Можно ли аннулировать свою ки — финансовый консультант

Способы аннулировать кредитную историю

Можно ли аннулировать свою КИ - финансовый консультант0

Кредитная история есть у каждого заемщика, который давал согласие на обработку персональных данных при получении займа.

Состояние истории зависит от добросовестности клиента – вовремя ли он вносит платежи, выплачивает ли кредиты полностью.

Все данные хранятся в бюро кредитных историй, куда может сделать запрос не только банк, но и сам заемщик. Можно ли аннулировать кредитную историю? Как это сделать? Об этом расскажем в статье.

Срок хранения кредитной истории

Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет.

Нередко можно встретить ошибочные мнения, что данные о клиентах хранятся в бюро кредитных историй от 3 до 5 лет. Однако, закон РФ №218-ФЗ «О кредитных историях», с учетом изменений от 1 марта 2015 года, гласит, что кредитные истории заемщиков должны храниться в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последней записи. По окончании этого срока все данные аннулируются и удаляются из базы.

Нужно обратить внимание на то, что в закон внесены изменения. Ранее кредитные истории хранились дольше – 15 лет.

Как исправить КИ

Итак, один из вариантов аннулирования кредитной истории – подождать 10 лет и не обращаться в банки за получением кредита. Конечно, способ не самый лучший, т.к. деньги могут понадобиться срочно.

Если есть сомнения в точности данных, нужно проверить состояние своей кредитной истории. Для этого следует отправить запрос в БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Если заемщик уверен, что не допускал серьезных просрочек по кредитам, но в получении займов ему отказывают, нужно выяснить причину. Иногда в историю могут быть внесены ошибочные сведения.

Каждый субъект кредитной истории может оспорить право на полное или частичное исправление кредитной истории. Для этого нужно составить заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где указать все неточные данные и попросить внести изменения. Заявление нужно обязательно заверить у нотариуса.

Обязанность БКИ – принять заявление, направить запрос в финансовое учреждение, провести проверку. О результатах проведенной проверки заявителю сообщается в течение 30 дней. Далее может быть два варианта:

  1. Банк соглашается с ошибкой, и НБКИ обновляет досье заемщика.
  2. Банк настаивает на своей правоте. В этом случае придется обратиться в суд и в Федеральную службу финансовых рынков.

Если никаких ошибок нет, и КИ действительно была испорчена, можно воспользоваться другими вариантами ее улучшения:

  1. Взять несколько небольших кредитов и вовремя погасить их. Это улучшит состояние кредитной истории и банки будут относиться более лояльно к такому заемщику.
  2. Создать репутацию положительного клиента в одном банке. Например, если привлекает Сбербанк, нужно стать его постоянным клиентом – оформить зарплатную карту, взять кредитную карту, положить деньги на депозит. Своевременное погашение платежей по кредитной карте уже создаст положительную кредитную историю и, возможно, банк не станет делать дополнительные запросы в БКИ.

Можно ли аннулировать неоплаченный кредит

В кредитную историю вносятся сведения о просрочках по кредитам. Поэтому возникает вопрос – можно ли аннулировать неоплаченный кредит?

Согласно ГК РФ, срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет данного срока начинается с момента возникновения первой просрочки. По истечении данного времени кредитор не имеет права требовать погашения задолженности через суд.

Однако, если заемщик вступал в контакт с банком – по телефону, просил о реструктуризации, получал письма с уведомлениями – отсчет срока давности начнется сначала.

Как поступить заемщику:

  1. Сменить телефонные номера и адрес проживания.
  2. Закрыть все банковские счета, устроиться на неофициальную работу, чтобы получать зарплату лично в руки. Причина – когда банк подаст в суд, приставы арестуют все счета и приедут по месту прописки, чтобы изъять имущество.

Можно ли после этого рассчитывать на то, что через 3 года кредит будет аннулирован? На самом деле, нет. по истечении этого срока банк не имеет права подавать на заемщика в суд. Но он может:

  1. Продолжать отправлять письма и звонить.
  2. Продать долг коллекторскому агентству, которое не всегда действует в рамках закона.

Итак, полностью аннулировать кредитную историю нельзя. Можно лишь исправить ошибочные сведения или добавить новые, положительные. Либо дождаться, когда истечет срок хранения данных – но в этом случае придется научиться жить по средствам, без использования кредитов. Пытаться же аннулировать просроченный кредит означает лишь усложнить себе жизнь, не добившись никаких результатов.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/sposoby-kak-annulirovat-kreditnuyu-istoriyu/

Можно ли аннулировать свою кредитную историю?

Среди населения нашей необъятной страны ходят слухи, что нерадивым плательщикам по кредитам можно начать жизнь с нуля и полностью очистить свою кредитную историю. Но так ли это на самом деле?

Можно или нет?

Ответ прост. Быстро и просто сделать это не получится. Аннулирование кредитной истории происходит спустя 15 лет после того, как вы ее умудрились запятнать. Некоторые кредитные организации смотрят на последние 5 лет вашего поведения на кредитном поприще. Но предсказать, кто будет просматривать вашу кредитную историю полностью, а кто нет, невозможно.

