Какой кредит можно погасить при помощи мск? — финансовый консультант

Погашение кредита государством

10 дек. 2015, 16:55

В России далеко не каждый гражданин может позволить себе покупку жилья за наличные средства. Даже кредит для многих – недопустимая роскошь. Поэтому государство разработало ряд программ, которые направлены на помощь населению в выплате долгов кредиторам.

Чаще всего льготные программы применяются в рамках ипотечного кредитования населения.

  1. Военная ипотека. Каждый военнослужащий имеет право вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС). На протяжении трех лет государство перечисляет на личный счет гражданина взносы. На 2016 год сумма составляет 245 880 р.

    По истечении указанного времени человеку разрешается подать рапорт на получение Свидетельства участника НИС. При оформлении в банке кредита по программе «Военная ипотека» имеющиеся накопления переводятся в качестве первого взноса. В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 часть годового взноса на погашение текущего долга.

    Сам клиент не участвует в оплате.

  2. Материнский капитал. Семьи, в которых появляется второй или каждый следующий ребенок, получают сертификат на материнский капитал. Его разрешено использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотеки, а также для осуществления досрочного погашения займа. Дети могут быть как родными, так и усыновленными.

  3. Ипотечные займы молодым семьям. Семьи с детьми имеют право на получение субсидии по кредитам. Государство оплачивает часть процентной ставки. Размер компенсации зависит от количества детей.
  4. Кредит с государственным субсидированием. Многие банки предлагают ипотеку с госпрограммой. Ее основное преимущество – более низкая ставка процентов.

    Фактически клиент самостоятельно оплачивает заем, но изначально договор оформляется на более выгодных условиях. Сбербанк также предлагает возмещение расходов на обучение детей. Заемщик оплачивает только ¼ часть ставки рефинансирования плюс 5 процентных пунктов, всего получается 7,06%. Остальные расходы возмещает государство.

  5. Поддержка малого и среднего бизнеса. Периодически условия помощи предпринимателям и юрлицам меняются.

    Они отличаются в разных регионах страны и обычно выражаются в следующем:

  • субсидии для открытия бизнеса;
  • частичное возмещение затрат по лизинговым программам;
  • возмещение части процентов по займам;
  • финансовая помощь при организации выставок;
  • субсидии на модернизацию производства.

Государственная помощь предоставляется в различных видах:

  • единоразовая выдача сертификата, который в дальнейшем направляется на погашение займа или другие цели;
  • ежемесячное возмещение части процентов или тела кредита;
  • предоставление возможности оформить кредит по льготной ставке;
  • оплата расходов, осуществляемых в рамках поставленной задачи – например, открытие бизнеса.
  1. В некоторых случаях не требуется подтверждение доходов и большое количество документов от заемщика – например, Военная ипотека. Однако есть такие программы, для участия в которых клиенту придется подтвердить, что ему необходима помощь.
  2. Кроме общегосударственных в каждом отдельном регионе иногда действуют местные программы.
  3. По «Военной ипотеке» имеются ограничения по площади приобретаемого жилья – 54 кв. м. Если военнослужащий желает купить элитную недвижимость, ему придется доплачивать недостающую сумму из своего кармана.
  4. Материнский капитал позволено применять для погашения «Военной ипотеки».
  5. Использовать Свидетельство участника НИС разрешается на протяжении полугода с момента его получения военнослужащим.

*Дата актуализации данных – 10.12.2015 г.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/pogashenie_kredita_gosudarstvom.html

Перекредитование потребительских кредитов под меньший процент в банке – X-Fin.ru

Перекредитование потребительских кредитов – популярная и выгодная процедура для заемщиков и коммерческих банков.

Она позволяет клиенту переоформить кредит под более низкую процентную ставку и на новых условиях. При этом банк получает возможность стабильно получать платежи без просрочек. Портал X-Fin.

ru расскажет вам все подробности перекредитования кредитов под меньший процент.

При существенном снижении ежемесячного достатка перекредитование кредита под меньший процент может стать наилучшим решением проблемы с платежами.

С одной стороны, это не освобождает от погашения уже имеющихся займов, с другой – это делает их более дешевыми и удобными для оплаты, поскольку в процессе перекредитования кредита изменяется размер выплат и их сроки.

Детальнее про перекредитование ипотеки читайте в отдельной статье.

Основные причины и доводы для перекредитования кредита в банке:

  • изменения в жизненных и семейных обстоятельствах;
  • уменьшение ежемесячного дохода;
  • сложности выплаты кредита, не учтенные в процессе его оформления в банке.

