Кредитные программы от сбербанка — финансовый консультант

Обязанности консультанта по банковским продуктам

Кредитные программы от Сбербанка - финансовый консультант

Считается, что одним из самых крупных международных банков является Сбербанк. Осенью 2010 года ему присужден статус специализированного акционерного общества, сочетающий инвестиционную и коммерческую деятельность. Дочерние структуры отлично работают в Турции, Сербии, Чехии, Белоруссии, а также в Венгрии, Швейцарии и Германии.

Коммерческое акционерное общество (Сбербанк) работает с физическими и юридическими лицами, крупными организациями и участниками малого бизнеса.

Более 40 процентов простых жителей России имеют в Сбербанке вклады и обращаются за различными видами кредитных услуг.

В Сбербанке, который зарекомендовал себя, как самый надежный, работают только ответственные специалисты, готовые помочь в оформлении кредита, вклада или выпуске карточки для получения заработной платы или кредитной карты. В акционерном обществе трудятся и консультанты, готовые просветить любого в области банковских продуктов.

Чтобы подробнее разобраться в должностных обязанностях специалиста консультант Сбербанка, необходимо для начала дать оценку основным типам подразделений, в которых работают консультанты. Выделяют три характерных группы:

  1. Социальные подразделения
    Сбербанку такого типа доверяют, в основном, люди пенсионного возраста, и они составляют почти 99% от всех клиентов. Пожилые люди приходят в офис, чтобы снять или положить денежные средства, заплатить за коммунальные услуги, получить пенсию или открыть вклад.
  2. Поточные подразделения
    Такие офисы располагаются в местах, где бывает постоянно большое скопление людей (гипермаркеты, развлекательные центры). Здесь специалисты банка подвергаются частой ротации и испытывают огромную нагрузку в связи с большими очередями из новоприбывших клиентов, частыми жалобами и обращениями за помощью. Основная деятельность таких подразделений – оформление кредитов, выполнение валютных операций, прием заявлений на выпуск карт.
  3. Провинциальные подразделения
    Подобные офисы разворачивают свою деятельность на периферии (поселки, районные центры). Ротации сотрудников происходят не часто по причине редкого потока людей разного социального статуса.

Объективная оценка профессии «консультант»

Специальность «Консультант банковских продуктов» для некоторых может стать «стартом» в карьере.

Базовые характеристики, которыми должен обладать кандидат на эту должность:

  • Высокий интеллект. Харизма нужна специалисту в качестве инструмента для убеждения потенциальных клиентов в приобретении продуктов банка.
  • Психологическая и физическая устойчивость. Консультант много времени проводит «на ногах», постоянно находится в движении, перемещаясь по отделению банка. Стрессоустойчивость требуется, когда банк посещают конфликтные клиенты, приходящие с жалобами и заявлениями.
  • Умение пользоваться такими программами, как Outlook, Microsoft Word, Internet и другие.
  • Высшее/не полное высшее/среднее профессиональное/среднее образование.
  • Лояльность, доброжелательность.
  • Желание продвигаться по «карьерной лестнице».
  • Грамотная речь, логическое мышление.
  • Презентабельный внешний вид.

Консультант по банковским продуктам в Сбербанке обязан:

  • Знать принцип работы банкоматов и терминалов, оказывать своевременную помощь клиентам в вопросах, связанных с использованием устройств самообслуживания. Привлекать клиентов к использованию банкоматов и терминалов.
  • Вести переговоры с посетителями, уточнять их цели визита в банк.
  • Уметь улаживать конфликтные ситуации.
  • Изучать литературу, освещающую такие вопросы как: «Продукты Сбербанка», «Как улучшить сервисное обслуживание клиентов?», «Эстетика. Правила поведения» и др.
  • Консультант по банковским продуктам в Сбербанке должен уметь продавать актуальные услуги банка:
  1. «Бесплатный Интернет-банкинг» – удаленное обслуживание клиентов «Сбербанк Онлайн». Предоставляется возможность обслуживать счета клиента, не выходя из дома, делать выписки, производить переводы денежных средств. График работы «интернет банка» – круглосуточно, без выходных и праздничных дней. Удобный выход в личный кабинет с любого устройства (компьютер, мобильный телефон, планшет), находясь в любой точке страны;
  2. «Бесплатный Мобильный банк» – СМС-извещения о приходе и расходе денежных средств на счет/со счета клиента;
  3. «Бесплатный Автоплатеж» – автоматическое пополнение услуг любых сотовых операторов;
  4. «Бесплатное Спасибо от Сбербанка» – бонусная система вознаграждения при расчете картой Сбербанка товаров и услуг в маркетах и интернете;
  5. «Бесплатный Банк на работе» – данная услуга предполагает проведение консультаций по вопросу банковских продуктов специалистом на рабочем месте клиента. Индивидуальные консультации менеджера и презентации проводятся в любое удобное время. Помощь специалиста в оформлении документов.

Мотивирующие факторы консультанта

Первоначально, при поступлении на работу в подразделение Сбербанка, предполагается невысокий уровень оклада, примерно 18–19 тысяч рублей (зависит от региона). Специалист ежемесячно, помимо оклада, получает премиальные, если выполнил «план» по продаже банковской продукции под логотипом «БЕСПЛАТНО».

Чтобы получить дополнительные денежные средства в виде 100% премии от заработной платы, специалисту необходимо произвести продаж на 200 процентов. Это возможно при условии грамотной работы менеджера, а также при выгодном местонахождении подразделения Сбербанка.

Самой «денежной» точкой являются «Поточные подразделения».

Также работник премируется за каждый депозит, проведенный через терминалы самообслуживания. Дополнительным бонусом к зарплате считаются вклады, открытые через кассира-операциониста.

Источник: http://credituy.ru/spasibo/obyazannosti-konsultanta-po-bankovskim-produktam.html

Кредитные программы от Сбербанка 2012

Согласно мнению населения России, большинство жителей нашей страны отдают предпочтение Сбербанку. И это связанно не только с тем, что люди доверяют данному финансовому учреждению, но и с тем, что банк предлагает большое количество банковских продуктов, рассчитанных на разные слои населения и различный уровень дохода. 

Кредитные программы Сбербанка

Сбербанк в настоящее время предлагает кредиты для частных лиц, корпоративным клиентам, а также физическим лицам и представителям малого бизнеса. Среди кредитных программ в 2012 году можно выделить такие:

  • Целевые займы (кредит на ремонт, свадьбу и т.д.);
  • Кредит наличными (возможно оформить в зависимости от суммы под залог, с залогом и без, а также с поручителями и без);
  • Кредит под залог недвижимости (возможен при наличии залогового обеспечения);
  • Кредит на образование (возможно оформить по государственной программе и без неё);
  • Кредит на лечение (оформляется при наличии чека из клиники);
  • Автомобильный кредит (распространяется на подержанные и новые автомобили, процентная ставка – 15% и выше);
  • Ипотечный кредит (рассчитан на новостройки и недвижимость на вторичном рынке недвижимости);
  • Ипотечный кредит по госпрограмме (кредит для молодой семьи)

Оформляя кредиты в Сбербанке, можно выбирать программу, которая подходит вам по условиям, процентной ставке и минимальной сумме первоначального взноса и т.д. Причём деньги в долг у банка можно взять на одну сумму, а по прошествии определённого времени,  написать заявление и увеличить её.

Процентные ставки по кредитам 2012

Процентные ставки по кредитам Сбербанка в 2012 году, прежде всего, зависят от ставки рефинансирования Центрального Банка, а также от сроков кредитования. К примеру, ипотечный кредит с господдержкой можно взять максимум на 30 лет, под 10,5 – 11% годовых.

Сумма кредита может при этом достигать 8 000 000 рублей, а в качестве залогового обеспечения, возможно, использовать объект кредитования (квартиру, которую вы берёте в кредит) или частную собственность, принадлежащую заёмщикам.

Кроме того, Сбербанк оказывает содействие в перекредитовании (для погашения большого кредита досрочно). Рефинансирование ипотеки возможно под 80% от цены на жильё. Процентная ставка такого кредита колеблется от 11,7% и до 13,5% годовых. Кредит оформляется максимум на 30-ть лет.

В качестве залога при рефинансировании можно использовать предыдущий залог, использованный при прошлом виде кредитовании.

Кроме того, заёмщики могут претендовать на улучшение кредитных условий и понижение кредитной ставки, если у них была успешно погашена кредитная задолженность или есть зарплатные карты. Сбербанк может также предоставить кредит иногородним при наличие постоянного места работы и жительства в РФ.

Таблица кредитных программ банка:

Что необходимо для оформления кредита

Для того чтобы оформить кредит в Сбербанке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Минимальный возраст заёмщика должен быть равным 14-75 лет (при оформлении потребительских кредитов с залогом допускается возраст до 75 лет, при образовательных займах – от 14-ти лет, при открытии кредитного счёта – от 18-ти лет);
  2. Наличие постоянного места жительства и прописки в Москве (возможно получение образовательного кредита по месту расположения ВУЗа);
  3. Наличие официального трудоустройства и минимального трудового стажа 6-ть месяцев;
  4. Наличие справки о доходах по форме 2 НДФЛ или 3 НДФЛ (для частных предпринимателей);
  5. Наличие положительной кредитной истории и отсутствие судимости.

Сбербанк также работает с VIP-клиентами и предоставляет им ряд привилегированных услуг. К примеру, предлагает им оформить депозитный Максимальный вклад сбербанка в 2012 году.

Кроме того, большим спросом среди потребителей банковских услуг пользуется новый сервис Сбербанк онлайн, с помощью которого любой заёмщик может оплатить свой кредит, а также осуществлять любые другие платёжные операции при помощи Интернета.

В заключении хотелось бы сказать о том, что кредитные программы банка рассчитаны на разный уровень дохода наших граждан.

Между тем, Сбербанк не оставляет без внимания своих постоянных клиентов, проводит для них акции, к примеру, как в случае с бонусной программой «Спасибо от Сбербанка», когда на счёт клиентов банка зачисляются определённые бонусы, которые можно потратить в различных магазинах, которые являются партнёрами Сбербанка.

Источник: http://www.FD7.ru/kreditnie-programmi-ot-sberbanka-2012/

Лучшие программы кредитования от Сбербанка

В последнее время граждане нашей страны все чаще приобретают те или иные вещи в кредит. Причем под вещами понимается не только машины, крупная бытовая техника, ювелирные изделия, но даже продукты питания люди тоже начинают брать в долг.

Да, кредит – это удобно. Квартиру, на которую нужно копить десятилетиями Вы получите сейчас, а платить за нее надо будет постепенно.

Захотите отдохнуть летом за границей и не сумеете поднакопить нужную сумму вовремя, возьмите кредит и исполнится Ваша мечта!

Все это очень красиво, но и у этой «медали» есть темные стороны. Кредит – это всегда риск. Даже если человек имеет стабильный заработок, все равно могут случиться непредвиденные обстоятельства. А уж в наше нестабильное кризисное время это естественно. Поэтому к данной ситуации всегда надо подходить очень ответственно, реально рассчитывать свои силы и возможности.

В рекламах по телевидению, в сети, на стендах общественных местах все чаще появляются заманчивые предложения о кредитах на выгодных условиях. Но прежде чем соглашаться на красивую вывеску и обещания, необходимо выбрать банк с безупречной репутацией, который не окажется в будущем фирмой-однодневкой.

Да, сейчас в любом городе есть много отделений различных банков, которые готовы дать Вам деньги в долг. Но зачем гадать или надеяться на «авось», когда можно выбрать банк, давно зарекомендовавший себя, который действительно выполняет все заявленные условия. Сейчас речь пойдет о Сбербанке России.

Читайте также:  Как через смс положить деньги с карты сбербанка на телефон? - финансовый консультант

Он известен не только во всей России, но и во многих зарубежных странах. Он заработал достойную репутацию тем, что работает с 1841 года, ему доверяют миллионы клиентов во всем мире.

Банк предлагает выгодные предложения не только по вкладам и различным пенсионным накоплениям, но также и по кредитным программам.

Итак, какие же программы кредитования существуют в сбербанке?

Потребительский кредит без обеспечения

Прежде всего это потребительский кредит без обеспечения. Каковы же его особенности? Во-первых, Вы сможете получить кредит на сумму до 1500000 рублей. При чем цели кредитования могут быть абсолютно любые. Во-вторых, из его названия следует, что он выдается без обеспечения третьих лиц. То есть Вам не придется больше искать поручителей.

В-третьих, привлекательная процентная ставка от 14,9%. И выдается он на срок до 5 лет. Также существует некий бонус для клиентов, получающих зарплату на счет, открытый в Банке России. Их заявление будет рассмотрено быстрее 2-х рабочих дней.

Таким образом, эта программа подходит тем гражданам, которые не могут долго ждать одобрения заявки и хотят получить довольно высокую сумму денег.

