Будут ли снижения по ипотеке в 2018 году? — финансовый консультант

Ипотека 2018 в России: тенденции рынка, влияние санкций

Будут ли снижения по ипотеке в 2018 году? - финансовый консультант

Содержание

  • Рынок ипотеки
  • Неопределенность будущего
  • Распродажа недвижимости

Поправки в законодательство закончат эру долевого строительства. Строительные компании вместо денег дольщиков будут привлекать финансирование в банках под проценты. Что ожидает в ближайшем будущем рынок недвижимости в России и как изменится стоимость ипотеки?

Рынок ипотеки

Усилия правительства дали мощный толчок развитию ипотечного рынка. Коммерческие банки снижают ставки по ипотеке быстрее, чем Центральный Банк ключевую ставку. Ипотечный бум проявился в количестве выданных банками кредитов. Март 2018 года ознаменовался ростом количества ипотечных договоров в Москве почти на 70 процентов в годовом исчислении.

Средняя ставка по ипотеке в России уже давно преодолела психологически важный рубеж в 10 процентов. Эксперты, аналитики и лидеры рынка начали говорить о следующей цели – 7 процентов годовых на жилье. Однако свои коррективы в благоприятные прогнозы внесли международные санкции и планируемый переход индустрии на проектное финансирование.

В конце марта ключевая ставка Банка России достигла уровня 7,25 процентов. И участники рынка, и сам регулятор предсказывали дальнейшее ее снижение. Представители крупнейших государственных банков говорили о том, что сохранение темпов снижения ставки приведет через два-три года к средней цене ипотеки в 7 процентов годовых.

Указ президента Владимира Путина в качестве целевого значения задавал среднюю рыночную ставку по ипотеке в России в 7 процентов только к концу президентского срока, к 2024 году.

Апрель ознаменовался выходом нового пакета санкций США в отношении России.

Очередной набор санкций нанес сильнейший удар по капитализации и текущей деятельности одного из крупнейших производителей алюминия в России и мире.

Это не могло не затронуть финансовые и фондовые рынки России в целом. Центральный Банк на заседании в конце апреля принял решение не менять ключевую ставку, чтобы усмирить волатильность рынков.

Однако положение дел в международных отношениях и реакция финансового рынка говорит о структурных проблемах, а не о текущих проблемах волатильности. Если сравнивать российские активы с активами, торгующимися на западных рынках, в глаза бросается недооцененость ценных бумаг эмитентов из России.

Несмотря на этот факт, никто не спешит вкладываться в отечественный рынок, ни внутренние инвесторы, ни иностранные. Даже привлекательная цена не может заставить инвесторов идти против американского правительства. В первую очередь это касается крупных иностранных инвесторов.

Они понимают, что потеряют гораздо больше, если репрессивная машина американского правосудия ударит по ним из-за связи с санкционными активами.

Проводить осторожную политику вынуждены и крупные внутренние финансовые организации. Например, Герман Греф заявлял о том, что банки столкнуться с увеличением доли «плохих» долгов из-за компаний, которые уже попали под санкции.

Кроме всего прочего, сохраняется возможность запрета США покупать российский государственный долг. Давление на рынки капитала неизбежно станет причиной пересмотра процентных ставок, не станут исключением и ставки по ипотеке.

Топ-менеджмент Центрального Банка, отреагировав на введение новых санкций и поведение рынков, рассказал о пересмотре прогнозируемого уровня инфляции. Сейчас говорится о предполагаемом росте инфляции из-за санкций на 0,5-1 процент.

Эльвира Набиуллина © Иллюстрация Пенсиолог.ру

Такого изменения достаточно, чтобы, как минимум, перенести планы о снижении ставки.

Но представители ЦБ не исключают варианта, когда ключевая ставка пойдет вверх. Таким образом, благоприятным будет считаться расклад, при котором ключевая ставка сохранит прежнее значение.

Вероятно, и ипотека в крупнейших банках страны не будет дешеветь в ближайшей перспективе.

