Лучшие условия по рефинансированию займов — финансовый консультант

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Лучшие условия по рефинансированию займов - финансовый консультант

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа Исходный микрозайм Потребкредит в банке
Сумма 30 000 руб. 30 000 руб.
Переплата 5670 2350
Процентная ставка (годовых) 226,8% 26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа 20 000 – 100 000 рублей 20 000 – 100 000 рублей 50 000 – 300 000 рублей 300 000 – 500 000 рублей
Срок 181-365 дней 1 – 5 лет 181 день – 5 лет 181 день – 5 лет
Поручительство Не требуется Не требуется Требуется Требуется 2 поручителя
Процентная ставка 0,315% в день (115% годовых) 0,213% в день (77,8% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Услуга рефинансирования микрозаймов в Москве

Рефинансирование микрозаймов – популярная услуга, которая может помочь заемщикам решить трудности по выплате задолженности перед микрофинансовой организацией. Даже самые добросовестные заемщики могут столкнуться в проблемами в процессе возврата долга. Переоформление договора помогает выбраться из неприятностей и даже извлечь определенную выгоду.

Многие банки сегодня дают возможность получить новый займ на погашение задолженности перед другим кредитором. Некоторые даже не интересуются, на какие цели вы будете использовать выданные средства.

Существуют и специальные программы по рефинансированию, цель которой возврат долга другому кредитору. При этом выданные средства обычно сразу же перечисляются на счет текущего займа, который закрывается.

Рефинансирование может использоваться на частичное или полное погашение. Оно позволяет снизить процентную ставку, изменить срок, валюту и срок. Для облегчения своей ежемесячной долговой нагрузки можно увеличить период кредитования.

Консолидированное перекредитование дает возможность свести несколько займов в один. Заемщик, воспользовавшийся данным предложением, не будет вынужден ежемесячно вносить платежи в разные банки и организации, а будет платить только одному кредитору, который выдал средства на погашение нескольких текущих кредитов.

Вы можете также и самостоятельно осуществить консолидацию нескольких ваших займов. Для этого нужно взять новый потребительский кредит, заемные средства внести на счета кредитов, которые хотите полностью погасить.

Услуга переоформления кредита на новых условиях понадобится, если:

  • У вас нет возможности вносить платежи из-за финансовых трудностей.

Взяв новый кредит, вы на месяц отсрочите платеж, а впоследствии будете платить меньшую сумму. Однако не всегда это выгодно, так как общая переплата может стать больше.

  • Вы хотите снизить платеж по займу и получить более выгодные условия.

В данном случае вы сможете сэкономить на процентах. Например, когда-то вы были вынуждены взять займ под высокие проценты, а сегодня сможете переоформить договор и получить более выгодные условия.

Сегодня банки охотно выдают ссуды тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, вносили платежи по рефинансируемому займу и имеют стабильную работу. Если же клиент в прошлом допускал просрочки, то оформить новый займ будет сложнее, однако, при наличии залога, поручителей и других гарантий кредиторы идут навстречу.

Как правило, программа рефинансирования предполагает перечисление средств сразу на счет организации, в которой у клиента действует погашаемый кредит. Получить наличные средства можно, если оформлять ссуду на большую сумму, чем требуется.

Многие банки требуют, чтобы по рефинансируемому займу уже было внесено более 6 платежей. Некоторые кредиторы не станут сотрудничать с заемщиком, которому осталось платить по задолженности менее полугода.

От перекредитования займа с аннуитетными платежами выгода сомнительна, если прошло уже более половины срока, так как основные проценты заложены в самом его начале. Однако облегчить выплату за счет меньшего ежемесячного платежа можно.

Рефинансирование микрозаймов осуществить просто, для этого нужно взять кредит в одном из банков и внести средства на счет микрофинансовой организации

Источник: http://KreditorPro.ru/refinansirovanie-mikrozajmov-v-moskve/

Агентство по рефинансированию микрозаймов: ставки, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим условия для клиентов в Агентстве по рефинансированию микрозаймов. Узнаем, какие ставки предлагает компания, кто может стать её клиентом и какими способами можно погасить займ. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое агентство по рефинансированию микрозаймов

Агенство по рефинансированию микрозаймов поможет вам избавиться от задолженности в микрофинансовых организациях. Никогда еще работать с долгами не было так просто. Это то место, где можно рефинансировать несколько задолженностей в разных МФО и выплачивать кредит с небольшими процентами.

Рефинансирование долгов в МФО — сравнительно новая тенденция. Пока для людей были удобны банки, в МФО просто не было необходимости. Но как только МФО набрали популярность, появилась услуга рефинансирования, которую предоставляют банки и специальные агентства.

Рефинансирование займа — это замена существующего долга на другой, на лучших условиях . Тот, кто рефинансирует свои кредиты, получает определенную выгоду.

 По сути, рефинансирование — процедура перекредитования у другого кредитора. В банковской сфере это довольно частая практика.

Компании просто соревнуются за клиентов, именно поэтому они готовы погашать кредиты и предоставлять свои, на еще более выгодных условиях.

