Какие проценты берут банки за перевод денег — финансовый консультант

Какой процент берёт сбербанк за перевод денег?

Какие проценты берут банки за перевод денег - финансовый консультант(2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Наличные деньги отходят на второй план, отдавая бразды правления безналичным расчетам и переводам.

Но перед совершением транзакции стоит узнать, какой процент берёт сбербанк за перевод денег в другой банк.

От этого зависит корректность проведения платежа и окончательная сумма, срок доставки и конечная  сумма, которую получит человек. Рассмотрим основные моменты более подробно.

Общая информация

Все операции с переводами в другие банковские учреждения производятся в национальной валюте (рублях). Транзакции в долларах США, евро или другой валюте запрещены.

При заказе банковской услуги учтите следующее:

  1. Срок исполнения. В каждом банке на перевод выделяется время. В Сбербанке это два рабочих дня. Так, если вы отправляете деньги в пятницу, то получателю средства поступят только во вторник. Этот момент стоит учесть при заказе услуги. Если перевод задерживается или требуется уточнить ориентировочное время перечисления, стоит связаться с оператором горячей линии по номеру — 900 (для мобильных) или же использовать горячую линию 8 (800) 500-55-50.
  2. Максимальная сумма. Одно из главных преимуществ совершения перевода рублей через банк является отсутствие верхнего лимита. Если же перевод осуществляется онлайн и через удаленные каналы (мобильный банк, мобильные приложения, устройства самообслуживания или Сбербанк Онлайн), то лимит по сумме стоит уточнить индивидуально.
  3. Отмена перевода. После совершения перевода у отправителя есть 48 часов (2 рабочих дня), чтобы отменить перевод. Стоимость такой услуги составляет 150 рублей.

Перевод на счет в Сбербанке

Теперь разберемся, сколько процентов берёт Сбербанк при совершении перевода внутри одного банковского учреждения. Здесь учтите следующее:

  1. Если средства переводятся без выхода за пределы населенного пункта, к примеру, по Москве или Санкт-Петербургу, то услуга бесплатна. Как и в прошлых случаях в качестве валюты допускается применять только рубли.
  2. Если средства переводятся за пределы населенного пункта, то размер комиссии зависит от суммы перевода:

— При заказе услуги в отделении Сбербанка взимается 1.5% от суммы транзакции. При этом есть ограничения. Минимальная сумма — 30 рублей, а верхний предел — 1000 рублей;

— При переводе средств через онлайн сервисы банковского учреждения комиссия равна 1% от суммы переправляемых средств. Верхний предел комиссии — 1000 рублей. Так, если вы отправляете 200 000 рублей, то комиссия будет не 2000, а 1000 рублей.

Перевод на счет в другом банковском учреждении

Бывают ситуации, когда у человека нет карты (счета) Сбербанка, а передать средства наличными не представляется возможными. В такой ситуации стоит воспользоваться услугой перевода средств на счет другого учреждения. Вопрос только в том, сколько берёт Сбербанк в этом случае. Здесь есть варианты:

  1. Перевод проводится через отделение. В данном случае комиссия от объема перевода составляет 2%. При этом есть ограничения по минимальному и максимальному размеру комиссии (50 и 1500 рублей соответственно). Чтобы избежать лишних трат, рекомендуется делать один большой перевод вместо нескольких небольших транзакций (так затраты будут ниже).
  2. Использование онлайн-сервисов. Если для перевода используется один из онлайн ресурсов Сбербанка, то размер комиссии составит 1%, а максимальный объем — 1000 рублей.

Что потребуется для совершения перевода?

Чтобы перевести средства через отделение банка, следуйте простому алгоритму:

— Приходите в отделение, захватив паспорт, номер налогоплательщика и данные банка, куда будет осуществляться перевод (счет, адрес, название);

— Сообщайте работнику банка нужные данные;

— Вносите сумму перевода и оплачивайте комиссию.

Для перевода через онлайн сервисы потребуются:

— Личные данные получателя (ФИО);

— Его номер счета;

— БИК и название учреждения, где отрыт счет получателя.

Схема действий проста:

— Авторизуйтесь в личном кабинете;

— Переходите в раздел платежей и переводов с последующим совершением сделки.