Распродажа недвижимости

С другой стороны на цены давит новая законодательная инициатива правительства страны. Через три года строительные компании должны внедрить проектное финансирование вместо привлечения денег покупателей. Долевое строительство, когда стройку финансировали клиенты компании, уходит в прошлое. Теперь застройщики будут работать с банками на ранних этапах строительства.

Ожидается, что строительные организации будут пытаться распродать текущие объекты перед внедрением новых правил.

Уже сейчас предложение квартир в новостройках Москвы превышает исторические максимумы.

Скорее всего, это послужит толчком к дальнейшему снижению цен на жилые объекты недвижимости. По оценкам некоторых экспертов стоит ожидать снижения цен на 30 процентов в течение нескольких лет.

Однако это радикальные прогнозы, которые нужно воспринимать с долей критики. Нужно учитывать и ряд других разнонаправленных факторов. Например, объемы строительства и предложения жилья пока еще далеко не соответствуют потребностям.

С другой стороны экономическая ситуация в стране ставит под угрозу платежеспособность людей.

Падение реальных доходов населения, санкции и последующая инфляция уменьшает долю потребителей, которые могут себе позволить ипотеку даже под 9-10 процентов.

Оптимальной стратегией поведения на текущем рынке можно считать стратегию ожидания. Наверняка в сложившейся ситуации терпение вознаградится – цены на жилую недвижимость и дальше будут падать. Исключением могут быть только люди, которые остро нуждаются в собственном жилье и готовы сделать первый взнос.

Топ-5 статей сайта

Источник: https://pensiolog.ru/gramota/stoit-li-brat-ipoteku-v-2018/

Какие изменения по ипотеке будут в 2018 году — Кредитный юрист

Банковская сфера уже восстановилась, а цены на жилье еще не вернулись к докризисным. На этом можно неплохо сэкономить. Поэтому, с оформлением кредита лучше не затягивать.

Зарубежное экспертное мнение Какого мнения по поводу реформ в ипотечном кредитовании в России придерживаются западные коллеги, мы расскажем ниже. Западные эксперты в области экономики скептически относятся к проводимым реформам банковской системы.

Они считают, что снижение процентной ставки до 10%, это бомба замедленного действия для банков. Они полагают, что действия подобного рода повлекут за собой негативные последствия.

Для того чтобы избежать негативного развития событий, о котором говорят эксперты исходя из подобной ситуации в Соединенных Штатах Америки, которая сложилась в 2007 году, нужно грамотно подойти к оценке данных, которые должны предоставить заемщики.

Следует отметить такие программы:

  1. Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
  2. Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.

В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка. Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых.

Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложиться на семью при покупке квартиры, очень велика. Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширит возможности граждан по приобретению квартиры.

Важные изменения по ипотеке с 2018 года

« Важно и то, что эта программа перераспределяет ипотечные средства в пользу рынка новостроек, — отметил в разговоре с журналистом 66.RU руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков. — Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок». Изменятся ли у банков требования к заемщикам? В ВТБ сообщили, что новых требований введено не будет.

Кроме тех, что нужно для участия в программе господдержки. В УБРиР отметили, что, скорее, нужно говорить не о новых требованиях к заемщикам, а об изменении параметров самого ипотечного продукта.

Ипотека в 2018 году — последние новости

Важно

В том числе наблюдается существенное замедление инфляции, которая уже в текущем году достигнет целевого значения (4%). В Центробанке намерены продолжить снижение ключевой ставки, при условии стабильности на валютном рынке.

Внимание

В конце апреля регулятор снизил ставку до 9,25%, что превзошло ожидания аналитиков. В Центробанке отмечают замедление инфляции, что связано с укреплением рубля.

Положительная динамика российской валюты вызвана повышением нефтяных котировок, что увеличивает привлекательность отечественных активов. Нефтяной рынок приближается к сбалансированности.

Ключевые участники рынка ограничили объемы нефтедобычи, что обеспечило повышение цен до 50-55 долл./барр.

В дальнейшем стоимость «черного золота» сохранит положительную динамику, при условии продления квот на объемы добычи на второе полугодие.

Ипотека в 2018 году: прогнозы

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники. Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки.

Ипотека в 2018 году

Рассмотрим, от чего зависит понижение или повышение ставок по кредиту. Основных факторов влияния два:

  1. Инфляция. Колебания на рынке валют, нестабильность курса рубля.
  2. Основная ставка Центробанка, которая служит отправной точкой для всей банковской структуры.

Уровень жизни в России постепенно повышается.

Правительство проводит политику, согласно которой доходы жителей России будут постепенно увеличиваться. Исходя их этого фактора, прогнозируется повышение интереса к сфере ипотечного кредитования населения страны.

Экономика и ее влияние на ипотеку в 2018 году Преодолев тяжелые времена, экономика государства вступила в фазу восстановления. Макроэкономические показатели существенно улучшаются, ситуация на рынке становится более-менее стабильной.
Инфляция сведена к минимуму. Её рост по прогнозам на 2018 год будет примерно равен 4 %.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита. Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

помощь.

Какие изменения произошли в программе «военная ипотека» в 2018 году?

Стаж воинской службы в таком случае во внимание не берется;

  • Военнослужащие, чьи части были расформированы;
  • Военных, кого коснулась передислокация, и т.д.
  • В законе часто встречается формулировка – «изъявив такое желание». Что она означает? По Закону никто не имеет право принуждать военных участвовать в НИС.Только с момента подписания такого документа на счет участника станут поступать накопительные взносы. Изменения в программе «Военная ипотека» в 2018 году Самое главное изменение, которое коснется программу «Военная ипотека» — это индексация накопительных взносов.
Читайте также:  Топ-23 лучших банка по кредитам наличными без справок и поручителей - финансовый консультант

Нестабильность курса и прочие «прелести» выживания в кризис, на какое-то время создали депрессивные настроения в обществе. Сейчас, когда страна уже почти оправилась от удара, в будущее можно смотреть увереннее. По крайней мере, люди смогут позаботиться об улучшении жилищных условий по причине того, что жилье наконец-таки станет доступнее. Ипотечные риски в 2018 году

  • Чего стоит опасаться?
  • Какие риски нужно учитывать при покупке жилья в кредит?

Главный риск существует со стороны внешних факторов экономики.

Какие изменения по ипотеке будут в 2018 году

Этот процент — ключевая ставка Центробанка. На этом значении останавливаться не собираются. Планируется, что при стабильном рынке валют, инфляция будет иметь минимальные показатели.

В апреле 2017 года снижение процента не смогли спрогнозировать даже аналитики. На тот момент времени значение достигло 9,25%. Что же так позитивно повлияло на инфляцию? Главный фактор — курс рубля.

Если до сих пор рубль вел себя нестабильно, то на сегодня мы наблюдаем следующую картину: российский рубль укрепляет свои позиции на рынке. Что стабилизировало курс? Повышение стоимости на нефть.

Источник: http://helpcredits.ru/kakie-izmeneniya-po-ipoteke-budut-v-2018-godu-2/

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

  • госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
  • госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

  1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
  2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
  3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
  5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
  6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
  7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

  1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
  2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
    • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
    • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

  • субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
  • по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:
    1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
    2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
    3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
    4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
    5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
    6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

    Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/6-procentov-v-2018-godu/

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке?

Ипотека » Другое » Снижение процентных ставок

Как снизить процент по ипотеке в 2018 году? Учитывая, что ипотека не выдается без процентов, то вопрос о низкой ставке интересует каждого заемщика.

Думать, что процент у всех кредитов одинаков – ошибочно. До момента оформления ипотеки нужно интересоваться процентной ставкой, которая напрямую влияет на показатель переплат.

Возможно ли сэкономить на ипотеке? Вопрос не абсурдный, если воздействовать на уменьшение процента, который зависит от некоторых фиксированных факторов. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты брали ипотеку, а заемщики в свой черед могут воздействовать на проценты в силу своих возможностей.

Давно не является секретом то, что если отказаться от страховки, показатель ипотечных ставок возрастает автоматически, но есть и другие способы изменения процентов.

От чего зависит процент по ипотечному кредиту?

Оформление ипотеки – это единственная возможность для некоторых семей стать владельцем собственного жилья. Даже несмотря на то, что заемщику приходиться переплачивать во много раз, ипотечное кредитование все равно пользуется популярностью.

В жестких условиях банков предусмотрено выплачивание процента, отказаться от которого невозможно. Но альтернативный способ существует – попытаться уменьшить кредитную ставку. Сделать это самостоятельно заемщик не может, а подыскать несколько вариантов уже не проблематично.

На ставку оказывает влияние:

  • Период кредитования – чем меньше срок, тем и меньше показатель процента (из-за рисков невозврата).
  • Сумма – банку выгоднее давать большее количество денег, из которых он в итоге получит заметную прибыль.
  • Список документов – чем больше бумаг предоставит заемщик, тем меньше рисков для банка, который будет готов проявить лояльное отношение.
  • Категория клиента – чем больше у заемщика источника доходов, тем и на большие привилегии он может рассчитывать.
  • Кредитная история – может повлиять на снижение ставки, особенно, если заемщик уже сотрудничал с этим же банком.
  • Присутствие обеспечения – дополнительный ликвидный объект станет еще одним плюсом в оформлении ипотеки.
  • Сумма первоначального взноса – лучше вносить большую часть от полной стоимости недвижимости (также поможет понизить значительно ставку).
  • Тип приобретаемого объекта – процент на покупку в новостройках и на готовое жилье отличается, а определяется исключительно только банком.
  • Проводимые акции – еще один шанс заемщику получить низкий процент, так в преддверии какого-нибудь праздника.
  • Единоразовые комиссии, влияющие на фиксированную ставку по ипотеке.
  • Страхование – если его нет, то кредит обходится дороже на 1-3 %.
  • Выбранный способ проведения сделки – при электронной регистрации ставка выставляется ниже, чем при оформлении обычных бумаг (действует не во всех банках).
  • Участие в отдельной программе – может оказать воздействие на итоговую ставку при наличии материнского капитала, социальной или военной ипотеки.

Учитывать заемщик должен не только эти факторы, но и существующие разовые комиссионные сборы, внеплановые платежи и другие операции, влияющие на ставку по ипотеке.

Спешить оформлять не нужно даже при необходимости срочного получения денег. В своих интересах клиент может почитать закон о снижении ставок, рассмотреть возможные ситуации и перечень всех надежных банков.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Как сэкономить на процентах и дополнительных платежах?

Понижение ставки не произойдет само собой, а некоторые заемщики не знают даже, что такое возможно. В одном и том же банке процент по кредитам определяется индивидуально для каждого клиента. Система работает автоматически, но ею управляет персонал, который знает, как повлиять на ставку без ущерба для обеих сторон.

Сэкономить позволяют несколько хитростей:

  • Заемщик должен внимательно подойти к выбору кредитного продукта, а для этого нужно просчитать несколько вариантов с учетом всех пунктов.
  • Прежде чем оформлять ипотеку, нужно постараться внести максимальный взнос в банк (это влияет на риски кредитора).
  • Не пренебрегайте своей репутацией как клиента (у заемщика должна быть положительная кредитная история).
  • При возможности найдите платежеспособного поручителя.
  • Под залог нужно предоставить любой ликвидный объект (движимый или недвижимый).
  • Поинтересуйтесь текущими лояльными программами по кредиту, так ипотека с господдержкой (право на льготу нужно подтверждать).

Повлиять на процентную ставку заемщик сам не может, но придерживаться некоторых советов совсем не трудно. Большинство клиентов банка в меру своей неосведомленности выплачивают большие проценты, которые ложатся на плечи обузой.

Далеко не всегда ипотека становится в тягость заемщику – выгодные условия найти можно в каждом банке, уделив немного времени на их изучение прежде чем подписывать бумаги.

к содержанию ↑

Как снизить процент по действующей ипотеке?

Как же действовать, если по ипотечной программе процент уже насчитан и договор оформлен? Заемщик имеет право обратиться в банк для решения этого вопроса, но в большинстве случаев клиента ждет разочарование. Даже если и будет снижена ставка, то совершенно несущественно и на общую сумму выплат это сильно не повлияет.