Когда банки рефинансируют микрозаймы, они хоть и уменьшают процентную ставку, но все еще оставляют её очень высокой. Вы не сможете получить рефинансирование кредитов под 20% годовых.

Кредит по 30 — 40% за год — это более правдоподобно, хотя реальная стоимость перекредитования в банке может быть выше.

А теперь давайте узнаем об услуге перекредитования в Агентстве по рефинансированию микрозаймов.

Ставки по рефинансированию

Оформить новый кредит вы сможете на следующих условиях:

Срок Сумма Ставка
6 месяцев — 1 год 20 000 — 100 000 рублей 115% годовых
1 год — 5 лет 20 000 рублей — 200 000 рублей 77% годовых
6 месяцев — 5 лет 50 000 рублей — 300 000 рублей 62% годовых
6 месяцев — 5 лет 300 000 рублей — 500 000 рублей 62% годовых
Читайте также:  Как в сбербанке можно «заморозить» ипотеку? - финансовый консультант

Например, вместо того чтобы платить 30 000 рублей в конце срока, вы будете каждый месяц переводить 5 000 рублей на счет Агентства.

Как можно рефинансировать микрозаймы?

Есть два варианта оформления заявки: прийти лично в офис или через интернет без визитов в Агентство. Сначала рассмотрим процедуру подачи онлайн-заявки.

Вам нужно зайти на официальный сайт агентства — рефинансируй.рф. На главной странице вы можете изучить основную информацию и узнать, как работает система. Чтобы оформить заявку, вы можете кликнуть по кнопке «Заявка» в верхнем меню, Далее вам предлагают на выбор заполнить поля онлайн или скачать заявление и выслать его на почту.

Если вы находитесь в Москве, Волгограде, Калининграде или Воронеже, то сможете лично обратиться в офис и подать заявку. Это не так удобно, как подача онлайн-заявки на рефинансирование долгов МФО, но так вы сможете подробнее узнать условия программы и почитать договор. Режим работы и адреса отделений Агентства указаны на сайте в разделе «Офисы».

Условия для клиентов Агентства по рефинансированию микрозаймов

Клиентам Агентства предоставляется срочное решение проблем с микрофинансовыми организациями. Получая кредит для рефинансирования, вы автоматически погашаете задолженность перед другими МФО.

Основные условия рефинансирования:

  • Наличие непогашенных займов перед финансовыми и кредитными организациями.
  • По каждому кредиту и займу уже переведен хотя бы 1 платеж.
  • Заемщик не может заключать кредитные договоры на протяжении действия программы рефинансирования.

Кто может стать участником программы рефинансирования

Требования довольно простые, почти как при работе с МФО:

  • Возраст — не менее 25 лет;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Официальная работа (от 3 мес.).

Как погасить задолженность перед Агентством по рефинансированию микрозаймов

Вернуть деньги можно четырьмя разными способами:

1

В режиме онлайн с помощью банковской карты. Комиссии нет. Все данные передаются по защищенному протоколу. Никто не сможет получить доступа к номеру карты, реквизитам платежа и коду безопасности.

2

Оплата через терминал QIWI. Стандартный перевод, без комиссии. Вам нужно выбрать в меню терминала — «Погашение займов и задолженностей», затем — «Рефинансирование» и «АРМ».

3

Оплата через платежную систему CONTACT. Адреса пунктов обслуживания в вашем городе можно найти на официальном сайте системы Контакт.

4

Оплата банковским переводом через реквизиты. Комиссия зависит от банка.

Компания не навязывает определенных способов погашения. Вы сами выбираете удобный вариант. Есть возможность оплатить займ и через приложение Сбербанка.

Отзывы клиентов, воспользовавшихся рефинансированием

Артем (Самара):

Дарья (Орел):

Никита (Краснодар):

(1

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/agentstvo-po-refinansirovaniyu-mikrozajmov.html

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

0

Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять текущее место работы, или предприятие станет банкротом (о чем, кстати, заемщик обязан уведомить кредитора). В таком случае обязательства станут непосильными. Денежных средств (накопленных и с других источников доходов) может стать недостаточно для нормального уровня жизни и оплаты ежемесячного взноса.

Можно обратиться в банк с предложением увеличить срок действия договора. При этом ежемесячное бремя значительно снизиться. Но пользуются программами перекредитования на самом деле редко. Дело в том, что большинство финансовых организаций проводят «антикризисные» проекты. В рамках программы клиент получает кредитные каникулы или отсрочку выплаты. При этом кредитный договор не разрывается.

Продолжительность льготного режима выплат зависит от условий банка, а также предоставленных клиентом подтверждающих сведений.

2 лучших предложения на сегодня

Солидные банки отличаются лояльными процентными ставками, минимальными требованиями, а также возможностью дистанционного обслуживания.

ВТБ Банк Москвы

Действуют специальные условия рефинансирования для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, а также работников сектора образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления.

Годовая ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории заявителя. Допускается объединение нескольких сделок.

Схема перекредитования, предлагаемая данным финучреждением, поможет вам эффективно снизить величину ставки и разовой оплаты, получив дополнительные средства на личные надобности или объединив несколько разных договоров в одно соглашение. Новый кредит можно оформить в размере до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка варьируется в зависимости от категории клиентов в пределах 12,9-17%. Основные группы клиентов, которым предлагается участие в программе:

  • сотрудники предприятий, участвующие в зарплатном проекте от ВТБ Банк Москвы;
  • работники корпоративных клиентов, выступающие участниками соглашения с банком;
  • лица, занятые в бюджетной сфере иди силовых органах.

Для получения лучших условий кредитования, например, для снижения ставки до 12,9%, обычным клиентам рекомендуется перейти на получение зарплаты через карты данного банка.

По условиям рефинансирования, новый заемщик имеет право на досрочную выплату задолженности. При этом ему в подарок выдается дебетовая карта международного образца без комиссии в течение первого года. Несвоевременный возврат долга грозит начислением неустойки из расчета 20% годовых за период просрочки. Также существует возможность подключения дополнительных услуг:

  • «Кредитные каникулы» с отсрочкой 2-х платежей по графику;
  • добровольное страхование по трем доступным тарифным планам;
  • одноразовое изменение даты платежа.

Рассчитывать на рефинансирование долга могут граждане РФ 21-75 лет, которые имеют текущий стаж более 3 мес. и не участвуют в процессе личного банкротства.

Зарплатным клиентам для оформления достаточно предоставить паспорт, СНИЛС, сведения об имеющейся задолженности по старым займам. Для иных категорий клиентов пакет документов будет более широким.

Вам придется предъявить дополнительно засвидетельствованную копию трудовой книги и документ о доходах. Также ВТБ Банк Москвы потребует, чтобы по рефинансируемым соглашениям:

  • обслуживание длилось более 6 мес. на дату подачи заявки;
  • отсутствовали текущие просрочки и нарушения сроков более чем на 30 дней за весь период пользования деньгами.

Оставить заявку

Банк Первомайский

Для рефинансирования займов сторонних организаций выдается кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 60 мес. Базовая процентная ставка составляет 19%, однако она может быть снижена при подтверждении целевого использования займа:

  1. Добросовестным клиентам самого финучреждения до 12,5%.
  2. Лицам, получающим зарплату или пенсию на карту или счет в банке «Первомайский» до 14,5%.
  3. Бюджетникам и пенсионерам до 16,5%.
  4. Прочим категориям заемщиков до 17,5%.

Заявку на участие в программе от финучреждения может подать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет, имеющий официальное трудоустройство. Также надо иметь официальную регистрацию с проживанием в населенном пункте, где работают офисы банка. Лица, подавшие запрос на рефинансирование, получают такие преимущества:

  • отсутствие ограничений по числу долговых соглашений, которые надо перекрыть новой ссудой;
  • выдача средств производится для досрочной выплаты любых потребительских кредитов как требующих обеспечения, так и без него, а также ипотеки, автоссуды, кредитных карточек и овердрафтов;
  • возможность снизить ежемесячный взнос и величину общей переплаты;
  • предоставление по запросу дополнительной суммы для покрытия нужд, не связанных с перекредитованием;
  • оформление подарка для заемщиков – удобной дебетовой карты.

Однако существует и ограничение – сумма займа не может быть больше рефинансируемого долга более чем на 25%. Например, если ваш долг составляет 300 тыс.

рублей, то вы можете рассчитывать на соглашение с установленной суммой не более чем 375 тыс. рублей. При подаче заявки на 500 тыс. рублей и более банк оставляет за собой право запросить залог авто или недвижимости.

Кроме того, финучреждение предъявляет такие требования к погашаемым по схеме рефинансирования займам:

  • отсутствие задолженности, которая была просрочена на текущий момент;
  • активность кредита более 6 мес.;
  • время, оставшееся до осуществления полной выплаты – свыше 6 мес.

Для получения займа в банке «Первомайский» вместе с заявкой надо предоставить паспорт, документ о получаемых доходах, а также справку о текущем долге по каждому перекрываемому займу. После погашения первоначальных долгов рекомендуется подтвердить справкой этот факт.

Оставить заявку

Предложения других банков

Рассмотрим самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов в топовых банков страны.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

В крупнейшем банке Российской Федерации действует доступная программа рефинансирования. Клиент может оформить сделку на выгодных условиях:

  1. Годовая ставка составляет от 15,9%.
  2. Срок действия договора заключается от трех месяцев.
  3. Сумма кредита зависит от территориального расположения подразделения банка. К примеру, в Челябинской области клиент может получить до полутора миллионов рублей.
  4. Для работников бюджетных учреждений, а также госслужащих разработаны льготы.
  5. Допускается объединение не более пяти кредитов в сторонних организациях. Кроме потребительских займов, Сбербанк России погашает также залоговый автокредит.

Согласно условиям программы клиент не обязан приносить справку о доходах, а также заверенную копию трудовой книжки. Процедура оформления достаточно упрощенная. Клиенту понадобится обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник предоставит заявление-анкету.