Источник: https://guide-money.com/kakoj-procent-beret-sberbank-za-perevod-deneg/

Какой процент берет банк за перевод денег в другой банк, КредиторПро-2018

Многие пользователи такой услуги, как Интернет-банкинг, интересуются, какой процент берет банк за перевод денег в другой банк. Данная услуга позволяет в любое время перевести средств со счета на счет, оплатить услуги, заплатить за кредиты, открыть депозиты и многое другое. Кроме того, безналичные переводы осуществляются и без вмешательства различных электронных интерфейсов.

  • С карты на другую, подробности здесь.
  • С карты на счет.
  • Со счета на другой.
  • Со счета на карточку.

Комиссия в банках обычно не предусмотрена за транзакции внутри системы, однако, за перевод из одного банка в другой придется заплатить. Сумма комиссии обычно стартует от 0,5% и не менее определенной суммы. Также читайте о том какие комиссии у Сбербанка ; на этой странице.

Важно! При переводе средств учитывайте размер перевода, так как такая процедура будет невыгодна из-за комиссии. К примеру, если вы переводите всего 100 рублей, а минимальная комиссия равна 50 рублей, то вы отдадите 50% от суммы.

Денежные переводы без комиссии возможны в нескольких случаях:

  • Между карточными продуктами и счетами одного клиента.
  • Между картами, которые были получены в одном отделении.
  • С карты на счет или наоборот в одном и том же подразделении.

Как правило, переводы безналично через систему Онлайн-Банк обходятся дешевле, так как для многих банков уже снижен процент. Такое решение было принято относительно тех банков, онлайн-сервис которых позволяет переводить деньги внутри банковской системы и за ее пределами.

Среди недостатков интернет-банкинга установленные лимиты на перевод определенной суммы за один раз. Поэтому в операции могут отказать, и придется делить сумму на несколько частей.

Получается, что пользоваться онлайн банкингом очень удобно, так как процент, который берет финансовая организация за перевод в другой банк небольшой, а для совершения операции достаточно включить свой компьютер и перейти на сайт.

В Сбербанке представлена возможность воспользоваться блиц-переводом. Комиссия за перечисление средств ; 1%, минимум 150 руб. и максимум 3 тысячи рублей. Данным способом можно перевести до 500 тысяч.

Остановимся подробнее на переводах в Сбербанке, самом крупном банке страны, услугами которого пользуется большая часть населения.

Если вам нужно перечислить некоторую сумму на счет, то воспользуйтесь одним из указанных ниже способов:

  • Через банкомат. Вставьте пластик в устройство и введите пин-код. Выберите раздел ;Платежи и переводы ;, а далее ;Перевод средств ;. В появившемся окне укажите, кому отправляются средства и как. Введите все необходимые реквизиты и подтвердите свое согласие на проведение операции. Этот способ доступен, если и отправитель, и получатель являются клиентами Сбербанка.
  • При помощи Сбербанк Онлайн. Для входа в систему используйте логин и пароль, получение которого осуществляется в банкомате. После того, как вы попадете в Личный кабинет, выберите нужную карту, с которой будут списаны средства. Напротив нее кликните на ;Операции ;, а далее ана ;Перевести частному лицу ;. Укажите реквизиты получателя и подтвердите платеж, для чего нужно будет ввести код из sms.
  • В отделении. Обратитесь к сотруднику с паспортом или иным документом, подтверждающим личность. Передайте ему карту и реквизиты счета получателя.

Тарифы на переводы можно посмотреть на официальном сайте банка. Для этого:

  • Зайдите по ссылке sberbank.ru/ru/person.
  • Раздел ;Оплатить и перевести ;.
  • Выберите нужный тип перевода ; в пределах страны или за рубеж, а также способ ; наличными или безналичным платежом.
  • Получить информацию и ознакомиться с ней.
  • С карты по ее номеру (до 30 тысяч рублей). Плата ; 1,5% от суммы (минимум 30 руб.)
  • Со счета на другой или карточку. 2% (от 50 до 1500 р.) в отделении, 1% (до 1000 рубл.) через банкомат.
  • Перевод наличными. Оплата получателем сбора в сумме 1,75% (50-2000 руб.).

Отметим, что переводы через операциониста в отделении банка дороже, чем при выборе удаленного способа.

