Как в сбербанке сделать реструктуризацию кредита? — финансовый консультант

Как добиться реструктуризации кредита в Сбербанке?

Как в Сбербанке сделать реструктуризацию кредита? - финансовый консультант

Получение банковского займа всегда может иметь неприятные последствия, поскольку заемщик не застрахован от потери источника доходов и других неприятностей. В итоге банк единовременно может остаться без выплаченных средств, а заемщик получит крайне негативные отзывы и испортит свою кредитную историю.

Отрицательные результаты можно нейтрализовать, если клиент не будет укрываться от финансовой организации и накапливать просроченные платежи, а сразу обратится с заявлением на реструктуризацию.

В Сбербанке, как и в любом другом учреждении, предусмотрены определенные условия для одобрения реструктуризации в кратчайшие сроки. Если клиент оперативно обратится к кредитору, то проблему будут разрешены.

В зависимости от особенностей работы финансовой организации существуют определенные нюансы реструктуризации.

Особенности и преимущества

В Сбербанке реструктуризация кредитов предоставляется физическим лицам и предполагает пересмотр условий договора по займу. Они становятся более приемлемыми для заемщика, который оказался в тяжелом экономическом положении.

Изменение условий кредитного договора имеет массу положительных аспектов не только для клиента, но и для банковской организации.

Финансовому учреждению предоставляется возможность сохранить кредитный портфель и не испортить статистику. Также экономятся средства, которые бы потребовались для подачи судебного иска.

К тому же, банк получает дополнительную выгоду, если назначает пролонгацию займа. В подобной ситуации переплата существенно увеличивается.

Клиенты Сбербанка получают следующие преимущества при проведении реструктуризации долга по кредиту:

  • Предоставляется возможность сохранения положительной кредитной истории, если клиент не затягивает с обращением к кредитору.
  • Устранение угрозы дефолта и судебного разбирательства.
  • Можно избежать принудительного взыскания денежных средств.

Если дело касается обычных потребительских кредитов, процедура проводится бесплатно. Но для ипотечного кредита в Сбербанке предполагается внесение определенной денежной суммы, размер которой устанавливается в зависимости от ситуации с заемщиком.

Смягчение условий кредитования – это одна из важнейших процедур, проводимых Сбербанком, которая выгодна и кредитору, и заемщику.

Почему пересматривают условия кредитного договора?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке должны быть веские причины. Нельзя просто отказаться от погашения долга без предоставления доказательств своей неплатежеспособности.

Если клиент просто уволился с работы и временно не может найти новую, банк может не пойти ему навстречу. Другое дело, если человека сократили или просто уволили.

Веская причина для изменения условий кредитного договора – это потеря хорошего дополнительного источника доходов.

В реструктуризации могут не отказать при разводе, рождении ребенка, обнаружении серьезного заболевания и других ситуациях. Банк должен быть уверен в том, что ухудшение условий жизни заемщика не является фикцией. Потеря кормильца, инвалидность, вынужденный переход на другую работу – это го будет достаточно для того, чтобы сделать реструктуризацию кредита.

Но бывают ситуации, когда сам заемщик провоцирует свое тяжелое финансовое положение.

Если гражданин взял несколько потребительских кредитов и потратил их на покупку дорогостоящих вещей, представители банка могут предложить ему продать что-то из купленного для погашения части долга.

Но при получении ипотечного кредита в Сбербанке клиента не будут принуждать к продаже недвижимости и, скорее всего, проведут реструктуризацию.

Процедура оформления документов для пересмотра условий по выплатам

Для начала необходимо проконсультироваться с менеджером и объяснить свою ситуацию. Затем следует взять в Сбербанке образец заявления на реструктуризацию кредита. В нем потребуется указать причины обращения в банк и варианты погашения долга. У финансовой компании есть десять дней для рассмотрения клиентского заявления.

Для одобрения изменения условий кредитования представители Сбербанка потребуют предъявления дополнительных документов, к которым относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Трудовая книжка с пометкой об увольнении.
  • Справка из Центра занятости населения о постановке на учет.
  • Справка, подтверждающая доходы заемщика за последние полгода.
  • Документы о нетрудоспособности, инвалидности клиента.
  • Свидетельство о рождении ребенка, о разводе.

Все представленные документы сотрудники Сбербанка могут изучать на протяжении 45 дней. Это максимальный срок. При получении положительного ответа клиенту необходимо будет снова посетить банк для подписания измененного кредитного договора. При этом Сбербанк может предложить следующие варианты реструктуризации:

  • Отсрочку выплаты при неизменности процентной ставки ежемесячных взносов.
  • Пролонгацию и уменьшение суммы ежемесячного платежа.
  • Частичный или полный отказ от взимания неустоек и штрафов.
  • Составление персонального графика погашения займа. В данной ситуации долг переводится из валюты в рубли или же назначаются «каникулы по процентам».

Среди всех возможных вариантов кредитор и заемщик всегда останавливаются на максимально удобном для обеих сторон решении. Реструктуризация – это оптимальный выход из сложной финансовой ситуации.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-dobitsya-restrukturizacii-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

В случае, если заемщик по каким-то причинам не может исполнять свои обязанности по договору кредитования, банк может пойти ему навстречу, пересмотрев условия сделки. Например, в Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов возможна, как для физических, так и для юридических лиц. Пересмотреть можно договор с этим или любым другим банком по заявлению клиента онлайн.

Если заемщик не будет убегать от проблем и сам начнет процедуру реструктуризации в адрес банка, то его кредитная история не будет испорчена.

Соглашение между финансовым учреждением и клиентом достигается в индивидуальном порядке.

Рекомендуется обращаться в адрес Сбербанка за реструктуризацией потребительских кредитов, как можно раньше, чтобы финансовая организация предложила наиболее выгодные условия онлайн.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов разрешения сложившейся ситуации:

  • Отсрочка платежа. Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита проводится с отодвиганием ежемесячного платежа по заявлению клиента сроком до двух лет. Если заем взят на покупку транспортного средства или потребительские нужды, то перенести платеж можно на срок до 12 месяцев.
  • Пролонгация договора также зависит от вида банковского продукта. Ипотечный договор можно продлить до 10 лет, при этом общий срок займа не может превышать 35 лет. Кредиты на потребительские нужды и покупку транспорта можно продлить не больше, чем на 3 года в адрес клиента. Общий период кредитования при этом должен составить не более 7 лет.

Сбербанк реструктуризацию потребительских кредитов других банков не проводит. Единственный вариант – получить заем на погашение имеющегося долга (рефинансирование).

В Сбербанке клиенты могут оформить онлайн кредит на привлекательных условиях, но не секрет, что требования к заемщикам в банке достаточно высокие

Заявление на составление графика платежей

В данном финансовом учреждении основную задолженность и проценты можно гасить, согласовав индивидуальный график в адрес банка онлайн.

 Этот вариант реструктуризации особенно удобен тем, кто работает сезонно или вахтовым методом.

Например, вместо ежемесячной выплаты в размере 2 тысячи рублей, клиент вносит по 300 рублей в течение 7 месяцев, после чего погашает накопившийся за это время долг единовременным платежом.

Читайте также:  Кредиты от банка пойдем: проценты - финансовый консультант

В Сбербанке можно составить график платежей, в котором основная нагрузка будет выпадать на доходное время

Другие изменения в условии кредитования

Кроме вышеописанных вариантов, в Сбербанке есть другие способы  этих изменения условий кредитования в адрес клиента. Например:

  1. Погашение процентной части долга 1 раз в квартал.
  2. Уменьшение размера начисленных штрафов до уровня процентной ставки по кредиту по заявлению клиента.
  3. Кредитные каникулы. В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов также возможна в виде предоставления определенного срока, когда клиент вообще не платит кредит или вносит только задолженность по процентам онлайн.

Все перечисленные инструменты могут использоваться как по отдельности, так и в комплексе в адрес банка. Иногда по договору кредитования проводят повторную реструктуризацию.