Потребительский кредит с обеспечением

Вторая программа кредитования от Сбербанка России, тоже подразумевает выдачу потребительского кредита, но уже с обеспечением. Каковы ее условия? Сбербанк предоставляет сумму гораздо большую, чем в первом случае, уже до 3000000 рублей, на любые цели, под поручительство третьих лиц.

Срок кредитования остается тем же – 5 лет. Но уменьшается процентная ставка, которая составляет 13,9 %. Здесь тоже не обошлось без бонусов для прежних клиентов Сбербанка. Для них действуют пониженные процентные ставки. Также оформить кредит они смогут в любом подразделении Банка, предъявив только паспорт.

При этом важно отметить, что сумма кредита может быть увеличена, при возможности учета дохода супруга(и). Согласитесь, тоже заманчиво? А главное быстро и удобно!

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Однако если Вы не желаете рассказывать о целях желаемого кредита и соответственно подтверждать их, то Вам подойдет нецелевой кредит под залог недвижимости. Общие условия кредитования таковы: он предоставляется на сумму от 500000 до 10 млн. рублей на срок до 20 лет.

При этом в качестве залога может выступать жилое помещение, земельный участок или гараж. Процентная ставка колеблется в зависимости от срока кредитования и соотношения суммы кредита к оценочной стоимости залога – от 14% до 14,75%.

В данной программе конечно же больше условий для предоставления кредита, но и условия, в частности, сумма и срок кредитования больше вышеперечисленных.

Также стоит отметить, что в перечисленных кредитных программах Сбербанка отсутствует комиссия, а это поможет сэкономить Ваш личный бюджет. Но в любом случае выбор остается за Вами.

Подводя итог, хотелось бы еще раз отметить, что, начиная сотрудничество со Сбербанком, Вы можете быть уверены в его стабильности и высоком качестве оказываемых услуг.

Не стоит также забывать, про главный лозунг данной компании: «Сбербанк-всегда рядом». Существует достаточное количество отделений и центров кредитования Сбербанка.

В любом из них Вам всегда помогут и ответят на возникшие вопросы.

Желаем Вам удачи и финансового благополучия!

Источник: https://sberbank-help.com/luchshie-programmy-kreditovaniya-ot-sberbanka/

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

Что такое финансовая защита по кредитам?

​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» – от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства.

Навязывать страховку банк не вправе, клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо – отсюда и появление программ финансовой защиты.

Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» – пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания – как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

  1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий – размер кредита и процент.

    В результате стоимость финансовой защиты – это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.

  2. Оплата финансовой защиты – это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство – плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита.

    Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.

  3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты.

    Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет.

    Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.

  4. Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является.

    Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.

Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник – официальный сайт Сбербанка):

  1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы.

    Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.

  2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке.

    Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.

  3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу.

    Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.

  4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.

  5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом.

Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу.

Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка.

Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка – выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа.

Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

  1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача – понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
  2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали – подготовьте и направьте в банк претензию.

    Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.

  3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

Источник: http://law03.ru/finance/article/finansovaya-zashhita-kredit-otkazatsya

Банковские продукты Сбербанка для физических и юридических лиц: обзор, особенности и услуги :

Сбербанк – одно из наиболее крупных финансовых учреждений России. Здесь осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Банковские продукты Сбербанка радуют своим разнообразием. Каждый может взять деньги в долг или сохранить свои сбережения на депозитном счете. Надежность и выгодные условия привлекают клиентов со всех уголков страны.

Кредиты на любые цели

Если рассматривать банковские продукты и услуги Сбербанка, можно заметить, что наиболее востребованными остаются кредиты без обеспечения. Заключить договор с финансовым учреждением может любой совершеннолетний гражданин РФ.

Максимальная сумма кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Договор может быть заключен на 5 лет. Ставка – 14,9% годовых. Чем быстрее клиент возвращает долг банку, тем меньше будет переплата.

Основное условие выдачи кредита – официальное трудоустройство.

Более выгодные условия кредитования клиент может получить, если на него оформлена недвижимость, которую он может предложить в залог. Максимальная сумма по договору составит 10 миллионов рублей, а ставка – 12% годовых. Увеличивается и срок кредитования. Взять деньги в долг клиент может на 20 лет. Такой банковский продукт Сбербанка России может стать прекрасной альтернативой ипотеке.