Для уточнения информации следует обращаться в контактный центр банка. О том, как позвонить, читайте здесь.

Источник: https://calypsocompany.ru/drugie-banki/kakoj-procent-beret-bank-za-perevod-deneg-v-drugoj

Какая комиссия за перевод денег из Сбербанка в другой банк

Самое крупное финансовое учреждение России имеет разветвленную сеть собственных филиалов и терминалов самообслуживания в каждом населенном пункте на всей территории Федерации. Благодаря этому его сервисом может воспользоваться любой россиянин, желающий переслать денежные средства.

Финансовым учреждением предусмотрено огромное количество способов перечисления денег. Поэтому всех, кто решил воспользоваться этой услугой, интересует, какой процент берет Сбербанк за перевод денег. Данная информация важна, поскольку клиент может выбрать оптимальный для себя вариант.

Размер комиссионного сбора зависит от нескольких факторов:

  • перечисления между карточками и счетами внутри банковского учреждения;
  • перечисления на счета и карточки других банков;
  • отправка денег в одном городе или за его пределами.

Следует отметить, что размер комиссионных никак не зависит от типа банковского пластика отправителя.

Существует много видов денежных переводов

Отправка денег по России без комиссии возможны только при следующих вариантах, определяемых кредитной организацией:

  • между карточками и счетами одного клиента;
  • между карточками, полученными в одном отделении;
  • с карты на счет или обратная операция в том же подразделении.

Виды перечислений без уплаты комиссии

Переводы наличными средствами

Обычные

Наличными можно отправить только суммы в рублях. При данном виде банковского перевода Сбербанка предусмотрена такая комиссия:

  • в одном населенном пункте: при выдаче наличными – 1,75%, в ином банковском учреждении – 2%;
  • между регионами: при выдаче наличными или на счет банковского учреждения – 1,75%, на пластик – 1,25% и в ином банке – 2%. Минимальные комиссионные – 30 руб., максимальные – 2000 руб.

 «Колибри» (срочный)

Комиссионный сбор – 1,5% от переводимой суммы. Минимальный размер сбора – 150 руб., максимальный – 1000 руб. В подтверждение получения денег предусмотрено SMS-сообщение.

Читайте также:  Как в сбербанке взять кредит на ремонт квартиры? - финансовый консультант

 Безналичные

Стоит знать, что в данном случае комиссионный сбор не снимается только при проведении операции между своими карточками и счетами. Во всех остальных случаях размер сбора зависит от следующего:

  • делаете вы транзакцию в одном регионе или за его пределами;
  • при перечислении получателю из другого банковского учреждения.

Перевод средств с карты Сбербанка на карты другого банка

Комиссия за транзакцию в другое учреждение по номеру пластика установлен в размере 1,5%. Подобная операция не предусмотрена в банковском отделении, а только через онлайн сервис.

Как перевести с карты  на карту

Определимся, какая комиссия берется за перечисление денег с карточки на карточку, выпущенных одним учреждением. При этом определяющим фактором будет место проведения операции.

  • между карточками одного клиента;
  • на кредитную карточку получателя;
  • на дебетовую карточку получателя, выпущенную в том же населенном пункте, что и у отправителя.

Территориальный фактор играет роль только при определении региона выпуска платежного средства, а не места, где и куда осуществляется платеж.

При отправке на дебетовую карточку получателя комиссионный сбор составляет 1,5% (в отделении) и 1% в интернет-банкинге.

Из множества вариантов клиент может выбрать для себя наиболее удобный способ перевести деньги

Перевод с карты  на счет в Сбербанке или любом другом банке

Если потребуется отправить денежные средства с собственного пластика получателю счета в этом же учреждении, комиссионный сбор следующий:

  • через банковскую кассу в другой город – 1,5% (для рублевого отправления) и 0,7% для валютного;
  • через сервис онлайн соответственно – 1% (рубли) и 0,5% (доллары).

Для транзакции на счет иного финансового учреждения ситуация следующая:

  • в отделении – 2% (рубли), 1% (доллары);
  • онлайн – 1% и 0,5% соответственно.

Комиссия при отправке со счета на счет, открытых в одном учреждении, – 1,5% через банковскую кассу и 1% через онлайн приложение. При условии, что транзакция производиться между регионами. В одном городе подобная услуга бесплатная. При отправке в другой банк сбор равен 2% (через отделение) и 1% в онлайн режиме.