Программа перекредитования улучшает положение заемщика не только за счет понижения ставки, но также благодаря увеличению срока кредитования и, как следствие, уменьшения ежемесячного платежа. Перекредитованию в банке подлежат ипотечные и нецелевые займы, кредиты на покупку авто, бытовой техники.

Преимущества и недостатки перекредитования

Одним из преимуществ внутреннего перекредитования является быстрота решения. Старая задолженность, как правило, закрывается в течение одного-трех рабочих дней. За это время банк перечисляет недостающую сумму на кредитный счет клиента, тем самым погашая текущую задолженность. Рефинансирование в другом банке также не занимает много времени.

Другим важным преимуществом перекредитования является возможность клиента выйти из текущего финансового кризиса. Этому способствует понижение ставки и, как следствие, сокращение суммы задолженности. Кроме того, клиент может снять арест со своего имущества, который мог быть наложен ранее банком-кредитором.

Третье преимущество перекредитования кредита состоит в выборе способа оплаты. При дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, а значит и общая сумма выплат может быть уменьшена для клиента.

О том, выгодно ли перекредитование с практической и юридической точки зрения, возможно проконсультироваться с представителями банков. Несмотря на рекламу и предложения, процедура в некоторых случаях может оказаться убыточной.

Выгодно ли перекредитование?

Перекредитование физических лиц не производится при отсутствии перспектив получения выгоды. Поэтому клиент, подавший документы в финансовое учреждение, может рассчитывать на получение следующих новых преимуществ:

  1. Снижение процентной ставки. Перекредитование потребительских кредитов в Екатеринбурге и других крупных и провинциальных городах предлагается российскими банками на максимально выгодных условиях. Чаще всего люди обращаются для улучшения условий по ипотеке и в конечном счёте получают процентную ставку не менее чем на 0,5%.
  2. Увеличение срока кредитования. Данный фактор позволит распределять доход на платежи более рационально и с меньшей финансовой нагрузкой. Разница в сроках может регулироваться самой коммерческой организацией или запрашиваться заемщиком. Регуляция также будет касаться и размера платежей.
  3. Возможность сменить валюту. Данный пункт оказывается выгодным не всегда. Однако, если ранее кредит был оформлен в долларах или евро, сегодня выплачивать его будет намного сложнее. Поэтому перевод в российские рубли при перекредитовании кредита позволит значительно снизить финансовую нагрузку.
  4. Возможность объединения сразу нескольких долгов. Делать выплаты ежемесячно по разным кредитам в нескольких банках удобно далеко не всем, поэтому данная возможность устранит эту необходимость.
  5. Возможность перейти на дифференцированные платежи. В случае одобрения можно попросить об оформлении выплат неравными платежами.

Предварительный расчет нового займа можно осуществить с помощью калькулятора перекредитования. Подобные сервисы предоставляются на свободных интернет-площадках и сайтах банках-кредиторах.

Где перекредитоваться заемщику: банки, предоставляющие рефинансирование

Сегодня перекредитование потребительских кредитов предлагает множество российских коммерческих организаций и компаний, специализирующихся на микрозаймах. Оформление доступно для пенсионеров и работающих граждан на максимально выгодных условиях. Обратиться за услугой возможно в следующие финансовые учреждения:

БанкОписание
Сбербанк Предлагает выгодные условия по перекредитации. Градация процентных ставок от 11,5% до 13,5%. Ставка зависит от срока периода кредита и суммы. Подробнее здесь.
Альфа-Банк Процентные ставки делятся на 3 категории по сумме кредита: от 50, 250 и 750 тыс. рублей. Минимальная ставка может быть 11,99% и максимальная 19.99% годовых. Читать подробнее.
ВТБ 24 Банк предлагает рефинансирование кредита и ипотеки. Процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. руб. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%. Поручительство и залог не требуется. Подробнее.
Тинькофф Банк Предоставляет в качестве способа рефинансирования кредитные карты практически по всей России от Тольятти до Томска. При этом у держателя такой карты появится возможность полностью досрочно рассчитаться с банком без оплаты процента.
Райффайзенбанк Банком установлена годовая ставка в 11,99% на первый год контракта, а для последующих – 9,99%. Величина переплаты по кредиту может быть увеличена на 8-процентных пунктов в том случае, если не были предъявлены документы, подтверждающие выполнение заемщиком рефинансируемых обязательств. Читать подробнее.
Банк Уралсиб В банке возможно объединить несколько разных кредитов, увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платеж.
Россельхозбанк Максимальный срок кредитования при правильном оформлении может составить 84 месяца. При этом можно надеяться на действительно выгодное понижение ставки.
Убрир Банк также предоставляет возможность увеличить срок действия кредитного договора до 84 месяцев, процентная ставка при этом может быть снижена до 13%.
Бинбанк Максимальный срок кредитования здесь может составить 7 лет, а наибольшая сумма займа – 2 миллиона рублей.
СКБ-банк Обеспечение в виде залога или поручительства при получении перекредитования на срок до 60 месяцев здесь не требуется. Однако процентная ставка, предлагаемая банком, может оказаться несколько выше, чем в других коммерческих организациях.

Рефинансирование предоставляют и другие российские банки. Однако собственную выгоду заемщикам необходимо определять самостоятельно. Нередко возникают ситуации, при которых новый кредит оказывается дороже оформленного ранее.

Как оформить перекредитование?

Каждый коммерческий банк предъявляет заемщикам свои условия перекредитования. Однако сама процедура может быть выполнена в двух видах:

  1. как внутреннее рефинансирование;
  2. как внешнее рефинансирование.

Несмотря на всю лояльность российских банков, при подаче заявления заемщик может получить отказ в перекредитовании кредита под меньший процент. Основаниями для этого могут стать следующие условия:

  • изначально низкая процентная ставка по переоформляемому кредиту;
  • кредитная история заемщика претерпела негативные изменения, появились просрочки.

Важным фактором, при которым перекредитование потребительских кредитов в Москве и другом городе России может быть произведено, является наличие выгоды, получаемой банком в случае успешного переоформления. Ни одна коммерческая организация не станет работать себе в убыток даже с целью привлечения и сохранения клиентов.

Если перекредитование в текущем банке оказалось невозможным, и клиент получил отказ, он имеет право подать заявление перекредитацию кредита в другом банке. Для этого потребуется написать заявление по форме нового кредитного учреждения, а также приготовить пакет документов, перечень которых также будет предоставлен банком. Как правило, он включает в себя:

  • документы по прошлому кредиту;
  • паспорт и/или иной документ, удостоверяющий личность;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Этапы и порядок погашения при перекредитовании кредита выглядит следующим образом:

  1. Клиент подает документы, чтобы перекредитоваться в другом банке и оформляет соответствующий договор.
  2. Банк, в котором оформляется новый договор, выплачивает всю текущую задолженность за клиента другому банку.
  3. Клиент выплачивает кредит новому банку на предоставленных им условиях перекредитования.

О том, как оформить перекредитования в конкретном финансовом учреждении, необходимо узнавать непосредственно в офисе выбранного банка.

Заключение

Где перекредитоваться заемщику, имеющему несколько крупных задолженностей? Данный вопрос решается в каждом конкретном случае сугубо индивидуально.

Все зависит от того, каковы размер и ставка текущих платежей, а также их срок.

Кроме того, следует учесть, что перекредитование кредита в другом банке может потребовать соблюдения новых дополнительных условий, которые не были предъявлены ранее.

Альфа-Обучение: Как рефинансировать кредит?

Источник: http://X-Fin.ru/

Вопросы и ответы

ЗАЯВЛЕНИЕ О СОГЛАСИИ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МФО «ПРОФИРЕАЛ»» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;

на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.

на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;

на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.

на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;

на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Источник: https://www.profi-credit.ru/faq/

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Строгий контроль за использованием бюджетных средств сильно ограничивает возможности расходования материнского капитала. Законодатели постоянно вносят законопроекты, которые позволили бы направить средства на затраты, актуальные для многодетных семей. Одна из таких возможностей — разрешение направлять материнский капитал на погашение кредита.

Не все владельцы сертификатов знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом в 2018 году, какие виды кредита разрешено им оплачивать, и как это сделать по закону. Выяснить данные вопросы поможет анализ существующей правовой базы.

Что говорит законодательство

Основной закон, регламентирующий расходование средств материнского капитала — ФЗ № 256 (29.12.06) — запрещает любое обналичивание средств и строго определяет варианты использования субсидии.

Разрешенные способы применения:

  • расходы на улучшение семейного жилья;
  • увеличение пенсии матери;
  • траты на образование детей;
  • создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями, включая лечение и реабилитацию.

Как видно из общего списка не ясно, можно ли погасить материнским капиталом кредит.

Более полные объяснение вариантов расходования изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016).

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Постановление Правительства РФ №926 от 24 декабря 2007 г. «Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получении образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов»

В Правилах:

  • при направлении средств на образование кредиты не упоминаются;
  • статьи Правил об улучшении жилищных условий и о социальной адаптации прямо разрешают ПФР направлять деньги кредитным организациям.

Согласно нормам, разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если они взяты на приобретение, реконструкцию или строительство жилья, а также на покупку услуг и товаров, позволяющих детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Важно! Категорически запрещено использовать средства материнского капитала на текущие расходы семьи.

Стараясь ограничить растрату бюджетных денег не по назначению, а также избежать мошеннических действий, государство требует детального отчета перед тем, как направить средства той или иной кредитной организации.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Чтобы понять, в каких погасить случаях кредит материнским капиталом допускается по закону, а в каких ПФР откажет в предоставлении суммы, следует разобраться с:

  • программами кредитования;
  • требованиями государства к их форме;
  • условиями предоставления средств.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые организации предоставляют гражданам самые разнообразные программы.

К самым распространенным относятся:

  • жилищные займы и ипотечное кредитование;
  • кредиты на автотранспорт;
  • потребительские кредиты на конкретные цели;
  • потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств;
  • микрозаймы;
  • социальные и доверительные программы.

Кроме разделения по критериям целевого использования отличается и способ получения кредита.

Программы разделяются на:

  • кредиты, выдаваемые наличными;
  • безналичную оплату за заемщика товаров и услуг;
  • предоставление средств на банковский счет или карту.

И тот и другой критерий влияют на возможность использования субсидии.

Внимание! Законодательство автоматически отсекает те кредиты, которые граждане получают наличными, исполняя главное условие программы поддержки — запрет на обналичивание средств.

Таким образом, из перечня допустимых вычеркивается большинство потребительских кредитов.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Решая, какой кредит можно погасить материнским капиталом, следует помнить, что по закону можно перевести деньги банку, если он выдал владельцу сертификата кредит, отвечающий требованиям государства.

Основные требования к жилищному кредитованию:

  • кредит может быть взят на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию семейного жилья;
  • допускается предоставление недвижимого объекта договора в залог кредитной организации (ипотека);
  • в кредитном договоре должна быть прописана цель получения средств;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи (не быть аварийным, иметь необходимые коммуникации и т.д.);
  • при строительстве банку переведут деньги только, если в результате увеличится площадь строения;
  • регистрация жилья в собственность семьи обязательна (каждый их детей должен стать собственником доли).

Основные требования к кредитам на покупку товаров и услуг для реабилитации детей — инвалидов:

  • купленный товар или услуга должны быть включены в перечень допустимых (распоряжение № 831-р от 30.04.16);

Скачать для просмотра и печати:

Распоряжение от 30 апреля 2016 г. №831-р

  • покупка должна быть совершена на территории РФ;
  • покупка не должна дублировать товар/услугу, предоставляемый государством за счет федеральных средств;
  • решение о предоставлении средств принимает ПФР;
  • по факту приобретения органы социальной поддержки должны подписать акт наличия товара/услуги.

При написании заявления в ПФР на перевод средств, чтобы погасить кредит материнским капиталом, потребуется предоставить документы, доказывающие чистоту сделки и правомерность её совершения.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

ПФР имеет право отказать в переводе средств, если при проверке установит факты нарушения законодательства или заподозрит владельца сертификата в нецелевом использовании субсидии.

Семьям запрещено:

  • сообщать в ПФР ложную информацию о себе и объекте кредитной сделки;
  • скрывать сведения, которые могут повлиять на отказ в переводе средств;
  • представлять в ПФР поддельные документы;
  • участвовать в схемах обналичивания средств материнского капитала;
  • преувеличивать стоимость приобретенных товаров и услуг.

Важно! В направлении средств на покрытие кредита точно откажут, если купленный товар или услуга не причислены к перечню разрешенных, а также при отсутствии в кредитном договоре цели использования средств.

Условия предоставления средств МК на погашение кредитов

Материнский капитал можно потратить только, если ребенку, после рождения которого возникло право на сертификат, исполнилось три года. Исключение составляют кредиты на улучшение жилищных условий. Для их оплаты можно использовать средства сразу, как только получен сертификат.

Направить средства по жилищному кредиту можно:

  • на первоначальный взнос;
  • погашение части основного долга;
  • уплату процентов;

При этом время открытия кредита не принципиально. Можно оплачивать даже те кредиты, которые были получены до появления у семьи права на сертификат.

Понятие «потребительский кредит» включает в себя предоставление банками средств гражданам на покупку различных товаров и услуг.

Список товаров, на которые можно получить потребительский кредит, огромен, например:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • мелкая и крупная бытовая техника;
  • мебель;
  • специализированное оборудование;
  • продукты и т.д.

По закону материнский капитал на погашение потребительского кредита направить можно, если товар или услуга относятся к цели, разрешенной к использованию.

Внимание! Если потребительский кредит взят на продукты питания, предметы обихода, мебель и другие вещи, обеспечивающие текущий порядок жизни семьи, право на его погашение материнским капиталом не возникнет.

Исключение из правил — Единовременная выплата

Законодательство допускает только одно исключение, позволяющее потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита без всяких ограничений. Это единовременная выплата.

Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2016 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2016, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.

Возможностью получить наличные деньги воспользовались за 2016 год около миллиона участников программы.

Возможность продлить такую практику на 2017 год рассматривалась в первом его квартале.

Однако 3 марта пришло известие о том, что предложение о выдаче части средств семейного капитала в 2017 в Кабмин внесено не будет.

Это связано с тем, что Минтруда зафиксировал в России рост доходов граждан.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Актуальным остается вопрос о том, можно ли автокредит погасить материнским капиталом. Пока законодательство запрещает такое использование субсидии.

В марте 2017 года в Госдуму былвнесен законопроект, который предполагает разрешить использовать средства материнского капитала на приобретение семьей легковой машины, произведенной в РФ. Возможность перевода средств кредитным организациям в законопроекте предусмотрена.

Пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.

Программа материнского капитала продлена на 2018 год. При этом в неё постоянно вносятся изменения и дополнения. Есть вероятность, что с 2018 года будут сняты ограничения на оставшиеся виды потребительских кредитов.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как потратить материнский капитал на погашение кредита.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom.html

Кредит под материнский капитал — практическая помощь в получении

Как взять кредит под залог материнского капитала в 2017-18 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

Итак, приступим!

1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.

Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.

Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.

Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.

Средства МСК можно:

  • использовать как первичный взнос по ипотеке;
  • направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.

Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.

Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.

Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.

Теперь выгоды и преимущества:

  • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
  • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
  • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.

Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.

2. На какие цели выдают кредиты под маткапитал?

Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

  • ипотека;
  • кредит на покупку квартиры или дома;
  • кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Теперь о каждой разновидности займа детально.

Ипотека

Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

Основные условия:

  • наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
  • стаж работы на последней должности не меньше полугода;
  • хорошая кредитная история.

Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Кредит на покупку жилья

Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

Подробности читайте в статье «Покупка дома под материнский капитал».

Кредит на строительство и реконструкцию

Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

Подробности в этом видео:

3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

  • кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
  • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
  • оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

Для открытия кредита вам понадобятся:

  1. Сертификат на МСК (оригинал и копия).
  2. Справка о доходах за 6 последних месяцев.
  3. Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
  4. Паспорт заявителя.
  5. Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
  6. Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.

Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

  1. Сертификат на МСК.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Свидетельства о рождении детей.
  4. Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.

И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

Шаг 3. Оформляем кредит

Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

Советуем работать с учреждениями из этого списка:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Открытие.
  4. Юникредит.
  5. Банк Москвы.

Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов?

Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

Все подробности — в отдельной статье «Региональный материнский капитал».

Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал?

И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.

Данная мера стала вынужденным ответом правительства на многочисленные случаи злоупотребления бюджетными средствами.

По данным правоохранительных органов, за несколько лет аферистам, работающим под вывесками МФО, удалось обналичить несколько миллиардов рублей.

В заключении – небольшое видео на тему кредитов под МСК.

7. Заключение

Сделаем выводы. Кредиты под маткапитал – реальный способ для семейных людей улучшить своё жилищное положение – приобрести квартиру, построить или реконструировать дом.

Однако прежде чем обращаться в банки, следует взвесить все последствия такого решения и найти наиболее выгодный для семьи вариант.

Помните, что маткапитал выдаётся лишь однажды, и использовать эти средства следует максимально продуктивным способом.

Вся подробная информация о МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

Мы желаем читателям успеха в их финансовых делах и просим дать оценку данной публикации. Ждём также замечаний и комментариев к теме статьи.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-vzyat-kredit-pod-materinskij-kapital.html

Ссылка на основную публикацию