Кредит на жилье

Приобрести квартиру или дом сегодня может позволить себе далеко не любая семья. На помощь могут прийти выгодные банковские продукты Сбербанка. Ипотека – отличный выход для молодых людей, которые планируют свое будущее.

Наиболее выгодно можно оформить договор на приобретение недвижимости в новостройке. Первоначальный взнос по договору может не превышать 10%. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Сумма договора оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае.

Ставка – от 10% годовых.

В качестве первоначального взноса за недвижимость молодая семья может использовать материнский капитал. В этом случае ставка по договору составит 9,5%. На таких условиях можно приобрести недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Предоставляет Сбербанк кредит также и на индивидуальное строительство жилого дома. Однако в этом случае условия будут уже менее выгодными. Ставка по договору составит 12% годовых.

Кредитные карты

Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату.

Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.

Сбербанк предлагает оформить карту, относящуюся к международной платежной системе. Это значит, что распоряжаться деньгами клиент сможет в любом уголке земного шара. В зависимости от дохода клиента, кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей. Ставка по договору варьируется от 23,5 до 27,5% годовых. Чтобы получить карту, клиент должен подтвердить свой официальный доход.

Лояльным клиентам, которые уже продолжительное время обслуживаются в банке, экономисты предлагают оформить премиальную кредитную карту. Ставка по ней может не превышать 21,9% годовых, а кредитный лимит составит до 3 миллионов рублей. Плюс в том, что при расчете картой клиент может возвратить до 10% стоимости покупок при обслуживании в магазинах-партнерах Сбербанка.

Рефинансирование кредитов

С приходом экономического кризиса проблемы в финансовой сфере появились даже у тех граждан, которые твердо стояли на ногах. Многие потеряли работу и постоянный доход.

Проблемы с выплатой задолженности перед банком остро встали перед большинством семей. Рассматривая банковские продукты Сбербанка для физических лиц, нельзя не вспомнить про рефинансирование.

Финансовое учреждение идет навстречу клиентам и предлагает переоформить договор тем заемщикам, которые оказались в сложной ситуации.

Что необходимо для того, чтобы рефинансировать задолженность? Стоит обратиться в ближайшее представительство банка с идентификационным кодом и паспортом, написать соответствующее заявление.

Сбербанк предлагает объединить до 5 кредитов в 1. При этом платеж придется вносить один раз в месяц. Сумма договора может составлять до 3 миллионов рублей, ставка – 13,9% годовых.

Максимальный срок по договору – 5 лет.

Заработок со Сбербанком

Как можно защитить сбережения от инфляции, еще и заработать? Стоит обратить внимание на депозитные программы от ведущих финансовых учреждений страны. Выполняя продвижение банковских продуктов, Сбербанк не забывает и про вклады для физических лиц на выгодных условиях.

Наиболее востребованной является программа «Сохраняй», позволяющая получать до 6% годовых в рублях. Договор может быть оформлен на срок от 1 месяца до 3 лет. При этом клиент не может частично снять деньги или пополнить счет.

Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, максимальная – не ограничена.

Тем, кто хочет беспрепятственно снимать деньги со счета и пополнять вклад, стоит обратить внимание на депозитную программу «Пополняй». Срок вклада может составлять от 3 месяцев до 3 лет. Клиент может заключить договор в рублях, долларах или евро. Минимальная сумма вклада или пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Пенсионные программы

Как обеспечить себе безбедную старость? Стоит также обратить внимание на банковские продукты Сбербанка. Перевод накопительной части трудовой пенсии в счета финансового учреждения – возможность получения дополнительного дохода в старости.

Каждый гражданин имеет возможность обеспечить дополнительную негосударственную пенсию за счет собственных сбережений. Как это сделать? Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Пенсионные выплаты в старости будут зависеть от суммы взносов.

Минимальная первоначальная выплата при заключении сделки составит 1500 рублей. В последующем ежемесячно клиенту придется вносить минимум 500 рублей.

Размер и периодичность взносов клиент может контролировать самостоятельно. Более того, каждый имеет право разорвать договор с банком и вернуть все свои сбережения в любой момент.

Страхование от Сбербанка

Банковские продукты Сбербанка не ограничиваются лишь финансовыми инструментами. Компания предлагает также интересные страховые программы. Каждый может позаботиться о жизни и здоровье своих близких, сохранности имущества.

Страховые программы тесно взаимосвязаны с кредитованием. Тем, кто хочет взять деньги в долг, банк сразу предлагает оформить страховку. Если с заемщиком случается непредвиденная ситуация, финансовое учреждение списывает долг.

