчиками.

После получения уведомления вкладчик обязан предоставить АСВ заявление и паспорт. После этого АСВ предоставляет реестр, в котором указана сумма страхового возмещения и в течение 3-х дней перечисляет средства вкладчику. Но только после того как прошло две недели после отзыва лицензии у банка.

После получения средств вкладчики подписывают справку, копия которой отправляется в банк.

Возможные проблемы

При страховом возмещении может возникнуть ряд проблем, решение которых требует от вкладчика определенных знаний:

Выплаченная сумма меньше заявленной Если сумма начисленного вознаграждения не устраивает клиента, он вправе обратиться в АСВ с дополнительными документами о том, что сумма не соответствует реальной. В этом случае претензия отправляется в банк, и после этого в реестр Агентства вносятся изменения.
Нарушение сроков подачи заявки Заявление на получение денег необходимо подать в установленные законодательством сроки и не позднее окончания ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать во время, то на выплату средств может рассчитывать только если причина неподачи заявления – уважительная (тяжелая болезнь, командировки и т.п.).
Наличие кредита в этом банке Вкладчик получит только средства, оставшиеся после того, как из вклада вычтут сумму кредита вместе с процентами.
Сумма депозита больше страхового возмещения Если получилось, что на счете оказалась сумма больше страховой, то вкладчик может рассчитывать на них после конкурсного производства (когда будет реализовано имущество банка). При этом часто получается так, что имущество недостаточно ценно и средств на выплату во всем долгам не хватает. Поэтому требования вкладчиков будут удовлетворяться в порядке очереди.

Таким образом, если возникли проблемы, необходимо сразу же обращаться в АСВ. Специалисты стараются по максимуму помочь любому вкладчику, вернув вложенные средства.

Частые вопросы

Несмотря на то, что система страхования действует с 2004 года, у вкладчиков возникает множество вопросов о защите своих сбережение.

Представим наиболее популярные из них:

Застрахованы ли начисленные проценты по вкладу? Депозит состоит из двух субсчетов. На одном из них учитываются проценты, а на другом – сумма основного вклада. Если вклад предполагает капитализацию, то есть причисление начисленных процентов к сумме основного вклада, то проценты будут застрахованы. Если проценты находятся на отдельном счету, то возмещению подлежит только сумма основного вклада.
Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?
  • На сегодняшний день сумма возмещения составляет 1400000 рублей. Такая выплата предполагается по банкам, отзыв лицензии у которых произошел после 2018 года.
  • Если лицензию отозвали до 2008 года, то возмещению подлежит лишь 400000 рублей, если до 2007 года, то 190000 рублей, а до августа 2006 года, то всего 100000 рублей.
  • В целом у дела по возмещению средств нет срока давности, и даже если прошли все законодательные сроки, можно попытаться вернуть свои средства.
Если вклады размещены мужем и женой в одном банке, то какое возмещение положено? Поскольку вкладчики это разные люди, то каждый в отдельности получит 100% суммы вклада, не превышающего 1400000 рублей.
Если вкладчик имеет несколько счетов в одном банке, он по каждому может рассчитывать на получение 100% суммы в рамках возможного страхового возмещения? Сумма возмещения не зависит от количества счетов в одном банке. Если совокупная стоимость дезохитов выше, чем 1400000 рублей, вкладчик не вправе рассчитывать на сумму больше этой. Для того, чтобы полностью застраховать свои сложения лучше разместить деньги в разных банках.
У банка возникли финансовые трудности и я решил забрать свой вклад. Сотрудники отказываются от выплат в полном размере и советуют написать заявление на выплату вклада частями. Стоит ли соглашаться?
  • Если банк не может отвечать по своим обязательствам, то у него отзывают лицензию. Можно написать договор на выплачу по частям, но в этом случае начисленные проценты скорее всего будут потеряны.
  • Можно дождаться отзыва лицензии и тогда по системе страхования банк выплатит всю сумму с процентами. Однако, если сумма вкладов в одном банке превышает 1400000 рублей, то лучше действительно написать заявление на частичное снятие.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovanie-vkladov/

Ссылка на основную публикацию