Если плохая кредитная история, дадут ли ипотеку? — финансовый консультант

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Если плохая кредитная история, дадут ли ипотеку? - финансовый консультант

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере.

Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.

Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках.

Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают.

Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2018 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека.

Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях.

Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ.

После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам.

Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения.

Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?».

Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ.

В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика.

Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро).

После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности.

Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату».

Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов.

Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.
Читайте также:  Быстрый микрокредит без проверки кредитной истории - финансовый консультант

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств.

В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново.

Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования.

Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет.

Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека», считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды.

Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками.

Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости.

Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников.

Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги.

Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи.

Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль.

Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-v-sberbanke.html

На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Платежная дисциплина потенциального заемщика – один из основных пунктов проверки банком при выдаче любого кредитного продукта. Особенно это касается ипотеки, которая, несмотря на наличие залогового обеспечения в виде покупаемого жилья, является одним из наиболее высокорисковых продуктов.

Что же делать тем, кто в прошлом допускал просрочки и тем самым создал негативную кредитную историю? Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками? Давайте рассмотрим этот вопрос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

  1. «Сбербанк».
  2. «Дельта кредит».
  3. «Банк Москвы».
  4. «ВТБ 24».

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

ИМЕЙТЕ В ВИДУ! В маленьких региональных банках ипотечные кредиты вообще выдаются плохо, и обращаться туда с просрочками в анамнезе не имеет смысла, вопреки распространенному мнению.

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Читайте также:  Как по интернету подключить «мобильный банк» сбербанка? - финансовый консультант

Обратите внимание на следующих кредиторов:

  1. «Городская сберегательная касса».
  2. «Банк Жилищного Финансирования».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

Стоит учесть тот факт, что банк готов оценить ваш объект не дороже, чем в 70-80% от его текущей рыночной стоимости.

Итак, вы определились с тем, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, теперь давайте поговорим о том, на каких условиях топовое финансовое учреждение будет готово предоставить вам ссуду.

Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы:

  • повышенная процентная ставка;
  • высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
  • отсутствие текущих просрочек в выплате;
  • комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
  • адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
  • сокращение срока, на который выдается ссуда;
  • ограниченный лимит кредитования.

Ряд банков готов «закрыть глаза» и предоставить ипотеку своим зарплатным клиентам, так как в данном случае кредитору достаточно внести в договор займа пункт о безакцептном перечислении средств со счета клиента в счет погашения ссуды. И многие кредиторы, да и сами клиенты охотно идут на такие условия. Но допустим данный вариант для тех, у кого в прошлом были просрочки типа А (от 1 до 60 календарных дней).

ВАЖНО! Клиентам, имевшим длительную просроченную задолженность вплоть до безнадежного долга, взысканного впоследствии через суд, на ипотеку рассчитывать вообще не стоит. Оформление возможно будет только на другого заемщика (сестру, жену или мужа, родителей).

Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).

Давайте немного расширим этот список, и уточним основные требования:

  • отсутствие кредитной нагрузки – обязательно (допустима открытая кредитная карта);
  • зарплата, на 50% превышающая размер платежа по ипотеке;
  • кредиты, по которым были просрочки, закрыты более года назад (если прошло более 6 лет – вам повезло, так как данные из БКИ по истечении этого срока удаляют);
  • возраст более 25 лет на момент обращения в банк;
  • прописка строго в регионе обращения за кредитом;
  • проверенный работодатель.

Созаемщиков и поручителей в вашем случае так же будут проверять более жестко. Поэтому обратите внимание на тот факт, чтобы в их КИ не было текущих или закрытых просрочек, либо сильной нагрузки – в противном случае, будет отказ.

Повышаем шансы на одобрение

Первый и основной совет в данном случае – воспользуйтесь проверками, затем обратитесь за бесплатной консультацией к ипотечному брокеру, который подскажет, в какие банки вы можете подавать заявки.

Еще варианты повысить лояльность банка и получить заветное одобрение:

  • перед подачей заявки взять пару микрокредитов по специальной программе улучшения КИ, аккуратно закрыв их (данные отразятся в вашем досье и могут положительно повлиять на решение);
  • действовать через ипотечного брокера (который работает за процент, выплаченный банком);
  • перевести средства на первоначальный взнос в выбранный банк за несколько месяцев (к действующим клиентам требования более лояльные);
  • зарплатные клиенты могут сразу обговорить возможность списания средств с зарплатной карточки в счет платежей, это повысит лояльность со стороны банка;
  • если вы не зарплатный клиент – так же можно договориться, подав распоряжение о перечислении денег в бухгалтерии по месту работы (обсудите это с ипотечным менеджером банка).