Однако за такую услугу приходиться доплачивать дополнительно.

Пользуется популярностью также полис «Страхование путешественников». Заключить договор можно в любом отделении Сбербанка или в режиме реального времени. В одном полисе предусматривается максимальное число рисков. При этом сумма выплат колеблется от 50 до 200 тысяч евро.

Сбербанк предлагает также множество других страховых программ, позволяющих создать финансовую подушку для клиентов, попавших в нестандартную ситуацию.

Бизнес со Сбербанком

Банковские продукты для юридических лиц также предлагает финансовое учреждение. В первую очередь каждый имеет возможность оформить расчетный счет в Сбербанке на выгодных условиях. Для новичков в бизнесе предлагается бесплатная бухгалтерская помощь.

Крупные юридические организации могут заключить договор для оформления зарплатных карт сотрудникам фирмы. При этом зачисление оплаты труда сотрудникам будет осуществляться в течение нескольких часов. Не станут исключением выходные и праздничные дни.

Служба поддержки Сбербанка работает круглосуточно.

Эквайринг – новая услуга, которая пользуется популярностью среди юридических лиц, занимающихся торговлей. В этом направлении Сбербанк также предлагает заключить договор на выгодных условиях. Подключить торговое оборудование можно абсолютно бесплатно.

Все что нужно сделать руководителю фирмы, это один раз приехать в офис банка для заключения договора. Все остальные действия будут осуществляться в режиме реального времени.

Зачисление сумм, проходящих через торговый терминал, будет выполняться в течение суток.

Отзывы о работе банка

Финансовое учреждение сегодня является наиболее популярным в России благодаря большому количеству предлагаемых продуктов. Здесь выгодно обслуживаются как физические, так и юридические лица.

Помимо этого, Сбербанк предлагает заработать простым гражданам РФ. Отзывы показывают, что экономическим консультантом может стать практически каждый.

Как продавать банковские продукты Сбербанка? Достаточно лишь тщательно изучить предлагаемые условия и правдиво предоставлять информацию потенциальным клиентам.

Сбербанк осуществляет свою деятельность уже достаточно давно. О финансовом учреждении накопились также и негативные отзывы. Но связаны они по большей мере с невнимательностью клиентов, нежеланием тщательно изучить договор с банком перед заключением сделки.

Источник: https://BusinessMan.ru/bankovskie-produktyi-sberbanka-dlya-fizicheskih-i-yuridicheskih-lits-obzor-osobennosti-i-uslugi.html

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Для предприятий малого и среднего бизнеса Сбербанк России предлагает большой комплекс кредитных программ.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п.
К краткосрочным программам кредитования относятся:

  • кредитование на пополнение оборотных средств;
  • овердрафт;
  • кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
  • гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев.

Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

  1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
  2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
  3. Приобретение техники или оборудования для производства;
  4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн. руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством.

Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса. Условия данного вида кредитования следующие:

  • бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
  • минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

Калькулятор Сбербанка по кредиту для бизнеса



Источник: https://CalcSoft.ru/kalkulator-sberbanka-po-kreditam-dlya-biznesa

Кредит «Доверие» от Сбербанка – в помощь малому бизнесу

Сбербанк России является одним из главных сегментов экономического рынка, играя роль крупнейшего кредитора.

Банк оказывает значительную финансовую поддержку как крупным корпоративным клиентам, так и представителям МСБ, предлагая самые различные кредитные программы.

Одной из них выступает кредит «Доверие» от Сбербанка, позволяющий получить недостающую на развитие предпринимательской инициативы сумму.

Преимущества займа от Сбербанка

Всем известно, что за последние несколько лет ЦБ РФ отзывал лицензии не только у слабо развитых банковских учреждений, но и у крупных, ведущих бизнес в сфере кредитования не один год. Для уменьшения рисков и более эффективного развития своего дела предпринимателям необходимо правильно выбирать надежных партнеров.

На российском кредитном рынке существует достаточное число банковских учреждений, готовых оказать финансовую поддержку малому бизнесу, но Сбербанк имеет преимущество благодаря тому, что его программы кредитования разработаны до мельчайших деталей.

Условия программы

Кредит «Доверие» для малого бизнеса от Сбербанка предоставляется владельцам бизнеса – юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, годовая выручка которых достигает до 400 млн рублей.

Привлекательные условия для потенциальных заемщиков:

  • предоставление залога не требуется;
  • не взимаются дополнительные комиссии;
  • срок рассмотрения заявки – не более 3 рабочих дней;
  • подтверждение цели получения кредита не нужно.

Требования к заемщикам

Выдавая кредиты малому бизнесу, Сбербанк предъявляет определенные требования. Заемщики должны отвечать таким критериям:

  1. ИП или юридическое лицо должно быть резидентом РФ.
  2. Для ИП – возраст до 70 лет к моменту окончательного погашения займа.

Как выдается заем

Получить кредит малому бизнесу в Сбербанке можно с учетом следующих моментов:

  • наличие положительной кредитной истории в банке;
  • полное соответствие установленным требованиям;
  • предоставление гарантий.

Основные условия кредитования:

  • Заем выдается в рублях.
  • Сумма займа может начинаться с 80 000 и достигать 3 млн рублей.
  • Срок – от 3 месяцев до 4 лет (зависит от вида деятельности, времени существования бизнеса).
  • Ставка – от 18,98%.

При этом Сбербанк предлагает индивидуальный подбор условий и возможность оформить заявку в онлайн-режиме.

Условия обеспечения

Документы

В пакет документов для оформления кредита входит:

  • анкета-заявление;
  • паспорта (ИП или участников ЮЛ), регистрационные и учредительные документы;
  • сведения о ведении хозяйственной деятельности;
  • заявление на приобретение гарантии.

Исчерпывающий список для разных субъектов предпринимательства представлен на официальном сайте Сбербанка.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: http://schetavbanke.com/kredity/sberbank-kredity/kredit-doverie.html

Кредит доверия от Сбербанка: условия кредитования бизнеса

Сбербанк – одна из самых надежных банковских организаций. Помимо того что эта компания имеет широкий спектр продуктов по потребительскому кредитованию для физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. Одним из самых эффективных и выгодных продуктов является кредитная программа «Доверие», с условиями которой мы сегодня ознакомимся.

Что такое кредит «Доверие»?

Сбербанковская программа «Доверие» подходит как для небольших компаний с оборотом менее 60 млн в год, так и для ИП. Такой кредит подразумевает под собой заем под проценты на любые нужды своего предприятия.

Банк не ограничивает клиентов, на какие именно цели им брать денежные средства. Достаточно будет предоставить заявления в письменной форме, никаких проверок, на что были потрачены деньги, в дальнейшем не последует.

Хоть это и целевой кредит на развитие бизнеса, но цель здесь является скорей формальностью.

Статья в тему: тарифы на услуги Сбербанка для физических лиц

Поэтапная инструкция оформления

  1. Для начала необходимо обратиться в отделение банка для первичной консультации, где специалист подробно ознакомит вас с условиями программы «Доверие», ответит на все интересующие вопросы, а также проведет инструкцию по тому, какие следует подготовить документы.

    Вам будет назначена дальнейшая встреча с экспертом.

  2. Далее необходимо обратиться в отделение Сбербанка для заполнения анкеты, а также передать все подготовленные документы (о них мы расскажем ниже).

    Также вам нужно будет назначить время, когда специалист банковской организации сможет посетить ваш бизнес для проведения анализа по поводу возможности предоставить вам кредит.
    Если вы решите воспользоваться услугами гарантии, то специалист предложит вам заполнить анкету для этой цели.

    При этом обращаться к самому гаранту не будет необходимости. Гарантия увеличит ваши шансы на получение положительного решения по кредиту.

  3. В течение трех рабочих дней после подачи заявления и оценки вашего бизнеса Сбербанком компания предоставит вам ответ о положительном решении в выдаче кредита.

    В этот момент, если актуально, следует оплатить вознаграждение гаранту.

  4. Завершение сделки, подписание договора и получение кредита.

Условия получения кредита по продукту «Доверие» от Сбербанка

Как уже говорилось ранее, кредит выдается ИП и малому бизнесу, чей годовой оборот не превышает 60 млн рублей.

При этом можно разделить программу для тех ИП и малого бизнеса, которые воспользуются услугами гаранта, и тех, кто обойдется без предоставления гарантии.

В первом случае минимальная сумма кредита составляет 30 000 рублей, а максимальная до 1 000 000 рублей. Во втором – минимумом будет 80 000, а пределом 3 000 000 рублей.

Кредитный договор оформляется сроком от 6 месяцев и до 3 лет. При этом отсутствуют различные комиссии за выдачу кредита, а также моратории на досрочные погашения.

Поручителями для ИП могут быть физические лица, а для юрлица – собственник бизнеса. Никакого дополнительного залога банк не требует.

Для тех ИП, кто воспользуется услугами гаранта, гарантия должна быть на весь срок по кредитному договору и покрывать не менее 50% от суммы основного долга согласно графику погашений.

Процентные ставки «Доверия»

Проценты по кредиту будут зависеть от срока кредитного договора, а также от обеспечения кредита гарантией. Более выгодные условия для тех, кто воспользуется услугой гарантов. Такой кредитный договор можно оформить под 18,5-19% годовых.

Для стандартных заемщиков процентная ставка будет варьироваться от 20 до 24%. Для каждого клиента используется индивидуальный подход, поэтому чтобы точно узнать, под какой процент банк выдаст кредит, следует непосредственно обратиться к консультанту. Во многом более выгодные условия предоставят тем ИП и представителям малого бизнеса, кто оформил расчетный счет в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам по программе «Доверие»

Основным требованием банка является возраст клиента. Он должен составлять не менее 23 лет, при этом лица, которым нет 25 лет, должны иметь успешный бизнес на протяжении одного года. Верхняя планка возраста не должна превышать 60 лет на момент погашения кредита.

Также потребуется постоянная прописка по месту оформления кредитного договора, оформленная не ранее чем полгода назад. И сам малый бизнес (как для юрлиц, так и для ИП) должен успешно функционировать не менее 6 месяцев. Такие условия не подойдут для тех, кто решил оформить кредит на бизнес с нуля.

Существуют и некоторые ограничения по срокам малого бизнеса для ИП в определенных сферах. Например, строительный и производственный бизнес для получения одобрения от Сбербанка должен существовать не менее 24 месяцев.

А компании, предоставляющие клининговые услуги или занимающиеся ремонтом помещений, монтажно-строительными работами, должны функционировать не менее 18 месяцев.

Эти условия касаются и организаций, занимающихся грузоперевозками и оптовой торговлей.

Какие потребуются документы?

Сбербанк выдвигает ряд условий по тем документам, которые понадобятся для положительного решения банка:

  1. Анкета заемщика в стандартной форме, предоставляемая банком-кредитором.
  2. Паспорт гражданина РФ для ИП, юрлицам нужны паспорта участников бизнеса.
  3. Военный билет.
  4. Документ, подтверждающий регистрацию в качестве ИП или юрлица.
  5. Заявление на гарантию (если актуально).
  6. Документы по финансовой характеристике бизнеса и хозяйственной деятельности, к ним относятся:
  • необходимые лицензии (если актуально);
  • договора аренды помещений, оборудования, транспорта и др.;
  • квитанции об оплате налогов;
  • справка о постановке на учет в налоговом органе;
  • финансовый отчет за предыдущий период с отметкой из налоговой о принятии.

Могут потребоваться и дополнительные документы или справки, о них вам расскажет непосредственно специалист, который будет принимать от вас заявление.

Основные параметры кредитного договора

Заявление и все документы будут рассмотрены в течение 3 рабочих дней, после чего вас пригласят на завершение сделки. Денежные средства, согласно условиям договора, будут переведены на расчетный счет в банке, а для ИП можно оформить перевод и на счет физического лица.

Погашать кредит следует согласно графику, причем клиент сам может выбрать, аннуитетным или дифференциальным способом оплачивать кредитный договор. Банк не выдвигает моратория на досрочное погашение и не взимает дополнительных комиссий. Но в случае допущения просроченной задолженности Сбербанк взимает штраф в размере 0,1% от суммы долга на ежедневной основе.

Таким образом, предложение Сбербанка является достаточно выгодным для тех предпринимателей, которые владеют успешным бизнесом и ориентированы на развитие своего дела. Условия будут значительно лучше для тех, кто уже является клиентом банка: либо ранее оформлял бизнес-кредит, либо открыл РКО в Сбербанке.

Также на положительное решение со стороны банка во многом влияет наличие просроченной задолженности по предыдущим кредитам или долги по налогам. В среднем, если вы в первый раз обращаетесь в банк за получением кредита на развитие бизнеса, по «Доверию» в Сбербанке можно получить предложение от 21 до 23%.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/biznes/kredity-doveriya-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию