Как в сбербанке взять кредит на ремонт квартиры? — финансовый консультант

Потребительский кредит на ремонт квартиры

Как в Сбербанке взять кредит на ремонт квартиры? - финансовый консультант

Ремонт жилища – процесс, затратный по деньгам и времени. Далеко не каждый житель России получает такую зарплату, которой хватило бы на покупку необходимых материалов и инструментов.

И поскольку собирать на ремонт несколько месяцев и даже лет – перспектива, мягко говоря, не впечатляющая, оптимальным выходом из ситуации является потребительский кредит на ремонт квартиры.

Обращение в банк за ссудой позволит закрыть этот вопрос как можно быстрее и заняться другими, более важными делами.

Что важно учесть на первом этапе

При планировании ремонта домовладелец должен рассмотреть вопросы и дать на них четкие ответы. Вот список этих вопросов:

  1. Какую сумму придется потратить на покупку материалов и инструментов? Это позволит определить точную сумму кредита. Возможно, вы хотите просто сменить обои и обновить мебель. Тогда большая сумма не потребуется. Если же речь идет о глобальных мероприятиях, включающих смену проводок, сантехнические и прочие работы, понадобится намного больше денег.
  2. За какое время реально вернуть заем банку и освободиться от кредитного бремени? Таким образом, вы сможете определить временные рамки выдачи кредита. В этом случае нужно учесть размер дохода вашей семьи и наличие прочих кредитов, статей расходов.
  3. Нужно ли предоставление залога, и какое имущество будет одобрено банком в качестве гарантийного обеспечения? Чаще всего это высоколиквидное недвижимое имущество, то есть то, которое может быть продано в целях возврата долга, если вдруг заемщик перестанет вносить платежи по кредиту.
  4. Кто именно будет заниматься ремонтными работами? Это могут быть частные лица, крупные строительные компании, личные помощники. От этого зависит сумма затрат на использование услуг специалистов.
  5. Смогу ли я подтвердить направления использования кредитных средств? Этот вопрос нужно задать себе, если вы решили взять целевой кредит, ведь он предполагает необходимость отчитываться перед банком за все расходы.
  6. Стоит ли взять целевой кредит, или обойтись потребительской ссудой? От этого вашего решения будут зависеть общие условия кредитования и требования к вам как к заемщику.

Разновидности кредитования и способы оформления ссуды

Прежде чем идти в банк и заниматься подписанием всех бумаг, необходимо знать, что именно вам нужно. Как уже говорилось, нелишним будет ответить на вопросы:

  1. Существует ли возможность предоставления банку залога?
  2. Какую сумму нужно взять, чтобы покрыть все расходы?
  3. Сможете ли вы «потянуть» определенные кредитные ставки в финансовом плане?

Исходя из ответов на приведенные вопросы, каждый человек может самостоятельно решить, стоит ли брать кредит на ремонт квартиры, или лучше обойтись в этом процессе собственными накоплениями. А мы, тем временем, рассмотрим наиболее распространенные способы оформления кредитов.

Есть просто потребительские ссуды, а есть целевые кредиты. В первом случае берется сумма, и заемщик распоряжается ей по своему усмотрению.

Во второй ситуации за клиентом сохраняется обязательство регулярно отчитываться перед банком за совершенные покупки. Отдельным ответвлением в кредитных программах является кредит под залог.

Особенности всех этих разновидностей будут рассмотрены и изучены далее.

Потребительский нецелевой заем

Для его получения заемщику стоит обратиться в банк, который занимается выдачей кредитов по рассматриваемому направлению, и подать заявку на ссуду, собрав пакет необходимых бумаг. Как правило, в него включено удостоверение личности, трудовая книга, номер ИНН, 2-НДФЛ.

Ключевым достоинством этого вида займа является отсутствие со стороны банковского учреждения каких-либо контрольных мероприятий по расходованию средств. Деньги можно получить оперативно (даже моментально) в наличной форме.

Никаких залогов и поручителей вам при этом не понадобится.

Этот тип кредитования имеет немало индивидуальных особенностей:

  • отсутствие залоговых обязательств и отчетностей о направлениях использования заемной суммы;
  • ограниченный лимит по сумме кредита;
  • небольшой срок кредитования.