Размер сбора аналогичен двум предыдущим вариантам.

Данный вариант предусматривает комиссию в 1,5% для Сбербанка, а для иных – согласно их тарифам.

Блиц перевод банковского учреждения – это услуга для клиентов, которым необходимо срочно перевести деньги. В этом случае взимается комиссия – 1,75% и дополнительные 1% при платеже за границу.

Отправить деньги на пластик другого банка можно  воспользовавшись услугами дистанционного сервиса с комиссией в 1% по рублевым отправлениям и 0,5% по валютным.

Сбербанк установил оптимальные тарифы на перевод между своими карточками и счетами, а также в другие кредитные организации.

Благодаря многочисленным предложениям любой человек может переслать деньги своим родственникам или другим физическим лицам, выбрав для себя самый подходящий способ.

Но стоит заметить, что денежные операции в онлайн режиме намного выгоднее, чем в стенах самого банковского учреждения.

15-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/perevody-i-platezhi/kakaya-komissiya-za-perevod-deneg-iz-sberbanka-v-drugoj-bank.html

Тарифы на межбанковские переводы в разных финансовых организациях — Все о деньгах в России

С появлением интернета выполнение финансовых операций для граждан и организаций значительно упростилось. Интернет-банкинг дал возможность клиентам переводить средства другим пользователям, оплачивать услуги, погашать кредиты, пополнять вклады и выполнять многие другие действия.

Среди всех операций, совершаемых в онлайн-режиме, большим спросом пользуются операции по переводу средств клиентам других банков. В связи с этим многих пользователей интересует стоимость таких переводов: если за переводы внутри одного банка комиссия, как правило, не взимается, то за отправку денег в другой банк приходится платить.

В каждом банке комиссия за выполнение переводов клиентам других банковских организаций рассчитывается индивидуально.

Кроме того, размер комиссии может отличаться для разных операций:

  • для переводов между картами;
  • для переводов с карты на счет;
  • для переводов с одного счета на другой;
  • для переводов со счета на банковскую карту.

Комиссия за переводы обычно начинается от 0,5%. Кроме того, многими банками устанавливается минимальный размер комиссии, ниже которого она не может быть.

Плюсы и минусы межбанковских переводов через интернет

Без сомнения, межбанковские переводы через интернет являются очень удобными: клиентам не нужно посещать отделения банков, все необходимые действия можно выполнить в удобное время в любом месте, имеющем выход в интернет.

Правда, делать это можно только в том случае, если онлайн-банкинг организаций поддерживает выполнение таких действий.

Комиссия за безналичные переводы, как правило, меньше, чем за перевод наличных денег между разными банками (в некоторых банках размер комиссии за онлайн-платежи вдвое или втрое меньше, чем за оффлайн-переводы). Это еще одно преимущество подобных платежей, немаловажное для пользователей систем.

В то же время процедура межбанковских переводов имеет и свои недостатки:

  • банк контрагента должен поддерживать услугу интернет-банкинга и межбанковских переводов;
  • при переводе крупных сумм можно столкнуться с установленными банками ограничениями (лимитами на перевод денег за одну операцию), для преодоления которых придется проходить дополнительные процедуры идентификации или разбивать сумму перевода на несколько платежей.

Тарифы крупнейших банков

Приведем стоимость тарифов на межбанковские переводы, установленных в крупнейших банках страны:

  • «Уралсиб» (1,5% от суммы перевода при оффлайн-оплате, 1% от суммы платежа при оплате через интернет, минимальный размер комиссии – 30 рублей, максимальный – 150 рублей);
  • «ВТБ 24» (0,5% от размера платежа при оффлайн-оплате, 0,3% от суммы платежа при оплате онлайн, минимальные и максимальные платежи составляют 50, 1000 рублей и 10, 500 рублей соответственно);
  • «Райффайзен» (1% от суммы денежного перевода при оффлайн-оплате, 0,5% при оплате онлайн, минимальные и максимальные платежи составляют 100, 500 рублей и 10, 200 рублей соответственно);
  • «Росбанк» (комиссия за переводы составляет 2% при оплате оффлайн, 1% при осуществлении переводов через интернет, минимальные и максимальные платежи составляют 30, 5000 рублей и 10, 100 рублей).

