11 самых выгодных кредитов 2018 года — финансовый консультант

Топ 5 лучших кредитов для физических лиц в 2018 году

11 самых выгодных кредитов 2018 года - финансовый консультант

Куда выгоднее всего обращаться за кредитом физическим лицам в 2018 году? В каких банках самые лучшие предложения? Где ниже все процент, требуют только паспорт или выдают без страховки и без справок о доходе? Мы собрали 5 банков с самыми оптимально сбалансированными условиями, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего подходит вам.

В каких банках самые низкие проценты по кредитам ⇒

5 самых лучших кредитов физлицам 2018 года

Банк Процент Сумма Срок
УбРиР выгодный От 11,99% До 1 млн. руб. До 7 лет
Ренессанс с плохой КИ От 11,3% До 700 тыс. До 5 лет
Хоумкредит срочный От 10,9% До 1 млн. руб. До 7 лет
Росбанк большая сумма От 9,9% До 2 млн. руб. До 5 лет
Тинькофф онлайн От 12% До 1 000 000 До 3 лет

Самые выгодные проценты в Уральском банке Реконструкции и Развития. Он же и Тинькофф выдают деньги только по паспорту.

В Ренессансе вам также не нужна справка о доходе, но понадобится второй дополнительный документ. Процент там чуть выше, зато они охотно выдают наличные физическим лицам с плохой кредитной историей. Самую большую сумму до 2 000 000 рублей вы получите в Росбанке.

А в Тинькофф для получения денег никуда не нужно идти — заявка оформляется онлайн, а деньги привозит курьер на карте к вам домой или в офис. Снять можно без комиссии в банкомате любого нашего банка. Удобно — быстро и без визита в банк.

Где можно получить наличные в день обращения ⇒

УбРиР — низкая ставка от 11,99%

  • Сумма: От 50 тыс. до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 3 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 11,99%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт (от 300 тыс. — справка о доходе);

Достаточно лояльный к плохой истории, здесь самый низкий процент среди банков РФ в 2018 году. Правда, это только для займов до 200 000 рублей.

Зато получить деньги можно только по паспорту, не нужны никакие справки и поручители. А погасить при желании можно досрочно без комиссий.

ТОП 10 выгодных кредитов 2018 года ⇒

Еще один плюс — работает и с пенсионерами до 75 лет. Для больших сумм — придется принести справку о подтверждении дохода, который должен быть более 6000 рублей, если вам нужно до 300 000, и более 35 000 — до 1 миллиона.

Какие еще банки выдают наличные пенсионерам ⇒

Работают не только с физическими лицами, но и выдают кредиты для бизнеса индивидуальным предпринимателям.

Ренессанс — физлицам с плохой историей

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,3%;
  • Возраст: 24-70 лет;
  • Документы: паспорт + еще один дополнительный;

Испортили кредитную историю и банки отказывают вам в получении денег? Попробуйте Ренессанс — у него больше всего одобрений заявок на выдачу наличных для физических лиц с плохой КИ.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Еще один плюс — справка о доходах не нужна. Достаточно паспорта и второго документа. Можно взять СНИЛС, свои права, заграничный паспорт или любой другой  из списка на официальном сайте.

Где еще получить деньги по 2 документам и без справок ⇒

Хоумкредит — деньги уже сегодня

  • Сумма: От 10 до 1 000 000 руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Возраст: 22-64 года;
  • Документы: 2 документа (иногда справка о доходах);

В этом банке вы можете получить деньги уже сегодня.

Главное — подать заявку с утра, дождаться предварительного решения по телефону и в тот же день прийти в офис, получить свое индивидуальное предложение и подписать договор.

Где еще взять срочный займ наличными ⇒

По официальным условиям нужно лишь два документа: паспорт и дополнительный. Но сейчас часто стали также спрашивать справку о вашем доходе — если есть возможность, лучше сразу получить ее на работе и принести с собой для подписания договора.

Росбанк — до 2 миллионов под 9,9%

  • Сумма: От 50 000 до 2 000 000 руб.;
  • Срок: От 13 до 84 мес.;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 19,99%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода (от 400 тыс. — копия трудовой книжки);

Самая большая сумма среди банков с низкими ставками предлагается в Росбанке. Правда, чтобы вам ее выдали, нужно будет принести не только справку о доходе, но и заверенную копию трудовой книжки.

Также они тщательно проверят ваш стаж и зарплату на текущем рабочем месте.

Можно ли получить кредит в банке официально безработному ⇒

Чем больше вы хотите взять в долг, тем ниже процент предлагает Росбанк. Если нужно всего 100 000 — вот более выгодные предложения.

Где взять 100 000 под низкий процент ⇒

Тинькофф — онлайн без визита в банк

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт;

И завершает наш ТОП 5 — онлайн компания Тинькофф, у которого даже привычных нам офисов нет. Но это и плюс, так как для того, чтобы оформить здесь кредит наличными, физическим лицам достаточно оставить заявку на сайте и дождаться ее одобрения. После вы просто договариваетесь с курьером на удобное для вас время, и он привозит договор для подписания и карту с деньгами.

Где еще взять деньги онлайн без визитов в банк ⇒

Деньги без комиссий снимаете в банкомате любого российского банка.

Еще один бонус — Тинькофф один из немногих, кто готов выдавать деньги с 18 лет, у остальных возраст начинается с 22, 22, а зачастую и с 24 лет.