Зато, существует множество достаточно простых и законных способов восстановить свое честное имя для кредитора и поправить историю ваших займов. Подробности далее.

Как очистить свою кредитную историю от негатива?

Существует множество причин, по которым портится кредитная история. Среди них может быть и человеческий фактор сотрудников банков и МФО, и плохая платежеспособность заемщика, и ошибка системы, и многое другое. Попробуем рассмотреть каждый пункт отдельно. Как же поступить в том или ином случае?

1. Если ошибся сотрудник банка

В данной ситуации, если вы на 100% уверены в том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке банка, то следует потребовать от банка пояснения и досконально разобраться в ситуации.

Если вы сможете привести достаточно аргументов в свою пользу, то бюро кредитных историй будет вынуждено удалить с подачи банка недостоверную информацию.

В результате вы сможете уже в скором времени рассчитывать на выгодный кредит.

2. Если был минимальный долг, о котором вы не знали

В случае, если вы не до 0 погасили свой долг по тому или иному кредиту, в том числе по кредитной карте и забыли о нем, то в будущем эти остатки в несколько рублей могут вырасти и сделать из вас недобросовестного заемщика. Полностью исправить кредитную историю тогда не получится, но погасив долг вы очистите свое имя. Новый кредитор при выявлении причины обнаружит, что долг был задержан по незнанию.

3. Если вам присвоили долг другого человека, например, однофамильца

Бывают случаи, когда данные в систему вводятся не на того человека, которому они принадлежат. Такое может произойти, если ФИО совпадает или фамилия и дата рождения. В таком случае необходимо связаться с бюро кредитных историй и сообщить об ошибке. При рассмотрении вашей заявки несоответствие всплывет, и вы вернете себе звание честного заемщика.

4. Если вы действительно просрочили платежи

Такое стечение обстоятельств говорит о том, что кардинально повлиять на свою кредитную историю вы вряд ли сможете.

Вы можете сгладить углы, если возьмете микрозайм наличными или несколько и своевременно их выплатите. Кроме того, небольшие кредиты и активность кредитной карты также могут восстановить ваше честное имя.

Однако на скорую возможность взять ипотеку или авто в кредит даже не надейтесь.

Источник: http://creditbus.ru/blog/mozhno-li-annulirovat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Как работает финансовый консультант — Статьи

Финансовый консультант – это специалист, который даёт клиентам советы о способах инвестирования свободных средств, получает процент от полученной ими прибыли и при этом не несёт ответственности за риски. На первый взгляд, ситуация беспроигрышная.

Остаётся только получить специальное образование, набраться опыта, доказать свои способности, найти клиентов… Путь не быстрый.

Независимый финансовый консультант, преподаватель и руководитель программ цифровой экономики Финансового университета, эксперт РБК ТВ Илья Бутурлин рассказал Rjob о том, как пройти этот путь, а также как обеспечить миллионные прибыли и крупным компаниям, и бабушке-пенсионерке, а работающему человеку – стабильный пассивный доход.

Илья Бутурлин, независимый финансовый консультант, преподаватель и руководитель программ цифровой экономики Финансового университета, эксперт РБК ТВ

Заниматься управлением активами я начал в 2008 году, когда на старших курсах университета пошёл на курсы обучения трейдингу. Мне было интересно понимать, как устроен мир финансов, финансовые рынки и как управлять финансовыми активами.

Ещё в 10-11 классе школы я сбегал с уроков на бесплатные занятия брокерской компании на тему рынка ценных бумаг.

Фактически с 10 класса я уже торговал на бирже и покупал акции, хотя тогда это было на интуитивном уровне – я толком не понимал, что делаю. 

У вас специальное образование именно для финансового консультирования?

Я закончил Финансовый университет и аспирантуру, и моей специализацией являются как раз финансовые рынки, рынки ценных бумаг и финансовый инжиниринг. Существенных требований по образованию для человека, который хочет заниматься финансовым консультированием, нет.

Мне кажется, что для этой профессии важен личный опыт управления активами. Нужно самому совершить ошибки на начальных этапах, чтобы избежать их, когда консультируешь клиентов.

Нужно понимать, какие существуют финансовые инструменты и какие из них стоит рекомендовать клиенту для решения конкретных задач. 

В чём отличие между работой по найму в финансовых организациях и независимым консультированием?

Независимый финансовый аналитик не привязан к какой-либо компании: ни к инвестиционной, в которой работает, ни к банку, в котором работают другие финансовые консультанты.

Поэтому у нас есть возможность объективно оценить те инструменты, которые предлагают финансовые учреждения, и предложить клиенту лучшее решение. Мы не связаны никакими планами продаж или строго определёнными планами действий.

Соответственно, не ограничен и заработок, потому что ты не привязан к бренду какого-то банка и можешь от своего имени предлагать решение.

Ещё немаловажный нюанс: в банках менеджер по продажам должен любой ценой продать продукт здесь и сейчас, а у независимого консультанта есть возможность сказать людям: подождите два-три месяца, и тогда будет лучшее время для инвестирования. Можно предложить сначала вложить деньги в инструменты с гарантированной безрисковой доходностью, а дальше подбирать спекулятивные стратегии и продукты с защитой капитала.