Наиболее выгодные предложения по этому виду кредитования можно наблюдать в следующих банках:

  1. Сбербанк. Здесь предлагается возможность взять ссуду без дополнительного обеспечения по ставке 14,9—22,9% на сумму до 1,5 млн руб. и срок до 5 лет. Если же какое-либо физическое лицо может поручиться за вас, сумма повышается до 3 млн, а ставки снижаются до диапазона 13,9—21,9%.
  2. Альфа банк. Срок, на который выдается ссуда, составляет до 5 лет. Сумма – до миллиона. Установление процентной ставки происходит индивидуально на основании суммы кредита, уровня дохода заемщика и наличия подтверждающей документации.
  3. ВТБ24 предлагает потребительское кредитование без сопровождающего обеспечения. Сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет до 3 млн руб., ставка – от 14 с половиной процентов. Срок кредитования – до 5 лет.
  4. Альфа банк выдает кредиты на любые цели, которые не предполагают поручительства. Сумма, на которую можно рассчитывать, максимально составляет 1 000 000 рублей, ставка – от 16,99%. Срок – до 3-х лет.
  5. Россельхозбанк. Кредит не требует обеспечения, а максимальная сумма кредитования составляет 1,5 млн руб. Максимальная ставка – 18,4%, срок составляет до 5 лет.
  6. Ренессанс банк. Этот кредит работает по принципиальной схеме «больше предоставленных документов – меньше размер ставки». Сумма, на которую может рассчитывать потребитель, лишь 500 000 р. А ставки определяются индивидуально и колеблются в диапазоне от 15,9 до 27,7%. Сроки – от 2 до 5 лет.

Таким образом, можно взять кредит на ремонт квартиры в Россельхозбанке или в других заведениях, которыми разработаны специальные программы для клиентов всех категорий.

Целевой кредит на ремонтные мероприятия

В этом случае, прежде чем обратиться в банковское учреждение с набором документов, необходимо заняться заключением договорных отношений с ремонтной организацией.

Только после этого составляется заявка и предоставляется перечень нужных бумаг.

Они представлены теми же документами, что и при нецелевом кредитовании, к ним добавляется договор с ремонтной организаций, смета и указание цели займа.

Этот вид кредитования может подразумевать залоговую гарантию, а может выдаваться без дополнительного обеспечения. В первом случае клиент может рассчитывать на более лояльные проценты, в то время как во второй ситуации они будут, мягко говоря, «грабительскими».

К тому же, здесь присутствует определенная выгода для клиента, если в его планах – выполнение капитального ремонта.

Если речь идет о простеньком косметическом ремонте, стоит отдать предпочтение первому виду кредитования, в противном случае большая часть времени уйдет на оформление бумаг и бумажную волокиту.

Получить такие ссуды можно в следующих коммерческих организациях. Речь идет о наиболее распространенных и выгодных предложениях:

  1. Банк Восточный Экспресс предоставляет возможность взять целевой кредит по одному паспорту. Правда, сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет максимум 500 000 рублей, а ставки достигают 27% при сроке до 5 лет. Но для оформления вам понадобится лишь один документ, и это – удостоверение личности.
  2. Кредит Европа. Это финансовое учреждение, предлагающее целевые кредиты с возможностью выбора ремонтной организации, являющейся партнером банка. Сумма составляет до 1 000 000 р., а ставки колеблются от 21 до 29%. Преимуществом работы с данным банком является то, что он избавляет клиентов от поиска подрядчика и от бумажной волокиты.

Это не весь перечень организаций, в которые можно обратиться и получить кредит наличными на ремонт квартиры. Но прежде чем принять окончательное решение о получении такой ссуды, стоит разобраться, действительно ли она нужна в вашей ситуации. Возможно, есть смысл применить нецелевую ссуду во избежание трудностей и неприятностей.

Классическое целевое кредитование под залог

Залог гарантирует банку тот факт, что деньги, которые он предоставил, в любом случае будут возвращены. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимое имущество, имеющее достойные показатели ликвидности. Выбрав данный вид кредитования, заемщик может рассчитывать на получение денег без указания цели и экономию на ставках процента.

  1. Россельхозбанк. Это заведение предлагает потребительский кредит, обеспеченный залогом. Сумма, на которую может рассчитывать потребитель, составляет до 10 000 000 р. по ставке 16—17%. Гибкими являются и сроки, которые составляют до 10 лет.
  2. Сбербанк. Эта организация предоставляет нецелевые кредиты под залог жилого имущества, имеющегося в собственности у заемщика. Сумма, на которую можно рассчитывать, составляет до 10 млн руб., а ставка, под которую выдается ссуда, равняется 14—14,75%. Время кредитования составляет до 20 лет.