Если ни один из этих вариантов не помог – придется менять заемщика (подойдет для тех, кто может договориться с родственниками или второй половинкой).

Либо воспользоваться программой «Аренда с рассрочкой выкупа», которая с большей переплатой, но все же позволяет обзавестись собственным жильем.

Давайте подведем итоги. Взять ипотеку с просрочками в анамнезе можно, и проще всего сделать это с помощью грамотного посредника, знающего, какие банки с какими БКИ работают.

Кроме того, большое количество поданных одновременно заявок так же влияет на принятие решения банком, ухудшая скоринг, так что не следует устраивать массовую рассылку анкет.

Если банки одобрять не торопятся – придется отложить взятие крупной ссуды, и воспользоваться старым добрым методом: оформить несколько небольших кредитов на короткий срок, и аккуратно их закрыть. Через 4-6 месяцев вы исправите себе кредитную историю, и сможете снова подавать заявку на ипотечную ссуду.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/s-plohoj-kreditnoj-istoriej/gde-vzyat.html

Ипотека с плохой кредитной историей — попытка не пытка

Приобретение своей собственной недвижимости часто требует значительных усилий со стороны ее будущего обладателя.

Где взять деньги на жилье в современных условиях, когда отложить получается в лучшем случае 10-20% от его стоимости? Конечно, в банке.

Ипотечное кредитование в России сегодня — это реальная возможность для миллионов людей получить собственное жилье, перестать спонсировать арендодателей и разъехаться с родственниками.

Но даже если ваш уровень дохода позволяет вам ежемесячно вносить ипотечные платежи, не факт, что банк одобрит вам кредит.

Самая распространенная причина отказа — неудовлетворительная кредитная история.

Насколько высоки шансы человека с плохой КИ, который планирует оформить ипотеку на себя? Ответ на этот вопрос зависит от следующих составляющих:

  • «темное прошлое» в кредитной истории потенциального заемщика;
  • система скоринга в банке, куда он обращается;
  • конъюнктура на рынке ипотечного кредитования.

Задача банка — заработать на вас и минимизировать свои риски. Поэтому если его кредитные предложения по ипотеке востребованы, он будет отсеивать тех желающих получить ипотеку, которые покажутся ему недостаточно благонадежными.

С другой стороны, практика показывает, что получить ипотеку с плохой кредитной историей можно. Но не всегда условия удовлетворяют самого заемщика. Иными словами, за просрочки по старым кредитам приходится платить, и очень дорого.

Когда кредитная история оставляет желать лучшего

Давайте более подробно разберемся, что значит плохая КИ. Иногда люди даже не подозревают, что в их кредитной истории что-то может быть не так, и обращаются за ипотекой с полной уверенностью в себе. Вот основные ошибки, которые могут ухудшить ваше кредитное реноме:

  • просрочки по платежам;
  • частые обращения в разные банки с целью получения кредита;
  • досрочное погашение кредита;
  • полное отсутствие кредитной истории;
  • опустошенная кредитная карта;
  • поручительство по кредиту, который не погашен на момент обращения в банк;
  • вы берете слишком много кредитов.

Этот список не окончательный, однако в нем отражены наиболее частые причины, по которым ваша кредитная история может не понравиться банку. Разумеется, в каждом случае решение принимается индивидуально.

Если вы однажды просрочили кредит на пару дней, это конечно плохо, но шанс на получение ипотеки есть. Если вы хронический должник, то в крупные банки федерального значения вам точно путь заказан, и вам понадобится помощь в ипотеке с плохой кредитной историей.

Но бывают ситуации, когда вашей вины нет в том, что вы просрочили платеж. Это может быть:

  • задержка зарплаты;
  • внезапное попадание в больницу;
  • сокращение на работе.

В таких случаях обязательно сохраняйте доказательства о том, что просрочка произошла по обстоятельствам, от вас не зависящим.

Это может стать хорошим подспорьем при общении с менеджером банка. Еще существуют технические ошибки, из-за которых кристально честный гражданин может стать должником и неплательщиком.

Чтобы избежать технических ошибок в КИ, следует придерживаться следующих простых правил:

  • сохраняйте все документы по когда-либо взятым кредитам;
  • внимательно читайте кредитный договор и требуйте досконального разъяснения всех тонкостей;
  • раз в год делайте запрос в БКИ и проверяйте вашу кредитную историю.

Иногда наша легкомысленность в прошлом становится серьезной преградой к исполнению планов на будущее. Но не стоит сдаваться без боя, из самой сложной ситуации всегда есть как минимум два выхода.

Если вы ищете ответ на вопрос, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы должны знать мнение банков на этот счет.

Что вам может предложить банк

Ипотека с испорченной кредитной историей подразумевает в первую очередь более высокий процент за использование кредита в случае одобрения займа. Статистика — вещь упрямая, и она утверждает, что на сегодня более четверти заемщиков имеют просрочки по кредитам. Поэтому банки все же идут навстречу клиентам и выдают ипотечные кредиты людям, у которых бывали просрочки.

Важный момент — просрочка не более 5 дней является нормой, а вот больший срок заставит банк задуматься.

Если у вас был конфликт с банком, и вы даже общались с судебными приставами, в таком случае вам будет крайне сложно найти банк, который согласится снова давать вам деньги в долг.

При выдаче кредита с плохой КИ банк может потребовать от вас следующих условий:

  • первоначальный платеж не менее 20% от суммы;
  • ценный залог (недвижимое имущество или автомобиль);
  • созаемщик с чистой КИ;
  • надежный поручитель.

Кроме того, что вам предложат повышенный процент в случае одобрения, также возможно сокращение стандартных сроков выплаты кредита. Так банк перестраховывается от рисков.

Если у вас есть зарплатная карта, то попробуйте обратиться в банк, который ее обслуживает. Это повышает ваши шансы на успех. Вот еще несколько советов, которые могут помочь вам получить ипотеку:

  • в молодых банках с агрессивной маркетинговой политикой вам охотнее пойдут навстречу;
  • если вы хотите купить квартиру от застройщика, вам могут предложить ипотечный займ несмотря на вашу КИ;
  • не ведитесь на предложения улучшить вашу кредитную историю, ищите другие способы решения проблемы.

Типичный развод под незатейливым прикрытием

Как это часто бывает, спрос сформировал предложение, и объявления о посредничестве в переписывании КИ сегодня не редкость. Но что скрывается за ними на самом деле?

Читайте также:  Как рассчитывается беспроцентный период по кредитной карте? - финансовый консультант

В интернете полно предложений от фирм, которые якобы исправят вашу кредитную историю за деньги. Среди Робин Гудов, которые берутся таким образом помогать незадачливым гражданам, честных людей нет и быть не может.

Вся информация о кредитах хранится в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй) и изменению не подлежит.

Вот основные способы, которые мошенники используют для осветления темных пятен в испорченной КИ:

  • мошенник заявляет, что он может взломать базу данных и за небольшие деньги стереть нежелательные данные о просрочках и так далее;
  • мошенники работают в микрофинансовой организации и задним числом проставляют вам несколько ранее якобы взятых и выплаченных кредитов, что несколько разбавляет вашу кредитную историю, но не делает ее кристально чистой;
  • мошенники представляются работниками БКИ и утверждают, что очистка КИ — их работа. За дополнительную плату они вам якобы все сделают как надо;
  • мошенники уверяют, что знают банки, которые не обращаются конкретно к тому БКИ, в котором у вас «косяки». За определенную сумму они сообщают вам список банков, которые работают с другими БКИ и с радостью обеспечат вас кредитом.

Бывают и другие разновидности «серых» схем, но суть у них одна: их помощь в ипотеке с плохой кредитной историей для вас будет равна нулю. Поэтому не будьте легковерны, а приготовьтесь к тщательной работе над ошибками.

Самостоятельные шаги по исправлению КИ

Прежде чем отправляться штурмовать банки в надежде получить одобрение по ипотеке, вы можете попробовать улучшить свой кредитный имидж. Но для этого вам понадобятся:

  • время (от нескольких месяцев до нескольких лет);
  • деньги (вас ждет переплата по кредитам, без которых вы можете обойтись);
  • стратегический расчет.