Уменьшение процентных ставок по ипотеке вероятно, если вы ее уже получили по следующим схемам:

  • Реструктуризация. Позволяет выиграть на переплате за счет изменения размеров ежемесячного платежа. В банке могут пересчитать доход заемщика, если он увеличился по сравнению с датой, на которую оформлялась ипотека.
  • Рефинансирование. Такая услуга банка называется «кредит в кредит», которую можно оформить в любой финансовой организации, которая ее предлагает. Суть заключается в том, что заемщик снова обращается как потенциальный клиент, но уже с целью экономии на ипотеке – для этого будут пересчитываться сроки договора и ставка соответственно.
  • Государственная поддержка. Заемщик может стать участником соцпрограммы, если попадет в соответствующую категорию (молодые семьи, военные, пенсионеры). Для выплат можно задействовать материнский капитал или лояльные условия для военнослужащих.
  • Судебное разбирательство. Банк может нарушить условия договора и в таком случае заемщик вправе обратиться за защитой своих интересов. При грамотном подходе можно снизить переплату и пересчитать процент.
  • На случай приобретения объекта недвижимости в новостройке до полного строительства банк выдает кредит под более высокий процент, который может быть снижен после ввода дома в эксплуатацию. Ставку могут снизить на 1-3 % если оформить страховку и оценить квартиру.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/snizhenie-protsentnyh-stavok

Условия ипотеки 6% в 2018 году (Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г.), указ Путина

Радостное известие о Постановлении Правительства РФ, Указе Владимира Владимировича Путина о том, что семьи с детьми смогут с 2018 года брать ипотеку под 6%, часто неправильно трактуется.

Важно развеять мифы и четко определить направление субсидированной ипотеки, ведь не всегда хочется читать скучный текст постановлений, указов и приказов.

Основные вопросы, на которые нужно получить ясный, точный ответ – какие цели преследует программа, на какую категорию населения рассчитана, срок действия 6% ставки, какие банки работают с АИЖК, какое жилье можно приобрести и за какую стоимость, по какой ставке погашать кредит, после окончания льготного периода.

К концу 2017 года стало понятно, что строительные компании, застройщики работают сами по себе, ориентируясь на свои желания, а покупатели решают покупать или нет квартиры, исходя из своих возможностей.

В итоге, ситуация в России сложилась плачевная: застройщики не могли реализовать многоквартирные объекты, а покупатели – купить их из-за высокой стоимости.

Проигрывали все – застройщики признавали себя банкротами, банки не могли вернуть инвестированные в стройку деньги, а жилищный вопрос захлестнул города России, где неподъемные процентные ставки банков не позволяли брать ипотеку семьям с детьми.

Цели программы:

  • повысить рождаемость;
  • снизить ключевую процентную ставку ЦБ РФ (сделать все ипотечные предложения более доступными для граждан);
  • оживить рынок недвижимости – помочь застройщикам сбыть только что достроенные и строящиеся многоквартирные здания;
  • вернуть организациям банковской системы средства, которыми финансировались стройки, проекты;
  • помочь семьям в покупке квартир, в основном, эконом-класса. Уменьшить проценты, которые они должны платить банку за кредит;
  • вернуть банкам в виде субсидий разницу в процентах, которые они могут потерять в выданных гражданам займах;
  • обеспечить защиту вкладов граждан при покупке жилья по ДДУ.

Для реализации всех целей программы Президентом, Минфином и Центробанком издаются Приказы, Указы, пересматриваются законы. В.В.

Путина, как Президента современного государства волнует регулирование деятельности банковской системы. Поэтому вопрос о снижении ключевой ставки рекомендован к серьезному рассмотрению Минфином и Центробанком.

В ближайшие год ипотека и другие кредитные продукты должны стать более доступными для широкого круга граждан России.

Чтобы исправить положение и удовлетворить потребности строительных, финансовых организаций, помочь приобрести достойные квартиры семьям с детьми, была разработана Программа субсидирования АИЖК и банков-партнеров.

Какие банки работают по программе Категории населения, имеющие возможность участвовать в программе «Ипотека 6%» Возможность реструктуризировать ипотеку
АИЖК (Дом.РФ)
  • гражданство РФ – обязательное условие;

Источник: https://ipoteka.finance/russia/uslovija-ipoteki-6-v-2018-godu-postanovlenie.html

Прогнозы на снижение ставок по ипотечному кредитованию в 2018 году

В ушедшем 2017 году ставка по ипотечному кредитованию опустилась до рекордных значений, которых не удавалось достичь даже во времена финансового кризиса – всего 10%. Что же ждет нас в 2018? Попробуем найти ответ на этот вопрос, изучив мнения экспертов.

Снижение стоимости фондирования банковских организаций, по мнению отечественных и зарубежных аналитиков, является основополагающим ориентиром, позволяющим создать благоприятный прогноз на снижение ключевой ставки по ипотеке.

Устойчивое снижение инфляции позволяет Центробанку РФ снижать процент по кредитам до рекордных значений. Изучив тенденцию развития финансового благополучия страны, специалисты Агентства ипотечного жилищного кредитования пришли к выводу, что к концу года ключевая ставка вероятнее всего достигнет 8%, что сделает недвижимость более доступной.

Перспектива развития ипотечного кредитования

Медленно, но верно на ипотечном рынке сохраняется тенденция систематического снижения ставок. Специалисты Уральской палаты недвижимости считают, что процесс снижения продолжится в 2018 году, ведь для повышения ставки нет никаких предвестников.

Основной целью государства в сфере кредитования является достичь отметки в 6% для ключевой ставки по ипотеке. Еще пару лет назад это казалось практически нереальным, а сегодня можно с уверенностью сказать, что достичь этого достаточно просто всего за несколько лет активного и, что самое главное, стабильного снижения инфляции.

Несмотря на благоприятные прогнозы, ожидать резкого снижения ставок не следует, что позволяет также быть уверенными в равномерном росте цен на недвижимость. В целом рост цен на новостройки и вторичное жилье может составить до 6%.

Льготы на ипотеку в 2018 году

Уже с начала текущего года удалось запустить государственную программу по поддержке заемщиков, которая позволяет снизить ставку по ипотечному кредиту до 6% на период от трех до пяти лет. Использовать льготу могут официально зарегистрированные семьи, которые в период от 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года обзаведутся вторым или третьим ребенком.

Государственная поддержка для граждан позволяет приобрести как строящееся, так и готовое жилье. Стоит отметить, что для получения

льготного ипотечного кредита необходимо быть готовым внести не менее 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

Будут ли в 2018 изменены требования к заемщикам?

Процентный показатель, безусловно, в течение года претерпит изменения, однако новых требований к заемщикам не предвидится. Однако, согласно данным, полученным от УБРиР, вероятнее всего будут изменены параметры ипотечного продукта.

Важно отметить, что главным изменением станет размер первоначального взноса. Банковские организации вправе повысить показатель в связи с повышенными коэффициентами риска, установленными Центральным банком РФ.

Выгодно ли брать ипотеку в 2018 году?

Результаты опроса экспертов показали, что текущий год является отличным шансом для граждан с различным уровнем дохода обзавестись недвижимостью.

Не стоит ждать и откладывать столь желанную и долгожданную покупку, ведь спустя некоторый период времени ценовая политика организаций будет изменена и стоимость на недвижимость может стать гораздо выше.

В подтверждение необходимости активных действий в наступившем году мы выявили три основные причины:

· активное применение программ рефинансирования;

· стремительное снижение покупательской способности населения;

· отличный баланс стоимости на недвижимость и предлагаемых ипотечных ставок.

Источник: http://olimp-kredit.ru/articles/item/199-prognozy-na-snizhenie-stavok-po-ipotechnomu-kreditovaniyu-v-2018-godu

Снизят ли проценты по ипотеке в 2018 — Правовая помощь юриста

В результате урагана Ирма была приостановлена работа около 20% всех нефтяных мощностей США. Влияние землетрясений на территории Мексики еще более велико, и в настоящий момент не поддается оценке.

Результатом ураганов и землетрясений стало существенное снижение добычи нефти, и, как следствие, заметный рост ее стоимости. Оптимистичные прогнозы Согласно недавним прогнозам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), уже к концу 2017 года средняя ставка по ипотеке составит 9-9,5%.

Глава АИЖК А. Плутник считает, что в 2018 году ипотечный рынок сможет побить рекорд. По его прогнозам, объем выдачи ипотеки в 2018 году превысит 2 триллиона рублей. А объемы строительства жилья увеличатся примерно на 10%. В результате новое жилье получит около 1,2 — 1,3 миллиона семей. А.

Плутник убежден, что развитие этого рынка напрямую связано со снижением ставок и ростом платежеспособного спроса.

В 2018 году продолжится снижение ставки по ипотеке, что зафиксировано в оптимистичных прогнозах экспертов.

Замедление инфляции и снижение базовой ставки сделают кредитные ресурсы более доступными.
Содержание

  • 1 Ипотека в 2018 году: ставки на понижение
  • 2 Экономические факторы
  • 3 Оптимистичные прогнозы
  • 4 Потенциальные риски
  • 5 Экспертное мнение

Ипотека в 2018 году: ставки на понижение В 2018 году ипотечное кредитование станет еще доступнее, считает глава АИЖК Александр Плутник. Средняя ставка составит менее 10%, что значительно повысит привлекательность данного финансового инструмента.

Уже в прошлом году ставка достигла докризисного уровня, отмечает Плутник, однако снижению данного показателя способствовала поддержка со стороны государства.

Будут ли снижения по ипотеке в 2018 году?

Что будет в 2018 году с ипотекой и рынком недвижимости в целом? Как изменятся ставки на рынке ипотечного кредитования и цены на жилье? Стоит ли брать ипотеку сейчас или лучше подождать лучших времен? Если брать ипотеку, то какие нюансы необходимо учесть? На эти и многие другие вопросы мы постараемся дать ответы в данном материале.

Перед тем как приступить, сразу отметим, что состояние рынка недвижимости и ипотеки напрямую зависит от общего состояния экономики, а также государственной политики, затрагивающей данную сферу.

Внимание

Поэтому прогноз ипотеки 2018 года построен на анализе экономического состояния России и факторов, способных оказать на него влияние в ближайшей перспективе.

Ранее мы опубликовали экономический прогноз на 2018 год для России.

Как снизится ставка по ипотеке в 2018 году

Центробанк уже вышел на целевую отметку — инфляция в РФ в годовом выражении к настоящему моменту составляет около 4%.

Стабилизация экономической ситуации — фактор крайне важный, но не единственный.

Как в Москве, так и в регионах заметно снизилась стоимость недвижимости, и этот процесс продолжается.

Важно

Причин несколько:

  • снижение покупательской способности граждан, вызванное кризисом;
  • перенасыщение рынка первичного жилья;
  • сотрудничество строительных компаний с крупнейшими банками.

Преодолены ли последствия кризиса? Как сказано выше, по данным Центробанка, инфляция в 2017 году достигнет целевого показателя — 4%.

Динамика снижения уровня инфляции наблюдалась в течение всего 2017 года. Именно поэтому Центробанк несколько раз совершал такой смелый шаг, как снижение ключевой ставки.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке?

Вероятнее всего, этот процесс продолжится и в 2018 году, если ключевая ставка не будет повышаться — а этого как раз не предвидится.

Аналитики «ВТБ Капитал» считают, что банковские ставки по ипотеке будут снижаться на величину, сопоставимую со снижением ключевой ставки ЦБ.

По прогнозам — на 0,75 п.п. в течение года. В УБРиР отмечают, что сегодня на рынке ставки по ипотеке в среднем составляют 9,95% годовых, и существует вероятность, что банки уже в ближайшие месяцы пойдут на снижение ставки в районе 0,25–0,5 п.