Целевой кредит на ремонт квартиры в Сбербанке является наиболее выгодным в связи с надежностью этой организации и большими сроками его действия.

Основной пакет бумаг при подаче заявления

Существует несколько бумаг, которые подаются в банковскую организацию наряду с заявлением от заемщика.

  • анкеты и заявления, заполненные в рамках установленного образца;
  • паспорта, в которых присутствует отметка о том, что местом регистрации гражданина (потенциального заемщика) является Россия;
  • документ, свидетельствующий о наличии временной регистрации, если она имеется;
  • бумага, характеризующая финансовое состояние клиента (данные о доходах), а также место его работы и занимаемую должность.

Порой обстоятельства могут сложиться так, что потенциальному заемщику потребуется предоставить некоторые дополнительные бумаги:

  • если речь идет об оформлении кредитных отношений, подразумевающих поручительство, со стороны поручителя предоставляется документационный пакет, аналогичный тому, что был указан ранее;
  • если кредитование подразумевает наличие залога, потребуется предоставление документов объект недвижимости, являющийся гарантией возвратности ссуды;
  • в случае с целевым займом сначала составляется договор с подрядчиком, а также формируется смета, эти бумаги подаются в общем наборе документов.

Узнать более точные сведения о том, каких документов требует потребительский кредит на ремонт квартиры, можно непосредственно в банковской организации, в которую вы обратитесь за получением денежных средств.

Читайте также:  Калькулятор потребительского кредита в втб24 - финансовый консультант

Важно знать (для справки)

Есть еще несколько моментов, которые важно взять во внимание перед оформлением ссуды. Кредитная ставка имеет зависимость от того, каков период займа, а также от того, какая величина суммы кредита, имеются ли поручители, залоги.

Иногда для получения ссуды можно обойтись одним документом и получить необходимую сумму, но стоит приготовиться к тому, что размер ставки будет большим.

 Каждое банковское учреждение имеет лояльное отношение к зарплатным клиентам и к гражданам, осуществляющим через него перевод пенсии, поэтому если вы относитесь к данным категориям, можете рассчитывать на льготное кредитование.

Таким образом, изучая вопрос, где взять кредит на ремонт квартиры, стоит внимательно ознакомиться с существующими предложениями. При этом важно руководствоваться возможностями не только лидирующих банков, но и новых организаций. Изучив все изобилие программ, можно прийти к какому-то выводу и получить деньги на выгодных условиях.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/potrebitelskij-kredit-na-remont-kvartiry.html

Где взять кредит на ремонт квартиры и дома — Все о финансах

8 (800) 350-23-69 доб. 360
 

Многие не понаслышке знают, что ремонт может превратиться в настоящую эпопею. У большинства россиян нет возможности сразу выделить всю необходимую сумму, но и растягивать процесс на длительное время – тоже не вариант. Хорошим выходом в данной ситуации может стать кредит на ремонт квартиры и дома.

Целевой кредит против нецелевого

В 2018 году можно условно выделить 2 группы кредитных продуктов, позволяющих получить деньги для проведения ремонтных работ:

  1. Целевой кредит на ремонт
  2. Кредит наличными для свободного использования

Здесь стоит указать, что за несколько последних лет целевое кредитование постепенно утрачивает свои позиции, и найти именно кредит на ремонт квартиры и дома будет проблематично. Здесь нет ничего печального, так как параллельно с этим стали более доступны займы на любые нужды заявителя.

Кредит на потребительские нужды

Тот самый нецелевой кредит имеет определение «на потребительские нужды». Вы можете, в том числе, сделать ремонт. Во всех банках схема выдачи такого кредита очень проста и практически одинакова.

  • Для начала, необходимо определиться, где взять кредит. Для этого стоит сравнить условия, на которых выдаются кредиты и соответственно процентные ставки в нескольких банках. Желательно чтобы количество банков превышало 2-3. Далее вам будет предложено несколько интересных программ.
  • Когда решение принято и найден наиболее подходящий вариант, нужно уточнить в банке перечень документов и собрать их.
  • Затем следует прийти в банк подать заявку и необходимый перечень документов (иногда часть таких вопросов решаются через Интернет).
  • После этого остается дождаться решения о предоставлении кредита. Обычно это занимает 3 – 10 рабочих банковских дней, но некоторые банки активно совершенствуются и порой дают ответ через четверть часа.