Порядок перевода средств на примере Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность использования блиц-перевода.

Минимальный платеж при этом равен 150-ти рублям, максимальный составляет 5000 рублей. Перевести таким способом можно до полумиллиона рублей.

Если необходимо перевести незначительную сумму на счет или карту клиента другого банка, можно воспользоваться одним из способов.

Способы следующие:

  • выполнить перевод через банкомат (вставить карту, ввести код, найти раздел платежей и переводов, ввести сумму платежа и реквизиты получателя);
  • перевести средства через систему «Сбербанк Онлайн» (необходимо войти в систему, используя логин и пароль, выбрать банковскую карту для списания денег и функцию перевода средств частному лицу, указать сумму перевода и данные получателя);
  • перевести деньги через кассу банка, передав кассиру реквизиты банковского счета (карты) получателя.

В других банках перевод средств осуществляется подобным образом. С тарифами на все виды платежных услуг можно ознакомиться на сайтах банковских организаций.

Источник: http://rudengi.com/banki/tarify-na-mezhbankovskie-perevody.html

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж.

Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде.

В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать ФИО и реквизиты счета получателя;
  • указать ФИО и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение 1–5 рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Читайте также:  Кредитные программы от сбербанка - финансовый консультант

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать. При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.

    Поступление денег получателю происходит в течение 1–5 рабочих дней.

  • Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж. Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.

    Сумма также поступает на счет в течение 1–5 рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством.

Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы.

Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод.

«Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк.

К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через 1 день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

  • Qiwi;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • Webmoney.

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более 10-ти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной.

К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей1. Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть, комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер Qiwi и «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

  • Western Union;
  • «Юнистрим»;
  • MoneyGram;
  • «Золотая корона»;
  • Contact.

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: ФИО, страну и в некоторых случаях — город пребывания.

После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе.

На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей.

Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет.

Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире2). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества.

Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар.

К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение 3-х дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

  • банковский перевод;
  • перевод через платежные системы.

Банковский перевод

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата.

Читайте также:  Кредит наличными в московском кредитном банке в 2018 году - финансовый консультант

Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5-ти тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%.

Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы.

А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.

Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

Источник: https://www.kp.ru/guide/perevod-deneg-za-granitsu.html

Комиссия банку и банки без комиссии: снятие с кредиток, оплата за перевод и кредитная комиссия

Оплатить услуги банковских организаций, выполняющих широкий перечень финансово-кредитных операций, позволяет специальный вид отчислений, выплачиваемых клиентом- комиссия банку.

Банки без комиссии – финансовая выгода клиента

Банковские организации увеличивают финансовые активы за счет различных статей доходов. Клиентские комиссионные платежи составляют весомую часть наращиваемого кредитным учреждением капитала. При этом для повышения лояльности предусмотрен ряд услуг, которые реализуют банки без комиссии:

  • обслуживание карты;
  • снятие наличных;
  • оплата счетов ЖКХ;
  • переводы между личными счетами.

Оформление кредита и входящие в указанную услугу финансовые операции ряд банковских организаций производят также без необходимости уплаты сборов.

Размер комиссионных взносов указывают в цифрах, процентном отношении для каждой предоставляемой услуги.

Величину сборов, взимаемых с клиентов при совершении операций, определяет подписываемый договор. Документ включает перечень предоставляемых банковским учреждением услуг и размер комиссии за их реализацию.

Какая комиссия в банках предусмотрена за использование кредитных активов, снятых с карт? Размер сборов различен:

  • ВТБ 24 – 5,5%;
  • Тинькофф – 2,9%+290 руб.;
  • Сбербанк – 3-4%;
  • Промсвязьбанк – 4,9%.

Размер взимаемой комиссии зависит от способа снятия наличных денежных единиц. Если средства выданы банкоматом банка, не являющегося партнером кредитной организации, сумма сбора будет больше.

Комиссия банка за перевод денежных знаков зависит от типа совершаемого платежа. Обычно перевод между счетами клиента в одном банке организация производит без уплаты сборов.

Комиссионные взносы взимают за переводы:

  • между счетами, открытыми в различных кредитно-финансовых учреждениях;
  • внутрибанковский, совершаемый по поручению;
  • без открытия счета.

Размер комиссии формируют, учитывая тип валюты (национальная, иностранная), способ проведения платежа (интернет-банкинг, касса, система переводов), направление движения денежных потоков (внутри страны, за пределы государства).

Оплата комиссии банка: сроки

В банковских учреждениях взимают плату за комиссионные сборы в зависимости от вида предоставляемой услуги. Оплата комиссии банка подразумевает различные сроки внесения денежных средств:

  • мгновенная оплата (онлайн-переводы, платежи через кассу, систему переводов);
  • ежемесячный взнос (обслуживание пластиковых дебетовых карт);
  • после совершения определенных действий (получение карты, первое использование).

Выбрать банковский продукт с гибкими тарифными условиями можно, сравнивая предложения различных кредитных организаций и детально изучая все условия предлагаемого договора.

Кредитная комиссия банка: особенности

Кредитование – основная статья пополнения финансовых активов банковских организаций. Кредитные ставки у различных учреждений могут значительно варьироваться, при этом низкий процент по кредиту наличными не гарантирует выгодность продукта.

Кредитная комиссия банка может не включать ряд скрытых сборов, взимаемых за услуги:

  • выдача кредита;
  • помощь персонального консультанта;
  • перечисление денежных средств;
  • рассмотрение поданной потенциальным заемщиком заявки.

Кредитные ставки банков привлекательны, однако в договоре может быть указан перечень дополнительных комиссионных сборов. До подписания документа изучите все его пункты.

Альфа-Банк: комиссия за снятие денежных знаков

Невысокие тарифные ставки на обслуживание карточных счетов гарантирует Альфа-Банк. Комиссия за снятие финансовых средств в банкоматах кредитного учреждения, банков-партнеров отсутствует. При необходимости конвертации сбор составляет 5%. За снятие денежных единиц через банкоматы сторонних банковских организаций необходимо уплатить 1,25%.

Как вернуть незаконную комиссию банка

Комиссионный сбор – вид платежа, присутствующий во многих кредитных договорах. Возместить материальные убытки клиент может, если с момента списания средств не прошло трех лет. Как вернуть незаконную комиссию банка? Претензии поможет удовлетворить суд.

На возврат денежных единиц можно рассчитывать при оплате дополнительных услуг, без которых предоставить основной пакетный продукт невозможно. Зафиксировав факт списания денег, обратитесь с претензией в учреждение.

В большинстве случаев ее отклонят, после чего следует составить исковое заявление, аргументировав причины согласно действующему законодательству.

Обращение к компетентным юристам увеличит шанс получить желаемое решение в суде.

Банковская комиссия – что это?

Предоставляя услуги, в кредитно-финансовых организациях взимают дополнительную плату, которую определяет банковская комиссия.

Что это? Термин характеризует вид клиентских взносов, оплачиваемых в момент совершения валютно-денежных наличных, безналичных операций согласно установленному регламенту.

Размер вносимой суммы составляет 1-6%, зависит от вида действий (снятие наличных с кредитной карты, платежи, получение наличности в банкомате стороннего учреждения).

Узнать о наличии сборов, их размере можно, изучив договор обслуживания карточного, кредитного продукта либо прибегнув к помощи операционистов до момента совершения платежей. Предусмотрены операции, проводимые без клиентских взносов.

Как провести комиссию банка

Финансовые расходы предприятия необходимо правильно учитывать, оформляя отчетную документацию. Сборы, взимаемые при осуществлении платежных операций, включают в общие расходы согласно принятым нормам.

 Как провести комиссию банка, корректно отобразив ее в документации? Используйте счет-фактуру, если предоставляемые услуги подлежат налогообложению. Оформлять платежи по приходному ордеру можно при отсутствии НДС.

Наличие договора банковского обслуживания – гарантия отсутствия финансовой путаницы.

Проводить комиссионные взносы, если прибыль не получена, по пункту «Оказание услуг» нецелесообразно. Операция приведет к дополнительному вниманию со стороны налоговой службы, поскольку возникнет отрицательный баланс.

