Жилищная ипотека — финансовый консультант

Ипотека АИЖК Дом.рф 2018: программы и условия

Жилищная ипотека - финансовый консультант

Альтернативным вариантом получения ипотечного кредита через банк является обращение в структуру с госучастием Дом.рф, созданную Правительством РФ для решения острых жилищных проблем российского населения, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф, какие существуют программы и условия получения.

Что такое АИЖК Дом.рф

Дом.рф (ранее АИЖК) – федеральное агентство, которое было создано в 1997 году государством для помощи населению в вопросах приобретения комфортного жилья с помощью ипотеки и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие займы. ПО своему типу – это акционерное общество со 100% государственным капиталом.

На начальном этапе работе агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат в себе обобщенные требования к заемщикам, основным условиям ипотечной сделки, структуре кредитного договора и т.д.

Жилищные займы по стандартам Дом.рф выдаются уполномоченными банками-агентами. Получателем ипотеки сроком до 30 лет могут стать только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Благодаря Дом.рф получили возможность оформления ипотеки военнослужащие, работники бюджетных организаций, многодетные, молодые семьи и т.д.

Основные цели, задачи и виды деятельности

Дом.рф (АИЖК) было изначально создано для решения следующих ключевых задач:

  • поддержки государственных программ по ипотеке и их популяризации среди населения;
  • профилактики возможных рисков в сфере ипотеки;
  • оказания помощи проблемным ипотечным заемщикам;
  • получения грамотных консультаций по имеющимся вопросам по приобретению недвижимости с помощью заемных средств.

При этом главной целью бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные займы.

Ключевые направления деятельности Дом.рф:

  • кредитование банков для выдачи ими жилищных ссуд;
  • разработка ипотечных продуктов;
  • реструктуризация ипотеки;
  • покупка прав требований по жилищным кредитам населения путем размещения облигаций агентства на фондовом рынке;
  • развитие рынка аренды.

Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Ипотечные программы

В настоящее время АИЖК разработало и реализует 8 основных ипотечных программ для различных категорий заемщиком. Подробная информация приводится в таблице ниже.

Название программы Особенности продукта Дополнительные опции
На готовое жилье С помощью этой программы заемщик может приобрести апартаменты или квартиру на вторичном рынке. ·         без подтверждения дохода (по минимальному пакету документов);·         маткапитал;·         применение переменной ставки;·         апартаменты (данный тип жилья выделяется в отдельную категорию, по которому предлагаются особые условия)
Новостройка Приобрести можно квартиру/апартаменты на этапе возведения дома.
Семейная ипотека Выдается семьям, в которых до конца 2022 г. родится второй и/или третий ребенок. При этом оформить можно, как новый займ, так и рефинансировать уже имеющийся для получения выгодных условий. ·         легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу на выбор клиента)
Перекредитование Программа перекредитования ипотеки в АИЖК (Дом.рф) предоставляет возможность понизить ставку по действующему ипотечному кредиту. ·         переменная ставка;·         легкая ипотека
Военная ипотека Воспользоваться могут военные-участники НИС.      ·         материнский капитал;·         оплата займа за счет государства
Под залог квартиры Целью является приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости под залог уже имеющегося жилья.  −
Соципотека МО Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.
Региональные программы Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.

Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые издержки клиента, а также получить поддержку от государства.

Условия ипотеки АИЖК Дом.рф

Рассмотрим условия перечисленных выше программ ипотечного кредитования подробнее.

Новостройка

Параметры приобретения квартиры/апартаментов в новостройке выглядят следующим образом:

Для регионов максимальная сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей.

Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также в случае приобретения жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.

Готовое жилье

Ключевые условия программы по покупке в кредит готовых объектов недвижимости:

При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка будет 9,5% в год.

Рефинансирование

С помощью программы рефинансирования ипотечного кредита в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность понизить установленную ставку. Параметры будут следующими:

  • величина остатка кредитных средств – от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 8,75% годовых.

При этом сам займ должен соответствовать стандартным ограничениям:

  • внесение ежемесячных платежей как минимум за 6 кратных периодов;
  • отсутствие любых просрочек и нарушений условий кредитного договора;
  • отсутствие реструктуризаций.

В рамках продукта рефинансирования ипотеки в АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Переменная ставка», по которой величина процентов на сегодня составляет 9,67.

Под залог

Под залог имеющейся квартиры или апартаментов человек может приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:

Кредит является строго целевым, что требует подтверждения статьи расходования выделенных средств. До такого подтверждения по договору будет действовать ставка, увеличенная на 4 п.п.

Оплата первоначального взноса не потребуется.

Военная ипотека

Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:

  • процентная ставка – 9% в год;
  • срок займа – не менее 3 лет;
  • первоначальный взнос – не меньше 20%;
  • сумма – до 2 млн. 486 353 тысяч рублей.

Первый взнос оплачивается за счет накоплений на индивидуальном счете или собственных средств военнослужащего.

Предельный срок кредитования ограничивается максимальным возрастом пребывания на военной службе.

Семейная ипотека под 6%

Оформить семейную ипотеку можно на таких условиях:

Продукт предусматривает льготный период от 3 до 8 лет, в течении которых будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Далее расчет процентов будет осуществляться, как ключевая ставка + 2%. На данный момент эта цифра равна 9,25% годовых.

При перекредитования условия будут аналогичными.

Социальная ипотека в Москве и МО

Социальная ипотека от Дом.рф выдается врачам, учителям и ученым, проживающим и планирующим приобретение жилья в Москве и Московской области.

Параметры ипотеки:

  • ставка – 8,75% при покупке квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
  • срок погашения – 10 лет;
  • первый взнос – оплачивается Правительством МО (не более 50% от цены жилья).

Получить ипотеку с государственной поддержкой смогут уже работающие специалисты, а также лица, готовые переехать в МО и устроиться на открытые вакансии бюджетных организаций.

Для получения соципотеки потребуется обратиться в профильное Министерство и подать соответствующее заявление. Процедура оформления происходит в БИНБАНКЕ.

Социальная ипотека в регионах

На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.

Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику следует обратиться в региональное отделение агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское САИЖК и др.

Подача заявки будет осуществлять через местные органы самоуправления, а выдача самого займа посредством банков-партнеров.

Ипотечный калькулятор

На этапе выбора программы ипотеки и до подачи заявки каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором АИЖК (Дом.рф). Сделать это можно с помощью онлайн сервиса на нашем сайте.

Инструмент включает в себя следующие блоки:

  • величина ставки;
  • сумма кредита;
  • тип платежей (аннуитет или дифференцированный);
  • материнский капитал (будет ли оплата с его помощью);
  • дата выдачи кредита;
  • срок погашения.

Заполнив эти сведения, потенциальный заемщик получит наглядную информацию и рассчитает итоговую переплату, минимальный доход и сумму ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к потенциальным клиентам являются:

  1. Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.
  2. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  3. Достаточная платежеспособность.
  4. Стаж от полугода на последнем месте работы и от года в целом.
  5. Полная дееспособность.
  6. Возможность сбора необходимого комплекта бумаг.

Для льготных и социальных программ ипотеки к заемщикам предъявляются свои специфичные требования, которые следует уточнять в уполномоченных органах.

Где можно получить ипотеку

Ипотека по стандартам Дом.рф (АИЖК) выдается в отделениях банка «Российский капитал» и надежных партнерах. К партнерам относится утвержденный список банков, среди которых:

  • Глобэкс банк;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-банк;
  • Металинвестбанк и другие.

После ознакомления с условиями оформления вместе в подготовленным заранее пакетом бумаг клиенту будет необходимо обратиться в выбранный банк-агент для заполнения анкеты и уточнения условий.

Перед подачей ипотечной заявки каждый будущий заемщик должен разбираться в основных понятиях ипотеки и нюансах взаимодействия с кредитором, в том числе:

  • знать, что такое закладная;
  • как оформляется ипотечная сделка;
  • что важно не упустить в кредитном договоре;
  • что такой эффективная ставка и др.

Какие документы понадобятся

В список обязательных документов входят:

Военнослужащие предоставляют свидетельство участника НИС, клиенты семейной ипотеки – свидетельства о рождении детей, документ о заключении брака.

По некоторым программам имеется возможность оформления по двум документам. К ним относятся паспорт и второй документ на выбор заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт).

Порядок оформления ипотеки

Оформление ипотеки от АИЖК включает следующие этапы:

  1. Изучение предложений и выбор программы кредитования.
  2. Получение консультации в банке-партнере или Дом.рф.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Поиск приобретаемого объекта недвижимости и предварительная договоренность с продавцом.
  5. Подача кредитной заявки.
  6. Принятие решение о целесообразности выдачи жилищного займа.
  7. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке в банке.
  8. Покупка страховки.
  9. Оплата первого взноса.
  10. Регистрация сделки в Регпалате (обременение жилья).
  11. Перечисление банком остатка средств продавцу.

Социальные продукты предусматривают дополнительно взаимодействие с профильными Министерствами и иными органами власти.

Обслуживание ипотеки

В соответствии с заключенным договором заемщик берет на себя обязательство по оплате текущих платежей в соответствии с наглядным графиком без нарушения сроков. Также в обязанности входит ежегодное приобретение страхового полиса и информирование кредитора о любых изменениях своих личных данных.

Читайте также:  Получение кредитной карты от сбербанка - финансовый консультант

Вносить оплату можно через банк ВТБ (бесплатно), банкоматы, терминалы и иные финансовые организации. По причине возможности задержки зачисления средств на счет рекомендуется вносить необходимую сумму минимум за 3 рабочих дня до плановой даты.

Порядок урегулирования задолженности

В случае нарушения сроков оплаты по кредиту заемщик будет обязан уплатить начисленные пени и штрафы в размере 1/366 от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

В ситуации злостных и систематических нарушений кредитор имеет право потребовать расторжения договора и возврата остатка долга, а также обратить взыскание на предмет залога.

Плюсы и минусы ипотеки АИЖСК (Дом.рф)

Главные плюсы получения ипотечного кредита в Дом.рф:

  1. Выгодные проценты.
  2. Охват всех категорий населения России.
  3. Широкая линейка программ ипотеки.
  4. Сотрудничество с самыми надежными российскими банками.
  5. Длительный срок кредитования – до 30 лет.
  6. Возможность получения льгот от государства.
  7. Множество положительных отзывов о сотрудничестве с АИЖК.

Среди минусов можно указать:

  • длительное рассмотрение заявок;
  • ужесточенные требования к заемщикам и объекту недвижимости;
  • узкая направленность социальных проектов (поддержка ипотечных заемщиков из бюджетной сферы, многодетных семей и т.д.).

Оформление ипотеки через АИЖК (Дом.рф) позволяет нуждающимся категориям граждан получить выгодные условия кредитования, компетентную консультацию и льготы от государства.

Главными преимуществами сотрудничества с агентством по ипотечному кредитованию являются широкий спектр продуктов, низкие ставки, множество партнеров в виде крупнейших банков и учет интересов большинства групп российского населения. Помимо стандартных продуктов можно воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов в АИЖК.

Условия семейной ипотеки под 6% вы можете более детально посмотреть далее.

Ждем ваших вопросов. В комментариях просьба оставить ваши отзывы о работе АИЖК (Дом.рф).

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/ipoteka-dom-rf.html

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное жилищное кредитование – это вид целевого кредита, в рамках которого денежные средства выдаются заемщику под залог недвижимости. 
Финансовые организации предлагают разнообразные программы ипотечного кредитования, но можно выделить несколько общих условий:

  • жилищный ипотечный кредит могут получить граждане РФ, которые еще не достигли пенсионного возраста;
  • неизменное место работы в течение последнего полугодия;
  • ежемесячный платеж не может быть больше определенной части доходов (как правило, 40-50%). При этом учитываются существующие финансовые обязательства заемщика.
  • первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости квартиры;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • обязательное страхование жизни, объекта ипотеки и трудоспособности заемщика.

Все основные вопросы, касающиеся ипотечных процессов, регулируются на законодательном уровне. Закон об ипотечном жилищном кредитовании разъясняет основные понятия и определяет ответственность сторон за нарушение договора ипотеки.

Оформление ипотеки: перечень документов

При оформлении ипотеки банк попросит предоставить следующие документы:

  • заявление на получение ипотеки, анкету банка;
  • копию паспорта и справки о присвоении ИНН;
  • копию свидетельства пенсионного страхования;
  • копию военного билета;
  • копию документа об образовании;
  • копию свидетельства о браке или разводе, брачный контракт;
  • копию свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие доходы заемщика.

При подаче документов в банк необходимо предъявить сотруднику банка оригиналы перечисленных бумаг. Также финансовая организация для уточнения каких-либо сведений может потребовать дополнительные справки.

Ипотечное кредитование: «за» и «против»

Ипотечное кредитование жилищного строительства имеет следующие положительные моменты:

  • быстрое решение жилищного вопроса без необходимости накопления большой суммы денег;
  • небольшие ежемесячные выплаты по кредиту, по сравнению со стоимостью аренды жилья; 
  • выгодные процентные ставки (особенно для участников целевых программ);
  • заемщик сразу оформляет право собственности на жилье;
  • большой срок погашения, что дает возможность выплачивать кредит несколькими поколениями;
  • фиксированная процентная ставка на весь период кредитования.

При утрате жилья, купленного по договору ипотечного кредитования, согласно ст. 95 ЖК РФ, 106 ЖК РФ, гражданин может получить для проживания жилое помещение маневренного фонда.
Однако при оформлении ипотечного кредита банк накладывает ряд ограничений на предмет ипотеки. Заемщик не может без согласия кредитора:

  • зарегистрировать членов семьи;
  • сделать перепланировку;
  • продать, обменять или сдать жилье в аренду.

Договор об ипотечном кредитовании: основные требования

Договор ипотеки является договором о залоге недвижимого имущества, обеспечивающий выполнение залогодателем и банком своих обязательств. Договор ипотеки должен включать:
информацию о банке и заемщике;

  • содержание, срок, размер и порядок исполнения обязательства;
  • регистрационные данные и описание предмета ипотеки;
  • указание стоимости предмета ипотеки и информацию об отягощении и ограничении на него прав ипотекодателя. 

Банком, в случае ухудшения финансового положения заемщика, может быть проведена реструктуризация ипотечного кредита. Кредитор может предоставить отсрочку очередной выплаты, увеличить срок погашения долга или предложить другие способы, которые помогут заемщику выплачивать ссуду.

18.06.2018 — Олеся Максимова

здравствуйте, какие законодательные акты вступили в силу в 2018 году? Время когда перезвонить: прямо сейчас

Источник: http://www.GilKod.ru/article/zhilishnye_problemy/Ipotechnoe-zhilishnoe-kreditovanie.html

Кому помогает фонд ипотечного жилищного кредитования?

Правительство старается поддерживать граждан в вопросах приобретения жилья, поэтому применяет различные программы, направленные на государственное субсидирование ипотечного кредитования.

Так, ипотека из государственного фонда предназначается для кредитных организаций, применяющих ставки в размере не более 12% годовых.

При этом, упущенная банками выгода компенсируется при помощи государственного субсидирования.

Стать собственником недвижимости при помощи ипотеки с государственной поддержкой могут малообеспеченные граждане. Однако, чтобы получить государственную поддержку, потребуется обойти немало инстанций с целью сбора необходимого пакета документации.

Социальные программы жилищной ипотеки с государственной поддержкой

Государственный фонд ипотечного жилищного кредитования предусматривает наличие некоторых социальных программ:

  1. Социальная ипотека.
  2. Программа «молодая семья».
  3. Военной ипотеки.
  4. Без первоначального взноса.
  5. С использованием МСК.
  6. Программа для многодетных семей.

Условия предоставления государственной ипотеки:

В каждом регионе страны условия, связанные с предоставлением кредитов с учетом Фонда жилищной социальной ипотеки, зависят от местных органов власти. Однако, имеется ряд общих условий:

  1. Ипотека должна быть в рублевом эквиваленте. Правительство ввело запрет на валютные ипотечные займы, так как курс доллара и евро находится в постоянном колебании, что приводит к невозможности гражданам погашать свои кредитные обязательства.
  2. Право на реструктуризацию ипотечного кредита при условии понижения ставки. Подобным правом обладают лица, воспользовавшиеся ипотекой с марта 2015 года.
  3. Госипотека распространяется лишь на приобретение жилья в новостройках.
  4. Что касается Москвы и области, то размер ипотеки не должен быть более 8 миллионов рублей.
  5. Размер первоначального взноса не должен быть меньше 20 процентов от суммы жилья.
  6. Площадь приобретаемого жилья должна соответствовать норме, установленной по законодательству на одного человека. Так, приобретение недвижимости семьей из 2 человек, площадь не должна быть менее 48 квадратных метра.

Фонд ипотечного жилищного кредитования

В каждом регионе страны созданы региональные фонды ипотечного кредитования, оказывающие помощь при возведении недвижимости, а также осуществляющие контроль за получением имущества залогодателем. Иными словами, фонд работает по принципу рефинансирования жилищных займов. Сама процедура рефинансирования состоит в следующем:

  1. Агентствами ипотечного кредитования либо банками производятся закладные по ипотечным займам. Наличие подобных бумаг подтверждает право их владельца на задолженность по кредиту, а также начисления процентов.
  2. Осуществление перепродажи банками закладных с правами требования по ссудам. Однако, банковские организации дают обязательство в перечислении в фонд всех платежей клиентов.
  3. Осуществление выплат дольщикам инвестиционной прибыли за счет полученных ипотечным фондом денег.

В задачи жилищно-ипотечных фондов входит:

  1. Формирование кредитования на закрепленных участках.
  2. Повышение доступности ипотеки для граждан на закрепленной за фондом регионе.
  3. Реализация социальных программ кредитования.
  4. Осуществление целевой программы, носящей областной масштаб.
  5. Реализация программ, направленных на помощь заемщикам, находящихся в затруднительных финансовых ситуациях.
  6. Осуществление мониторинга рынка недвижимости.
  7. Консультирование граждан, а также осуществление экспертных оценок.

Вопросы и ответы

Какие банки принимают участие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году?

В 2018 году лишь некоторые банки выдают ипотечные кредиты по программе государственной поддержки: Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Россельхозбанк. Однако, стоит помнить, что в каждом банке условия предоставления займов различны.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/komu-pomogaet-fond-ipotechnogo-zhilishhnogo.html

Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять

С каждым годом становится все сложнее решить свои жилищные проблемы. Одни предпочитают снимать квартиру, считая ипотеку слишком дорогим инструментом решения проблемы. Другие же считают, что это их единственный шанс, который позволит получить жилье прямо сейчас. При этом расплачиваться с банком приходится очень долго. Но существует и другое решение – взять жилищный кредит.

Что это такое?

Жилищный кредит — особая форма кредитования, которая не предполагает передачу собственности под залог в банк. В этом случае вы просто оформляете целевой кредит на приобретение дома или квартиры. При этом он имеет ряд своих особенностей. Жилищный кредит становится все популярнее. Это связано с его основными преимуществами:

  1. Сравнительная простота оформления;
  2. Отсутствие необходимости страхования;
  3. Отсутствие залога банка на недвижимость.

Но у этой формы кредита есть и свои недостатки. Ежемесячные выплаты, как правило, довольно высокие. Это связано с тем, что кредит рассчитан всего на несколько лет.

Чем он отличается от ипотеки?

Ипотека является формой залога, который накладывается на жилье на весь период погашения долга. Недвижимость находится в собственности заемщика, а к кредитору она переходит только в случае неисполнения обязательств по выплате кредита. Что же касается жилищного кредита, он связан только с выплатой долга и процентов за пользования.

Обратите внимание! Кредит выдают под определенную цель, которая оговаривается условиями кредитования. Как правило, при оформлении жилищного кредита требуется два поручителя. Но вам не потребуется передавать жилье в залог.

К поручителям предъявляются следующие требования:

  1. Доход одного из поручителей должен быть соразмерным доходу заемщика;
  2. У поручителей должна быть официальная работа;
  3. Возраст поручителей должен входить в границы, установленные банком.

Так как ипотека предполагает оформление залога на приобретаемую недвижимость, банк ничем не рискует. При неуплате он может реализовать залоговое имущество. По этой причине банки предоставляют более выгодные условия по ипотеке. С другой стороны, при неуплате жилищного кредита вы не рискуете своей недвижимостью.

Таким образом, выделяют следующие различия:

  1. Главное отличие связано с правом собственности на покупку. В случае с жилищным кредитом человек становится собственником сразу. В случае же с ипотекой банк накладывает залог на объект недвижимости, который не снимается до полного погашения долга.
  2. Для получения ипотечного займа необходимо доказать свою надежность в качестве плательщика. А приобретаемый объект недвижимости должен быть ликвидным. Если же вы берете кредит на жилье, понадобятся поручители.
  3. В случае с жилищным кредитом общая сумма переплаты будет гораздо меньше. Но это связано с существенным сокращением срока погашения, из-за чего ежемесячные платежи будут гораздо больше, чем при ипотеке.
  4. Ипотеку можно погасить за период до 30 лет. При этом покупатель переплачивает довольно сильно. Это оптимальное решение для тех, у кого нет средств на приобретение собственного жилья. Но если у заемщика есть порядка 70 % стоимости квартиры, появляется возможность гораздо быстрее погасить кредит.
Читайте также:  Какие документы нужны для регистрации ипотеки в регпалате? - финансовый консультант

Основные условия и требования к заемщикам

Жилищный кредит выдается на относительно маленький временной промежуток. В редких случаях он может быть сопоставим с ипотекой. Как правило, он выдается на 5-7 лет. Что касается ипотеки, она доходить до 25-30 лет.

В среднем сумма по жилищному кредиту ограничивается 10-15 млн. рублей. Для ее получения нужно соблюсти ряд условий. Они могут отличаться в разных банках.

Так, для получения миллиона рублей придется подтвердить ежемесячный доход, который должен превышать 50 тысяч рублей.

Существуют ограничения по срокам и сумме. Конкретные показатели будут зависеть от конкретного выбора банка и его требований.

Даже при выборе жилищного кредита необходим первоначальный взнос, размер которого определяется многими факторами. Многое определяется следующими параметрами:

  • Сроком по договору,
  • Индивидуальными требованиями банка,
  • Видом недвижимости – строящийся объект, новостройка, вторичное жилье.

Возможны и некоторые другие особенности, которые оказывают влияние на сумму первого взноса. В среднем, его размер составляет 15-20 процентов. После оформления вас ждут выплаты процентов и остатка суммы долга.

Предоставление жилищного кредита в новостройке

Здесь есть своя специфика. Вам могут предложить внести первый взнос, который будет оставлять не менее 30-40 %.Далее вас ожидают ежемесячные выплаты под определенный процент, который обычно составляет около 15 %.

При покупке квартиры у аккредитованного застройщика дополнительных документов не потребуется. Для облегчения процедуры получения жилищного кредита застройщик должен пройти аккредитацию банка. Обычно договор оформляется до завершения всех строительных работ. По этой причине необходимо тщательно выбирать застройщика, проверяя его на надежность.

Как и где купить квартиру в кредит

Для приобретения в кредит квартиры нужно оценить собственные способности в обслуживании крупного кредита. Для этого важно выявить следующие параметры:

  • Сколько вам осталось лет до пенсии;
  • Среднемесячные расходы семьи;
  • Совокупный доход работающих членов семьи;
  • Накопления, которые можно использовать в качестве первоначального взноса;
  • Приблизительная стоимость жилья.

Зная эти параметры, вы можете рассчитать примерные платежи по кредиту. Важно, чтобы они не превышали 40 % от суммы дохода.

Выберите несколько программ в нескольких банках. Затем обратитесь к ним, чтобы обсудить условия кредитования.

Это связано с тем, что в процессе консультации могут появиться дополнительные особенности и платежи, о которых на сайтах банков нет информации.

Можно подать предварительную заявку на оформление кредита, чтобы узнать, какую сумму банк может вам предложить. Срок принятия решения составляет от двух дней до месяца.

После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.

Сравнение банковских предложений таблица

БанкПрограммаСуммаПервоначальный взносПроцентная ставкаСрок кредита
Сбербанк России «Приобретение готового жилья» От 300000 рублей до 15 млн. рублей От 20 % От 12,5 % До 30 лет
ВТБ 24 «Покупка готового жилья» От 1,5 до 90 млн. рублей От 15 % От 13,5 % До 30 лет
Газпромбанк «Приобретение квартиры» От 500000 рублей до 8 млн. рублей От 20 % От 11,35 % До 30 лет
Совкомбанк «Кредит под залог недвижимого имущества» От 1 до 15 млн. рублей От 20 % От 14,99 % До 15 лет
Дельтакредит «Кредит на квартиру или долю» От 600000 рублей От 15 % От 12,5 % До 25 лет
Райффайзен Банк «Квартира на вторичном рынке» До 20 млн. рублей От 15 % От 11 % До 25 лет

Как взять кредит на улучшение жилищных условий

При необходимости получить кредит на первую квартиру часто возникают проблемы. Но если она у вас уже есть, а вы хотите улучшить жилищные условия, можно воспользоваться кредитными средствами.

Банки предлагают программы для улучшения проживания. В этом случае средства предоставляются под залог уже имеющегося жилья.

Полученные средства можно использовать по собственному усмотрению на проведение ремонта или улучшение характеристик квартиры или дома.

Стандартные требования выглядят следующим образом:

  • Возраст заемщика от 21 до 60 лет,
  • Официальный стаж работы не меньше полугода,
  • В среднем кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Обратите внимание! Жилищный кредит вы можете получить не только на покупку новой недвижимости, но и на ремонт или реконструкцию имеющегося жилья или какой-то его части.

Условия кредитования:

  1. Минимальный размер кредит составляет 300 тысяч рублей, а для Москвы и Московской области – 600 000 рублей.
  2. Максимальная сумма кредита составляет 10 млн. рублей, но не больше 50 % от стоимости закладываемой квартиры.
  3. Срок выплаты заемных средств составляет от 3-х до 15 лет.
  4. Процентная ставка устанавливается от 15,5 %.

В Дельта Кредит есть программа, предоставляемая на улучшение жилищных условий. У нее следующие основные параметры:

Как взять кредит на вторичное жилье

В первую очередь необходимо определиться, какое жилье может считаться вторичным. Согласно закону, вторичной является недвижимость, на которую уже получено свидетельство о собственности. При этом не имеет значение год и состояние постройки. Поэтому вторичным может быть как достаточно старый дом, так и относительно недавно построенный.

Чтобы получить кредит, необходимо сначала одобрить заявку на кредит. Для этого желательно выбрать несколько банков. Соберите пакет документов для них и одобрите сумму кредита. Когда сумма будет известна, можно подобрать квартиру.

Не забудьте предупредить продавца, что будете оплачивать сделку за счет кредитных средств. Когда договор между вами и продавцом будет оформлен, банк перечислит необходимую сумму за квартиру. А вам останется только оплачивать платежи.

Что же лучше, ипотека или жилищный кредит? Каждый по своему решает этот вопрос.

Одним из преимуществ ипотеки является возможность оплачивать кредит на протяжении длительного времени относительно небольшими суммами.

Но если у вас есть основная сумма и не хватает не так много для приобретения жилья, жилищный кредит подойдет лучшим образом. В этом случае за сравнительно небольшой период времени вы можете выплатить оставшуюся стоимость жилья.

Что лучше, жилищный кредит или ипотека — на видео

Преимущества того или другого способа решить жилищный вопрос разъясняют специалисты Сбербанка.

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/zhilishhnyj-kredit.html

Рента вместо ипотеки

Договор пожизненной ренты — хорошая альтернатива ипотеке. Вы наверняка слышали рекламу, доносящуюся из радиоточки, по поводу заключения договора пожизненной ренты (договора пожизненного содержания).

Возможно, эта тема будет интересна не только пожилым людям, нуждающимся в деньгах и дополнительном уходе, но и тем, кто хочет решить свои жилищные проблемы, но не хочет брать ипотеку.

Тем, кто задумывается о будущем своих подрастающих детей, хочет обеспечить их жильем, будет интересно побольше узнать о договоре пожизненной ренты.

Если раньше приобретение недвижимости по договору ренты была популярна только в крупных  мегаполисах, так как уровень экономической грамотности у горожан выше, а цены на недвижимость в таких городах всегда были «заоблачными», то теперь рента востребована и в регионах нашей страны.

Чем Договор ренты отличается от Договора купли-продажи?

  • Как правило, по Договору пожизненной ренты гражданин преклонного возраста, передает плательщику ренты право собственности на свою жилплощадь, но сохраняет пожизненное право проживать и быть прописанным в нем.

    Пожилой человек получает крупную денежную выплату при заключении Договора, которая составляет примерно 35% от стоимости квартиры, а также ежемесячное пожизненное денежное содержание в виде рентных платежей. Также за него полностью оплачивают коммунальные услуги, в том числе за электроэнергию и телефон.

    При этом сумма, которую новый собственник квартиры будет выплачивать рентополучателю в год, вряд ли превысит 50-70 тысяч рублей, отмечают эксперты рынка. Даже за 10 лет выплаты не покроют и половины стоимости квартиры.

  • Плательщик ренты, хоть и становится владельцем отчуждаемой недвижимости, не имеет права в ней проживать и не может никого в свою новую собственность зарегистрировать без согласия пожилого человека.

    Распоряжаться квартирой по своему усмотрению (продавать, обменивать, сдавать, жить в ней самому) покупатель сможет только после смерти предыдущего владельца – получателя ренты, хоть и по Договору ренты недвижимость переходит в собственность рентоплательщика сразу же после госрегистрации Договора ренты.

    Он сможет лишь с согласия пенсионера переуступить права и обязанности по договору ренты другому лицу, вернув свои вложенные средства.

Для прекращения Договора ренты основаниями являются существенное нарушение выполнения плательщиком ренты своих обязательств, а также смерть получателя ренты. Расторгнуть договор ренты также можно по взаимному согласию сторон. Договор в этом случае расторгается в присутствии нотариуса, которым заверяется соглашение о расторжении Договора на условиях, удовлетворяющих обе стороны, по взаимному согласию.

Особенности договора ренты

  • Сразу же после государственной регистрации Договора ренты покупатель становится собственником квартиры. С момента регистрации Договора в ФРС (Федеральной регистрационной службе), право собственности на жилье переходит к новому владельцу квартиры.

    Свидетельство о праве собственности на недвижимость, в котором прописывается обременение по Договору ренты, удостоверяет факт смены собственника жилья.

  • В случае отсутствия средств для дальнейшего выполнения обязательств по Договору, либо изменения своих жизненных обстоятельств, рентоплательщик может вернуть обратно свои деньги, инвестированные в покупку квартиры по Договору ренты, переоформив с согласия пожилого человека Договор на третье лицо.

    В этом случае специализированная организация может помочь клиенту переоформить квартиру. Кстати говоря, деньги, которые получит несостоявшийся владелец квартиры, могут оказаться даже больше изначально вложенных в рентный объект недвижимости, так как стоимость жилья с каждым годом стабильно возрастает.

  • Родственники пенсионера, заключившего договор ренты, не смогут претендовать на квартиру.

    Пожилой человек хоть и сохраняет пожизненное право проживания в квартире, он не может завещать, продавать или дарить данную недвижимость, поскольку она уже передана в собственность по Договору ренты плательщику ренты, и собственником данной недвижимости после регистрации Договора больше не является.

  • Расторжение Договора в связи с «открывшимися обстоятельствами» по инициативе пенсионера не допускается. Все сделки проходят документальную проверку сотрудниками специализированной организации, страховой компании и нотариусом. В обязательном порядке проводится проверка состояния здоровья пожилого человека.

    В период сбора документов для сделки пенсионер предоставляет справки из государственного психоневрологического диспансера.

  • Основания для расторжения Договора по инициативе получателя ренты.

    Расторгнуть Договор можно по взаимному согласию сторон или при существенном нарушении плательщиком ренты условий Договора (невыплата рентных платежей, длительная задержка выплат или задержка коммунальных платежей). Договор в этих случаях может быть расторгнут только в судебном порядке.

  • Невозможность одностороннего изменения условий, требования дополнительных выплат или услуг со стороны пожилого человека после подписания Договора. Ни получатель ренты, ни плательщик ренты, не вправе друг от друга требовать сверх того, что закреплено в Договоре.

    Изменения могут вноситься только путем заключения нотариально заверенного дополнительного соглашения при согласии обеих сторон.

  • Покупатель не обязан осуществлять уход за пожилым человеком, если эта обязанность не прописана в Договоре. Обычно Договором ренты предусматриваются только ежемесячные рентные платежи.

    Если рентоплательщик добровольно захочет оказывать помощь пожилому человеку, это всегда только приветствуется. Если же пенсионеру по состоянию здоровья необходим уход, это прописывается в дополнительном соглашении. Осуществлять уход за пенсионером можно с помощью патронажной службы или собственными силами.

  • Особенности взаиморасчетов. Для плательщика ренты удобнее всего осуществлять перечисление рентных платежей по безналичному расчету, к примеру, на банковскую пластиковую карту или сберкнижку рентополучателя. В таком случае эту ответственную процедуру можно поручить банку, при этом у приобретателя недвижимости будет документальное подтверждение аккуратности выплат. Банку таким же образом можно поручить перечислять коммунальные платежи. Если рентополучатель настаивает на получении наличных денежных средств, необходимо брать с него расписки за все произведенные выплаты. Эксперты советуют также своим клиентам в случае необходимости завести специальную тетрадь, где пенсионер будет заверять своей подписью все услуги и покупки, в эту же тетрадь будет удобно вклеивать все оплаченные счета и все, что имеет отношение к взаиморасчетам сторон по Договору ренты.
  • Индексация суммы ежемесячных рентных выплат. Указанная в Договоре сумма рентных платежей подлежит индексации с учетом уровня инфляции, либо МРОТ (минимального размера оплаты труда, используемого для расчета социальных выплат).

Обоюдная выгода

Заключать договор ренты выгодно и покупателю, и получателю ренты. Как правило, покупатель при подписании договора сразу передает пенсионеру сумму, эквивалентную 20-40% рыночной стоимости отчуждаемой квартиры.

Также плательщику ренты понадобится оплатить услуги нотариуса, государственную регистрацию перехода право собственности и агентское вознаграждение посреднической фирмы, без которой найти пенсионера, который захочет заключить эту сделку, будет сложно.

Также после заключения договора новому собственнику недвижимости придется каждый месяц выплачивать прописанную в Договоре сумму своему рентополучателю.

Если сложить все расходы, выходит, что квартира по данной схеме обходится новому владельцу в среднем вдвое дешевле ее рыночной стоимости. Плюс ко всему, ему уже не нужно будет гнаться за бесконечным ростом цен на недвижимость.

Каковы функции специализированной организации при заключении Договора?

Фирма-посредник подбирает участников сделки и знакомит их между собой. Далее она осуществляет сопровождение сделки: готовит с нотариусом проект договора, отражающий все пожелания сторон, проверяет наличие всех необходимых документы, помогает безопасно произвести денежные расчеты. Также специализированная организация при необходимости организует патронаж.

Как происходит заключение сделки?

  • Вы обращаетесь в посредническую специализированную организацию и договаривайтесь о встрече, на которой вас посветят во все тонкости процедуры заключения Договора, о конкретных особенностях и условиях каждого отдельного варианта, а также разъяснят, какие у вас появятся новые права и обязанности. Далее совместно с сотрудниками фирмы вы подбираете вариант, подходящий вам по стоимости другим существенным условиям (есть ли необходимость ухода за пожилым человеком, схема взаиморасчетов и т.д.).

  • Далее вы заключаете со специализированной организацией договор на оказание услуг по сопровождению сделки на каждом этапе: от поиска подходящего варианта до получения вами документов о праве собственности на недвижимость.

  • Юридический отдел компании тщательно проверит юридическую чистоту квартиры и подготовит все необходимые документы. Вместе с тем проводится экспертиза правоустанавливающих документов, которой занимается страховая компания, которая будет проводить титульное страхование вашего права собственности на недвижимость.
  • Следующий этап – организация личного знакомства с будущим рентополучателем и первый осмотр его недвижимости, которая вас заинтересовала.
  • Затем следует нотариальное заключение Договора ренты в присутствии всех заинтересованных сторон. В это же время производится оплата агентских услуг специализированной организации и единовременная выплата рентополучателю. Далее сотрудники компании передают в ФРС подписанный сторонами Договор для осуществления обязательной государственной регистрации.
  • С момента регистрации Договора в ФРС право собственности на недвижимость переходит к плательщику ренты. Новый собственник жилья получает свой экземпляр Договора ренты, зарегистрированного в ФРС и Свидетельство о государственной регистрации права собственности. После получения Свидетельства о госрегистрации, покупателю выдается страховой полис, свидетельствующий о титульном страховании его права собственности.
  • Далее рентополучатель и плательщик ренты руководствуются заключенным Договором и главой 33 Гражданского Кодекса РФ. Сохраняя право пожизненного пользования жильем, пожилой человек теряет возможность завещать данную недвижимость, передавать ее по наследству родственникам и регистрировать в ней кого-либо.
  • Обычно у плательщиков ренты возникает щекотливый вопрос: как часто и насколько плотно нужно будет общаться с пожилым человеком — рентополучателем? По закону личная встреча обеих сторон Договора ренты обязательна только единожды — у нотариуса при подписании договора. Регулярные рентные платежи и оплату коммунальных услуг можно ежемесячно перечислять по безналичному расчету, тем самым избежать личных контактов – самое главное, не задерживать выплаты. Дальнейшая периодичность встреч обсуждается индивидуально, согласно взаимному желанию и общим договоренностям (если требуется уход или необходимо навещать пенсионера — это оговаривается заранее).
  • В дальнейшем специализированная организация отслеживает выполнение обязательств обеими сторонами. Чтобы покупатель жилья чувствовал себя комфортно, специализированная организация-посредник берет на себя: производится титульное страхование, застрахована также профессиональная ответственность организации. С такими посредниками удобно сотрудничать и после заключения договора пожизненной ренты, так как при них работает патронажная служба, которая может при необходимости заботу о пожилом человеке полностью взять на себя.

Страхование права собственности

В качестве дополнительной защиты право собственности плательщика ренты будет застраховано (титульное страхование). Сумма страховой премии, т.е. плата страховщику, обычно уже включена в стоимость предлагаемого вам варианта.

Сумма страховой выплаты, которую вы получите в случае форс-мажорных обстоятельств, покроет затраты по Договору. Но стоимость страховки придется включить в дополнительную, но необходимую статью расходов.

Рентоплательщику нужно будет ежегодно выплачивать страховой компании от стоимости квартиры приблизительно 0,5%.

Еще раз напомним, что перед заключением Договора страховая компания проводит независимую экспертизу правоустанавливающих документов на жилое помещение, что служит дополнительной гарантией надежности сделки.

Рента и инвестиции

Мировой финансовый кризис неизбежно обострил проблему инвестирования свободных средств. Вот и сегодня граждане, имеющие некоторые сбережения, мучительно думают над тем, куда их пристоить. На фондовом рынке сейчас играют самые рисковые и самые терпеливые.

Закупать валюту народ опасается, можно не угадать, ведь тут тоже полная неопределенность. Ставки по банковским депозитам настолько низкие, что не спасают даже от инфляции. Кроме того, наши граждане еще помнят времена дефолта в России, когда вклады не оставили своим хозяевам ничего, кроме боли утраты.

И хотя власти и финансисты дружно уверяют, что в связи с обязательным страхованием вкладов подобное не повториться, многие вкладчики на всякий случай поснимали деньги с депозитов. Правда, скорее всего, консервативные инвесторы подождут некоторое время и отнесут свои сбережения обратно в банки.

Остается недвижимость, но на рынке строящегося жилья инвесторы сегодня подсчитывают не доходы, а убытки.

Если вы хотите вложить деньги в недвижимость, но средств купить на вторичном рынке подходящий вариант пока не хватает, а в котлован вкладывать вы опасаетесь, обратите внимание на пожизненную ренту, которая и раньше являлась одним из самых заманчивых инструментов инвестирования с точки зрения нормы прибыли, а в нынешних кризисных условиях становится просто находкой.

Посчитайте сами. Рентоплательщик приобретает квартиру примерно за третью часть от ее рыночной стоимости.

Средняя цена сделок, заключаемых через специализированные организации составляет сегодня порядка девятисот тысяч рублей.

Ежемесячные платежи рентоплательщика получателю ренты (включая расходы на жилищно-коммунальные услуги) обычно составляют от трех до семи тысяч рублей. Это совершенно несущественные выплаты в сравнении с ипотекой.

Собственно говоря, тут и сравнивать особо нечего, так как большинство банков просто не выдают ипотечные кредиты, а другие максимально ужесточили условия кредитования. Для большинства людей ипотека стала фактически недоступной, а вот пожизненная рента доступна вполне. И ежемесячные платежи по Договору сильно не отяготят семейный бюджет.

Теперь давайте рассмотрим минусы, связанные с инвестированием в недвижимость, обремененную рентой. Прежде всего это то обстоятельство, что инвестор не может распоряжаться своим новым активом при жизни прежнего владельца.

Но ведь вы на начальном этапе платите всего треть от рыночной стоимости актива, плюс ко всему этот вид инвестиций, как и большинство других, и не предполагает незамедлительной отдачи.

Вы инвестируйте деньги  беспроигрышно, так как недвижимость не может обесцениться, в отличие от ПИФов и акций. Это отличный материальный актив. Конечно ликвидность квартиры, приобретенной через ренту, отличается от ликвидности квартир без обременения.

Всегда можно продать право собственности вместе с обязательствами по договору. А цена ренты меняется в той же пропорции, что и рыночная цена на жилую недвижимость.

К плюсам сделок по ренте можно отнести четкое законодательное регулирование со стороны государства. Основные положения пожизненной ренты четко сформулированы в ст. 583-605 главы 33 Гражданского кодекса РФ.

Одним словом, нет ни организационных, ни юридических проблем, дискредитирующих инвестиционную привлекательность пожизненной ренты. Кроме того, это один из немногих инструментов, доходность которого увеличилась в условиях глобального финансового кризиса. В любом случае, других настолько выгодных и вместе с тем доступных вариантов инвестирования свободных средств сегодня немного.

Портрет среднестатистического инвестора в пожизненную ренту выглядит следующим образом: это люди со средним достатком 30-50 лет, желающие приобрести жилье для своих детей. Например, дальновидные родители покупают рентное жилье, пока их ребенок еще обучается в дошкольном или школьном учреждении, чтобы к началу самостоятельной жизни у сына или дочери уже было отдельное жилье.

Часто квартиры, купленные по Договору ренты, родители дарят своим детям на свадьбу, совершеннолетие и другие знаменательные даты.

Источник: http://www.moneycoach.ru/nedvizhimost/dogovor-renti-reshenie-zhilischnogo-voprosa-renta-ili-ipoteka

Ссылка на основную публикацию