Только после вынесения положительного решения, банк с заемщиком составляет и подписывает договор. Как правило, деньги переводятся на кредитную карту или на банковский счет. Оттуда их уже можно обналичивать.

Это важно: с каждым днем увеличивается количество банков, которые предлагают своим клиентам заполнять заявку на официальном сайте. Делается это с целью экономии времени.

Стоит учитывать такие моменты:

  1. Сумма денежных средств, которую может быть предоставлена банком, полностью зависит от совокупного дохода семьи.
  2. Также для получения кредита на ремонт квартиры и дома могут понадобиться и поручители. В их качестве могут выступать как физические лица, так и юридические.
  3. Некоторые организации предоставляют кредиты под залог или ипотеку.
  4. Потребительские кредиты обычно выдаются на срок не более пяти лет с процентной ставкой, которая колеблется в районе 12-18%.

Подобный кредит удобен тем, что банк не требует от заемщика отчетности о потраченных деньгах, как это бывает при получении ипотечного или целевого кредита.

В случае, если планируется дорогостоящий ремонт жилья, потребительского кредита может не хватить. Если затраты выше выдаваемой суммы, придется оформлять целевой кредит на ремонт квартиры и дома или восстановление жилья.

  • При оформлении этого займа банк берет жилплощадь, на которой планируется производиться ремонт, в качестве залога.
  • Процентная ставка в этом случае может быть значительно ниже, если сравнивать с потребительским кредитом, и колеблется она в районе 10-17%.

Помимо залога при получении целевого кредита, также есть и другие нюансы. Это, как правило, лишние расходы, которые потребуются для таких статей, как:

  1. Оплата оценки жилья.
  2. Услуги юриста, при заключении сделки.
  3. Кроме всего прочего, после получения и использования кредита, нужно будет предоставить банку в качестве доказательств о потраченных деньгах все чеки и акты.

Если ремонт планируется в маленькой квартире, то лучшим вариантом будет обратиться за потребительским кредитом.

Стройматериалы можно будет приобрести в удобном для каждого месте и прибегнуть к услугам тех строительных бригад, которые не берут огромных сумм за предоставляемые услуги. Конечно, если запланирован капитальный ремонт или восстановление, то, скорее всего, без целевого кредита не обойтись.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

 

Практически все банковские учреждения постоянно расширяют спектр предлагаемых программ кредитования, чтобы охватить как можно больше людей. Если раньше можно было получить такой кредит только в Сбербанке, то сегодня, благодаря выбору, появляется возможность более выгодной сделки.

  • Во-первых, чтобы избежать переплат, не обращайтесь в первый встретившийся на пути банк.
  • Во-вторых, внимательно отнеситесь к изучению предложения, не упуская из вида всех нюансов.
  • В-третьих, сравните разные кредитные программы между собой, чтобы подобрать самую выгодную.

Предлагаем вашему вниманию несколько банков, где взять в 2018 году подобный займ.

Ренессанс Кредит

Банк «Ренессанс Кредит» предоставляет возможность получения кредита на ремонт недвижимости. Вы можете оставить заявку на сайте, причем, рассматривается она предельно быстро (всего несколько минут). Если вам ответили «Да», то получить деньги можно непосредственно в день обращения в представительстве банка.

  1. Для оформления требуется всего 2 документа.
  2. Существует возможность понижения процентной ставки при предъявлении документов, подтверждающих доход.
  3. Ставка начинается с минимальной отметки в 11,9% в год.
  4. Максимальная сумма потребительского кредита в этом банковском учреждении составляет 700 000 рублей.
  5. Срок погашения – до 5 лет.

ОТП Банк

ОТБ Банк предлагает неплохие условия для тех, кто ищет кредит на ремонт квартиры и дома. Схема простая:

  • Также оставляется заявка через web-сайт.
  • Решение выдается в течение 15 минут.
  • Деньги получаются в тот же день в офисе.

Среди объективных плюсов:

  1. Невысокие процентные ставки от 14,9% в год.
  2. Максимальная сумма до 750 000 рублей.
  3. Срок кредитования – до 60 месяцев.
  4. Минимум бюрократии.

Среди дополнительных бонусов – возможность переноса даты платежа, в случае необходимости, погашение раньше срока без комиссий.

Совкомбанк

Если планируется небольшой ремонт, то можно рассмотреть предложение Совкомбанка, например, программу «Денежный кредит 12% +». Что касается условий:

  • Максимальная сумма займа – 100 000 рублей.
  • Срок – до 1 года.
  • Процент – 12% в год.