Как выбрать лучший кредит для физлиц

И еще несколько советов, на что вообще смотреть при выборе банка, в который вы пойдете подавать заявку на получение наличных.

  1. Определяем потребности. Для начала стоит понять, сколько именно денег вам вообще нужно. 3000, 5000, 100 тысяч, пятьсот, миллион, два? От этого зависит и то, куда именно за ними отправляться. Может, проще вообще пойти в проверенные МФО и получить первый займ бесплатно.
  2. Сравниваем с возможностями. Теперь нужно понять, сколько в месяц вы можете отдавать на ежемесячные платежи, с какой суммой вы готовы расстаться без слишком большого урона по семейному или личному бюджету. От этого будет зависеть, на какой срок вам необходим кредит. Чем меньший ежемесячный платеж вы готовы платить, тем на больший срок придется брать в долг, и тем выше итоговая переплата. Тут пригодится калькулятор платежей и переплат — потестируйте на разных процентах и сроках.
  3. Смотрим на проценты. Главное условия выгодного кредита — как можно меньше переплатить. Уменьшить переплату можно, взяв деньги на самый маленький срок, какой вы только можете себе позволить, и по самой низкой ставке. На этом этапе составляете список предложений от банков, упорядочивая их по процентной ставке. Осталось отсеять лишнее.
  4. Изучаем условия. Смотрим, чего же хотят от заемщиков. Например, какие-то организации низкие ставки предлагают лишь зарплатным клиентам, а обычным физическим лицам — совсем другие. Корректируем вашу таблицу. Далее проверяем, подходите ли вы по условиям — по возрасту, стажу работы, кредитной истории, уровню дохода, региону прописки и так далее. Вычеркиваем лишнее.
  5. Сравниваем варианты. У вас должно остаться 5-7 банков, в которых и ставки хорошие, и условия подходят. Сравним их, чтобы выбрать 2-3 самых лучших. Вот в них уже можно подавать онлайн-заявки, так как индивидуальная, предложенная именно вам ставка, может отличаться от минимальной. А кто-то и просто пришлет отказ.
  6. Выбираем лучшее. Если заявку одобрили все 2-3 банка, просто идем подписывать договор в тот, который смог предложить вам наиболее выгодное предложение. И самое главное — не забываем потом вовремя и без просрочек выплачивать долг.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/fizlic

ТОП-6 самых выгодных кредитов в 2018 году — Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Одним из наиболее выгодных направлений банковской деятельности считается кредитование населения.

В России даже ведущие банки, кредитующие население, предлагают не самые маленькие процентные ставки по сравнению с банками европейских государств. Но для большинства населения страны займ — единственная возможность приобрести дорогостоящую вещь.

В 2018 году основным критерием выбора кредитной организации считается наиболее низкая процентная ставка. В этой статье мы познакомим вас с ТОП-6 самых выгодных кредитов.

Как выбрать наиболее выгодный кредит

Самое сложное для будущего заемщика – понять, какой кредит окажется наиболее выгодным. Дело в том, что универсального ответа на этот вопрос не существует.

Каждый человек берет кредит на различные цели, руководствуясь своими проблемами: кому-то нужно быстро получить займ, кто-то готов подождать, но иметь низкую процентную ставку и длительный срок.

Прежде чем ознакомиться с предложениями банков, нужно знать, какие именно моменты рассматриваются при выборе кредитной огранизации. К таким условиям относятся:

  • Время рассмотрения заявки. В разных банках отличается: можно встретить предложения кредитных организаций с рассмотрением заявления в день его подачи, другим банкам для полного ознакомления с кредитной историей клиента необходимо несколько дней. Кроме того, скорость принятия решения зависит от величины ссуды: возможность займа большой суммы требует более тщательного рассмотрения. Категория кредита также играет немаловажную роль. Быстрее всего рассматриваются потребительские кредиты, взятые на любые цели. Если же средства планируется потратить на приобретение машины или квартиры, сроки одобрения заявки растягиваются.
  • Доступность в районе проживания. Доступность важна с точки зрения личного удобства заемщика. Чем ближе отделение банка, тем проще решить любую возникшую проблему.
  • Низкая процентная ставка. Как правило, предоставляется только избранным клиентам. Например, участникам зарплатного проекта или лицам, уже бравшим займ в этом банке и полностью погасившим его. Это позволяет не только привлекать новых заемщиков, но и сохранять старую клиентскую базу.
  • Наличие акций и льготных программ. На данный момент у многих компаний сложился дифференцированный подход к заемщикам. Для определенных слоев населения существуют более выгодные предложения. Как правило, речь идет о тружениках тыла, пенсионерах, военнослужащих, работниках бюджетных направлений, владельцев личных подсобных хозяйств.
  • Длительность срока кредитования. Не все заемщики в состоянии выплатить большую сумму денег в течение года, а если платежи растянуть, скажем, на 7 лет, то погасить их будет значительно проще, даже не смотря на увеличенную конечную сумму займа.
  • Надежность банка. Казалось бы, такой фактор как надежность кредитной организации должен интересовать, в первую очередь, вкладчиков. Ведь в случае банкротства они могут потерять свои сбережения, а должники наоборот — ничего не теряют. Однако кредитная организация, прочно занявшая свою нишу на рынке, в состоянии предложить более выгодные и прозрачные условия без лишних комиссий и скрытых платежей.
Читайте также:  Карта лукойл от петрокоммерц - финансовый консультант

Как получить самую выгодную процентную ставку в 2018 году

Конечную сумму переплаты, как правило, определяет процентная ставка. Разберемся, когда банк готов предоставить наиболее выгодные условия для своих клиентов:

  1. хорошая кредитная история,
  2. приобретение страховки,
  3. заемщик принадлежит к разряду льготных кредитополучателей,
  4. наличие документально подтвержденного официального дохода,
  5. способ подачи заявки (онлайн или с помощью кредитного специалиста).