Скрытые комиссии банка по кредиту

Оформление займа предполагает оплату операционных расходов. Выплата комиссионных сборов обязательна. Иногда должник оплачивает скрытые комиссии банка по кредиту, что увеличивает объем обременений. Минимальную ставку, предлагаемую в кредитных продуктах, компенсируют посредством подобных ежемесячных платежей.

Распространенные скрытые сборы:

  • обслуживание счета;
  • внесение/снятие денежных средств;
  • страховая плата;
  • досрочное погашение долговых обязательств.

Платежи в пользу банковской структуры могут быть разовыми либо ежемесячными. Избежать дополнительных затрат позволит внимательное изучение кредитных предложений учреждений, выбор продукта с оптимальными условиями, четко указанными в договоре.

Законны ли комиссии банков по кредитам

Деятельность учреждений направлена на аккумуляцию собственных средств. Клиентские взносы составляют весомую долю дохода. Оказание платных услуг оправдано законодательно, если они создают для потребителя имущественные блага. Отдельные виды сборов не обязательны:

  • оформление кредита;
  • ведение счета;
  • выдача наличных;
  • рассмотрение заявки, пр.

Законны ли комиссии банков по кредитам? Определить обоснованность включения в договор отдельных пунктов поможет только юрист в судебном порядке. Выдвигая претензии на этапе оформления займа, вы рискуете получить отказ. Поэтому решать вопрос необходимо после подписания соглашения и только через суд. Обращение в кредитную структуру в большинстве случаев безрезультатно.

Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов

Долговые финансовые обязательства заемщик обязан погасить в установленный срок. Преждевременная выплата предусмотрена договором во многих кредитных структурах.

Коммерческая политика отдельных учреждений предполагает при этом взимание оплаты с клиента. Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов – распространенный тип дополнительных сборов.

Стандартный размер – 1-3%, однако ставка может быть выше.

При оспаривании подобных действий будьте готовы к возмещению упущенной банковской организацией прибыли, что вправе требовать ее представители в судебном порядке. Решение в большинстве принимают в пользу клиента. Получаемая сумма зачастую больше компенсационной выплаты. Целесообразность исковой деятельности подскажет опытный юрист.

Суммы неоплаченных комиссий банка облагаются НДФЛ

Непогашенные кредитные займы при невозможности взыскания задолженности в коммерческих организациях списывают, признав безнадежными.

Физическое лицо, которому выданы заемные средства, получает материальную выгоду. Размер налога, взимаемого при выплате комиссионных взносов, уменьшается, что влечет потерю бюджетных накоплений.

Поэтому согласно постановлению от 2014 г. суммы неоплаченных комиссий банка облагаются НДФЛ.

Взимать соответствующие средства должны с заемщика, если коммерческое учреждение осуществляет какие-либо выплаты на его счета. Возврат суммы клиентом в объеме, предусматривающем полное погашение долга, обеспечивает компенсацию удержанных денежных единиц в его пользу.

Комиссия банка: сложившаяся судебная практика

Разбирательства, оспаривающие действия банковских структур в отношении клиентов по списанию комиссионных расходов, позволяют вернуть незаконно выплаченные средства.

Определяя сумму материальной компенсации, учитывают, в каком размере начислена комиссия банка.

Сложившаяся судебная практика последних лет доказывает: исход большинства дел при участии опытных юристов – в пользу потребителей.

Оспорить правомерность взимания платежа можно, если услуга является частью основного банковского продукта, пользование которым невозможно без ее предоставления.

Предварительная консультация адвоката позволит оценить предполагаемую материальную выгоду, сопутствующие затраты, расходы на компенсацию финансовых потерь кредитора, которые нужно оплатить. К примеру, за операции, проведенные через онлайн систему интернет-банкинга, в некоторых банках до сих пор берут комиссионные отчисления.

Но суть заключается в том, что при выполнении процедуры время и работа оператора или кассира не задействованы. И если проведение платежей требует периодического сложного обслуживания автомата, то единожды выполненный интернет-ресурс с высокой степенью безопасности работает без сбоев и дополнительных трат.

Ввиду переоценки текущих сведений ряд операций, которые проводят клиенты самостоятельно через интернет-банковскую систему, начислению комиссионных сборов не подлежат. В архиве платежа можно увидеть пометку: комиссия 0%.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/komissija-banku-vidy-osobennosti/

Ссылка на основную публикацию