Этот вариант выбирают при косметическом ремонте, при обновлении дома/квартиры «по частям». Примечательно, что тут рассчитывать на кредит могут даже заявители пенсионного возраста до 85 лет.

Банк Восточный

Кредит на ремонт квартиры и дома можно оформить в банке Восточном. Здесь есть разные программы, поэтому отталкивайтесь от бюджета работ:

  • Если запросы скромные, то быстро и просто можно получить займ до 200 000 рублей лишь по паспорту через несколько минут после подачи заявки.
  • Можно взять кредит, подтвердив свой доход или предоставив залог. Сумма к выдаче может колебаться в пределах 500 000 – 3 000 000 рублей (и даже выше).
  • Что касается процентной ставки, то она будет во многом зависеть от конкретной программы, но минимальная планка находится на уровне 15% ежегодно.

Использование кредитных карт для ремонта

Если вы ищете кредит на ремонт квартиры и дома, то совсем не обязательно оформлять его в прямом смысле этого слова. Есть достойная альтернатива, а именно – кредитные карты для рассрочки.

Это позволяет избежать выплат процентов. То есть, имея на руках такую карту, вы получаете нужные вам товары и услуги партнеров, а срок рассрочки может достигать года. Что нужно знать о таких картах?

  1. Они совершенно бесплатны.
  2. Получить их можно только по паспорту.
  3. Алгоритм использования следующий: расплата происходит за счет кредитного лимита. Владельцу остается только своевременно пополнять счет карты для выплаты долга без процентов.

Существуют разные варианты, но среди самых распространенных стоит отметить такие карты рассрочки:

  • «Халва» — ее выпускает Совкомбанк. По этой карте можно приобретать строительные материалы в рассрочку. Если общая стоимость покупок превышает 3 000 рублей, то минимальный срок рассрочки – 4 месяца.
  • «Хоум Кредит». Покупать по карте можно практически в любом магазине, пользоваться выгодными предложениями партнеров. Минимальный срок отсрочки платежа составляет 3 месяца.
  • «Совесть». Также позволяет воспользоваться всеми перечисленными выше возможностями.

Что касается таких гигантов, как Сбербанк, то, конечно, можно обратиться и туда, но практика показывает, что получить там кредит на ремонт квартиры или дома довольно сложно:

  1. Нужно принести много документов.
  2. Тратится больше времени.
  3. Разница в процентных ставках не так велика.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Читайте также:  Как узнать по номеру карты, какой это банк? - финансовый консультант

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kredit-na-remont-kvartiry-i-doma

Взять кредит в сбербанке на ремонт квартиры

Ипотека на квартиру многие годы была достаточно спорным вопросом, в котором есть просто множество положительных и ряд отрицательных моментов.

Говоря об ипотеке, не стоит отталкиваться только от вопросов положительных моментов, стоит также и учитывать возможные риски в данной сфере.

Перед тем как принимать решение приобретения жилплощади в кредит, либо решения вопроса, нужна ли ипотека на ремонт квартиры, стоит пересмотреть все положительные и отрицательные моменты данного варианта.

Жилищное кредитование

Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

  1. Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье. Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
  2. Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
  3. Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.

Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета.

Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.

Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:

  • перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
  • стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
  • отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.

Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.

Целей, с которыми оформляется ипотека, есть множество, но стоит обратить внимание на ряд основных, которые являются самыми популярными среди граждан страны:

  1. Первой и самой главной причиной оформления ипотеки является получение собственной жилой площади. Такая причина заставляет заемщика закрывать глаза на все переплаты по ипотеке.
  2. Не стоит забывать также о возможности приобретения квартиры в процессе строительства, когда собственное жилье есть, но его размеры не подходят для семьи, которая в нем проживает.
  3. Необходимость проведения ремонтных работ. Данная цель может относиться как к новой квартире в новостройке, так и к старому жилью, которое после ремонта будет более комфортным для проживания.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

  • жить на съемной квартире;
  • оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

В таких ситуациях стоит пересмотреть такую возможность, как оформление ипотеки на ремонт для быстрого проведения работ и заселения в новую квартиру.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Для тех граждан, кто желает провести ремонтные работы в короткие сроки, стоит обратиться в банк за займом на ремонт.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

  • ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
  • ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
  • необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
  • проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
  • максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке? Смотрите тут.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

  • предоставить банку небольшой перечень документов;
  • быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами.