Если материальное положение клиента не улучшилось даже через 12 месяцев, банк ищет новые способы изменить условия сделки

Заявка онлайн на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Чтобы начать процедуру клиенту нужно обратиться в адрес банка с соответствующим заявлением онлайн. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, по телефону контактного центра, а также через интернет в режиме онлайн.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк онлайн (образец можно скачать Заявление о реструктуризации долга по кредиту или получить у сотрудников банка) желательно дополнить документальным подтверждением утраты трудоспособности или финансовых трудностей. В заявлении обязательно указывают основания для реструктуризации, а также сумму ежемесячного платежа, которую клиент может регулярно вносить в счет долга.

Отзывы о реструктуризации потребительских кредитов

Данная финансовая организация является самой крупной в стране и обслуживает огромное количество граждан. Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов на форуме имеет противоречивые отзывы.

Большинство заемщиков оценивают обслуживание в данном финансовом учреждении положительно. Однако есть заемщики, которые долго ждут решения от банка по своим заявкам.

Итог

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов возможна даже при наличии просрочек. Подать заявление можно онлайн или в любом отделении финансового учреждения в адрес банка. Банк может отсрочить платеж, оформить кредитные каникулы или продлить срок договора.

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/restrukturizatsiya-potrebitelskih-kreditov-v-sberbanke.html

Реструктуризация долга заёмщика в «Сбербанке России»

Но в связи с ухудшением финансового положения многих россиян, труднее и труднее стало выплачивать взятый займ в полном объёме и в срок. В итоге получились большие долги, из которых сложно выбраться.

Затягивать с невыплатой долга не стоит, необходимо вовремя направиться в финансовую организацию, и начать все действия по реструктуризации долга.

Имеется определённое количество вариантов реструктуризации по займу:

● продление договора займа, для уменьшения размера ежемесячного взноса; ● оформление кредитных каникул, в период которых не начисляется процентная ставка;

● снижение процентной ставки, по возможности и решению банковской организации.

В некоторых финансовых организациях допускается оформление нового займа для погашения проблематичного кредита

«Сбербанк России», является самым крупным банком РФ и лидером по оформлению и выдаче потребительских займов и автомобильных кредитов гражданам РФ.

«Сбербанком России» проведено уже большое количество реструктуризаций по долгу за кредит гражданам России по автомобильным и потребительским кредитам.

Банком «Сбербанк России» при тяжёлом финансовом положении клиента предлагается несколько методов в решении затруднительного положения:

● отсрочка денежного платежа по займу — до одного года, без начисления пени и дополнительных комиссий; ● пролонгация договора до 3 — х лет (при общем сроке договора не более 7 лет), для снижения ежемесячного внесения денежных средств; ● составление индивидуального графика оплаты долга (возможность ежеквартально выплачивать долг, вместо ежемесячной оплаты; или на определённые месяцы ставить больше сумму, на какие — то меньше); ● предоставление кредитных каникул (реже);

● снижение размера пени и процентной ставки, или аннулирование (реже).

Возможны комбинированные методы, действия определяются при индивидуальном подходе к каждому заёмщику

Для кредитующей организации, реструктуризация займа не всегда является выгодным вариантом решения ситуации, в тот момент, когда для заёмщика это является интересной, завлекательной услугой; не усугубляется кредитная история, возможность посильной оплаты займа, по наименьшему вектору вероятность встречи с агентствами коллекторов.

И всё же для финансового учреждения «реструктуризация» имеет определённую выгоду в том, что на порядок понижается риск невозвращения заёмных денежных средств; получение прибыли в определённой степени при пролонгации контракта, так как заёмщик внесёт в оплату по процентам больше денег; также ненужность оплаты услуг адвокатских контор и прочих затрат в принудительном порядке возвращении долга и апелляции в судебные инстанции. Банковскую организацию убедить предоставить такую услугу сложно, но возможно. Необходимо предъявить в качестве доказательства убедительные веские причины, для подтверждения тяжёлого материального положения, и необходимости переоформления договора по кредиту. Весомыми, серьёзными для банка представляются такие обстоятельства, как: утрата рабочего места, существенное снижение заработка, беременность, ожидаемый в скором будущем декретный отпуск, призыв в вооружённые силы РФ, тяжёлая болезнь, назначение группы инвалидности, смерть. В вышеперечисленных случаях шанс, на положительное решение банка по реструктуризации долга высок.
Условия, требования «Сбербанка России» для оформления заявки на реструктуризацию займа:

● лучшим вариантом будет, если обращение состоится в офис «Сбербанка России», в котором был оформлен договор займа (при невозможности посещения конкретного офиса, следует сделать телефонный звонок на «горячую линию» учреждения, сообщить о желании переоформления договора, и прийти в то отделение банка, который укажет консультант организации); ● в отделении «Сбербанка России», составить на «реструктуризацию» займа заявление в добровольной форме, с указанием причин, в следствие которых далее невозможно выполнять договорные обязательства по оплате кредита (желательно подтвердить приложив документы, например, о значительном снижении заработной платы); ● указать в заявлении размер денежных взносов, которые предполагаются для погашения займа; ● заполнить дополнительно заявление онлайн в электронном виде, отправить его через официальный сайт «Сбербанка России»: www.sberbank.ru/ru/feedback;

● в результате обработки данных по заявлению, сотрудник учреждения соединяется по телефону с клиентом, сообщает о принятом решении (возможно понадобится пакет дополнительных документов или необходим будет аутсорсинг граждан для обеспечения поручительства).

В том случае, если будет дан отказ банком в подписании контракта на реструктуризацию займа, следующим шагом нужно адресовать своё заявление в письменном виде руководству головного отделения «сбербанка россии» по месту проживания

К составленному заявлению следует прикрепить заявку на «реструктуризацию» займа и необходимое количество документов; также уточнить, в какой офис учреждения было обращение с заявлением.

Возможно таким образом произойдут перемены в положительном решении по заявлению на «реструктуризацию».

Читайте также:  Есть ли накопительная карта в сбербанке - финансовый консультант

Список необходимых документов для подачи заявления на «реструктуризацию» займа в «Сбербанке России»:

● обращение(заявление) и опрос(анкета) (форма выдаётся сотрудником банка при обращении); ● паспорт гражданина РФ (ксерокопия в одном экземпляре, и непосредственно сам документ); ● справки о поступивших доходах за последние 6 месяцев по специальным формам НДФЛ (2 и 3); ● ксерокопия трудовой книги; ● бумага, утверждающая факт наличия вклада в «Сбербанке России» или любом другом финансовом учреждении (в том случае, если вложение имеется);

● свидетельство о государственной регистрации юридического лица для ИП (индивидуальных предпринимателей).-

При предоставлении как можно большего объёма бумаг и справок, шанс на положительный результат по заявлению на реструктуризацию возрастает

В зависимости от обстоятельств документальные свидетельства могут быть из разных мест и организаций (с места работы о резком снижении заработка; с места работы о сокращении состава сотрудников предприятия; с биржи труда с указанием размера получаемой субсидии, в случае потери рабочего места; из лечебного учреждения о возникновении нетрудоспособности заёмщика; бланк — свидетельство о смерти клиента; документы из иных банков о наличии задолженностей по займам). Список документальных свидетельств может быть в более расширенном виде, в соответствии от определённой ситуации. Конкретизировать список документов можно у сотрудника банковского учреждения или консультанта по «горячей линии».
Важно знать, что при подписывании договора по «реструктуризации» долга, старый кредитный контракт должен быть признан недействительным, уничтожен, с полным списанием всех имеющихся долгов, санкций, штрафов; переносом долгов в сумму нового кредита. При отсутствии данной процедуры, гражданин смело может обратиться в судебную инстанцию. Также нельзя путать понятие «реструктуризация» и «рефинансирование». Это разные понятия. При «реструктуризации» долга происходит заключение нового контракта по прошлому долгу для того, чтобы заёмщик смог его снять. При «рефинансировании» долга клиент оформляет новый, другой займ для того, чтобы ликвидировать предыдущий долг перед организацией. Поэтому, «реструктуризация» считается более выигрышным и надёжным вариантом, так как не имеются пени, новые процентные ставки и комиссии, а график погашения и прочие условия становятся сугубо индивидуальными. «Реструктуризация» стала требующимся, желательным методом решения тяжёлых, с определёнными проблемами задолженностей для заёмщиков «Сбербанка России». Но для получения положительного решения учреждения на реструктуризацию, необходимо иметь подтверждённые финансовые проблемы, так как рост цен и инфляция для финансовых учреждений не является весомой, важной причиной для изучения, рассмотрения, проверки по заявлению.

При получении положительного ответа на реструктуризацию займа, заёмщик имеет реальный шанс рассчитаться с проблематичной финансовой задолженностью, не ощущая значительного недостатка денежных средств, избежав проблем с разбирательствами в судебных органах, и запугиваний со стороны коллекторов.

Источник: https://bistrocredit.com/o-restrukturizatsii-dolga-zayomshhika-v-sberbanke-rossii/novosty/

Долг по кредиту и сложно рассчитываться – воспользуйся услугой реструктуризации кредита

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов – это относительно новый клиенто-ориентированный финансовый инструмент, позволяющий реструктуризировать задолженность по кредитам и привести ее к удобным ежемесячным выплатам.

Данную возможность предлагают практически все банки, а рассказать об этом имеет смысл именно на примере Сбербанка, который предложил одну из самых простых процедур реструктуризации долга.

Если ею воспользоваться вовремя, можно сохранить свой кредитный рейтинг без просрочек даже в сложных финансовых условиях.

Последние годы банки в силу повышения уровня конкуренции предлагают своим клиентам новые удобные платежные и финансовые инструменты, которые способствуют более плотной работе с банком. Клиенто-ориентированный подход имеет свои определенные выгоды.

Во-первых, за счет индивидуальной работы с заемщиком улучшается структура активов и уменьшается объем просроченной и безнадежной задолженности.

Во-вторых, программа лояльности помогает банкам привлечь большее количество клиентов, а, соответственно, увеличить свою прибыль от их обслуживания.

Реструктуризация потребительских кредитов направлена на повышение комфорта частных лиц, имеющих займы, и сохранение их платежеспособности.

Так как при сжатом бюджете клиенты вынуждены обращаться в другие финансовые структуры, в том числе, к микрозаймам, что влечет быстрое наращивание долга при уже создавшемся сложном финансовом положении.

Дальнейшая жесткая политика кредитных отделов может привести к банкротству не только клиентов, но и банков, которые ухудшают свою структуру активов.

Реструктуризация – это реальный способ избежать просрочек по ежемесячным платежам и привести оплату по кредиту к удобной форме. Условия Сбербанка можно назвать самыми лучшими. При этом, согласно отзывам на портале Банки.ру, далеко не все отделения отрабатывали услугу эффективно, чаще всего встречались необоснованные отказы.

На сегодняшний день услуга пересматривается, также в этом банке предложена услуга рефинансирования проблемных займов – это аналогичное предложение, подразумевающее перевод кредита другой финансовой организации в Сбербанк или оформление нового займа для погашения существующего.

Официальная информация о услуге реструктуризации

Услуга реструктуризации проблемного кредита может быть предложена клиенту Сбербанка при условии, что он предоставит доказательства снижения уровня доходов. Узнать подробности можно по бесплатному номеру службы поддержки 8-800-555-24-75. Данные документы должны быть оформлены соответствующим образом, например:

  • нужно сделать копии трудовой книжки об увольнении и принятии на работу;
  • предоставить справки 2НДФЛ за разные периоды и предприятия-работодателя с мокрой печатью о размере дохода;
  • справку о беременности или рождении ребенка;
  • справку о болезни или инвалидности;
  • справку об утрате или утрате трудоспособности кормильца и т.д.

Документы на реструктуризацию должны содержать:

  • заявление о реструктуризации (со штампом банка о принятии);
  • документы, подтверждающие изменение финансового положения;
  • документы о текущем доходе, который позволит выплатить вам кредит.
  • документы со-заемщиков или поручителей по вашему кредиту.

Если вы затрудняетесь правильно подготовить пакет документов, советуем обратиться к кредитному юристу для решения этой задачи. Как правило, вы получите желаемое в течение месяца только благодаря хорошему знанию специалистом действующей нормативной базы.

Если заемщику безосновательно отказали в реструктуризации при наличии такой услуги, юристы рекомендуют оформить следом за отказом жалобу в ЦБ РФ. Постарайтесь подготовить документы грамотно, лучше это делать при помощи юриста.

Порядок обращения по реструктуризации потребительского кредита в Сбербанк: о чем нужно знать

Когда клиент подготовил все необходимое для реструктуризации кредита, можно делать соответствующую заявку. При этом следует учитывать, что может измениться только порядок выплаты по займу, размер платежа может быть уменьшен только за счет тела кредита, а вот процентная ставка не может быть изменена.

Для оформления услуги нужно обратиться в офис банка по месту жительства к кредитному менеджеру. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, решение всецело зависит от качества подготовки документов по договору кредитования и работы менеджера.

Читайте также:  Сколько в месяц зарабатывает переводчик английского языка - финансовый консультант

Если вы получили отказ и, как уверен ваш юрист, решение не обосновано. Рекомендуем сначала обратиться в Службу заботы о клиентах ПАО Сбербанк, сотрудники которой смогут разъяснить вам ситуацию и, возможно, предложить подать заявку повторно. Если вы не удовлетворены ответом и существует документальная подоснова, можно обратиться в регулирующую организацию, а именно, в ЦБ РФ.

Как правило, обращение в ЦБ РФ будет эффективным только при наличии серьезных нарушений. Если они имели место при принятии решения, этот вопрос можно будет решить со Службой заботы о клиентах.

Сбербанк реструктуризация потребительских кредитов: отзывы об услуге

Отзывы о качестве предоставления услуги реструктуризации займов, несмотря на выгодные условия, очень посредственные. В связи с этим банк решил повторно разработать и внедрить данную услугу. Если вам отказали в реструктуризации и имеется соответствующее решение, клиент имеет возможность:

  • внести дополнения в кредитный договор и оговорить со-заемщика, это может быть любой человек с официальным доходом, который позволяет ему выплачивать часть вашего кредита;
  • взять новый кредит на рефинансирование проблемной задолженности, в том числе, с поручителем, под залог недвижимости и с со-заемщиками. В этом случае ставка процента может быть уменьшена;
  • получить кредит на рефинансирование в другом банке, клиентов Сбербанка всегда рады видеть в Совкомбанке и банке Ренессанс.

Заемщики и со-заемщики

Как видно из предыдущего пункта, Сбербанк – это одна из немногих финансовых организаций, которая оформляет займы с со-заемщиками. Что позволяет распределить финансовую нагрузку без изменения условий кредитования. Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением и документами нового физического лица. В этом случае банк скорее пойдет навстречу клиенту.

Самостоятельная реструктуризация: новый потребительский кредит под нецелевое использование

Если у вас имеется дорогостоящий кредит в Сбербанке, рекомендуем оформить новый под поручительство или залог недвижимости на более лояльных условиях. Речь идет о нецелевом потребительском кредите. Его оформление будет, конечно, затруднено наличием существующего кредита, но при участии со-заемщиков и залога – этот вопрос будет решен положительно.

В заключение приводим интервью главы Сбербанком Германом Грефом и видео-совет, как пользоваться услугой реструктуризации:

Источник: https://www.vseprocredit.ru/sberbank-restryktyrizaciya-potrebitelskix-kreditov-143

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Граждане часто встречают понятие реструктуризации долга или кредитных каникул, если речь идет о Сбербанке. Однако не все понимают, что это значит и для кого предоставляется услуга.

Определение

Реструктуризация кредита  представляет собой пересмотр договора, заключенного между заемщиком и банком.  Также нею может быть создание приложения к контракту для поиска подходящего решения по погашению заемщиком долга. Это выполняется в случае ухудшении финансового положения клиента или же отсутствия возможности его погашения по установленному графику.

Все тонкости данного способа описаны в этом материале: Что такое реструктуризация 

Одним из вариантов реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке являются «кредитные каникулы».  Эта услуга позволяет клиенту финансового учреждения оплачивать только проценты по займу на протяжении установленного периода. 

Таким образом, гражданин сможет снизить финансовую нагрузку на свой бюджет. Следует также добавить, что аналогичные программы проводятся в большом количестве коммерческих банков.

Польза процедуры

Финансовая ситуация каждого заемщика может измениться в худшую сторону в любой момент. В такой ситуации клиенту пригодится снижение кредитной нагрузки на свой бюджет. Безусловно, данная программа от Сбербанка и других учреждений принесет пользу многим гражданам.

 Наличие программы кредитных каникул в банке свидетельствует о лояльном отношении к клиенту  и понимании того, что в любое время может возникнуть затруднение с оплатой.

Видео по теме:

Однако стоит понимать, что  не все заемщики могут претендовать на реструктуризацию долга . Стоит узнать, кому можно это сделать, и каким путем.

Условия для проведения

Кредиты бывают разных видов, а ухудшение финансового положения происходит по многим причинам. Заем не будет реструктурирован в том случае, если клиент по собственному желанию перевелся на работу с меньшей оплатой труда.

Достаточными для пересмотра условий договора станут следующие обстоятельства:  инвалидность, сокращение, вынужденный переход на другую работу, получение серьезных травм и пр. 

Кроме того можно обратиться с соответствующим прошением, если указанные жизненные ситуации возникли не с клиентом, а его супругом. Это объясняется изменением материального положения в семье.

При оформлении клиентом более двух нецелевых кредитов и затратах на приобретение товаров, которые не относятся к категории предметов первой необходимости, банк откажет в пересмотре долга.

Однако заемщик имеет возможность продажи одной из приобретенных вещей для получения денег с целью погашения кредита.

 В отношении кредита на автомобиль в Сбербанке применяются аналогичные условия.  Если владелец транспортного средства не имеет возможности погасить заем, банк предложит его продажу. Статья по теме: Как рефинансировать автокредит

Однако если он требуется для работы, изменение условий будет, скорее всего, одобрено. При ипотечных кредитах предложения продажи жилья поступают крайне редко.

Механизмы реструктуризации

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке может выполняться одним из следующих способов:

  • Сотрудники Сбербанка предлагают отсрочку выплаты основного долга. Для потребительского кредита этот срок равен одному году, для ипотеки – до трех лет. В этом случае клиент временно оплачивает только начисляемые проценты. Срок кредитных каникул определяется индивидуально.
  • Банк утверждает персональный график. На его основании образовавшийся долг погашается с учетом сезонности доходов.
  • Доступно переоформление договора с меньшей процентной ставкой. Таким образом, заем будет предоставлен на более выгодных условиях.
  • Сбербанк может выполнить пролонгацию срока кредитования, что подразумевает распределение суммы долга на больший срок. Следовательно, размер ежемесячной выплаты будет уменьшен.

Рассматриваемый банк может провести не только перекредитование долга, а и аннуляцию начисленных за просроченные платежи штрафов и пени.

Подготовка необходимых документов

Узнав, можно ли обратиться в Сбербанк для пересмотра условий кредитования, следует составить заявление. В документе четко излагается суть сложившейся финансовой проблемы. Оформляется он в том отделении банка, в котором клиенту предоставили кредит.

Рекомендуем почитать: Выбор банка для рефинансирования

 Не нужно ждать пока рассматривающая комиссия потребует предоставления документов. Их желательно приложить к заявлению, что ускорит процесс.  Стоит подготовить следующие документы, свидетельствующие об изменении материального положения гражданина:

  • справка о доходах;
  • уведомление о призыве в армию;
  • свидетельство о временной нетрудоспособности или выходе в декретный отпуск;
  • трудовая книжка, имеющая запись об увольнении.

Вид документа зависит от причины финансовой проблемы, которая является основанием для реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

Источник: http://infozaimi.ru/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию