Что делать, если просрочка по кредиту в сбербанке? — финансовый консультант

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке

Даже самые ответственные заёмщики с отличной кредитной историей иногда попадают в сложные финансовые ситуации: задержка заработной платы, срочные вложения или траты и т.п.

При этом, по закону подлости вот-вот наступит или уже наступила дата платежа по кредитному договору. Отсюда вытекают вполне уместные вопросы: Что делать? На сколько можно просрочить платеж по кредиту? Сколько дней считается просрочкой? Что грозит? Именно эти злободневные вопросы мы сегодня рассмотрим на примере Сбербанка.

К разным видам кредитования применяются и разные условия: если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка – это штрафы и суд, а вот просрочка по ипотеке в Сбербанке – это риск лишиться приобретенного имущества.

Причем в первом случае вас не имеют права даже по решению суда лишить единственного жилья (таков Закон), а вот ипотека – штука более коварная: до полного погашения ваш дом или квартира находится в собственности Банка.

С какого дня считается просрочка?

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания.

Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д.

может возникнуть зависание платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск технической просрочки — когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой ямой стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если залазить в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Когда начнутся штрафы?

Обычно, штрафы начинают начислять после 10-го дня возникновения просроченной задолженности. Размер неустойки определяется как 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период до его внесения.

Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита.

Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими.

Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать?

  1. Обратиться в Банк (в любом случае) и уведомить его о своих финансовых проблемах и причинах их возникновения. Вам может быть предложен один из вариантов реструктуризации задолженности или отсрочка платежа без применения штрафных санкций.
  2. Пока кредитная история не испорчена – рефинансировать кредит через другой Банк.

    Так вы выиграете месяц, и возможно даже сэкономите, если удастся найти кредит с более низкой процентной ставкой.

  3. Перекрыть долг с помощью займа в МФО.
  4. Искать деньги самостоятельно (в борьбе с долгами все средства хороши – вторая работа, подработка, продажа имущества, займ у друзей и т.п.

Здравствуйте! Сбербанк рефинансирует только чужие кредиты, снижая годовую ставку по ипотеке до 10,9%. Свои…

Здравствуйте!Самое интересное, что номер 8-499-609-12-03 НЕ ПРИНАДЛЕЖИТ банку ВТБ24! Этот номер используют…

Приобретение квартиры – удовольствие дорогое, можно даже сказать самое дорогое в жизни рядового человека.…

Создавая семью, большинство молодоженов берут жилищный кредит на покупку дома или квартиры. Мало кто при…

Эмитенты карт МИР и торговые сети проявляют большую заинтересованность в системе скидок и развитии новых…

Крупные российские банки готовятся к сбору биометрических данных со всех своих клиентов. Ряд организаций…

Мнения и вопросы:

кредит в сбербанке платеж 9 числа смогу заплатить только 15 что мне будет за это

наталия , 09.05.2016 в 14:33

Просрочка до 10 дней не принесет серьезных последствий, если она — первая и единственная. Однако, банк на свое усмотрение может начислить штраф — рекомендуем внести платеж на 20% больше, чтобы перекрыть возможную неустойку.

Источник: http://dom2z.ru/o-bankrotstve/prosrochennyj-platezh-po-kreditu-v-sberbanke

Сбербанк просрочка по кредиту 1 день

Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

  1. Отсрочка/рассрочка платежа
  2. Кредитные каникулы.
  3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
  4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

Меры при просрочке по кредиту в сбербанке

Штраф по кредитке начисляется на сумму просроченного основного долга. Порядок погашения просроченной задолженности определяется условиями договора и зависит от даты его оформления и типа кредита.

Если средства поступили в дату списания, то очередность погашения составляющих долга – аналогичная.

В течение недели с момента возникновения задолженности, банк обязан уведомить клиента о необходимости ее погашения.

Ждите звонка от специалиста банка, СМС на номер телефона или письмо на почту.

Просроченный платеж по кредиту в сбербанке

В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»: Период погашения очередного платежа Особенности — на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке» Конкретная дата – день, до которого нужно внести платеж Так, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф.

Просрочка по кредиту, сбербанк: последствия. сбербанк: кредит наличными

Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.

  • Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием.Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.
  • Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья.

Источник: http://rusblank.ru/sberbank-prosrochka-po-kreditu-1-den-2/

Образовался долг в Сбербанке? Возможно ли списание долга в Сбербанке или только реструктуризация?

Сбербанк по праву считается банком №1 в России и объем его кредитного портфеля один из самых больших. Давайте разберемся, что делать если у вас долги перед Сбербанком? Как получить реструктуризацию долга в Сбербанке и что ожидать от отдела по работе с просроченной задолженностью?

Дела по всем просроченным кредитам передаются в Подразделения по работе с проблемной задолженностью офиса, в котором был оформлен кредитный договор.  Дальше Сбербанк под каждый конкретный случай использует следующие законные варианты и методы взыскания просроченной задолженности:

  • передача о сведений о клиенте в бюро кредитных историй. Наличие в ней данных о просрочках негативно скажется на возможности получении новых займов
  • передача долга для взыскания 3-м лицам, т.е. выкупить долг у Сбербанка могут коллекторы (ст. 382 ГК РФ + условия Кредитного договора).
  • ограничение выезда за границу РФ (229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
  • при длительных просрочках — взыскание долга по Сбербанку в суде (ст. 307, 309, 310, п. 2 ст. 811, 819, п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Что делать, если вы не в состоянии платить Сбербанку кредит?

  1. Позвонить в Call-центр 8-800-200-8-200 (звонок по России бесплатный) или (343)354-63-44 и продиктовать номер Вашего кредитного договора/номер карты (контракта).
  2. Обратиться в банк с заявлением о невозможности выполнять свои обязательства по кредиту.

     Пример: Заявление в банк о предоставлении кредитных каникул

  3. В течении 30 дней, по моей практике это было 12 дней, банк скажет, что единственный вариант это реструктуризация и предложит предоставить определенные документы для ее предоставления.
  4. Подать пакет документов на реструктуризацию в отделении банка или по электронной почте upflszb@sberbank.

    ru

  5. Дождаться решение сбербанка о предоставлении вам возможности по реструктуризации кредита
  6. Подписать новую кредитную документацию

Реструктуризация долга в Сбербанке позволяет:

— получить кредитные каникулы по основному долгу; — изменить график платежей по основному долгу и %; — избавиться от начисления штрафов и пени;

— увеличить срок выплат.

Список документов  для рассмотрения возможности реструктуризации в Сбербанке кредитной задолженности:

Если у вас ипотечные или жилищные кредиты

Документы как в разделе Потребы, а также:

    • копия финансового лицевого счета по адресу предмета залога, либо документ его заменяющий;
    • выписка из домовой книги по адресу предмета залога, либо документ ее заменяющий;
    • свидетельство о праве собственности;
    • копия страхового полиса и квитанция об уплате страхового взноса.

Если у вас ипотечные или жилищные кредиты

Документы как в разделе Потребы, а также:

В обязательном порядке:

    • копия финансового лицевого счета по адресу предмета залога, либо документ его заменяющий;
    • выписка из домовой книги по адресу предмета залога, либо документ ее заменяющий;
    • свидетельство о праве собственности;
    • копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса.
    • Дополнительно могут быть предоставлены: 
    • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам по предмету залога; 
    • выписка из ЕГРП в отношении предмета залога; 
    • выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества

Если у вас имеются вопросы к Cбербанку по кредитам и просрочке, то наиболее частые вопросы и ответы на них можете посмотреть в статье FAQ Sberbank

Источник: http://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/restrukturizaciya_dolga/sberbank-vzyskanie-dolgov/

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке?

Даже при тщательно спланированном семейном бюджете могут возникнуть непредвиденные ситуации. От них не застрахован ни один житель нашей страны.

Если у Вас наступили чёрные дни:

• уволили с работы;

• понизили или задержали заработную плату;

• закончили трудовую деятельность, и работодатель попросил освободить рабочее место.

При всём этом у Вас имеются обязательства перед Сбербанком, Вы не успели погасить взятый ранее кредит. Что же делать в таком случае? Давайте попробуем разобраться с этой непредвиденной ситуацией.

Финансовые эксперты советуют пересчитать семейный бюджет. Этот шаг необходимо сделать для правильной оценки сложившейся ситуации.

В том случае, если результаты проведённой ревизии показали, что Вы не в состоянии погасить оставшуюся часть кредита, стоит переходить к решительным действиям. Нет, не стоит бежать в другой банк и ссужать там заёмные деньги для перекредитования.

Для начала стоит прийти в Сбербанк, где Вам предстоит провести переговоры с работниками отдела кредитования. Необходимо постараться документально убедить их в ухудшении вашего финансового положения.

Простые разговоры о том, что вас уволили с работы, банковских работников не разжалобят, вы должны документально доказывать ухудшение ваших финансовых возможностей. В ходе этих переговоров с финансистами постарайтесь прийти к компромиссному решению возникшей проблемы. Чаще всего такое решение находится.

Банку очень важно вернуть деньги в полном объёме. Возможно, с Вами заключат новый кредитный договор на длительный срок. Сумма ежемесячных выплат уменьшится, и Вы будете иметь

возможность погасить ваши долги.

Как решить проблему, если кредит просрочен?

В том случае, если банк идёт навстречу заёмщику, то он должен понимать, что придётся за такое решение заплатить Сбербанку дополнительные проценты. Для того чтобы воспользоваться предоставленной банком возможностью, клиенту придётся найти дополнительный заработок. Он поможет заёмщику в полном объёме выполнить свои обязательства перед банком.

Дело будет обстоять хуже, если банк проигнорировал предложение заёмщика о решении проблемы мирным путём. В таком случае имеются два пути решения создавшейся проблемы:

1) Если кредит был выдан под залог, то заёмщику надо обратиться в Сбербанк за разрешением на реализацию залогового имущества. Делать это надо быстро. Заёмщик должен самостоятельно продать залоговое имущество.

Вырученные деньги от продажи уйдут на погашение кредита, и кое-что может остаться заёмщику. В том случае, если реализацией залога займётся банк, можно быть уверенным, что его реализуют по минимальной цене.

Вырученная сумма будет достаточной только для погашения долга.

2) Если кредит в Сбербанке был без залога, то необходимо обратиться в суд, чтобы он принял решение о финансовой несостоятельности должника. При принятии такого решения суд обяжет выплачивать долг ежемесячными отчислениями из зарплаты. Сумма подобных отчислений не такая уж обременительная. По российскому законодательству она будет составлять 25% от дохода.

В любом случае, чтобы исключить подобные ситуации, когда нечем платить по кредиту, перед оформлением кредитного договора нужно хорошо подумать и оценить собственные возможности.

Источник: sberbankonline-kredit.kiwitour.ru

Категория: Кредиты

Источник: http://profinances24.ru/kredity/2206

Просрочка в Сбербанке: последствия и алгоритм действий

Невыполнение долговых обязательств перед кредитором – явление распространённое. Случаи наступают не только по вине злостных неплательщиков с умышленными намерениями, но и в силу неконтролируемых обстоятельств: увольнение, проблемы со здоровьем и прочее. Однако из сложившейся ситуации можно найти выход.

По статистике просрочка по кредиту в Сбербанке встречается гораздо чаще других частных банковских структур. Причина кроется в масштабах кредитования. Каждый третий заёмщик имеет дело именно с этой компанией. Соответственно, чем больше оборот, тем выше вероятность «плохих» кредитов.

Для наглядности мы разберём ситуацию с невыполненными долговыми обязательствами на примере Сбербанка. Она в полной мере отражает негативные последствия и варианты развития событий, встречающиеся на российском внутреннем кредитном рынке.

Основные взыскания и наказания за просрочку по кредитной карте Сбербанка

Пользование пластиковыми картами вошло в моду несколько лет назад. По мнению финансовых экспертов, это полезный продукт. Если пользоваться им с умом, можно извлекать выгоду. У Сбербанка предусмотрен льготный период.

В течение 50 дней держатель карты может эксплуатировать средства банка без процентов и дополнительных платежей. Однако если пропущен первый платёж, и образовалась просрочка, при отсутствии соответствующей реакции долг будет расти, как снежный ком.

Причиной геометрической прогрессии являются штрафные санкции компании, предусмотренные для неплательщика:

  • единовременный штраф (размер устанавливается банком);
  • начисление штрафных процентов;
  • пеня за каждый день просрочки;
  • требование возвратить всю сумму задолженности одним платежом (для злостных нарушителей);
  • передача дела коллекторам или в суд.

Как видим, наличие непогашенных долговых обязательств может превратиться для пользователя в серьёзную проблему с последствиями, вплоть до гражданской ответственности.

Что делать, при просрочке кредита в Сбербанке?

Первое – это финансовая дисциплинированность. Перед получением кредитных средств необходимо чётко осознать, что их придётся вернуть. Эйфория от доступных денег не должна затуманить разум.

Несмотря на наличие чёткого графика погашений, предусмотренного компанией, нелишним будет составить собственное расписание и повесить его на видном месте. Старайтесь вносить платежи в установленные сроки. Если этого сделать не удалось, запомните несколько важных моментов:

  1. Любой просроченный платёж по кредиту в Сбербанке – это головная боль для кредитора. Он не заинтересован в доведении ситуации до тупикового состояния, поэтому будет предлагать варианты решения проблемы. Необходимо сразу идти на контакт, связаться с менеджером, обрисовать ситуацию. Возможно, банк даст отсрочку, либо согласится не начислять штрафные проценты. Главное – не скрываться.
  2. Просрочки до 30 дней расцениваются кредитным отделом и службой безопасности, как мелкий проступок. Поэтому, даже если не удалось вовремя внести средства на счёт, сделайте это максимально быстро. Негатива будет несоизмеримо меньше в данном случае.
  3. При длительных просрочках банк предпримет попытки воздействия на заёмщика и его окружение. Следует быть готовым к звонкам на работу и по другим контактам, оставленным при оформлении кредита.

Дополнительные меры влияния при невыполнении обязательств

Помимо вышеперечисленных приёмов, кредитор может выбрать и другие варианты наказания для нерадивого клиента. В частности. Если речь идёт о кредитной карте, снижается её лимит, а при истечении срока действия вам просто откажут в её перевыпуске.

Не исключено, что банку не захочется возиться с вашим долгом, и он продаст его коллекторскому агентству. Несмотря на внедрение законодательной базы, регулирующей деятельность этих организаций, методы их влияния более жёсткие и вряд ли придутся по душе любому заёмщику, даже с очень крепкими нервами.

Обращение в суд – крайняя мера. Но и на неё держатели кредита могут пойти, если поймут, что другими способами свои деньги не вернуть. В случае кредита с обеспечением это будет означать конфискацию заложенного имущества с дальнейшей продажей без права голоса самого владельца.

Как поступить, если просрочка по кредиту в Сбербанке уже допущена?

При наступлении столь неприятных обстоятельств вариантов решения проблемы не так много. И все они сводятся к поиску средств для погашения имеющегося долга. Если найти нужную сумму у друзей или родственников не удалось, можно обратиться к следующим методикам:

Рефинансирование просроченных кредитов Сбербанка. Найти сегодня банк, который согласится на такое мероприятие добровольно, практически невозможно.

Кредиторы чётко осознают, что иметь дело с недобросовестным плательщиком, уже допускавшим огрехи в своей практике, опасно и бессмысленно. Поэтому говорить о целевых программах рефинансирования не приходится. Однако есть альтернатива – потребительский кредит.

Средства, полученные в новой организации, могут быть пущены на погашение долгов, и отчитываться за них не придётся.

Правда, есть вероятность, что в кредитовании при наличии действующих просрочек будет отказано. Но и здесь есть готовое решение.

Необходимо определить, какие банки не видят кредитную историю Сбербанка, а используют для работы другие БКИ. Помогут в этом наши эксперты.

Достаточно оставить заявку на сайте, и уже через несколько дней у вас на руках будет пакет предложений по решению образовавшейся проблемы с полными выкладками и ценными рекомендациями.

Получение кредита с обеспечением. Банковская система устроена таким образом, что главным гарантом успеха для потенциального клиента является подтверждение его платёжеспособности.

Причём речь идёт, в первую очередь, не о наличии официального трудоустройства, высоком доходе и прочих традиционных факторах оценки. Эти показатели могут резко измениться при определённых обстоятельствах. Гораздо ценнее для кредитора наличие залогового обеспечение.

При демонстрации документов, подтверждающих право собственности движимым и недвижимым имуществом, на задний план уходит отсутствие официальной ЗП, трудоустройства и даже факт имеющихся просрочек.

Так что, предложив в залог дачу, гараж, автомобиль или квартиру, вы без проблем получите кредит для погашения долгов. Главное, чтобы это имущество уже не находилось в залоге, иначе обман будет быстро раскрыт.

Решить проблему любой сложности можно быстро и эффективно, если рядом люди, владеющие нужной информацией и инструментарием. Наша команда кредитных экспертов предлагает профессиональную помощь и эффективный поиск выхода из сложившейся негативной ситуации.

Источник: https://rus-credite.ru/articles/prosrochka-po-kreditu-v-sberbanke.html

Порядок действий при просрочке по кредиту

Подавая кредитную заявку на выдачу ссуды, каждый человек уверен, что будет в состоянии обслуживать полученный займ. Однако, жизнь преподносит нам сюрпризы, многие из которых нельзя назвать приятными. Поэтому, не каждому заемщику удается безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ежемесячно погашая задолженность.

Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Просрочка по кредиту – это денежные средства, которые заемщик в оговоренный договором срок не вернул кредитору. Причиной задержки платежа могут стать различные обстоятельства, в числе которых болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы, резкое снижение доходов, отмена пособий и льгот, незапланированные расходы.

При наличии у заемщика просрочки банк имеет право предпринять по отношению к должнику следующие меры:

  • начислить пеню за каждый день просрочки и штраф;
  • подать иск в суд с целью взыскания долга за счет активов, принадлежащих заемщику.

Задержав платеж банку, заемщик может испортить свою кредитную историю и в дальнейшем осложнить для себя получение ссуд, сделав невозможным кредитование на выгодных условиях под низкий процент.

Какие бывают виды просрочек по кредиту

Необходимо учитывать, что просрочка просрочке рознь. Задержанные заемщиком платежи в зависимости от количества дней, которые прошли с запланированной даты возврата средств банку, можно разделить на 4 основных вида:

  • Незначительная просрочка, предполагающая задержку платежа на срок от 1 до 3 дней. Подобное нарушение не несет для заемщика серьезных последствий. Однако, некоторые кредиторы при заключении договоров предусматривают пункт, согласно которого оставляют за собой право требовать расторжения кредитного соглашения при наличии множества незначительных просрочек. Тем не менее, в большинстве случаев за допущенное отступление от графика погашения кредита клиенту банка будут начислены только штраф, размер которого обычно не превышает 300 рублей, а также пеня. Как показывает практика, кредитные учреждения крайне редко привлекают человеческие ресурсы для борьбы с незначительными просрочками. В большинстве случаев заемщик получает лишь СМС-сообщение с оповещением о допущенном нарушении и требованием незамедлительно погасить долг.
  • Ситуационная просрочка, причиной которой является произошедшее в жизни заемщика форс-мажорное событие, спровоцировавшее нарушение графика погашения кредита на срок от 10 до 30 дней. С заемщиком, допустившим несвоевременную выплату кредита, связываются сотрудники банка для того, чтобы прояснить слоившуюся ситуацию. Игнорировать телефонные звонки служащих кредитно-финансового учреждения не рекомендуется. В подобной ситуации следует обсудить с представителем банка возникшую проблему, определить сроки и суммы предстоящих платежей. Если заемщик будет убедителен и продемонстрирует искреннее желание исправить ситуацию в ближайшее время, сотрудники банка не будут беспокоить его до истечения оговоренного срока.
  • Проблемная просрочка, возникающая при нарушении графика погашения кредита на срок от 1 до 3 месяцев. Информацию о задолженности кредитный отдел банка передает в службу, занимающуюся взысканием долгов. Помимо этого, на данном этапе к работе с задолженностью подключаются сотрудники Службы безопасности банка. Способы взыскания просроченной задолженности зависят от правил, установленных в конкретном кредитно-финансовом учреждении. Заемщикам, чья просрочка признана проблемной, рекомендуется каждый месяц вносить в счет погашения долга любую приемлемую сумму, пусть даже 100 рублей. Это продемонстрирует намерение должника погашать кредит и лишит банк возможности признать гражданина мошенником. Помимо этого, заемщик может обратиться в банк с просьбой о рассмотрении возможности отсрочки платежей и реструктуризации задолженности, а также отмены начисленных штрафов.
  • Долгосрочная просрочка, превышающая 3 месяца и считающаяся наиболее проблемным видом задолженности по кредиту. Подразделение банка, которое занимается просрочками, совместно с юридическим отделом готовит пакет документации на взыскание с заемщика долга в судебном порядке. Также существует большая вероятность, что банк откажется от работы по взысканию задолженности и продаст долг коллекторам. Учитывая тот факт, что кредитно-финансовые учреждения неохотно идут на уступки клиентам, заемщикам, имеющим долгосрочную просрочку, рекомендуется прибегнуть к услугам профессионального юриста, который является специалистом в банковской области. Правовая помощь при просрочке позволит заемщику отстоять интересы и снизить кредитное бремя.

Особенности банков при работе с должниками

Работу с заемщиками, которые допустили нарушение графика погашения кредита, можно разделить на несколько этапов.

Первый этап, называемый soft collection, предполагает дистанционное общение между сотрудниками кредитно-финансового учреждения и должником. На данном этапе работники банка отправляют клиенту СМС-уведомления, письма по электронной почте, звонят на домашний и мобильный телефон, а также направляют сообщения по почте.

Если дистанционная работа не обеспечила должный результат, начинается второй этап работы с должником — hard collection. На этом этапе проводятся личные встречи с заемщиком, его поручителями и лицами, которые выступают залогодателями по кредиту. Обычно данные мероприятия проводятся с 90-ого по 180-ый день просрочки.

Следующий этап работы — legal collection, предполагающий перевод отношений между банком и должником из гражданско-правовой плоскости в судебную. Этот этап предполагает направление в судебные органы исков и заявлений о выдаче судебных приказов. Вполне вероятно подключение к работе коллекторских компаний и судебных приставов.

Вы сталкивались с работой soft collection?

СталкивалсяНет

Что делать если банк выставил огромную неустойку

Если банк выставил огромную неустойку, заемщик не должен паниковать. Необходимо самостоятельно или с привлечением опытного юриста проанализировать ситуацию. Вполне вероятно, что сумма неустойки является завышенной.

В ситуации, когда неустойка, включающая пеню и штрафы за просрочку, несоразмерна величине задолженности, складывающейся из суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту, ее размер можно снизить.

Статья 333 ГКРФ предусматривает, что в ситуации, когда величина подлежащей уплате неустойки несоразмерна последствиям обязательств, нарушенных заемщиком, размер неустойки может быть снижен в судебном порядке на основании заявления должника.

Необходимо учитывать, что уменьшение неустойки значительно затягивает процесс разбирательства между сторонами, тогда как банк заинтересован в скорейшем получении решения суда.

Поэтому, нередки случаи, когда кредитно-финансовые учреждения в ходе досудебного урегулирования вопроса требуют от заемщика уплаты гигантской неустойки, а в судебном иске, для того чтобы избежать задержек и волокиты, указывают значительно меньшую величину начисленных штрафов и пени.

Вместе с тем, четкого определения, какую неустойку можно считать завышенной, не существует. Как правило, судьи принимают решение об уменьшении суммы начисленных санкций в ситуации, когда их размер превышает 10 % от суммы обязательств. Однако, решение о сумме, на которую будет снижена неустойка, полностью зависит от судьи.

Процедура взыскания

После суда начинается процедура погашения задолженности путем обращения взыскания на имущество заемщика.

На первом этапе судебный пристав открывает делопроизводство, а затем по почте направляет должнику копию постановления об открытии дела.

После этого, пристав предлагает заемщику оплатить долг, указанный в вынесенном судом решении, в добровольном порядке. Также устанавливается граничная дата, до которой должник может самостоятельно погасить имеющуюся задолженность.

Взыскание может быть обращено на все ликвидные движимые и недвижимые активы должника за исключением:

  • квартиры или дома, являющихся единственным пригодным для проживания объектом недвижимости должника;
  • земельного участка, на котором находится дом, не подлежащий взысканию;
  • предметов, предназначенных для индивидуального использования;
  • скота;
  • продуктов питания;
  • топлива, которое необходимо должнику для приготовления пищи и отопления жилища;
  • почетных знаков и призов, которыми должник был награжден.

Помимо этого, пристав не вправе забрать имущественные активы, которые не принадлежат должнику. К примеру, во время описи имущества члены семьи должника могут доказать право собственности на бытовую технику, предъявив кредитный договор или гарантийный талон, выписанный на их имя.

В случае если должник является собственником доли сразу в нескольких квартирах или домах, пристав должен определить объект недвижимости, выступающий в качестве места постоянного проживания заемщика. На доли в других объекта недвижимости, принадлежащих должнику, пристав может направить требование о выделении части и реализации имущества.

Как действовать при просрочке кредита: пошаговая инструкция

У меня образовалась просрочка по кредиту, что нужно делать? Многие заемщики, которые допустили просрочку, начинают паниковать или, наоборот, делать вид что ничего не происходит. Такое поведение является неправильным.

В подобной ситуации не следует излишне нервничать или прятать голову в песок, скрываясь от работников банка. Наоборот, необходимо спокойно и взвешенно предпринимать действия, которые позволят минимизировать негативные последствия нарушения графика платежей.

Порядок действия при просрочке кредитных обязательств предполагает следующие этапы:

Шаг 1

Одним из способов выйти из сложной ситуации является реструктуризация задолженности, в рамках которой может быть осуществлен пересмотр графика платежей и продлен срок кредитного договора. Помимо этого, возможна ситуация, когда в течение года или другого периода времени клиент банка будет осуществлять только выплату процентов без погашения тела кредита.

Однако, заемщик должен обратиться с заявлением в банк до того, как сумма и период просрочки станут значительными. В случае, если кредитно-финансовое учреждение войдет в положение клиента и примет решение о реструктуризации суммы долга, заемщик сможет:

  • избежать разбирательства в суде, сэкономив на оплате услуг адвоката;
  • избежать начисления неустойки;
  • уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Шаг 2

Приняв решение о реструктуризации долга, заемщик должен посетить банк для того, чтобы получить квалифицированную консультацию по данному вопросу. В ходе консультации следует выяснить, какие варианты реструктуризации может предложить банк клиенту, какой пакет документов должен быть представлен заемщиком, а также имеются ли какие-либо альтернативные варианты решения проблемы.

Шаг 3

Выяснив все вопросы, заемщик должен приступить к сбору документов. В большинстве случаев в банк требуется представить заявление на проведение реструктуризации задолженности, паспорт, справку 2-НДФЛ и кредитный договор.

Также банк может потребовать документы, которые являются подтверждением произошедших в жизни заемщика форс-мажорных обстоятельств, послуживших причиной образования задолженности.

В качестве таких документов могут служить справка из больницы, трудовая книжка, в которой имеется запись об увольнении, и прочие документы.

Шаг 4

Собранный пакет документов должен быть сдан в банк на рассмотрение. Обычно на принятие решения о реструктуризации долга уходит 1-7 рабочих дней. При этом, шансы на положительный ответ банка довольно высоки, так как кредитно-финансовому учреждению невыгодно увеличение показателя просроченной задолженности.

Шаг 5

В случае положительного решения банка заемщик обязан посетить офис кредитно-финансового учреждения для того, чтобы подписать новый договор и прочие документы, в числе которых будет новый график платежей, обеспечивающий снижение кредитной нагрузки.

Что нельзя делать если просрочка по кредиту уже есть

Заемщики, которые по тем или иным причинам не могут выполнить свои обязательства перед банком, не должны бездействовать и прятаться. Нельзя делать вид, что ничего не происходит, так как за каждый день просрочки банк начисляет санкции, из-за чего сума долга перед кредитно-финансовым учреждением стремительно растет.

Если заемщик понимает, что его трудности временные, необходимо ув

едомить об этом банк. Если же ситуация в течение месяца не улучшится, следует реструктуризировать долг.

В случае, если заемщик не является квалифицированным юристом, специализирующимся на банковской сфере, не следует самостоятельно участвовать в судебном разбирательстве. Рекомендуется прибегнуть к услугам опытного адвоката, который будет представлять интересы должника в суде и поможет добиться вынесения лояльного решения.

Вы сталкивались с судебным разбирательством по своему проблемному кредиту?

Испортится ли кредитная история

Просрочка платежа, которая была допущена заемщиком, способна негативно отразиться на его репутации в глазах банка и испортить кредитную историю. Тем не менее, небольшое отклонение от графика погашения кредита не оказывает существенного ущерба клиенту банка.

Незначительные просрочки большинство банков списывает на бытовые неурядицы и не придает им значения. Кроме того, в некоторых случаях о задержках платежей на 1-3 дня кредитно-финансовые учреждения не сообщают в Бюро кредитных историй.

Поэтому, чтобы утрясти все вопросы без значительных последствий, заемщику достаточно будет погасить начисленные штрафные санкции.

Незначительная однократная задержка не способна испортить кредитную историю человека, так как банки, принимая решение о кредитовании клиента, обращают внимание на тенденцию, которая демонстрирует финансовую порядочность заемщика или, наоборот, небрежное отношение к взятым на себя обязательствам.

Серьезный урон кредитной истории клиента банка нанесут просрочки сроком 30 дней и более.

Заемщикам, которые допустили столь серьезное нарушение графика погашения ссуды, в будущем будет сложно взять кредит на выгодных условиях. Учитывая риск невыполнения обязательств, банки будут предоставлять займы под высокий процент.

Если банк был вынужден погашать задолженность по кредиту путем взыскания имущества должника, получить займ будет практически невозможно.

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Тинькофф Platinum — кредитная карта, 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней

До 300 000 рублей

Восточный банк — Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей

До 200 000 рублей

Совкомбанк Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 11,3% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Поэтому, допустив просрочку, клиент банка должен незамедлительно начать действовать. Только тесное сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением, а также знание законодательной базы, позволит заемщику выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями.

Источник: https://finprz.ru/loan/prosrochka-po-kreditu.php

Что делать, если образовалась просрочка в оплате взносов по кредиту

Очень многие граждане нашей страны пользуются кредитными услугами банков.

Большинство россиян приобретают в кредит недвижимость или автомобиль, но есть люди, оформляющие потребительские кредиты на неотложные нужды. Причины у каждого свои.

Однако каждый заемщик знает, что ежемесячно в установленный день он должен внести на банковский счет платеж. График платежей составляется и предоставляется клиенту в день оформления займа.

Распространенные причины

Несмотря на то, что перед выдачей займа, финансовые учреждения тщательно изучают платежеспособность клиента, уровень его доходов, в течение всего времени пользования кредитом в жизни человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые сделают невозможной выплату в установленный срок нужной суммы. Так образуются просроченные платежи.

Причины этого могут быть самыми разными:

  • временные финансовые трудности;
  • сокращение или любая другая причина потери постоянного дохода;
  • болезнь самого заемщика или близких родственников;
  • семейные обстоятельства;
  • просто технические сложности, связанные с переводом денег.

Каждый заемщик должен понимать, что если деньги не будут выплачены в установленный срок, банк может применить штрафные меры, а в случае и дальнейшего уклонения от выплаты, взыскать средства через суд.

Поэтому особенно важно разобраться в причинах просрочки выплат по ипотечным кредитам.

Если из-за просроченной задолженности банк обратится в суд, клиент сможет получить отсрочку по платежам, если причина будет признана уважительной. К таким можно отнести следующие:

  • сокращение заработной платы или полная потеря работы;
  • потеря трудоспособности из-за болезни или травмы;
  • уход за тяжело больным родственником;
  • рождение в семье ребенка, из-за чего увеличиваются общие расходы семьи, а доход может стать меньше из-за декретного отпуска женщины;
  • изменение курса валюты – для тех, у кого кредит оформлен не в рублях, а в иностранной валюте.

Хотя просроченным считается уже платеж, который был внесен на один день позже даты, указанной в графике платежа, некоторые финучреждения дают возможность клиентам оплатить кредит в течение 5 дней после даты платежа. Это особенно важно, если причиной несвоевременной выплаты становится задержка заработной платы или технические трудности.

Порядок действий

Если вы понимаете, что подходит срок выплаты по кредиту, а нужной суммы у вас на данный момент нет, то необходимо трезво оценить ситуацию, понять на какой срок возможна задолженность:

  • Если просрочка связана с незначительной задержкой заработной платы, то можно заранее позвонить в кредитную организацию, рассказать о ситуации. Если выплаты будут произведены в течение ближайших 3-5 дней после даты платежа, то штрафные санкции могут быть совсем незначительными. К тому же такая просрочка чаще всего не отражается на кредитной истории клиента.
  • Если из-за сложившихся жизненных обстоятельств, выплаты планируются не ранее, чем через две недели или месяц, то нужно обязательно обратиться банк. Лучше всего это сделать письменно с обязательным указанием причины задержки оплаты.
  • Ни в коем случае нельзя игнорировать звонки из Банка. Постарайтесь определить срок, когда вы сможете выплатить долг, возможно заимодатель пойдет на уступки и предложит несколько вариантов решения проблемы.

Ипотечный займ

Если вы не успеваете внести нужную сумму по ипотеке в срок, обязательно предупредите банк.

При звонке сотрудника финансового учреждения честно отвечайте о причинах задержки и попробуйте вместе с ним найти нужное решение в зависимости от сложности ситуации.

Вот несколько способов решить проблему, которые могут удовлетворить клиента и банк:

  • Кредитные каникулы – банк может предоставить заемщику несколько месяцев, свободных от выплаты кредита, тем самым увеличив общий срок погашения долга. Возможно, при этом будут наложены дополнительные проценты, но эта мера позволит решить проблему достаточно безболезненно и избежать неприятностей.
  • Рефинансирование или реструктуризация – если просрочка – следствие серьезных материальных трудностей заемщика, и в ближайшее время справиться с ситуацией не получится, то банк может предложить пересмотреть график платежей и срок действия кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
  • Продажа залогового имущества – по согласованию с финансовой организацией квартира, находящаяся в залоге, может быть продана. Это позволит получить нужные средства. Однако продать квартиру, находящуюся в залоге, не так просто.
  • Выплата страхового возмещения – при заключении кредитного договора обязательно оформляется страхование имущества. Дополнительно банк всегда предлагает клиенту оформить договор страхования жизни, здоровья и на случай потери работы. Если такая страховка имеется, при наступлении страхового случая, из суммы страховой премии может быть погашена задолженность.

Все меры, которые банк предъявляет к должникам, отражаются в договоре. Никогда не нужно прятаться от представителей заимодателя, игнорировать их звонки и письма. Лучше попробовать совместно найти выход из создавшейся ситуации.

Последствия для заемщика в разных банках

Каждый банк применяет свои меры воздействия к должникам. Кто-то дает возможность оплатить кредит и в течение первых дней после даты платежа не использует штрафные санкции. Другие же, наоборот, за один день просрочки начисляют пени и штрафы и включают клиента в черный список.

Рассмотрим условия в самых популярных финансовых учреждениях страны, предоставляющие кредиты нашим гражданам.

Сбербанк

По разным программам кредитования у Сбербанка свои меры воздействия на должников и способы взыскания с них средств.

Задолженность по кредитной карте может грозить вам штрафами и судом, а вот по ипотеке – вы можете лишиться даже собственного жилья, которое по договору до полного погашения задолженности является собственностью банка.

Обычно в договоре указывается рекомендуемая дата ежемесячной выплаты средств. Это на 10 дней раньше даты списания суммы платежа. Это делается специально, чтобы у клиента было время оплатить кредит без просрочек. Даже внесенный в день списания средств платеж не будет считаться просроченным.

Если просрочка произошла на один день, то банк не будет применять санкций, еще трое суток отводится на случай технических «зависаний» денежных средств при переводе их со счета на счет. Однако слишком часто пользоваться этим не следует, так как это является нарушением финансовой дисциплины и тоже повлечет применение штрафных мер со стороны банка и ухудшение кредитной истории.

После 10 дня просрочки начинаются начисляться штрафы, размер которых может составлять до 20 % от не уплаченной суммы.

Любая просрочка на срок больше 3 дней будет отражена в кредитной истории клиента. Если в дальнейшем просрочки не будут составлять больше 10 дней, то это вряд ли сможет повлиять на решение банка в дальнейшем о выдаче кредита. Но требования к заемщику будут очень жесткими.

Если ситуация доведена до суда, то Сбербанк заносит клиента в черный список. В дальнейшем он не сможет обслуживаться этим учреждением не менее чем в течение 15 лет, если только самостоятельно не попытается исправить свою кредитную историю.

ВТБ-24

Еще одни популярнейший банк, кредиты которого охотно берут наши граждане.

Если вы просрочите выплату больше чем на 5 дней, банк начисляет штрафы и пени. В кредитной истории клиента это тоже будет обязательно отражено. В более сложных случаях это учреждение может обратиться в суд или даже к коллекторам.

Если у вас кредит в банке ВТБ-24, и вы понимаете, что не можете выплатить его вовремя, обратитесь к его сотрудникам с указанием причин просрочки. В некоторых случаях банк идет навстречу клиентам и предлагает отсрочку платежей.

Каждый случай просрочки рассматривается индивидуально, в зависимости от ситуации может быть предложено оформление кредитных каникул, отсрочки или другие способы решения проблемы.

Альфа-банк

В Альфа-банке в зависимости от кредита, основной суммы долга и длительности просрочки штрафы могут составлять от 2 % просроченной суммы. С каждым днем сумма будет увеличиваться.

В дальнейшем это приведет к ухудшению кредитной истории клиента, сложностям с получением новых кредитов не только в этом банке, но и других финансовых организациях.

При больших задолженностях банк может взыскивать с клиентов залоговое имущество или обращаться в суд.

В зависимости от срока задолженности

Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то необходимо направить все силы на ее погашение.

Принятие решения будет зависеть от причин и степени просрочки:

  • Если задолженность не больше 5 дней и связана она с техническими проблемами или небольшой задержкой заработной платы. То можно позвонить в банк, предупредив о возможной просрочке, и при первой же возможности внести средства. Обычно в этом случае к заемщику не применяется строгие штрафные меры. Но если злоупотреблять этим, то такие задержки плохо скажутся на будущих взаимоотношениях с финансовым учреждением.
  • При просрочке в один месяц банк лучше предупредить письменно, указать все причины и возможные сроки погашения долга. В этом случае заимодатель обязательно применит штрафные санкции. Их размер всегда указан в договоре.
  • Если задолженность составляет больше 2 месяцев, то это уже серьезная просрочка, банк может отправить вам письменное уведомление, будут поступать звонки всем по всем контактным телефонам вам, созаемщикам и поручителям. Значительно вырастают суммы штрафов. На этом этапе банк может передать дело в суд. Стоит сохранять все документы, которые были получены из финучреждения, копии ваших писем с объяснением причин просрочки тоже необходимо иметь при себе. Все эти бумаги могут понадобиться при рассмотрении вопроса в суде.
  • Если просрочка по кредиту составила больше 3-х лет, и с тех пор банк не вызвал вас на заседание в суд, можно считать, что по вашему кредиту прошел срок исковой давности.

Как узнать о не выплаченной задолженности

Чтобы предотвратить развитие негативных последствий из-за просроченных платежей, каждый заемщик должен периодически проверять состояние своих кредитных счетов и вовремя проводить все выплаты.

Кроме того, существует несколько способов узнать о своих задолженностях:

  • по телефону или при личном визите в банк;
  • в Личном кабинете на официальном сайте финучреждения;
  • из смс-сообщений;
  • через Бюро кредитных историй.

Обычно все способы указываются в кредитном договоре. Очень важно подключить сервис смс-рассылок, благодаря чему можно всегда быть в курсе состояния своих финансов.

Срок давности

Срок исковой давности по кредитам по закону составляет 3 календарных года.

После этого все претензии банка считаются незаконными. Однако и для клиента это влечет много сложностей. Он автоматически попадает в черные списки и в течение 15 лет не сможет брать кредиты и ссуды в банке, у него портится кредитная история, которую могут запрашивать и другие финансовые организации.

В некоторых случаях срок исковой давности может быть продлен, если после суда заемщик продолжал отношения с банком и у финансовой организации есть подтверждения этих контактов; если клиенту были предоставлены кредитные каникулы или его дело было передано коллекторским службам.

Рекомендации по правилам действия в случае, если у вас образовалась просрочка по кредиту, смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/prosrochka-po-kreditu.html

Ссылка на основную публикацию