Через какое время списывается кредит — финансовый консультант

Через сколько лет списывается кредитная задолженность

Через какое время списывается кредит - финансовый консультант19.12

Человек может остаться без источников дохода, например, при потере трудоспособности или работы. В таких обстоятельствах приходиться искать законный способ не погашать кредит. Из этой статьи вы узнаете, через сколько лет списывается долг по кредиту и с какого момента начинается отсчет.

Банки не спешат списывать долги своих клиентов. Прежде чем аннулировать задолженность, они сделают все возможное, чтоб вернуть долг, получить проценты и заставить выплатить штраф.

И методов воздействия на неплательщика достаточно: подача искового заявления в суд, продажа имущества должника, удержание части долга из зарплаты, перепродажа долга коллекторским агентствам, требование погашения займа от поручителей.

В течение какого времени банк может подать в суд на должника

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

С чего начинается отсчет

Через сколько лет банки списывают задолженности по кредитам? Трехгодичный срок считается с момента, когда кредитная организация узнала о несоблюдении заемщиком своих обязательств по погашению долга или с последнего контакта с должником. Если очередной платеж не внесен вовремя, то банк узнает это на следующий день и начинает доступными способами напоминать о необходимости возмещения долга.

Если юристам удалось дозвониться и поговорить с должником или уведомить заказным письмом, то начинается новый отсчет времени. Хотя доказать в суде будет сложно, что по телефону разговаривал заемщик или он прочитал письмо. То есть факт донесения информации ставится под сомнение.

Срок исковой давности не начинается заново, если произошла смена кредитора или заемщика. Если заемщик умирает, а долг переходит к наследникам, или банк переоформил право на взыскание долга на коллекторское агентство, то отсчет давности все равно идет с того момента, как был последний платеж или подтвержденный контакт с заемщиком.

Как происходит на практике

Теоретически можно ходить в должниках у банка десятки лет. Если в течение трех месяцев кредитному учреждению не удается договориться о выплатах, то оно подает исковое заявление в суд. Каждый контакт должника и банка будет обнулять отсчет срока давности.

Приказ о взыскании долга банк чаще получает от мирового судьи (при этом присутствие должника необязательно). На основании исполнительного листа работают судебные приставы.

Они придут в дом к должнику и опишут его имущество.

Если у заемщика нет имущества и дохода, а квартира, где он проживает, — его единственная недвижимость, то приставы выносят постановление о приостановлении судебного производства в связи с невозможностью взыскать долг.

Банк может предъявить исполнительный лист к исполнению в течение трех лет после получения этого постановления. И так может продолжаться до тех пор, пока не появится у заемщика доход или имущество, которое можно арестовать и продать в счет долга.

Со дня просрочки или неполного погашения выплаты банк начисляет неустойку, которая существенно выше процентной ставки. Поэтому если не напоминает банк о долгах, то это не говорит, что он не проинформирован, возможно, бездействие умышленно. С момента подачи искового заявления начисление штрафных санкций приостанавливается.

В суде ответчик имеет право предоставить дополнительную информацию о финансовом положении или другие имеющие значения сведения.

Можно обратиться с ходатайством об уменьшении пени и штрафа, которое будет частично или полностью выполнено.

Если в ходе судебного разбирательства не будет обнаружено мошенничество, а обстоятельства, ввиду которых долг перестал погашаться, будут признаны уважительными, то банк все же обяжут списать долг.

Способы аннулировать долг

Долг по кредиту аннулируется, если:

  • заемщик умер или же считается пропавшим без вести, а наследники не пожелали вступить в права наследства;
  • заем был взят по поддельному паспорту (это преступление);
  • есть постановление суда, в котором отказано в выплате долга, так как ответчик признан банкротом, истек срок подачи иска по гражданским делам, сделка признана недействительной или не соблюдены правовые нормы при составлении и подписании кредитного договора.

У человека не получится в течение трех лет, скрываясь от сотрудников банка, службы судебных приставов и правоохранительных органов, делать вид, что он ничего не знает о непогашенной задолженности. Единственный законный способ добиться списания долга — это прохождение процедуры банкротства.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/cherez-skolko-let-bank-spisyivaet-zadolzhennost.html

Кредитная амнистия 2018 — способы списания долгов по кредитам

Рассмотрим несколько законных вариантов списания долгов по кредитам в 2018 году. С 1 января 2018 года вступил в силу законопроект, разработка которого велась депутатами Государственной Думы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года.