п. Средняя ставка по ипотеке в 2018 году может составить 9% годовых. Виктория Халина, руководитель отдела продаж «Гринвич — Жилая недвижимость»: — В планах у государства снизить ставку до 6%, и это вполне реально в перспективе нескольких лет. Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой.

Как уменьшить процент по ипотеке в сбербанке в 2018

Возможно, ваша семья может получить ипотечный кредит на льготных условиях.

В результате переплата по ипотеке окажется заметно меньше.

  • Есть основания считать, что в период с начала 2018 года до, как минимум, выборов президента условия по ипотеке будут выгоднее, чем сейчас.
  • Как правило крупные банки, предлагающие кредиты на наиболее выгодных условиях, требуют от заемщика предоставления самого большого пакета документов.

    Крайне рекомендуем потратить время и силы на сбор этих документов.

    Кредит в результате обойдется дешевле.

  • Ипотека в иностранной валюте выдается под меньший процент и кажется более привлекательной. Но не стоит идти на этот риск. Последнее время ситуация в экономике стабилизируется, и рубль достаточно устойчиво держится на одной отметке. Но никто не гарантирует, что так будет всегда.

Прогноз рынка ипотеки на 2018 год

Первоначальный взнос — не менее 20%. При этом программа распространяется также на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в период действия программы.

В УПН отмечают, что новое направление господдержки будет корректировать спрос в сторону улучшения жилищных условий.

«

Важно и то, что эта программа перераспределяет ипотечные средства в пользу рынка новостроек, — отметил в разговоре с журналистом 66.RU руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков.

— Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок». Изменятся ли у банков требования к заемщикам? В ВТБ сообщили, что новых требований введено не будет. Кроме тех, что нужно для участия в программе господдержки. В УБРиР отметили, что, скорее, нужно говорить не о новых требованиях к заемщикам, а об изменении параметров самого ипотечного продукта.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

В первую очередь это снижение цен на нефть, которое отразится на ослаблении рубля.

Срыв договоренностей по нефтедобыче приведет к новому обвалу цен, предупреждают аналитики.

В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции.

В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки. Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2018 году.

Кроме того, новый период экономической турбулентности негативно отразится на объемах кредитования.

При этом финансовые учреждения не смогут восстановить докризисные объемы сделок по ипотеке.

В следующем году эксперты ожидают снижение стоимости ипотечных кредитов.

Замедление инфляции позволит Центробанку продолжить снижение ключевой ставки.

Снизят ли проценты по ипотеке в 2018

Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения, считает экономист Татьяна Куликова.

С учетом снижения ставки, объемы ипотеки в 2018 году выйдут на докризисный уровень, даже при отсутствии господдержки.

Помимо снижения стоимости и увеличения доходов, немаловажное значение будут иметь психологические факторы.

Экономический кризис и волатильность на валютном рынке приводят к ухудшению потребительских настроений. В том числе снижаются объемы жилья, которое приобретается в ипотеку.

После окончания кризиса население будет охотнее делать крупные приобретения и брать на себя долгосрочные обязательства.

При этом эксперты подчеркивают риски, которые могут помешать реализации оптимистичных прогнозов для ипотеки в 2018 году.

Потенциальные риски Согласно прогнозам Центробанка, основным источником инфляционных рисков остаются внешние шоки для российской экономики.

На вопросы 66.RU ответили эксперты екатеринбургского рынка недвижимости и банкиры.

В 2017 году Центробанк снижал ключевую ставку несколько раз — в целом на 2,25%.

В наступившем году ЦБ планирует снижение еще как минимум на 1% в течение года — до уровня 6,8–7%. Действия регулятора влияют и на ставку по ипотечным кредитам: в прошлом году они опустились до рекордных 10%, каких не было даже в кризис 2014–2015 годов.

Как будет вести себя ставка по ипотеке в 2018 году, что на нее повлияет и стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании еще большего падения процентов, 66.RU рассказали эксперты рынка недвижимости Екатеринбурга и банкиры.

Какая будет ставка по ипотеке? Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что пока на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок.

Источник: http://dipna5.ru/snizyat-li-protsenty-po-ipoteke-v-2018/

Ссылка на основную публикацию