Заполненный документ со всеми дополнительными бумагами нужно передать в профильный кредитный отдел. Решение принимается до двух рабочих дней. Банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки, если поданные сведения требуют более тщательной проверки.

Особенности рефинансирования для внутренних клиентов

Как правило, клиенты банка, просрочившие выплаты в течение трех месяцев в итоге пользуются финансовой поддержкой знакомых или родственников. Поэтому зачастую рефинансирование для заемщиков просто невыгодно. Значительно увеличивается итоговая переплата.

В Сбербанке России действуют особые условия для участников зарплатного проекта. К примеру, если клиенту понравятся условия нового договора, он может подать заявку на рефинансирование. Понижение ставки дает возможность заемщику сэкономить до трехсот тысяч рублей.

Если клиент недавно устроился на новую работу, и теперь получает зарплату в Сбербанке России, ему необходимо отработать на новом месте не менее шести месяцев. Если же заявитель не менял работодателя, нужно договориться с бухгалтером предприятия для перевода зарплаты в банк.

Действующим законодательством вопрос обслуживания не урегулирован. Решение зачастую принимает руководитель, а также главный бухгалтер организации.

В отличие от других финансовых структур, даже если один клиент подаст заявку, Сбербанк России создаст зарплатный проект. Но понадобится официальное соглашение с руководством фирмы.

Обычное зачисление на дебетовую карту не дает права клиенту воспользоваться дисконтом.

Если же управляющие или собственники бизнеса против перевода, клиент все равно может получить скидку в размере 0,25 процента.

Росбанк

Учреждение переоформляет все виды задолженности (включая ипотеку, автокредит, овердрафт и кредитные карты). Кроме погашения, клиент может потратить денежные средства на личные нужды. Принять участие в программе имеют право заемщики с положительной кредитной историей и без просрочек по текущим обязательствам.

Разработано более десяти категорий клиентов. Годовая ставка, а также условия договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Оформление сделки доступно во всех подразделениях Росбанка.

ВТБ 24

В банке действует специальная программа рефинансирования. Погашение текущей задолженности производится по сниженной ставке — всего пятнадцать процентов годовых. ВТБ 24 гарантирует согласование сделки благонадежным плательщикам. Предоставляется возможность объединить до шести кредитных обязательств. Также банк погашает задолженность по кредитным картам.

Вы можете подать заявку на снижение ежемесячного платежа и уменьшить совокупную переплату. Но есть одно ограничение. Банк не рефинансирует задолженность по займам, оформленным у партнеров группы ВТБ.

Предложение ВТБ 24.

Зарплатные клиенты обслуживаются на особых условиях. Годовая ставка снижена до 15,5%. Для остальных клиентов банковское вознаграждение увеличено на два пункта. Сумма кредитного договора составляет от ста тысяч до одного миллиона рублей. Для клиентов с задолженностью менее пятисот тысяч рублей, доступна подача заявки на официальном сайте.

Читайте также:  Кредит без справок и поручителей во владикавказе - финансовый консультант

Альфа-банк

Разработан кредитный продукт для погашения ранее оформленных обязательств. Банк выделяет денежные средства только для закрытия договора по приобретению или строительству квартиры, а также доли недвижимости.

Условия для потребительских займов ограничены. Перекредитование действует для клиентов с целевыми кредитами на ремонт. Но взамен банк потребует передать объект договора в залог.

В отличие от стандартных программ рефинансирования, Альфа-Банк кредитует независимо от гражданства. На момент оформления сделки клиент должен быть старше от двадцати лет. Погасить задолженность в полном размере понадобится до 64 лет.

Рефинансирование в банке доступно наемным работниками, учредителям, соучредителям, а также индивидуальным предпринимателям.

Россельхозбанк

Перекредитованием имеют право воспользоваться клиенты, оформившие потребительский заем. Максимально возможная сумма погашения обязательств составляет миллион рублей. Но средства нужно использовать только для покрытия основного долга.

Срок действия договора устанавливают от тридцати дней до шестидесяти месяцев. Размер банковского вознаграждения зависит от периода кредитования. Если клиенту переоформят задолженность до двух лет, годовая ставка составит 18,5%. В остальных случаях заемщику нужно оплатить от девятнадцати процентов годовых.

В качестве гарантии банк потребует участия дополнительных сторон. Для договора до трехсот тысяч рублей понадобится один поручитель. Более крупные суммы согласуют только после учета совокупного дохода двух и более поручителей.

Восточный экспресс-банк

В одном из самых крупных и активно развивающихся банков страны разработаны выгодные предложения для розничного бизнеса. Частным лицам выдают потребительские кредиты по низкой ставке — всего пятнадцать процентов годовых. Денежные средства можно потратить для погашения оставшейся части неоплаченной задолженности или покрыть обязательства в период временных финансовых трудностей.

Банк потребует минимальный пакет документов. Кредитуют граждан до 76 лет. Понадобится подтверждение официального трудоустройства. На текущем месте работы клиент должен числиться не менее трех месяцев.

Ренессанс Кредит

В лидирующем банке по потребительскому кредитованию оформляют займы, кредитные и расчетные карты, вклады и другие виды продуктов.