Наиболее выгодные займы в 2018 году

Рассмотрим самые выгодные условия по кредитам в этом году, стараясь не привязываться к процентной ставке, а исходя из других условий его выдачи.

«Лайт-9” в АТБ (Азиатско-Тихоокеанском банке)

Данная организация предлагает всем своим клиентам кредит на сумму от 5000 до 3000000 руб. на 6 месяцев – 5 лет. Ставка всего 9%. Причем, чтобы оформить займ, необходим всего лишь паспорт, поручителей или залога не требуется. Заявку можно заполнить онлайн. Займ выдается наличными или с помощью перечисления денежных средств на карту клиента.

Кредитополучатель должен быть жителем РФ от 21 до 70 лет и иметь при себе паспорт.

“Под залог недвижимости” в Восточном банке

Кредит выдается в рублях на срок от года до 20 лет, ставка начинается от 9,9%. Величина кредита достаточно большая — от 300000 до 30000000 рублей, поэтому и требуется залог (квартира, земля, дача, коттедж).

В некоторых случаях, когда залоговой стоимости недвижимости недостаточно, необходимо поручительство. В обязательном страховании заемщика нет необходимости, а вот залог нужно застраховать не позднее 10 дней после заключения договора. Рассмотрение заявки займет не больше 4 дней.

Принятое банком решение по Вашей заявке будет действовать в течение 45 дней, после чего предложение теряет свою силу.

Такой кредит могут оформить граждане РФ с постоянным доходом в течение трех месяцев (если заемщик моложе 26 лет, то в течение года). Возраст клиента 21 — 76 лет.

Требования к залогу более обширны. Это может быть квартира, но деревянные многоквартирные дома не рассматриваются. Допускается предоставить в залог коттедж либо частный дом, площадью не меньше 100 кв.м.

, построенный позже 1998 года, находящийся в собственности у заемщика. Подойдет и коммерческая недвижимость, если собственником является заемщик.

Объект недвижимости должен находиться в районе присутствия филиалов банка, не быть отданным в залог.

“Потребительский кредит” в Бинбанке

Сумма займа от 50000 до 2000000 рублей на срок до 7 лет. Рассмотрение заявки займет всего 3 дня. Ставка стартует от 11,99% и зависит от срока займа, категории заемщика, наличия страховки. Для возврата долга применяются аннуитентые платежи, при этом, погасить кредит полностью можно в любое время без каких-либо штрафов.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Заемщик должен являться гражданином России до 70 лет, официально работающим не меньше 4 месяцев на последней работе. Гражданин не должен быть индивидуальным предпринимателем. Потребуется также предоставить не только свой мобильный телефон, но и номер работодателя.

“Универсальный” от Быстробанка

Кредит выдается без поручителей и лишних справок, комиссий и залога также нет, достаточно только паспорта. Займ можно взять на любые цели всего за полчаса.

Срок кредита от года до 5 лет, сумма от 10000 до 120000 рублей, ставка от 21,4%.

Причем, в рамках этого же займа существуют две программы — “Доверие” и “Доверие+”, которые действуют на еще более выгодных условиях для избранных клиентов.

Возраст заемщика от 21 до 60 лет, стаж более месяца на последней работе, постоянная прописка в районе присутствия банка.

“Пенсионный” от Россельхозбанка

Пенсионный кредит выдается гражданам пенсионного возраста на сумму от 10000 до 500000 рублей. Подтверждения целевого использования не требуется — это кредит на неотложные нужды. Срок погашения может варьироваться от месяца до 7 лет, ставка начинается с 11,5%. Займ погашается ежемесячно по аннуитетной или дифференцированной схеме. Заявку банк рассматривает в течение 5 рабочих дней.

Кредиты выдаются гражданам России пенсионного возраста, постоянно прописанным в районе присутствия банка. Возраст не старше 75 лет на момент совершения последнего платежа.

“На все про все” в СКБ-Банке

Кредит предоставляется на карту банка или наличными. Для суммы, не превышающей 300000 рублей, подтверждение дохода не требуется. Если займ до 1300000 рублей надо будет подтвердить свою платежеспособность.

Кредит выдается до 3 и до 5 лет соответственно. Обеспечение не требуется, а заявка рассматривается не дольше 2 дней. Процентная ставка составляет от 11,9%. Если привлечь созаемщика, можно увеличить величину кредита.

Заемщик должен являться гражданином РФ старше 23, но моложе 67. Стаж работы не меньше 3 месяцев, постоянная прописка в районе присутствия банка. “Для бюджетников и госслужащих” в Промсвязьбанке

Допускается оформление такого кредита за одно посещение. Сумма займа достигает 3000000 рублей, а ставка от 12,9% при условии подачи онлайн-заявки. Срок — от года до 7 лет. Займ выдается без обеспечения на любые цели.

К будущим клиентам выдвигаются следующие требования: общий стаж не менее года, а на последнем рабочем месте — более 4 месяцев. Кредит предоставляется гражданам РФ, прописанным в районе присутствия банка, в возрасте от 23 до 65 лет.

Сейчас, ознакомившись с некоторыми предложениями, можно иметь минимальное представление о существующих программах кредитования.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

8 (800) 350-23-69 доб. 360 —>

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/top-7-samyh-vygodnyh-kreditov

Подборка самых выгодных кредитов 2018 года с онлайн-заявкой

Потребительское кредитование является наиболее популярным банковским продуктом. Удивительного здесь, конечно, ничего нет.

Ведь для крупной покупки либо осуществления каких-то серьезных планов собственных сбережений чаще всего недостаточно. Приходится занимать деньги, и в большинстве случаев, это делается в банке.

Каждому заемщику хочется не только получить средства, но и еще и с минимальными потерями. Поэтому мы подготовили подборку самых выгодных кредитов 2018 года.

Подборка самых выгодных кредитов 2018 года: критерии оценивания

Составляя рейтинг, мы опирались на самый главный критерий, а именно, минимальный размер ставки. Действительно, низкие проценты по кредитам – это первое, что интересует будущего заемщика.

Рекламные лозунги банков, обещающие небольшую стоимость за пользование кредитными средствами, не гарантируют того, что кредит будет для вас выгодным.

Еще же есть дополнительные комиссии, требования к обязательным ежемесячным платежам, которые могут быть непосильной суммой.

Однако мы не стали ограничиваться только этим параметром. Помимо него, факторами отбора самых выгодных кредитов 2018 года являлись:

  • Возможность досрочного погашения ссуды. Нельзя недооценивать этот пункт кредитного договора. Он поможет сэкономить, если займ производится на длительный срок, а начисление процентов по кредиту происходит на остаток задолженности. Таким образом, чем меньше у вас будет остаток, тем ниже %. А погасив частично основной долг, получится уменьшить платеж. К банковским структурам, которые не предлагают данных условий, обращаться не стоит.
  • Простота погашения. Все рассматриваемые кредитно-финансовые учреждения позволяют возвращать деньги равными платежами, но преимущественней те, которые предоставляют больше возможностей. Например, посредством специального приложения через телефон и т.п.
  • Пакет документов. Каждый банк запрашивает у клиента документы, подтверждающие личность. Некоторые в этом вопросе чрезмерно щепетильны. Мы же предлагаем вашему вниманию организации, где необходим минимальный пакет документов.
  • Оперативное заключение сделки.
  • Лояльные требования к заемщику.

Условия предоставления потребительского кредита в Ренессанс Кредит Банке

По праву одним из лучших банков называют Ренессанс Кредит. Он не требует от клиента подтверждения своей платежеспособности, присутствия поручителей, залога. Оформление заявки происходит с наличием 2 документов.

Процедура осуществляется в кратчайшие сроки. Деньги можно получить в течение часа. Проценты выгодные, по сравнению с другими, — от 11,30% годовых. Клиент получает от 30 до 700 тыс. руб.

, обязываясь вернуть их на протяжении 2-5 лет.

Чтобы получить кредит в 2018 году на выгодных условиях, ему следует обращаться в возрасте не менее 20 лет, подтвердить российское гражданство и наличие постоянной регистрации в месте нахождения подразделения Ренессанса. Также необходимы: телефон, паспорт, 2-ой документ на выбор, 3-месячный стаж и работа, приносящая не менее 10 тыс. руб.

Оформить онлайн-заявку на кредит в банке Ренессанс >

Выгодно ли быть заемщиком Совкомбанка

Потребительские кредиты Совкомбанком выдаются под 8,90% годовых и выше. Согласитесь, это действительно одно из самых привлекательных и выгодных предложений.

Во-первых, проценты, по сравнению со ставками других банковских структур, невелики. Во-вторых, решение по выдаче кредитных средств принимается с высокой скоростью, что позволяет клиенту в ближайшее время узнать о решении.

Помимо этого учреждение без проблем кредитует лиц пенсионного возраста.

Кредиты пенсионерам выдаются, если их возраст на момент полного возврата не достиг 85 лет. Тогда, как другие банки оказывают услугу только гражданам, которым не более 65-ти. Срок погашения составляет от 1 года до 5 лет. Нет необходимости в предъявлении справки о доходах. Деньги предоставляются в день обращения, но при наличии:

  • паспорта;
  • еще документа, с помощью которого можно подтвердить личность;
  • прописки в регионе, где расположен банковский офис;
  • телефона;
  • 3 месяцев стажа и постоянной официальной занятости;
  • возраста от 20 лет.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Совкомбанке >

Читайте также:  Какие документы необходимы в регпалату для снятия обременения? - финансовый консультант

Преимущества Восточного

Восточным установлена выгодная для заемщика ставка 11,50% в год. 25-500 тыс. руб. предлагается взять в 2018 году без бумажной волокиты. При выдаче потребительского кредита «Сезонный» не придется показывать справку о платежеспособности и привлекать поручителей. Заем осуществляется на 1-3 года. В долг деньги предоставляют за считанные минуты.

Получить услугу и остаться довольным удастся:

  • 21-76-летним российским гражданам;
  • проживающим и зарегистрированным там, где есть хотя бы одно отделение кредитно-финансового учреждения;
  • достаточно зарабатывающим, чтобы погашать долг;
  • отработавшим официально не менее 3 мес.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Восточном Экспресс Банке >

Идеальное решение для заемщиков от Альфа-Банка

Альфа-Банк смягчает условия потребительского кредитования в 2018 году. На данный момент гражданин России имеет возможность одолжить деньги суммой до 4 млн. руб. Заемщик платит за пользование кредитом от 11,99% годовых.

Временные рамки погашения лежат в диапазоне 1-5 лет. Поручителей приглашать не нужно. Клиент сам решает, брать страховку или нет. Причем, ее наличие никак не повлияет на величину процентов по кредиту. Более выгодные условия предоставляются зарплатным клиентам.

Также банк выпускает одни из лучших кредитных карточек.

Заключается сделка с населением России, которым исполнилось как минимум 21 год. Они обязаны получать доход от 10 тыс. руб., иметь стаж от 3 мес. и постоянную регистрацию, назвать номер и рабочего и мобильного телефонов. Чем больше вы предоставите справок, тем выгоднее будут для вас условия по кредиту. Но в любом случае паспорт и справку о доходах, второй документ вам придется показать.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Альфа-Банке >

Почему многие в 2018 году выбирают РайффайзенБанк

РайффайзенБанк, по мнению заемщиков, также можно отнести к списку самых хороших российских заимодателей с выгодными предложениями кредитования в 2018 году. Банк сначала понижал ставку до 10,99% годовых, причем, делал ее фиксированной. Потом снова вернулся к прежним показателям. Согласно ним, не допуская просрочек, вы платите первый год 11,99%, а затем проценты понижаются до 9,99%.

Еще условия выгодны тем, что позволяют занять крупную сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Наличные необходимо вернуть в течение 1-5 лет. Со стороны заемщика требуется:

  • показать паспорт, справку о доходах. Если брать крупный кредит, дополнительно предъявляется копия трудового договора или книжки;
  • быть российским гражданином с постоянной пропиской;
  • заполнить онлайн-заявку;
  • достигнуть 23 лет;
  • назвать номера телефонов: рабочего, мобильного;
  • стабильно работать;
  • не являться собственником бизнеса.

Оформить онлайн-заявку на кредит в РайффайзенБанке >

Что предлагает россиянам Тинькофф Банк в 2018 году

Тинькофф Банк также выдает потребительские кредиты. Его предложение выгодно, поскольку сумма достигает 1 млн. руб., ставка небольшая — от 12% годовых, а срок позволяет справиться с долговыми обязательствами — до 3 лет.

К тому же, он не применяет обеспечение, не требует справок и документы. Нельзя не упомянуть: высокий уровень сервиса, возможность получить кредит, не выходя из дома.

Вдобавок, человек, нуждающийся в деньгах, может без сомнений обратиться в организацию для выдачи кредитной карты Platinum.

Предоставляются кредиты по паспорту. Оформление осуществляется посредством интернета. Затем курьер вручает карту с наличием на ней кредитных средств туда, где вам будет удобно.

После этого клиент в любое время может снять деньги и распоряжаться ними для личных нужд. Заявки чаще всего одобряют. Занимают 18-70-летние россияне с временной либо постоянной пропиской.

Допускается кредитование с плохой КИ.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Тинькофф Банке >

Выгодные предложения 2018 года от СКБ-Банка

В СКБ-Банке для клиентов действуют 3 программы кредитования. Первая «На все про все» подразумевает выдачу до 1,3 млн. руб. на срок до 5 лет. Заемщик не обязан обеспечивать ссуду залоговым имуществом. Он не должен подтверждать наличие постоянного источника дохода, если берет взаймы на 36 мес. до 300 тыс. руб. Тогда ставку выгодной назвать нельзя. Она составит 25,50% в год.

Но если вы согласны на предоставление справки о доходах, паспорта и еще 1 документа, вам могут одолжить максимальную сумму. В этом случае кредит будет выгодным, т.к. годовые проценты снижены до 11,90-22,90%. Получатель ссуды — это гражданин или гражданка РФ в возрасте от 23 до 70 лет с 3-месячным стажем работы, постоянной регистрацией.

Оформить онлайн-заявку на кредит в СКБ-Банке >

3 причины воспользоваться услугами ОТП Банка

Несправедливо было бы в рейтинг самых выгодных потребительских кредитов 2018 года не включить ОТП Банк. Финансовая структура достаточно лояльно относится к клиентам. Это одна из важных причин, почему стоит брать кредит у этого банка. Вторая весомая причина – небольшие проценты, начиная с 11,50% годовых. Сумма выдается в размере не более 1 млн. руб. и не менее 15 тыс. руб.

Погасить кредит можно досрочно. Третий мотив кроется в упрощенной процедуре оформления. Документ, подтверждающий платежеспособность, без надобности. Но если его показать, получится снизить ставку.

Заемщик должен быть россиянином старше 21 года. Выгодный кредит доступен и пенсионерам в возрасте 68 лет. Постоянная регистрация и работа — обязательные требования.

При заполнении онлайн-заявки пользуйтесь паспортом, а когда явитесь в банк, захватите с собой:

  • паспорт;
  • СНИЛС/свидетельство о постановке на учет в налоговой/ИНН компании.

Дополнительно ОТП может затребовать копию трудовой и 2-НДФЛ. Особенно это касается кредитов с большими суммами денег (свыше 400 тыс. руб.).

Оформить онлайн-заявку на кредит в ОТП Банке >

Оформление кредита в ВТБ

Предлагается занять деньги у ВТБ. Он отлично подходит тем лицам, которые нуждаются в потребительском кредите на длительный срок (до 7 лет). Его отличает возможность получения до 5 млн. руб.

под годовую ставку 12,50-19,90%. На более выгодных условиях кредитуют здесь участников зарплатных проектов.

В ответ на онлайн-заявку поступит положительный вердикт, если вы старше 21 года, являетесь гражданином РФ.

Кроме этого, спросят наличие постоянной прописки в субъекте расположения ВТБ. Из документов подготавливаются: паспорт, 2-НДФЛ, СНИЛС, копия трудовой. Опять-таки зарплатные клиенты получаю выгоду в предоставлении меньшего пакета документации.

Оформить онлайн-заявку на кредит в ВТБ >

Стоит ли выбрать УБРиР для оформления потребительского кредита

Банк взимает с клиента от 11,99% годовых. Как видим, это небольшая плата за пользование заемными средствами даже, если сравнивать с банковскими структурами, приведенными в данной статье.

Поэтому УБРиР мы не могли оставить без внимания, не включив в подборку «самых выгодных кредитов 2018 года». Займ у него по программе «Открытый» совершается в размере от 50 тыс. до 1,5 млн. руб.

Исполнение долговых обязательств занимает 1-7 лет.

Наличные выдаются в ближайшее время. Несомненным плюсом организации считается отсутствие комиссии при выдаче кредита. Оформление допускается по паспорту и справке о доходах, когда ссуда выше 200 тыс. руб.

Необходимо: не допускать просрочек на протяжении хотя бы последнего месяца по текущим кредитам, зарабатывать более 11,1 тыс. руб., иметь прописку и российское гражданство, 3 месяца стажа.

При соответствии данным требованиям и возрасту 21-75 лет, одобрение более чем вероятно.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития >

Вывод

Что же, мы осветили условия популярных российских банков, которые, на наш взгляд, являются выгодными в 2018 году. Но для себя вы решаете индивидуально, к какому кредитору обратиться, ведь у каждого свои параметры оценки.

(1

Источник: https://vzayt-credit.ru/podborka-samyih-vyigodnyih-kreditov-2018-goda/

Где взять кредит для ИП в 2018 году с нуля: 5 лучших банков, выдающих кредит на развитие бизнеса

Особенности кредитования ИП в общих чертах заключаются в следующем:

  • сложность оценки реальной платёжеспособности субъекта (например, у физлиц этот аспект довольно легко оценить при помощи справки 2-НДФЛ с работы);
  • более высокий риск потери средств для банка, выдавшего кредит ИП (собственный бизнес сам по себе связан с большими рисками);
  • если у обычного работника как физического лица, занятого на постоянной основе, доход регулярен, то у ИП он зависит от множества факторов, которые довольно тяжело спрогнозировать (хотя часть из них можно, именно поэтому в банке требуют предоставление бизнес-плана);

По вышеуказанным причинам многие банки хотят подстраховаться и дают кредит только тем предпринимателям, которые уже осуществляют свою деятельность в течение определённого времени (этот период может составлять от полугодия до года).

Также из-за того, что доход ИП нестабилен, и он в любой момент может потерять свои средства и по этой причине перестать быть способным выплачивать кредит, требования банков к таким субъектам значительно строже, чем, например, к физическим лицам.

Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на свой бизнес, ему придётся выполнить ряд условий, предъявляемых банком. В перечень необходимых к выполнению требований входит определённая величина дохода, финансовое состояние ИП, период осуществления деятельности, отсутствие задолженности по налоговым платежам.

Уровень доходов

Смысл оценки уровня дохода предпринимателя в том, чтобы выявить его платёжеспособность. Для этого кредитные организации устанавливают определённый уровень дохода, при котором возможна выдача кредита. Обычно запрашивается сумма дохода за год.

Кроме показываемой индивидуальным предпринимателем суммы, банк интересуется и состоянием той отрасли, в которой осуществляется деятельность заёмщика. У представителей наиболее перспективных на данный момент отраслей вероятность получить займ значительно выше.

Финансовая репутация

Кредитные учреждения всегда интересуются, насколько исправно заёмщик погашал предыдущие кредиты. Поэтому изучается кредитная история. Если она оставляет желать лучшего, предприниматель с большой долей вероятности не получит кредит.

Кроме того, если в своей деятельности предприниматель удостоился каких-либо грамот и наград, копии документов об этом нужно тоже предоставить в банк, это повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Также некоторые банки изучают, куда направляет инвестиции заёмщик, как распоряжается прибылью от деятельности.

Срок ведения бизнеса

Большинство кредитных предложений рассчитано на предпринимателей, осуществляющих свою деятельность не менее полугода. Крайне редко банки выдают кредиты тем, кто ведёт бизнес от 3 месяцев. Эта мера необходима для подстраховки банков от потери средств.

Таким образом, взять деньги взаймы у банка на открытие бизнеса довольно затруднительно в качестве ИП (но можно в качестве физлица).

Отсутствие налоговых задолженностей, как и долгов по кредитам, является для банка косвенным показателем платежеспособности клиента.

Если же предприниматель имеет долг перед госбюджетом в лице налоговых органов, это показатель неуспешности его бизнеса и отсутствия возможности погашать задолженность. Такому заёмщику банк точно откажет в кредитовании.

Для того чтобы подтвердить регулярную уплату налогов, от предпринимателя требуется предоставить в банк справку из ИФНС.

Читайте также:  Как вернуть переплаченные проценты по ипотеке? - финансовый консультант

Как взять кредит ИП?

Индивидуальному предпринимателю для взятия кредита необходимо совершить ряд последовательных действий, результатом которых станет получение заёмных средств. Как отмечалось выше, предоставление кредитов осуществляется чаще тем ИП, которые уже работают в своей сфере некоторое время, а вот деньги на открытие дела даются разве что в рамках государственных программ поддержки малого бизнеса.

Особенностью кредита для ИП с нуля является необходимость наличия готового бизнес-плана, залогового имущества или поручителей.

Регистрация ИП

Чтобы получить кредит в качестве ИП, нужно соответствующим образом зарегистрироваться в Едином госреестре индивидуальных предпринимателей. Есть 3 способа зарегистрировать ИП.

  1. При помощи специального интернет-сервиса Федеральной налоговой службы. Этот способ самый быстрый и простой. Нужно зайти на сайт, заполнить приложенную форму и оплатить государственную пошлину. После этого информация направляется в ФНС, и спустя несколько дней можно получить свидетельство о регистрации в ИФНС по месту жительства.
  2. Регистрация ИП непосредственно в кредитном учреждении вместе с открытием расчётного счёта. Этот способ тоже прост и быстр, здесь вообще не придётся ничего делать самостоятельно, всю работу выполнят сотрудники банка.
  3. Регистрация непосредственно в ИФНС. Этот путь наиболее долгий и трудоёмкий, потребуется дополнительный сбор документов и заполнение необходимых форм вручную.

По итогам предоставления всех требуемых сведений в налоговую будет осуществлено рассмотрение заявки, и в течение 3 рабочих дней вынесут решение о регистрации либо отказе. В случае вынесения положительного решения можно будет получить на руки следующую документацию:

  • свидетельство о регистрации ИП (ОГРНИП);
  • выписку из ЕГРИП (Единого госреестра ИП);
  • уведомление о том, что ИП поставлен на учёт в налоговой (форма 2–3 учёт);
  • уведомление о регистрации в Пенсионном фонде;
  • свидетельство о регистрации в Фонде обязательного страхования;
  • уведомление о том, что Росстатом присвоены коды статистики.

Если что-либо из приведённого списка не выдано в ИФНС, нужно получить это самостоятельно.

Для того чтобы кредитор мог оценить теоретическую платежеспособность заёмщика, если тот хочет получить кредит на бизнес с нуля, требуется составление бизнес-плана. В нём отражаются ключевые моменты нового дела, на которое берутся заёмные средства.

Составитель должен:

  • определить долгосрочные и краткосрочные (стратегические и тактические соответственно) направления деятельности;
  • произвести количественный и качественный анализ бизнеса;
  • определить объём производства;
  • прикинуть потенциальную прибыль и издержки;
  • проанализировать сегмент рынка, в котором будет развиваться бизнес;
  • предположить, какой штат сотрудников необходим для работы.

Из содержания бизнес-плана станет ясно, стоит ли банку давать кредит такому предпринимателю или нет.

Выбор банка и подача заявления

Вначале следует определиться, какой именно кредит нужен предпринимателю:

  • экспресс-кредит (это программа, характеризующаяся минимальными требованиями, быстрым принятием решения, но при этом с меньшими сроками и повышенными ставками);
  • потребительский (предполагает выдачу средств на любые цели, требуется больше документов, а также предоставление залога или поручительства);
  • целевой (кредит на определённые направления расходования, этот вид связан с госпрограммами поддержки малого бизнеса, здесь требуется, чтобы деятельность ИП была по оценке банка перспективной, а сам ИП осуществлял своё дело не менее 3 месяцев);
  • наличный (на возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии и овердрафт).

Соответственно целям, на которые ИП желает получить кредит, и нужно выбирать банк. Определившись с целью, нужно выяснить, какое кредитное учреждение предоставляет такую услугу, а также — где условия кредитования наиболее выгодны для ИП. Не следует и забывать о том, что предприниматель должен изучить требования потенциальных кредиторов, чтобы выявить, соответствует он им или нет.

Сбор и предоставление документации

Банки запрашивают следующую информацию о заёмщике с предоставлением соответствующих документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписка из Единого госреестра ИП;
  • декларации, направленные в ИФНС за последний год;
  • справка об открытых счетах на имя предпринимателя (тоже выдаёт налоговая);
  • выписки с этих счетов, показывающие движение денежных потоков;
  • справка о том, что у предпринимателя нет долгов по налогам.

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать и другую информацию, касающуюся деятельности ИП.

Получение кредита

Если все вышеприведённые условия соблюдены, предприниматель может получить средства. В банке потребуется:

  • заполнить заявку на кредит;
  • избрать кредитную программу;
  • предоставить в банк предварительно собранную документацию;
  • предоставление банку первоначального взноса, залогового имущества или поручителей.

В случае положительного рассмотрения банком заявки заёмщик может получить деньги.

Банки, выдающие кредит для ИП

Кредитованием ИП занимаются практически все банки. Условия несколько различны, но есть некоторые общие, которые характерны для всех учреждений. Рассмотрим банки, которые предоставляют кредиты для открытия своего дела.

Сбербанк

Самый известный российский банк предлагает своим клиентам займы на:

  • текущие расходы;
  • покупку недвижимого имущества и авто;
  • приобретение оборудования;
  • финансовое обеспечение контрактов.

Требования к заёмщику Сбербанк предъявляет такие:

  • ИП должен быть соответствующим образом зарегистрирован;
  • предприниматель должен быть российским гражданином;
  • минимальный срок ведения деятельности — 3 месяца.

Предприниматель должен предоставить в банк для оформления кредита:

  • учредительную документацию;
  • финансовые документы;
  • документы на залоговое имущество (если предоставляется залог).

В Сбербанке также возможно открытие расчётного счёта (программа «Лёгкий старт») с получением до 120 000 руб. на развитие бизнеса. По различным программам банка можно взять в кредит от 120 000 до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка в Сбербанке для ИП составляет от 13 % и выше.

ВТБ

ВТБ предлагает программу «Коммерсант». Этот экспресс-займ предоставляется лицам от 25 до 70 лет, которые занимаются предпринимательством не менее года. Данный займ не выдаётся на бизнес опредёленной направленности, а также при расположении в определённых регионах.

По этой программе не требуется обеспечения кредита, то есть одобрение заявки возможно без залога. Важно также, чтобы бизнес был зарегистрирован не дальше 150 км от пункта местонахождения банка. Ставка по кредиту составит от 14 до 19 %.

Заёмщик может рассчитывать на сумму от 500 000 до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает кредит на развитие бизнеса для ИП «Экспресс». Заёмщик имеет возможность досрочного погашения задолженности. При займе будет нужно поручительство обязательно кого-то из собственников дела.

Регистрация ИП должна быть в пределах 100 км от города, в котором находится банк, куда подана заявка.

Кроме этого, необходимо иметь в этом банке расчётный счет, иначе кредит не будет одобрен. Плюсом экспресс-кредита от Райффайзенбанка является быстрое рассмотрение — всего в двухдневный срок. Залог не предусматривается. В этом банке ставка определяется в каждом случае индивидуально, можно получить от 300 000 до 3 000 000 руб. на срок максимум 5 лет.

ОТП банк

У ОТП выше ставки и меньше предлагаемая в качестве заёмных средств сумма, однако менее строгие требования к заёмщикам и меньший объём требуемой документации. Сумма займа составляет от 15 000 до 200 000 руб. на срок от года до четырёх. Процентная ставка — от 34,9 %. При этом никакого обеспечения (залога или поручительства от клиента не требуется).

Остальные условия стандартны: заёмщик должен быть российским гражданином, проживать на территории субъекта, где находится банк, осуществлять деятельность в качестве ИП не менее года. Кроме того, ОТП предъявляет требования и к возрасту заёмщика — от 25 до 65 лет.

Промсвязьбанк

ПСБ предлагает кредиты для ИП в размере от 1 000 000 до 3 000 000 руб. под процент, определяемый индивидуально на срок до 5 лет. Промсвязьбанк выдает экспресс-кредит для ИП и юридических лиц «Упрощённый».

Одобрение заявок происходит в течение всего одного рабочего дня (если все требуемые бумаги предоставлены, при этом пакет документов совсем невелик). Банк не берёт комиссий за взятие и возврат этого займа.

У Промсвязьбанка также имеются требования к заёмщику в виде возраста (в интервале 23 — 60 лет) и стажа предпринимательства (не меньше года). При желании и возможности заёмщика допускается досрочный возврат кредита. Обеспечения по этому займу банк не требует. ИП при этом должен быть зарегистрирован не далее 100 км от населённого пункта, где расположено кредитное учреждение.

Как понизить ставку по кредиту для ИП?

Как видно из вышеприведённого обзора кредитных предложений различных банков, в тех из них, где не требуется никакого обеспечения займа, проценты по кредитам значительно выше (например, ОТП). Предоставление поручительства или какого-либо имущества под залог банку, а также оформление целевого кредита позволяют получить займ на более выгодных условиях.

Оформление целевого кредита

Если предприниматель хочет снизить ставку по кредиту, ему следует обратить внимание на целевые кредитные программы, например, на приобретение оборудования. Ставки по таким займам, как правило, ниже на 1-2 % годовых.

Предоставление залога

В качестве залога может быть предоставлена недвижимость (жилые и нежилые помещения), оборудование и транспорт. Банки всегда охотнее выдают кредиты тем клиентам, что могут обеспечить займ залоговым имуществом и, соответственно, предоставляют им более выгодные условия, в том числе и сниженные процентные ставки.

Лучше всего, если стоимость объекта, отведённого под залог, будет покрывать стоимость займа. В этом случае значительно повысится вероятность одобрения заявки.

Предоставление поручителей

В качестве поручителей могут выступать не только физлица, но и такие же ИП, а также юрлица. Поручительство, как и залог, — разновидность финансовой гарантии банку. Если заёмщик не сможет выполнить взятые на себя обязательства, это должен будет сделать поручитель. По этой причине у поручителя должен быть стабильный доход.

Кроме того, на результат рассмотрения заявок влияет предпринимательский стаж ИП. Обычно банки хотят, чтобы их заёмщики работали в своей сфере уже хотя бы полгода-год.

Немаловажно и наличие расчётного счета ИП в банке, где он собирается брать кредит. К своим клиентам кредитные учреждения относятся гораздо лояльней. И не последнюю по значимости роль играет кредитная история заёмщика. Если она хорошая, то положительный ответ банка гораздо вероятнее.

Оценка статьи:

(2

Источник: https://CreditCounsel.ru/business/kredit-dlya-ip

Ссылка на основную публикацию