Надеяться на то, что старые промахи спишут за сроком давности, не стоит. Данные в БКИ хранятся не менее 15 лет.

Существует мнение, что несколькими вовремя выплаченными кредитами вы можете если не исправить совершенные ошибки, то показать будущему займодавцу, что по прошествии времени вы стали более ответственным плательщиком. Это важно. Если вы решите испробовать этот путь, рекомендуем вам сделать следующее:

  • закройте все имеющиеся у вас просрочки;
  • заведите кредитную карту или совершите несколько покупок по той, которую имеете;
  • совершайте покупки в кредит и вовремя выплачивайте все платежи;
  • можете также взять микрозайм, но этот способ менее действенный — БКИ банков и микрозаймовых компаний обычно не пересекаются

Сам факт предоплаты услуг таких посредников говорит сам за себя. Как говорится, «сначала стулья, потом деньги». В идеале нужно беречь кредитную историю смолоду и не допускать просрочек, так как взять ипотеку с плохой кредитной историей очень сложно. Кредит — важный финансовый инструмент, и им нужно уметь пользоваться.

Гарантированное получение ипотеки с помощью кредитного брокера

Хотите знать наверняка, можно ли получить ипотеку, если кредитная история испорчена? Тогда отправляйтесь за советом к профессионалам. Жилищный вопрос всегда требует повышенной внимательности, а если его решение связано с получением кредита, тем более стоит найти умелого посредника.

В поисках легальной и эффективной помощи по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей рекомендуем вам обратиться к ипотечным брокерам.

Эта профессия очень востребована сегодня, поскольку рынок ипотечного кредитования постоянно растет. Эта тенденция в ближайшие годы, по мнению аналитиков, только усилится.

Кредитный брокер — это «свой» человек и в банковском деле, и на рынке недвижимости.

Благодаря личным связям с банками он в силах не только помочь клиенту получить одобрение, но и найти для него самую выгодную процентную ставку.

То есть обращаясь к проверенному и компетентному ипотечному брокеру, вы не просто получаете одобрение от одного или двух банков, вам предлагаются несколько вариантов кредитования, из которых вы можете выбрать.

Вы не только получаете очевидную выгоду, но и экономите свое время и нервы.

Если вы планируете приобрести с помощью ипотеки недвижимость в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, но вас смущают темные пятна в вашей КИ, обратитесь в компанию «Ипотекарь». Агентство «Ипотекарь» — это:

  • квалифицированная помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей;
  • помощь в оформлении всех необходимых документов в кратчайшие сроки;
  • индивидуальный подход;
  • гарантированное одобрение по кредиту;
  • лучшие проценты по ипотеке;
  • ответственные кредитные брокеры с большим опытом работы.

Кроме того, вознаграждение за работу компания «Ипотекарь» получает уже по факту успешной сделки. Этот факт лишний раз говорит о профессионализме и надежности агентства. Для специалистов «Ипотекаря» даже испорченная кредитная история не помеха, ведь они отлично выполняют свою работу и знают, как добиться реального результата.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p556-ipoteka_s_plohoj_kreditnoj_istoriej_popytka_ne_pytka/

Сбербанк России — отзыв

История об одной ипотеке. В свое время была сильно подпорчена кредитная история мужу, были просрочки порой даже на месяц, но не по нашей вине….хотя это другая история. Но они были. И после получить даже небольшой кредит было уже невозможно. И вот пришел этот день, когда решились на ипотеку.

Шанс ее получить у нас был, конечно, минимальный, но сдаваться так рано мы не планировали. Итак, у нас первоначальный взнос из собственных накоплений в размере 15% от суммы кредита, зарплатная карта Сбербанка, маленькая официальная зарплата и жена в декрете с небольшим кредитом…и плохая КИ.

Реально получить ипотеку с таким набором составляющих??

Так…начинаем, во-первых, закрываем все кредиты на муже досрочно, берем справки об отсутствии задолженности, собираем остальные документы и идем:

Первая попытка, ВТБ24, взнос 15%, заемщик — муж, созаемщик — я, справка о доходах по форме банка (чтоб подтвердить всю получаемую зарплату), выписка с моего счета, что я имею доход и сама оплачиваю свой кредит. Сдаем все, ждем. Отказ.

Из минусов ипотеки в ВТБ24: созаемщиком могут выступать, только родственники первой линии (родители, дети и тд)

Из плюсов: срок действия заверенных документов для ВТБ24 составляет 45 дней

максимальный возраст заемщика/созаемщика на момент выплаты — 75 лет

Вторая попытка, Абсолют банк, взнос 15%, закрытый досрочно кредит с просрочками у них же, дополнительный созаемщик в виде родственника не первой линии, справка 2НДФЛ.

Отказались на последней стадии перед подачей, так как не прошли по стажу на последнем месте работы и максимальному сроку кредита.

Поясню, в данном банке максимальный срок ипотеки напрямую зависит от созаемщиков и заемщика, берется самый старший (в нашем случае 48 лет) вычитаем его из максимального возраста на момент погашения (65 лет) и получаем, что можем взять ипотеку только на 17 лет. Нам не подошло.

Плюсы: сотрудник писал ходатайство для рассмотрения в индивидуальном порядке нас, несмотря на наличие плохой КИ

Третья попытка, Сбербанк. Подавали через сервис Домклик. Взнос 15%, никаких справок, только номера зарплатных карт, никаких копий трудовой. Два созаемщика: жена (без учета дохода) и родственник (с хорошей зарплатой и КИ).

Итак, подача удаленно без посещения офиса, постоянно на связи консультант в чате,писали даже ночью — всегда был ответ. Хочу заметить, что консультант Домклика, порой был куда компетентней в ответах, чем консультанты на основном сайте Сбербанка.

Заполняем анкету, из документов только скан или фото всех страниц паспорта всех заемщиков/созаемщиков и фото титульного заемщика. Подтверждение занятости и дохода — номера зарплатных карт. Подписываем заявление с помощью ЭЦП в виде смс с кодом каждому участнику ипотеки. Отправляем, ждем.

Есть мобильное приложение, где можно отслеживать состояние заявки и каждый ее этап, а также писать консультанту.

Ожидание 3-5 дней, в зависимости от заемщика, некоторым ответ на следующий день приходит. И….смс с одобрением!!! Счастью нет предела.

Дальше, в приложении обновляется информация об ипотеке: срок, максимально одобренная сумма и условия. И консультант сменяется уже на Вашего ипотечного менеджера из выбранного территориального офиса Сбербанка.

По ипотечной ставке, изначально как зарплатному клиенту ставка была 9,4%. Но так как мы попали в мертвый период, когда невозможно было заключить электронную регистрацию ( это -0,1% от ставки), нам подняли на этот 0,1%. П.

С, мертвый период — это когда дом сдан, но не оформлена еще собственность на застройщика — значит по дду продавать уже нельзя, а по договору купли-продажи еще нельзя. Поэтому продают по предварительному договору купли-продажи.

Выбираем квартиру, в нашем случае после выбора, мы просто обменяли контактами нашего менеджера по ипотеке и менеджера по продаже недвижимости, они уже сами между собой всеми документами обменялись, нам только пришло сообщение, что объект недвижимости одобрен, ждем Вас на подписание договора. Едем в офис, подписываем, ждем)))

Сбербанк позиционирует себя, как банк с индивидуальным подходом к клиенту. В нашем случае, это действительно так. Несмотря на плохую кредитную историю, нам дали ипотеку с суммой даже больше той, которую мы просили изначально.

Для этого: мы досрочно закрыли на заемщике все кредиты, штрафы и уплатили все налоги, нашли созаемщика с хорошей зарплатой и КИ (в Сбербанке это может быть любой человек, даже не родственник), зарплатный проект в Сбербанке, первоначальный взнос чуть больше требуемого.

Из плюсов: упрощенная система подачи документов, низкая процентная ставка, удобное мобильное приложение, консультант всегда на связи, привилегии для зарплатников, максимальный возраст на момент погашения 75 лет, электронная регистрация сделки, созаемщиком может выступать не только родственник, без комиссий за открытие счета, индивидуальный подход к клиентам.

Надеюсь, дальнейшие отношения у нас сложатся.

Источник: http://irecommend.ru/content/ipoteka-s-plokhoi-kreditnoi-istoriei

Ссылка на основную публикацию