В новом законе в частности были утверждены некоторые налоговые льготы и положения по списанию кредитных долгов с физических лиц. Кстати, вы в любое время можете получить бесплатную консультацию кредитного эксперта компании «Финанс Кредит» по всем нюансам нового «кредитного» законодательства.

Так называемая «кредитная амнистия» направлена на облегчение сотрудничества между кредиторами и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Кому могут списать долги по кредитам в 2018 году?

Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.

Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Механизмы действия кредитной амнистии

В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

  • Приоритет отдается списанию штрафов;
  • На втором месте стоят проценты;
  • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • Понижение процентной ставки;
  • Ограничение величины ежемесячного взноса;
  • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

Известные способы избавиться от долгов по кредиту

Рассмотрим наиболее распространённые способы облегчить свою кредитную историю в 2018 году

Предположим, что сумма вашей задолженности по кредиту ещё не достигла той величины, когда дело решается в судебном порядке и на вас натравили коллекторское агентство. Как говорил Мюнхаузен, — даже если вас съели у вас есть минимум два выхода. В нашем же случае существует целый арсенал способов избавиться от долгов по кредиту вполне законными способами. Пробуйте!

Реструктуризация кредита

Реструктуризация увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц. Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа.

Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др.

Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Продажа имущества в залоге

Выгодный способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества.

Продажа имущества в залоге это радикальный способ погасить кредит в кратчайший срок, но как показывает практика наиболее эффективный, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит большинство кредиторов.

С согласия кредитора производится оценка залогового имущества и его последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель, под контролем кредитора оформляется сделка продажи залогового имущества и вырученные средства идут на погашение текущего кредита.

Кредитные каникулы

Использование кредитных каникул как средства отсрочки платежа является платной услугой, которую банки предлагают как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса.

Суть кредитных каникул заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей.

Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  • Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего;
  • Смена заемщика без согласия поручителя;
  • Отказа кредитора принимать исполнение обязательств;
  • Истечения периода поручительства;
  • Банкротство физического лица.

Банкротство физического лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства.

Читайте также:  Как уменьшить ставку по кредиту или ипотеке? - финансовый консультант

Начать процедуру признания банкротства имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 000 рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.

Тут есть свои хитрости:

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи третьим лицам — переписываем имущество на доверенных лиц, родственников, друзей и т.д.

Далее Вам необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках. Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать права собственности на последнюю квартиру. Если в вашей квартире прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга.

В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Но есть и определенные минусы:

В случае признания заёмщика — физического лица банкротом, он лишается права:

  • Производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
  • Выдавать поручительства;
  • Покидать границы государства (опционально);
  • Самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Обращение в суд с целью избавиться от кредитного долга

Если банку не удаётся взыскать задолженность по кредиту с заёмщика при помощи коллекторской организации, то следующим ходом банка как правило следует — обращение в суд.

Суда вам опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются или вовсе аннулируются.

В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа, без начисленных штрафных пенни.

В каких случаях банк может полностью списать долги по кредиту?

  • В связи с невозможностью взыскания долга;
  • Потерей или смертью заемщика.

Случаев полного списания долга по кредиту физическому лицу в банковской практике мало и всегда это скорее исключение, чем правило.

Но следует понимать, что невозвращённые займы портят банку отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом.

Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли, например большие судебные издержки, если дело затягивается.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/kak-spisat-dolg-po-kreditu.html

Как списать кредит: через сколько лет списывается долг?

В период, когда финансовая ситуация заемщика становится нестабильной либо возникли непредвиденные обстоятельства непреодолимой силы, встает вопрос, как погасить кредит. Можно ли его списать законно и какие процедуры стоит пройти должнику, чтобы кредитор не смог потребовать исполнить взятые долговые обязательства по договору?

Как списать кредит

Процедура списания кредита учитывает множество факторов, включая правильное поведение недобросовестного должника. Прежде всего, если у заемщика возникли материальные трудности и он понимает, что не сможет погасить долг по кредиту, следует придерживаться двух правил:

  • не скрываться от кредитора и поскорее начать с ним взаимодействовать, так как в силу ст. 330 ГК РФ уже с первого дня задолженности начисляется неустойка в виде штрафов и пени, что приводит к увеличению основной суммы долга;
  • попытаться урегулировать ситуацию мирным путем и способами, которые предлагает кредитор (реструктуризация долга, рефинансирование и т. д.).

Следование этим правилам покажет, что должник не отказывается от своих обязательств и не доводит дело до судебного разбирательства, грозящего лишить заемщика имущества и денежных средств.

Если должник обратился с письменным заявлением в банк о списании кредитного долга, то такое решение принимается коллегиально руководителями финансовой организации, если сумма задолженности не превышает 100 тысяч рублей.

Банк охотнее идет на списание кредиторской задолженности, если сумма небольшая, так как взыскание в принудительном порядке денежных средств через суд требует дополнительных вложений, что с финансовой стороны абсолютно не выгодно для кредитора.

Если же дело дошло до суда и кредитор подал иск о принудительном взыскании долга по кредиту, то заемщик должен быть готов к удовлетворению исковых требований кредитора.

После положительного решения в пользу истца исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), где судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и начинает процедуру розыска средств должника.

Постановление высылается должнику и, в соответствии с п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г., должник в 5-дневный срок обязан произвести выплату по долгу.

В противном случае судебным приставом принимаются меры, направленные на взыскание средств путем описи имущества должника, ареста счетов, направления на официальное место работы исполнительного листа для удержания до 50% заработной платы в силу ст. 138 ТК РФ.

Обратите внимание! Судебный пристав-исполнитель наделен широкими полномочиями в силу закона, поэтому он вправе не только лишить должника имущества в счет уплаты задолженности, но и запретить ему выезжать за пределы страны.

Но в случае, когда у должника нет доходов, он не трудоустроен, а имущество для взыскания не имеется, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о прекращении исполнительного производства, которое направляется кредитору с отметкой, что взыскание невозможно в силу отсутствия имущества и денежных средств. При таком варианте развития событий возможно списание задолженности с недобросовестного заемщика, так как такой долг считается безнадежным.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный со списанием кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Наиболее распространенным вариантом является списание долга по истечению срока исковой давности. Согласно ст.

196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года, но начало его отсчета может постоянно сдвигаться ввиду того, что действие кредитного договора заканчивается при исполнении сторонами обязательств.

Если должник, прекратив выплаты, вступал во взаимодействие с банком – будь то телефонные переговоры, личные встречи, переписка, любое заключенное соглашение с банком, частичная оплата кредита, – то срок исковой давности возобновляется с даты такого взаимодействия.

Исчисление срока исковой давности по кредиту имеет свои нюансы, поэтому для верного списания кредитной задолженности лучше обратиться за помощью к юристу.

Обратите внимание! Кредитор вправе подать исковое заявление с требованием взыскания долга по кредиту даже после истечения 3-летнего периода, но в таком случае должнику необходимо уведомить суд об истечении срока давности по кредиту.

Когда исковые требования кредитора удовлетворены, дело передается судебным приставам, которые на законных основаниях попытаются взыскать с должника денежные средства либо реализовать имущество через аукционные торги и с вырученных средств погасить задолженность.

Если же списание долга по кредиту произошло по сроку исковой давности, то банк направляет сведения в Бюро кредитных историй, что не позволит в дальнейшем должнику воспользоваться вновь услугами кредитования.

Обсудить проблему с юристом

Причины, по которым банк может списать долг

Причины, по которым кредит может быть списан с заемщика, могут иметь разные основания. Приведем наиболее распространенные:

  • невозможность должника выплачивать долг по кредиту подразумевает два выхода из положения. Если долг является безнадежным, а затраты на судебные издержки превышают сумму долга, то происходит полное списание. При частичном возможно списание штрафов и пени, если должник в будущем обязуется выплачивать долг по кредиту в срок;
  • смерть должника или пропажа без вести лица приводят к полному списанию долга при условии, что наследники отсутствуют;
  • оформление кредита путем мошенничества является уголовно наказуемым деянием, ответственность за которое предусмотрена ст. 159.1 УК РФ. Мошенничеством называют действия лица, намеренно предоставившего подложные документы с целью получения денежных средств по кредиту. После подачи заявления в органы правопорядка, зачастую такой кредит списывается как безнадежный;
  • истечение срока исковой давности подразумевает списание долга по кредиту, если банк в течение 3 лет не смог связаться с должником и привлечь его к исполнению своих обязательств.

Какие бы причины не выступили условием для списания долга, должнику необходимо помнить, что правильные шаги в данном направлении лучше делать, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.

Обсудите вопрос списания кредита с юристом

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-spisat-kredit-cherez-skolko-let-spisyvaetsya-d/

​ЧЕРЕЗ СКОЛЬКО ЛЕТ СПИСЫВАЕТСЯ КРЕДИТ?

24 февр. 2015, 13:59

Каждый второй житель нашей страны попадал в ситуацию, когда оплачивать взятый кредит нет никакой возможности. Долг продолжает накапливаться и расти. Тогда возникает вопрос: в каких случаях банк может простить имеющийся долг? Есть ли у долга «срок давности»?

Законодательно в Гражданском Кодексе прописано понятие срока давности кредита, по истечению которого банк может списать имеющуюся задолженность. Это возможно, если заемщик в течение этого срока не выходит на контакты с представителями банка (не отвечает на претензионные письма, звонки, не посещает финучреждение).

Через сколько аннулируется кредит? По истечению 3-х лет с момента последнего платежа по ссуде. После этого вы сможете подать исковое заявление в суд о том, что срок давности по кредиту истек. Если в течение этого времени банку удалось связаться с вами, то срок исковой давности автоматически сдвигается.

Читайте также:  Как зарабатывать на инстаграм? - финансовый консультант

Списание долга возможно в случае официального прохождения процедуры банкротства.

Целесообразно ли пользоваться таким способом уклонения от уплаты долга?

Аннулирование долга – редкая практика в нашей стране. Чаще всего банки решают имеющиеся проблемы путем подачи заявления в суд на заемщика, либо посредством передачи просроченного кредита коллекторским компаниям. Поэтому рассчитывать на списание долга таким способом не рационально.

Сколько дней можно просрочить кредит? Допускать возникновение просрочки нельзя. Так как уже на 1-й день появления задолженности начинается начисление штрафных санкций. Просрочка сроком до 30 дней обычно не влияет на состояние вашей кредитной истории. В других случаях могут быть последствия (отказ в последующем займе).

Если у вас возникли трудности с выплатой ссуды, рекомендуется воспользоваться несколькими способами решения проблемы:

  • Подписание с банком «мирового соглашения». В результате можно получить «кредитные каникулы» (отсрочку по выплате кредита сроком до 6/12 месяцев) либо оформить пересчет графика погашения (проводить выплату только тела кредита или продлить срок ссуды).
  • Рефинансирование – погашение имеющегося кредита за счет нового. В данном случае новая ссуда оформляется под более выгодный процент.
  • Продажа через банк залогового имущества (квартиры, автомобиля). Обычно осуществляется с огромной уценкой, что невыгодно для заемщика.

При возникновении трудностей по выплате кредита, чтобы не приобрести репутацию злостного неплательщика, свяжитесь с сотрудниками банка и разъясните сложившуюся ситуацию.  

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/cherez_skolko_let_spisyvaetsja_kredit.html

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Источник: https://myrouble.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Как осуществляется списание долгов по кредитам физических лиц?

Сфера кредитования населения развита и актуальна на сегодняшний день. Однако до сих пор есть нюансы, которые вызывают вопросы у некоторых граждан. К таковым относится и тема списания долгов по кредитам физических лиц. Срок давности данного договора является очень важным для понимания своих прав и обязанностей.

Рассмотрим, в каких случаях возможно списание кредитной задолженности и за какой период времени. Может ли банковская организация списать долги, если да, то на каком основании? Есть ли возможности для законного аннулирования задолженности? Об этом и не только речь пойдет ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Когда сгорают долги по кредиту

Бывают ситуации, когда заемщик получает от банка письмо с требованием погашения кредитной задолженности по соглашению с истекшим сроком давности. Правомерны ли такие действия? В соответствии со ст.

196 ГК РФ, срок предъявления искового заявления составляет 3 года.

Это означает, что, если со стороны финансового учреждения в течение первых трех лет не было никаких претензий по поводу неоплаченных платежей по договору, то в дальнейшем появляются возможности для списания такой задолженности.

Обычно отсчет такого периода начинается с момента непогашения платежа по кредиту. В случае не поступления денежных средств от заемщика в течение 90 суток, банк может обратиться с требованием досрочного погашения всей стоимости кредита. Должнику нужно внимательно изучить соглашение, иногда уже там прописаны сроки и условия возвращения долга.

Следовательно, ответить на вопрос «По истечении какого срока сгорают долги по кредиту?», можно следующим образом: по прошествии трех лет с момента первого просроченного платежа.

Причем аннулирование задолженности происходит, если банковская организация так и не предъявила своих требований к должнику, а тот в свою очередь не контактировал с держателем кредитных средств. Если же есть доказательства обсуждения сторон проблемы выполнения обязательств по договору кредита, то срок давности отодвигается.

Игнорирование попыток банка связаться с вами в течение срока исковой давности может обернуться списанием задолженности. Однако стоит учитывать, что кредитор может обратиться в суд по поводу мошенничества. Кроме того, плохая кредитная история будет обеспечена, что снижает шансы для успешного взятия займа в будущем.

Поэтому должнику следует своевременно уведомить банк в случае тяжелого финансового положения и обсудить альтернативные варианты погашения задолженности: реструктуризация долга, предоставление отсрочки или рассрочки платежей, снижение процентной ставки, корректировка графика выплат.

Если срок исковой давности, равный три года, истек, то долги по кредитному договору аннулируются.

Что о списании долгов говорит закон

Для того, чтобы понимать, как списать долги по кредитам физических лиц, необходимо знать определенные нормы закона. Некоторые из них мы упомянули ранее, здесь приведем более обширный перечень законов, имеющих отношение к ликвидированию задолженности:

  1. Ст. 196 ГК РФ устанавливает общий период исковой давности, равный 3 года. При этом он не может длиться дольше 10 лет с момента правонарушения (если это указано в конкретном случае и не противоречит закону).
  2. В ст. 200 ГК РФ говорится о том, что срок исковой давности исчисляется с момента установления факта правонарушения или с момента предъявления требований кредитора (не больше 10 лет).
  3. Ст. 198 ГК РФ утверждает, что кредитор и дебитор не могут самостоятельно изменить срок предъявления искового заявления о взыскании задолженности и установить иной алгоритм начала отсчета. Это означает, что такой пункт в соглашении (где срок исковой давности отличается от законного) является недействительным.
  4. ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» физических лиц устанавливает основания для признания гражданина банкротом, при этом размер долга должен превышать полмиллиона рублей, должник обязан доказать свою неплатежеспособность. Невозможность исполнения денежных обязательств может наступить в следствие тяжелого финансового состояния, потери рабочего места, резкого ухудшения здоровья и т. д.
  5. Ст. 266 НК РФ определяет понятие безнадежных долгов, которые подлежат списанию. В частности, к ним относятся долги с истекшим сроком давности или с прекращенным обязательством, невозможная к взысканию задолженность или принадлежащая банкроту.

Кроме того, Госдума РФ с ноября 2017 года рассматривает закон о списании долгов по кредитам.

Читайте также:  Калькулятор россельхозбанка для потребительского кредита - финансовый консультант

Предлагается аннулировать долги тех граждан, которые признаны добросовестными дебиторами, но не имеют собственности. Соответствующее постановление должен будет вынести судья.

Данные поправки, возможно, в скором времени появятся в ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)».

А может ли банк списать долг по кредитному договору? В случае возникновения задолженности финансовая организация вправе подать исковое заявление в суд с целью взыскания долга в течение установленного законом времени. А по прошествии срока давности долги должны быть аннулированы. Рассмотрим эти положения более подробно.

Может ли банк списать долг

Во времена нестабильности экономической сферы учащаются случаи образования кредитных долгов, и банки порой вынуждены прибегать к процедуре списания задолженности. В основном данная мера применима к безнадежным долгам, но бывают и другие ситуации:

  • пропущен срок предъявления должнику требований;
  • заемщик является неплатежеспособным;
  • у дебитора нет имущества, после реализации которого можно было бы погасить задолженность;
  • местонахождение дебитора не установлено, вследствие чего судебные приставы постановляют прекратить исполнительное производство;
  • у должника после смерти нет наследников, или родственники не хотят входить в наследство.

Стоит отметить, что долги с истекшим промежутком давности списывают по каждому обязательству отдельно. Данную дебиторскую задолженность причисляют к счету резервных средств сомнительных долгов или к финансовым итогам.

Кредитору важно в течение 36 месяцев с момента наступления правонарушения связаться с дебитором, иначе вернуть долг станет невозможно. А заемщику необходимо учитывать, что после внесения платежа срок давности исчисляется заново.

Есть ещё момент, когда банки списывают долги по кредитам. Это происходит в том случае, когда имеется судебное решение о взыскании задолженности, и исполнительный лист находится в работе у судебных приставов, но срок действия документов истек, а неплательщик так и не исполнил свои обязательства.

При этом срок предъявления исполнительного листа равен 3 года, и он восстанавливается каждый раз после возвращения заимодателю. Если попытки взыскать задолженность не увенчались успехом, банк может принять решение об аннулировании долга или уступке права требования третьей стороне, например, коллекторам.

Банк может списать безнадежные долги физических лиц или такие, затраты на взыскание которых превысят основной размер задолженности.

Вероятные причины для списания

Так в каких же случаях банки списывают долги по кредитам? Можно выделить следующие моменты:

  1. Истек срок давности, установленный в пределах 36 месяцев.
  2. Долги признаны безнадежными.
  3. У неплательщика нет имущества для погашения задолженности.
  4. Величина долга невысокая, или расходы на взыскание окажутся выше суммы задолженности.
  5. Должник не найден, а наследников нет, или они не хотят вступать в наследство.
  6. Смерть заемщика.
  7. Получение кредита мошенническим путем.
  8. Повышение финансовых параметров банка (в соответствии с заявлением ЦБ РФ, финансовые организации должны иметь резервы для закрытия сомнительных долгов, их огромный размер негативно отразится на капитализации учреждения).

Банк может закрыть долг в полном размере или частично. В первом случае вместе с основным долгом сгорают все проценты и штрафы, к такому методу прибегают только в самых безысходных ситуациях. Более популярна операция по частичному списыванию долгов, например, в области начисленных штрафов, также заемщику может быть предложена реструктуризация долга.

Таким образом, ответ на вопрос: через сколько лет банк списывает задолженность по кредиту, — через три года. Действия держателя кредитных средств включают в себя:

  • попытки связаться с дебитором для выяснения причины образования задолженности;
  • требование досрочного погашения долга с процентами и штрафами, если должник отказывается от исполнения своих обязательств;
  • обращение в судебное учреждение с требованием принудительного взыскания выданного займа;
  • после получения решения суда предъявление исполнительного акта судебным приставам для принятия дальнейших мер;
  • по прошествии срока давности принимается решение о списании долга на основании определения ФССП о прекращении исполнительного производства и соответствующего судебного решения;
  • списание долга и регистрация в бухгалтерском и налоговом документах.

Должник может избавиться от долгов по кредиту, если подаст документы на банкротство и докажет свою неплатежеспособность.

Как законно списать долги по кредиту

Столкнувшись с проблемой невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, у должника может возникнуть вопрос о том, как законно списать долги по кредитам. Самый простой способ – это избегать контактов с сотрудниками банка в течение 3-х лет, тогда срок предъявления искового заявления выйдет, и задолженность сгорит. Но есть и другие методы:

  1. Банкротство физического лица через суд в случае неплатежеспособности, которую нужно будет доказать (предоставить документы о наличии долга, справки о расчетном счете, опись объектов собственности и т.п.). При этом гражданин в течение 5 лет должен обязательно указывать о своем статусе банкрота при попытке оформить кредит, и все затраты будут на контроле у финанс. управляющего.
  2. В случае небольшого остатка долга банковские организации, скорее всего, спишут его, т. к. расходы на взыскание могут значительно превысить задолженность.
  3. Отсутствие ценных объектов собственности, которые можно было бы реализовать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение задолженности.

Как узнать списал ли банк долг по кредиту? Нужно обратиться в налоговое учреждение, ведь именно туда финансовая организация передает информацию о размере списанной задолженности и указывает данные конкретного должника. Поэтому после завершения года неплательщику следует отправить налоговую декларацию с учётом списанного долга, иначе возможен штраф в размере 20 % от прощенной суммы.

Заключение

Должнику важно знать, через какое время аннулируется долг по кредиту, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Спустя три года с момента поступления последнего платежа банк не может предъявлять требования по погашению задолженности, т. к. установленный законом срок истечет. Заемщик имеет право подать встречный иск.

Кроме того, банк обязан списать безнадежные долги, в том числе у физических лиц, признанных банкротами. В этих целях дебитору нужно будет предоставить документы в суд, подтверждающие неплатежеспособность. Нужно помнить, что такие процедуры портят кредитную историю и усложняют получение займа в будущем.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/debit-kredit/kak-osushhestvlyaetsya-spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskix-lic.html

Списание кредита или как списать долги по кредитам?

Многие граждане не могут разобраться, как и через какое время банки списывают долги по кредитам и списывают ли вообще.

На слуху многие слышали, что срок исковой давности по кредиту составляет три года, но от какой даты его необходимо исчислять? Многие считают от даты заключения кредитного договора, что неверно.

Так как начала срока исковой давности может смещаться, и это смещение зависит от действий должника, а именно:

  1. Заключение дополнительных соглашений с кредиторов;
  2. Признание долга письменно;
  3. Внесение платежа или частичная оплата;

У кредитора есть три года, для того чтобы подать в суд о взыскании задолженности, и как показывает практика в большинстве случае, они обращаются в суд, когда осталось до истечения срока давности 1-3 месяца. Почему они так делают, зачем тянут?

Прежде всего, кредиторы не спешат обращаться в суде для того, чтобы ваш долг достиг космических размеров благодаря начислению пеней, штрафов и неустоек (и много граждане даже не знают, что эти самые астрономические пени можно снизить до разумного предела).

Вторая причина затягивания срока – понимание, что с гражданина пока что нечего взять, и они просто выжидают появление какого либо имущества, официальной заработной платы, получение каких-либо субсидий, премий, пенсии и т.д. К тому же это увеличивает время «воздействия» на должника.

 Почти три года до суда, потом суд (6-12 месяцев) далее исполнительное производство, которое может длиться еще три года, в итоге растянуть весь этот стресс для должника можно на 7 лет.

Бывают случаи, когда кредиторы (банки) подают в суд после того как истёк срок исковой давности, у него есть такая возможность, и неосведомленность граждан в такой ситуации часто даёт кредиторам такой козырь, так как гражданина должен оповестить суд, о том, что срок исковой давности истёк.

Допустим, срок исковой давности прошел, а кредитор не инициировал дело о взыскании долга в суде, будет ли списание кредитов?

Банк или иная кредитная организация ведет свою отчетность и узнать когда именно они проведут проводку по списанию кредита знают только они. Для гражданина важно знать, что любые притязания после истечения срока исковой давности тщетны. Прошел срок давности – договора аннулирован.

Вывод: время, через которое может быть списан кредит по срокам неуплаты:

  • Минимальный: 3 года;
  • Максимальный: 7 лет (СИД + СП + ИЛ);

Важно: если вы решили использовать такой способ списания кредита, советуем проконсультироваться у кредитного юриста, который компетентен в решении подобного рода вопросов, так как могут быть дополнительные нюансы на которые вы не обращаете внимания, а они важны.  Кредитный юрист по списанию кредита оценит все шансы в вашей ситуации, чем грозит, каковы риски, и возможно предложит альтернативные варианты для правомерного решения такого вопроса.  

Источник: https://pkresultat.ru/spisanie-credita

Ссылка на основную публикацию