Финансовый консультант не ограничен с точки зрения инфраструктуры. Не у каждого брокера или банка есть доступы на другие площадки, необходимая инфраструктура в том числе по алгоритмическим торгам. Такая независимость в итоге играет в плюс всем: и участникам рынка, и клиентам, и самому финансовому консультанту.

Деятельность финансового консультанта не ограничивается работой с частными инвесторами. Инвестируют и компании. Размещать свободные средства на бирже для них гораздо выгоднее, чем просто держать их в банке под процент.

Читайте также:  Страхование кредита: как воспользоваться? - финансовый консультант

Для компании, которая занимается экспортом или импортом, очень важно страховать валютные риски, и финансовый консультант может предложить застраховать не только их, но и риски от падения цен на товар, и ещё целый список рисков. 

Как искать первых клиентов?

Клиентов не обязательно искать, если ты публично показываешь результаты своей работы, тебя приглашают на мероприятия, ты засветился на международных чемпионатах и конкурсах. После этого клиенты находят тебя сами. Это мой вариант. После участия в чемпионате мира по трейдингу и приглашения на конференции, выступления на московской бирже, клиенты нашли меня самостоятельно.

Если не удалось засветиться на чемпионатах – тогда придётся искать первых клиентов самому. Управляющие финансами создают информационные, обучающие бесплатные материалы, и уже среди своих студентов находят клиентов. Это более длительный, сложный и туманный путь.

Одно дело показывать результаты, доходность, свой портфель личной торговли, другое – проводить семинары и предлагать людям услуги, не показывая им результатов твоей работы. Красиво рассказывать могут многие управляющие, и не только в сфере рынка ценных бумаг. А вот что будет на практике, очень сложно проверить.

Обычно информацию о трейдере ищут в Интернете, а там её не сложно поменять, сделать положительные отзывы, провести маркетинговую компанию, сделать публикации в СМИ. Так создаётся образ успешного управляющего. Это касается и защиты прав инвестора.

Очень часто красивые офисы, хорошие видео играют с клиентами злую шутку – люди теряют все деньги, не обращая внимание на документы, которые подписывают.

Высока ли конкуренция среди консультантов?

В любой сфере, где есть деньги, есть и конкуренция. Однако на российском рынке институт финансового консультирования только зарождается. Цивилизованный рынок ценных бумаг у нас появился десять лет назад. Сейчас не более одного процента жителей страны инвестируют на рынке, поэтому, пока нет большого спроса, нет и предложения.

В ближайшие месяцы мы ждём закона о финансовом консультировании. Планируется, что нынешнее количество активных счетов на бирже – 100 тысяч – увеличится до 400 тысяч. Но это капля в море по сравнению с другими странами, где финансовые рынки существуют давно.

И задача финансовых консультантов  – создать такие условия, чтобы люди подолгу задерживались на финансовом рынке, преумножали свои капиталы без резких колебаний. Сейчас Центробанк говорит о том, что за девять месяцев существования счёта инвесторы теряют все деньги.

Наша задача – не инвестировать в рискованные инструменты, а как минимум разбить сумму на две части – на безрисковую и рисковую, и инвестировать от года до десяти и двадцати лет. На западе это нормальная практика.

Как финансовый консультант выбирает подходящий инструмент для инвестиций?

Когда к нам приходит инвестор, наша задача определить параметры инвестирования, те условия, которые человеку будут комфортны. Это срок инвестирования, риски, которые готовы принять инвесторы, суммы инвестирования и доходность, которую они хотят получить. При точном определении этих параметров мы будет понимать, какой инструмент подходит клиенту.

Например, при риске потерять инвестиции в 5% есть доступные инструменты с доходностью больше 20%, без риска – с доходностью в 10%. И клиент сам выбирает, что для него актуально. Есть инструменты, которые гарантируют доходность, есть те, которые не гарантируют.

Поэтому клиентам нужно объяснить – даже если в прошлом году этот инструмент принес доходность 100%, то это не значит, что в будущем году он принесёт столько же. 

Если клиент заранее знает, куда хочет вложить средства, а вы с ним не согласны?

Одна из проблем инвестиций в финансовом консультировании в том, что люди хотят инвестировать в тот или иной инструмент, когда он уже очень вырос. Это не всегда правильно, потому что вкладывать в него средства может быть уже поздно. Намного лучше покупать акции, когда они скорректировались и упали.

А если акция выросла в несколько раз, на 100% в прошлом году, то по статистике в будущем году такая акция вряд ли вырастет,  в лучшем случае на 10-15%. Поэтому здесь не нужно поддаваться массовой эйфории, тому, что пишут в средствах массовой информации. Лучше проконсультироваться у нескольких инвесторов.

И если вы хотите рискнуть, то подберите инструмент, чья доходность в ближайший год более вероятна. И здесь уже нужны узкопрофильные специалисты, которые подскажут, какая отрасль будет расти, какие бумаги будут расти. Пример – то, что сейчас происходит с криптовалютой. Если два года назад биткоин стоил по 150 долларов, то сейчас торгуется уже больше 3000 долларов.

И сейчас множество инвесторов готовы покупать их по цене в разы большей, чем была несколько лет назад. Это рискованно, потому что рынок очень изменчив. Вероятность того, что рынок пойдёт вниз, как никогда велика.

Есть ли у финансовых консультантов этический кодекс?

Есть, но, к сожалению, не так распространен в России. И главное – за соблюдением этических правил сейчас никто не надзирает. Есть правила и стандарты финансового консультирования, согласно которым клиент должен знать о возможных рисках.

Человек, подписывающий инвестиционный договор, подписывает и соглашение о рисках, в котором прописано, что все они лежат на клиенте.

Финансовый консультант должен пояснить, какие есть риски: валютные, если человек инвестирует только в рублях, риск изменения цены, технические риски и риски банкротства эмитентов. Поэтому на предварительной консультации важно оценить, к чему клиент готов, а к чему нет.

Если он услышал от знакомых или по телевизору о заработке 5000%, лучше рассказать ему, что такие истории не всегда правдоподобны, чем взять у него деньги, а потом потерять их. Лучше недополучить одного клиента, чем сделать его несчастным или недовольным. 

Другой этический момент связан с тем, что нужно оценивать платежеспособность клиента. Если он приносит последние деньги, и мы понимаем, что, потеряв их, он существенно ухудшит свое финансовое состояние, то мы ни в коем случае не можем предлагать продукты с повышенным риском.

Здесь очень важно эту черту не переходить, как бы ни хотелось зарабатывать большие комиссионные. Этика в нашем деле превыше всего, и все молодые трейдеры должны об этом знать. Финансовый рынок узкий, мы все друг друга знаем.

Человека, который злоупотребляет доверием клиента, просто больше не пустят на финансовый рынок, и никто не будет с ним работать.

По каким ещё причинам вы можете отказать клиенту в инвестировании его средств?

Первый случай – когда у клиента недостаточно средств, чтобы инвестировать в ту или иную стратегию или в тот или иной продукт. Например, когда человек хочет вложить сто долларов в валютный рынок. Но на валютном рынке минимальный лот стоит сто тысяч долларов. У клиента нет таких денег, а если он будет использовать кредитное плечо, то возникнут запредельные риски. 

Второй момент – когда человек изначально не понимает, куда он приносит деньги, какую доходность хочет. Получить доходность более 30% он может, только приняв повышенные риски, и нельзя обещать человеку или настраивать его на получение 100% годовых. Как правило, нужно располагать суммой более ста тысяч долларов, чтобы использовать специальные структурные продукты и получать 100% годовых.

Часто ли встречаются просьбы обойти закон или смошенничать?

Нет, нечасто.

Обычно требуется не нарушение закона, а выбор оптимального налогового режима, потому что у любого инвестора есть выбор, какие инструменты использовать, с каким налогообложением и в какой юрисдикции открывать счета.

И отсюда складываются те налоги, которые они заплатят. Задача профессионального налогового консультанта – подобрать оптимальный налоговый режим и финансовый инструмент, который позволит достичь тех целей, которые нужны клиенту. 

Доводилось ли вам сталкиваться с нетипичными инвесторами?

Каждый месяц появляются и студенты, и бабушки, которые хотят инвестировать. Например, одна бабушка открыла счёт в 2011 году и удачно инвестировала миллион рублей в российский рынок после снижения, заработав несколько десятков миллионов.

Таких историй очень много, но этот результат необычный, потому что очень редко на рынке появляется момент, когда можно получить доходность больше 100% годовых.

Как правило, это происходит после того, как рынок заметно снизится, и можно купить подешевевшие акции. 

Школьники с 10-11 класса сначала приходят на консультации, на выступления на бирже, затем задают вопросы. В последнее время, в связи с бумом криптовалют, очень много вопросов посвящены им.

Сейчас это новый тренд, поэтому каждый год появляются интересные истории, как студенты в общежитии сделали криптоферму, которая генерирует криптовалюту. Мой студент за последние несколько месяцев заработал более 700 % и открыл собственную ферму по майнингу криптовалют.

Но это скорее исключение, чем правило, так как криптовалюты не являются безопасным инвестиционным инструментом.

А как вы относитесь к рынкуForex?

Как к любому другому финансовому инструменту. Я не считаю, что валютные пары – это сомнительный инструмент, просто так получилось, что деятельность на рынке Forex приносит огромную прибыль компаниям, и до недавнего времени она практически не регулировалась.

Брокеры, которые предоставляли услуги на рынкеForex, этим пользовались. И вместо того, чтобы представлять реальные котировки, они просто отбирали у людей деньги, предоставляли им невыгодные условия, зарабатывая на этом баснословный процент. Forex создавался как межбанковский валютный рынок.

И один контракт на валюту стоит как раз сто тысяч долларов. Если у вас есть тысяча долларов, то вы будете использовать кредитное плечо 1:100, и это крайне рискованная операция. Получается, отклонение цены на 1% полностью уничтожит ваш счёт. Поэтому Форекс новичкам мы не рекомендуем.

Он не сможет создать ни пассивный доход, ни долгосрочную инвестиционную стратегию. 

Как вы рекомендуете инвестировать обычным людям, живущим от зарплаты до зарплаты?

Мы рекомендуем создавать портфели, которые основаны на акциях и облигациях. В первую очередь нужно определиться, в какой валюте вы хотите получать доход, и на основании этого формировать инвестиционный портфель. Если вы хотите получать пассивный доход в рублях, мы рекомендуем обратить внимание на акции, которые входят в индексы ММВБ, на облигации, например, «Сбербанка».

Я не вижу смысла открывать вклад в «Сбербанке», если тот же «Сбербанк» выпускает рублёвые облигации с доходностью в два раза выше. Среднегодовая доходность индекса ММВБ составляет более 18%. Если открыть, например, индивидуальный инвестиционный счёт, получить налоговый вычет в размере 52 тысяч рублей, то можно каждый месяц потихоньку покупать акции и облигации.

Такая доходность составит 25-30% годовых, и уже через несколько лет инвестор сможет сформировать нормальный инвестиционный портфель, который будет давать пассивный доход. При долгосрочной стратегии без рисков можно использовать ликвидные акции, облигации, тогда доходность будет в разы больше, чем у банковского депозита.

Причём этот инструмент доступен для людей, у которых есть небольшие суммы – можно начинать с десяти тысяч рублей. Поэтому даже люди, живущие на одну зарплату, должны обращать внимание на финансовые рынки, анализировать облигации и обращаться к финансовым консультантам. Обычно первая консультация бесплатна.

Брокерские компании зарабатывают на комиссиях, открытии счетов, то есть той сумме, которую клиент положит на счёт, а финансовые консультанты, как правило, зарабатывают комиссию от прибыли клиента.

Читайте также:  Какие проценты берет банк за перевод денег в другой банк - финансовый консультант

С чего начать человеку, решившему освоить финансовое консультирование?

Есть очень хорошая книга, которую можно порекомендовать – это «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, там изложены простые правила для инвестирования. Если их не нарушать, можно грамотно составить личный финансовый план.

С него всё начинается, а образец есть на сайте Центрального банка. Посмотрите, какие в вашей семье расходы и какие доходы. Посмотрите, какие расходы можно уменьшить.

За счёт сэкономленных средств можно потихоньку составлять инвестиционный портфель. 

Другой вопрос – как выбрать. Вы можете выбрать инвестиционные идеи, посмотреть статистику, пообщаться с несколькими финансовыми консультантами. Например, есть сайт investology.org, где можно получить ответ на один и тот же вопрос от нескольких специалистов.

Главное – до инвестирования средства заранее узнать о рисках. Неподготовленному человеку нет смысла анализировать всю ту информацию, которая поступает по новостным каналам.

Чтобы научиться этому, нужно либо стать профессиональным финансовым аналитиком, либо очень долго отслеживать инструмент, который вам интересен, и смотреть, как он реагирует. Здесь нужна большая фундаментальная подготовка. Не только финансовое образование, но и большой опыт, практика с положительным результатом.

Поэтому непрофессионалам нет смысла отслеживать эти новости, им важно выбрать, что они хотят – либо рискнуть и попробовать получить высокую доходность, либо им интересен стабильный доход. 

При использовании материалов сайта rjob.ru указание автора и активная ссылка на сайт обязательны!

Источник: http://rjob.ru/articles/kak_rabotaet_finansovyy_konsultant/

Финансовый консультант — это… Кто такой финансовый консультант: определение термина, особенности профессии, знания и навыки, образование

Добавлено в закладки: 0

Кто такой финансовый консультант? Описание и определение понятия.
Финансовый консультант – в начальном значении данный термин означал юридическое лицо, которое, обладая соответствующей лицензией, ведет на рынке работу, предоставляя своим клиентам дилерские или брокерские услуги.

Как правило, предоставление таких услуг предполагает наличие штата в количестве хотя бы двух сотрудников, квалифицированных в сфере корпоративных финансов.

Значение термина «финансовый консультант» в настоящее время расширилось, и под ним может пониматься и физическое лицо, которое ведет консультирование организаций и граждан в отношении вопросов финансового характера.

Рассмотрим, более детально, что значит консультант финансовый.

С развитием российской экономики все больше людей вовлекается в рынок финансов и становятся инвесторами в поисках выгодного денежного вложения. Для того, чтобы найти выгодный вариант вложения, не потеряв при этом своего капитала нужно иметь хороший опыт или специалист, который поможет оценить тот или иной вариант инвестиций.

Таким специалистом есть финансовый консультант. Это могут быть как юридические лица и независимые профессионалы, так и штатные служащие. Финансовый консультант делает незаменимую работу, если нужно принять определенные стратегические решения, дать дельную оценку финансовому положению дел или помочь в выборе наилучшего варианта инвестиций.

Особенности профессии

Финансовый консультант – это специалист, который занимается предоставлением консультаций в сфере финансовой политики. Он может работать от собственного лица либо в штате фирмы.

Стоит упомянуть, что фирму, которая занимается финансовыми консультациями, также могут именовать словосочетанием «финансовый консультант».

Целью обращение к финансовому консультанту является необходимость получения помощи, если нужно принять определенные стратегические решения или оценить положение финансов компании.

Например, необходимо выяснить концепцию финансового менеджмента, экономическую оправданность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Определенные фирмы нуждаются в предоставлении постоянной помощи такого консультанта.

Таким образом, иногда им нужен специалист, который способен разработать хорошую инвестиционную политику, схемы работы с банками, дать оценку кредитной способности предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом  (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.

), составить прогноз последствия определенного рода действий. При необходимости компания начинает сотрудничество с выбранным консультантом на постоянной основе, а в некоторых случаях, если это возможно, даже зачисляет в собственный штат сотрудников компании.

Финансовый консультант может также специализироваться на одном конкретном направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг, вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и другое. Если специалист занимается ценными бумагами – тогда он называется консультантом по инвестициям.

Стоит упомянуть, что за помощью к финконсультантам обращается не только лишь нуждающаяся в консультации компания, но и любое физическое лицо, которому нужно разобраться, как лучше всего инвестировать свои средства. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и прочее.

Сегодня в Российской Федерации лишь немногие граждане могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство россиян довольствуются сберегательными книжками или держат наличные деньги «под матрасом». Однако со временем, благодаря росту так называемого среднего класса, растёт и потребность в финансовых консультантах.

Для того чтобы советы были действительно актуальными и практичными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве.

Ведь невозможно дать руководство, вкладывать или не вкладывать капитал в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке.

Финансовый консультант проводит такие аналитические исследования и несет ответственность за их достоверность.

Рабочее место специалиста

Профессия финансовый консультант дает возможность работать в роли независимого эксперта или же в составе консалтинговой компании. Отдельно стоит выделить возможность работы в штате компании, которая нуждается в предоставлении постоянной помощи специалиста по финансовым консультациям.

Качества, необходимые для работы финансовым консультантом

Профессия финансового консультанта предполагает очень высокий уровень ответственности, честности, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к деталям и мелочам, а также навыки строить отношения с клиентами.

Финансовый консультант должен отлично знать все положения финансового законодательства, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг. Также он обязан знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и другое.

Получение образования

Чтобы стать финансовым консультантом, необходимо получить высшее экономическое образование. Также желательно иметь опыт работы с финансами.

Мы коротко рассмотрели кто такой финансовый консультант, особенности профессии и качества, которыми должен обладать специалист по предоставлению финансовых консультаций. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/konsultant-finansovyj.html

Финансовый консультант

Финансовый консультант – это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».

К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно  определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.

Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта.

Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом  (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.

), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.

Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.

Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.

Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах. Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке.

Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.

Рабочее место

Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.

Оплата труда

Важные качества

Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.

Знания и навыки

Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.
Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.

Где учиться на финансового консультанта

Высшее образование

Чтобы стать финансовым консультантом, необходимо получить высшее экономическое образование. Также желательно иметь опыт работы с финансами.

Источник: https://www.profguide.ru/professions/Finansovyy_konsultant.html

Когда может потребоваться финансовый консультант?

Кредитные долги

Нет, если вы только-только просрочили ипотечный платеж или пару месяцев по какой-то причине не возвращали деньги на кредитную карту, помощь консультанта еще не нужна. Зато она может потребоваться, если вы уже по уши в долгах и не знаете как правильно с ними расстаться.

Финансовый консультант изучит ваши долговые документы, сопоставит их с вашими доходами и составит для вас приемлемый план как с этими долгами расплатиться, понеся минимальные убытки.

Мысли о пенсии

Не секрет, что государственное пенсионное обеспечение все еще оставляет желать лучшего. Оттого все больше россиян задумываются о необходимости самостоятельно побеспокоиться о своем финансовом будущем.

Правда, мало кто знает как реализовать это на практике. А вот желающих завлечь таких начинающих инвесторов к себе хватает – и не всегда эти предложения честны.

Читайте также:  Как узнать пин-код от кредитной карты сбербанка? - финансовый консультант

И в этой ситуации выходом будет визит к финансовому консультанту.

Он обсудит с вами каким вы видите свой пенсионный план, сколько денег и какое время намереваетесь откладывать, порекомендует варианты наилучшего вложения средств. Правда, чтобы не попасть на все тех же мошенников, лучше обращаться к тому специалисту, который давно работает и о чьей репутации можно узнать от его бывших клиентов.

Внезапное богатство

Что вы будете делать, если на вас вдруг свалиться богатство? Скажем, совсем неожиданные те самые пара десятков миллионов? Или даже просто пара миллионов? Если у вас имеются кредитные и прочие долги, ответ очевиден.

А если их нет? Или даже после их погашения сумма все равно остается слишком большой? Самое время превратиться в инвестора – правда, чтобы нежданное богатство не пошло прахом, самостоятельно бросаться в омут инвестиций не стоит.

Зато стоит обратиться к специалисту, который порекомендует надежное вложение.

Передача семейного бизнеса

Обычно при наличии семейного бизнеса его владельцы так или иначе готовят себе преемника в семье. Но так бывает не всегда, порой наследники просто не успевают хоть сколько-нибудь освоить азы предпринимательства.

Нет, о тонкостях торговых отношений или производства чего бы то ни было, финансовый консультант вам не расскажет.

Зато он непременно просветит вас какие налоги нужно платит, какие лицензии потребуются, как погасить кредит, если он «висит» на бизнесе, и пр.

Финансовый консультант как антиколлектор

Если с кредитными долгами вы дотянули ситуацию до критического состояния, то скорее всего, успели узнать и как звучат голоса банковских сотрудников в телефонной трубке, и как выглядят коллекторы, которым часто банки препоручают возврат долгов. И в этой ситуации тоже имеет смысл обратиться к финансовому консультанту, предварительно поинтересовавшись его специализацией. Стоит сказать, что в возврате кредитов заинтересованы, а потому охотно идут на сотрудничество с посредниками.

Источник: http://credit-zdes.ru/stati/kogda-mozhet-potrebovatsya-finansovyj-konsultant.html

Финансовый консультант, как выбрать своего и не прогадать? | Соболев Финанс — независимый финансовый советник

Сегодня наступает то время, когда люди осознают, что каждую работу должен выполнять профессионал своего дела. Привычка все выполнять своими силами постепенно отходит в прошлое. Многие понимают, что, решая какие-либо вопросы самостоятельно, они могут не достичь нужной эффективности, ну или попросту потратить непозволительно много времени.

К тому же перед глазами – западные страны, где уже давно развита сфера услуг, а люди здраво оценивают свои возможности, понимая, что качественно разобраться в новой для себя сфере, а тем более стать в ней специалистом — трудоемкая и зачастую ненужная задача.

Последние годы россияне все более охотно доверяют свои проблемы специалистам различных сфер. Оно и понятно – человек, который изо дня в день выполняет аналогичные задачи, определенно наторел в их решении. В числе таких узких специалистов – финансовые консультанты.

Независимый финансовый советник – профессия в нашей стране достаточно молодая.

По сути это человек, который может подсказать вам, как управлять личными финансами, приумножить капитал либо организовать самостоятельное накопление пенсии, подобрать защитные страховые решения, вложить капитал для получения  дохода,  расскажет о конкретных инвестиционных инструментах. Словом, научит, как сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас, ваши дети получили достойное образование, здоровье семьи было защищено, а вы ни в чем не нуждались после выхода на пенсию.

В результате работы с финансовым консультантом клиенты получают контракты и договоры, заключенные напрямую с ведущими поставщиками финансовых услуг, которые будут выбраны, исходя из стоящих задач и возможностей личного бюджета. Советник также получает свою выгоду, имея возможность зарабатывать не только на консультациях и составлении инвестпланов, но и получать комиссию от тех компаний, чьими услугами пользуются клиенты.

Посетите бесплатную ознакомительную консультацию и узнайте,
как избавиться от своих волнений относительно финансов.

Что ждать от консультанта при работе с вашей домашней бухгалтерией?

Для начала я должен подробно узнать про ваши доходы, расходы, имущество, долги, а также цели и пожелания к нашей совместной работе. Самое главное — мы детально обговариваем, какие риски вы готовы взять на себя при инвестировании средств.

По итогам такой консультации я смогу составить для клиента личный финансовый план. Там будет поэтапно изложено, как, используя текущие накопления и будущие доходы за вычетом расходов, достигнуть желаемого результата. Такого, например, как покупка квартиры, образование ребенка или обеспечение ежемесячного дохода после выхода на пенсию.

На что могут рассчитывать мои клиенты по итогам нашей работы?

Как выглядит работа с финансовым консультантом?

  • Понимая проблему нехватки времени занятого человека, я стараюсь максимально оптимизировать нашу совместную работу.
  • Определив перечень стоящих задач, мы расставим их в порядке приоритетности.

    Затем подберем программы и инструменты, которые будут работать на достижение заявленных целей.

  • Выбрав подходящего под наши условия поставщика услуг, оформим необходимый пакет документов и начнем сотрудничество на удобных для вас условиях.

  • Чтобы сэкономить пару строк в вашем планере, организуем автоматическое исполнение платежей по вашему договору.
  • После того, как у вас на руках окажутся все документы, вы также будете получать от меня регулярную консультационную поддержку по заключенным контрактам.

    Помимо оговоренных регулярных встреч вы всегда сможете обратиться ко мне для решения внеплановых вопросов.

Личный бюджет – планируем на годы вперёд

Как шутят мои коллеги, — в традиционном бизнесе после подписания договора и оплаты услуг все заканчивается, а у нас – только начинается. На самом деле, заключение договора является только стартом большой важной и ответственной работы финансового консультанта.

К советнику, как правило, обращаются с масштабными целями. Когда горизонт управления личными финансами отодвигается дальше, чем на два-три года, бывает сложно самостоятельно просчитать риски и определиться с финансовыми инструментами. В таком случае эффективнее обратиться к независимому финансовому консультанту с его перечнем проверенных опытом решений.

И, учитывая долгосрочность целей и работы соответственно, приготовьтесь, как говорится, быть вместе в горе и радости, в болезни и здравии. В связи с этим рекомендую вам внимательно отнестись к выбору независимого советника.

Ведь финансовый консалтинг сегодня является той нишей, которая еще не заполнена большим количеством высококлассных профессионалов, соответственно можно нарваться на разных специалистов.

Требуется  финансовая консультация – к кому обратиться?

Продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний, инвестиционные консультанты

Как понятно из названия, задача этих людей – выполнить план продаж. Они редко глубоко вникают в финансовые возможности и потребности клиента и его семьи. Предлагают уже готовые, шаблонные решения, не подстраиваясь под лично ваши потребности и желания, и приправляя это умными словечками и иллюзией глубоких знаний темы.

В результате этого рождается недоверие и неверное представление о потенциальной пользе планирования и целесообразности управления своими финансами. И это вместо желания разобраться в вопросе и преуспеть в нём.

Кому подойдет? Тому, кто не готов в данный момент погружаться в серьезную работу со своими финансами. В этом случае у вас появится возможность приобрести некоторый финансовый инструмент и поставить галочку напротив этого пункта в списке дел.

Где искать? В банках, в страховых компаниях, в агентствах недвижимости, в инвестиционных компаниях, в пенсионных фондах.

Коучи личностного роста, мотивационные финконсультанты

Их задача — обратить внимание на проблему, признать ее, принять ее, сделать первые шаги к ее решению. Например, начать вести учет средств, планировать бюджет, понять и оцифровать свои финансовые цели и установить сроки их достижения.

Однако, выдав огромный информационный поток, смотивировав на какие-то действия, они не проводят долгосрочное планирование. В итоге клиент, преисполненный стремления к будущему успеху, сталкивается с непониманием своих дальнейших действий.

Кому подойдут? Тем, кто еще даже не задумывался о том, что надо контролировать свои финансы, планировать будущий достаток. Зарядиться волной мотивации — первый и немаловажный шаг в построении крепкого фундамента будущего финансового благополучия.

Где искать? В тренинг-центрах, в интернете (часто коучи ведут свои сайты и странички в соцсетях, где рассказывают о своей работе и запланированных мероприятиях).

Независимые финансовые консультанты

Не такие жесткие, как продавцы, но и не такие целеполагатели, возящиеся с воспитанием, как коучи.

Цель этого типа консультантов — выяснить стоящие задачи, оценить возможности, подобрать ряд решений, вместе с клиентом отобрать подходящие, запустить их в работу и сопровождать на всем сроке реализации – обычно это 10-20 лет.

Кому подойдут? Тому, кто желает с уверенностью смотреть в завтрашний день. Тем, кого “заразили” своей идеей коучи, или кто остался не удовлетворен работой с продавцом.

Где искать? Для начала стоит спросить у своих знакомых. Как правило, контактами проверенных специалистов товарищи охотно делятся. Если же подобные поиски не увенчались успехом, можно обратиться к всемирной паутине.

На что же тогда обратить внимание? У толкового ФК имеется много публикаций, свои колонки в СМИ, в том числе федерального уровня, их приглашают в Деловые клубы, Сообщества предпринимателей, они желанные гости в тренинговых центрах и деловых конференциях.

Все вышеперечисленное показывает, что консультант на рынке — уважаемый и стоящий. Ну и бесплатная ознакомительная встреча позволяет сложить впечатление и принять решение о сотрудничестве.

О том, что надо знать перед началом сотрудничества с ФК читайте в моей следующей публикации — Первая встреча с финансовым консультантом, Зачем нужна ознакомительная консультация.

Как понять — нужен ли мне сейчас финансовый консультант для планирования домашнего бюджета ?

Итак, для того, чтобы понять, нужно ли вам сейчас сотрудничество с финаносвым консультантом, предлагаю честно ответить на приведенные ниже вопросы:

  • Вы уже делали неудачные попытки сформировать капитал?
  • Послушав чей-то совет, выбрали неправильный финансовый инструмент для инвестирования?
  • Хотите, несмотря на какие-либо обстоятельства, исполнить все финансовые обещания, данные своей семье?
  • Задумываетесь, как обеспечить себя на пенсии?
  • Хотите, чтобы ваша финансовая обеспеченность осталась на том же уровне после того, как вы отойдете от дел?
  • Накопили некоторую сумму и хотите быть уверенными, что ее не коснется инфляция?
  • Беспокоитесь о будущем благополучии своей семьи?
  • Хотите иметь пассивный доход?
  • У вас есть волнующий вопрос к финансовому советнику?

Если вы ответили положительно хотя бы на один из этих вопросов, то вам, безусловно, есть что обсудить с финансовым консультантом. В таком случае имеет смысл провести с советником хотя бы вводно-ознакомительную встречу, по итогам которой вы сможете оценить необходимость дальнейшего сотрудничества.

К вашим услугам, независимый финансовый советник,
Дмитрий Соболев.

Источник: http://sobolev-finance.ru/finansovyj-konsultant-kak-vybrat-svoego-i-ne-progadat/

Ссылка на основную публикацию