Для действующих клиентов есть выгодное предложение. Предоставляется кредит на любые нужды до пятисот тысяч рублей. При этом годовая ставка устанавливается от 13,9%. Договор заключают от одного года до шестидесяти месяцев.

Тинькофф Банк

Предлагает кредит наличными до пятнадцати миллионов рублей. Есть возможность не посещать представительство банка. Обеспечивается удобное дистанционное обслуживание. Деньги выдают по желанию клиента — единой суммой или несколькими траншами.

Денежные средства можно направить на погашение текущей задолженности. Оставшуюся часть клиент имеет право использовать на свое усмотрение. Подтверждение расходов не потребуется.

Ситибанк

Предлагает выгодно рефинансировать задолженность других кредитно-финансовых учреждений. Консолидированный баланс (объединение нескольких обязательств) поможет упростить погашение действующих займов.

Ситибанк предлагает выгодную программу для перекредитования действующих обязательств.

В рамках программы можно получить деньги по выгодной ставке — пятнадцать процентов годовых.

Банк «Возрождение»

Кредитные средства выделяют на любые цели. Подтверждение целевого использования не потребуется. Для оформления сделки нужно привлечь поручителя (только физическое лицо). Неиспользованную часть средств заемщик может потратить на покупку земельного участка, недвижимости, автомобиля и тому подобное.

Кредит выдается единовременно в полном размере после заключения договора. Также банк может перечислить сумму сделки на реквизиты, предоставленные клиентом.

Погашать обязательства нужно равными платежами ежемесячно. Максимальный размер сделки составляет два миллиона рублей.

БинБанк

Проводит рефинансирование на выгодных условиях. Первые полгода процентная ставка составит 14,99%. В течение последующего периода действия договора клиенту нужно оплатить вознаграждение на 2 пункта ниже текущих обязательств. Эффективная годовая ставка рассчитывается от 16,5 до 24,5 процента.

Для сотрудников бюджетной отрасли и зарплатных клиентов максимально возможная сумма кредита составляет один миллион рублей. Новым клиентам согласуют до пятисот тысяч рублей.

Газпромбанк

Предложение действует для клиентов с потребительским кредитом, оформленным в другом банке. Сделку согласуют по договору, срок действия которого составляет не менее полгода. Максимальный период заключения договора составляет семь лет. Кредит выдается до трех с половиной миллионов рублей под 12,25% годовых.

РайффайзенБанк

Разработано несколько программ для заемщиков. Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам банка, работникам компаний-партнеров, а также Premium клиентам.

В рамках программы «Персональный кредит» годовая ставка рассчитывается индивидуально от 14,9 до 19,99%. Срок действия договора устанавливается до пяти лет. Максимальная сумма сделки составляет полтора миллиона рублей. Не понадобится участие третьих сторон, а также оформление залогового имущества.

Банк Хоум Кредит

Условия договора зависят от категории заявителя. Действующие клиенты имеют возможность получить от десяти до восьмисот пятидесяти тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение двух часов.

Максимальный срок выполнения обязательств составляет семь лет. Денежные средства можно использовать для погашения текущей задолженности или потратить на личные нужды.

 У клиента должна быть положительная кредитная история.

Рефинансирование невыгодного кредита дает море возможностей заемщику. Но перед тем как поставить подпись, тщательно изучите все условия. Если вы допустите просрочку, банк может не только начислить штраф, но и списать денежные средства с открытых счетов.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-luchshie-predlozheniya/

Рефинансирование долгов перед МФО: успешные практики от Рефинансируй.рф

Евгений Аболонин, Председатель Совета Директоров группы Компаний «Русмикрофинанс»: «Единственный мотив, который движет нашими клиентами – это желание вовремя расплатиться со своими долгами».

В рамках группы компаний «Русмикрофинанс», появившейся на рынке в 2011 году и фактически стоявшей у истоков рынка микрофинансирования в России, развивается направление рефинансирования микрозаймов, которое не имеет аналогов на рынке не только у нас, но и в других странах. О том, как появилось ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» (работает под брендом рефинансируй.рф) в интервью корреспонденту Банкир.RUрассказал

Евгений Аболонин, Председатель Совета Директоров группы Компаний «Русмикрофинанс».

— Евгений, расскажите, пожалуйста, о проекте рефинансирования займов, взятых в микрофинансовых организациях. Как в таком достаточно молодом секторе финансового рынка, который часто обвиняют в высоких ставках, могла появиться идея рефинансирования?

— Как и многие наши коллеги и конкуренты на старте нашей работы на рынке мы тоже выбрали сегмент займов «до зарплаты», то есть, по сути, самый тяжелый сектор микрофинансирования.

Вполне возможно, что у этого сегмента кредитования вообще нет права на существование. Нужно ли выдавать деньги на «перебиться до зарплаты» — это очень спорный вопрос.

Но я все больше склоняюсь к тому, что быстрые займы вообще не имеют права на жизнь.

— Из-за дефолтности таких кредитов?

— Какая легенда окружает быстрые займы? Для чего они вообще нужны? Бытует мнение о том, что человек со стабильным доходом случайно оказывается в какой-то ситуации, когда ему не хватает средств до зарплаты. Например – у него сломалась машина именно сегодня, но зарплата будет через пять дней, а заплатить за ремонт надо сейчас.

— Было много позитивной рекламы…

Или — давайте вспомним – какие картинки рисовали рекламщики и маркетологи в 2011 году. Счастливая девушка идет вечером с работы, и вдруг она видит в витрине магазина красивую вещь.

Ей хочется купить ее прямо сейчас, а зарплата завтра или через несколько дней. Она берет заем, покупает — и совершенно без ущерба для собственного бюджета легко возвращает заем.

И переплата за всю эту красоту и удобство всего какие-то 100 или 200 рублей. Девушка счастлива, а микрозаймы – это так удобно!  

— Вы сами верили в это на старте?

— Мне стыдно признаться, но я сам верил в эту легенду и думал, что действительно для комфорта и праздной жизни и нужны быстрые займы. Для того чтобы человек жил быстро и был эффективен в финансовом плане: быстро взял взаймы, быстро погасил долг. Ну, подумаешь, переплата 500 рублей, зато помощь пришла своевременно.

Но это же миф. Такого на самом деле попросту нет. Люди берут займы «до зарплаты», понимая, что ее вообще нет, этой зарплаты. А если она будет, то денег точно не хватит, чтобы расплатиться по микрозайму.

— Получается, что мы опять упираемся в тот факт, что наше общество финансово неграмотное? Что люди не понимают, что они творят?

— Скорее, эти заемщики не столько неграмотные, сколько у них сложилась определенная ситуация. Человеку просто нужны эти деньги. Он понимает, что он их не отдаст через 15 дней, но они ему нужны настолько, что он готов на многое…

— Что он готов рискнуть и обмануть кредитора?

— Человек же думает так — а вдруг средства появятся через 15 дней? А если они не появятся, то можно будет продлить заем. И так появляется главная проблема рынка займов до зарплаты – это просрочка.

— Если мы уж с вами стали говорить на эту болезненную тему, то возникает вопрос — есть ли какой-то способ привести как-то этот рынок в нормальное состояние? Наверное, на самом деле есть люди, которые по какой-то причине сторонятся банков.

Есть люди, которые действительно попали в какую-то тяжелую жизненную ситуацию, как из приведенного вами примера — сломалась машина. А есть люди, которые и не собираются эти займы отдавать.

Как можно разделить и сегментировать этих людей и как дальше с ними работать?

— Из идеи сегментации заемщиков, собственно, и родился концепт рефинансирования. Анализируя наших клиентов, мы пришли к пониманию того, что все они очень разные по ряду ключевых характеристик, включая платежную дисциплину. Действительно, существуют разные критерии, по которым можно классифицировать клиентов.

— Обычно же клиентов рассматривают через призму суммы и срока кредита. не так ли?

— Как правило, банки классифицируют клиентов по каким-то количественным показателям. Никто не обращает внимания на поведение людей. В ход идет все — важен уровень дохода, цифры, цифры. Математика одна сплошная.

А для меня самое главное – разделение должников на тех, кто не платит, потому что не могут, и на тех, кто не платит, потому что не хотят. Не существует никакой статистики, сколько людей не платит, потому что не хотят платить, но очевидно, что их процент очень большой.

Наша цель была в том, чтобы придумать такой продукт, где людей, не желающих платить, просто не будет – вообще ни одного. Вот теперь — у нас такой категории клиентов нет, потому что им нет смысла к нам обращаться.

— Как вам удалось отмести мошенников?

— Единственный мотив, который движет нашими клиентами – это желание вовремя расплатиться со своими долгами. Соответственно, если у человека нет такого мотива, он к нам не приходит.

Типичная ситуация для нашего колл-центра, когда нам поступает звонок, у нас спрашивают об условиях кредитования, и когда от менеджера слышат, что «деньги на руки мы не выдаем, ни наличными, ни в безналичной форме» — разговор обрывается. В телефонной трубке — короткие гудки. Соответственно, это звонил тот самый плохой клиент, из числа тех, кто не возвращает займы.

— Вы лишь покрываете долг человека, где-то уже имеющийся?

Читайте также:  Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой - финансовый консультант

— Да.

— Безналичным переводом?

— Безналичным переводом.

— А на каких условиях? Наверное, человек, нуждающийся в рефинансировании, должен предоставить какие-то документы, что у него этот долг есть?

— Да. Клиент предоставляет все договоры микрозаймов, которые у него есть. Важное условие нашей работы: мы рефинансируем либо все микрозаймы, либо ни одного. Потому что мы четко понимаем, для чего мы это делаем — мы снижаем долговую нагрузку.

Если у человека пять микрозаймов, мы не сможем рефинансировать три, а два займа оставить без внимания, а значит — подвесить человека в его тупиковой ситуации в воздухе, ведь эти два его оставшихся займа все равно задавят в финансовом плане человека рано или поздно.

— Наверное, раз к вам обращаются за рефинансирование займов, то и ставка по выдаваемым вами средствам должна быть меньше, чем у классических МФО?

— В целом у нас получается ставка в среднем в пять раз меньше, потому что заем «до зарплаты» по-прежнему выдается под 730% годовых. А иногда получается, что и в 10 раз дешевле. Здесь все зависит от суммы рефинансируемых займов и срока рефинансирования.

— Есть ли у вас уже какая-то набранная статистика, как такие клиенты расплачиваются за вашу помощь? Как дальше люди платят по этим займам? Гасят задолженности хорошо?

— Наши клиенты платят хорошо и дисциплинированно. Потому что задача у них совершенно меняется. Еще вчера нужно было заплатить 40 тыс. в месяц, отдавая сегодня 5 тыс. рублей в одну МФО, через три дня 10 тыс. – в другую. И так далее.

Где-то можно заплатить с карты в режиме онлайн, где-то нужно бежать в офис компании. А у нас люди понимают, что теперь им платить не 40 тысяч рублей в разные компании, а например, 8 тыс. или 12 тыс. — четко, строго в один определенный день месяца.

И человеку заранее напомнят об этом платеже.

— А как у вас организована система внесения средств?

— Платеж у нас делать удобно, мы предлагаем разные варианты оплаты:  наличными в офисе и через интернет, со счета банковской карты. Можно заплатить через платежные терминалы. Соответственно, отношения между сотрудником компании и клиентом – в позитивном ключе, который нечасто встречается в микрофинансовых компаниях. Максимальная клиентоориентированность – это одна из наших глобальных задач.

— Куда человек должен передать все документы о займах? Физически надо куда-то приходить?

— Нужно прийти либо в наш офис, либо в офис партнера. Но человек также может отправить нам свои документы по электронной почте.

— Сколько у вас партнеров?

— Порядка 300 партнеров в более чем 60 российских городах.

— Это кто – банки или МФО? Какие то другие организации?

— МФО в меньшей степени. Наша партнерская сеть существует с 2014 года. Сначала в этих офисах выдавались быстрые займы. Мы максимально открыты: нашим партнером может быть страховой брокер, туристическое агентство. Любая организация, у которой есть офис, есть сотрудник, способный квалифицированно проконсультировать клиента. В офисе должен быть компьютер, принтер, подключение к интернету.

— Какая организация еще может быть вашим партнером?

— Любой маленький магазинчик. Много таких организаций, которые осуществляют прием платежей, продажу, ремонт мобильных телефонов. Такие маленькие киоски. Мы же говорим о маленьких городах России, соответственно, там ритейл немножко по-другому выглядит.

 — Вы как-то специально обучаете людей в этих маленьких офисах искусству рефинансирования займов?

— Да. Когда мы отказались от быстрых займов, перешли на рефинансирование, части партнеров это не понравилось, потому что мы теперь предлагаем уже более сложный продукт. Здесь надо многое клиенту объяснять.

— Да и прибыль, наверное, уже не такая, как в сегменте быстрых займов.

— Чтобы прибыль была больше, нужно, прежде всего, качественно работать с клиентами. То есть нельзя просто выдать клиенту анкету и предложить ее заполнить и ждать решения. Так работать попросту нельзя.

Здесь надо консультировать, объяснять. Фактически – быть финансовым советником и персональным консультантом.

Опять же – нередко клиенты отказываются от наших услуг, узнав о невозможности получения наличных денег на руки

— В каких городах России работает ваша программа?

— Офисы разбросаны по всей России. Мы делаем особый акцент на малые города. Не на города-миллионники. В миллионниках мы сейчас открываем полноформатные офисы, которые впоследствии будут открываться по франшизе. То есть предприниматели из крупных российских городов смогут работать на рынке микрофинансирования под брендом «рефинансируй.рф».

Вот, например, Калининград и Воронеж – два города, в которых открыты офисы банковского уровня.

— А маленькие города – это, например, какие? Это сколько населения в городке должно быть?

— От 10 тыс. человек — по стандартной классификации. Мы, собственно, сами родом из ближайшего Подмосковья. Первый розничный офис, где выдавали быстрые займы, был у нас в Жуковском, второй – в Раменском, и далее на юго-восток Московской области. А центральный офис был в Раменском.

— А какова просрочка по вашим займам? Ее на самом деле нет?

— Просрочка с первого платежа не более 3%. Если такое сказать применительно к быстрым займам, это просто смех. Такого практически не бывает. 3% заемщиков срывают первый платеж. Соответственно, усталость платежей, конечно, есть.

Цифра эта из месяца к месяцу растет. Главная наша цель – работать именно с этой усталостью платежей.

Но, тем не менее, мы понимаем, что если человек перестает платить на третий месяц, на шестой месяц, восьмой, там уже действительно выясняются объективные обстоятельства.

— А если человек с даты первого платежа не платит – это мошенник?

— С первого платежа не платят мошенники. Мы отсеяли мошенников полностью. Им нет смысла к нам обращаться. Наличных денег мы не выдаем. Мы не готовы работать с категорией людей, которые берут заем, для того чтобы, грубо говоря,  опохмелиться. Мы категорически не готовы к диалогу с клиентами, которые просто не хотят платить. Они имеют возможность платить, но не хотят.

Для них это своего рода доблесть — принципиально не платить. Я сам читал форумы, смотрел видео. Они прямо наслаждаются этим, выкладывая видео «посмотрите, какой я классный, как я могу разговаривать с коллектором». То есть, он нарушил закон, он нарушил принцип морали, и он еще этим хвастается. Вот мы таких и отсекли. Среди наших клиентов их нет.

Нам очень приятно работать с нашими клиентами.

— Но максимально вы даете деньги на срок 3 года. Это так?

— Да. Наша цель – сделать продукт, который клиенту выгоден. Если мы делаем рефинансирование на срок 4 года, 5 лет, то ежемесячный платеж уменьшается настолько незначительно, что в этом нет никакого смысла. То есть, у человека есть возможность либо платить 11 тыс. рублей в течение трех лет, либо 10,5 тыс. рублей четыре года. Понятно, что переплата будет значительно больше, а выгоды никакой.

— Есть ли у вас предельная сумма рефинансирования?

— 300 тыс. рублей. Индивидуально мы рассматриваем суммы до 500 тыс. рублей, но это редко.

— И вы рефинансируете только микрозаймы?

— Мы имеем право рефинансировать банковские кредиты, но не настаиваем, чтобы клиенты их рефинансировали, в отличие от микрозаймов. Иногда клиенту выгоднее все же выплачивать банковский кредит, потому что ставка ниже.

Опять же, даже если речь идет про потребительский кредит, старый, со ставкой 45-50%, то все равно выгоднее его оставить и не рефинансировать.

Если клиент настаивает и говорит, что «я понимаю, что я за три года чуть-чуть переплачу, но у меня останется один кредитор, один платеж один раз в месяц»,  то мы  такой кредит рефинансируем. Но только потребительские кредиты.

— Я знаю, что если человек попал в просрочку по рефинансированному займу, то ему никакие пени и штрафы ему не грозят. Расскажите почему?

— Потому что мы по-другому работаем с клиентами. Во-первых, самая главная мера ответственности – это суд. У нас есть четкий срок.

Клиент с первого дня, как только пришел заключать договор, прекрасно понимает всю меру ответственности. Мы ему первый раз озвучили, при заключении договора повторили это, в памятке выданной — прописали.

Сообщили: 60 дней нет платежей – мы идем в суд. Вся наша доброта на этом заканчивается.

— То есть вы даже с коллекторами не работаете?

— Нет, не работаем. В этом году мы активно работаем над автоматизацией нашего процесса сбора долгов. Расскажу, как она будет выглядеть.

Юрист приходит в 61-й день просрочки в офис, в 9 утра, и у него уже в принтере должны быть все распечатки по должникам, все исковые заявления в суд. Юристу остается их подписать и отнести на почту.

То есть варианта «забыть подать в 61-й день в суд на должника» у нас не должно быть. И в течение этих 60 дней общение с клиентом продолжает вести его менеджер.

— То есть никаких сколько-нибудь агрессивных коммуникаций, как это принято на рынке?

— Мы относимся к должнику, прежде всего, как к клиенту: с уважением и  пониманием. Когда мы продаем свой продукт, мы пытаемся его завлечь, рекламируем, разговариваем очень хорошо. Если он ушел в просрочку, общение продолжается точно такое же. Такова наша позиция. Это не доброта, это клиентоориентированность.

Мы заранее предупреждаем клиента о том, что срок подачи иска подходит. Например, на 30-й день. Этого требует законодательство. Проект искового заявления в суд отправляем для ознакомления. И предупреждаем о том, что срок подходит.

— Уже есть выигранные дела?

— Да.

— Почему вы не хотели работать в Москве?

— Мы Москву очень долго обходили, потому что это — большой город. И в моем представлении быстрые займы и большой мегаполис – это вещи несовместимые.

— Почему?

— Психология. Просто менталитет. Взял быстрый заем в другом районе, и никогда больше на этой станции метро не появился. А номер телефона и половина документов были подложные. В маленьком городе, где все друг друга знают, это случается реже.

— И вот Вы решили работать в Москве

— Наконец-то мы решили открыть офис по работе с заемщиками в Москве. Потому что на таком большом рынке, я полагаю, свой процент добросовестных заемщиков мы найдем. То есть соотношение объема рынка и объема наших клиентов в Москве и в Воронеже будет принципиально другим. Не в пользу Москвы. Но, тем не менее, мы рассчитываем, что в московском офисе к нам будут стоять очереди.

Так что в начале июня ждем всех в гости в наш новый офис на Октябрьском поле.

— Евгений, спасибо за беседу!

По материалам портала Банкир.RU: http://bankir.ru/publikacii/20170605/refinansirovanie-dolgov-pered-mfo-uspeshnye-praktiki-ot-refinansirui-rf-10008939/

Источник: http://www.rmfinance.ru/refinansirovanie_dolgov_pered_mfo-_uspeshnye_praktiki_ot_refinansiruy-rf/

Ссылка на основную публикацию