Ипотека в сбербанке россии — финансовый консультант

Ипотека в сбербанке

Ипотека в Сбербанке России - финансовый консультант

30 мая 2017, 17:51

Для клиентов, которые хотят взять ипотеку, Сбербанк предлагает не только различные программы, но предоставляет возможность оформить кредит по выгодной ставке. Чтобы при получении ипотеки не столкнуться с неожиданными моментами, важно заранее узнать особенности и нюансы предлагаемых программ.

Программа рассчитана на клиентов, которые запланировали приобретение квартиры в строящемся доме. Организация-застройщик должна быть одобрена банком.

Для рассмотрения заявления необходимо обратиться в представительство банка с документами.

Базовый пакет состоит из заявления, российского паспорта (с пометкой о постоянной регистрации или подтверждением временного пребывания) и второго документа (полный список на веб портале Сбербанка). 

Перечень можно дополнить документами о доходе и трудоустройстве (действительны 30 дней после выдачи) — так ставка будет ниже.

В срок до 5 дней после сдачи необходимого комплекта документов будет вынесено решение.

После одобрения необходимо будет предоставление документов по ипотечной недвижимости (на это дается 90 дней), а также подтверждение наличия суммы изначального взноса.

Заявку можно подать по месту:

  • расположения ипотечного жилья;
  • регистрации самого заявителя или одного из созаемщиков;
  • аккредитации работодателя клиента либо созаемщика.

Параметры кредита:

  • минимальная сумма — от 300 тыс. р.;
  • максимальная — не более 85% от стоимости кредитуемой или иной залоговой недвижимости;
  • выдается в рублях;
  • срок — от 1 года и до 30 лет (до 7 лет при оформлении с субсидированием);
  • первоначально необходимо внести от 15% суммы жилья (для заемщиков, которые не могут подтвердить доход или занятость — от 50%);
  • обязательно нужно будет застраховать приобретаемое жилье от утраты или повреждений на весь срок действия ипотечного договора;
  • в качестве созаемщиков можно привлечь не более 3-х человек (их доход будет учитываться при расчете предельной кредитной суммы), при этом супруг или супруга является созаемщиков вне зависимости от желания, возраста или платежеспособности;
  • по заявлению клиента ему будет дана возможность сделать досрочное погашение, датой платежа должен быть рабочий день;
  • при несвоевременном погашении ипотечного платежа будет насчитана неустойка 20% от суммы за допущенное количество дней просрочки.

Кто может взять ипотеку:

  • заемщику при оформлении не должно быть меньше 21 года, а на дату погашения — более 75 лет (если занятость заявителем не подтверждается, то не более 65 лет);
  • за последние 60 месяцев клиент суммарно должен отработать не менее 12, при этом последние 6 на текущем месте трудоустройства (исключение — зарплатные клиенты).

При выдаче ипотеки обязательно оформляется залог. Это может быть:

  • квартира, оформляемая в ипотеку;
  • иной жилой объект по согласованию с банком;
  • жилой дом, расположенный на земельном участке (при этом в залог оформляется и дом, и участок).

Оформление кредита возможно под:

  • 10,9% — общая ставка;
  • 10,4% — если сделка будет оформлена через электронную регистрацию;
  • 8,9% — акционная ставка, воспользоваться ей можно при заключении договора с определенными застройщиками (перечень на сайте) с субсидированием;
  • 8,4% — оформляется сделка по акционной ставке через электронную регистрацию.

Существуют надбавки к указанным ставкам:

  • +1% — если заявитель не будет страховать жизнь и здоровье;
  • +0,5% — если не подтвердит занятость либо доход.

Порядок оформления и требования к заемщику и залогу аналогичны программе ипотеки на первичном рынке. Отличны некоторые параметры:

  • первоначальный взнос — от 20%;
  • можно взять не более 80% от стоимости кредитуемой или иной залоговой недвижимости.

Существует возможность оформить кредит как по 2-м документам, так и с подтверждением дохода и занятости.

При полном комплекте документов ставки следующие:

  • 11,25% — общая ставка;
  • 10,75 — ставка при оформлении кредита через электронную регистрацию;
  • к указанным значениям прибавляется 1%, если клиент не будет страховать свою жизнь и здоровье и 0,5%, если заявитель не получает в банке зарплату.

Ставки по упрощенной программе:

  • 11,75% — общая ставка;
  • 11,25 — ставка при оформлении кредита через электронную регистрацию;
  • к указанным значениям прибавляется 1%, если клиент не будет страховать свою жизнь и здоровье.

Действие акции распространяется на покупку жилья на вторичном рынке.

Процентные ставки по акции:

  • 10,75% — общая ставка;
  • 10,25% — при оформлении сделки через электронную регистрацию.

Надбавки как по основной программе остаются без изменений.

Под акцию в Сбербанке попадают семьи, в которых супруг или супруга моложе 35 лет или неполная семья, состоящая из родителя в возрасте до 35 лет и несовершеннолетнего ребенка (детей).

Использование в Сбербанке материнского капитала

Допускается как при первом взносе, так и на частичном погашении ипотеки.

Воспользоваться государственной льготой для оплаты части или всей суммы первоначального взноса можно при покупке квартиры как на вторичном, так и на первичном рынке. Для этого помимо основного пакета документов потребуется предоставить:

  • сам сертификат на материнский капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об актуальном остатке денежных средств на счете семейного капитала (возможно донести в течение 90 дней после вынесения решения, действительна 30 дней с даты заверения).

Средства капитала можно использовать как по программе приобретения жилья в новостройке, так и на вторичном рынке.

Если было принято решение погасить часть кредита материнским капиталом, то необходимо:

  • взять в банке справку об остатке задолженности;
  • согласовать возможность перевода средств с Пенсионным Фондом;
  • написать в банке заявление о частичном погашении;
  • предоставить в Пенсионный Фонд реквизиты для перевода средств.

Средства семейного капитала будут использованы в счет погашения процентов и части основного долга (за исключением пеней и штрафов). Срок кредита останется прежним. Заемщику будет предоставлен новый график, в котором сумма ежемесячного платежа будет меньше той, что была до частичного погашения.

Чтобы иметь представление о том, какая будет переплата и на какой платеж можно рассчитывать, на сайте Сбербанка предусмотрен ипотечный калькулятор. Чтобы сделать вычисления необходимо указать:

  • тип расчета — итоговые данные могут быть составлены на основе дохода (будет показана предельная сумма кредита), по требуемому размеру кредита (если клиент точно знает, сколько денег ему нужно) или по ежемесячному платежу (для заемщиков, которые понимают, какую сумму готовы платить);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • используется ли материнский капитал;
  • желаемый срок кредитования;
  • расчетную дату оформления ипотеки;
  • пол и возраст заявителя;
  • категорию заемщика (зарплатный клиент, общие условия или оформление по 2 документам);
  • будет ли сделка совершена с использованием возможностей электронной регистрации;
  • доход (собственный и созаемщика при необходимости);
  • будет ли оформляться личное страхование;
  • подходит ли заявитель под акцию «молодая семья».

После заполнения указанных параметров нужно нажать кнопку «рассчитать». Определится процентная ставка, платеж в месяц, сумма переплаты. Полученный график можно сохранить или распечатать.

Важно, что расчеты являются примерными и предназначены для ознакомления с приблизительными условиями выдачи кредита. Юридической силы расчет не имеет, точный график можно получить только после одобрения заявки.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/ipoteka_v_sberbanke.html

Ипотечные кредиты в Сбербанке (базовые и другие виды ипотеки)

Жилищные кредиты Сбербанка

Людям хочется иметь свое Жилье, и наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Жилищные кредиты Сбербанка более доступны для населения.

Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно улучшил условия кредитования по программам жилищного кредитования.

Но на 2015 год Сбербанк резко снизил количество программ и предлагает заемщикам только 4 ипотечные программы, из которых две как бы базовые программы.

Итак, в Сбербанке России можно оформить ипотечный кредит следующих видов:

  • На приобретение готового жилья — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • На приобретение строящегося жилья — для приобретения квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке (новостройка).
  • Военная ипотека — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • Рефинансирование жилищных кредитов — для погашения кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.

Под ипотечное кредитование в Сбербанке России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Из предлагаемых ипотечных кредитов, две программы Сбербанка можно отнести к главным (базовым) программам, а именно:

  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Приобретение строящегося жилья – на строительство жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Кроме того, Сбербанк России в составе базовых программ по ипотеке предлагает дополнительные программы и акции:

  • Подпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал» — с использованием средств материнского капитала для первоначального взноса или его части.
  • Акция «Молодая семья» до 28 февраля 2015 года — с процентной ставкой от 14,0%

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Возраст на момент оформления кредита — не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита 75, 65 или 45 лет (в зависимости от программы и условий);
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет). Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке и в любом другом банке России (если это не первый кредит).
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
  • Привлекать не более 3-х человек в созаемщики, доход которых банк учтет при расчете максимального размера кредита;
  • При отсутствии действующего брачного договора — привлекать в обязательном порядке супругу(а) Титульного созаемщика в созаемщики — вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
Читайте также:  Проблемы банковского кредитования в россии - финансовый консультант

С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

  • Оформляются только в рублях.
  • Сроки погашения кредита — до 30 лет, по военной ипотеке — до 15 лет.
  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей (15 000 рублей при рефинансировании и не установлена при военной ипотеке).
  • Максимальная сумма кредита от стоимости кредитуемого объекта — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая). При рефинансировании дополнительное условие — не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.

Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:

  • От величины первоначального взноса — чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка.
  • От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам — до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
  • От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
  • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют на начало 2015 г. выглядят так:

№№Программа кредитования физических лицПроцентная ставка для кредитов в рубляхБазовые условия (%)По 2-м документам (%)
1. Приобретение готового жилья 14,50—15,50 15,00—15,50
2. Приобретение строящегося жилья 14,50—15,50 15.0—15,50
3. Военная ипотека 12,50
4. Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков) 15,25; 15,50; 15,75

Это «базовые» процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения.

Так, по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка;
  • На 1% — на период до регистрации ипотеки;
  • На 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

По программе «Рефинансирование жилищных кредитов» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке;
  • На 1% — на период до регистрации ипотеки.

Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
  • по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
  • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)?

1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях, т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) — со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом — от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет.

Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 472 986,12 руб.
  • процентная ставка получится – 17,00% «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.

2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования.

Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 516 083,39 руб.
  • процентная ставка получается – 16,50 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.

3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку.

Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 561 620,43 руб.
  • процентная ставка получается – 16,00 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.

Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем.А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме — минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанк представляется стандартный пакет документов из следующего набора:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор -водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
  • Заявление-анкета созаемщика (титульного созаемщика);
  • паспорт созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика
  • документы на залог и др.

В зависимости от программы перечень требуемых документов может быть по усмотрению Банка сокрацён или увеличен. Так, например, для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Сбербанк использует индивидуальный подход к рассмотрению ипотечной заявки, поэтому заёмщику до подготовки пакета документов рекомендуем обязательно посетить консультанта банка.

Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.

Источник: https://bankirsha.com/buy-real-estate-with-three-credit-programs-by-savings-bank.html

Перспективы получения ипотеки в Сбербанке и схема документального оформления займа

Сегодня большинство обычных граждан России не могут позволить себе купить квартиру или дом. Ситуация на рынке недвижимости характеризуется стабильным ростом цен, что усугубляет также экономический кризис в стране и увеличение показателей инфляции.

Какие меры можно предпринять в ситуации, когда жилые квадратные метры необходимы, а денег на их покупку нет? Единственным решением для россиян является оформление ипотеки. Жилищный займ сегодня выдают практически все российские банки. Все они предлагают разные программы, выгодные процентные ставки и простые условия к заемщикам.

Лидером в финансовой сфере можно назвать Сбербанк РФ. Этой кредитной организации принадлежит половина всех ипотечных займов на территории России.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Банк имеет развитую сеть филиалов, активно сотрудничает с государством по реализации федеральных программ финансирования социально незащищенных категорий населения, требует минимальный пакет документов при составлении ипотечного договора. Каждый клиент может быть уверен в индивидуальном подходе и представлении персональных условий. Какие варианты выбрать, подскажет опытный юрист.

Без консультации специалиста лучше не подписывать никаких договоров. Эксперт проведет оценку рисков и перспектив, а также посоветует, как обойти «подводные камни» действующей системы.

Сегодня юридические услуги можно получить через интернет. Консультации в режиме онлайн гарантируют экономию сил и времени, а также гарантируют оперативность решения поставленных задач.

Программы и условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Ипотека в Сбербанке выдается гражданам под 10,5% годовых. Это минимальная ставка, а ее величина напрямую связана со сроком кредитования. Чем больше временной период, тем больше кредитная ставка.

Сумма жилищного займа всегда довольно большая, поэтому срок выплат, обычно, составляет около 30 лет. Также для получения целевого кредита, нужно учитывать сумму первоначального взноса.

Размер минимального аванса равен 10% от общей суммы недвижимости, максимальный авансовый платеж может составить 50% от стоимости объекта.

Интересно, что постоянные клиенты банка получают привилегии и бонусы. Если гражданин получает в Сбербанке пенсию или заработную плату, он может рассчитывать на уменьшение годовой ставки минимум на 1%. Ипотека здесь представлена в различных программах, которые рассчитаны на возможности разных категорий населения. Наиболее популярными среди них являются:

  • ипотечное кредитование молодых семей;
  • военная ипотека;
  • займ с использованием средств материнского капитала;
  • кредит на строительство жилья;
  • ипотека на приобретение загородной недвижимости.

Интернет ресурс позволит не только подготовить все нужное для получения займа, но также на нем есть онлайн калькулятор. С помощью электронной системы каждый желающий сможет предварительно рассчитать сумму кредита, а также размер ежемесячных платежей.

Двум участникам сделки – банку и заемщику важно обезопасить себя и гарантировать выполнение кредитных обязательств, поэтому заемщик обязан оформить страховку и предоставить закладную на недвижимость.

Перечень и особенности оформления документов при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Для оформления ипотеки может понадобиться различный список документов. Точный перечень зависит от того, какую программу выберет соискатель. Перед тем как составить договор о займе, гражданин обязан подать заявку в банк. Кредитная организация рассмотрит заявление и предоставит подтверждение или отказ.

Для того чтобы заявку рассмотрели компетентные специалисты, нужны:

  • заявление соискателя, в котором будет представлена все персональная информация о нем – паспортные данные, гражданство, семейный статус, размер доходов и т.д.;
  • анкета с аналогичными данными созаемщика, обычно банки разрешают двум посторонним людям (иногда больше) выступить в роли подтверждения выполнения кредитных обязательств основного клиента;
  • удостоверения личности заемщика, его поручителей или созаемщиков;
  • документы на квартиру, дом или другую собственность, которая будет выступать в качестве залога по кредиту;
  • трудовая книжка или справка подтверждения уровня доходов от работодателя (налоговой службы) за последние полгода трудоустройства;
  • документы на объект недвижимости, который заемщик хочет приобрести за счет средств займа;
  • подтверждение возможности внести авансовый платеж.
Читайте также:  Депозиты приватбанка в украине - финансовый консультант

Дополнительно могут понадобиться свидетельство о браке или рождении, выписка из домовой книги и др. бумаги. Банк должен быть уверен, что клиент будет в состоянии выплачивать ежемесячные суммы, поэтому в качестве финансовых гарантий Сбербанк не примет доходы от инвестирования, выигрыши в лотерею, стипендии, алименты, государственные субсидии.

Важно, что договор ипотеки регистрируется в Росреестре. Двум сторонам сделки нужно будет подать общее заявление в ЕГРП, где в течение месяца будет внесена запись в единый реестр.

Источник: http://realty-konsult.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека в Сбербанке в 2018 году: процентные ставки и самые выгодные условия

Условия и виды кредитования в Сбербанке практически не имеют аналогов на территории Российской Федерации, поэтому его бесспорное лидерство в этой сфере давно не вызывает сомнений. Процентная ставка еще в 2017 году была понижена по некоторым категориям, и благодаря этому в 2018 году условия ипотеки в Сбербанке стали еще доступнее.

Приятной особенностью предоставления кредитов под покупку жилья в самом крупном банке России, стало разграничение процентных ставок, и оптимальные условия для разных категорий физических лиц.

В 2018 году в Сбербанке предоставляется ипотека и пенсионерам, и молодым семьям, и тем, у кого должен появиться второй или третий ребенок. Снижение процентной ставки и выгодные условия бесспорного лидера в предоставлении кредитов на территории огромной страны, сделали покупку жилья с его помощью одной из самых востребованных услуг в финансовой сфере.

Услуги Сбербанка в финансовой сфере

В 2018 году, в Сбербанке ипотека – не единственный, но один из основных видов потребительского кредитования с лояльными условиями, практически не присутствующими в других банках.

Предпринятое СБР снижение процентных ставок сделало условия получения кредита на жилье доступными для тех категорий населения, доходы которых ранее не предполагали ни приобретения нового жилья, ни даже его расширения.

Проценты по ипотеке

Условия предоставления кредитов на приобретение и строительство жилья несколько разнятся для некоторых категорий физических лиц. Самая низкая процентная ставка в банке, предусмотренная для покупки новостроек, обычно повышается до стандартной, если не выполнены условия договора. Но у Сбербанка при этом не уменьшается, а увеличивается количество потенциальных и реальных клиентов.

Это связано с большим количеством продуктов, выставленных крупнейшим банком Российской Федерации на финансовом рынке. В самый крупный и самый надежный банк РФ клиенты обращаются не только за ипотечным финансированием. В предоставляемых потребителям услугах есть и следующие банковские продукты:

Как получить ипотечный кредит

  • потребительские займы, которые банк выдает для совершения срочных покупок, разрешения денежных трудностей, приобретения насущно необходимых вещей в определенных жизненных обстоятельствах;
  • в Сбербанке не предусмотрено отдельной услуги для покупки или замены личного автомобиля, но для этого можно воспользоваться любым из нецелевых кредитов;
  • кредитные карты Сбербанк выдает населению, при необходимости перечислить туда выданные средства для совершения безналичных расчетов в любом конце страны;
  • целевые программы кредитования, рассчитанные на отдельные социальные категории – для молодых семей с детьми, молодоженов, военных или пенсионеров у финансового учреждения тоже есть;
  • заем на получение образования, осуществляемый, при огромной поддержке и одобрении государства тоже входит в линейку кредитной продукции Сбербанка РФ.

Кредит в этом банке – это широкое собирательное понятие для разнообразных стандартных и льготных пакетов, рассчитанных на самые широкие слои населения, с учетом их материального положения, потребностей и возможностей.

Ни один банк в Российской Федерации не только не располагает такими возможностями для предоставления займов населению, но и не предлагает такого количества финансовых продуктов, которые имеются в ассортименте Сбербанка.

СБР рискует и выигрывает, рефинансируя предоставленные ранее другими кредитными учреждениями займы, помогает людям выйти из сложного финансового положения, сохранить жилье и имущество, постепенно рассчитаться с долгами.

Где оформить ипотечный кредит

Даже при плохой кредитной истории юридическое или физическое лицо может получить необходимое ему кредитование, но под больший процент, чем люди с заслуженной хорошей репутацией.

Основная сфера деятельности Сбербанка России – кредитование жилья, которое насущно необходимо многим россиянам, особенно молодым, и планирующим обзаведение двумя и более детьми.

Опосредованно возможность покупки квартиры или постройки собственного дома, предоставленная банком – правительственная мера, предусмотренная для увеличения народонаселения страны.

Программы и проценты по предоставлению займов на жилье

Линейка ипотечных займов, которые можно получить в Сбербанке РФ в 2018 году, приятно поражает разнообразием программ, рассчитанных не только на разные категории физических лиц, но и на возможности улучшить жилищные условия различными способами. В программу кредитования входит приобретение жилплощади в новостройках, постройка собственного дома и даже расширение площади проживания с учетом уже имеющейся недвижимости.

В процессе предоставления займов практически не случается проволочек, тем более, что в ипотечном кредитовании учитывается желание людей жить в определенных условиях, исходя из их финансовых возможностей.

Любой потребитель, желающий жить в городской благоустроенной квартире, в загородном особняке или в доме, построенном собственными руками встречает поддержку и понимание.

Процентная ставка примерно одинакова, не считая акционного снижения на приобретение жилья в новостройках.

В таблице представлены условия выплаты процентов и услуги по ипотеке на апрель 2018 года:

Ипотечная программа Минимальный процент кредитования Максимальный процент предоставления займа
Ипотечное кредитование, предоставленное с поддержкой государства в целях увеличения народонаселения для семей с 2-мя и более детьми 6% 9,5% (ставка повышается, если по каким-либо причинам кредит не выплачен в срок, и льготный период истек);
Приобретение у застройщика еще не завершенного строящегося жилья, предпринятое для получения льготного % по кредитной ставке, введенной банком в интересах застройщика и потенциального покупателя 7,4% 9,5% (если погашение займа не произошло в срок, прописанный в условиях договора);
Приобретение готового жилья, первичного, вторичного, относящегося к разным видам частной жилищной собственности 8,6% 9,5% (в случае невыполнения предусмотренных договорных обязательств, или для определенных категорий населения, не пользующихся правом на предоставление льготного процента);
Строительство жилого дома, вне зависимости от места постройки, с учетом первоначального взноса и оговоренных сроков погашения 10% 10%
Загородная недвижимость 9,5% 9,5%
Военная ипотека для отдельной категории лиц, предусмотренной в программе банка 9,5% 9,5%

Условия, необходимые для получения ипотеки в 2018 году

Сбербанк РФ понизил ставки по кредитованию ипотеки в 2017 году, но это не последнее из обещанных снижений. Планируется не только пересмотр % ставок по некоторым видам кредитов, но и введение новых программ с уже определенными льготными условиями.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, предназначенный для покупки жилья или улучшения жилищных условий, необходимы общие обязательные условия:

  • гражданство Российской Федерации и наличие документа, подтверждающего этот факт;
  • определенный возраст (кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года, программа для пенсионеров ограничена для тех, кому по истечении срока займа будет более 75 лет);
  • минимальная сумма, предоставляемая для этих целей – 300 000 руб.;
  • для простого приобретения жилья потребуется минимальный взнос в размере 15% от его стоимости, но он выше для строящих собственный дом или покупающих загородную недвижимость (25%).

Кто может оформить ипотечный кредит

Для отдельных банковских программ может быть ограничен максимальный срок предоставления денежных средств. Так, например, для лиц, получающих средства на военную ипотеку, предельный срок кредитования – 20 лет, а в других программах он достигает и 30.

Заемщик, претендующий на получение средств для приобретения жилья, (правило для трудоспособных категорий населения) должен проработать на последнем месте трудоустройства не менее полугода, а общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года на момент подачи заявления в любой форме.

Программа для семей с детьми

В Сбербанке РФ есть специальные кредитные программы и льготы для семей, в которых родился или планируется второй и третий ребенок.

Они предусмотрены на государственном уровне, для увеличения прироста населения.

Стимулирование деторождения посредством предоставления ипотеки с государственной поддержкой, особенно актуально для семей, где с начала 2018 года и по конец 2022 появится второй или третий ребенок.

Процентная ставка

С любой информацией, интересующей потенциального клиента, можно ознакомиться не только непосредственно в ближайшем отделении, где имеется наглядный материал, и предоставляются услуги консультанта, но и на специализированных сайтах Сбербанка и его официальной интернет-странице. Для тех, кто является клиентом банка и без предоставления ипотеки, предусмотрены отдельные прерогативы.

Источник: https://diwis.ru/ipoteka-v-sberbanke-v-2018-godu/

Ипотечные программы Сбербанка

| Печать |

Ипотечное кредитование – один из самых простых и быстрых способов приобретения собственного жилья. Разные банки предлагают самые разнообразные ипотечные программы и самые различные условия кредитования.

В Сбербанке РФ существуют два направления ипотеки – базовые и специальные программы. Остановимся подробнее на каждом из них.

Кредит на приобретение готового жилья, строящегося жилья и строительство жилого дома относятся к базовым программам ипотечного кредитования.

Обратившись в Сбербанк РФ за ипотекой на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или другого жилого помещения, Вы получаете кредит на самых выгодных условиях: привлекательные процентные ставки, отсутствие комиссий по кредиту, льготные условия кредитования для молодых семей. Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России» — специальные условия кредитования.

Чтобы получить ипотеку по данной программе, необходимо:

  • Среднемесячный чистый доход за 6 месяцев (для пенсионеров — пенсия) — 25000 рублей
  • Первый взнос – от 10%, ставка в рублях – 9,5 – 14%
  • Минимальная сумма кредита – 300000 рублей, максимальная — не должна превышать 85% договорной или оценочной стоимости жилья
  • Срок кредита – до 30 лет
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества.
Читайте также:  Как узнать кредитную историю в случае смерти заемщика? - финансовый консультант

На похожих условиях можно взять ипотечный кредит и для приобретения строящегося жилья или строительства дома: отсутствие комиссий по кредиту и обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, льготные условия кредитования для молодых семей.

Первоначальный взнос на инвестирование квартиры в строящемся доме – от 10%, на индивидуальное строительство дома – от 15%. Ставка в рублях – 9,5 – 14% и 11,05 – 14% соответственно. Минимальный кредит – 300000 рублей, максимальный — не больше 85% от договорной или оценочной стоимости жилья.

Ипотека дается на срок до 30 лет лицам или семья, имеющим среднемесячный доход за полгода 25000 рублей.

К специальным программам относятся ипотечные кредиты на приобретение загородной недвижимости, гаража, а также ипотека с государственной поддержкой и рефинансирование жилищных кредитов.