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

  • банк будет проводить контроль за вашими расходами;
  • вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Преимущества и недостатки

Положительными моментами в приобретении ипотеки на ремонт являются:

  • возможность в короткие сроки сделать ремонт и переехать в новое жилье;
  • в свете постоянного повышения цен на материалы и работу ранее проведение ремонта намного выгоднее;
  • возможность провести все необходимые работы и получить более комфортное и удобное жилье.

Среди недостатков стоит обратить внимание на такие, как:

  • оплата процентов по кредиту;
  • сбор всех справок для получения ипотечного кредита;
  • оплата оценки стоимости квартиры.

Как получить?

Для получения ипотеки на ремонт стоит обратиться в банк и узнать весь необходимый перечень документов.

Каждый банк имеет некоторый список обязательных и дополнительных справок. Поэтому стоит пересмотреть перечень именно того банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку.

Подача полного пакета документов может позволить уменьшить проценты по кредиту.

Каковы условия ипотеки в Меткомбанке? Читайте здесь.

Интересует судебная практика по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Для получения ипотеки существует перечень основных и также дополнительных документов.

Стоит обратить внимание на тот факт, что дополнительные документы для каждого банка есть свои, и обобщать их не стоит.

В то время как перечень основных документов практически не меняется, несмотря на вид кредита или ипотеки, который вы планируете оформить.

Для получения кредита стоит собрать такие документы:

  1. Паспорт гражданина.
  2. Идентификационный код налогоплательщика;
  3. Справка о получении доходов;
  4. Справки об оценке стоимости квартиры;
  5. Копии документов на недвижимость.

Ипотека на ремонт, как и ряд других кредитов, имеет большой перечень положительных и отрицательных моментов. Но в зависимости от ситуации стоит принимать решение о необходимости оформления данного вида ипотеки.

На видео об условиях выдачи ипотечных займов

Источник: https://ipoteka-chel.ru/kredity-na-raznye-nuzhdy/vzyat-kredit-v-sberbanke-na-remont-kvartiry.html

Ипотечный кредит с учетом ремонта

Ипотечные займы обычно воспринимаются, как инструмент для приобретения недвижимости. В случаях, когда недвижимость есть, но требуется значительная сумма на капитальный ремонт, поможет ипотека на ремонт квартиры. Каждый банк предлагает пакеты предложений. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредитный продукт нужно разобраться в нюансах и особенностях этого ипотечного продукта.

Ипотека на ремонт жилья предполагает залог недвижимости, для ремонта которой используются заемные средства. Условия ипотечного займа на ремонт значительно отличаются от условий ипотеки на покупку жилья. Ссуда выдается в максимально короткие сроки и с минимальным количеством документов.

Ипотека на ремонт квартиры предусматривает ряд обязательных требований, которые нужно учитывать заемщику:

  • Ремонтируемое жилье становится залогом;
  • Размер займа не может превышать 70% от стоимости квартиры;
  • Максимальный срок возврата кредита не более 10 лет;
  • Процентные ставки от 14 до 20%;
  • Для оценки жилья требуются услуги оценщика;
  • Ремонтные работы будут проводиться официальным подрядчиком, с предоставлением сметы и договора.
Читайте также:  Займы онлайн при просрочках и плохой кредитной истории - финансовый консультант

В отличие от потребительского кредита, ипотечный займ на ремонт квартиры имеет основной плюс – возможность оформить крупную сумму на несколько лет.

К минусам ипотеки на ремонт являются высокие процентные ставки и дополнительные расходы услуг оценщика и нотариуса, оплата страховки .

Пакет документов на получение ипотечного кредита на ремонт недвижимости существенно меньше, чем при оформлении ипотеки на покупку жилья.

Во многих банках перечень основного пакета документов практически одинаковый:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка подтверждающая доход;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры;
  • Копии документов на ремонтируемую недвижимость.

Приобретенная в ипотеку недвижимость часто требует новых расходов на благоустройство. Выходом в такой ситуации станет оформление кредита на ремонт жилья. Для принятия решения взять дополнительные кредитные обязательства важно учесть некоторые нюансы:

  • Потребительский кредит лучше брать в банке, в котором выплачивается ипотека;
  • Кредит стоит оформлять на максимальный срок, это позволит избежать трудностей в исполнении кредитных обязательств;
  • Данные о платёжеспособности, а также об имеющихся ипотечных обязательствах должны быть достоверны.

Хорошая кредитная история и высокий уровень дохода являются ключевыми моментами при одобрении заявки.

Процесс ремонта частного домовладения сложный и затратный. Без наличия необходимого капитала работы могут затянуться на несколько лет. Если нет возможности накопить нужную сумму можно рассмотреть кредитные программы финансовых организаций.

В отличие от потребительских кредитов ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ:

  • Низкие процентные ставки от 13,5 до 20%;
  • Увеличенные сроки погашения до 20 лет.

К минусам ипотеки на ремонт дома относятся:

  • Дополнительные расходы: Обязательные условия ипотечного займа оценка жилья, оформление страховки;
  • Риск потерять залоговую недвижимость: ремонтируемое жилье становится залогом, в случае невыполнения обязательств недвижимость переходит в собственность банка;
  • Сложности в оформлении: если в доме зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане он не может стать предметом залога.

Приобретая квартиру в ипотеку с ремонтом или без, важно учитывать, что займ является целевым кредитом. Средства перечисляются напрямую продавцу (физическому или юридическому лицу). Заемщик не получает наличных средств. На деле банк одобряет 80%-90% от стоимости жилья по данным оценочной организации. Получить дополнительные «свободные» средства невозможно.

Заемщик часто надеется, что ипотека на покупку квартиры обеспечит и качественный ремонт. В сети можно найти способы получения дополнительных средств за счет ипотечного займа. Например, умышленное завышение стоимости желаемой квартиры оценщиком. Этот способ не эффективен.

Рассчитывая сумму кредита, банк проводит мониторинг рынка и заблаговременно определяет собственную выгоду. При невыполнении кредитных обязательств заемщиком, банк реализует недвижимость по ликвидационной стоимости. То есть по цене ниже рыночной.

Выдавать изначально 100 и более процентов от реальной стоимости квартиры финансовой организации не выгодно.

Наименование банкаМаксимальная сумма кредитаПроцентная ставкаСрок займаОсобенности
Сбербанк 10 млн. рублей 13,5 — 16,5% 84 месяца Предоставление отчетности об использовании средств
Втб24 4 млн. рублей 11,6 – 14,1% 240 месяцев Первоначальный взнос отсутствует
Открытие 3 млн.рублей от 12,95% 60-360 месяцев Без поручительства и первоначального взноса
Связь Банк 10 млн. рублей От 16,5% 36-180 месяцев Требуется обеспечение. Без первоначального взноса
Фора Банк 10 млн. рублей От 14 до 16,5% 36-180 месяцев Первоначальный взнос отсутствует
Банк российский капитал 10 млн. рублей 16 — 17,5 % 12-180 месяцев Обеспечение кредита обязательно

Сбербанк предлагает целевой ипотечный займ на благоустройство и ремонт жилья. Основное условие ипотеки – полная отчетность о реализации заемных средств. При выполнение ремонтных работ потребуется заключение договора с ремонтной бригадой, отчет по всем приобретенным расходным материалам.

Втб24 предлагает ипотеку на ремонт под залог недвижимости. Ремонтируемое жилье становится обеспечением ипотечного займа. Без предоставления залога процентная ставка значительно повышается.

При оформлении ипотеки на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости банк предоставляет «Ипотечный бонус» — кредит наличными по заниженной ставке 13,5%.

Приватбанк выдает потребительские займы на ремонт квартиры. Максимальная срок кредита 5 лет. Условия банка отличаются высокими процентными ставками — от 36,5%. Займ выдается на сумму до 150 000 рублей. Приватбанк в России выкуплен Бинбанком.

Как взять ипотеку больше стоимости квартиры, чтобы остались деньги на ремонт?

Ипотека, являясь целевым займом, выдается исключительно на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк как правило одобряет 80% от необходимой суммы. Выдать займ больше стоимости квартиры банк не может.

Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/nestandartnye/ipotechnyj-kredit-s-uchetom-remonta.html

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке: важные нюансы его получения

Ремонт квартиры — ответственное дело. И если вы уже задумали его делать — необходимо правильно спланировать ваши действия. Если вы решили брать кредит в банке, прежде чем выбрать банк, ознакомьтесь с условиями каждого. Именно тогда вы со спокойной душой начнете воплощать в жизнь ваш замысел.

Сегодня существует огромное количество банков, каждый из которых разработал специальные программы кредитования, которые удовлетворят каждого.