С помощью кредита на приобретение загородной недвижимости Вы можете купить земельный участок и садовый дом или построить дачу самостоятельно.

Опять же здесь отсутствуют комиссии по кредиту, и нет обязательного требования страхования жизни и здоровья заемщика. Первый взнос – от 15%, ставка в рублях – 11,05 – 14%. Кредит предоставляется на 30 лет.

Сумма не должна превышать 85% договорной стоимости недвижимости.

Чтобы купить или построить гараж, можно взять кредит на 30 лет под 9,5 – 14% годовых, выплатив первоначальный взнос в 10%. Комиссии по кредиту и обязательное страхование заемщика отсутствуют. Сумма не должна превышать 85% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Передаваемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на приобретение строящегося или построенного жилого помещения без комиссий сроком до 30 лет под 10,5—11% годовых.

Первоначальный взнос отсутствует в случае оформления в залог иного жилого помещения, в остальных случаях – от 20%. Сумма кредита не должна превышать: 8 000 000 рублей (для Москве и Санкт-Петербурга), 3 000 000 рублей (для остальных регионов РФ).

Среднемесячный доход за 6 месяцев должен составлять 25000 рублей. Обязательному страхованию подлежит только передаваемое в залог имущество.

Наконец, кредит «Рефинансирование жилищных кредитов» выдается на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения без первоначального взноса по ставке в 11,7 – 13,5% сроком на 30 лет. Сумма при этом не должна превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% оценочной стоимости приобретенного / построенного жилого помещения, указанной в экспертном заключении.

Со всеми тонкостями ипотечного кредитования в Сбербанке Вы сможете ознакомиться как в самом банке, так и у специалиста агентства недвижимости «Консультант», аккредитованного Сбербанком. Благодаря такому сотрудничеству наши клиенты получают быстрое решение на выдачу кредита и ипотечные деньги прямо во время сделки.

Мы будем рады не только дать профессиональную консультацию по ипотечным программам банка-партнера, но и стать Вашим помощником на любом этапе получения ипотеки, будь то проведение ипотечной сделки от начала и до конца или подборка подходящего жилья при уже одобренном ипотечном кредите.

Источник: http://www.consultant-nn.ru/ipoteka/ipotecasber

Ипотека Сбербанка

Сбербанк выделяет денежные средства на приобретение собственного жилья, в том числе на покупку квартиры или дома, объектов на вторичном рынке, на строящееся жилье, оформление загородных домов.

Каждый соискатель вправе выбрать подходящую для себя программу кредитования.

Для того чтобы получить требуемую сумму на приобретение заветных квадратных метров, заемщик должен отвечать некоторым требованиям банка:

  • обладать гражданством РФ;
  • иметь необходимый рабочий стаж; и соответствующий доход, позволяющий вносить периодические платежи без задержек;
  • находиться в платежеспособном возрасте (быть не младше 21 года и не старше 75 на момент погашения долговых обязательств в полном объеме).

Также заемщику понадобится подтвердить соответствующий уровень доходов, благодаря которому периодические платежи будут вноситься без задержек. При внесении первоначального взноса не менее 50 % стоимости жилья (см. Определение стоимости квартиры) предоставлять подобные справки не понадобится.

Минимальная сумма, которую готов предоставить Сбербанк на приобретение недвижимости, составляет 300 000 рублей. Максимальная стоимость договора ? не выше 85 % оценочной стоимости залогового имущества. При этом оно должно быть застраховано на весь период нахождения в залоге (исключение составляют лишь купленные земельные участки).

Срок оформления сделки ? до 30 лет (при выборе программы военной ипотеки период предоставления денежных средств не превышает 15 лет).

Стоимость получения заемных средств невысока, варьируется в пределах от 12,5 %? 13,5 %, в зависимости от выбранной ипотечной программы. Кроме того, ставка по процентам уменьшается при заключении договора на меньший срок. Участие заемщика в зарплатном проекте Сбербанка также позволяет сэкономить некоторые суммы.

Допускается привлечение созаемщиков (число которых должно составлять не более 3-х лиц). Принимается во внимание общий совокупный доход при определении размера выдаваемой суммы.

Супруги основных участников становятся созаемщиками в любом случае, несмотря на возраст и уровень платежеспособности.

Оформление ипотеки в сбербанке

Оставить заявление на получение ипотеки на квартиру можно как непосредственно в ближайшем отделении учреждения, так и онлайн на официальном сайте банка.

Потребуется указать следующие личные данные:

  • фамилию, имя, отчество заемщика;
  • паспортные реквизиты;
  • адрес фактического места проживания;
  • место работы, занимаемую должность, уровень дохода, трудовой стаж;
  • сообщить о наличии дорогостоящего имущества;
  • контактную информацию (номер мобильного телефона, адрес электронной почты).

Специалисты банка после рассмотрения запроса свяжутся с соискателем в ближайшее время. В случае подтверждения заявки нужно будет обратиться в отделение банка и предоставить полный пакет документов.

Решение о выдаче кредита выносится не позднее 5 рабочих дней.

Программы ипотеки в сбербанке

Программы Максимальная сумма к выдаче Стоимость договора Период пользования Первоначальный взнос
Готовое жилье 15 000 000 рублей от 13,45 % до 30 лет от 15 %
Новостройки 15 000 000 рублей от 13 % до 30 лет от 15 %
На строительство дома до 75 % стоимости от 13,5 % до 30 лет от 25 %
Загородная недвижимость до 75 % стоимости от 13 % до 30 лет от 25 %
Ипотека с привлечением материнского капитала 15 000 000 рублей от 13 % до 30 лет возможность использования материнского капитала
Военная ипотека до 1 900 000 рублей от 12,5 % до 15 лет отсутствует

Условия кредитования и требования к заемщику отличаются в зависимости от выбранной программы.

Например, возраст заемщиков при получении военной ипотеки не должен превышать 45 лет на момент погашения долговых обязательств.

Подтверждать платежеспособность в этом случае также не требуется.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке

Заемщик может не иметь в наличии достаточную сумму денежных средств, равных размеру требуемого первоначального взноса. Эту функцию в полном объеме или частично призван выполнить материнский капитал соискателя.

Прочие условия кредитования соответствуют программам по приобретению жилья на первичном или вторичном рынках недвижимости.

Действуют льготные условия для созаемщиков, имеющих статус «молодая семья». Для этого граждане оставляют заявление на рассрочку платежа на время декретного отпуска женщины (выплачивать в этот период нужно только проценты, без учета изначального долга).

Предъявление справок, подтверждающих доход участников программы, обязательно. После одобрения и получения необходимых заемных средств требуется обратиться в отделение ПФ для перечисления кредитору суммы материнского капитала для погашения части кредита.

До 1 марта 2016 года действуют особые льготные условия кредитования для приобретения квартиры в новостройках у компаний-продавцов, список которых уточняется в отделениях Сбербанка.

Программа кредитования граждан с государственной поддержкой отличается пониженной процентной ставкой (от 11,4 % годовых), однако первоначальный взнос составляет не менее 20 %.

Ипотека предоставляется на период до 30 лет, а в случаях нарушения продления данных договоров процентная ставка увеличивается. Обязательно страхование недвижимости, а так же жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма к выдаче составляет 8 000 000 рублей, зависит от региона нахождения строящегося объекта и конечной стоимости.

Возраст заемщика при этом на момент возврата долга не может превышать 60 лет и мужчин и 55 лет у женщин.

Расчет ипотеки Сбербанка

Узнать полную стоимость кредита можно приняв во внимание факторы, которые влияют на уменьшение или увеличение ставок процентов по заемным средствам.

Соискатели, являющиеся участниками зарплатного проекта Сбербанка, имеют преимущество не только при сборе первоначального пакета документов. Для них предусмотрены льготные ставки.

Отказ застраховать объект недвижимости, жизнь и здоровье заемщика, нарушение условий перезаключения этих договоров, увеличивает итоговый размер переплаты.

Аннуитетный тип платежей. Допускается частичное или полное досрочное погашение. Размер ежемесячных взносов при этом пересчитывается. За оформление договора и предоставление заемных средств никаких дополнительных комиссий банк не взимает.

Ипотечный калькулятор

На сайте Сбербанка пользователям доступен ипотечный калькулятор, при помощи которого рассчитывается предполагаемая итоговая сумма к выплате и размер ежемесячных обязательных платежей.

Для этого вводятся следующие данные:

Ипотека Сбербанка помогает решить многим гражданам их жилищные проблемы. Заключение договора на получение заемных средств производится в короткие сроки.

При рассмотрении каждой заявки сотрудники банка используют индивидуальный подход к клиентам.

Источник: https://myestate.club/finansy/ipoteka-sberbanka.html

Ссылка на основную публикацию