Сегодня мы рассмотрим вопрос, как взять кредит на ремонт квартиры в Сбербанке. Сбербанк пользуется особым спросом среди населения, ведь кредит в этом банке получается очень просто и не требуется особых затрат времени и документов.

Банк предлагает несколько видов кредитов, которые вы можете оформить на ремонт квартиры.

Рассмотрим варианты

Первым вариантом является не целевой кредит под залог жилья. Процентная ставка составляет примерно 15,6 % в рублях. Время, которое дается на выплату кредита — 20 лет.

Согласитесь, это достаточно выгодный вариант. Максимальная сумма, которую вы можете получить — 10 млн. рублей. Стоит отметить, что первоначального взноса вносить не нужно.

Этот факт значительно упрощает общую процедуру оформления.

Нецелевой кредит под залог жилья не предусматривает отчета об использовании средств, то есть вам не нужно отчитываться перед банком, предъявляя все чеки, накладные и квитанции, которые вы получили при покупке материала на ремонт. Также стоит отметить, что при выдаче кредита вам не нужно платить комиссию.

Условия и документы

Прежде чем оформить кредит, необходимо ознакомиться с условиями банка:

  • Возраст человека, которому выдаются средства, должен быть не менее 21 года.
  • Возраст человека на момент окончательного погашения кредита должен быть не более 75 лет.
  • Опыт работы должен быть не менее полугода на текущем месте работы.
  • Кредит не выдается, если лицо является частным предпринимателем или занимает высокую должность в финансовой сфере, а также владельцу фермерского хозяйства.

Документы, которые понадобятся для оформления:

  • Анкета, которая заполняется непосредственно в банке.
  • Паспорт и документ, удостоверяющий место вашего проживания.
  • Трудовая книжка и документы, удостоверяющие финансовое положение.

Заявка будет рассматриваться периодом от 3 до 8 рабочих дней с начала предъявления всех необходимых документов.

Ежемесячно вы должны выплачивать определенную сумму, не меньшую, которая была указана в договоре.

Однако, вы можете погасить кредит досрочно, за это не будет взято ни отдельной платы, ни комиссии. Оформляются дополнительные документы, которые позволят вам за один вклад погасить весь кредит.

Кредит на ремонт дома в Сбербанке вы также можете оформить без каких-либо сложностей по этой же схеме.

Кредит без обеспечения

Вторым вариантом является потребительский кредит без обеспечения. Этот вариант подходит, если вы хотите получить средства быстро и просто.

Сумма средств, которую вы можете получить — до 1 500 000 рублей. Процентная ставка составляет примерно до 15,8 %. Срок выплаты — до 5 лет. Заявка на выдачу кредита рассматривается в течение двух рабочих дней. Такой вид кредита не требует поручителей и комиссий при оформлении.

Если вы имеете непосредственное отношение к Сбербанку, то есть если вашу зарплату перечисляют именно на эту карточку, вам предусмотрены определенные привилегии: ускорение процесса принятия решения о предоставлении кредита. Все, что необходимо иметь с собой при оформлении — только паспорт,­ процентные ставки будут ниже, чем для общих условий, вы можете подать онлайн-заявку на получение кредита, не посещая сам банк.

Условия банка совпадают с предыдущим видом кредита, за исключением того, что возраст человека на момент окончательного погашения должен быть не более, чем 65 лет.

Документы, которые необходимо предъявить остаются те же: паспорт и документ о регистрации, трудовая книга и документы, подтверждающие ваше финансовое положение.

Важно знать: за несвоевременную выплату кредита вы должны заплатить 20 % годовых с суммы невыплаченного платежа.

Мы рассказали вам общие условия и правила оформления кредита на ремонт квартиры в Сбербанке. Надеемся, что эта статья вам помогла.

Предлагаем вам официальный сайт Сбербанка, которым вы можете воспользоваться при детальном ознакомлении с условиями кредитования: sberbank.ru/ru/person

Прежде, чем выбрать нужный вам вариант, внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом, подробно рассмотрите и проанализируйте все, что требует от вас банк, чтобы убедиться в том, сможете ли вы выполнить эти условия. Тогда вы с легкостью воплотите в жизнь ваши планы и сделаете ваш дом комфортным и уютным.

Читайте о сравнении условий по такому кредиту в других банках (ВТБ, Россельхозбанк): http://vlozitdengi.ru/kredit/kredit-na-remont-kvartiry.html

Успехов вам в этом деле! Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/kredit-na-remont-kvartiry-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию